2024年中级银行从业资格之中级银行管理高分通关题库A4可打印版

2024年中级银行从业资格之中级银行管理高分通关
题库A4可打印版
单选题（共45题）
1、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。

拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。

A.50%
B.55%
C.60%
D.70%
【答案】 C
2、非现场监管的特点不包括（）。

A.直接性
B.非直接性
C.注重单体法人和系统整体的统一
D.注重静态与动态的统一
【答案】 A
3、应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任的是（）。

A.董事会、高级管理层
B.业务部门
C.内部审计部门、内控管理职能部门
D.董事会、内部审计部门
【答案】 C
4、资产负债监测表一般不包括( )。

A.信用风险管理情况
B.利率管理情况
C.流动性管理情况
D.本外币存贷款数据
【答案】 A
5、（）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。

A.流动性覆盖率
B.特雷诺比率
C.夏普比率
D.净稳定资金比例
【答案】 A
6、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。

A.30天
B.90天
C.180天
D.1年
【答案】 A
7、银行签发的，承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（）。

A.商业汇票
B.银行本票
C.支票
D.汇款
【答案】 B
8、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。

A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币
B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30％
C.现金流量稳定并具有较大规模
D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币
【答案】 D
9、非现场监管的特点不包括（）。

A.直接性
B.非直接性
C.注重单体法人和系统整体的统一
D.注重静态与动态的统一
【答案】 A
10、对连续（）年被评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。

A.一
B.两
C.三
D.五
【答案】 B
11、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。

A.可变薪酬
B.股权激励
C.固定薪酬
D.福利性收入
【答案】 B
12、在监管评级中流动性风险的标准权重为（）。

A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
【答案】 C
13、商业银行资产负债管理的最终目标是（）。

A.完善内部管理机制和风险控制机制
B.追求合理的资本回报
C.为客户提供最大化的利益
D.健全市场经营机制
【答案】 B
14、商业银行的首要职责是（）。

A.保护存款人的利益
B.收益最大化
C.风险管理
D.服务政府
【答案】 C
15、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。

A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好
B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验
C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验
D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验
【答案】 B
16、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（）。

A.自营贷款
B.委托贷款
C.特定贷款
D.不良贷款
【答案】 A
17、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。

A.ICAAP
B.资本规划
C.信息披露制度
D.内部控制
【答案】 B
18、商业银行应指定( )作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

A.高级管理层
B.专门部门
C.审计部门
D.董事会
【答案】 B
19、（）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。

A.保持充足的流动性是有代价的
B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视
C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险
D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险
【答案】 C
20、资本充足率指的是（）。

A.资本总额与资产总额的比率
B.经济资本与风险加权资产的比率
C.账面资本与风险加权资产的比率
D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率
【答案】 D
21、在计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（）。

A.违约风险暴露
B.相关性
C.置信水平
D.经济增加值
【答案】 D
22、（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。

A.定性分析法
B.定量分析法
C.比率分析法
D.结构分析法
【答案】 B
23、银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、
方式。

当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。

A.60
B.15
C.20
D.30
【答案】 D
24、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具有特征不包括（）。

A.与履行监管职责相适应的充分法律授权
B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准
C.有足够的监管能力实施充分、有效的审查
D.有符合规定的资本充足率
【答案】 D
25、在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。

A.股东大会
B.董事
C.高级管理层
D.理事会
【答案】 C
26、商业银行内部控制评价，应该至少（）开展一次。

A.每月
C.每半年
D.每年
【答案】 D
27、下列不属于商业银行年度披露的信息是（）。

A.资产证券化风险暴露和评估信息
B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息
C.股东名称及报告期内变动情况
D.信用风险信息
【答案】 C
28、贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（）。

A.1.5%～2.5%，120%～250%
B.1.5%～2%，120%～150%
C.1.5%～2.5%，120%～150%
D.2%～2.5%，120%～250%
【答案】 C
29、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。

A.实体公正
B.权资统一
D.合理行政
【答案】 C
30、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（）。

A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则
B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则
C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则
D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则
【答案】 C
31、由银行签发的、承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（）。

A.银行支票
B.银行本票
C.商业汇票
D.银行汇票
【答案】 B
32、下列最能体现银监会“管法人”的监管理念的是（）。

A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险
B.建立与完善有效率的内控机制
C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
D.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解
【答案】 D
33、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。

A.信用卡、存贷款、理财
B.信用卡、支付结算、理财
C.信用卡、代收代付、理财
D.信用卡、代收代付、支付结算
【答案】 A
34、下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是( )。

A.业务内控制度不健全
B.业务内控制度不合规
C.内控制度执行不力
D.业务内控制度不清晰
【答案】 D
35、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（）。

A.信息孤岛阶段
B.互联互通阶段
C.银行信息化阶段
D.信息化银行阶段
【答案】 C
36、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是( )。

A.核心负债比例
B.净稳定融资比率
C.流动性覆盖比率
D.流动性缺口率
【答案】 B
37、下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是( )。

A.违规超负荷对内提供担保
B.为不具备条件的申请人出具银行保函
C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例
D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度
【答案】 A
38、某齿轮生产企业的流水线有效工作时间为每日8小时，流水线每生产一件齿轮需10分钟，求该企业流水线每日的生产能力是( )件。

