2023年初级银行从业资格之初级个人贷款过关检测试卷A卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级个人贷款过关检测
试卷A卷附答案
单选题（共50题）
1、（2017年真题）等额本金还款法是指在贷款期内（）。

A.每月以相等的额度平均偿还贷款本息
B.每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减
C.每月等额偿还贷款利息，本金逐月递减
D.利息逐月递减，本金逐月递增
【答案】 B
2、某客户向某金融机构申请商住两用房贷款，但不以所购商住两用房作为抵押，而是以现有自住房作为抵押，所购商住两用房成交价格为100万元，银行认可的自住房评估价格为90万元，则该金融机构最高可发放的贷款额度为( ) 。

A.45万元
B.55万元
C.50万元
D.49.5万元
【答案】 B
3、以下关于诚信申贷原则的说法中错误的是（）。

A.借款人应恪守诚实信用原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供申请材料
B.借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法
C.有助于从立法角度保护贷款人的权益
D.可以使贷款人在贷款的后续环节防范潜在风险
【答案】 D
4、贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循（）的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。

A.审贷与还贷分离
B.审贷与还贷相结合
C.审贷与放贷分离
D.审贷与放贷相结合
【答案】 C
5、个人汽车贷款只可以展期一次，展期期限不得超过( )年。

A.1
B.2
C.3
D.5
【答案】 A
6、从银行利益出发，贷款审批人应审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及（）。

A.正确性
B.经济性
C.合理性
D.合法性
【答案】 B
7、下列关于信贷信息采集的内容说法错误的是（）。

A.数据报送环节：接入机构采用接口或非接口方式生成报文文件
B.数据报送环节：接入机构登录征信系统页面将报文文件传送至征信中心文件服务器
C.数据校验加载环节：征信中心接收到报文文件后，根据数据校验规则对报文文件中包含的数据进行校验
D.反馈环节：征信中心将校验通过的数据保存至征信系统，将未通过的数据以及出错的原因提示，生成在反馈报文中
【答案】 D
8、下列选项中，关于个人贷款特征的说法，正确的是（）。

A.个人贷款的还款方式很多，但是不能使用组合还款法
B.与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款最明显的特征
C.客户只能去银行营业网点办理个人贷款
D.个人贷款无法满足客户旅游的需求
【答案】 B
9、通过（）渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。

A.电子银行
B.电话银行
C.现场咨询
D.窗口咨询
【答案】 A
10、（2019年真题）下列不良资产率公式正确的是（）。

A.（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）／信贷资产总额
B.（次级类贷款+可疑类贷款）／信贷资产总额
C.（期初正常贷款转为不良贷款的余额）／信贷资产总额
D.（期初正常贷款转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额）／信贷资产总额
【答案】 A
11、下列新的金融方式中，（）业务已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的高端武器，也是银行市场营销的重要渠道。

A.网点机构
B.电子银行
C.合作机构
D.网上清算
【答案】 B
12、（2017年真题）下列关于押品接收标准的说法中，错误的是（）。

A.押品具有财产价值，并可依法转让变现
B.权属清晰，抵质押人对押品具有所有权
C.具有明确、可操作的抵质押权公示方式
D.存在可及时、经济、有效处置押品的市场
【答案】 B
13、在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第二还款来源，学生信用卡的第二还款来源方不包括( )。

A.父母
B.监护人
C.没有正常收入的同学
D.法律允许的其他管理人
【答案】 C
14、增加交叉式服务，提供个性服务和关联服务属于（）。

A.传播品牌
B.为品牌制造影响力和崇高感
C.整合品牌资源
D.建立品牌工作室
【答案】 B
15、( )年年初，为扭转助学贷款业务停滞不前的状态，中国人民银行、中国银监会和教育部联合下发了《关于加强和改进国家助学贷款工作的通知》，提出停止执行“双20标准”等政策措施。

A.2001
B.2002
C.2003
D.2004
【答案】 D
16、分析合作机构的偿债能力时，重点看（）。

A.销售净利润
B.资产净利润
C.资产负债表
D.成本费用
【答案】 C
17、（2019年真题）下列属于个人经营贷款支持的用途的是（）。

A.贷款资金通过交易对手存款账户后，转入本人证券账户
B.贷款资金用于与他人合伙投资开办新企业
C.借款人经营建材代理公司，贷款资金用于旺季临时资金周转
D.贷款资金用于投资购买住房
【答案】 C
18、银行对个人贷款市场进行营销的全过程是（）。

A.市场环境分析—市场细分—市场选择—市场定位
B.市场环境分析—市场选择—市场细分—市场定位
C.市场环境分析—市场定位—市场细分—市场选择
D.市场定位—市场环境分析—市场细分—市场选择
【答案】 A
19、当商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少时，应采用的市场定位方式是（）。

