深度解析平安福2018优缺点

总结上文
从价格上来说，30岁男性50万保额20年交，附加癌症多 次赔付的话，年保费要多交2400。不过这个产品从设定 上来说还是不错的，价格的话就看个人取舍了。
这个是模仿了2017版本的少儿平安福的。 不过比起其他多次赔付的重疾险来，这只能算一般般了。 而且说到癌症5年后复发的概率，根据非权威数据，大概 有18%左右。 大家可以算算，这拿到的概率有多少。
平安福2018投保规则：
1个主险+N个必选附加险+N个可选附加险。 主险&必须附加险：平安福2018终身寿险+重疾险+长期意外险 可选附加险：1）恶性肿瘤险 2）轻症豁免B/C 3）重疾住院A/B医疗险
必须加，可选加，反正你都加上就对了（业务员会极力 的让你附加）
轻症保障
华而一点点实用的新花样玩法。恩，有一点用，平安这么 大诚意，怎么能一点用没有。 1、需要罹患一次轻症，重疾保额增加 20%； 2、需要罹患两次轻症，重疾保额增加 40%； 3、需要罹患三次轻症，重疾保额增加 60%。 得三次轻症获得60%就甭想了，直接买彩票好了；随着医 学的发展，疾病早发现早治疗并治愈的概率还是很高的， 所以一个人如果不幸得了两次轻症，也不是不可能，当然 概率很低，留意下那20个轻症名称，心脏病、脑血管病、 瘫痪等等，得一个就蛮吓人的说。 哦对了，还有个前提，70岁之前。也就是说70之前必须完 成轻症连续理赔，否则一点用都没有
组合类产品的共性： 强制组合，缺乏灵活 性；保额共享，保障 不足。太平洋金佑人 生属于此范畴
总结
平安福此次升级的特点如下： 1、只增加低概率保险责任 平安人寿的股东是幸福的，为了实现股东利益最大化，增加的保险责任都是低概率保险责任，实际上触发理赔的 概率没有增加，对客户有利的地方一直不升级不更新。例如：高发轻症与重疾多次赔付。 2、产品形态更复杂 在重疾产品竞争越来越激烈，产品设计越来越简单的大环境直线，平安福（2018）逆势而行原因就是让自己的产 品形态复杂然后难以进行简单对比，这是一种投机取巧迷惑大众的战术，也是一种很好的伪装。
名词解释
五年生存率： 五年生存率系指某种肿瘤经过各种综合治疗后，生存五 年以上的比例。用五年生存率表达有其一定的科学性。 某种肿瘤经过治疗后，有一部分可能出现转移和复发， 其中的一部分人可能因肿瘤进入晚期而去世。转移和复 发大多发生在根治术后三年之内，约占80%，少部分发生 在根治后五年之内，约占10%。所以，各种肿瘤根治术后 五年内不复发，再次复发的机会就很少了，故常用五年 生存率表示各种癌症的疗效。术后五年之内，一定要巩 固治疗，定期检查，防止复发，即使有转移和复发也能 及早治疗。另外，也有用三年生存率和十年生存率表示 疗效的。
总结上文
这得了三次轻症后涨60%的保额 的“福利”，有啥用啊，可能 性实在是太小了。而且还要求 在70岁之前“搞定”，否则的 话是不算数的。 平安福2018的保费可不少，拿 这些钱去买其他保额更高的重 疾险不好嘛？何必死盯着这个 保额增长不放呢？
轻症豁免
之前几个版本的平安福都没有轻症豁免，一直成为 其短板之一。就拿平安福2017来说，1次赔付并且 只有重疾豁免，有多鸡肋呢？假设主险51万，重疾 险保额50万，发生重疾之后，理赔50万，最后也就 剩下1万的寿险保障 因此，平安福2018新增的轻症豁免可以说是顺应了 时代发展，特别是配合上一条，发生轻症风险之后， 不仅豁免了保费，享受的重疾保额还提高了，是不 是想想就美滋滋。 不过它的轻症豁免还是有一些不足的，在大多数重 疾险免费赠送被保险人轻症豁免时，平安福2018选 择不送！轻症豁免要单独购买附加险，以30岁男性 50万保额20年交的标准试算，年交保费要多交两百 多。
结束语
买了平安福，从此不安心......或许平安代理人很生气，其他公司产品这么便宜，一定是有更大的坑！我只想 “呵呵”。建议平安的保险从业者静下心来看看条款，多做点实际的东西，别经常想着如何发朋友圈、广告套路 客户，用话术搞定客户。
幸运的是如今互联网高度发达，只要客户动动手指便能了解真相：
躲开平安福，你就躲开了50%的坑！！！！！！
好吧高了不止一点点！！！别问我为什么不提多了附加意外险，说不 出口，良心会痛。
如果要从性价比上来说的话，平安福2018依旧不是最佳选择。但每个 人都有自己的爱好，没准有些人不在乎高保费，就喜欢这一口呢！
综上所述
平安福这个产品基本上是不打算走性价 比路线了，所以，如果是想要找高性价 比的保险产品，平安福可以绕着走了。 如果是追求品牌和公司，以及对于平安 的创新设计感兴趣的，想买也没人拦着 你不是！毕竟它的某些设计确实是比较 有特色的。 不过我有义务提示：就算买了平安福， 也要再购买其他的保险产品。因为对于 这类组合型产品来说，看起来保障的内 容很多，实际上共用保额会有很大的局 限性，想要保障更加全面的话，还是要 根据需求再额外购买其他产品。
谢 谢
汇报完毕
以上观点 仅供参考 个人观点 不喜勿喷
