小额贷款公司贷款个人经营类调查报告（范文大全）

小额贷款公司贷款个人经营类调查报告（范文大全）
第一篇：小额贷款公司贷款个人经营类调查报告
附件十一：
个人经营类调查报告
((如贷款用于跨行业投资经营新项目，应同时调查新老经营项目情况并报告))2014 年年 0 10 月月 4 24 日修改执行
客户合作时间：
申请金额
贷款利率
贷款期限
客户来源
调查人员
A 角（主调查人）：
B 角（辅调查人）：
担保方式
上门调查
第一次上门：
第二次上门：
申请人姓名
性
别
年
龄
身份证号码
户籍所在地
家庭住址
住宅电话
现住址
房屋性质
工作单位
手
机
配偶姓名
身份证号码
工作单位
手
机
项目简要介绍：1、借款人情况简介：2、借款人及其配偶拥有主要资产及收入状况：3、借款人经营情况分析和借款“大帐”预测：表格列示：
收支项目
数值（万元）
具体说明（对于重要数据如收入、毛利率的推算过程、来源等须做出描述）1、家庭年收入总和（1=2+3+4）
其中：2、经营收入 45
（如需）：淡季
5-9 月为淡季，淡季收入约占全年的 1/3 旺季
10-4 月为旺季，淡季收入约占全年的 2/3 3、工资收入 4 配偶年工资收入 4、其他收入 1 门面房年出租收入
5、经营年支出总和（5=6+7+8+9+10+11+12）
6、商品或材料等采购成本（如有）
7、人工支出
8、水电费支出
9、税款支出
10、其他采购成本、费用、税金支出27 6-10 项之和占收入比60%，对应估算毛利率 40% 11、场地租金（如有）数据来自租赁合同12、固定资产购置支出（如有，说明内容）计划购置加工机器一台 13、特殊支出（如有，说明内容）
14：、家庭开支总和（人口数：5 人）（14=15+16+17）
7.5
夫妻 2 人、1 个女儿、男方父母其中：15、日常生活开销（含人情往来）
3.5 每人月均600 元，年人情往来5000 元16、其他或有支出（如小孩学费、用车费用、家庭房租等，说明内容）女儿学费5000 元/年，养车 10000 元/年，房租 5000 元/年 17、特殊支出（如有，说明内容）母亲每年药费（自行注射胰岛素）支出 18、归还借款总和（18=19+20+21+22）
15.86
其中：19、年归还房贷或车贷本息和（可扣除用公积金支付的部分）
2.02 根据征信报告提示，年房贷本息2.5 万，可用公积金支付0.48 万 20、经营类借款年内本息和 2.4 根据征信报告提示，在 2015 年 3 月到期 21、其他借款年内本息和 0
22、拟新增我公司借款本息和
11.44
计划借 0 10 万，利率 1.2%/ 月、年结余（23=1--5 5--14--18））--3.36
分析：
情况 1、年结余大于0，说明有较充足的还款能力。

情况2：年结余为负数，绝度值不超过“拟新增我公司借款本息和”30%且借款用于补充流动资金的，说明有还款能力。

√
3.36<3.43(0.3*11.44)且借款用于补充流动资金情况3：其他情况，还款能力较弱。

说明 1 1 ：除 6 6、7 7、8 8、9 9、0 10 无法一一填列可以用（1 1--估算或实际毛利率）* * 经营收入的数值列入第0 10 项外，其他项目需分行列示并配以文字说明。

说明2 2 ：本表数值取现金收支口径（如工资收入取到账现金数额）。

说明 3 3 ：未列明的收支项目可自行增行单独列示。

补充说明：4、担保措施简介：
经营项目基本情况及实际控制人素质、征信1 1、行业当前景气度: : 2 2、经营项目情况及发展趋势：
3.1 、银行系统征信显示借款人及其配偶存量贷款余额及时间：
3.2 、不良记录披露：4、小贷系统核实信息披露：5、实际控制人在该行业的从业经验：6、实际控制人的学历及取得学历时间：7、通过与实际控制人交流，判断其风险偏好和素质特征：
（1 1）了解其是否有投资门面房或商品房，若有，什么时候投资的? ? 有几套？
（2 2）了解其喜爱炒股吗? ? 业余时间是否打点小麻将？
（3 3）了解其是否考虑涉及其他行业（指与原行业不相关或者相关度小的行业）或者考虑投资跨行业的生意。

