01供应链及其产品介绍-深圳分行
深圳发展银行供应链金融融资模式
深圳发展银行供应链金融融资模式4深圳发展银行供应链金融融资模式分析4.1深圳发展银行供应链金融业务简介资本市场快速发展，导致商业银行日益预感到高端客户脱媒而去的危机。
与此同时，面对中小企业这个近在身边的快速壮大的市场，商业银行却始终一筹莫展。
因为传统的信贷风险控制技术在面对假报表、无抵押、担保和随时可能倒闭的授信申请人时，显得苍白无力。
这解释了我们在过去几年中经常看到的情景:在“先圈地，后开发”的策略下，各家银行竞相将自己标榜为服务中小企业的专业银行，做秀性质的签约会、推介会、新闻发布会充斥市场，客观上也对管理当局“鼓励中小企业融资”的急切心情做出了呼应。
为争取到中小企业融资这块大蛋糕，各家商业银行不断推陈出新，设计满足中小企业融资需求的各类融资产品。
2001年下半年，深圳发展银行在广州和佛山两家分行开始试点存货融资业务(全称为“动产及货权质押授信业务”)，年底授信余额即达到20亿元人民币，利用特定化质押下的分次赎货模式，并配合银行承兑汇票的运用、结算和保证金存款合计超过了20亿元。
之后，从试点到全系统推广，从自偿性贸易融资(2003年)、“1+N”供应链融资(2003年)到系统提炼供应链金融服务(2005年)，该行2006年在银行业率先推出“供应链金融”品牌。
深发展供应链金融，就是该行根据特定产品供应链上的真实贸易背景和供应链主导企业的信用水平，’以企业贸易行为所产生的确定未来现金流为直接还款来源，配合银行的短期金融产品和封闭贷款操作所进行的单笔或额度授信方式的融资业务。
深圳发展银行形象地将它描述为“1+N”。
“1”代表核心企业，而“N”则是围绕“1”开展业务的上下游中小企业。
深发展推出供应链金融，主要基于对供应链结构特点、交易细节的把握，借助核心企业的信用实力或单笔交易的自偿程度与货物流通价值，对供应链单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务，以促进供应链核心企业及其上下游配套企业“产一供一销”链条稳固和流转畅顺，有利于供应链核心竞争能力的提升，以金融资本与实业经济的协作，构筑银行、企业和商品供应链互利共存的、持续发展的、良性互动的产业生态。
供应链金融
深圳发展银行理解供应链金融
深圳发展银行从其业务实践出发，提供了自己对 供应链金融的理解。现任该行副行长的胡跃飞 （2007）认为，供应链金融是指，在对供应链内 部的交易结构进行分析的基础上, 运用自偿性贸易 融资的信贷模型，并引入核心企业、物流监管公 司、资金流导引工具等新的风险控制变量，对供 应链的不同节点提供封闭的授信支持及其他结算、 理财等综合金融服务。
小型商贸企业，资产规模小，急需资金扩大销售，物流银行业务可以增加企业的流动 资金，降低其营运成本，提高效率，扩大销售，提升竞争力；
对于批发商来说，都希望扩大销售、降低仓储资金占用，物流银行业务则可以为它们 解决库存资金占压问题，扩大销售。
上海浦东发展银行“企业供应链融 资解决方案”
2007年，浦发银行提出了“供应链金融”的整体服务解决方案，将供应链融资服务、 供应链电子化服务和离岸银行服务统一于“供应链金融”的服务方案中。目前，浦发 银行的 “企业供应链融资解决方案”提供的服务包括：信用服务支持；采购支付支持； 存货周转支持，和账款回收支持。并提出了6大服务方案：
国内动产担保物权的相关法律严重滞后于国际最佳实践，导致供应链金融业 务在很多操作和预期损失领域存在不确定性。同时，监管部门对供应链金融 的认识很大程度上停留在传统流动资金授信层次，对供应链金融的风险特征、 信贷技术以及核心价值了解有限，相关的规范、引导和监管工作比较欠缺。
国内供应链金融业务的生命力
供应链金融
供应链金融是一种在核心企业主导的企业 生态圈中，对资金的可得性和成本进行系 统性优化的过程。这种优化主要是通过对 供应链内的信息流进行归集、整合、打包 和利用的过程中，嵌入成本分析、成本管 理和各类融资手段应链融资的解决方案，就是由提供贸易融资的 金融机构、核心企业自身，以及将贸易双方和金 融机构之间的信息有效连接的技术平台提供商组 合而成。技术平台的作用是，实时提供供应链活 动中能够触发融资的信息按钮，比如订单的签发、 按进度的阶段性付款、供应商管理库存（VMI） 的入库、存货变动、指定货代货物收据（FCR） 的传递、买方确认发票项下的付款责任等
