2020高中政治 专题6.1 储蓄存款和商业银行(含解析)新人教版必修1

专题6.1 储蓄存款和商业银行
1．储蓄存款，是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

我国的储蓄机构主要是。

2．存款利息是银行因为使用储户存款而支付的，是存款本金的增值部分。

存款利息的多少取决于三个因素：本金、和。

存款利息的计算公式为：存款利息=本金××存款期限。

3．利率，是利息率的简称，是一定期限内的比率。

利率有三种表示方法：年利率、月利率和日利率。

4．我国的储蓄存款主要有和两大类。

流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低。

流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。

银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。

5．商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以为主要经营目标的金融机构。

我国的商业银行以银行为主体，是我国中最重要的组成部分。

6．商业银行的主要业务有三类：、和。

除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。

7．是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。

这是商业银行的业务。

8．。

贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。

它是我国商业银行利润的主要来源。

9．是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。

银行对此收取一定的服务费用。

1．存蓄存款
【典例1】张先生将10000美元用于储蓄。

如果他储蓄时人民币一年定期存款利率是3%，美元是4%，汇率是1美元兑6.9元人民币。

一年后人民币一年定期存款利率调整为4%，美元调整为3%，汇率是1美元兑6.8元人民币。

张先生一年定期储蓄可能获得的最大本息收益为
A．70720元人民币B．10400美元C．74880元人民币D．10451美元
【答案】D
【解析】由于定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日的定期储蓄存款利率计付利息，所以“一年后人民币一年定期存款利率调整为4%，美元调整为3%”与题目没有关系。

第一种情况，用美元储蓄：10000×（1+4%）=10400（美元）=70720（人民币元）。

第二种情况，美元兑换成人民币，用人民币储蓄：10000×6.9×（1+3%）=71070（元人民币）≈10451（美元）。

所以，张先生一年定期储蓄可能获得的最大本息收益为10451美元。

2．活期储蓄和定期储蓄
【典例2】张先生于2018年1月将家中的20万元人民币存入银行，存期为5年，整存整取。

2018年7月，张先生的父母因病住院，需要3万元医药费，张先生迫不得已提前支取，存款利息也只得按照活期存款利率计算。

上述材料反映了定期存款
A．适合个人日常生活待用资金存储
B．与活期储蓄存款相比，风险更大
C．与活期储蓄存款相比，流动性更强
D．可能面临提前支取损失利息的风险
【答案】D
3．商业银行的主要业务
商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。

我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。

【典例3】中国第三方网上支付行业持续保持强劲增长，整体交易规模达到了22038亿元，突破2万亿元大关。

为此，越来越多的商业银行正在通过不同方式参与到第三方支付市场的竞争中。

商业银行开通网上支付功能属于
A．存款业务B．贷款业务C．买卖外汇D．结算业务
【答案】D
4．中国人民银行与商业银行的关系
【典例4】“建行快速贷款”是建设银行运用大数据与互联网技术，创新个人融资模式的网上自助贷款产品系列。

客户可全流程网上自助办理贷款，在线申请、实时审批、在线签约、自助支用与归还。

那么，在“互联网＋”条件下
①建设银行以提供更优质的服务为主要经营目标
②建设银行的存款业务仍是其基础业务
③银行新产品的市场风险性降低
④建设银行的贷款业务是其利润的主要来源
A．①④B．①②C．②④D．③④
【答案】C
我国商业银行开办的教育储蓄业务，是一种总额控制、存期灵活、利率优惠、利息免税的零存整取储蓄存款。

储蓄对象为在校小学四年级及四年级以上学生，存期为一年、三年、六年三种，最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。

储户每月固定金额存入一次。

年利率高于普通零存整取的利率，并免征利息所得税。

据此回答1～2题。

1．这种教育储蓄属于
A．活期储蓄B．定期储蓄C．商业保险D．整存整取
2．开办这项业务对中国商业银行本身来说，能够
A．扩大储户量，增加银行资金
B．有计划地安排生活
C．确保子女受教育的费用
D．控制货币的发行和流通
3．某银行将信用卡业务放入“手机银行”，通过手机上的客户端向客户提供各项银行业务和个性化的定制信息服务（如金融产品推荐）。