A.48
B.50
C.480
D.500
【答案】 A
39、我国初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架的标准是2009年9月银监会制定的（）。

A.《商业银行流动性风险管理指引》
B.《商业银行流动性风险管理指引（试行）》
C.《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》
D.《净稳定资金比例披露标准》
【答案】 A
40、商业银行资产管理的核心是（）。

A.控制风险
B.组合资产
C.获取收益
D.保证流动性
【答案】 A
41、在计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（）。

A.违约风险暴露
B.相关性
C.置信水平
D.经济增加值
【答案】 D
42、（）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.项目融资
B.并购贷款
C.银团贷款
D.贸易融资
【答案】 C
43、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（）。

A.考核
B.考试
C.考察
D.面谈
【答案】 D
44、()已经成为信托公司的主营业务。

A.信托业务
B.固有业务
C.委托业务
D.代理业务
【答案】 A
45、银行本票的提示付款期限为（）。

A.1周
B.1个月
C.2个月
D.6个月
【答案】 C
多选题（共20题）
1、商业银行其他负债业务主要包括（）。

A.同业存放
B.同业拆入
C.债券融资
D.向中央银行借款
E.保证金存款
【答案】 ABCD
2、绿色营销应该以( )为中心，为消费者提供能有效防止资源浪费、环境污染及损害健康的商品。

A.绿色产品
B.绿色信息
C.绿色需求
D.绿色技术
【答案】 C
3、银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括（）。

A.匹配性原则
B.全覆盖原则
C.独立性原则
D.有效性原则
E.审慎性原则
【答案】 ABCD
4、银行业金融机构全面风险管理体系应当包括（）要素．
A.风险治理架构
B.风险管理政策和程序
C.管理信息系统和数据质量控制机制
D.内部控制和审计体系
E.风险管理策略、风险偏好和风险限额
【答案】 ABCD
5、信托公司评级的要素有（）。

A.公司治理
B.内部控制
C.合规管理
D.资产管理
E.盈利能力
【答案】 ABCD
6、库存控制是对企业生产、经营全过程的各种物品、产成品以及其他资源进行管理和控制。

下列属于库存控制作用的有( )。

A.保证企业生产、经营需求
B.将库存量维持在合理的水平
C.掌握库存量动态，适时、适量提出订货
D.减少库存空间占用
E.提高库存费用，资金周转变缓
【答案】 ABCD
7、商业银行绩效考评应当（）。

A.与考评对象设立机构挂钩
B.与考评对象董事和高级管理人员任职资格核准等监管激励措施挂钩
C.与考评对象新进员工指标挂钩
D.与考评对象行政许可事项审批时限挂钩
E.与考评对象开办新业务挂钩
【答案】 A
8、我国银行业市场准入法规体系包括（）。

A.《行政许可法》
B.《银行业监督管理法》
C.《商业银行法》
D.《外资银行管理条例》
E.《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》
【答案】 ABCD
9、( )是企业对消费者的电子商务模式。

A.B2
B.B2
C.C2C
D.B2G
【答案】 B
10、巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》将银行面临的主要风险分为（）、声誉风险、法律风险、战略风险等。

A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险
E.社会风险
【答案】 ABCD
11、公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。

实体公正的要求包括( )。

A.合理考虑相关因素，不专断
B.平等对待相对人，不歧视
C.依法进行行政处罚，不偏私
D.处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度
E.不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为
【答案】 ABC
12、负债业务的主要风险包括（）。

A.市场风险
B.操作风险
C.洗钱风险
D.法律风险
E.流动性风险
【答案】 ABD
13、根据表外业务特征和法律关系，下列属于表外业务的有（）。

A.备用信用证
B.承兑
C.债券投资
D.同业拆借
E.担保
【答案】 AB
14、互联网金融发展的总体要求有（）。

A.鼓励创新
B.防范风险
C.趋利避害
D.健康发展
E.风险提示
【答案】 ABCD
15、我国银行业监管的具体目标包括（）。

A.提高银行资本收益率和资产收益率
B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
C.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金金融产品、服务和相应风险的识别和了解
D.努力减少金融犯罪，维护金融稳定
E.通过审慎有效的监管，增进市场信心
【答案】 BCD
16、非现场监管的作用分为（）。

A.基础性作用
B.风险识别和预警作用
C.指导现场检查
D.信息传递作用
E.持续监管作用
【答案】 ABCD
17、商业银行按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，合理确定贷款金额时应考虑（）。

A.项目风险水平
B.自身风险偏好
C.自身风险承受能力
D.项目期间
E.项目收益率
【答案】 AC
18、下列关于汇票的说法中，不正确的有（）。

A.可以由银行签发
B.不可以由银行签发
C.可以由企业签发
D.由出票人签发
E.不可以由企业签发
【答案】 B
19、全面风险管理的方法，包括各类风险的( )，风险加总的方法和程序。

A.识别
B.评估
C.计量
D.对冲
E.报告
【答案】 ABC
20、利率风险按照来源的不同，可分为（）。

A.收益率曲线风险
B.基准风险
C.期权性风险
D.交易性风险
E.重新定价风险
【答案】 ABC。