首先，我们先来大致了解一下平安福2018相比于2017，在产品设计上做了 哪些升级：
平安福的前世今生 2013年10月份，作为平安第一代费改重疾险，上 市； 2014年5月，第一次升级，保费增加；
2015年4月，第二次升级，保费再次增加。
2016年4月，推出同名少儿版平安福。 2016年9月，第三次升级，保费再次增加。 2017年5月1日，少儿平安福升级，没有例外，保 费再次增加。 2018年11月16日，经过多天的狂热预热，平安福 18震撼来了。保费增加
费率提高
因为平安福2017和2018在条款上有许多的差别，导致了价格差异是很 正常的。但是……本身平安福2017也并不便宜，所以平安福2018的费 率又高出了新天际。我们试算了一下：
看着这个数字有点颤抖，毕竟之前测评过的同样50万保额的多次赔付 重疾险也就1万出头。不过因为平安福的附加条款比较多，又有癌症 多次赔付，轻症理赔后还增加保额，保费稍微高一点也能理解吧……
等待期退还现金价值
这个问题同样是平安福的重灾区，即使到2018版了，也没有做出 任何让步。 其他的重疾险在等待期内出险，都是返还已交保费。而平安福在 等待期内出险，偏偏只返还保单的现金价值。保单的现金价值保 鱼君之前已经提过很多次了，在第一年的时候，可退的现金价值 是非常非常低的。 举个栗子吧，B先生买了一份平安福2018，年保费2万，不幸在第 40天时出险了，因为还在等待期内，保险公司退还的现金价值在 1000左右。 平安真的很倔强，至少到平安福2018了，也依旧只退还保单现金 价值。 这个设计有点过分了，从保费构成上来看，保费里面有一部分是 用以购买风险保障的，只退还现金价值的话，说明保险公司已经 扣除了风险保障费用。保险公司既不退还风险保障费用，也不进 行责任理赔，属于“收了钱不干事”啊，有点无法理解。
捆绑长期意外险
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
平安福念念不舍的捆绑长期意外险让人脑袋有 点疼。 在之前的长期意外险基础上，平安福2018新增 了自驾双倍保额的设定，有了一定的提升。但 是从费率上来说，30岁男性附加30万保额的长 期意外险，年保费为1500。 1500是个什么概念呢？拿安心财险的高保额意 外险，100万保额，含50万猝死保障，年保费才 425，看着有点痛心。 当然，也有平安代理人这样说：“我们意外险 可以一直保到70周岁，你们能吗？！”看着安 心意外险的65周岁，确实说不出话来。大家开 心就好。
别的重疾险在理赔要求上宽松很多，只要进行了手术就能予以理赔，不 一定是开腹手术，腹腔镜手术同样也能获得理赔。
癌症多次赔付附加险（很鸡肋）
这是一款可选附加险，保额跟重疾险一致。这个设定也是比较有意思的。
有点绕，举个栗子： 假如A先生第一次确诊了恶性肿瘤，获得重疾保额理赔； 5年之后第二次发生恶性肿瘤，确诊后，理赔恶性肿瘤保险金； 再5年之后，第三次发生恶性肿瘤，确诊后，再一次理赔恶性肿瘤 保险金。 并且！第二次与第三次确诊的恶性肿瘤种类不限！无论你是新发的癌 症，还是上次的癌症复发、转移了；或者是癌症5年以来就一直没治好 过，只要到了5年，统统赔！最高能获得200%的保险金理赔。
深度解析平安福2018优缺点
汇报人:杨帆
平安业务员的朋友 圈，如何宣传的！ 大眼一看是不是很 激动？是不是觉得 很棒？
目录
平安福2018正式上线，引起广泛关注。个人对平安福2017是持保留态度 的，那么新上线的2018相比于之前，又有什么突破和创新呢？
轻症保障 重疾保障 癌症多次赔付附加险 捆绑长期意外险 运动健身，增长保额 等待期退还现金价值 费率提高 总结
运动健身，增长保额
从设计初衷上来说，是好的！鼓励大家锻炼！
可以增加保额的活动，平安Run。 在两年内，累计24个月，每月至少25天，每天运动步 数不少于10000步，就可以增加10%的保额。 这就要看大家是否能够坚持了，若是做不到，也就只 是摆着好看罢了！
如果你购买了平安福（2018），一定要再买个刷步神器； 如果你看到朋友每天走1万步，一定要点个赞，说不定他买了平安福 （2018）
轻症疾病定义
这个问题一直是平安福的诟病。平安福的轻症种类看起来多，其实它把同一个病种拆开为好几个疾病，20种轻 症从实际上来看，保障范围大大缩水。
举个例子，平安福2018的轻症疾病前3种疾病为以下内容：
平安福的3个病种，别的重疾 险都放在同一病种下的。因此 平安福轻症种类看起来不少， 其实真正从疾病定义上来说， 也就那样。 另外轻度脑中风、慢性肾功能 衰竭、不典型急性心机梗塞、 单侧肾脏切除和较小面积Ⅲ度 烧伤等高发轻症也不在保障范 围内。
是不是好像哪里不对？我们再来看其他重疾险的轻症疾病：
重疾保障
平安福2018在重疾定义上，和轻症定义一样，都是为人诟病的话柄。
比如同样是急性坏死胰腺炎的保障，平安福条款如下：
平安福规定，被保险 人必须要接受“开腹 手术”才能予以理赔， 并且还把“腹腔镜手 术”除外。 而别家重疾险如何定义的呢：