（4 4）了解其现在有几笔贷款，金额多少? ? 是否近期有新增贷款的准备？
（5 5）了解其曾经或当前是否有对外担保? ?）
（判断其或有负债情况是否对其还款能力造成明显影响）
（6 6）了解其是否喜欢较为刺激的户外运动，如攀岩、赛车、潜水等？8、实际控制人的年龄：
经营情况9 9、有无经营项目准入门槛：、经营场所自有或租赁, 如为租赁，年租金和现租赁合同到期日（或计划续租）情况：、客户群的稳定性（业务关系超过两年的占比）：、最大单个客户销售额占比：、其他渠道获得的评价
（共同调查人：
调查方式：电话（）面谈（））
（1）A、调查对象一姓名与来源：
B、身份及与借款人关系:
C、主要问答内容：
（2）A、调查对象二姓名与来源：
B、身份及与借款人关系:
C、主要问答内容：、最近半年内现金流情况：
15、贷款用途明确度及资金规模匹配度：、近两年营业收入增长率：、个人((家庭))负债收入比：、平均回款账期：、应收帐款周转（了解核实当前对外应收款总金额、当前单笔金额最大、单笔时期最远的应收款情况）
：
一票否决项、实际控制人是否涉及黄赌毒：
21、实际控制人是否涉及高额民间借贷：、公安、法院、劳动部门查询信息：、其它特殊加减分事项：、存量客户加分项：风险点：1 1、2、结论：
A A 角签名：
B B 角签名：
第二篇：个人经营类贷款调查报告格式
关于XXX的个人经营类贷款的调查报告
一、借款人个人情况分析
1、信用分析：征信系统有无欠息逾期记录，有无民间恶意欠债行为，禁止出现借款人有不良记录而在报告中故意隐瞒的情况。

2、社会关系：与对自身经营影响较大的部门和上下游客户是否有十分良好的关系，与某重要部门或企业是否有长期稳定合作关系。

3、对行业的熟悉程度：借款人从事该行业年限及对行业熟悉程度，对行业熟悉程度可通过与其交谈进行判断。

4、居住稳定性：是否在本地有常住户口或自有住所（或经营场所）。

5、法人所处年龄段及身体健康情况。

6、特别记录：有无重大违法违纪行为和被起诉记录。

二、借款人业务分析
1、经营性质：①个体工商户；②在岗投资；③个人贷款公司用，对此必须详细说明。

银行职工、油田职工、公务员及事业单位员工原则上不允许发放个人经营性贷款。

2、业务详细介绍：包括业务的渠道分析、结算分析、收入情况、赢利情况及是否符合我行贷款投向。

三、负债情况分析
借款人及其配偶、父母、成年子女的贷款余额情况，要合并计算；借款人及其配偶、父母、成年子女的对外担保情况，分析担保质量。

对借款人及其配偶、父母、成年子女的负债担保情况，必须准确落实，不允许出现错报漏报的情况。

要列出贷款和担保贷款的明细，包括单笔贷款的金额、利率、期限、发放行。

对借款人有公司的情况，还要对公司负债情况详细说明。

四、还款能力分析
还款能力分析侧重于三个方面：
1、收入；
2、资产保全；
3、担保。

1、收入方面
借款人家庭年总收入：①借款人及其配偶工资性年收入，借款人或其配偶存在上班的情况下可以通过核实借款人及其配偶的工资折核实该部分收入，不要单纯以单位收入证明作为依据；②经营性年收入，可以通过发票、进货单、收据、银行帐户流水等方面进行核实。

核实到的家庭年总收入要在报告中体现，家庭年总收入要以最近一年数据为准。

借款人年费用支出，是指抛出经营成本的其他费用类支出，主要有以下方面构成：①家庭日常支出；②关系处理费和业务招待费；③税费支出；④未来一年内需要偿还的借款本息；⑤经营性水、电、汽、暖费；⑥工人工资性费用。

