CNFN网络系统的安全和灾难恢复精品PPT课件

五、伦敦自动清算支付系统
❖ 伦敦自动清算支付系统CHAPS (Clearing House Automatic Payment System)是指有关银行进行英 镑支付时，采用的电子清算系统，创建于1984年， 由12家清算银行组成。非清算银行进行英镑支付时， 需借助于这12家清算银行来完成。
❖ 该系统交易额曾一度仅次于fedwire，位居世界第二， 近几十年来，由于伦敦国际贸易和金融中心的地位 有所消弱，英镑在国际支付中的使用减少，其重要 程度有所下降。
代理结算银行的主要功能包括，为参与者开立外币 结算账户，提供日间授信，圈存资金和授信额度管 理，根据清算结算进行记账处理，日终对账。
我国的金融通信网络体系结构和电子汇兑过程
它主要由CNFN(包括中国金融卫星通信网，中国金融数据地面 通信骨干网，DDN，X.25网和PSTN)、各商业银行的全国数据 通信网、保险公司等其他金融机构的全国数据通信网等系统组成。
3、支票影像交换系统
❖ 系统定义：是指运用影像技术将实物支票转换为支票
影像信息，通过计算机及网络，将支票影像信息传递给 出票人开户银行，提示付款的业务处理系统。
❖ 特点：实行７×２４小时运行，处理不超过金额上限的
支票业务。（金额上限由中国人民银行规定，并可根据 管理需要进行调整；超过金额上限的支票，影像交换系 统拒绝受理。异地使用支票的金额上限为50万。） 通过影像交换系统处理的支票影像信息具有与原实物支 票同等的支付效力，出票人开户银行收到影像交换系统 提交的支票影像信息，应视同实物支票。
欧洲银行协会成立于1985年，总部设在巴黎。
根据其组织章程规定，凡是在欧共体国家设有总部或分支机 构的商业银行均可申请成为EBA的成员银行；获得成员行资 格两年后，在符合EBA清算规则的基础上，可进一步申请成 为其清算银行。
EBA清算系统以前专为欧洲货币单位(ECU， Europe currency unit)支付提供服务，有49家清算银行。 1999年后， ECU以1∶1汇价转为欧元，EBA改为以欧元清算。
NPC与600个CPC构成国家级主干网络。主干网是 以中国人民银行的卫星通信网为主体，以中国金融 数据地面通信骨干网和邮电部门的DDN（数字数据 网）和X.25网为辅助信道 。 CPC与CLB构成区域网络。区域网的物理线路，根 据当地通信状况可选用中国金融数据地面通信骨干 网、DDN、X.25或PSTN。 各商业银行总行采用DDN线路与NPC链接。CPC与 当地商业银行的链接，根据当地通信状况选用中国 金融数据地面通信骨干网、DDN、X.25或PSTN。 CLB与当地商业银行的链接，可采用拨号线路，租 用线路，无线通信等多种通信媒体 。
演讲人：XXXXXX 时 间：XX年XX月XX日
中国人民银行总行/ CNFN中的NPC
国务院经济 管理部门
商业银行总行/ 总处理中心
城市处理中心CPC
省市经济 管理部门
其他金融机构 总公司
省市分行中心 账户
县支行 门
分公司 客户
分公司 客户
我国金融通信网络体系结构框架
金融通信体系结构
1、金融机构内部的关系 （1）纵的关系：银行和其他金融机构从总行（总公
SWIFT系统的特性
❖电文格式标准化，电文可实现自动化处理
❖高度的安全性：电文均加密传输
❖多功能性：可提供定制服务
❖全天候服务：一年365天，一天24小时不间断服务
❖传送速度快，费用低：每条电文2-3秒，费用比电报、 明信片便宜
❖核查和控制管理方便：来电、去电都有详细记录
SWIFT的节点和线路
❖ 1、节点 ❖ （1）三个操作中心（O.C.）：美国、荷兰、
❖安全性好 。
三、联邦储备通信系统 (Federal Reserve Communication System ，Fedwire)
❖ Fedwire系统1976年建立，电脑系统连接美国境内各 个联邦区域的联邦储备银行。一般而言， Fedwire是 美国境内美元清算的系统，是美国联邦储备银行拥有 并运行的全美范围内的大额资金转账系统。
工行 农行 中行 建行
工行 农行 中行 建行