这一举措有利于
①降低银行的经营成本②扩展银行的业务范围
③降低银行的经营风险④提高银行的服务品质
A．①④B．①②C．②③D．②④
4．小李在银行有10万元1年定期存款，已存6个月，因急事需提前支取（当时活期存款年利率为0.35%，定期存款年利率为2.75%），提前支取的这10万元存款的利息是
A．350元B．2750元C．175元D．1375元
5．我国商业银行在积极支持大项目、大企业的同时，更要加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务，把履行社会责任与商业化经营统一起来。

这表明
①商业银行通过开展业务实现自身与企业的双赢
②商业银行在我国经济建设中发挥着重要的作用
③商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构
④商业银行与各类型的企业都是利益共同体
A．①②B．①③C．②④D．③④
6．某商业银行发售的一款理财产品期限为145天，认购金额在5万至10万元之间的预计到期年化收益率（即当前收益率换算成年收益率）为4.50%。

一市民购买8万元该产品，其预期收益的计算方法为
A．80000×4.50%
B．80000×4.50%÷365
C．80000×4.50%÷365×145
D．80000×4.50%×145
7．阅读材料，完成下列要求。

我国居民的储蓄存款余额一直居高不下。

第一，居民会考虑应该采取什么样的存款方式才能适合自己的需要。

第二，商业银行会考虑应该怎样才能让这些大量的存款寻找适合的投资对象。

第三，国家会考虑应该如何发挥存款所应有的功能。

（1）居民选择储蓄方式的立足点应该是什么？居民应该如何根据自身需要选择适当的储蓄方式？
（2）商业银行开展贷款业务的立足点应该是什么？商业银行应该如何选择适当的贷款对象？
1．（江苏省扬州中学2017—2018学年高一上学期期中）面对盈利增速放缓带来的经营压力，多家商业银行开始不断创新金融业务和品种，如“手机银行”“网上银行”、个人住房和汽车消费贷款、支持高科技产业发展贷款等。

商业银行
A．以发展生产为目的B．以存贷款业务为主
C．多是公有制银行D．利润来源于存款
2．（河北省内丘中学2017—2018学年高一上学期第二次月考）2017年上半年，国有商业银行（中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、中国交通银行）的净利润分别为1529.95亿元、1390.09亿元、1086.7亿元、1036.9亿元、389.75亿元，同比增长1.8%、3.67%、3.4%、11.45%、3.49%。

国有商业银行利润的主要来源是
A．贷款业务B．保管业务C．存款业务D．货币汇兑业务
3．（江西省赣州市2017—2018学年上学期高一期末）中国人民银行决定，2017年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。

其中一年期存款基准利率调至3%，同日起将金融机构存款利率浮动区问的上限调整为基准利率的1.1倍，各商业银行按上限浮动定期存款的利率，活期储蓄利率则为0.35%。

李同学将自己的1万元奖学金定期储蓄一年，若他在到期前一天支取存款，他损失的利息为
A．295元B．300元C．315元D．330元
4．（安徽省六安市舒城县2017—2018学年高一上学期期末质检）假设某商业银行在2016年吸收存款100亿元，发放贷款80亿元，当年银行存、贷款利率分别是3%和8%，其中各种开支0.5亿元。

在不考虑其它情况下，请问该银行2016年的利润是
A．3.4亿元B．4亿元C．2.5亿元D．2.9亿元
5．（四川省邻水实验学校2017—2018学年高一上学期第三次月考）2016年9月6日，银行卡刷卡手续费调整正式实施。

调整后，餐饮等行业商户贷记卡、借记卡交易的发卡行服务费、网络服务费合计可降低 53%～63%，银行卡刷卡手续费主要是收单机构收取的收单服务费、发卡机构收取的发卡行服务费和银行卡清算机构收取的网络服务费，不向持卡消费者收取。

