信贷风险系统操作手册

信贷治理系统操作手册〔简单版〕
〔2008年6月15日〕
目的：该操作手册要紧指导用户如何操作信贷治理系统。

讲明：1、该操作手册仅适用于在线审批模块。

2、用户通过不同权限访咨询和使用相关功能模块，依据以下
操作流程顺序，依次进进相关页面进行操作。

名目
1、信贷治理系统的登录
2、客户信息治理
录进客户全然信息
个人客户治理
3、新增申请操作流程
3.3额度授信项下单笔申请
4、其他操作流程
授信额度治理
快速统计查询
1 信贷治理系统的登录
在IE扫瞄器中访咨询信贷治理系统
用户翻开IE扫瞄器，在地址栏中输进:9080/ALS6/或在本行内网中点击“信贷风险治理系统〞链接，翻开信贷治理系统登录界面，如图1：
图〔1〕
登录系统主界面
用户在系统的登录界面〔图1〕录进用户ID 〔客户经理五位工号〕和密码〔系统初始密码：000000als6〕，单击登录后，请用户及时更改登录密码，更改成功后退出重新登录，在迎接界面点击“进进主页面〞即可进进系统主界面。

系统主界面包括了快捷功能区、业务操作区、我的工作台、通知、状态栏等几个局部，如图2： 图〔2〕
我的工作台
.1功能概述
快捷功能区
业务操作区 通知
我的工作台
状态栏
要紧是为系统用户提供了日常工作的提示和重点信息的链接。

在“我的工作台〞用鼠标单击工作提示列表的超连接能够进进相关工作明细信息页面。

在重点信息链接治理界面中，用户能够查瞧和维护自己的重要客户列表和业务列表。

.2日常工作提示
日常工作提示，要紧是为用户提供日常业务的提示，这些提示包括：客户经理自己安排的工作方案、待处理的信贷业务工作、待处理的批复等业务信息。

.3业务提示和预警
在我的工作台上单击“业务提示和预警〞标签，用户能够进进业务提示和预警治理界面。

业务提示能显示7天、15天、30天到期业务。

.4工作方案/笔记
在我的工作台上单击“工作方案/笔记〞标签，用户能够进进工作方案/笔记治理界面。

.5重点信息链接
在我的工作台上单击“重点信息链接〞标签，用户能够进进重点链接治理界面，重点信息链接包括了两种类不：重点客户和重点业务。

用户能够在右侧瞧到对应的重点信息的列表。

用户能够在客户治理区域和业务治理区域中添加重点信息，具体的添加方法在后面会有具体的讲明。

当用户不再需要把一个客户或一笔业务做为重点关注的对象
时，能够解除对它的重点信息链接，具体的操作方法是：在右侧列表中选中要解除的信息，单击“删除〞即可。

业务操作区
分为信贷政策治理、客户信息治理等几个要紧菜单模块，用户将鼠标移至菜单上，选择子菜单项即可进进各个模块进行操作。

不同操作权限的用户，能选择的菜单模块会有所不同。

通知
主界面的右侧通知栏，要紧用于向全行公布通知。

用户能够在滚动的通知列表上单击想要查瞧的通知，即可在弹出的窗口中瞧到通知的内容。

2 客户信息治理
客户信息治理要紧分为公司客户治理、经营性个人客户治理、消费类个人客户治理、关联集团客户治理。

公司客户治理要紧为对公企业类客户在信贷治理系统中提供建立客户关系功能；经营性个人客户治理要紧为对经营性个人客户在信贷治理系统中提供建立客户关系的功能；消费类个人客户治理要紧为对消费类个人客户在信贷治理系统中提供建立客户关系的功能。

公司客户治理界面如下：
在业务操作区，将鼠标移至“客户信息治理〞菜单项，在显示的下拉
菜单项中，点击鼠标左键选择“公司客户治理〞进进客户信息治理主界面，如图3：
图〔3〕
用户进进公司客户治理主界面后，能够点击“新增、查瞧/修改详情、删除、客户信息预警、参加重点客户连接、权限申请、更改客户类型、更改客户信息〞等功能按钮对客户信息进行操作。