费用类支出的明细和总额要在报告中充分说明。

未来一年内需要偿还的借款本息为向我行申请贷款之日起一年内需要偿还的借款本息，其他部分以最近一年数据为准。

最近一年家庭总收入-年费用支出﹤当前家庭负债总额的情况原则上不允许发放贷款。

2、资产保全
借款人资产总额：主要为房产和车辆，应该通过权证核实资产在谁名下，是否存在产权纠纷，对房产要根据购买年限、内部装修、地
理位置、市场情况等因素估计其可变现净值，对车辆要根据行驶公里数、是否出现交通事故等情况确定其可变现净值。

要把借款人当前资产总额与当前家庭负债总额进行比较，判断该笔贷款的资产保全能力。

借款人当前资产总额小于当前家庭负债总额的情况下原则上不允许对其发放贷款。

3、担保因素
担保即第二还款来源方面，主要为保证和抵押两类。

对保证贷款要对保证人的收入情况进行详细说明，并要通过人行征信系统查询和询问方式落实担保人的借款余额和对外担保余额，通过保证实现以下三个目的：①借款人信息补充，通过与保证人的交流获取借款人的相关信息；②牵制制约借款人，保证人是否对借款人有重大影响，是否能促使借款人按时还款；③代偿作用，在借款人不能偿还贷款的情况下，保证人有足够的代偿能力，保证人家庭年收入减去一年内需要偿还的家庭负债的余额必须是其担保金额的2倍以上，对外担保金额超过其家庭年收入2倍以上的情况的保证人不具备担保资格。

对抵押贷款，对抵押物的位置、建造年份和当前市场价格进行详细说明，同时要落实抵押物是否存在产权纠纷，对于土地抵押还要考虑土地的闲置时间，防止抵押无效的情况发生。

4、其他因素
对于业务赢利能力要结合行业水平进行判断，另外还要考虑业务收入的资金回笼情况预测现金流。

五、贷款用途、金额、期限及利率的确定依据
贷款用途必须真实且符合监管要求，同时也必须符合我行贷款投向指引。

贷款金额要根据借款人周转资金缺口合理确定，贷款金额不允许超过其资金缺口额，另外对其资金缺口额我行不提供100%的支持。

贷款期限要根据借款人的资金回笼情况合理确定；经营性贷款利率上浮不得低于30%，同时要综合考虑贷款风险度大小、结算情况、带来附属效益等因素合理确定。

六、风险提示、控制措施及合作情况分析
要认真分析出单笔贷款风险，并提出控制措施，其中很重要方面是控制贷款的资金走向，另外必须分析出发放该笔贷款除了给我行带来利息收益外，是否能实现借款人的所有结算通过我行，是否能为我行协调存款，是否能为我行处理不良贷款，是否能给我行带3 来其他客户等各种其他收益。

七、风险管理提示
1、严禁拆分贷款，不允许出现公司用贷款以多个个人名义贷出的情况。

2、严禁多头贷款，一个借款人只允许在一家支行办理信贷业务，夫妻双方在我行都有贷款的情况下原则上应合并为一个贷款主体。

3、严禁冒名贷款。

4、借款人年龄不得超过55周岁。

5、所有转贷贷款必须上报总部，转贷的个人经营性贷款除包括以上内容外，还必须对转贷原因进行说明，并详细说明该笔的催收措施和最终风险，转贷贷款利率上浮100%，期限不得超过3个月。

6、加强欠息管理，欠息超过一个月或欠息2次以上的贷款要高度重视，对此类贷款要及时催收，时间越长风险度越高。

第三篇：小额贷款公司个人贷款贷前调查报告（精选）
个人贷款贷前调查报告
借款人姓名：身份证号码：
家庭住所：
ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款有限责任公司
关于ⅩⅩ申请小额贷款的调查报告
公司贷审会：
借款人ⅩⅩ因经营需要周转金，于ⅩⅩ年3月25日向我司提出了180万元的小额贷款申请，我们于ⅩⅩ年3月27日对其基本情况及借款用途等进行了实地调查。

