2018年小额贷款社会实践报告word版本 (11页)
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小额贷款社会实践报告
篇一:小额贷款金融公司实习报告
实习报告
实习单位实习时间学生姓名
指导教师
专业班级金融
xx市xx小额贷款有限责任公司实习报告
在201x年3月6日至201x年4月5日期间,我在银通小额贷款有限责任公司
业务部进行了为期一个月的实习。
在这短短的一个月里,我学到了更多的是课
本上没有见过的实践经验,跟着领导常常往返于各个商圈,会见不同的商户、
个体,不但增长了我的见识,还让我懂得了将课本与实践的适当结合是不断进
步的绝佳方法!实习公司简介:
xx市银通小额贷款有限责任公司是根据中国银行业监督管理委员会、中国人民
银行共同发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》和《内蒙古自治区小额
贷款公司试点管理实施细则》,于201X年9月份自治区金融办正式批准筹建。
历经两个月的紧张筹建,于201X年10月底在xx市工商行政管理局注册登记。
公司股本结构由一个法人、六个自然人出资组建,注册资本5000万元。
201X年6月经过了市金融办和内蒙金融办两级金融办的审批,我公司与新时代
信托投资股份有限公司通过股权质押方式,融资3000万元,实现注册资本增资扩股到8000万元。
在小额贷款公司指导意见中,明确将小额贷款公司定位在“有效管理金融资源,合理引导资金流向”的民间融资机构上,并将资金运用原则确定为一是“小额”,二是“分散”。
遵循指导意见中的基本定位与原则,银通小额贷款公司
在开业前对此进行了专项讨论,将“搭建民间信用桥梁,创立新型融资平台”
作为企业的运行宗旨,同时将为xx市农牧民、个体经营户、中小型企业提供短期小额融资服务。
贷款公司成立以来,遵循自主经营、自我约束、自我发展、自担风险的原则,
以服务“三农”、“三牧”和支持县域经济发展为重点,发挥小额、灵活、便
捷的业务特点,积极面向全市农牧民、个体工商户、中小企业提供小额贷款服务,开办了农牧民生产经营性贷款、个体工商户经营性贷款和中小企业流动资
金贷款等临时贷款和短期贷款业务。
截至201X年9月30日,xx市银通小额贷款公司累计放款13973万元,执行利
率平均为16‰。
公司秉承为客户贷款真诚服务,为中小企业融资排忧解难的原则,以服务创品牌,与时俱进,积极推进最符合企业和农牧民的贷款利率与多种灵活的担保服
务方式,努力将公司打造成xx地区服务、品牌、口碑最好的小额贷款公司。
目前,我们以积极、稳健的经营策略和高效、便捷的服务机制,为多家大中小企
业放款并得到客户的一致认可,赢得了社会广泛好评。
实习的过程与心得:
正如我日记中所记录的那样,我进入的是公司的业务部,而业务部工作性质的
特殊性,自从我进入公司的第一天,几乎就没有在办公室内呆过一整天就可以
看出——无休止的奔波于商圈与公司之间,是一种社交角度的忙碌。
在这短短的一个月的实习中,我有幸跟随业务部经理王蕾一起,辅助他的工作。
公司主营贷款业务有: 1、农业小额贷款:提供与种植、养殖业以及高效科技
农业生产经营相关的贷款服务。
2、个体工
商户贷款:满足个体工商户经营过程中的资金周转需要。
3、中小企业贷款:
解决中小企业流动资金短缺的燃眉之急。
4、个人消费贷款:面向有固定工作
或稳定收入来源的客户,旨在解决上班一族在急需现金周转、投资、子女上学、家居装修、购买大件电器、筹备婚礼等情况下的现金需求。
5、创业贷款:为
农村青年、农民及大学生等创业提供资金帮助。
公司坚持诚信创新,以一流的
管理、一流的品质、一流的效益,为顾客提供一流的服务。
三月份刚好是年后
的第一个月,一般按往年经验业绩向好,我们所受理的业务中,有4起是中小
型企业的企业贷款审核,其中两起贷款成功办理,共计贷款260余万元;有5