2.1 第一步，新增客户
1、为未在信贷治理系统中建立客户关系的新客户建立客户关系；
2、客户尽管已在信贷治理系统中建立客户关系，但为非登记客户经理提供将该已建立客户关系的客户引进自己名下的功能
新增客户
如图4：
图〔4〕
选择客户类型、证件类型、输进客户证件号码及客户名称等信息输进，
输完后，假设该客户已在核心系统开户，那么会进行校对并显示核心客户编号，未开户的，那么核心客户编号为空，待开户后再行更改。

要是系统正常翻开客户信息维护界面，如以如下面图5，表示客户新增成功！〔更改流程：在客户治理界面点击“更改客户信息〞按钮进行操作。

〕
〔1〕选择客户类型：通过下拉菜单只能选取一种客户类型，目前系
统提供的客户分类类型包括：法人企业、非法人企业、事业单位、社会团体、D政机关、金融机构、其他。

〔2〕选择证件类型：为了与核心综合系统相匹配，目前系统默认为“营业执照〞，假设核心综合系统中存款帐户开户时客户编号不是以营业执照为生成依据的，请直截了当与系统治理员联系。

〔3〕证件号码：按提供的营业执照号码填写，不能人为增减。

〔4〕客户名称：按照客户营业执照登记的名称填写，不得人为增减字符；假设在核心综合系统已开户的，点击“确认〞时，会进行校验并自动更改。

〔5〕单击“确认〞，要是新增客户的证件号码在系统不存在，那么系统新增客户，页面进进客户详情页面，用户能够在该页面进行客户信息的补充操作；要是新增客户在系统已存在，那么系统自动将其引进到当前用户的对公客户列表中。

〔6〕要是该客户是其他客户经理的客户，新增点击“确认〞时，系统会提示“当前[××分〔支〕行××客户经理]拥有其管户权，要立即申请该客户管户权吗？〞能够申请局部或全部权限。

注：权限申请流程：在客户治理界面点击“权限申请〞按钮，由客户经理提出申请直截了当提交给系统治理员，系统治理员那么凭书面申请表意见进行是否批准的操作。

〔7〕要是该新增客户差不多被引进，系统会提示“该客户已被自己引进过，请确认！〞。

〔8〕个人客户分为经营性个人和消费性个人，假设该客户既办有经
营性贷款又办有消费性贷款的，请选择或更改为经营性个人，新增步骤同公司客户，证件类型默认为身份证，假设核心综合系统中以其他有效身份证件开户的，请直截了当与系统治理员联系。

注：在客户治理界面点击“更改客户类型〞按钮，此功能只支持同类型之间的更改，即公司对公司、个人对个人；假设在不同类型之间更改的，请直截了当与系统治理员联系。

〔9〕假设要把客户参加重点客户行列，请在客户治理界面点击“参加重点客户链接〞。

〔10〕在办理具体业务时，要是业务中涉及到担保人信息时，在系统中寻不到相应的客户名称和代码时，必须先到客户治理界面使用“新增客户〞按钮建立客户关系。

图〔5〕
删除
提供将已建立客户关系的客户临时从显示列表中删除，无法从数据库中真正的删除，该客户关系仍在数据库中存在。

查瞧/修改详情
查瞧或修改选中客户的全然客户情况。

客户信息更改
提供修改证件号码、贷款卡号及核心客户编号查询功能。

2.2 第二步，录进客户全然信息
单击左面树形菜单中的全然信息，屏幕显示“客户概况〞、“客户高管信息〞、“法定代表家人信息〞、“合伙人信息〞、“股东情况〞、
“对外股权投资情况〞、“其他关联方情况〞、“集团客户信息〞、“股票发行信息〞、“债券发行信息〞、“客户资质与认证信息〞、“客户涉诉信息〞、“客户起诉信息〞、“客户大记事〞、“参与工程情况〞和“客户提供相关资料〞等菜单，共同构成客户的全然信息内容。