经调查，该笔业务符合有关规定，我们认为可以为借款人发放金额为180万元，期限1年，月利率为1.5‰的小额贷款。

现将借款申请人截止目前的基本情况、资产负债、家庭成员信用等情况的调查结果报告如下：
一、借款申请人情况
ⅩⅩ，男，汉族，今年25岁，身份证号码是421***0352，户籍所在地是ⅩⅩ市龙潭派出所。

2009年9月创办元明石材厂，任法人，经营稳定，月收益20万元。

借款人为人厚道、讲究诚信、交际面广泛、生意场上口碑好，目前住址为ⅩⅩ市永宁大道西148-87号。

联系电话：***。

二、借款人家庭财产债务及收入支出情况
（一）、借款人家庭资产情况：
经调查，ⅩⅩ家庭总资产750万元。

明细如下：
ⅩⅩ有两处房产，价值250万元。

一处位于ⅩⅩ市永宁大道西148-87号，建筑面积530平方米，建造时房屋总价款88.5万元，现价150万元；另一处位于ⅩⅩ市丽江豪园二期小高层3号
楼2单元12楼东户，面积145平方米，车库36平方米，储藏室20平方米，总购入价65万元，现价值100万元。

借款人于2009年9月创办元明石材厂，已经在经营用地及机械设备上投资约500万元。

土地主要租赁田镇和大法寺的山场，承包期限为2009年1月1日至2028年12月31日。

山上目前种植有价值30万元的银杏树，价值50万元的香樟。

购买机械设备价值约270万元。

土地已经缴纳150万元的租金。

（二）、借款人家庭负债情况：
ⅩⅩ有住房公积金贷款余额约19.2万元，个人住房贷款余额约6.3万元。

负债总额为25.5万元。

借款人未向他人借款，也无其他债务。

资产合计750万元，负债余额25.5万元，家庭净资产724.5万元。

（三）、借款人收入情况：
1、工资收入。

申请人ⅩⅩ月工资收入为5000元。

2、经营收入。

ⅩⅩ租赁经营的元明石材厂年盈利情况如下：树，
总价值约80万元，年盈利10万元左右。

石材生产销售年利润200万元。

总经营收入年净利210万元左右。

综上，借款申请人年收入共216万元。

（四）、借款人支出情况：
1、借款人家庭生活消费支出每年约5万元。

2、借款人家庭年住房按揭贷款还贷支出约2.2万元。

借款人家庭年总支出为7.2万元。

借款人家庭年净收入为208.8万元。

三、借款人债务详细信息及对外担保情况
经授权，我司通过中国人民银行个人信用信息基础数据库对ⅩⅩ进行了查询。

ⅩⅩ有一张贷记卡和一张准贷记卡，使用状况良好。

ⅩⅩ有一笔个人住房贷款，贷款合同金额8万元，合同期限为240个月，目前贷款余额为6.3万元，月还款额536元；一笔个人住房公积金贷款，合同金额20.9万元，合同期限240个月，贷款余额19.2万元，月还款额1260元；ⅩⅩ负债总额25.5万元，月还款总额1796元，以上两笔贷款还款状态较好；此外，ⅩⅩ在中国农业银行ⅩⅩ支行曾发生两笔贷款，目前均已归还，还款记录良好。

ⅩⅩ无对外担保。

四、借款原因及还款来源
借款申请人ⅩⅩ租赁了100亩山场土地，用于石材加工项目建设，现急需上两条生产线及囤货场地平整。

由于ⅩⅩ已经投入约500万元的资金，暂时资金紧缺，所以借款180万元用于生产经营周转。

借款申请人的年净收入有208.8万元，我认为到期有能力全额归还贷款。

五、贷款担保分析
我认为可以将该笔贷款发放为担保贷款，武汉市*****担保
公司同意与借款人共同承担还本还息义务，并已出具我司认可的担保书。

六、贷款的支付方式
经调查，借款申请人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方
式，约定在取得贷款后以自主支付方式使用贷款，并向我司通报资金使用情况。

