2024年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库

2024年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库
单选题（共45题）
1、下列属于商业银行绩效考评外部标准的是（）。

A.标杆标准
B.历史标准
C.预算标准
D.经验标准
【答案】 A
2、 ( )是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。

A.非重组型非金业务模式
B.重组型非金业务模式
C.非重组型现金业务模式
D.重组型现金业务模式
【答案】 B
3、银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施不包括（）。

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B.限制分配红利和其他收入
C.限制资金转让
D.责令辞退董事、高级管理人员
【答案】 D
4、中央银行的公开市场业务是实现（）目标的一种政策措施。

A.绿色政策
B.福利政策
C.财政政策
D.货币政策
【答案】 D
5、（2019年真题）内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于（）。

A.现场审计
B.非现场审计
C.现场走访
D.自行查核
【答案】 D
6、( )是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。

A.信用风险转移
B.信用风险分散
C.信用风险对冲
D.信用风险缓释
【答案】 D
7、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行产品开发方法的是（）。

A.仿效法
B.交叉组合法
C.低成本法
D.创新法
【答案】 C
8、 ( )的设立标志着财务公司在中国诞生。

A.东风汽车工业财务公司
B.中国中金财务公司
C.东风集团投资公司
D.中信财务公司
【答案】 A
9、（2019年真题）（）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。

A.政治风险
B.社会风险
C.经济风险
D.流动性风险
【答案】 C
10、根据《反洗钱法》，下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。

A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报
C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况
D.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
【答案】 D
11、传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（）。

A.全额罚息
B.余额计息
C.全额计息
D.容差全额罚息
【答案】 C
12、金融工具能否方便地随时变现是其（）特点的体现。

A.收益性
B.偿还性
C.流动性
D.风险性
【答案】 C
13、按照代理理论的观点，我国商业银行的管理层和各分支行是一种( )关系。

A.委托代理
B.上下级
C.独立
D.监督管理
【答案】 A
14、企业集团财务公司的核心业务不包括( )。

A.资产业务
B.负债业务
C.固有业务
D.中间业务
【答案】 C
15、（2020年真题）以下关于银行汇票相关说法错误的是（）。

A.可以背书转让
B.较强的流通性和兑现性
C.在同城结算中广为应用
D.见票即付，无需提示
【答案】 C
16、刚刚开始经营或进入市场．资产规模中等，分支机构不多的银行．通常采用的定位方式是（）。

A.主导式定位
B.追随式定位
C.补缺式定位
D.创新式定位
【答案】 B
17、下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法，错误的是( )。

A.金融机构抽逃出资的，责令停业整顿，并处抽逃出资金额5％以上10％以下的罚款
B.金融机构虚假出资的，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分
C.金融机构抽逃出资的，情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证
D.金融机构虚假出资的，对直接责任人员给予开除的纪律处分
【答案】 D
18、（）是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务的会计师事务所接受委托进行的审计。

A.内部审计
B.外部审计
C.独立审计
D.社会审计
【答案】 B
19、（2017年真题）关于同业业务，下列说法中，正确的是（）。

A.存单质押存放同业业务50％占用国内同业授信额度
B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币
C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构
D.信用存放同业业务85％占用国内同业授信额度
【答案】 C
20、对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现( )。

A.债务的清晰化
B.权责的明确化
C.回收价值最大化
D.收益价值最大化
【答案】 C
21、（2020年真题）根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。

A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本
B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单
C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元
D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款
【答案】 C
22、下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（）。

A.住房抵押贷款
B.信用卡账款
C.汽车贷款
D.流动资金贷款
【答案】 D
23、下列关于商业银行公平交易权的表述中，正确的是( )。

A.银行制定的格式类合同必须符合《中华人民共和国合同法》规定
B.不得在合同或法律关系中制定规避义务和违反公平的条款
C.不得强行要求消费者购买其产品
D.以上均是
【答案】 D
24、中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是（）。

