2022年勐腊县初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试笔试试题及答案解析

2022年勐腊县初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试笔试试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）

一、选择题

1．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（

）。

A、向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料

B、出于好奇向其他同事打听客户个人信息

C、依法向有权机构提供客户账户信息

D、与本行专家讨论某股票的走势

答案：

B

解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定： (1)向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息； (2)出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息； (3)不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用作打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息； (4)将客户信息用于未经客户许可的其他目的。如客户提供其个人信息的初衷是

为了在银行开立存款账户，但一些从业人员在未经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。

2．失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指（）。

A、16岁以上的人的全体

B、18岁以上的人的全体

C、具有劳动能力的人的全体

D、16岁以上具有劳动能力的人的全体

答案：

D

解析：失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。

3．（）是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失。

A、不良贷款

B、次级贷款

C、坏账准备

D、贷款损失

答案：

A

解析：不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。考点安全性指标

4．在发放银团贷款过程中，负责发起组织银行、分销银团贷款份额的银行被称为（）。

A、银团参加行

B、银团牵头行

C、银团管理行

D、银行代理行

答案：

B

解析：在发放银团贷款过程中，负责发起组织银行、分销银团贷款份额的银行被称为银团牵头行。

5．客户以现金存入银行形成的存款称为（）。

A、现金存款

B、定期存款

C、活期存款

D、原始存款

D

解析：原始存款是客户以现金存入银行形成的存款。

6．甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（）。

A、流通性

B、设权性

C、无因性

D、文义性

答案：

C

解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。题中，丙是持票人，甲是债务人，丙无论基于何种原因取得支票，甲都要向丙付款。

7．（）用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1％时。导致资产负债净值变动的百分比。

B、久期

C、收益率曲线

D、负债

答案：

B

解析：久期可用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1％时，导致资产负债净值变动的百分比。

8．某银行从业人员由于不理解某理财产品的收益率计算，导致宣传该理财产品时所作出的产品收益率解释与产品实质相差很大。这位银行员工违反了银行业从业基本准则关于（）的规定。

A、勤勉尽职

B、保护商业秘密与客户隐私

C、专业胜任

D、诚实信用

答案：

C

解析：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

9．证券发行管理制度不包括（）。

A、核准制

B、审批制

C、审核制

D、注册制

答案：

C

解析：证券发行管理制度主要有三种：审批制、核准制和注册制。每一种发行管理制度都对应一定的市场发展状况。

10．根据（），汇率风险分为外汇交易风险和外汇结构性风险。

A、风险的性质

B、产生的原因

C、资金作用

D、风险来源

答案：

B

解析：根据产生的原因，汇率风险可以分为外汇交易风险和外汇结构性风险。

11．（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。

A、市场流动性风险

B、融资流动性风险

C、商品价格风险

D、市场风险

答案：

A

解析：市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡．商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。

12．现阶段我国货币供应量中M2减M1是（）。

A、狭义货币供应量

B、广义货币供应量

C、准货币

D、流通中现金

答案：