1+X家庭理财考试题含参考答案

1+X家庭理财考试题含参考答案
一、单选题（共40题，每题1分，共40分）
1、下列属于穷人思维的是（）。

A、靠省钱来增加财富
B、深谋远虑，促进成功
C、注重“开源”
D、为成功找方法
正确答案：A
2、通常情况下，下列哪一类金融机构对于理财人员的综合能力和金融专业知识水平要求最高？（）
A、证券公司
B、保险公司
C、银行
D、第三方财富管理公司
正确答案：C
3、某客户2015年3月1日存款10000元，定期六个月，当时六个月定期储蓄存款的年利率为1.98%，客户在到期日（即9月1日）支取，利息是（）。

A、100元
B、99元
C、97元
D、98元
正确答案：B
4、分析单个经济主体的理财需求时，不能局限于（），而应该把视角投向更为广阔的客户生存的经济社会环境。

A、外部环境
B、内部环境
C、客户自身
D、经济现状
正确答案：C
5、家庭理财是一种综合性金融服务，应按照客户的目标和需求来选择适当的金融工具，构建（）的投资组合，并不是简单的理财产品的推销。

A、个性化
B、同一化
C、差异化
D、多样化
正确答案：A
6、下列各资产中，流动性最强的是（）
A、股票
B、现金
C、债券
D、期权
正确答案：B
7、一般情况下，某类企业处在以下哪个行业生命周期时，投资风险相对较小（）。

A、初创期
B、成长期
C、成熟期
D、衰退期
正确答案：C
8、家庭理财的短期目标通常是指（）
A、在10年以上可以实现的目标
B、在5-10年可以实现的目标
C、在五年内可以实现的目标
D、没有固定标准
正确答案：C
9、以下属于银行理财产品的是（）。

A、银行活期理财
B、银行结构性存款
C、银行大额存单
D、集合资产管理计划
正确答案：A
10、张小姐在银行存入5万元，银行利率为5%，5年后取回，那么连本带利的终值是（）
A、63814
B、59775
C、59775
D、577881
正确答案：A
11、在保险事故发生时由保险人依约赔付给被保险人的金额，是（）
A、保险人
B、保险赔款
C、保险费
D、保险金额
正确答案：B
12、关于教育储蓄下列说法那种正确（）
A、教育储蓄最低起存金额为100元
B、教育储蓄过程类似于零存整取，利息收益却是按照同档次整存整取利率计息
C、教育储蓄不能享受免征利息税的优惠政策
D、教育储蓄是目前各银行的主流储蓄品种
正确答案：B
13、（）是整个理财规划中最实质性的一个环节。

A、理财目标的确定
B、理财方案的回访
C、理财方案的制定
D、理财方案的执行
正确答案：D
14、运用家庭理财“72定律”计算，如果现在存入银行25万元，利率是每年4%，每年以复利计息，那么（）年后，银行存款总额会变成50万元。

A、20
B、18
C、22
D、16
正确答案：B
15、理财规划首先考虑的因素是（）。

A、收益
B、发行机构
C、风险
D、规模
正确答案：C
16、长期档案的保管期限为（）
A、3-10年
B、两年
C、一年
D、10年以上
正确答案：A
17、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失，是指住宅房地产投资存在（）。

A、交易风险
B、意外风险
C、政策风险
D、变现风险
正确答案：C
18、在深交所上市的某高科技公司的最高权力机构是（）。

A、证监会
B、股东大会
C、董事会
D、监事会
正确答案：B
19、要实现财务自由，需要使（）成为个人或家庭收入的主要来源。

A、工资收入
B、偶然收入
C、投资收入
D、利息收入
正确答案：C
20、中国家庭理财保守体现在（）
A、超前消费
B、将大量资金存入银行
C、不重视保险
D、将大量资金投入股市
正确答案：B
21、（）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如何等。

A、家庭资产负债表
B、家庭收支平衡表
C、家庭利润表
D、家庭现金流量表
正确答案：A
22、在货币实际购买力不变的情况下的利率，或是指在物价有变化时，扣除通货膨胀补偿以后的利率是（）。

