保险学原理习题及答案

保险学原理习题及答案
《保险学原理》试题
一、单选题（共61题）
1．由于电线老化未及时维修，以至发生断路进而引起火灾，造成人
员伤亡。

导致该起人员伤亡的风险事故是（）。

A．电线老化B．火灾
C．电线老化未及时维修D．电线断路
答案：B（见P13：第一章风险与保险——风险因素也称风险条件，
是指引发
风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。

）
2．王某是某寿险公司重大疾病险的被保险人，在一次单位体检中几
乎从不参加体检的王某也在体检队伍中，体检中发现其患有肝癌而且已到
晚期，保险人在核赔中发现王某平时的生活方式非常糟糕：无节制的抽烟、酗酒，几乎每天在外暴饮暴食，起居极为不合理，才导致了如此严重的结果。

就造成王某健康状况如此严重结果的风险因素类型而言，属于（）。

A．道德风险因素B．物质风险因素C．心理风险因素D．投机风险因素答案：C（见P13：第一章风险与保险——风险因素通常可分为三类：实质风
险因素、道德风险因素和心理风险因素。

心理风险因素是指与人的心
理状态有关的无形因素。

）
3．在风险管理的各种方法中，人们之所以选择保险，其目的是（）。

A．在事故发生前降低事故发生的频率B．在事故发生时将损失减少
到最低限度C．改变引起意外事故和扩大损失的各种条件
D．通过提供基金对无法控制的风险作财务安排
答案：D（见P20：第一章风险与保险——保险是转嫁风险的处理方式，投保
人以交纳保险费为代价向保险公司投保，可以把不能回避和排除的风险转嫁给保险公司，是对风险做的一种财务安排。

）
4．通常，如果风险所致损失频率和幅度低，损失在短期内可以预测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定，适宜采用的风险管理方法是（）。

A.自留风险B．转移风险C.避免风险D．分散风险
答案：A（见P20：第一章风险与保险——自留风险是指对风险的自我承担，
即企业或单位自我承受风险损害后果的方法，通常在风险所致损失频率和程度低、损失短期内可预测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定时采用。

）
5．风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失是可保风险的前提条件之一，这一条件要求损失的发生具有（）。

A．分散性B．集中性C．同质性D．规律性答案：A（见P21：第一章风险与保险——可保风险是指可被保险公司接受的
风险，可保风险应该满足几个条件，风险必须是分散的，也就是风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失。

）
6．在团体寿险中，受益人的指定权仅仅归（）所有。

A．投标人B．保险人C．代理人D．被保险人答案：D（保险公司用一份保险合同为团体内众多成员提供保险保障的一种保
险业务是团体保险，投保人是符合业务规定的法人团体，被保险人是雇员（职员），实务中团体保险受益人只能由被保险人指定。

）7．李某向张某举债300万，承诺半年后归还100万，结果李某很守信。

半年后传来的消息说李某身体每况愈下，张某担心一旦李某有不测而危及到自己的利益，故以李某为被保险人向某寿险
公司购买了5年期寿险。

仅就保险利益的审核而言，保险公司正确的做法应该是（）。

A．拒保。

因为张某对李某不具有保险利益B．承保300万元。

因为涉及的债务额为300万元C．承保100万元。

因为李某已归还100万元D．承保200万元。

因为张某的债权仅剩200万元
答案：D（见P79-81：第四章保险的基本原则——保险利益是指投保人或被
保险人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益。

张某作为债权人对李某具有保险利益，因为李某已经偿还了100万债务，张某的债权现在是200万，所以保险公司可以承保，但额度应控制在200万。

）8．李某为自己投保了保险金额为50万元的人身意外伤害保险，投保信息中告知其职业是某公司综合部秘书。

在公司改制中李某下岗，为生计在一保洁公司应聘了高层清洁工，在保险期内一天，李某在工作中不幸从高处坠落身亡。

根据保险合同的规定，保险人应该给付李某的保险金是（）。

A．0元B．50万元C．25万元D．15万元答案：A（见P66：第三章保险合同——投保人负有“危险增加”的通知义务，
李某的职业由内勤职员变更为高层清洁工，意外伤害危险急剧增加，但并未履行通知义务，故保险公司有权拒付。