起个人住房贷款审核,其中3起贷款成功办理,共计50余万元;有7起个人消费贷款审核,其中5起贷款成功办理,共计32.4万元,其余的贷款共计15.7
余万元,发放贷款总额358.1余万元。
跟随王哥的实习中,针对中小型企业贷款的审核,因为企业贷款最为高风险业务,公司产生坏帐的原因很大程度上是因为企业贷款。
在日常工作中,我看到,业务部从上至下每一个员工,对于企业贷款都保持着警惕的态度,在接到企业
贷款时,都会从基础进行清查,一旦发现不利因素,便立即停止贷款审查,取
消贷款资格。
从手续上使企业贷款不再畅通无阻。
具体审查时,公司对申请贷
款企业要进行资产评估,涉及到总资产、总负债、资产负债率等各项考察项目。
我们都亲自对贷款企业的生产部门(包括员工精神面貌、生产线完善与否、生
产线是否持续生产等)、市场部门(包括市场销售状况、xx市产业份额占有情况、产品消费者满意情况等)和财务部(年度、季度及最
新三个月的报表,包括企业资产负债表、企业利润表、企业损益表等)等部门
进行相应的检查与资料审核,对于其真实性、合法性、有效性做出审核,最终
做出初步审核意见,随后提交我公司风控部进行风险评测、审批意见及风险防
范措施设计,所有通过风控部、总经理等部门审核通过最终决定发放贷款之后,我们业务部负责最后的贷款手续办理和贷后定期复查工作。
针对个人贷款,我
公司主要是进行个人住房贷款和个人消费贷款,因为这两项业务的信贷风险是
所有信贷业务中最低的,所以用较低的利率水平以吸引更多的贷款业务,实现
创利。
再从具体操作方式上看,在利率下调基础上,银行通过贷款中特定的条例,和保险公司合作,对所贷资金进行投保,这样既保证了所贷资金的安全性,又在和保险公司合作中得到利润,作为纯粹企业意义上来说是很好的盈利方式。
当然,在具体规则的制定上,都是有利于公司利润的增长,并对个人住房贷款
和个人消费贷款还分别做了关于实际贷款金额、最高贷款金额、首付金额、贷
款年限、抵押资产内容、抵押方式、资产评估等方面不同的要求。
这些要求又
为贷款提供了安全性保障,使公司的坏帐率达到最小。
个人信贷业务,风险还是比较小的,利润的多少,仅仅取决于贷款数额的多少。
只要根据市场特点制
定相对应较低的利率水平,公司是可以从个人信贷上取得固定利润的,这两项
贷款业务是可以实现资产增值的。
因此,业务部的忙碌是不可避免的,当然这
个部门也是最能锻炼人的部门,能很快的帮助一个人提升自己的业务能力和专
业涵养!
通过短短的一个月的实习,准确的说是见习,我确实学到了很多
篇二:小额贷款公司公司实习报告
长沙市开福区益商小额贷款公司实习报告
在201X年3月2号至201X年4月25日期间,我在长沙市开福区小额贷款公司进行了长达两个月左右的实习。
实习过程中我将书本上所学到的理论知识结合
运用到社会实践环节中,对“学以致用”这一说法有了更深层次的体会。
很感
谢公司给了我这样的实习机会,能向身边的同事学习,能锻炼自己,不断的进步。
实习时间:201X年3月2日——201X年4月25日
实习地点:长沙市开福区
实习单位:长沙市开福区益商小额贷款公司
实习目的:强和巩固理论知识,发现问题并运用所学知识分析问题和解决问题
的能力,锻炼自己的实习工作能力,适应社会能力和自我管理能力,提高理论
与实际想结合的能力;通过本次实习是我能够从理论高度上升到实践高度,更
好的实现理论和实践的结合,为我以后的工作和学习奠定初步的知识。
长沙市开福区小额贷款公司的公司简介:
长沙市开福区小额贷款股份有限公司是属国家正规注册的专业贷款代理机构,本公司对金融市场.融资领域的政策性走向和市场变化既有着独到的见解与分析研究,又有着深刻的感悟和高度的敏感性,并与之多家银行、信托投资等金融机构
建立了长期、稳定的合作关系。
可以真正为客户提供准确、全面、专业、优质
的资本市场解决方案和收益方案。
本公司的主要业务人员,个个都是金融、投资、理财等方面的专业人才,他们不但扎实能干,求真务实 ,而且特别敬业。