人行 县支行
城市处理 中心
城市处理 中心
北京 主站
无锡 主站
工行 农行 中行 建行
中国国家金融通信网
总行级
工行 农行 中行 建行
哪两个主体的连接用到了金融卫星通信网？
CNFN网络系统的安全和灾难恢复
CNFN网络系统安全
1、物理资源安全 （1）设备的配置和选型要冗余、可靠 （2）确保系统的物理安全 （3）系统的运行管理要确保系统的安全、可靠运行 （4）系统有故障动态检测和故障联机恢复等功能
❖ 电文的传输过程
例：一家香港成员银行（源行），欲通过SWIFT向伦敦 的一家成员行（目标行）发送一份汇款电文时的处理过 程是：源行的计算机系统将电文发往香港的区域处理中 心R.P.，然后经由USA O.C.和 Netherlands O.C.发往 London R.P.，再由后者将电文发送到目标行的计算机系 统中去
2、数据安全 （1）安全访问控制。对用户识别检查，防止非法入侵； 对用户授权，防止越权使用系统资源。
（2）保密子系统。对网上传输的信息进行保护，防止中 途被篡改；提供审计跟踪记录。
CNFN网络系统的灾难恢复
1、备用NPC时刻跟踪在用NPC的运行情况。
2、网管系统一旦检测到在用NPC出现灾难， 备用NPC立即接管全部网络管理，以及应用 系统的控制、处理工作。
❖纽约当地银行
纽约交换所的12家会员银行，这些银行具有清算能力， 5家非会员银行，这些银行需经过会员银行才能清算
❖在纽约有分支机构的美国其他地区的银行及外国银行
美国其他地区设于纽约地区的具有经营外汇业务的分 支机构（22家）。
外国银行设于纽约地区的分支机构或代理行（61家）
❖ CHIPS系统处理资金调拨的过程
比利时（1986年关闭） ❖ （2）区域处理中心（R.P.）：每个国家一个 ❖ 2、线路 ❖ 全双工线路：双向同时传递
SWIFT结构（由三个O.C.和多个R.P.构成注：1986年时SWIFT关 闭了Belgium O.C.，并将其业务转移到新建的Netherlands O.C. ）
早期的SWIFT网络结构示意图 图中：实线为主线路（全双工）；虚线为备用线路
二、中国国家现代化支付系统（ CNAPS ， china national automatic payment system）
CNAPS是运行于CNFN上的集金融支付服务、 支付资金清算、金融经营管理和货币政策职能 为一体的综合性金融服务系统。
CNAPS工程进展情况
❖从1991年开始，计划用13年时间完成 ❖1997年开始试点工程建设，1998年第完成测试验收。 ❖2003年底完成大额支付系统在所有省会城市的推广
❖ Fedwire成员由12000家银行组成，日均交易额超过1 万亿美元，平均每笔330万美元。
❖ 该系统提供实时的全额结算转账服务，较多用于纽约 州以外的美国境内银行间的资金划拨。
四、欧元跨国清算系统
❖ （一）泛欧自动实时总额清算系统 (TransEuropean Automated Real-Time Gross Settlement Express Transfer System，TARGET)
SWIFT的历史和组织 ❖SWIFT组织于1973年5月，成立于比利时的布鲁塞尔 ❖SWIFT的发展 ❖到2007年底时，有208个国家和地区的8332个金融机构连 接使用SWIFT ❖目标。为其成员提供安全、低成本、高效率的通信服务
SWIFT提供的通信服务 ❖SWIFT提供的服务。包括提供全球性通信服务，提供接口 服务，存储和转发电文服务，交互信息传送服务，文件传 送服务，电文路由服务，其他通信服务。
❖ 系统参与者：办理支票结算业务的银行业金融机构和
票据交换所。
4、境内外币支付系统
境内外币支付系统由中国人民银行牵头建设，由外 币清算处理中心负责对支付指令进行接收、清算和 转发，由代理结算银行负责对支付指令进行结算。
外币清算处理中心主要功能包括外币支付报文收发， 对外币支付进行逐笔实时清算，对可用额度不足的 外币支付进行排队管理，对清算排队业务进行撮合， 管理清算窗口，分币种分场次向代理结算银行提交 清算结果。
源行 主机
OC R.P.