）
9．保险人行使代位求偿权时，若追偿到的款额大于其赔偿给被保险人的款额，对超过部分的正确处理方式是（）。

A．归保险人所有B．归被保险人所有C．保险人与被保险人平分D．上缴有关部门
答案：B（见P95：第四章保险的基本原则——保险人在代位追偿中享有的权
益以其对被保险人赔付的金额为限，如果追偿到的款额大于其赔偿给被保险人
的款额，则超出的部分应归被保险人所有。

）
10．于某投保了保险金额为5万元的家庭财产保险，保险期间内某日由于第三者原因发生火灾而造成于某6万元的财产损失。

事后于某向保险人索赔，保险人按有关条款全额赔偿后，向该第三者行使代位求偿权，追得款额6万元。

保险人对这6万元的处臵方式是（）。

A．全部据为己有B．留下5万元，1万元归还被保险人C．全部归还被保险人
D．留下5万元，1万元与被保险人平分
答案：B（见P95：第四章保险的基本原则——保险人在代位追偿中享有的权
益以其对被保险人赔付的金额为限，如果追偿到的款额大于其赔偿给被保险人的款额，则超出的部分应归被保险人所有。

）
11．某寿险公司专门为劳务输出人群设计了一种意外伤害保单，这种特殊人群所面临的意外伤害之所以能够为甲公司承保，是因为其符合保险风险集合与分散的前提条件之一（）。

A．同质风险B．同类风险C．异质风险D.异类风险
答案：A（大量的劳务输出人群面临的意外伤害风险类似，因此满足大数法则的要求，使得其意外伤害风险的集中与分散成为可能。

）12．某企业为职工投保团体人身险，在提交的被保险人名单上，已注明张某因肝癌已病休2个月但因保险人未严格审查，办理了承保手续，签发了保单。

日后张某因肝癌死亡，而保险人却不能因张某不符合投保条件而拒付保险金。

这是根据最大诚信原则中
（）的内容处理的。

A．告知B．保证C．弃权与禁止反言D．通知答案：C（见P87：第四章保险的基本原则——最大诚信原则有一项重要的内
容是弃权与禁止反言，是指保险人放弃因投保人或被保险人违反告知义务或保证条款而产生的解约权或抗辩权，保险人一旦弃权，则不得重新主张该项权利。

）
13．按照我国《保险法》的有关规定，投保人履行告知义务时采取的告知形式是（）。

A．询问回答告知B．限制条件告知C．无限告知D．主观告知
答案：A（见P84：第四章保险的基本原则——国际上告知主要有两种立法形式：无限告知和询问回答告知，我国采取的是询问回答告知。

）14．受益人的受益权即保险金的请求权，就性质而言，这种权利是一种（）。

A．即得权利B．期得权利C．优先权利D．现实权利
答案：B（受益人被指定后，必须等到发生保险合同约定的保险事故时，受益人才能行使其请求保险金的受益权，因此受益权是期权。

）15．定期寿险保单的被保险人王某虽有儿有女，但平时对老人都不尽赡养
义务，而与王某非亲非故的张某却一直照顾着他，故王某在投保时指定张
某为其受益人，但王某死后其子女却要以继承人的身份领取保险金，同时，王某的债权人也向保险人请求这笔保险金。

对此，保险人正确的处理方案
应该是（）。

A．将保险金全额给付张某
B．将保险金给付张某及王某子女各一半
C．将保险金全额给付王某子女
D．将保险金给付张某、王某子女及王某的债权人各三分之一答案：A （见P60：第三章保险合同——若合同指定了受益人，被保险人身故后，身故保险金就应该支付给受益人，而不是支付给被保险人的继承
人或债权人，受益人也没有用其领取的保险金偿还被保险人生前债务的义务。

）
16．李某于2003年2月3日为妻子王某购买了一份10年期人寿保险，指定他们的儿子为受益人。

保险人经过核保同意承保并收取了首期保费，
向李某签发了保险合同，其后李某每年均按期缴纳续期保费。

2007年9
月1日双方离婚。

2007年10月6日被保险人王某遇车祸身故，保险公司
在处理受益人的索赔时出现了不同的意见，其中正确的意见应是（）。

A．离婚导致保险利益消失，该保险单失效，保险公司不给付受益人
保险金
B．离婚并不影响该保险单的效力，保险公司应全额给付受益人保险金
C．离婚使得该保单从2007年9月1日起失效，保险公司只给付部分保险金
D．由于保险单已失效，保险公司可不给付保险金，但可以退还保险费
答案：B（见P82：第四章保险的基本原则——人身保险中要求投保人在订立
保险合同时对被保险人必须具有保险利益，但合同生效后则不再追究投保人对被保险人的保险利益问题。