A.补缺式定位
B.赶超式定位
C.追随式定位
D.主导式定位
【答案】 A
20、商业银行应当在接到核查通知的（）个工作日内向征信中心作出核查情况的书面答复。

A.10
B.12
C.20
D.15
【答案】 A
21、个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，下列关于个人抵押贷款的说法错误的是( )。

A.《担保法》规定了可以抵押的财产
B.当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿
C.抵押人所有的房屋和其他地上定着物均可以作为抵押品
D.个人抵押贷款是指贷款银行以自然人的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款
【答案】 D
22、个人贷款还款方式不包括（）。

A.等额本息还款法
B.差额等息还款法
C.等额本金还款法
D.按月还息、到期一次性还本还款法
【答案】 B
23、下列各项中，不属于个人经营专项贷款的是（）。

A.中国银行的个人商用房贷款
B.光大银行的个人工程机械按揭贷款
C.交通银行的个人商铺贷款
D.中国银行的个人投资经营贷款
【答案】 D
24、下列不属于信用卡按照账户币种划分类别的是（）。

A.人民币卡
B.外币卡
C.双币卡
D.多币卡
【答案】 B
25、银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（）。

A.到借款人经营场所了解其真实收人水平
B.调查客户除汽车以外的其他合法资产
C.将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行
D.指定专人面谈客户了解信息
【答案】 C
26、（）根据客户的历史行为，预测客户未来可能还款金额的多少，从而计算信贷的预期损失水平，该模型应用范围较广，可以用于90天以上的已违约客户。

A.X模型
B.催收响应模型
C.违约概率模型
D.损失程度模型
【答案】 D
27、当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取（）营销组织。

A.职能型营销组织
B.产品型营销组织
C.市场性营销组织
D.区域性营销组织
【答案】 A
28、宏观经济周期性变化也是影响银行信用风险的重要因素，国外研究表明，经济萧条时的债务回收率要比经济扩张期的回收率低（）。

A.1/4至3/4
B.1/3至1/2
C.1/5至1/4
D.1/4至1/3
【答案】 D
29、在我国，（）是个人贷款信用风险较大的主要原因。

A.个人征信系统尚不完善
B.人们缺乏诚实信用的精神
C.个人贷款程序不合理
D.银行管理不规范
【答案】 A
30、( )又称期末清偿法。

A.到期一次还本付息法
B.等额本息还款法
C.等额本金还款法
D.等比累进还款法
【答案】 A
31、下列选项中，不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是（）。

A.更换为其他足值抵押物
B.要求借款人恢复抵押物价值
C.提高贷款利率并加收罚息
D.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物
【答案】 C
32、银行可以根据客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等对个人贷款市场进行细分，这遵循的细分标准是（）。

A.人口因素
B.心理因素
C.行为因素
D.利益因素
【答案】 C
33、( )不是个人汽车贷款的原则。

A.风险补偿
B.分类管理
C.设定担保
D.特定用途
【答案】 A
34、国内最早开办的个人贷款产品应该是（）。

A.质押贷款
B.抵押贷款
C.抵押授信贷款
D.信用贷款
【答案】 A
35、下列哪一项不是农村金融机构贷后管理的内容?（）
A.建立贷后定期或不定期检查制度
B.建立风险培训制度
C.建立贷款档案管理制度
D.建立优质农户与诚信客户正向激励制度
【答案】 B
36、商用房贷款的期限通常不超过( )年。

A.5
B.8
C.10
D.12
【答案】 C
37、公积金个人住房贷款业务中公积金管理中心的基本职责不包括（）。

A.制定公积金信贷政策
B.负责信贷审批
C.负责贷前咨询
D.承担公积金信贷风险
【答案】 C
38、贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，初审环节的审查内容不包括（）。

A.借款申请人所提交材料的完整性
B.借款申请人的主体资格
C.借款申请人所提交材料的真实性
D.借款申请人所提交材料的规范性
【答案】 C
39、按照资金来源划分，个人住房贷款不包括( )。

A.公积金个人住房贷款
B.个人住房组合贷款
C.自营性个人住房贷款
D.新建房个人住房贷款
【答案】 D
40、下列关于SWOT分析方法的说法，错误的是（）。

A.SWOT分析方法是银行进行市场环境分析的主要方法之一
B.SWOT分析方法包括对企业机遇的研究
C.W表示银行外部环境
D.S表示优势
【答案】 C
41、个人住房贷款真正的快速发展，应以1998年住房制度改革以及中国人民银行（）的颁布为标志。

A.《贷款通则》
B.《个人住房贷款管理办法》
C.《汽车贷款管理办法》
D.《中华人民共和国物权法》
【答案】 C
42、下列选项中不属于客户的信贷需求形态的是（）。