降低银行卡刷卡手续费
①将影响商业银行的基础业务收入
②有利于消费者获得更好的刷卡消费体验
③将直接降低商户的经营成本
④将直接减少消费者的购物支出
A．①③B．①④C．②④D．②③
6．（黑龙江省齐齐哈尔市2017—2018学年高一上学期期末）中央银行15日公布，截至2017年11月底，本国银行人民币存款余额3178.75亿人民币，不仅连续7个月增加，也创2006年2月以来新高。

在其他条件不变的情况下，居民选择储蓄存款的原因可能是
①银行信用较高，储蓄存款比较安全
②储蓄存款毫无风险，居民可以获得稳定的收益
③我国社会保障体系不断健全
④国家经济发展，人民收入不断提高
A．①②B．②③C．①④D．③④
7．（河南省郑州市郑州领航实验学校2017—2018学年高一上学期期末）国家发改委、银监会发布的《关于取消和暂停商业银行部分基础金融服务收费的通知》规定，自2017年8月1日起，对个人和企业用户，取消异地本行柜台取现手续费，暂停收取本票和银行汇票的手续费、挂失费等6项收费。

上述规定
①有助规范服务性收费项目，减轻用户负担
②能减轻企业负担，优化实体经济发展环境
③增加商业银行的负担，导致银行利润下降
④增加商业银行的贷款业务，提高银行盈利
A．①②B．②③C．①④D．③④
1．（2016·上海政治）网贷平台上一款号称年利率3％的“低息贷款”，若借10000元，需先扣除2000元“保证金”（到期抵充应还本金）。

一年后除需归还本金及约定利息外，还得支付1000元“管理费”。

为帮助同学们认清“低息”的真相，陈同学计算出该产品的利率实际应为
A．3.75％B．13％C．16.25％D．33％
2．（2015·上海政治）某商业银行一年和两年定期存款利率分别是2.25%和2.85%，存款到期不取，银行会自动将利息并入本金再转存一定年份。

陈医生有80000元现金，考虑到可能的应急需要，他选择了“定存一年自动转存一年”的存款方式。

两年后陈医生实际获得的利息与“定存两年”相差
A．2719.5元B．1024.98元C．960元D．919.5元
3．（2015·新课标Ⅱ文综）2015年5月，我国存款保险制度正式实施。

按照存款保险制度规定，成员银行缴纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。

这一制度对银行发展的积极意义在于
①防范金融风险，稳定金融秩序
②增强银行信用，推动银行公平竞争
③促进利率市场化，增加银行收益
④降低银行经营风险，提高其竞争力
A．①②B．①③C．②④D．③④
1．B 【解析】教育储蓄属于定期储蓄的零存整取，B符合题意。

A、D错误。

储蓄不是商业保险，C错误。

2．A 【解析】题干要求选择对中国商业银行的作用，A符合题意；B、C都是对储户的作用，与题干不符；D是中国人民银行的职能，不符合题意。

5．A 【解析】我国商业银行把履行社会责任与商业化经营统一起来，这表明商业银行通过开展业务实现自身与企业的双赢，①正确；我国商业银行积极支持大项目、大企业、加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务，这表明商业银行在我国经济建设中发挥着重要的作用，②正确；材料没有强调商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构，③不选；商业银行与各类型的企业都是利益共同体说法错误，④不选；
故选A。

6．C 【解析】利息是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。

存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。

利息的计算公式为：利息＝本金×利息率×存款期限。

根据材料描述，一市民购买8万元该产品，其预期收益的计算方法为80000×4.50%÷365×145；故选C。

7．【答案】（1）①居民选择储蓄方式应该立足于收益的最大化和风险的最小化。

②活期存款流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储；定期储蓄存期长，比较固定，积累性强，适合人民群众结余款和积少成多的大宗用款的存储需要。

