投资未来-PPT文档资料

還有一項更重要的就是要專注。不懂的不要碰，自己專注的要 懂得比別人深。
94.10.15 投資未來—你必須清楚的事 富邦投信總經理丁予嘉
認識產品
‧風險、報酬、資產配置
當你想好你要的東西、也培養了對景氣的嗅覺，不要忘了要知道你投 資的產品是什麼。現在金融產品越來越多，每一樣都包裝的精美而複雜， 你的理專、保險顧問等每天都在跟你推銷金融商品，但是你真的知道自己 投資了什麼東西嗎？ 投資一樣產品，你應該要知道他的風險在哪裡，在什麼狀況下會有風 險、產品的報酬是多少，更重要的是他的資產怎麼配置、投資標的有哪些、 操作是否透明等。 當然這些經過設計包裝的產品一般大眾可能無法完全了解，這時就要 建議你理財要找專業。專業的理財人員可以將產品做簡單清楚的說明，省 去你自己摸索的時間，同時專業人員也可以幫你檢視你的投資狀況，提供 你適當的建議。
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景氣嗅覺
‧理財跟著景氣走﹝心手合一﹞
如果你有定期檢視你的資產、也有了景氣的嗅覺，那接下來你 最應該要注意的就是要「心手合一」。
「心手合一」絕對是理財的最高宗旨，否則你懂再多、再會分 析，若你沒有跟著執行，那一切都是空談。
「心手合一」表現在對基本面的掌握、歷史經驗的累積、以及 確實的執行。 如果你看好某樣資產，那你就應該要堅定，不因短期的波動而 受到影響，一但達到獲利目標就獲利了結。同樣的，如果你明知某 樣資產前景不看好，那你就要毅然轉換，千萬不可心存僥倖。
理財觀念
‧隨時檢視
檢視你的投資組合，就跟身體健康檢查一樣重要。 要嚴格控制你的投資的風險值(β)、以及謹守分散風險的原則。 接下來就是要每季檢視你的每一種資產類別的報酬。 把你的資產和同類資產比較，若連續兩季或三季你的資產表現 都比其他同類資產差，那無論如何你都該賣掉他，換成績效較好的 資產。 此外每一項投資都要明定停利停損點及投資時間，像是你定期 定額投資基金，也要設定好要買多久、打算賺多少錢，每季都要檢 查一下你的基金表現，賺到了想賺的錢就要毫不猶豫的贖回。
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理財觀念
‧分散風險
因為「世事難預料」，所以我們要分散風險。分散風險就是不 能把所有的雞蛋放在同一個籃子裡，這樣要是你哪天不小心跌倒了， 至少其他地方還有雞蛋可以吃。 對一般投資人來說，要分散風險最簡單的方法就是要擁有不同 的資產。你應該要有股票、有債券，除了台幣之外，也要有美元、 有人民幣等，投資的地區也要分散，這就是自然避險。
理財觀念
‧每筆投資的目的
想好自己要什麼之後，還要搞清楚每筆投資的目的。 舉例來說，保險也是一種投資，它讓你免於未來的恐懼，可以說是 理財的基礎。因此，花在保費上的錢，就千萬不能中斷，投資在保險上 的錢，是要保障你自己，這是保險的目的。 再來，把目的搞清楚，才知道該選擇怎樣的產品。舉例來說，年輕 時的投資，可以選風險高一點的產品來獲取較多的報酬，但是老年時的 投資就不能這樣了，因為保本才是最重要的。 又或者一筆一年後就需要用到的錢跟一筆十年後才會用到的錢，就 應該投資在不同的產品上。如果你把一年後就必須要動用到的錢投資在 三年後到期的保本型基金上，那你就得付出提早贖回的懲罰費用。 這就是要搞清楚每筆投資的目的的原因。
四、鑑往知來
‧事件的分析 ‧危機的警覺
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理財觀念
‧你要什麼？
在人生的規劃上，你永遠都要清楚的知道自己要的是什麼。 你要過怎樣的生活、做怎樣的事情，都是你心中要清楚了解的。 因為唯有知道自己要的，你才知道該怎麼規劃、該往哪裡走。 你想過怎樣的生活、不同人生階段的不同需求等，都是你在理 財時需要考慮到的，如此你才知道你的資產該怎麼配置、能承受多 少風險、該選擇哪些投資標的。
投資未來─
你必須清楚的事
富邦投信總經理 丁予嘉
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要理財， 你心中一定要有的四大要點
一、理財觀念
‧你要什麼? ‧每筆投資的目的 ‧分散風險 ‧隨時檢視
二、景氣嗅覺
‧投資自己 ‧培養嗅覺 ‧理財跟著景氣走 (心手合一)
三、認識產品
‧風險 ‧報酬 ‧資產配置
千萬不要投資了就放著不管，對理財要積極一點，隨時檢視、 並做必要的調整，才能理好財。
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景氣嗅覺
‧投資你自己
現在的家長都相當注重小孩的教育、越來越多人在選擇工作時看的 是企業提供什麼樣的教育訓練以及發展，這是為什麼？因為投資你自己 是最有價值的投資。 你可以去參加各類課程，參與各種活動，讓自己有更多的體驗與收 穫。不管你看的是或是《富爸爸，窮爸爸》或者是《哈利波特》，閱讀 都是讓你獲得心靈成長並培養邏輯思考能力的好方法。
‧培養嗅覺
經濟動向常常可以在日常生活中感受到，如果你多一點觀察、 多一點敏銳，就很容易判斷社會提供給你的訊息。
像是百貨公司的人群、週遭親朋好友的消費狀況、公司的業務 狀況、報章雜誌上的報導等等，都提供了對經濟狀況的訊息。
但是這只是初步的判斷，還是要固定閱讀雜誌，鎖訂一些專家 學者的看法，來當作判斷的依據。 如果你能注意這些訊息，加上你持之以恆的投資自己，那你就 會該要多久、資產配置該如何調整。
理財上更是如此，因為持之以恆的閱讀可以增加你的理財競爭力。 閱讀大量專業的好雜誌，是培養判斷力的絕佳方法，還可以培養自己對 景氣的敏感度。
你要多吸收新知、掌握未來的趨勢，培養自己做為一個現代的世界 公民，絕對是智慧理財的第一步。
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景氣嗅覺
當你投資在這些不同的金融工具上的時候，你就達到分散風險 的目的了。
不過你也要積極一點，除了自然避險之外，達到獲利目標的時 候要記得落袋，再出手時要謹慎。此外，當你選擇投資一個高風險 的產品時，記得要搭配避險工具，如此才能讓理財的腳步更穩健。
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理財，簡單來說就是要犧牲現階段的小快樂來換取未來的大快 樂，「今朝有酒今朝醉」的生活看來也許愜意，但是「天有不測風
雲，人有旦夕禍福」，我們總是要為未來做些規劃。因此，當你清 楚的知道你要怎樣的未來，才能堅定理財的意志，不為眼前的物質 誘惑所迷惑。
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