OC R.P.
目标行 主机
经过两个O.C.转接的数据传输流程
二、CHIPS（纽约清算所银行同业支付系统，简称纽约 清算所系统）
CHIPS是以美元结算的世界性大额资金调拨系统。全球每天 90%的美元跨国支付是通过CHIPS完成的
纽约清算所于1966年开发CHIPS系统，1970年正式创立 成员行（共100家）包括
写在最后
经常不断地学习,你就什么都知道。你知道得越多,你就越有力量 Study Constantly, And You Will Know Everything. The More
You Know, The More Powerful You Will Be
谢谢大家
荣幸这一路，与你同行
It'S An Honor To Walk With You All The Way
应用，2005年覆盖全国 ❖2006年完成小额批量支付系统在全国的推广应用
CNAPS中的金融应用系统
1、大额实时支付系统（HVPS，high value payment system）的作用
（1）用于同城或异地的，行际和行内的清算资金余额转账， 企业之间的资金调拨，投资支付和其他大额资金支付。
（2）在中央银行开设有账户的金融机构，可以通过该系统及 时划拨大额资金。
例：纽约的A行经国际线路（如 SWIFT）接收到某国甲银 行的电子付款指示，要求A行于生效日扣其往来账户，并 将此款拨付给在纽约B行设有往来账户的它国乙银行。若 A行和B行均为CHIPS的成员行，则这笔国际资金调拨过 程如下图所示。
SWIFT
CHIPS
SWIFT
某国甲 行
纽约A行 Sending
Bank (拨款银行)
司）到基层单位之间的垂直领导关系
（2）横的关系：银行和金融机构要受同级人民银行 的管理、监督。
2、金融机构外部的关系 （1）人民银行和同级经济管理部门之间的信息交换
关系。
（2）金融机构基层单位和客户的业务关系。
第四节 国外几个重要的电子汇兑系统
一、SWIFT（全球同业金融通信系统 ）
提供国际金融通信服务。是国际上最重要的金融通信网 络之一
（3）中央银行通过HVPS能对我国80%的资金进行监督和控 制。
2、小额批量电子支付系统BEPS（BEPS，bulk electronic payment system）
（1）系统适用于付款到收款存在时间差的支付、预先授权 的循环支付(如代发工资，以及代付房租、水电费、电话费、 税金、保险费等)。 （2）它可处理同城和异地的跨行与行内的电子支付服务。 这类支付金额不大，时间性要求不高，但交易笔数大，为提 高效率和降低成本，一般采用批处理方式，净额结算资金。 （3）该系统的输入方式，既允许基于纸凭证输入，也允许 基于脱机或联机电子输入。如果采用纸凭证输入，最佳的方 案是先经票据自动清分机阅读和清分，将这些物理凭证转换 成电子凭证，然后再以电子的方式进行电子支付处理。 （4）该系统的客户可以是直接参与者，即在中央银行开设 有结算账户的金融机构，也可以是由直接参与者代理的间接 参与者。
纽约B行 Receiving
Bank (收款银行)
他国乙行
通过CHIPS的国际资金调拨过程
CHIPS的特点
❖允许事先存入付款指示，等到解付日才将付款通知 传送到收款银行。
❖较完善的查询服务功能，便于参加行及时调整自己 的头寸。
❖自动化程度高。CHIPS设计了一个灵活的记录格式， 以方便拨款行和收款行能进行高效的计算机自动处 理。
隶属于欧洲中央银行，建立在区内17个国家原有 的国内清算系统上，通过连接17个国家资金清算 系统及原欧洲货币单位（ECU，Europe currency unit），并借助SWIFT网络组成的欧元 跨国清算系统。
（二） 欧洲银行协会（European Bank Association, EBA） 的欧元清算系统