（2）①商业银行开展贷款业务应该立足于利润的最大化。

②商业银行的贷款对象主要有工商业贷款和消费贷款。

贷款时，银行应该评估贷款人的信用状况，然后根据评估的结果，决定是否发放贷款。

【解析】本题考查居民储蓄存款方式的选择、银行发放贷款的原则。

第（1）问居民选择储蓄方式的立足点是实现收益最大化和风险最小化，选择何种储蓄方式可根据活期储蓄、定期储蓄的特点及居民的自身条件确定。

第（2）问商业银行开展贷款业务的立足点是实现银行利润的最大化，如何选择贷款对象依据贷款业务的内容和要求回答即可。

1．B 【解析】存款业务是商业银行的基础业务；贷款业务是我国商业银行利润的主要来源。

我国的商业银行以存贷款业务为主，故B符合题意。

A错误，商业银行以获得利润为主要目的。

C与题意无关，排除。

D表述错误，商业银行利润来源于贷款。

3．A 【解析】据题意可知，如果存期为一年定期，则到期利息为：10000×3%×1.1=330（元）；他在到期前一天支取存款，则只能按照活期存款的利率支付利息，利息为10000×0.35%=35（元），他损失的利息为330-35=295（元），故选A。

4．D 【解析】该银行2016年的贷款总利息为80×8%=6.4（亿元），该银行2016年的存款总利息应为100×3%=3（亿元），该银行2016年的利润是6.4-3-0.5=2.9（亿元），D正确。

5．D 【解析】信用卡是具有消费、转账结算、存取现金、信用贷款等部分或全部功能的电子支付卡。

可以集存款、取款、消费、结算、查询为一体，能减少现金的使用，简化收款手续，方便购物，增强安全，给持卡人带来诸多便利。

降低银行卡刷卡手续费将直接降低商户的经营成本，有利于消费者获得更好的刷卡消费体验，②③符合题意。

商业银行的基础业务是存款业务，降低银行卡刷卡手续费与存款业务无关，排除①。

收入是消费的基础和前提，价格是影响消费的重要因素，④不符合题意。

故选D。

6．C 【解析】居民选择储蓄存款的原因可能是银行信用较高，储蓄存款比较安全，①正确；储蓄存款毫无风险说法错误，②错误；居民选择储蓄存款与我国社会保障体系不断健全无关，③不选；居民选择储蓄存款的原因可能是国家经济发展，人民收入不断提高，④正确；故选C。

7．A 【解析】对个人和企业用户，取消异地本行柜台取现手续费，暂停收取本票和银行汇票的手续费、挂失费等6项收费。

这有助于规范服务性收费项目，减轻用户负担，有利于减轻企业负担，优化实体经济发展环境，①②符合题意。

上述做法不一定增加商业银行的贷款业务，也不会影响银行利润，排除③④。

故选A。

1．C 【解析】贷款者支付的实际利息是10000×3%+1000＝1300（元），贷款利率＝利息/本金×年限，他的实际利率应为（10000×3%+1000）÷（10000-2000）×1×100%=16.25%。

故选C。

3．A 【解析】2015年5月，我国存款保险制度正式实施，材料中提到当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。

这样对于成员银行来说有利于防范金融风险，稳定金融秩序，同时，也增强银行信用，推动银行的公平竞争，而促进利率市场化，降低银行经营风险，这样的说法与材料不符，故选A。

为技术应用注入人文基因，交通银行加速推进智慧化转型
2018年8月16日，交通银行副行长沈如军在银行业例行新闻发布会上以“为技术应用注入人文基因，领跑金融科技新时代——交通银行加速推进智慧化转型”为主题，介绍了交行相关工作情况。

沈如军表示，今年5月31日，交通银行正式启动新一代集团信息系统智慧化转型工程（即“新531”工程），以保持IT架构体系的先进水平为基础，以打造数字化、智慧型交行为核心，以持续提升集团的服务能力、管理能力、综合竞争能力为最终目的，推动大数据、人工智能、云计算、移动互联、生物技术、区块链等新兴技术与
银行业务应用深度融合。

大数据+核心业务，提升经营服务能力
面向客户服务，交行充分运用统一客户视图，不断提高个性化客户服务能力。

通过对客户投资记录、消费行为、产品浏览偏好、来往账等海量数据的智能化分析，推出线上渠道理财产品到期续接功能，精准推荐产品并实现自动续购。

面向内部经营管理，在风险防控、信贷管理、审计监督、精准营销、预算财务等方面广泛运用大数据技术。

移动互联+金融场景，打造综合服务生态圈
在“互联网+”的时代金融背景下，交通银行重点打造手机银行和“买单吧”两个APP平台，增强线上业务经营能力，深入挖掘客户需求场景，布局全时、全域、全场景金融服务。