七、贷款风险分析
通过走访及徇问同行了解所知：借款人为人诚实，注重信用，信誉度较高，能重合同守信用，将来会是我司的长期往来客户。

除此之外，我们要加倍关注其经营状况及变动情况，关注其贷款用途。

八、调查结论
综上，我们认为借款申请人市场前景较好，收益较高，并且信用状况良好，有较强的偿债能力。

贷款安全性、流动性和效益性良好。

我们拟同意给予借款申请人180万元贷款，期限1年，月利率按1.5‰执行。

对以上调查情况，我们愿意负调查失实之责，请审查人员审查。

调查人：
ⅩⅩ年3月28日
第四篇：公司类贷款调查报告
**公司申请贷款**万元的调查报告
**公司因经营（或筹建**项目）**资金不足向我社申请**方式贷款**万元，期限一年，利率执行**‰上浮**％按照《*农村信用合作联社贷款操作规程》，我社于200*年*月*日对该公司基本情况、财务状况、经营情况、资信情况、资金需求及还款来源、抵押担保等情况进行了实地调查了解，现将调查情况报告如下：
一、借款企业基本情况
1、基本情况
该公司坐落于**,公司性质为有限公司，企业法人营业执照号**，组织机构代码证号**，国税登记证号为**，地税登记证号为**，贷款卡号**，基本帐户开户行：**，公司主要经营项目**及经营能力**。

该公司成立于**年，法定代表人**，注册资本**万元，其中**出资725.5万元，占注册资本的**%；**出资**万元，占注册资本的**%。

2、企业信用情况
**公司,在**开立基本账户，该公司目前在我社资金结算率**%，
近两个月日均存款余额**万元，企业现有贷款余额**万元，能够坚持正常还本付息，配合信用社的各项信贷检查及贷后检查工作，目前与我社信贷关系融洽，经初步测评，该企业达到**级企业标准，目前有无对外担保。

3、法定代表人情况
4、借款人组织结构、管理水平及主要管理人员情况、信誉状况
该公司实行董事长领导下的总经理负责制，现有员工**人，其中大中专毕业生**名，中级职称以上的中高级专业人才**名。

二、企业经营情况
1、生产能力、原材料来源保证、设备技术等生产条件及销售渠道
2、公司前三年及上月收入、成本、利润情况
3、行业地位
4、市场发展前景分析
三、借款企业财务状况
（一）资产负债情况
依据**会计师事务所审计结果，截止上年末公司主要财务状况如下：
1、该公司资产总计**万元，其中，流动资产合计**万元，主要有：
货币资金**万元；
应收账款 **万元，帐龄在一年以内**万元，占比**%，一至二年**万元，占比**%；主要债务人有**公司等。

其他应收款** 万元，主要有**公司**万元、有**公司**万元等。

存货 **万元，主要为产成品**万元，原材料**万元；
预付账款 **万元，为**；
长期投资** 万元，为**；
固定资产合计**万元，其中固定资产净值** 万元，主要包括**等；
无形资产**万元，为**。

2、负债**万元，主要包括：
短期借款 ** 万元，全部为**贷款，贷款人为**；
应付账款**万元，主要**；
应付工资**万元，主要**；
预提费用**万元，主要是**；
应交税金**万元，主要是应交增值税**万元及应交所得税**万元；
长期应付款**万元，*是**；
其他长期负债**万元，主要是**。

3、所有者权益**万元：其中实收资本**万元，资本公**万元，盈余公积**万元，未分配利润*8万元。

**会计师事务所审计认为，企业报表已经按照企业会计准则和《工业企业会计制度》规定编制，在所有重大方面公允反映了该公司200*年12月31日的财务状况以及200*的经营成果和现金流量。

公司上月资产、负债、所有者权益情况（结构同上）
（二）比率分析情况
1、资产负债率200*年**%，200*年为**%，200*年为**%，2004年为**%。

近3年符合行业满意值65%的要求，表明债权人权益在企业全部资金来源中占比较低，投资人权益比例较大，企业风险主要由业主承担，从而增强了债权人的安全系数，企业长期偿债能力较强。