深圳怡亚通公司介绍
解 决 方 案
信 息 系 统
虚 拟 生 产
保 税 物 流
资金流
4.怡亚通“四流合一”外包服务 EA在中国创新提出“四流合 EA在中国创新提出“四流合
一”与“四包服务”的概念，为 一”与“四包服务”的概念，为 客户提供专业、全方位的供应链 客户提供专业、全方位的供应链 服务，使客户专注于自身核心业 服务，使客户专注于自身核心业 务，提高企业的核心竞争力。 务，提高企业的核心竞争力。 客 户 的 信 息 处 理 外 包 客户的物流外包
Moscow Hamburg/Frankfurt/Gdynia Budapest Marseille Islamabad Dubai Chennai Penang
Tokyo/Inchon
Shanghai/Suzhou/Qingdao
Hong Kong/Shenzhen Singapore
Durban Melbourne
2.怡亚通的企业文化
战略目标： 做全球最优秀的供应链服务商 使命： 提高企业供应链效益 推动企业供应链创新 愿景： 与员工共享成果 与客户共创辉煌 与世界共同进步 核心理念：以人为本、服务领先 服务理念：专注需求、敏捷服务 经营思想：整合、共享、创新
3. 怡亚通的经营业绩
EA年度复合增长图示：
亿元
适用客户：适合于对零售终端直接掌控需求高、追求渠道扁平化的企业。
企业（客户）
中国 印度、新加坡 马来西亚
委托 EA
美 国
欧 洲
订 单 管 理
商 务 管 理 结 算 服 务
进 出 口 通 关 解 决 方 案
国 际 物 流
国 内 物 流
V M I
中国
B1 B2 Bn B1 B2
供应链金融
供应链金融一、概念供应链金融（Supply Chain Finance）,SCF,是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业侧面），是指对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，运用自偿性贸易融资的信贷模型，并引入核心企业、物流监管公司、资金流导引工具等的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信支持及其他结算、理财等综合金融服务。
供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。
一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。
在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻,从而给这些企业造成了巨大的压力.而上下游配套企业恰恰大多是中小企业,难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。
“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业,以核心企业为出发点,为供应链提供金融支持。
一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为,增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力.在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持，资金这一“脐血"注入配套企业，也就等于进入了供应链，从而可以激活整个“链条”的运转；而且借助银行信用的支持，还为中小企业赢得了更多的商机.二、中国供应链金融发展现状2001年下半年，深圳发展银行在广州和佛山两家分行开始试点存活融资业务（全称为“动产及货权质押授信业务”)，年底授信余额即达到20亿元人民币。