注：对公司客户，目前只对“客户概况〞、“客户高管信息〞作必录操纵；对个人客户，目前只对“客户概况〞、“配偶或家庭要紧成员情况〞作必录操纵。

录进客户概况
〔1〕进进图〔5〕界面后，系统会自动翻开右边的“客户概况〞界面，需要用户依据所收集的信息逐一录进。

除了前期差不多生成的“营业执照〞、“客户名称〞等信息差不多被自动引进外，其他信息需要手工录进。

〔2〕在录进各项“客户概况〞信息后，单击屏幕上方的“保持〞系统将校验所输进的信息，要是输进不正确系统提示检验错误，要是校验通过后出现确认框，那么所有录进的信息保持成功。

〔3〕在录进各项“客户概况〞信息后，单击屏幕上方的“暂存〞系统不校验所输进的信息，出现确认框，那么所有录进的信息保持成功。

〔4〕假设需修改相关信息，那么直截了当进进修改后点击“保持〞按钮。

录进高管信息
〔1〕单击“新增〞按钮，会出现“客户高管信息〞的具体界面，用户依据所收集的具体信息逐一录进，录进完毕后，确认并单击“保
持〞，所有录进信息在系统中得以保持。

〔2〕在录进过程中，假设系统已存在的客户，录进证件号码后会自动显示客户名称；假设不存在，那么须输进客户名称，不得人为增减字符。

客户关联信息、客户信用信息查瞧
〔1〕单击左面树形菜单中的“客户关联信息〞、“客户信用信息〞，能够查瞧与该客户相关的授信额度信息、未结清业务、已结清业务、为本行客户提供担保情况、被本行客户担保情况、在本行的存款结息情况及关联信息等。

〔2〕单击左面树形菜单中的“客户信用分析〞，目前只支持对风险预警信号的新增及上报。

2.3个人客户治理
新增操作同公司客户治理。

3 新增申请操作流程
3.1 小额授信单笔申请
概述
〔1〕系统中所指的小额授信单笔业务是单户信用敞口未到达上会〔或非上会〕评审起点的信用业务，即不需要预先申请授信额度。

〔2〕假设该客户尚有生效的授信额度，那么其低风险的单笔业务不在此单元申请，而是在“大额授信项下单笔申请〞单元操作。

操作流程〔按以下顺序号操作〕
〔1〕在“授信方案治理〞项选择并单击“小额授信单笔申请〞按钮，
系统会出现“新增申请〞界面；
〔2〕选择左面“待处理申请〞或直截了当在新增界面中单击“新增申请〞→选择发生类型后点击“下一步〞→选择“客户类型〞、“客户编号〞、“业务品种〞后点击“确认〞，系统会显示“数据保持成功〞，确认后进进业务操作界面；[界面中显示的客户编号是其系统内部编号，并非核心客户编号]
〔3〕在业务操作界面：首先，选择“全然信息〞，按客户填写的业务申请书的内容逐一进行填写，录完检查无误后点击“保持〞按钮；其次，录进担保信息。

假设担保信息是新增的，请选择“新增的待签担保合同〞，假设是引用尚生效的最高额担保信息的，请选择“拟引进尚生效最高额担保合同〞。

在显示的界面点击“新增〞→选择担保类型后进进担保信息录进界面，依据业务实际情况录进，录完检查无误后点击“保持〞按钮；最后，点击“返回〞按钮，再点击“关闭〞返回到申请界面。