2、流动比率200*年**%，200*年为**%，200*年为**%，2004年为**%。

近3年基本接近行业满意值150%的要求，表明企业资金周转正常，流动性良好，有较好的短期偿债能力。

3、速动比率200*年为**%，200*年为**%，200*年为** %。

较行业满意值100%的要求有一定差距，表明企业的即期偿债能力稍显不足。

4、资产报酬率200*年**%，200*年为**%，200*年为**%，说明企业销售收入的收益水平及经营成果较好，企业的资产利用效益也较好，经营管理水平较高，企业的盈利能力很好。

5、贷款本息按期偿还率前3均为**%，符合满意值100%的要求，表明企业具备按期偿还贷款本息的能力。

6、利息保障倍数200*年**，200*年为**，200*年为**，说明企业支付利息费用的能力很强。

7、应收账款周转率200*年**%，200*年为**%，200*年为**%，表明企业运行态势良好，应收账款的变现速度较快，管理效率较高。

（三）现金流量分析
2006年末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：经营活动产生的现金流量净额**万元；投资活动产生的现金流量净额**万元；筹资活动产生的现金流量净额**万元。

2005年末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：经营活动产生的现金流量净额**万元；投资活动产生的现金流量净额**万元；筹资活动产生的现金流量净额**万元。

2004年末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：经营活动产生的现金流量净额**万元，投资活动产生的现金流量净额**万元；筹资活动产生的现金流量净额**万元。

数额变化大的要说明原因。

截止上月末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：经营活动产生的现金流量净额**万元；投资活动产生的现金流量净额**万元；筹资活动产生的现金流量净额**万元,主要是**。

从近三年的现金流量上看，企业发展稳健，经营活动获取现金的能力逐年增强，企业第一还款来源比较理想。

四、资金需求及还款来源分析
1、资金需求情况
2、还款来源情况分析
五、担保情况
该笔贷款采取抵押（或保证）方式，保证人或抵押物情况。

（一）若为保证贷款
1、保证人基本情况：企业基本概况及法定代表人情况简介，是否具备保证人资格。

2、资信情况：企业在**开立基本账户，经查询企业征信系统，目前企业在**贷款**万元，均为正常贷款，对外担保**万元，其中：为**公司担保**万元，为**公司担保**万元，以上各单位经营正常，具备归还贷款的能力。

无对外不良担保，无不良信用记录。

包括上及上月资产、负债、所有者权益情况和对外担保情况，
保证人累计对外提供保证的债务总额（包括本次拟提供保证的借款本息），不超过保证人净资产的两倍。

3、经营情况：简要介绍企业销售及市场经营情况、前二年经营成果（收入、支出、利润）。

4、财务状况：截止200*年年底，该公司资产**万元，负债**万元，所有者权益**万元，资产负债率**%、流动比率**%、速动比率**%、销售收入**万元、应收账款周转率**%、资产报酬率**%、利息保证倍数**。

5、近三年现金流量情况
企业200*年末净现金流量为**，其中：经营活动产生的现金净流量为**；投资活动产生的现金净流量为**，主要为**，筹资活动产生的现金净流量为**万元，主要是**。

200*年末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：经营活动产生的现金流量净额**万元（主要是**）；投资活动产生的现金流量净额**万元（购入****万元）；筹资活动产生的现金流量净额**万元（原因说明）。

200*年末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：经营活动产生的现金流量净额**万元，投资活动产生的现金流量净额**万元；筹资活动产生的现金流量净额**万元（原因说明）。

保证人前三年的经营现金净流入量大于所保证的借款本息额，企业具备较强的保证担保能力。

（二）若为抵押贷款，抵押物所有权人、抵押物坐落位置，房产土地证号，经**评估所评估，每平方米价值**元，抵押物总价值**万元，信用社认可价值，贷款到期利息，本息合计抵押率为**%。

则：上述贷款符合省联社抵押贷款相关规定。

经调查人员现场调查，以上所有抵押物目前均保持完好，无毁损情况。

六、调查结论
综合以上调查分析认为，该公司经营合法，生产经营正常，产品市场前景良好，公司各项财务指标较好，经营活动现金流量正常，利润逐年增加较快，还款来源有保证。

同时，贷款抵押物足值有效，符合《担保法》及省联社抵押贷款相关规定，信用等级被评定为**级，符合贷款条件。

经我社贷款审批小组集体研究决定，同意办理**贷款。