A.加大对小微企业、“三农”的支持力度
B.向商业银行传导紧缩的货币政策
C.保障证券市场维持上涨势头
D.持续调控货币供应量
【答案】 D
25、下列不属于支付结算应遵循的原则的是( )。

A.协议承诺原则
B.恪守信用、履约付款
C.银行不垫款原则
D.谁的钱进谁的账，由谁支配
【答案】 A
26、（2018年真题）商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，应当设计的客户风险确认语句为（）。

A.测算收益不等于实际收益，投资需谨慎
B.理财非存款，产品有风险，投资需谨慎
C.本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险
D.本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认
【答案】 C
27、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是（）。

A.强调建立有效监管和激励机制
B.强调建立有效薪酬和激励机制
C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度
D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度
【答案】 B
28、根据《银行业金融机构外部审计监管指引》，银行的（）应对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。

A.监事会
B.理事会
C.董事会
D.股东大会
【答案】 C
29、完善的( )是现代商业银行控制操作风险的基石。

A.公司治理结构
B.内部控制体系
C.合规文化
D.信息系统
【答案】 A
30、（2017年真题）金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.融通货币资金
B.调节经济
C.优化资源配置
D.风险分散与风险管理
【答案】 A
31、根据《中华人民共和国反洗钱法》，银行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，首先应进行（）。

A.与司法机关全面合作
B.大额和可疑交易报告
C.可疑交易的分析
D.客户身份识别
【答案】 D
32、( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。

A.中国银监会
B.中央银行
C.银行业协会
D.政策性银行
【答案】 B
33、银保监会监管的非银行金融机构不包括（）。

A.金融资产管理公司
B.邮政储蓄银行
C.金融租赁公司
D.信托公司
【答案】 B
34、（），即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券。

A.公募
B.直接发行
C.间接发行
D.行政性发行
【答案】 D
35、银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是（）。

A.负债经营
B.贷款业务
C.客户管理
D.净利润高
【答案】 A
36、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（）。

A.金融资产管理公司
B.信托公司
C.货币经纪公司
D.企业集团财务公司
【答案】 A
37、（2018年真题）《中国内部审计准则》的施行时间是（）。

A.2013年8月1日
B.2014年8月1日
C.2013年1月1日
D.2014年1月1日
【答案】 D
38、( )对促销的作用是增加知名度和美誉度。

A.公共宣传
B.艺术和体育投资
C.促销策略联盟
D.人员促销
【答案】 A
39、（2020年真题）为避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（）年。

A.10
B.1
C.5
D.3
【答案】 C
40、商业银行的内部审计部门的功能是( )。

A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务
B.直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行
C.促进银行业内部监督，完善内部监督机制
D.完善银行审计体系建设，推动银行合规经营
【答案】 A
41、（）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。

A.税收
B.国债
C.政府投资
D.公共支出
【答案】 A
42、（2018年真题）信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）。

A.金融类公司股权投资
B.自用固定资产投资
C.实业投资
D.金融产品投资
【答案】 C
43、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（）。

A.银行业金融机构高管层
B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门
C.银行业金融机构董事会
D.银行业金融机构风险管理部门
【答案】 C
44、下列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（）。

A.组织开展业务竞技活动
B.组织开展银行业国际交流与合作
C.建立会员间信息沟通机制
D.提高社会公众的金融意识和风险意识
【答案】 D
45、（）是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.经济风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.战略风险
【答案】 B
多选题（共20题）
1、( )被广泛认为是2008年国际金融危机发生的重要原因之一。

A.金融体系资产负债表过度扩张
B.金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高
C.银行附加资本要求过高
D.超额贷款损失准备可计入二级资本
E.采用内部评级法计量信用风险加权资产
【答案】 AB
2、下列关于中国金融债券发行的特殊性，说法正确的是（）。