注：1、为便于区不低风险业务，表内业务担保方式—“存单质押〞不能和其他担保方式混用；
2、假设未录完中途需离开的，能够先选择“暂存〞按钮；
3、担保合同编号在保持时系统会自动产生；
4、采纳多人联保方式的，假设担保合同号一致的，必须采纳“新
增其他联保成员〞按钮操作；假设担保合同号不一致的，能
够按单人担保方式操作；
5、担保人只能在客户列表中选择，不能输进，假设不存在，那
么能够通过“新增客户〞来参加列表中；
6、“担保合同金额〞与“可担保金额〞的录进：假设担保方式为
保证的，那么两项须录成相同金额；假设担保方式为抵押〔或
质押〕的，那么前者录进评估价值，后者录进折抵价值。

在
补登时录错的，须告知审核员由其通过“担保合同治理〞按
钮按书面合同修改。

7、假设担保方式选择抵押〔或质押〕时，担保合同信息录完后
点击“保持〞再点击“返回〞，现在还须新增抵〔质〕押物
信息；
8、表外业务还须录进保证金协议信息。

〔4〕“调查报告资料〞的上传：首先，选中需上报的一条业务申请记录，点击“调查报告资料〞按钮，系统会显示新增界面；其次，选择新增，会出现“请选择一个文件作为附件上传〞对话框，点击“扫瞄〞按钮，选中需上传的文件后点击“确定〞按钮，出现“上传成功〞后点击“关闭〞按钮，返回到申请界面。

〔5〕“签署意见〞：首先，选中需上报的一条业务申请记录，点击“签署意见〞按钮，系统会显示签署意见对话框，录进“批准金额〞、“还款日期〞、“意见〞后点击“保持〞按钮；其次，表内业务需录进“利率组合信息〞：点击“利率组合信息〞按钮，系统会显示贷款利率新增界面，按书面意见中的利率维护，假设有多个利率，能够再次新增〔各利率所属金额之和需与批准金额相等〕，录完后点击“关闭〞，返回到签署意见框，再点击“关闭〞，返回到申请界面。

注：1、批准金额不得高于上一节点的金额；
2、还款日期不得迟于上一节的日期。

〔上述2点下同〕〔6〕客户经理“提交〞：首先，选中需上报的一条业务申请记录，点击“提交〞按钮，会弹出“当前该户单户累计申请敞口××〞提示框〔当前单户累计申请敞口=未结清余额+审批过程中高于该节点的申报金额+当前该笔申报金额〕，点击“确认〞后，系统会作一些判定，假设有不符时，会弹出“检查结果提示〞框，按提示内容进行操作或修改，修改后再次点击“提交〞，现在会弹出“提交审查〞对话框，点击“提交〞，会显示上一级审查〔或审批〕人，选中后点击“提交〞，直到提交成功。

现在，代表这笔业务已正式进进审批过程中。

注：1、假设该笔业务被退回补充资料的，再次提交时需选择左面树图中的“退回补充资料申请〞界面中操作；
2、左面树图中，能够选择“审查审批中申请〞、“审批通过申
请〞、“被否决申请〞按钮，查瞧该笔业务当前处于哪个状
态。

〔7〕支行长行〔或拓展部负责人〕审批：支行行长能够选择主项中的链接进进审批界面，也能够选择“审查审批治理〞按钮进进。

首先，在审批界面，能够点击“申请详情〞、“查瞧意见〞、“调查报告资料〞按钮来查瞧相关信息，也能够点击“退回前一步〞按钮，退回前一步重新上报；其次，选中需审批的一条业务申请记录，点击“签署意见〞按钮，系统会显示签署意见对话框，录进“批准金额〞、“还款日期〞、“意见〞后点击“保持〞按钮；再次，表内业务需录进“利率组合信
息〞：点击“利率组合信息〞按钮，系统会显示贷款利率批准界面，按书面意见中的利率维护〔各利率所属金额之和需与批准金额相等〕，录完后点击“关闭〞，返回到签署意见框，再点击“关闭〞，返回到审批界面。