这样就极好的保障了服务的质量和效率。
公司经营业务:
产品业务包括所有个人、企业的银行贷款、信托贷款发放和民间融资服务。
产品丰富繁多、方式灵活多样。
本公司全体同仁本着客户第一、服务至上的
经营理念 ,竭诚为中小型企业流动资金紧缺和在创业中暂时遇到困难的个人提
供支持与帮助。
公司的服务宗旨:
快速,高效,低耗的完成每一件您委托的专业的事。
想客户之所需,解客户之
燃眉,创彼此之双赢。
实习的内容及体会:
根据我司要求,我上门约见各海印专业市场主要负责人,了解专业市场总体经
营情况,包括总体产销情况,在行业位置,租金和顶手费总体多少等有关信息。
通过各专业市场负责人分批约见重点商户。
约见时,须了解商户各种资金需求,全年资金运用情况,重点介绍我司针对海印各专业市场而推出联银贷产品,顺
便也介绍我司其它产品。
我与重点商户建立信任工作关系,通过重点商户引见各专业市场好朋友、生意
上的好伙伴,协助新商户取得各专业市场负责人的信任,以此类推,把我司业
务推广到整个专业市场。
积极参与各专业市场推介会、展销会、庆典等,从中
植入我司各种产品宣传,扩大我司影响,结交新的商户。
在实际操作中,总结经验,给编制专业市场联银贷规范操作流程提建议,以便即可以拓展业务,也
可以防范潜在风险。
我司经营好专业市场,有利于辐射周边市场,商户,只要商户有融资需求,首
先先想到长沙市开福区小额贷款公司。
这种工作方向就象蜘蛛网一样串起整个
市场,而这个网最初关键点就是各专业市场的负责人。
通过熟人加入其圈子里,与其建立良好私人关系。
1、及时摸清民间融资需求情况,找准市场切入点
在长沙市开福区小额贷款公司成立后的前2个月,其发放贷款的余额不足1000
万元。
201X年8月末其贷款余额已达9981万元,201X年9月至12月末的贷款余额均保持在月均1.1亿元左右。
假设所有贷款期限均为一个月,以同期民间
融资平均月利率2.5%来计算,长沙市开福区小额贷款公司已为区内企业、个体
工商户节约融资成本324万元。
2、加强银行合作,巧用银行资金扩大信贷投放规模
201X年8月,长沙市开福区小额贷款公司已从农村商业银行融入资金5000万元。
此外,为了使小额贷款公司融资资金能够惠及更多的中、小、微型企业及
个体工商户,并打破公司自身的资金来源瓶颈,长沙市开福区小额贷款公司提
出了“联银贷”的模式,即小额贷款公司作为牵头单位,按照该公司与银行共
同认
可的标准去挖掘客户,银行和长沙市开福区小额贷款公司对每笔贷款的投放比
例为8:2。
在“联银贷”模式里,长沙市开福区小额贷款公司发挥自身对所在
经营区域信息的熟悉优势和资源整合能力为银行挑选最优质的客户,并承诺在
出现坏账时,先由小额贷款公司赎回该笔贷款。
“联银贷”模式的作用主要表
现为:一是银行可以实现以最小的成本开展小额信贷业务,进一步拓展了市场
份额;二是客户融资额度得以提高,支付的利息成本得以削减,有效降低了
“联银贷”产品的资金成本;三是小额贷款公司的客户群得以稳固,并可使自
有资金充分利用。
目前该公司已与商业银行签订了“联银贷”合作协议,总授信额度为2亿元,
该产品将于近期推向市场。
该模式使银行走出了“想做又不敢做或不愿意做小
额信贷业务”的困境,为其带来了新的业务增长点。
3、一切从客户出发,信贷产品灵活多样
除“联银贷”之外,长沙市开福区小额贷款公司借助各股东的人脉关系,充分
发挥所在地缘优势和对客户的熟悉度,勇于开拓专业市场,以客户为中心,从
客户实际出发,在风险可控的前提下,针对客户的不同特点推出了系列信贷产品,如“应急贷”、“过桥贷”、“货押贷”、“组合贷”、“信用贷”等。
4、完善内控机制,科学控制风险
长沙市开福区小额贷款公司是完全以自有资金经营的高风险的金融组织,科学、合理有效控制风险是其持续发展的生命线。
长沙市开福区小额贷款公司从开业
之初就根据小额贷款公司市场和客户特点,不断完善内控机制,从制度、组织