利用特定化质押下的分次赎货模式，并配合银行承兑汇票的运用，结算和保证金存款合计超过了20亿元。
供应链金融具四个特点
供应链金融具四个特点：供应链金融具有以下四个特点：（深圳发展银行天津分行贸易融资部）第一，还款来源的自偿性：表现在通过操作模式的设计，将授信企业的销售收入自动导回授信银行的特定账户中，进而归还授信或作为归还授信的保证。
典型的应用产品比如保理，其应收账款的回款将按期回流到银行的保理专户中。
第二、操作的封闭性：表现在银行要对发放融资到收回融资的全程进行控制，其间既包括对资金流的控制，也包括对物流的控制，甚至包含对其中的信息流的控制。
典型的产品如动产抵/质押授信业务，银行将企业所拥有的货物进行抵质押，授信资金专项用于采购原材料，企业以分次追加保证金的方式分批赎出货物，随之进行销售。
第三、以贷后操作作为风险控制的核心：同传统业务相比，供应链金融相对降低对企业财务报表的评价权重，在准入控制方面，强调操作模式的自偿性和封闭性评估，注重建立贷后操作的专业化平台，以及实施贷后的全流程控制。
第四、授信用途的特定化：表现在银行授予企业的融资额度下，企业的每次出账都对应明确的贸易背景，做到金额、时间、交易对手等信息的匹配。
第二部分供应链金融产品介绍以上第一部分我首先简要介绍了供应链金融的概念和特点，接下来第二部分是这次讲解的重点，我将详细对预付融资和存货融资、应收帐款保理融资三类供应链金融产品进行详细介绍并举例说明。
在企业的经营过程中，通常都是先付出资金、购入存货，再售出产成品、收回资金，由此构成一个经营循环。
在这个经营循环中企业的资产会以预付账款、存货、应收账款三种形式存在，围绕这三种存在形式，银行的供应链金融产品则分为预付融资、存货融资和保理三种。
首先，介绍存货融资产品，一般包括动产抵/质押融资、非标准仓单融资、标准仓单融资等几种。
这里我主要针对动产抵质押融资，从业务定义、业务优势、操作流程、企业应注意事项几方面进行介绍并举例说明：一、动产抵质押什么是动产抵质押呢？(一)产品定义动产抵/质押是指企业以自有或者第三方存货提供抵/质押，银行为企业提供融资支持，并委托银行认可的监管方对抵/质押物进行现场监管的一项金融业务。
供应链ABS最强详解
供应链ABS最强详解2016年7月，深圳证券交易所支持平安和万科创新推出市场首单供应链金融资产证券化产品，开拓出一条金融服务中小微企业的新路径。
经过两年多的业务实践，供应链金融ABS注册金额和发行金额已经跃居非金融企业ABS/ABN的第一位，已然成为资本市场一类重要产品，对于服务中小微企业融资、供应链创新具有重要推动作用。
从行业分布来看，供应链ABS中发行规模较大的是房地产行业，另外一些新兴经济也开始以供应链ABS的方式进行融资，比如京东、蚂蚁金服等。
本文将从产品特点、主体准入、基础资产准入、交易结构、增信措施、风险自留安排、现金流归集与划转、对核心企业债务水平的影响、核心企业和供应商的发行动机等十个方面进行详细阐述。
1、产品特点1.以反向保理为主。
反向保理依托于供应链核心企业的信用，沿着交易链条反方向，向与核心企业（含下属公司，下同）有长期稳定业务往来的供应商提供保理融资服务，通常采取“1+N”模式，“1”即信用等级较高、偿付能力较强的核心企业，“N”即与核心企业存在供应关系的供应商，其本质是供应商基于真实的商业交易，将核心企业的信用转化为自身的信用从而实现较低成本融资。
而正向保理通常由债权人主导，沿着贸易链的正方向，即货物流动的方向。
相较于正向保理，反向保理的保理商可基于对核心企业的了解选择核心企业同意支付的应付账款债权进行融资，能够降低应收账款质量风险及其保理业务操作风险。
（征信穿透，信用传导）2.供应链金融资产证券化依托于核心企业的主体级别，具有类信用债特点。
房地产企业在项目开发建设阶段，通常设立项目公司负责特定房地产项目的综合开发管理，因此，应收账款多数为项目公司与供应商的往来款，即直接债务人为项目公司，但是鉴于项目公司本身信用等级较低，核心企业往往通过债务加入作为共同债务人或者提供差额支付承诺等方式将其自身信用嵌入产品之中，从而使供应链金融ABS产品能够体现核心企业的信用等级。