）
17．1998年6月，项某以其本人为被保险人向某保险公司投保人身意外伤害综合保险。

同年12月，项某左脚被意外碰伤，进
而左下肢大面积肿胀，经诊断为糖尿病二期、左足外伤及急性坏疽，当日做了左大腿中下1/3截至手术。

事后王某向保险人提出索赔，保险人有不同的处理意见，其中正确的应该是（）。

A．截肢的近因系糖尿病所致，而非意外事故，保险人不给付保险金
B．截肢是意外伤害引起，这一意外事故属于保险责任，保险人应给付保险金
C．糖尿病属于新介入原因，与意外碰伤之间无直接因果关系，保险人不不给付保险金
D．截肢与意外碰伤和糖尿病均有关，保险人给付保险合同约定给付金额的50%保险金
答案：A（见P90：第四章保险的基本原则——近因是指促成损失结
果的最有
效的、起决定作用的原因。

近因原则规定，近因属于保险责任的，保
险人应承担损失赔偿责任；近因不属于保险责任的，保险人不负赔偿责任。

此案例中，造成被保险人截肢的近因是糖尿病，而疾病不属于意外伤害保
险的保险责任，因此保险人无须给付保险金。

）
18．根据我国现行《保险法》的规定，保险合同中规定的保险人责任
免除条款产生效力的前提条件是（）。

A．保险人在订立保险合同时向投
保人明确说明B．保险人在订立保险合同时向投保人明示保证C．保险人
在保险合同中明确列明D．保险人在保险合同中承诺保证
答案：A（见P84：第四章保险的基本原则——我国《保险法》明确
规定，保
险人在订立保险合同时向投保人明确说明责任免除条款，未明确说明的，该责任免除条款不产生效力。

）
19．我国《保险法》规定，健康保险的被保险人或受益人，对保险人
请求赔偿或给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起（）不行使
而消灭。

A．5年B．4年C．3年D．2年
答案：D（此乃我国《保险法》中关于被保险人或受益人的索赔时效
的具体规定。

）20．我国《保险法》规定，人寿保险的被保险人或受益人，对保险人请求赔偿或给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起（）不行使而消灭。

A．5年B．4年C．3年D．2年
答案：A（此乃我国《保险法》中关于被保险人或受益人的索赔时效的具体规定。

）21．国家对保险业监督管理的核心内容是（）。

A．偿付能力监管B．市场行为监管C．费率监管D．保险条款监管
答案：A（见P469：第二十章保险监管内容——国家对保险业监管的具体内容很多，其中核心内容是资本充足性及偿付能力监管）22．按照我国《保险法》的规定，保险人与被保险人或受益人达成赔偿协议或给付保险金额协议的情况下，应在达成协议后（）内履行赔偿或给付义务。

A．30日B．20日C．15日D．10日
答案：D（见P67：第三章保险合同——当责任范围内的保险事故发生后，保
险人应履行赔偿给付义务。

我国《保险法》的规定，保险人与被保险人或受益人达成赔偿协议或给付保险金额协议的情况下，应在达成协议后10日内履行赔偿或给付义务。

）
23．从法律效力来看，保险合同履行中默示保证与明示保证的关系表现为（）。

A．默示保证等同于明示保证B．默示保证大于明示保证C．默示保证小于明示保证
D．以明示保证为主，默示保证为辅
答案：A（见P85：第四章保险的基本原则——根据保证存在的形式不同可以分为明示保证和默示保证，两者的法律效力相等，只是形式不同而已。

）24．按照我国《保险法》的规定，投保人因过失违反告知义务，
足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人可以解除保
险合同。

对合同解除前发生的保险事故所导致的损失，正确的处理方式是（）。

A．全部承担赔偿或给付保险金的责任B．部分的承担赔偿或给付保
险金的责任
C．不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费D．不承担赔
偿或给付保险金的责任，但可退还保险费答案：Ｄ（见
P86：第四章保险的基本原则——根据最大诚信原则，投保人
或被保险人违反告知义务应承担相应的法律后果。

我国《保险法》明
确规定，投保人因过失违反告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保
或提高保险费率的，保险人可以解除保险合同。