结构、业务流程和环节上加强风险控制。
一是从制度上控制风险。
该公司科学、合理地制订了贷前管理办法、贷后管理办法、贷款风险防范管理办法、五级分
类办法、不良贷款清收管理办法、应急预案等多项管理办法,涵盖了贷前、贷中、贷后各环节,保证公司合法合规稳健经营。
二是从组织结构上控制风险。
该公司分工合理,职责明确,业务部、风控部员工由具有丰富银行经验的人员
组成。
贷款审批实行层级制和分权制管理。
该公司300万以下贷款须经业务部、风控部、总经理审批;300万以上贷款须经业务部、风控部、总经理、董事会(含董事长)贷款审批委员会审批。
三是从流程和环节上控制风险。
严格执行
贷款“三查”制度。
贷前调查由业务部双人进行,经主管业务部的公司副总经
理审查真实性、合法合规性、合理性后交由分管风控部的公司副总经理进行可
行性、风险评价、防
范措施等方面的风险审查,贷款审批委员会进行综合评定同意后才放款,放款
后业务部定期进行贷后检查,出现风险及时移交风控部和律师处理。
实习的心得:
这次实习对我以后的人生的道路是一种很大的推进。
只有坚持学习新的知识,
才会使自己更加提高,而这里就有这样的气氛。
同时这次实习也为我提供了与
众不同的学习方法和学习机会,让我从传统的被动受学转变为主动求学;从死
记硬背的模式中脱离开来,转变为在实践中,增强了领悟、创新和推断的能力。
掌握自学的方法,这些方法的提高是终身受益的,我认为这难得的一个多月让
我真正懂得了工作和学习的基本规律。
其次,在本次实习中,我深刻体会到团
队合作的重要性。
这次实习为我从各方面融汇知识,为我将来的工作和生活铺
垫了出色的一幕,我认为这种改变是质的飞跃。
一份耕耘一份收获。
坚持“ 做一行,爱一行”的工作态度。
无论对待每一份职
业都要有一份荣誉感,有爱岗敬业的精神。
从事长沙市开福区小额信贷方面的工作,为中小企业服务,给了我一种使命感和社会责任感。
一直以来,政府大力支持中小企业发展,为中小企业的壮大出台了很多优惠政策。
在长沙市开福区小额贷款公司这个舞台,我也能作为其中一份子,献出自己的一份力量,我感到非常的骄傲,同时也很珍惜这次工作机会.只要用心,相信自己能做出成绩。
致谢
感谢长沙开福区益商小额贷款有限公司给了我这样一个实习的机会,让我接触
到更多书本以外的东西,让我增长了见识开拓了视野。
感谢我所在部门的所有
同事,以为有你们的帮助我才会在短时间内掌握工作的技巧。
感谢领导包容我
的错误,谢谢你们的理解我才会在失败中进步。
在此我还要感谢我们的指导老师,朱方平老师,在实习期间指导我在实习过程中需要注意的相关事项。
感谢
在我困难时给予关心和帮助我的所有人。
谢谢!
篇三:小贷公司实习报告
在201X年3月1号至今,我一直在马鞍山市花山区裕嘉小额贷款股份有限公司进行实习。
实习过程中我将书本上所学到的理论知识结合运用到社会实践环节中,对“学以致用”这一说法有了更深层次的体会。
很感谢公司给了我这样的
实习机会,能向身边的同事学习,能锻炼自己,不断的进步。
实习时间:201X年3月1日——至今
实习地点:马鞍山市花山区
实习单位:马鞍山市裕嘉小额贷款股份有限公司
实习目的:强和巩固理论知识,发现问题并运用所学知识分析问题和解决问题
的能力,锻炼自己的实习工作能力,适应社会能力和自我管理能力,提高理论
与实际想结合的能(来自:WwW. : 小额贷款社会实践报告 )力;通过本次实习是我能够从理论高度上升到实践高度,更好的实现理论和实践的结合,为我以后
的工作和学习奠定初步的知识。
一、公司介绍
马鞍山市小额贷款股份有限公司的公司简介:
马鞍山市裕嘉小额贷款股份有限公司是属国家正规注册的专业贷款代理机构,本公司对金融市场.融资领域的政策性走向和市场变化既有着独到的见解与分析研究,又有着深刻的感悟和高度的敏感性,并与之多家银行、信托投资等金融机构
建立了长期、稳定的合作关系。
可以真正为客户提供准确、全面、专业、优质
