中征应收账款质押融资业务推广中存在的问题及建议

中征应收账款质押融资业务推广中存在的问题及建议
中征应收账款融资平台推广运行以来，在上级行的大力支持下,在辖内金融机构及相关企业的积极配合下，业务推广工作取得了一定实效。

但从全疆排名来看，地区中征应收账款融资服务平台注册融资业务排名仍相对滞后，人民银行地区中心支行通过专项调研，探索问题并提出建议。

一、地区中征应收账款融资服务平台推广工作做法和成效
近年来，认真贯彻落实党中央、国务院和人总行关于加大金融支持地方经济发展相关文件精神，积极推广中征应收账款融资服务平台。

一是积极引导辖内金融机构运用人民银行中征应收账款融资服务平台，充分发挥平台功能优势，促进金融支持中小微企业发展，拓宽企业融资渠道；二是采取与金融机构联合宣传、征信管理现场检查等多种方式，督促金融机构征信业务牵头部门和信贷业务管理部门以优先发展存量客户为出发点，保证具有应收账款融资需求的企业能在中征应收账款融资服务平台上注册并办理业务，实现融资服务平台用户注册正常、金融机构全覆盖的工作目标。

截至2021年10月末，地区动产融资登记企业已有8家、中征应收账款融资服务平台注册用户93户，其中金融机构注册用户37户，占申请注册用户的39.78%，债权人、债务人注册用户56户，占申请注册用户的60.21%，辖区累计融资33笔，累计成交量27.96亿元，其中2021年融资成交量4.1亿元，有效缓解了中小企业融资难题；三是加强政策引导和宣传工作。

开展上门服务，向金融机构、企业宣传中征应收账款融
资服务平台在创新金融机构业务发展、缓解企业融资难等方面的积极作用，打消银行、企业顾虑。

通过现场培训、座谈交流、“一对一”讲解等方式，对金融机构和企业相关人员进行专项操作指导，取得了一定成效。

二、应收账款融资业务进展中存在的问题
（一）宣传力度不够，“平台”应用率低。

从企业债权人和债务人方面看，对应收账款业务及其服务平台缺乏深度了解，存在不愿意平台注册和录入有效财务信息的现象，债权人企业利用应收账款融资的动力不强。

从金融机构方面看，宣传推广力度不够，导致大多数有资金需求、有应收账款资产信息的企业根本不知道中征应收账款融资平台，未能有效解决融资难的问题。

（二）资金提供方（金融机构）对开展应收账款质押融资业务持谨慎态度。

由于应收账款融资业务存在操作风险、法律风险、虚假交易背景等问题，导致此类业务违约情况较多。

另外，金融机构受上级行影响，对应收账款业务持谨慎态度，从而增加了推广工作难度，限制金融机构创新业务发展，导致应收账款业务萎缩。

（三）中小企业应收账款达不到金融机构要求。

一是地区企业应收账款有限。

作为欠发达地区，中小企业数量有限，同时企业资产质量不高，大部分企业使用预付、现款、赊购等不同的付款条件，对相应商品价格不同步增加，因此在核心企业现金流充足的情况下，采用赊购的动力不大，应收账款量较少；二是地区70%的企业处于发展期，在资产质量、财务管理、盈利能力、偿债能力方面还达不到金融机构的要求，同时部分企业自身履行合同质量不高造成的应收账款，
这也是企业融资难的一个重要的原因；三是企业对提供信息有顾虑。

供应商信息、商品交易信息、债券债务信息属于商业机密，企业担心网络平台信息安全性，会导致信息泄露，往往抗拒与外部公开平台进行直连。

另外企业进行线下融资操作中提供纸质业务、税务数据可自行选择时点，有较强的主动性。

而线上系统对接后，银行可实时获取对接资料信息，使企业处于被动。

从而造成企业提供资料不完整、不真实。

三、政策及建议
（一）采取多种举措加大平台推广力度。

一是加大宣传培训,促进平台推广应用。

通过人民银行层面组织召开平台推介会，向辖内银行机构、小额贷款公司、重点企业宣介平台的功能、优势、定位、收费标准以及在扶持中小企业发展方面的作用；二是积极走访驻和大中型企业，引导企业加强信用管理，完善财务管理和内部生产管理，不断提高应收账款质量；三是推动企业开展平台注册和应收账款确认工作。

依托企业办理机构信用代码证、银企洽谈会等业务平台,积极引导企业参与中征应收账款融资业务；三是通过发放宣传折页、张贴宣传海报以及编辑新闻通稿等方式向社会大众深入宣传平台推广意义。

（二）加大对金融机构考核督促力度。

一是要求各金融机构充分认识平台在盘活应收账款存量，解决小微企业融资难问题中的重要意义，站在切实贯彻落实国家和人民银行总行关于支持中小企业金融服务要求的高度，将平台推广应用工作作为工作重点。

二是要求金融机构作为资金提供方要认真做好贷前审查工作。

三是要求金融机构利用点多面广的优势，加大对小微企业平台宣传工作。

四是要求各金融机构积
极协助本行客户注册、加入平台，协助客户登记注册、确认应收账款，并根据平台提供信息，主动搜集、寻求、促成应收账款融资的达成。

（三）积极争取政府出台相关政策，从政府层面推动应收账款融资工作。

一是建议政府部门加强对平台建设和推广的领导，牵头组织各相关部门、金融机构和企业建立协调统一的工作机制，调动各方面的力量，做好辖区中征应收账款推广工作，解决中小微企业融资难题。

二是建议政府出台风险补偿机制，引导市场主体尤其是辖内的核心企业、政府采购部门能够更深入了解平台、利用平台，有效缓解中小企业的融资难问题，有针对性的开展对小微企业的宣传工作，从而打消小微企业顾虑。