A.已实现的需求
B.交易的需求
C.待实现的需求
D.待开发的需求
【答案】 B
43、（2018年真题）一手商用房按揭楼盘准入与一手住房按揭楼盘准人相比，更注重（）工作。

A.开发商资质和信用状况调查
B.楼盘市场前景分析
C.项目合法性调查
D.施工进展情况调查
【答案】 B
44、采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为
（）。

A.可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保
B.不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保
C.不可撤销的承担连带责任的全额有效担保
D.不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保
【答案】 C
45、贷款所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）；贷款所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）；贷款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A.70％；50％；40％
B.80％：70％；70％
C.80％；60％；50％
D.70％；60％；70％
【答案】 B
46、下列关于个人汽车贷款的风险中，属于信用风险的是（）。

A.保险公司利用免责条款免除自身的保险责任
B.汽车贬值速度快，造成抵押物担保效力不足
C.银行对借款人主体资格的调查往往流于形式，没有严格执行“面谈”制度
D.汽车经销商为了追求利润，放松了自身对借款人的资信审查要求
【答案】 B
47、贷款风险分类应遵循的原则是( )。

A.全面考虑原则
B.不可拆分原则
C.概率分析原则
D.风险最小化原则
【答案】 B
48、国家助学贷款的贷款额度为每人每学年最高不超过（）元。

A.5000
B.6000
C.8000
D.12000
【答案】 C
49、下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。

A.商业银行个人贷款业务的收入来源只有利息收入
B.个人贷款中，借贷合同关系中，一般一方主体是银行，另一方主体是自然人
C.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用
D.个人贷款可以成为向业银行分散风险的资金运用方式
【答案】 A
50、下列不属于个人贷款管理原则的是（）。

A.协议承诺原则
B.实贷实付原则
C.重视贷后管理原则
D.审慎放贷原则
【答案】 D
多选题（共30题）
1、贷款人受理借款人个人贷款申请后，要进行相应的贷款调查，调查的内容有（）。

A.借款人基本情况
B.借款人收入情况
C.借款人还款来源、还款能力及还款方式
D.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力
【答案】 ABCD
2、借款人办理校源地贷款的，贷款银行还应联系借款人就读学校作为介绍人做好以下哪些工作?（）
A.向贷款银行推荐借款人，对申请人资格及申请资料进行初审
B.协助贷款银行对贷款的使用进行监督
C.在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息
D.将借款人在校期间失踪、死亡或丧失完全民事行为能力(劳动能力)，以及发生休学、转学、出国留学或定居、自行离校、开除等情况及时通知贷款银行
E.协助贷款银行开展对借款人的信用教育和还贷宣传工作
【答案】 ABCD
3、个人汽车贷款的贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，应重点调查()。

A.材料一致性
B.借款人身份、资信
C.抵押物的合法性
D.担保情况
E.质押权利的合法性
【答案】 ABD
4、对将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审查（）。

A.贷款额度以及有效期间
C.需落实的贷款支用
D.贷前调查人对抵押房产价值的调查
E.借款人原履约情况
【答案】 D
5、农村小额信用贷款的信用额度，由各地根据当地()等具体确定。

A.农村经济的实际状况
B.农民平均收入水平
C.机构资金状况
D.农户生产经营的收入水平
E.农户生产经营的项目
【答案】 ACD
6、学生申请国家助学贷款的，需要在规定的时间内向所在学校国家助学贷款经办机构提出申请，领取国家助学贷款申请审批等材料，如实完整填写，并准备好有关证明材料一并交回学校国家助学贷款经办机构。

需提交的材料包括( )。

A.借款人有效身份证件的原件和复印件
B.借款人学生证或入学通知书的原件和复印件
C.所在地的居委会或村民委员会和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料
D.借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件
E.贷款银行要求的其他材料
【答案】 ABD
7、下面对风管连接接口的加固叙述中，正确的是（）。

A.接口加固措施一般采用角码和勾码
B.矩形风管四角采用对角加固措施
C.在转弯受拉的部位宜采用勾码
D.在转弯受拉的部位宜采用角码
E.矩形风管四角采用两个角码加固
【答案】 AC
8、根据贷款五级分类法，采用不定期抽查方式检查的是（）。

A.正常贷款
B.关注贷款
C.次级贷款
D.可疑贷款
E.损失贷款
【答案】 AB
9、银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在的原因包括（）。

A.国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度
B.全国性的个人征信系统还有待进一步完善
C.银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策
D.国内失信惩戒制度尚不完善
E.对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施
【答案】 ABCD
10、客户信贷需求包括()。

A.已实现的需求
B.待实现的需求
C.已开发的需求
D.待开发的需求
E.客户特殊的需求
【答案】 ABD
11、如果个人对个人征信异议处理结果仍然有异议，可以通过（）步骤进行处理。