供应链金融ABS的项目组织方或者最终付款方均为核心企业，本质上是典型的类信用债品种。
2024版中国银行供应链融资业务流程ppt课件
制定风险应对措施
监测与报告风险
针对不同风险类型，制定风险规避、降低、 转移和承担等应对策略。
建立风险监测机制，定期报告风险状况，确 保及时发现和处置风险事件。
内部控制流程优化与完善
明确内部控制职责与分工
建立供应链融资业务内部控制组织架构，明 确各部门和岗位职责。
优化业务流程
简化业务流程，提高操作效率，同时确保风 险控制的有效性。
国内信用证
中国银行应购货方申请，向其出具付款承诺，承诺在单据 符合信用证所规定的各项条款时，向卖方履行付款责任。
组合类融资产品
“1+N”供应链融资
以核心企业“1”为中心，向上下游 企业“N”提供融资服务，包括应收 账款融资、订单融资、存货融资等。
在线供应链金融
利用互联网、大数据等技术手段，为 供应链上的企业提供线上化、便捷化 的融资服务。
03
02
强化风险控制
构建全面风险管理体系，保障业务 稳健发展
拓展合作渠道
与电商平台、物流企业等合作，共 同推动供应链融资业务发展
04
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THANKS
入条件。
业务调查与审批
业务调查
对客户经营状况、信用状 况、供应链情况进行实地 调查，了解客户实际需求 和风险状况。
审批流程
根据业务调查结果，按照 银行内部审批流程进行审 批，包括风险评估、额度 核定、利率定价等。
审批结果
最终审批结果以银行正式 文件形式通知客户，包括 授信额度、融资利率、还 款方式等。
合同签订与放款
合同签订
银行与客户签订供应链融资业务 合同，明确双方权利义务、融资
期限、利率、还款方式等。
担保措施
根据业务需要，要求客户提供相 应的担保措施，如质押、抵押、
供应链金融基础知识介绍
供应链金融基础知识介绍供应链金融基础知识介绍供应链金融的产生有其深刻的历史背景和市场需求,它发端于20世纪的80年代,是由世界级企业巨头寻求成本最小化全球性业务外包衍生出供应链管理概念。
下面是店铺为大家分享供应链金融基础知识介绍，欢迎大家阅读浏览。
一、从企业立场和银行立场理解供应链金融供应链金融涉及金融机构(银行、保险、担保等)、核心企业(一个或多个)、成员企业(供应商、分销商、物流等),资金效率提高的好处在每个参与者都有体现。
但理解这一融资模式的立场,对于银行和企业并不相同。
从企业一侧来看,供应链金融是顺应供应链管理而出现的,而前一个概念与上世纪末全球性外包活动密切相关。
简而言之,越来越多的配套企业以外包商而非核心企业业务分部的形式出现,固然带来了效率和成本优势,但也导致融资节点相应增多,资金流在供应链内的运行复杂化。
站在(核心)企业的角度,供应链金融的是一种系统财务管理方案,目的是简化供应链各个节点参差不齐的融资格局,避免出现意外的资金瓶颈。
从银行一侧来看,供应链不仅是资金流、产品链、信息链,还是一条信用链条,只不过节点之间的信用水平差异较大,并且会相互影响。
核心企业不仅在供应链中处于强势,并且融资能力也无可替代,然而纵览这一由核心企业驱动的业务链条,核心企业的强大信用并未充分利用起来,首先外部输入资金集中在核心企业,不能对整个供应链形成最佳分配方案;其次过多资金沉淀在核心企业,也降低了银行的博弈能力和资本收益。
要改变这一现状,依托核心企业的信用对供应链进行信用重估,将外部资金按需合理分配,对于维护供应链信用稳定效果更好。
所以银行对供应链金融的解读,其实是优质信用(核心企业)的扩大化和再利用。
二、供应链金融产生的渊源供应链金融的产生有其深刻的历史背景和市场需求,它发端于20世纪的80年代,是由世界级企业巨头寻求成本最小化全球性业务外包衍生出供应链管理概念。
全球性外包活动导致的供应链整体融资成本问题,以及部分节点资金流瓶颈带来的“木桶短板”效应,实际上部分抵消了分工带来的效率优势和接包企业劳动力“成本洼地”所带来的最终成本节约。
供应链金融概述
中国工商银行的 “沃尔玛供应商融资解决方案”