最后，点击“提交〞按钮，操作时能够选择“同意或批准〞、“退回补充资料〞、“否决〞。

假设该笔业务在支行行长权限内，那么直截了当上报到信用审批部〔异地分支机构为风险治理部〕审查人员进行合同登记；否那么须按权限上报。

假设选择“否决〞，那么结束审批流程。

〔8〕审查员审查：审查员能够选择主项中的链接进进审批界面，也能够选择“审查审批治理〞按钮进进。

首先，在审查界面，能够点击“申请详情〞、“查瞧意见〞、“调查报告资料〞按钮来查瞧相关信息，也能够点击“退回前一步〞按钮，退回前一步重新上报；其次，选中需审批的一条业务申请记录，点击“签署意见〞按钮，系统会显示签署意见对话框，审查员只须签署审查意见和审查上报的利率适用情况，无权批准金额，审查完后点击“保持〞按钮；返回到审查界面后点击“提交〞按钮，操作时能够选择“同意〞、“退回补充资料〞。

〔9〕有权审批人审批：有权审批人能够选择主项中的链接进进审批界面，也能够选择“审查审批治理〞按钮进进。

首先，在审批界面，能够点击“申请详情〞、“查瞧意见〞、“调查报告资料〞按钮来查瞧相关信息，也能够点击“退回前一步〞按钮，退回前一步重新上报；其次，选中需审批的一条业务申请记录，点击“签署意见〞按钮，系统会显示签署意见对话框，录进“批准金额〞、“还款日期〞、“意见〞、
查瞧“利率组合信息〞后点击“保持〞按钮，返回到审批界面。

最后，点击“提交〞按钮，操作时能够选择“同意或批准〞、“退回补充资料〞、“否决〞。

按权限审批终结为止。

〔10〕审查员登记合同：审查员能够选择“放贷治理—登记合同〞按钮进进待登记合同界面，选择“待登记合同的最终审批意见〞。

首先，能够选择“最终审批意见详情〞、“查瞧各级审批意见〞来查瞧相关信息；假设选择“作废〞，那么进进“已作废最终审批意见〞界面，需返回的，点击“取消作废〞按钮返回。

其次，选中一条记录，点击“登记合同〞系统自动产生的合同流水号是其系统内部编号，并非书面合同编号，在文本合同编号中录进书面合同编号，录进相关要素后点击“保持〞按钮；再次，表内业务需按实际批准金额对利率组合情况最终确定，同样担保合同金额与信息依据实际批准情况最终确定；返回后进进“待提交审核的合同〞界面。

最后，选中待提交的一条记录，点击“提交〞按钮，提交时会对文本合同号是否重复进行判定，点击“确定〞直到提交给审核员。

假设有退回重填的合同，那么选择“退回重填合同〞界面重新填写相关要素后，选择“提交〞。

〔11〕审核员合同审核员能够选择“放贷治理—合同审核〞按钮进进合同审核界面，选择“待审核的合同〞。

首先，能够选择“合同详情〞、“查瞧各级审批意见〞来查瞧相关信息；假设审核通只是，那么选择“退回〞，审核通过，那么选择“提交〞按钮，进进“放贷治理—放贷出帐〞界面。

〔12〕审核员放贷出帐：审核员能够选择“放贷治理—放贷出帐〞按
钮进进出帐界面，在“提请出帐放贷〞界面，选择“新增放贷申请〞按钮，选中一条放贷记录，点击“确认〞，系统会显示与核心综合系统合同治理模块5701交易相同字段的界面，出帐员能够录进相关要素〔注：假设该笔业务只有一个利率，必须把系统自动生成的合同编号中“-1〞删除〕，保持返回后假设发现录进有误时，能够点击“放贷详情〞进行修改，录完或修改后点击“提交〞，提交后会出现在“提交出帐的放贷〞和“待发送的出帐〞界面，假设提交后或在“待发送的出帐〞界面双击选中记录后点击“发送到综合系统〞按钮发送出帐返回有误信息时，能够选择“提交出帐的放贷〞界面中的“退回〞按钮，返回到“提请出帐放贷〞中进行修改，修改完成后再次提交，直到发送成功为止。