A.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明
B.要求当地与异议信息有关的商业银行作出解释
C.向中国人民银行征信管理部门反映
D.向法院提起诉讼，借助法律手段解决
E.向仲裁部门提出仲裁
【答案】 ACD
12、个人贷款的特征包括（）
A.贷款品种多
B.贷款便利
C.还款方式灵活
D.贷款用途广
E.贷款需要抵押或担保
【答案】 ABCD
13、个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为（）。

A.二手车
B.自用车
C.商用车
D.新车
E.家用车
【答案】 AD
14、客户可以通过（）办理个人贷款业务。

A.营业网点
B.网上银行
C.金融超市
D.个人贷款服务中心
E.声讯电话
【答案】 ABCD
15、在个人教育贷款的业务流程中，可能产生的操作风险有()。

A.借款人身份弄虚作假
B.第三方保证人不具备保证资格和保证能力
C.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
D.合同制作不合格
E.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案材料，造成合同损毁【答案】 ABCD
16、《物权法》规定的可作为抵押的财产包括（）。

A.半成品
B.交通运输工具
C.土地所有权
D.原材料
E.建造中的建筑物
【答案】 ABD
17、个人征信信息采集需要经过( )等环节。

A.数据审查
B.数据获取
C.数据反馈
D.数据校验加载
E.数据报送
【答案】 CD
18、个人征信异议产生的主要原因有（）。

A.个人遗忘曾与数据报送机构有过的经济交易，误以为个人信用报告中的信息有错
B.数据报送机构信息更新不及时，使个人信用报告反映的内容有误
C.技术原因造成数据处理出错
D.他人盗用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者所知
E.个人未及时将变化后的个人基本信息提供给商业银行等数据报送机构，导致信息未及时更新
【答案】 ABCD
19、《中华人民共和国民法总则》规定，以法人活动的性质为标准，将法人分为（）。

A.社会团体法人
B.事业单位法人
C.企业法人
D.自然人法人
E.机关法人
【答案】 ABC
20、申请个人经营贷款时，应提交的申请材料有（）。

A.合法有效的身份证件
B.贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料
C.明确的用款计划以及与之相关的资料
D.已支付的所购商用房价款规定比例首付款的证明
E.在银行开立的个人账户资料
【答案】 ABC
21、国家助学贷款只能支付于（），不得用于其他方面。

A.学费
B.住宿费
C.教材费
D.生活费
E.培训费
【答案】 ABD
22、在贷款的审查与审批中，贷款人应根据审慎性原则，（），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

A.完善授权管理制度
B.规范审批操作流程
C.加强审批过程的问责制
D.明确贷款审批权限
E.实行审贷分离和授权审批
【答案】 ABD
23、对未按期还款的个人汽车贷款，银行可以采取的催收方式包括（）。

A.电话催收
B.信函催收
C.上门催收
D.律师函催收
E.司法催收
【答案】 ABCD
24、个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施包括（）。

A.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况
B.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准人，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度
C.由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实行监控担保方是否保持足额的保证金
D.规范业务操作
E.掌握个人汽车贷款业务的规章制度
【答案】 ABC
25、申请有担保流动资金贷款时，应提交的申请材料有( )。

A.合法有效的身份证件
B.贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料
C.明确的用款计划以及与之相关的资料
D.已支付的所购商用房价款规定比例首付款的证明
E.在银行开立的个人账户资料
【答案】 ABC
26、商用房贷款的合同变更包括提前还款，对于提前还款，银行一般的基本约定有（）。

A.提前还款属于借款人违约，银行可按约定计收违约金
B.借款人的贷款账户未拖欠其他费用
C.借款人的贷款账户未拖欠本息
D.借款人在提前还款前应当归还当期的贷款本息
E.借款人应向银行提交提前还款申请书
27、以下说法不正确的有()。

A.个人住房装修贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年（含）
B.有的银行规定个人住房装修贷款金额不超过人民币20万元
C.个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为2年（含）
D.女性个人耐用消费品贷款期限不得超过60岁
E.个人医疗贷款的期限一般最短为1年，最长可达3年
【答案】 CD
28、下面对风管连接接口的加固叙述中，正确的是（）。

A.接口加固措施一般采用角码和勾码
B.矩形风管四角采用对角加固措施
C.在转弯受拉的部位宜采用勾码
D.在转弯受拉的部位宜采用角码
E.矩形风管四角采用两个角码加固
【答案】 AC
29、银行依据心理因素细分市场时，需要考虑客户的（）。

A.生活方式
B.个性
C.消费动机
D.对金融产品的态度
E.宗教信仰
30、个人贷款按照担保方式可以划分为（）。

A.个人有担保流动资金贷款
B.个人保证贷款
C.个人抵押贷款
D.个人信用贷款
E.个人质押贷款
【答案】 BCD。