2023年初级银行从业资格之初级银行管理自测模拟预测题库(名校卷)

2023年初级银行从业资格之初级银行管理自测模拟
预测题库(名校卷)
单选题（共30题）
1、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。

A.调节货币需求
B.协调财政与金融的关系
C.投资
D.弥补财政赤字
【答案】 D
2、由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。

A.根据窗口指导调整存款价格
B.根据资金头寸调整存款价格
C.根据经营需要调整存款价格
D.根据利率走势调整存款价格
【答案】 A
3、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。

A.税收
B.国债
C.公开市场业务
D.公共支出
【答案】 C
4、关于加强个人存款开户和网银业务管理方面，下列说法中，错误的是( )。

A.商业银行应建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本行代理他人开户
B.对代理个人客户开立结算账户的，商业银行应当落实现行监管制度“联系被代理人进行核实”的相关要求，并探索采取账户管理有效措施，积极防范代理风险
C.商业银行应与客户合理约定网银单笔和单日累计转账上限，合规办理转账业务
D.商业银行应当严格执行个人存款开户管理有关规定，严格遵循账户实名制以及“了解你的客户”原则，认真审核客户代理人有效身份证和相关资料的真实性，完整性和合法性，并按规定登记客户和代理人信息
【答案】 D
5、根据( )的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。

A.贷款资金来源和经营模式
B.贷款期限
C.借款人性质
D.贷款方式
【答案】 A
6、（2017年真题）下列对贷款业务的分类，正确的是（）。

A.商业贷款和个人贷款
B.集团贷款和个人贷款
C.短期贷款和银团贷款
D.短期贷款、中期贷款和长期贷款
【答案】 D
7、金融工具的特点不包括（）。

A.流动性
B.收益性
C.短期性
D.风险性
【答案】 C
8、（2018年真题）根据《项目融资业务指引》的规定，商业银行可以根据需要，将（）为贷款设定质押担保。

A.项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权
B.符合条件的项目资产
C.项目发起人持有的项目公司股权
D.项目批准文书
【答案】 C
9、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（）。

A.金融犯罪的主观方面只能是故意
B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人
C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类
【答案】 B
10、根据《商业银行合规风险管理指引》，( )是合规管理的最终目标。

A.持续发展
B.效益最大化
C.合规
D.安全
【答案】 C
11、贸易融资的方式中不包括（）。

A.福费廷
B.信用证
C.商业汇票
D.进口押汇
【答案】 C
12、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。

A.50
B.60
C.70
D.40
【答案】 A
13、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。

A.全覆盖原则
B.审慎性原则
C.制衡性原则
D.持续发展性原则
【答案】 D
14、关于存放同业业务，下列说法正确的是（）。

A.信用存款同业业务85％占用国内同业授信额度
B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币
C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构
D.存单质押存放同业业务50％占用国内同业的授信额度
【答案】 C
15、金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.融通货币资金
B.优化资源配置
C.风险分散与风险管理
D.定价调节
【答案】 A
16、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.汇票
B.本票
D.商业承兑汇票
【答案】 C
17、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。

A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构
B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制
C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估
D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理
【答案】 A
18、商业银行对贷款进行分类时，要评估借款人的还款能力，其评估内容不包括借款人的（）。

A.影响还款能力的非财务因素
B.现金流量
C.工作期限
D.财务状况
【答案】 C
19、（）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。

A.高级管理层
B.董事会
D.股东会
【答案】 A
20、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型是( )。

A.非保本浮动收益理财产品
B.保本浮动收益理财产品
C.保证收益理财产品
D.保证最低收益产品
【答案】 A
21、绩效考评的基本要素中不包括( )。

A.评价目标
B.评价指标
C.评价手段
D.评价报告
【答案】 C
22、下列关于票据权利不行使而消灭的期限，说法正确的是（）。

A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年
B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年
C.持票人对前手的追索权.自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月
D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月
23、（2018年真题）在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（）。

A.电子档案
B.书面报告
C.网站公示
D.发放通知
【答案】 B
24、中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是（）。

A.加大对小微企业、“三农”的支持力度
B.向商业银行传导紧缩的货币政策
C.保障证券市场维持上涨势头
D.持续调控货币供应量
【答案】 D
25、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施不包括( )。

A.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况
B.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品
C.重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范
D.查案、破案与处分适时的单方面考核制度
【答案】 D
26、银行市场定位的目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵，它主要包括产品定位和（）两个方面。

A.目标定位
B.银行形象定位
C.企业性质定位
D.市场营销方式定位
【答案】 B
27、信托制度起源于中世纪末期的（），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。

A.美国
B.瑞典
C.英国
D.日本
【答案】 C
28、我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

A.25％
B.20％
C.15％
D.10％
【答案】 D
29、内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告的事项是（）。