沃尔玛是世界500强企业，每年在中国的采购额高达120 亿美元，上游供货商有上万家，其中大多为中小企业。长期 以来，这些中小供货企业由于无法提供有效抵押，加上内部 财务管理不够规范等因素，很难从银行获得贷款，资金短缺 成为长期困扰企业经营的难题
供应链金融带来的收益
• 核心企业的利益 降低采购的单位成本（57%），降低供应源的风险/ 减少供应中断（48%），延长对供应商的账期/增加 应付账款平均支付天数（33%）
• 供应商的利益 降低生产成本（52%），降低应收账款回收天数 （43%），改善经营的连续性（38%）
• 供应商和核心企业都可获得低成本的贸易融资（ 43%）
长沙市商业银行
的“产业链金融”实践
• 2007年7月30日上午，长沙市商业银行与长沙国家高 新技术产业开发区签署战略合作协议。按照协议， 长沙市商业银行将在符合法律法规以及授信条件的 前提下，为长沙高新区以及园区内企业提供人民币 14亿元的授信额度。截至2007年底，长沙市商业银 行资产总额已经突破550亿元大关，综合实力在全国 120多家城市商业银行中位居前列，经营规模在长沙 同业中位居第二。
兴业银行“金芝麻”供应链金融服务
兴业银行推出“金芝麻”系列供应链金融服务产品，包括 了18项单项产品，涉及中小企业产、购、销三大环节，试 图一站式解决企业面临的资金难题。
1）采购专项：以动产（仓单）质押、票易票、商票保贴、 出口证易票等八项产品，帮助中小企业实现低成本采购、 融资采购以及扩大采购的需求。其中动产（仓单）质押授 信业务是客户以其动产或仓单质押主要服务于拥有稳定的 购销渠道、较大的销售额和现金流量、存货占比较高的企 业。
物流金融与供应链金融一般模式与参与主体的区别
深圳分行电子商务创新业务介绍(代收付、线下支付、快捷)
风险性
现状
我行已开发电子商务线下支付系统并已上线； 第三方支付公司已与其他银行开展该业务
电子商务创新
• 深圳分行电子商务代收付业务介绍
• 深圳分行电子商务线下支付业务介绍 • 深圳分行快捷支付介绍
电子商务产品创新——快捷支付
业务模式——
TEXT TEXT
支付公司
TEXT 负责客户签约
银行
身份鉴权，提供本行 交易及资金清算服务
• 深圳分行电子商务线下支付业务介绍 • 深圳分行快捷支付介绍
电子商务产品创新——电子商务线下支付
业务模式——
TEXT TEXT
支付公司
TEXT 负责商户拓展、管理； 支付机具的布设和维护
银行
验磁验密，提供本行 交易及资金清算服务
电子商务线下支付 ——与传统POS业务的差别
与支付公司合作
在第三方支付公司 的设备上刷卡
B
第三方支付公司 负责商户拓展及与 商户的清算
A
与传统POS相比
C
我行仅对第三方 支付公司提供综 合服务
扣款客户市场范围 更广，类似于我行 转账电话业务
E
D
不按银联标准收费； 费用分成不同
电子商务线下支付——创新风险
合法性
人行2号令中对非金融机构支付服务定义包 含银行卡收单服务
无法从技术上保护持卡人银行卡信息
电子商务代扣（代付）风险控制措施
限实名可追索业务
B A 我行拟采用的 风控机制 F
手机短信身份确认
C
商户负责包赔
商户准入
D
存放风险保证金
E
系统控制交易限额
电子商务代扣（代收）业务现状
我行 现状
(完整word版)供应链金融产品简介
(完整word版)供应链金融产品简介
供应链金融产品简介
针对××新区国际家居小镇园区中小企业融资过程中面临融资难、运营成本高等问题，且传统金融机构难以满足园区企业的小额、高频的融资需求,我公司通过对企业经营数据的分析，提供供应链金融服务，旨在解决园区企业经营过程中流动资金短期周转的问题。
只要是园区入驻企业，目前经营正常、信用良好，符合国家产业政策,均可申请。
1、应收账款融资:只要企业拥有真实、有效、合法的应收账款，且买方为实力较强的大型企业，回款稳定，将应收账款质押或转让给我公司,即可申请融资。
特点：可加快供货资金回笼，扩大生产规模。
2、动产质押融资：只要企业拥有产权清晰、易保存和计量的现有存货(包括原材料、半成品、产成品）或者机器设备，质（抵)押到我公司，即可申请融资。
特点：盘活存货资产，降低资金周转压力。
3、根据企业订单或采购环节等资金需求，可量身定制供应链融资方案。