基于手机银行移动支付平台的“银卫安康”“银校通”产品，将银行的支付、结算服务嵌入到医院、学校业务场景中，构建“金融+医疗”“金融+教育”生态圈，以银行与企业的无缝对接为客户提供便捷、高效的金融服务。

通过对标互联网企业，交通银行信用卡中心精心设计、打磨交行信用卡官方APP“买单吧”，采用线上线下联动方式，不断丰富、拓展产品使用场景。

截至2017年末，买单吧APP绑卡用户数量达到3877万户，活跃用户数量达到1920万户，较年初增加997万户，活跃用户数量排名市场第二位。

人工智能+全渠道，实现三位一体智能化服务
交行自主开发的智能化移动服务工具手持终端项目，引入了指纹认证等智能感知技术，通过不断完善业务鉴权体系，简化登录安全认证，有效提升了用户的操作体验。

投入使用的6000多台手持终端，支持银行服务人员走出传统物理网点，为客户上门办理开卡签约等200多种柜面业务，极大方便了行动不便的困难人群，助力交行打造充满温度的移动金融服务生态。

从各地区金融消费者的日常现金管理与理财需求入手，推出“沃德理财顾问”智能理财咨询服务，利用大数据、人工智能等技术，创建量化财商评估体系和智能化产品推荐体系。

区块链+技术创新，抢占新技术先发优势
交行持续关注和研究区块链技术及其在金融领域的应用，分析判断出国内信用证、票据与供应链金融业务将首当其冲成为区块链技术在银行金融领域应用的突破口。

6月27日，业内首个区块链资产证券化平台“聚财链”在交行正式上线。

交行开发的基于区块链技术的资产证券化平台，重新设计与定义了资产登记、尽职调查、产品设计、销售发行等资产证券化业务的各个环节：通过将基础资产全生命周期信息上链，实现资产信息快速共享与流转，保证基础资产形成期的真实性和存续期的监控实时性；通过将项目运转全过程信息上链，促使整个业务过程更加规范化、透明化及标准化，实现了证券化融资业务体系的信用穿透。

交通银行沈如军副行长表示：“交行一直强调，不要为了炫技去做科技，真正的金融科技应该要为民服务。

”
在金融科技技术应用过程中，交行积极为科技注入人文基因，以“有态度”“有准度”“有温度”“有尺度”为原则打造交行竞争优势。

【备考指南】
材料涉及的“储蓄存款和商业银行”的知识有：
1．商业银行的含义及组成
商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。

由于商业银行是以利润为主要经营目标，所以说，大多数商业银行属于企业法人性质，自主经营，自负盈亏。

商业银行根据性质不同，可分为国有独资商业银行、以公有制为主体的股份制商业银行、民营股份制商业银行及外资银行。

我国现阶段的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。

2．商业银行的主要业务
3．商业银行的作用
银行是社会主义市场经济中资金活动的中枢神经，涉及生产、流通、分配、消费各个环节，特别是对国民经济的发展有巨大的作用：
第一，银行为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。

要弄清楚这个问题需要先明确，银行通过吸收存款将社会上闲置的货币集中起来，又以贷款的形式将集中起来的货币贷给需要资金的生产部门，为我国经济建设筹集和分配资金。

就像人体的血液循环，如果没有银行的业务活动和它所起的纽带作用，社会再生产就会陷入停滞。

银行通过资金活动，利用它所掌握的信贷、利率、汇率等经济杠杠，还会成为连接国民经济各部门的纽带和对宏观与微观经济进行调节的工具。

第二，银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据。

银行是国民经济中的神经中枢和社会经济信息的总汇。

随着电脑在银行业务中的应用，现代银行作为国民经济管理信息系统的一个重要的分系统，其地位和作用是任何部门都无法替代的。

第三，通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。

银行通过存、贷款状况，转账结算的数量，可以了解各企业的经营状况，从而督促它们正确执行国家的金融政策，起到监督和管理作用。

另外，通过贷款数量、贷款利率来调整经济发展方向，优化产业结构。