A、差别利率
B、公定利率
C、实际利率
D、基准利率
正确答案：C
23、哪个机构对银行理财业务实施监管？（）
A、证监会
B、中国银行
C、中央银行
D、银保监会
正确答案：D
24、家庭负债比率等于（）除以总资产。

A、投资负债
B、总负债
C、自用负债
D、消费负债
正确答案：B
25、下列属于富人思维的是（）。

A、崇尚“不行动就不会成功”的理念
B、幻想多于行动
C、注重“节流”
D、目光短浅，急功近利
正确答案：A
26、下列客户信息中不属于财务信息的是（）
A、客户当前收支情况
B、客户预期的收支情况
C、客户的投资偏好
D、客户的财务安排
正确答案：C
27、某投资者希望两年后有一笔价值100000元的存款，假设年收益率为20%，则现在该投资者应该投入（）
A、60000元
B、72000元
C、69444元
D、65000元
正确答案：C
28、医疗保险中不包括( )。

A、生育保险
B、普通医疗保险
C、手术医疗保险
D、意外伤害医疗保险
正确答案：A
29、如已知(F/P,8%,5)=1.469；(P/F,8%,5)=0.6806；(F/A,8%,5)=5.867 ；(A/F,8%,5)=0.17046；（A/P,8%,5）=0.25046；(P/F,8%,5)=3.993,那么某投资者希望5年后有一笔价值20000元的存款，假设年收益率为8%，则现在该投资者应该投入（）
A、12000元
B、14400元
C、13612元
D、13000元
正确答案：C
30、对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是( )。

A、保险规划
B、现金规划
C、投资规划
D、消费支出规划
正确答案：B
31、整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。

A、家庭衰老期
B、家庭形成期
C、家庭成熟期
D、家庭成长期
正确答案：C
32、下列不属于理财产品可能产生费用类型的是 ( )
A、赎回费
B、顾问费
C、认购费
D、申购费
正确答案：B
33、（）是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。

A、家庭收支平衡表
B、家庭利润表
C、家庭现金流量表
D、家庭资产负债表
正确答案：C
34、相对于金融债券、政府债券，公司债券的特征为（）。

A、收益较低
B、风险较大
C、收益较同
D、风险较小
正确答案：B
35、证券投资基金的资金主要投向是（）。

A、实业
B、珠宝
C、邮票
D、有价证券
正确答案：D
36、巴菲特选股，最常用的财务指标是（）
A、总资产收益率
B、营业利润率
C、普通股每股收益
D、净资产收益率
正确答案：D
37、根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，家庭金融理财是指为合理利用家庭财务资源、实现（）而制定并执行财务策略的过程。

A、个人欲望
B、家庭愿景
C、家族延续
D、人生目标
正确答案：D
38、在通货膨胀条件下，（）。

A、固定利率资产贬值
B、名义利率才能真实反映资产的投资收益率
C、实际利率高于名义利率
D、个人和家庭的购买力增加
正确答案：A
39、对于客户的中期投资目标，应（）。

A、视具体目标而确定投资策略
B、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大
C、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损
D、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品
正确答案：B
40、整存整取的金额起点（）
A、5元
B、1元
C、5万元
D、50元
正确答案：D
二、多选题（共40题，每题1分，共40分）
1、以下哪个是投资基金的赎回时机？（）
A、达到止损点
B、市场仍然处于牛市之中，但发生短期震荡
C、基金经理离职，且新任经理能力不足
D、达到止盈点
正确答案：ACD
2、按照承保方式划分，保险可以分为（）。

A、财产保险
B、再保险
C、人身保险
D、直接保险
正确答案：BD
3、契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有（）。

A、融资渠道不同
B、投资者的地位不同
C、法律依据不同
D、法人资格不同
正确答案：ABCD
4、需要告知客户的理财服务信息包括（）。

A、解决财务问题的条件和方法
B、对客户进行投资者教育
C、金融机构的内部架构及相关制度体系
D、了解、收集客户相关信息的必要性
正确答案：ABD
5、普通年金又称为（）
A、后付年金
B、期末年金
C、即付年金
D、期初年金
正确答案：AB
6、按有无担保，可将债券分为（）
A、质押
B、抵押担保
C、信用
D、保证
正确答案：BC
7、下列项目属于股票特点的是（）。