产品特点：1、单笔授信最高100万元,期限1-6个月。
2、按日计息，日息万分之3.3，利率低。
3、随借随还，超灵活.。
供应链是什么
供应链是什么在目前全球金融危机下，深发展供应链融资安全独树一帜，供应链金融业务仍有增无减。
近日，2022年度“深发展供应链金融百佳监管员”评选结果揭晓。
深圳发展银行（称简深发展）经过一年来对全国近6000名合作监管方成员进行严格审核与筛选，最终100名一线监管员被评为年度百佳监管员。
小试到千亿货押融资深发展自2003年正式推出货押业务以来，与物流公司的合作关系愈来愈紧密。
1999年前后，深发展以广州、佛山等分行为试点，首度在石油、钢材行业初尝贸易融资，继而延伸到煤炭、有色金属等领域，主要业务是票据融资与货押授信，并由此逐渐形成该行的重要新增业务。
在供应链金融业务的开展中，深圳发展银行率先与包括中国外运股份有限公司、中国物资储运总公司、中远物流有限公司等在内的国内第三方物流企业签订了供应链金融业务合作协议，与国际物流业巨头UPSC建立了全球供应链金融合作关系。
目前，深发展和中外运、中运、中远等当前最重要的战略合作伙伴的合作业务已达到将近50%，总体监管户数超过1,000户，授信余额超过300亿，其中在使用的授信敞口达167亿。
与该行合作的第三方物流公司则超过了270家。
据不完全统计，近年来深发展通过第三方物流监管已累计发放数千亿货押融资，同时也创造了近7,000亿元的货押监管货值或物流储运货值。
业内人士认为，深发展此举，有助于增强物流企业对于供应链金融的核心深发展的向心力，达到合作多赢的效果。
尤其在2022年全球金融危机下，对物流业而言是个利好。
创新监管及编码体系对于银行而言，任何授信业务要得到认可，必须解决风险控制问题，然后才是如何赚钱的问题。
深发展供应链金融，对风险控制更是严格把关。
据了解，为了提高监管工作的效率，全国管控被监管货物的安全，深发展为物流公司专门设计制定了一套相关的监管手册。
深发展设计的这套编码体系与海关通用的商品名称和编码协调系统，同时也参考了银行和各家物流公司现有的编码系统情况。
深发展供应链金融概述
4
深发展供应链金融
发展史
5
深发展供应链金融发展简史
2010年末，供应链金融 客户数：7600户； 授信规模：1755亿元； 授信占比：32.46% 不良率： 0.32%
2010年，深发展率先推出“线上供应链金 融”系列产品，获得深圳市政府2010年 度金融创新奖二等奖
2006年，推出“供应链金融”品牌；当年 荣获“深圳市金融创新奖”，被评为最 佳中小企业融资方案 2005年7月，提出“面向中小企业、面向贸易融资” 业务策略
总、分行垂直管理，独立于传统银行授信业务的专业化审批团 队
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四、深发展供应链金融创新及优势
1
完整的供应链体制
2
先进的供应链理念
3
坚实的创新基础
独立的信用评价及审批体系
完善的管理平台和专业人才
4
综合优势 难以复制
深圳发展银行供应链金融体系
5
26
我们的愿景
攀越，成为中国最佳银行！
27
（二）供应链金融线上融资：我们再一次改变融资方式
1
深发展为国内最专业的供应链 金融服务银行，独家推出线上化供 应链金融整体服务方案。
不再签订纸质合同
2 3
赎货仅需五分钟 赎货仅需五分钟
截至2010年末，我行先后与宝钢、一汽夏利、 长城汽车等56家核心企业建立了线上化业务 合作关系，线上供应链金融有效用户1037户 。上线客户授信敞口合计191亿元，派生保证 金存款180亿元；实现线上受理出帐3.03万笔 、赎货17.5万笔，累计出账金额达675亿元
签订购销合同
供货厂商 （商品卖方） 2 付款（开票或打款） 3 发货 7 提货
客户 （商品买方）
1 申请开票（贷款）
【深发展】 供应链金融 产品学习
一、国内贸易融资（一）供应商融资产品1、标准仓单质押融资（1）针对需求持有的期货仓单占压大量资金，严重影响企业流动性，怎么办？希望降低和锁定成本，想通过期货市场购买原材料，又苦于资金不足，不能完成标准仓单交割，怎么办？以上问题，都可以通过申请深圳发展银行的标准仓单质押融资来解决。