最后，发送成功后，能够在“已完成发送的出帐〞界面选中一条记录，点击“打印出帐通知书〞加盖“同意进帐〞和出帐员私章后经放款中心主任〔异地分支机构为风险部经理〕签字后作为放贷下柜的凭证。

假设发送成功后，又想取消放贷的，那么能够在“已发送完成的出帐〞的界面双击选中一条记录，点击“撤销已发送合同〞予以取消，并在打印的出帐通知书上加盖“作废〞戳记。

注：目前系统只支持对主合同的维护，对抵〔质〕押合同维护和关联临时仍通过核心系统5704、5712交易进行维护。

3.2授信额度申请
概述
〔1〕系统目前按评审路径区分为上会授信额度申请和非上会授信额度申请，所谓上会授信额度申请是指在评审起点以上，需通过义乌治
理部或异地分支机构信用审查委员会〔或信用审查〕确定的最高限额；非上会授信额度目前要紧指义乌治理部走简易流程审查而不在评审会上讨论确定的最高限额。

〔2〕对义乌治理部来讲，评审起点为单户累计敞口100万元〔含〕；异地分支机构评审起点也为单户累计敞口100万元〔不含〕。

〔3〕义乌治理部总经理或异地分支机构行长的审批权限按总行行长转授权文件为准。

〔4〕关于授信期限为壹年及以上的，原那么上其授信额度为循环额度，否那么为不循环额度，只能用一次。

操作流程〔按以下顺序号操作〕
〔1〕在“授信方案治理〞的下拉菜单中选择“授信额度申请〞，在弹出的对话框中点击“新增申请〞，选择“客户类型〞、“客户编号〞、“业务品种〞、“评审路径〞后点击“确认〞，会弹出申请详情界面；〔2〕“授信额度全然信息〞：在申请详情界面中，点击左侧树图中的“授信额度全然信息〞按钮，在弹出的界面中按要求填写相关要素后单击“保持〞；
注：1、申请总额度指该笔授信业务的总敞口限额，即：表内业务敞口限额+表外业务扣除保证金后的敞口限额；假设是综
合授信，其值为综合授信额度；假设是分项授信的，在录
进时应转换为综合授信额度，其值为各业务品种的敞口之
和；
2、表内敞口限额指该笔授信业务的表内业务敞口限额，只申
请表外业务时，其值录进0。

其与申请总额度的关系：表内
敞口限额≤申请总额度。

假设是综合授信或是分项授信只
有表内业务，其值与申请总额度相等；假设是分项授信只
有表外业务，其值录进0；假设是分项授信既有表内业务，
又有表外业务，其值为各表内业务品种限额之和；
3、表外最低保证金比率指办理表外业务时对保证金比率的最
低限制。

假设是综合授信，有最低比例要求的按要求录进，
没有最低比例要求的，那么录进0；假设是分项授信只有表
内业务，其值录进0；假设是分项授信中有表外业务的，该
值录额度分配中较低的值。

〔3〕“授信额度分配〞：假设是综合授信，此项可不录进；假设是分项授信，在申请详情界面中，点击“授信额度分配〞按钮，在弹出的界面中点击“新增〞，假设是表内业务，只录“敞口限额〞字段；假设是表外业务，只录“最低保证金比率〞字段；录完后点击“保持〞、“返回〞、“关闭〞；
〔4〕“新增的担保信息〞：现在录进的是申请时提供的担保信息，录进要求同中的第〔3〕步；
〔5〕“调查报告资料〞的上传：操作步骤同中的第〔4〕步；
〔6〕“签署意见〞：首先，选中需上报的一条业务申请记录，点击“签署意见〞按钮，系统会显示签署意见对话框，录进“批准金额〞、“表内敞口限额〞、“意见〞后点击“保持〞按钮；其次，分项授信业务还可查瞧“额度分配信息〞；。