对合同解除前发生的保险
事故所导致的损失，不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保险费。

）25．保险费率厘定的公平性原则要求（）。

A．保险费率与实际损失
率一致
B．同一险种对所有被保险人费率相同C．所有保险公司同一险种的
费率相同
D．被保险人的风险状况与其支付的保费一致
答案：D（见P286：第十二章保险精算——厘定公平的保险费率，就
是要让
风险高的保户支付较高的保费，风险低的保户支付较低的保费，即保
户的风险状况与其支付的保费一致。

）
26．根据我国《保险法》的规定，人身保险合同保险利益的确定方式是（）。

A．限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意B．必须具有经济利益关系C．必须具有婚姻关系D．必须具有血缘关系
答案：A（见P82：第四章保险的基本原则——我国现行《保险法》规定，投
保人对下列人员具有保险利益：本人；配偶、子女、父母；前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；除前项规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的视为投保人对被保险人具有保险利益。

这说明我国人身保险合同保险利益是依据“利益和同意相结合的原则”确定的。

）
27．柳林为其妻李丽通过某寿险公司代理人张枫购买了10万元人寿保险，指定受益人为他们的儿子柳一，若柳林想变更受益人，需要征得同意意见的人是（）。

A．柳一B．某寿险公司C．张枫D．李丽答案：D（见P69：第三章保险合同——投保人有权变更受益人，但应先征得被保险人的同意。

）28．人身保险的保险标的是人的生命和身体。

与财产保险不同，要求人身保险的保险利益的存在时间是（）。

A．必须在保险合同订立时存在B．必须在保险事故发生时存在C．必须在保险合同期届满时存在D．必须在保险合同订立到保险事故发生的全过程中存在答案：A（见P82：第四章保险的基本原则——人身保险中要求投保人在订立保险合同时对被保险人必须具有保险利益，但合同生效后则不再追究投保人对被保险人的保险利益问题。

）
29．若寿险合同中没有指定的受益人，被保险人死亡时，保险人对保
险金的正确处理方式是（）。

A．由投保人领取
B．由投保人的法定继承人领取C．由被保险人的法定继承人领取D．按无受益人处理，上缴社会公益基金
答案：C（见P60：第三章保险合同——保险金作为被保险人的遗产
由其法定
继承人领取的情况有：没有指定受益人；受益人先于被保险人死亡，
没有其他指定受益人；受益人依法丧失或放弃受益权，没有其他指定受益人。

）
30．根据我国《保险法》，必须经被保险人的书面同意并认可保险金
额（父母为其未成年子女投保者除外），才能生效的人身保险合同是（）。

A．以生存为给付保险金条件的合同B．以死亡为给付保险金条件的
合同C．以残废为给付保险金条件的合同D．以疾病为给付保险金条件的
合同
答案：B（见P59：第三章保险合同——我国《保险法》明确规定，
以死亡为
给付保险金条件的合同，必须经被保险人的书面同意并认可保险金额
才能生效，父母为其未成年子女投保者除外。

）
31．按照最大诚信原则，投保人故意违反告知义务，保险人可以解除
保险合同；对合同解除前发生的保险事故所导致的损失，正
确的处理方式是（）。

A．全部承担赔偿或给付保险金的责任B．部分的承担赔偿或给付保
险金的责任
C．不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费D．不承担赔
偿或给付保险金的责任，但可退还保险费答案：C（见P86：第四章保险
的基本原则——这是最大诚信原则中关于投保人或被保险人违反告知义务
的法律后果的相关规定。

）32．保险在一定条件下分担了个别单位和个人
所不能承担的风险，从而形成的保险特征是（）。

A．经济性B．商品性C．互助性D．科学性答案：C（见P29：第二章
保险的性质与功能——众多的投保人都通过交纳保
险费的形式将风险转嫁给保险公司承担，他们集合成了一个大的团体，实质上每个投保人都为其他人承担了风险，而其他的所有人也都为他承担
了风险，保险具有着典型的互助性的特征。

）
33．1997年11月5日谢雨为自己购买了20万元的终身寿险，约定
按年缴方式交费并支付了首期保费，1999年1月2日谢雨因车祸死亡，
保险人在理赔时发现谢雨尚未交付第二期保费，因此，做出的决定应该是（）。

A．未按期交纳续期保费，不承担赔付责任B．在保险人承担责任的
期限内，赔付20万元C．合同失效，扣除手续费后退还保费予受益人
D．解除合同，退还保单现金价值予受益人
答案：B（人身保险的宽限期条款规定，投保人未按时交纳续期保费，发生了
保险事故，若此时还在宽限期（一般为30—60天，我国规定60天）
以内的，保险人应该承担赔付保险金的责任，但应扣除欠缴的保险费。