（2）产品定义标准仓单质押融资业务，是指企业以自有的标准仓单作为质押物，深圳发展银行基于一定质押率向企业发放信贷资金，用于满足短期流动资金需求，或用于满足交割标准仓单资金需求的一种短期融资业务。
该业务可接受的标准仓单，可以是企业将商品按规定入库后由指定交割仓库签发所得，也可以是企业自交易所交割所得。
（3）使用范围若您的企业从事与期货商品相关联的生产、加工和贸易活动，具备一定的期货交易经验，且为您提供期货经纪服务的期货公司资质优良，您即可以向我们申请标准仓单质押融资。
如果您手中持有经三家期货（商品）交易所注册生效的期货商品所对应的标准仓单，您可以将持有的标准仓单作为质押，向深圳发展银行申请短期流动资金融资。
如果您希望通过融资完成标准仓单的交割，您也可以申请标准仓单质押融资，通过深发展、期货公司等几方配合，将融资款项用于标准仓单交割，然后将标准仓单质押给深发展，待归还贷款后持标准仓单提货。
（4）客户利益标准仓单质押融资业务，可有效解决标准仓单占压资金出现的流动性问题，或在没有其他抵质押品或第三方保证担保的情况下，为您提供资金购买标准仓单，在期货价格较低时完成原料采购，从而锁定价格、降低成本。
（5）业务流程1．客户在符合深圳发展银行要求的期货公司开立期货交易账户；2．客户向深圳发展银行提出融资申请，提交质押标准仓单相关证明材料、客户基本情况证明材料等；3．深发展审核同意后，深发展、客户、期货公司签署贷款合同、质押合同、合作协议等相关法律性文件；并共同在交易所办理标准仓单质押登记手续，确保质押生效；4．深发展向客户发放信贷资金，用于企业正常生产经营；5．客户归还融资款项、赎回标准仓单；或与深发展协商处置标准仓单，将处置资金用于归还融资款项。
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商承保贴 静态质押
代理贴现
保理
境内原 材料生
产商
核心 企业
供应商
物流企业
境外 买家
终端产品生产商
例：保理业务
银 行
①选择客户
向我
核 行推荐上游 心 零配件优质 厂 供应商名单 商
②核准额度 （厂商）
③核准额度 （供应商）
④应收账 款通知
向我 行提交财务报 表等资料和信 息，获得买方 额度
向我行 开放目标供应 商销售、管理 等信息，配合 其获得保理授 信额度
上世纪九十年代，随着大量外资银行进入中国，带来了 较好的风险管理理论及实际操作经验，也打破了传统的房 地产抵押、担保等授信保障方式。
大宗商品贸易的快速发展，带来了商品融资的需求。随 着我国立法的完善，标准仓单的融资也开始试水，为银行 融资解决了抵押担保新模式。
亚洲金融危机的爆发，造成金融营生环境的恶化，在关 联担保盛行的地区，互保形成的风险日益突出。为此，银 行结合标准仓单的运作模式，偿试进行动产融资。
二、 “1+N”模式
N
N
“
1”
N
N
“1+N”模式
配合核心企业“1”的供应链和销售 链管理策略，运用资金流、物流和 信息流的控制技术，利用“1”的信 用增强效应，对“ 1”及伴生在其周 围的“N”个供应链和销售链企业提 供一揽子、结构化的金融服务
企业处于供应链任何环节，都有融资解决方案
境外原 材料
向我 行确认应收 账款债权和 回款路径
⑤审批出账
应收账款到期， 向我行回款， 业务结束
④如我行未向核心厂商发出应收账款转让通知， 或虽发出通知而厂商未向我行出具有效性确认证据，为暗保理业务。
对核心企业下游经销商（“ n”）的解决方案
初级 产品 生产商
终端产品生产商
一级经销商
一级经销商
二级经销商
二级经销商
适合营销的行业：
家电、钢铁、汽车、家电、电脑、轮胎、纸张、化肥、 水泥、药品、服装制造企业、工业机床制造、白酒等核心 企业。通常，采用经销商模式的产业链，只要厂商对经销 商愿意扶持，且认为自己完全可以控制经销商的风险，就 可以适合操作先票后货/担保提货业务。
在同业做的较好的一些核心企业： 1、格力电器、美的电器、志高电器； 2、水泥：华润水泥、塔牌水泥； 3、汽车：北京现代、神龙汽车、广汽本田等； 4、粮油：金龙鱼等； 5、化肥：中化化肥鲁、西化工； 6、白酒：西凤酒、汾酒、泸州老窖； 7、机床：沈阳机床、海天等；