的资本市场解决方案和收益方案。
本公司的主要业务人员,个个都是金融、投资、理财等方面的专业人才,他们不但扎实能干,求真务实 ,而且特别敬业。
这样就极好的保障了服务的质量和效率。
公司经营业务:
产品业务包括所有个人、企业的银行贷款、信托贷款发放和民间融资服务。
产品丰富繁多、方式灵活多样。
本公司全体同仁本着客户第一、服务至上的
经营理念 ,竭诚为中小型企业流动资金紧缺和在创业中暂时遇到困难的个人提
供支持与帮助。
公司的服务宗旨:
快速,高效,低耗的完成每一件您委托的专业的事。
想客户之所需,解客户之
燃眉,创彼此之双赢。
实习的内容:
我的目的是了解和分析了公司的日常业务,之后进入公司财务部实习,了解公
司的日常财务工作,最后进入到公司的人力资源部实习,了解公司的人力资源
规划、招聘与配置、培训与开发、绩效管理、薪酬福利管理,劳动关系管理这
六大模块。
对于公司的前景,也是小额贷款公司的总经理及打算开办小额公司
的人士思考最多的问题。
小额贷款公司的客户以“三农”和中小企业为主,贷
款期限多数在半年以下,最短为几天,这就与大型金融机构的“贷款周期长”、“手续繁琐”、“贷款条件要求高”等形成鲜明对比。
同时为与银行差异化竞争,小额贷款公司的贷款方式除银行惯用的抵押贷款外,更多采用的是银行慎
用的保证、质押、联保等更为灵活的方式,这对缺乏抵押物的农户、个体户和
小企业来说,更简单、方便。
同时还不断创新,适时推出独特的融资产品,小
额贷款公司的前景自然不错。
小额贷款公司作为金融市场的有益补充,对中小企业和需要燃眉资金致富的农
民开辟了新的融资渠道,尤其是面对国际金融危机,在解决困难企业和农民贷
款难的问题上发挥了重要作用。
在解决了其存在的一些问题后,相信小额贷款
公司的前景会更加美好。
中国家庭22.3%的家庭有民间借款,农村家庭的民间金融负债比例显著高于城
市家庭。
相比于201X城镇家庭以及农村家庭的民间金融参与率基本维持不变。
公司目前存在的一些问题:一是小额贷款公司资本规模小,信贷供给能力有限;二是融资比例低、融资渠道窄;三是盈利周期长;四是抗风险能力弱。
面对以
上问题,小额贷款公司要坚持按照国家宏观调控和央行货币信贷政策的要求安
排贷款投向,同时规范信贷业务操作,防范风险发生,唯有这样小额贷款公司
的前景一定会更加美好。
公司主要分为业务部、财务部和人力资源部这三个部门,下面对这三个部门做
一个简单的介绍:
(一)业务部
很有幸,我最开始的工作能够进入业务部,因为业务部作为盈利性业务的代表,基本上就是整个公司的一个全面反映。
在日常工作中,我看到,业务部从上至下每一个员工,对于企业贷款都保持着
警惕的态度,在接到客户贷款时,都会从基础进行清查,一旦发现不利因素,
便立即停止贷款审查,取消贷款资格。
从手续上使客户贷款不再畅通无阻。
具
体审查时,公司对申请贷款客户要进行资产评估,涉及到总资产、总负债、资
产负债率等各项考察项目。
产权比率反映了客户长期偿债能力,一般指标越低,表示客户承担的财务风险越小,偿债能力更强。
根据公司要求,重点与商户建立信任工作关系,了解专业市场总体经营情况,
包括总体产销情况,在行业位置,租金和顶手费总体多少等有关信息。
通过重
点商户引见各专业市场好朋友、生意上的好伙伴,协助新商户取得各专业市场
负责人的信任,以此类推,把公司业务推广到整个专业市场。
积极参与各专业
市场推介会、展销会、庆典等,从中植入公司各种产品宣传,扩大公司影响,
结交新的商户。
在实际操作中,总结经验,给编制专业市场联银贷规范操作流
程提建议,以便即可以拓展业务,也可以防范潜在风险。
业务部主要工作流程:①受理②调查评价③撰写调查报告④填写借款申请审批
表⑤报送信贷业务部经理⑥审查⑦签订合同⑧放款⑨贷后管理
(二)财务部
财务部的主要职能是在本机构一定的整体目标下,关于资产的购置(投资),资
本的融通(筹资)和经营中现金流量(营运资金),以及利润分配的管理。