同业拆借市场融资业务管理制度与流程

同业拆借市场融资业务管理制度与流程
一、前言
随着中国金融市场的改革和开放，同业拆借市场作为一项重要的金融市场，已经在国内得到了较为广泛的应用。

同业拆借是指金融机构之间进行的短期融资交易行为，是一种简单、有效的资金调度手段。

同业拆借市场在金融市场上的地位与作用不断提升，同时其管理或流程方面也有了较大的改变。

本文从同业拆借市场的融资业务管理
制度与流程这两个方面出发，对其进行详细论述。

二、同业拆借市场的融资业务管理制度
1、同业拆借业务的法律法规
同业拆借是一项法律法规比较严格的业务，其业务人员必须对外部环境有一定的了解和掌握，遵循相关法律法规，以保障业务安全，减少风险。

目前，我国同业拆借
业务法律法规主要包括《中国人民银行关于金融机构同业拆借业务管理的规定》、《商业银行同业拆借管理办法》、《银行间市场债券托管办法实施细则》等。

2、同业拆借业务准入管理
金融机构在参与同业拆借业务时，必须符合相应的准入条件。

针对商业银行参与同业拆借业务所需的准入条件，我国制定了《商业银行同业拆借管理办法》，主要内
容包括：商业银行必须是符合金融监管要求的受托人及应收账款融资计划债权人，具
备独立的财务账户，并可通过人民银行支付结算系统进行结算和清算等。

此外，商业
银行还必须按照监管部门的要求设置风险管理部门，制定风险控制政策和管理制度，
建立健全的内部控制机制等。

3、客户风险评估管理
同业拆借市场的融资业务管理制度中，客户风险评估也是一个比较重要的方面。

该项评估需要对申请方、贷款用途、担保品等进行综合评估，并在风控管理制度中建
立相应的应对措施。

根据人民银行和银监会的要求，商业银行必须建立较为完备的客
户风险评估体系，在客户开户时进行综合评估，并根据评估结果对不同等级的客户采
取不同的管理措施。

4、同业拆借市场的交易流程
同业拆借市场的交易流程包括授信申请、授信审批、担保手续办理、货款发放、清算支付等环节。

其中，授信申请包括贷款业务审批表的编制和审核等；授信审批包
括对申请方财务情况、用途等进行审查，意见反馈等；担保手续办理包括权利担保、
质量担保、保证担保等方面的协议和手续办理；货款发放和清算支付主要包括货款支
付和清算结算等流程。

三、同业拆借市场的融资业务流程
1、同业拆借业务的拆借期限
同业拆借是一种短期融资交易行为，一般以天为单位，拆借期限为1天、7天、14天、28天、91天等，从而保证资金的流动性和安全性。

2、同业拆借市场的交易品种
同业拆借市场的交易品种包括同业存单、贴现、买断式回购以及拆借等。

其中，同业存单是指通过银行间市场来募集资金的利率等于贷款利率的定期存款。

贴现是指
商业银行将到期未到账的销售单据转让给贴现机构进行贴现，从而得到提前的资金。

买断式回购是指商业银行将市场上已获得的证券出售给银行，约定在未来某个时点将
其买回。

拆借是指银行间市场上的短期融资交易，是一种非常重要的资金调度手段。

3、同业拆借市场管理与监管
同业拆借市场的管理与监管是一个十分关键的环节。

人民银行作为我国的央行，对同业拆借市场运行进行督导和管理，银监会则对同业拆借市场的风险管理、客户风
险评估等进行监管。

此外，人民银行还通过设立银行间市场的方式来进行同业拆借市
场的规范管理，例如建立银行间债券市场和短期融资券市场，增强了同业拆借市场的
透明度和流动性，也提高了其风险防范能力。

四、结论
通过对同业拆借市场的融资业务管理制度与流程进行深入论述，本文认为，同业拆借市场已经成为金融市场上不可或缺的一环。

金融机构要提高警惕，加强风险管理
能力，在有效规避风险、优化资金管理的基础上，充分发挥同业拆借市场的作用，促
进金融机构的稳健发展。

同时，政府部门也应该加强监管，制定更为完善的法律法规，保护投资者权益，增强金融市场的稳定性。