A、参与性
B、收益性
C、风险性
D、流通性
正确答案：ABCD
8、教育投资是一种人力资本投资，它不仅可以提高人们的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在现代社会发展和激烈的竞争中掌握现代社会和企业需要的知识技能，从而促进和保证职业生涯的顺利发展，他的重要性表现在（）
A、教育成本的不断升高
B、职场对学历与知识水平的要求越来越高
C、教育程度对职业生涯和人生发展的影响
D、受教育程度从多方面影响收入水平
正确答案：ABCD
9、下列关于如何提升净值增长率，说法正确的是：（）
A、降低净值占总资产的比重e。

B、提高投资报酬率r；
C、提高生息资产占总资产的比重f；
D、提升工资薪金储蓄率s；
正确答案：ABCD
10、以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（）。

A、医疗制度改革深入
B、人口老龄化
C、中央银行发行央行票据
D、互联网普及应用
正确答案：ABCD
11、以下哪些属于我国近年来的经济政策（）
A、结构性去杠杆
B、供给侧改革
C、粤港澳大湾区建设
D、国内大循环为主体，国内国际双循环相互促进
正确答案：ABCD
12、下列在家庭的资产中，属于金融资产的是（）。

A、信托理财产品
B、字画
C、股票
D、信用卡透支
E、房地产
正确答案：AC
13、在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的理财策略是（）
A、减少股票配置
B、减少储蓄
C、增加基金配置
D、增加外汇配置
正确答案：BC
14、以下哪些属于宏观经济指标（）
A、PPI
B、P/E
C、GDP
D、CPI
正确答案：ACD
15、理财从业人员在帮助客户做理财规划方案时应借助保障类型的保险，下列哪项属于保障型保险？（）
A、重疾险
B、寿险
C、医疗险
D、意外险
正确答案：ABCD
16、以下关于政府债券，说法正确的是（）。

A、政府债券不受利率风险的影响
B、政府债券能保证100%给付
C、政府债券不受公司经营风险的影响
D、政府债券具有流动性强的特点
正确答案：CD
17、以下关于合同签订的注意事项正确的有（）
A、保证条款要明确
B、理财服务必须基于双方签署的合同开展
C、慎用善用合同章
D、为了保证双方出现争议时有依可循，务必妥善保管一切具有证明力的材料
正确答案：ABCD
18、一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用（）。

A、赎回手续费
B、认购费
C、管理费
D、申购费
正确答案：ABCD
19、负债就是你承诺将来必须偿还的债务，按照会计上的惯例，通常我们根据负债的期限长短分为两大类，分别是（）
A、流动负债
B、长期负债
C、三年内到期的非流动负债
D、或有负债
正确答案：AB
20、通常，影响风险承受能力的因素包括（）。

A、收入的多少
B、婚配与否
C、年龄
D、收入是否稳定
正确答案：ABCD
21、根据组织形式的不同，基金可分为（）。

A、开放式基金
B、契约型证券投资基金
C、封闭式基金
D、公司型证券投资基金
正确答案：BD
22、以下哪些属于微观经济指标（）
A、IRR
B、P/E
C、NPV
D、P/B
正确答案：ABCD
23、设计理财规划方案需遵循的一般定律有（）。

A、“72定律”
B、“80定律”
C、“4321定律”
D、“双十定律”
正确答案：ABCD
24、处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是（）。

A、家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主
B、家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主
C、家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主
D、家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主
正确答案：ACD
25、理财从业人员的工作流程包括（）。

A、收集、整理和分析客户的家庭财务状况
B、后续跟踪服务
C、制订理财规划方案
D、明确客户的理财目标
正确答案：ABCD
26、理财规划方案执行三要素包括（）
A、人员要素
B、风险要素
C、时间要素
D、资金成本要素
正确答案：ACD
27、根据风险收益特征，证券投资工具分为（）。