一、供应链金融业务
房产抵押 股权融资 法人无限担保
上游：
未来货权 预付类融资
中小企业
联保贷款 市场担保 专业公司担保 动产融资
下游：
保理 应收账款质押
订单融资
整体解决方案要求：
一、授信额度回报最大化； 二、高风险资产占用最小化； 三、打通客户的经营现金流； 四、形成紧密型的合作关系； 五、通过上下游的增信降低整体方案的风险。
生产商
境内原 材料生 产商
进口商
零部件生产商 终端产品生产商
供应商
初级 产品 生产商
离岸代理企业
一级经销商
境外 买家
一级经销商 二级经销商
二级经销商
最终用户
终端产品生产商 最终用户
物流企业
—— 国内外、本外币、在离岸，一链通商，商通天下
对核心企业上游供应商（“n”）的解决方案
应收票据池 订单融资
标准仓单质押 动态质押
最终用户 最终用户
担保提货 商承保贴
静态质押
动态质押
标准仓单质押 先票／款后货
出口信用险项下短期融资 打包放款
出口押汇
福费廷
例：先票后货/担保提货业务
钢材 经销商
买卖合同 1
6
发货
钢厂
2 4
存入初始 保证金
补足保证金
三方 协议
浦发银行 深圳分行
授信支付货款 授信支付货款
3 5
以钢铁行业为例的担保提货模式
随着动产融资的发展，银行在操作过程中加深了对供 应链的研究，提出了基于供应链动作模式的自偿性贸易融 资的财务解决方案，为企业融资开避了新的天地。
二、仓单—非标准仓单
三、专业第三方仓库动产静态质押
四、专业第三方仓库动产动态质押
监管仓库的延伸—企业自有仓库第三方监管质押－－贸易融资业务的爆发式发展
机遇与风险同行
——供应链金融业务的发展历程、业务方案、风险管理及信贷分析案例
宣讲人 易建璋 日期 2011/05/25
目录
1、 国内贸易融资（供应链金融）业务发展历程 2、 供应链金融服务客户的主要方案 3、 国内供应链金融业务的管理要点 4、 供应链金融业务主要产品的风险要点 5、 供应链金融案例
营销思路：
一、纯粹的周转资金需要通过表外解决； 二、授信资源尽可能让产业链两端企业使用； 三、尽可能授信总量较大，资本消耗较小； 四、多产品尽可能有机组合销售； 五、尽可能将授信资源在集团客户内部落地；
精准营销
尽可能向两端延伸，尽可能纵深延伸
营销思路
1、汽车零部件、汽车经销商、工程机械经销商、海运 2、钢铁有色
钢厂、钢铁经销商、铁矿石贸易商、焦炭、有色金属、不锈钢、 矿业 3、能源
油品、煤炭、电力、燃气等经销商 4、快销品：
制药、药品经销商、医疗器械、 家电制造、家电经销商、建 材、造纸、服装代理商、化肥厂、 化肥经销、橡胶、轮胎厂、 轮胎经销、酒厂、酒经销商、农资、粮食、纺织、化纤、五金、 木业、棉花等 5、物流行业
方案创造价值，供应链金融业务对客户的全面服务
供应链金融是指在对供应链内部的交易结构进行 分析的基础上，运用自偿性贸易融资的信贷模型， 并引入核心企业、物流监管公司等新的风险控制变 量，对供应链不同节点提供封闭的授信支持及其他 结算等综合金融服务。
初级营销在卖产品，高级的银行融资在卖方案
信用增强=产品组合+合理的风险控制组合安排 供应链金融就是为企业提供的一种财务解决方案，是一种 基于结构性的担保（主要以质押、上游的增信、下游的综合偿 付能力）安排的授信产品组合。
再看一眼
资产负债表ຫໍສະໝຸດ 项目 流动资产： 货币资金 应收票据 应收账款 预付款项 存货 一年内到期的非流动资产
其他流动资产 流动资产合计
行次
项目 流动负债： 短期借款 应付票据 应付账款 预收款项 应付股利 一年内到期的非流动负债
其他流动负债 流动负债合计
行次
四、应收款融资—保理、应收账款质押、订单融资
国内贸易融资业务的发展历程
看一张
资产负债表
项目 流动资产： 货币资金 应收票据 应收账款 预付款项 存货 一年内到期的非流动资产 其他流动资产 流动资产合计
行次
项目 流动负债： 短期借款 应付票据 应付账款 预收款项 应付股利 一年内到期的非流动负债 其他流动负债 流动负债合计
行次
一、标准仓单—动产融资的起源