A.发债资金的用途有特别限制
B.数量大
C.时间集中
D.期次少
E.须经特别审批
【答案】 ABCD
3、2008年国际金融危机后，国际银行监管机构和各国都进行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高银行的（）。

A.稳健性
B.安全性
C.抵御风险能力
D.盈利能力
E.创新能力
【答案】 AB
4、流动性风险管理体系应当包含（）基本要素。

A.全面的内部控制系统
B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序
C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制
D.完备的管理信息系统
E.有效的流动性风险管理治理结构
【答案】 BCD
5、下列关于维护存款者权益的原则，说法正确的是（）
A.谁的钱入谁的账，归谁支配
B.存款自愿
C.取款自由
D.强制存款
E.限期取款
【答案】 ABC
6、金融创新包含以下哪几项（）。

A.金融制度创新
B.金融机构创新
C.金融市场创新
D.金融产品创新
E.金融监管创新
【答案】 ABCD
7、《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容有( )。

A.扩大资本覆盖面.增强风险捕捉能力
B.修改资本定义，强化监管资本基础
C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷
D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险
E.建立量化流动性监管标准
【答案】 ABCD
8、(2019年真题)封闭式基金的基金份额在基金的存续期间，基金份额持有人（）
A.不得申请赎回
B.只能在基金合同约定的场所申请赎回
C.可在任何时间、场所申请赎回
D.可以申请赎回
【答案】 A
9、信托的构成要素有( )。

A.信托当事人
B.信托目的
C.信托关系
D.信托财产
E.信托行为
【答案】 ABD
10、(2018年真题)有限责任公司设立董事会的，董事长和副董事长不能履行职务或者不履行职务的，由（）以上董事共同推举一名董事主持股东会会议。

A.2／3
B.1／2
C.1／3
D.1／10
【答案】 B
11、贷款的还款方式有（）。

A.一次性还款
B.分次还款
C.等额还款
D.约定还款
E.等额本金还款
【答案】 ABCD
12、离任审计报告至少应当包括（）情况及其所负责任（包括领导责任和直接责任）的评估结论。

A.本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大内幕交易
B.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险
C.所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效
D.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况
E.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规
【答案】 BCD
13、银行绩效考评指标一般包括（ )。

A.合规经营类指标
B.风险管理类指标
C.发展改革类指标
D.盈利潜力类指标
E.社会责任类指标
【答案】 AB
14、托收结算方式分为（）。

A.光票托收
B.跟单托收
C.直接托收
D.间接托收
E.跟票托收
【答案】 ABC
15、根据《电梯工程施工质量验收规范》GB50310-2002，电梯的电气设备接地支线（）。

A.应分别直接接至接地干线接线柱上，不得互相连接后再接地
B.可互相连接后再接地
C.应可靠接地
D.应设其他安全设施
【答案】 A
16、以下属于单位存款的有( )。

A.定活两便存款
B.保证金存款
C.协定存款
D.活期存款
E.定期存款
【答案】 BCD
17、以下属于狭义货币的有（）。

A.城乡居民储蓄存款
B.流通中现金
C.企业单位定期存款
D.农村存款
E.企业单位活期存款
【答案】 BD
18、对于违规的固定资产贷款人，银监会除对其采取监管措施外，还可根据《银行业监督管理法》相关规定对其进行处罚的情形有( )。

A.受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的
B.与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的
C.超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的
D.未按相关规定签订贷款协议的
E.与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的
【答案】 ABCD
19、商业银行应当建立由（）内控管理职能部门、内部审计部门、业务部门组成的分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制治理和组织构架。

A.股东会
B.董事会
C.理事会
D.监事会
E.高级管理层
【答案】 BD
20、普惠金融面临的问题与挑战有（）。

A.金融服务主体多元化
B.金融基础设施建设有待加强
C.普惠金融服务不均衡
D.普惠金融体系不健全
E.法律法规体系不完善
【答案】 BCD。