A、商品类投资工具
B、金融衍生类工具
C、权益类投资工具
D、固定收益类工具
正确答案：BCD
28、商业银行开展个人理财业务的优势包括（）
A、理财更专业、更客观
B、网点众多、快捷便利
C、资金实力雄厚
D、信誉好、安全性高
正确答案：ABCD
29、银行理财产品的主要特点有（）。

A、投资风险与该产品的投资方式直接相关
B、流动性较低
C、收益具有不确定性
D、收益有保障
正确答案：ABC
30、储蓄规划工具按照期限长短可分为（）。

A、定期储蓄
B、投资储蓄
C、活期储蓄
D、货币储蓄
正确答案：AC
31、下列项目属于投资基金特点的是（）。

A、集合理财
B、兑付性
C、收益性
D、风险性
E、流通性
正确答案：ACDE
32、一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用（）。

A、管理费
B、认购费
C、申购费
D、赎回手续费
正确答案：ABCD
33、在全新的“资管新规+理财新规”的要求下，保本产品有（）。

A、万能保险
B、保本收益凭证
C、宽基指数ETF基金
D、银行结构性存款
正确答案：ABD
34、债券的构成要素包含了（）
A、期限
B、到期日
C、票面价值
D、票面利率
正确答案：ABCD
35、根据投资对象的不同，基金可分为（）。

A、货币市场基金
B、开放基金
C、债券型基金
D、指数型基金
正确答案：ACD
36、以下哪些属于人寿保险（）。

A、投资连结保险
B、养老保险
C、重疾险
D、年金保险
正确答案：ABD
37、投资基金按基金投资对象的不同，可分为（）。

A、混合型基金
B、股票型基金
C、货币市场基金
D、保本型基金
E、债券型基金
正确答案：ABCE
38、家庭现金流的结构分析等式中正确的有（）。

A、生活现金流量=工作收入-生活支出
B、投资现金流量=投资收益+资本利得+投资赎回-新增投资
C、借贷现金流量=借入本金-利息支出-还款本金
D、期末现金+本期现金流入=期初现金
正确答案：ABC
39、需要告知客户的理财服务信息包括（）。

A、了解、收集客户相关信息的必要性
B、解决客户财务问题的条件和方法
C、如实告知客户自己的能力范围
D、对缺乏理财知识的客户进行投资者教育
正确答案：ABCD
40、执行理财规划方案时需把握哪些原则（）
A、连续性原则
B、负责原则
C、诚信原则
D、利润最大化原则
正确答案：ABC
三、判断题（共20题，每题1分，共20分）
1、货币市场基金的交易与其他开放式基金一样，要收申购赎回费。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：B
2、净资产是家庭所拥有的对资产的净权益，是资产减去负债以后的净值。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
3、我国的理财产品一般没有购买起点金额的限制，大多数投资者可以放心购买。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：B
4、社会保险属于强制保险，商业保险属于自愿保险。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
5、家庭资产负债表结构分析是通过不同类型的收入和支出比例分析，分析家庭的收支结构和生命周期是否一致。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：B
6、封闭期是指募集期结束后不接受赎回的时间段，通常不超过3个月。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
7、家庭负债比率越高，财务负担越小。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：B
8、在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
9、理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
10、投资组合的业绩评估所依据的指标至少有两个：投资收益和投资风险。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
11、指数基金通常是权益类被动投资的首选工具。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
12、稳中求进型投资组合适合收入中等以上，风险承受能力较大，更希望财富能迅速增长的人群。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
13、2019年9月10日，国家外汇管理局宣布取消合格境内投资者（QDII）的投资额度限制。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：B
14、证券投资规划在个人或家庭总投资中往往占有很高的比例。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
15、通过储蓄的方式是进行教育规划的最优方式，因为安全（）
A、正确
B、错误
正确答案：B
16、理财规划是一种向高净值客户提供的综合理财服务，通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：B
17、复利一定大于单利。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：B
18、一般来说，期限长的债券票面利率高于短期的债券，信用级别低的债券利率高于信用级别高的债券。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
19、收支平衡点收入=固定负担/工作收入净结余比例，其中，固定负担包括每月固定生活费用支出、房贷本息支出等近期内每月固定要流出的支出。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
20、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：B。