银行风险识别应急预案

一、总则
1.1 编制目的
为有效识别和防范银行可能面临的各种风险，确保银行资产安全、业务稳定和声誉良好，制定本预案。

通过本预案，建立健全银行风险识别和应急管理体系，提高银行应对风险的能力。

1.2 适用范围
本预案适用于我国各类银行机构，包括商业银行、农村信用社、城市信用社、政策性银行等。

1.3 工作原则
（1）预防为主，综合治理：银行应加强风险识别和防范工作，建立健全风险管理
体系，预防和化解风险。

（2）及时响应，快速处置：银行应建立健全应急响应机制，确保在风险事件发生
时能够迅速响应、有效处置。

（3）分级负责，协同配合：银行应根据风险事件的性质和影响程度，分级负责、
协同配合，共同应对风险事件。

（4）信息公开，透明度：银行应公开风险事件信息，提高透明度，接受社会监督。

二、风险识别
2.1 风险分类
银行风险主要包括以下几类：
（1）信用风险：贷款违约、担保违约等。

（2）市场风险：利率、汇率、股票、债券等市场波动风险。

（3）操作风险：内部流程、系统、人为因素等导致的风险。

（4）流动性风险：资金来源与资金运用不匹配，可能导致无法满足支付需求的风险。

（5）声誉风险：因银行行为或外部事件导致的社会舆论风险。

2.2 风险识别方法
（1）风险监测：银行应建立风险监测体系，对各类风险进行实时监测。

（2）风险评估：银行应定期对各类风险进行评估，确定风险等级。

（3）风险预警：银行应建立风险预警机制，对潜在风险进行预警。

三、应急预案
3.1 应急组织
（1）成立应急领导小组：由银行行长担任组长，相关部门负责人担任成员，负责应急处置工作的组织、协调和指挥。

（2）设立应急办公室：负责应急工作的日常管理和协调。

3.2 应急响应程序
（1）风险识别：发现潜在风险后，立即启动应急预案。

（2）风险评估：对风险进行评估，确定风险等级。

（3）应急响应：根据风险等级，采取相应的应急措施。

（4）应急处置：在应急响应过程中，采取有效措施，化解风险。

（5）应急恢复：风险化解后，恢复正常业务。

3.3 应急措施
（1）信用风险：加强贷款审查，严格控制不良贷款率；加强担保管理，防范担保风险。

（2）市场风险：建立健全风险管理体系，加强市场风险监测；制定应对市场波动的策略。

（3）操作风险：加强内部控制，提高员工素质；加强信息系统安全管理。

（4）流动性风险：合理配置资金，确保资金来源与资金运用匹配；加强流动性风险管理。

（5）声誉风险：加强舆论监测，及时应对负面舆情；提高银行品牌形象。

四、应急演练
4.1 演练目的
通过应急演练，检验应急预案的有效性，提高应急处置能力。

4.2 演练内容
（1）应急组织架构和职责；
（2）应急响应程序；
（3）应急措施；
（4）应急恢复。

4.3 演练形式
（1）桌面推演：针对特定风险事件，进行应急演练。

（2）实战演练：模拟真实风险事件，进行应急处置。

五、附则
5.1 本预案由银行风险管理部负责解释。

5.2 本预案自发布之日起实施。

原有相关预案与本预案不一致的，以本预案为准。

5.3 银行应根据实际情况，对本预案进行修订和完善。