A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划
B.向董事会提交的全面审计工作报告
C.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构
D.外部中介机构对银行的审计报告
【答案】 A
30、发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（）。

A.直接发行
B.间接发行
C.直接公募
D.间接公募
【答案】 A
多选题（共20题）
1、反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒( )等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。

A.黑社会性质的组织犯罪
B.毒品犯罪
C.恐怖活动犯罪
D.走私犯罪
E.贪污贿赂犯罪
【答案】 ABCD
2、中央银行基准利率主要包括( )。

A.再贷款利率
B.再贴现利率
C.存款准备金利率
D.超额存款准备金利率
E.活期储蓄利率
【答案】 ABCD
3、费率的类型主要包括（）。

A.担保费
B.承诺费
C.承兑费
D.银团安排费
E.开证费
【答案】 ABCD
4、下列关于我国货币政策的说法中，正确的有( )。

A.我国货币政策的中介目标是货币供应量
B.基础货币就是高能货币
C.M2与M1之差为狭义货币
D.M0即流通中的现金
E.我国的基础货币由两部分构成
【答案】 ABD
5、信用卡按照发行对象不同可以分为( )。

A.个人卡
B.单位卡
C.商务差旅卡
D.商务采购卡
E.贷记卡
【答案】 AB
6、COSO委员会与1992年发布《内部控制——整体框架》，中提出了内部控制的要素包括（）。

A.控制环境
B.风险评估
C.控制活动
D.信息与沟通
E.内部监督
【答案】 ABCD
7、非存款性负债业务创新包括( )。

A.投资账户
B.可转换债券
C.次级债券
D.协定账户
E.回购协议
【答案】 BC
8、下列选项中，关于声誉风险的表述不正确的有( )。

A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险
B.重大声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件
C.声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的事件
D.商业银行通常将声誉风险看做是对其利润最大的威胁
E.商业银行应建立和制定声誉风险管理机制
【答案】 BCD
9、按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括（）。

A.运通卡
B.大莱卡
C.中国银联卡
D.维萨卡
E.JCB卡
【答案】 ABCD
10、下列关于财政政策的说法中，正确的有（）。

A.财政政策包括财政收入政策和财政支出政策
B.购买性支出通过“财政收入一国库一财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方
C.政府的投资能力与投资方向对经济结构的调整起关键性作用
D.在总需求不足时，通过扩张性财政政策使总需求与总供给的差额缩小以至平衡
E.实施紧缩性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收
【答案】 ACD
11、（2017年真题）非公开募集基金应当向合格投资者募集，合格投资者累计不得超过（）人。

A.50
B.100
C.150
D.200
【答案】 D
12、按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款分为（）。

A.1天通知存款
B.3天通知存款
C.5天通知存款
D.7天通知存款
E.10天通知存款
【答案】 AD
13、(2018年真题)以下哪个不是设立有限责任公司，应当具备的条件（）。

A.债权人符合法定人数
B.有符合公司章程规定的全体股东认缴的出资额
C.有公司住所
D.股东共同制定公司章程
【答案】 A
14、贷款人存在（），银保监会可采取《银行业监督管理法》规定的相关监管措施。

A.贷款调查、审查未尽职的
B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的
C.借款合同采用格式条款未公示的
D.违反《个人贷款管理暂行办法》规定的放款管理有关要求的
E.支付管理不符合《个人贷款管理暂行办法》要求的
【答案】 ABCD
15、从2011年1月起，（）等欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。

A.欧洲系统性风险委员会
B.欧洲银行业监管局
C.欧洲证券和市场监管局
D.欧洲保险和养老金监管局
E.欧洲单一监管机制
【答案】 ABCD
16、(2018年真题)股份有限公司采用募集设立方式的，公司董事会应于创立大会结束后（）日内，向公司登记机关——工商行政管理机关申请设立登记。

A.10
B.15
C.20
D.30
【答案】 D
17、下列属于《巴塞尔协议Ⅱ》中的内容的是（）。

A.最低资本要求
B.最高资本要求
C.监管当局的监督检查和市场约束
D.信用风险、市场风险的监管
E.操作风险的监管
【答案】 ACD
18、离任审计报告至少应当包括（）情况及其所负责任（包括领导责任和直接责任）的评估结论。

A.本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大内幕交易
B.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险
C.所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效
D.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况
E.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规
【答案】 BCD
19、（）是内部控制的三大目标。

A.不相容岗位与职务分离
B.相关法律法规的遵循
C.财务报告的可靠性
D.发展的效果和效率
E.所有钱物和账目正确无误
【答案】 BCD
20、(2019年真题)上市公司在1年内担保金额超过公司资产总额30%的,应当由股东大会作出决议,并经（）通过。

A.出席会议的股东所持表决权的1/2以上
B.出席会议的股东所持表决权的2/3以上
C.全体股东所持表决权的1/2以上
D.全体股东所持表决权的 2/3 以上
【答案】 B。