对农村金融制革新研

对农村金融制革新研
随着农村经济的发展和现代化建设的推进，农村金融制度也面临着着急需改革与创新的情况。

农村金融制度的革新有利于提高农村金融服务水平，促进农村经济的发展，促进农民生产和生活水平的提高，同时也符合国家提高农村经济发展水平和农村经济生态环境的要求。

本文将从农村金融制度的背景、历史现状、存在问题、改革意义与途径等方面进行论述。

一、农村金融制度的背景
中国是一个农业大国，农民是经济社会中最大的人口群体。

然而，长期以来，中国农村金融体制一直处于相对封闭、落后、不完善的状态，远远满足不了中国广大农民对金融服务的需求，对农村经济的发展造成了极大限制。

受行政管理及体制机制等诸多因素的影响，农村金融市场的有效竞争机制尚未形成，农村金融产品不完善，金融服务量和金融服务质量难以满足广大农村居民群众的需求，同时也使得农村金融市场的竞争水平降低、利率水平高昂，金融资源配置效率降低等问题日益凸显，这就要求我们重视和加强农村金融制度的改革。

二、农村金融制度的历史现状
农村金融制度的历史可以追溯到上世纪60年代末，经过
多年的发展，目前我国农村金融制度已很复杂。

先后出现了农村信用社、农民合作组织、金融专业合作社、农村商业银行等多个组织机构。

这些机构逐渐成为农村金融体系中的重要组成
部分，形成了完整的农村金融市场体系。

并且在推动经济转型发展以及国家物质文明建设中，也为农村经济的发展做出了积极的贡献。

然而，农村金融制度在发展过程中也暴露出了一些问题。

首先，资源配置不合理，农村金融机构之间缺乏竞争，导致以存款为基础的应对大批资金外流和服务需求不足的负式增长；其次，农村金融机构在农村金融市场上的门槛飞速上涨，给民间资本增加投资成本和风险；此外，农村金融机构存在直接发放微贷的权力，但不会根据借款人的信用和还款能力进行风险评估，导致不良贷款的出现，进而影响了银行的盈利能力和资源利用率。

三、农村金融制度存在的主要问题
1、农村金融市场体系不完备
我国农村金融市场的主要组织形式为村镇银行、农村信用社、农村专业合作社等金融机构，但是由于缺乏竞争机制、金融市场的门槛过高等问题，导致农民难以获得贴近实际的金融服务。

2、农村金融产品不够全面
当前，我国农村金融产品类型单一，同质化现象严重，除了一些标准化产品，却没有针对农村居民特点的特殊专业产品。

3、农村金融人才缺乏
我国农村金融人才相对于城市金融人才要复杂得多。

农村人才培养途径不多，培养体系不健全，人才队伍结构单一等问题，都限制了农村金融的发展。

4、农村金融管理体制不完善
当前，我国农村金融管理体制相对独立，管理机构重叠，职责不清等问题因素影响了农村金融市场的发展及其绩效评估。

四、农村金融制度改革的意义
1、促进农村经济发展
农村金融制度改革有助于金融市场的优胜劣汰机制的建立，有效的竞争机制将催生出更多优秀的农村金融机构，推进农村金融的创新发展，更好地满足农村居民的金融需求，促进农村经济发展。

2、提高贫困地区居民的融资能力
农村金融改革有利于为贫困地区的居民提供融资便利，激励他们获得更多的启动资金，降低贫困地区的贫困率，提高居民的生活质量。

3、增加金融市场效益
通过农村金融制度的改革与革新可以加强金融市场的竞争，提高农村金融服务的效益，助力金融机构盈利能力。

同时，新型金融产品的推出可有效降低资金调拨的成本，提高金融机构运营效率和金融市场的流动性。

五、农村金融制革新的途径
1、完善农村金融服务网络
在农村金融改革中，应着重完善农村金融服务网络，拓宽农村金融服务渠道，开发出农村金融专门产品，推进农村金融全产业链服务以更好地满足居民的金融需求。

2、大力培养农村金融人才
加大农村金融人才培养力度，建立符合农村经济发展特点的农村金融人才培训机制，建立多层次、多渠道农村金融从业人员培训体系，引导高质量人才加强农村金融业务的服务对象。

3、加强农村金融监管
完善农村金融监管制度，加大农村金融监管执法力度，继续推进农村金融市场规范化、信用化、标准化的建设，从而形成健康、有序的农村金融市场型态。

4、推进农村金融产品创新
推广并完善农村金融创新产品，提供更为个性化和专业化的农村金融服务，包括发展教育贷、农资贷、电商贷、农民工务工贷等等，金融产品的创新满足了农民潜在需求，增加了利用金融资源的效率。

综合来看，农村金融制革新的发展是不可避免和势在必行的，在国家对经济发展要求越来越高的形势下，改革创新是不断提高农村金融市场效益的现实需要。

攀登农村金融制度革新的峰顶，可以极大地促进中国农村经济的发展和社会进步，增
强中国在国际金融市场中的地位与竞争力。

更为重要的是，让农民群众因农村经济的发展而得到更好的生活和财富，带动咱们国家的全面发展。