）
34．根据损失补偿原则的基本原理，下列保险合同中，不适用代位追
偿原则的一类合同是（）。

A．人寿保险合同B．财产保险合同C．医疗费
用保险合同D．责任保险合同
答案：A（见P91：第四章保险的基本原则——损失补偿原则主要适
用于财产
保险以及其他补偿性保险合同，而人寿保险合同是典型的给付性合同，不适用损失补偿原则。

）
35．某甲以其价值100万元的房产作抵押获银行贷款80万元，银行
为该抵押财产购买了80万元的房屋火灾保险，保险期间该房屋因火灾而
全损。

火灾前某甲已经归还银行贷款40万元，此时某甲也已无力偿还剩
余贷款，那么，银行可获得保险人的赔款额是（）。

A．30万元B．40万元C．80万元D．100万元答案：B（见P92：第
四章保险的基本原则——保险人履行损失赔偿责任要把握三个限度：以实
际损失为限；以保险金额为限；以保险利益为限。

）36．宋某投保了人身
意外伤害保险，保险期限内的某日外出时被一辆急驶的轿车刮倒，虽然只
是有点皮外伤，但宋某却昏迷不醒，在送去医院治疗后不久即身故，医院
给出的死亡报告单是宋某因心脏病突发死亡。

那么，导致宋某死亡的近因
是（）。

A．车祸B．心脏病C．车祸与心脏病共同作用D．惊吓答案：B（见P90：第四章保险的基本原则——近因是指促成损失结
果的最有效的、起决定作用的原因。

）37．在保险实践中，弃权与禁止反
言主要用来约束的保险主体是
（）。

A．保险人B．被保险人C．受益人D．投保人答案：A（见P88：第四章保险的基本原则——实务中，弃权与禁止反言主要
用来约束保险人及其代理人的行为，平衡保险人与投保人或被保险人的权利义务关系。

）
38．某人投保5年期寿险，投保人申报其年龄50岁，一年后被保险人死亡，理赔时发现其实际年龄为55岁。

对此，保险人的正确处理方式是（）。

A．要求投保人补交保险费B．将多收保险费退还投保人C．拒绝赔付
D．按照实付保费与应付保费的比例支付保险金
答案：D（人身保险合同中年龄误告条款规定，若投保人申报的被保险人年龄
不真实，导致所交保费少于应交保费的，应该补交保费或者按照实付保费与应付保费的比例支付保险金。

由于本案例中是在理赔时发现年龄误告的，补交保费的方法显然不适用，所以应按照实付保费与应付保费的比例支付保险金。

）
39．有利于被保险人的解释原则是处理保险合同争议应遵循的基本原则之一，之所以如此，其原因在于（）。

A．保险合同是附和合同B．保险合同是保障性合同C．保险合同是双务合同D．保险合同是射幸性合同答案：A（见P74：第三章保险合同——保险合同是附和合同，保险人制定出
合同的基本条款，投保人或者接受或者不同意投保，一般没有修改某项条款的权利。

因此在出现保险合同争议时，理应做有利于被保险人的解释。

）
40．人寿保险合同的中止期为（）。

A．5年B．3年C．2年D．180天答案：C（我国《保险法》中的相关具体规定。

）
41．张江投保一年期人身意外伤害险100万元，合同生效后的次日就不幸遭遇车祸身亡，保险人给付100万元后该保单终止，该保单终止的原因属于（）。

A．因期限届满而终止B．因解除而终止C．因履行而终止D．失效而终止
答案：C（见P73：第三章保险合同——合同的终止有四种：因期限届满而终
止；因解除而终止；因违约而终止；因履行而终止。

本案例属于合同因履行而终止的情况。

）
42．被保险人或者受益人，在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险人有权解除保险合同，并不退还保险费。

保险人行使的这一合同解除权属于（）。

A．法定解除B．约定解除C．任意解除D．协商解除答案：A（见
P73：第三章保险合同——合同的终止有四种：因期限届满
而终止；因解除而终止；因违约而终止；因履行而终止。

本案例属于合同因解除而终止的情况。

）
43．即使已过宽限期，人身保险的投保人仍未能按时缴纳保险费时，保险合同的效力状态处于（）。

A．终止B．中止C．停止D．继续有效。