电子支付与网络金融
电子支付与网络金融在线考试主观题答案
(一)简答题2.简述电子货币的作用：答：1）、转帐结算功能：直接消费结算，代替现金转帐；2）、储蓄功能：使用电子货币存款和取款；3）、兑现功能：异地使用货币时，进行货币汇兑；4）、消费贷款功能：先向银行贷款，提前使用货币。
4.简述电子货币与传统货币的不同：答：1）.运用上的不同：传统货币的防伪依赖于特定实质，而电子货币的防伪只能采取电子技术和通信技术及加密或认证系统来完成和实现。
2）.机构发行上的不同：传统货币一般是由中央银行或者特定的金融机构垄断发行。
中央银行承担其发行成本，享有其利润。
而电子货币的发行机制有所不同，发行机构既有中央银行也有一般金融机构，甚至非金融机构，且更多的是后者。
3）.地域限制上的不同：传统货币的使用具有严格的地域限制；而电子货币打破了地域的限制，只要商家愿意接受，消费者可以很容易的获得和使用多国货币。
6.简述电子支票支付模式的特点。
答：(1)电子支票与传统支票工作方式十分相似，客户不必再接受培训，且因其功能更强，所以，易于理解和接受。
(2)加密的电子支票使它们比数字现金更易于流通，买卖双方的银行只要有公开密钥认证确认支票即可，数字签名也可以被自动验证。
(3)电子支票适于各种市场，可以很容易地与电子数据交换（ElectronicDatalnterchang，即EDI)应用结合，推动EDI基础上的电子订货和支付。
(4)电子支票技术可连接公众网络金融机构和银行票据交换网络，可以通过公众网络连接现有金融付款体系。
8.我国网络借贷平台主要有哪几类？答：第一类是银行系的P2P，即银行控股的P2P平台，银行信用加上资产来源银行内部，风险极低。
代表平台：民生易贷、开鑫贷、E融E贷、小苏帮客等；第二类是大集团旗下的P2P平台，即新浪、平安、阳光保险这类巨头的旗下的P2P平台，资金雄厚，运作规范，风险接近信托。
代表平台：微财富、陆金服、惠金所等。
(二)论述题1题：电子支付的方式有哪几种？答：现在主要有以下三种：1）、WAP方式，通过手机上网功能联接银行服务器2）、客户端方式，在手机上下载银行手机银行客户端，通过客户端与银行进行交易3）、在SIM卡贴模方式，从而将单卡模式变为双卡模式,达到了单卡模式的终端的虚拟SIM卡和实体SIM卡能够并存的。
电子支付及网络金融服务
借贷和众筹：通过互 联网平台借款人和投 资者可以直接对接， 降低了借款成本和投 资门槛。众筹则是一 种通过互联网平台筹 集资金的方式，为创 业者或小型企业提供 资金支持
网络金融服务
网络金融服务的种类包括但不限于以下几种
第三方支付：第三方 支付是指具备一定实 力和信誉保障的非银 行机构借助通信、计 算机和信息安全技术 ，采用与各大银行签 约的方式，在用户与 银行支付结算系统间 建立连接的电子支付 模式
制的电子商务金融服务
淘宝、支付宝等电商平台上的客户信用数据和行为数据被引入网络数据模型和在线
视频资信调查模式，通过交叉检验技术和第三方验证确认客户信息的真实性
这些数据被映射为个人和企业信用评价，并用于向弱势群体发放小额贷款
阿里金融微贷技术依赖互联网云计算技术，能保证安全、效率并降低运营成本
利用网络还简化了融资环节，提供全天候金融服务，并可同时向大量小微企业提供
第三方电子支付平台
第三方电子支付平台运作流程
第三方支付是买卖双方在交易过程中的资金"中间平台"，是在银行监管下保障交易双方利 益的独立机构。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供 的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，通知付 款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户
第三方电子支付平台
第三方电子支付平台的缺点
1、风险问题：由于法律的不完备，第三方支付的安全得不到很好的保证，独立于网络之 外的物流活动的诚信风险依然存在 2、容易有恶性竞争的出现：电子支付行业存在损害支付服务甚至给电子商务行业发展带 来负面冲击的恶意竞争的问题
PART 3
网络金融服务
网络金融服务
网络金融服务
《网络金融与电子支付》开展课程思政教育的探索与实践
《网络金融与电子支付》开展课程思政教育的探索与实践《网络金融与电子支付》是当今社会中非常重要和热门的一门课程，它涉及到了互联网金融的发展趋势、电子支付的技术原理和实践操作等内容。
随着互联网金融领域的不断发展，网络金融与电子支付课程也逐渐成为了高校重点培养对象的课程之一。
在传授专业知识的如何将思政教育与课程内涵相结合，引导学生树立正确的人生观、价值观和世界观，也成为了当前教育领域需要探讨和实践的重要问题。
一、开展思政教育的重要性互联网金融发展迅速，对社会经济和金融体系产生了深远的影响。
网络金融与电子支付课程既涉及到了专业知识的传授，也涉及到了学生对金融安全、风险管理、诚信意识等方面的认知和思考，因此开展思政教育在课程中显得尤为重要。
思政教育可以引导学生正确看待网络金融和电子支付对社会的影响。
互联网金融和电子支付的发展为社会带来了便利，同时也带来了一些新的风险和挑战。
通过思政教育，可以让学生深刻理解网络金融和电子支付的重要性，同时也明白它们对社会产生的积极影响和可能带来的负面影响，使学生在学习专业知识的更加理性地看待这些新兴事物。
思政教育可以培养学生正确的金融管理意识和风险防范意识。
网络金融和电子支付在人们生活中的应用越来越广泛，伴随而来的网络安全、个人信息泄露等问题也愈发突出。
通过思政教育，可以引导学生养成良好的金融管理和风险防范的意识，做到理性消费，慎重投资，保护个人隐私等，从而避免金融风险和安全隐患。
思政教育也是培养学生社会责任感和诚信意识的重要途径。
互联网金融和电子支付的发展离不开每个人的参与和配合，这就需要每个人都具备一定的社会责任感和诚信意识。
通过思政教育，可以让学生认识到自己的行为会对整个社会产生怎样的影响，并且懂得如何履行自己的社会责任，保持诚信，共同参与和推动互联网金融和电子支付的良性发展。
二、探索思政教育在课程中的具体实践在《网络金融与电子支付》课程中，开展思政教育需要结合专业知识，注重实际操作，引导学生树立正确的人生观、价值观和世界观。
电子支付的兴起与互联网金融的发展
电子支付的兴起与互联网金融的发展随着互联网的普及和技术的不断进步，电子支付成为了人们生活中不可或缺的一部分。
电子支付的兴起与互联网金融的发展密不可分，二者相互促进，共同推动了现代金融的进步和便利。
本文将从电子支付的定义、发展历程、优势和互联网金融的发展等方面进行探讨。
一、电子支付的定义和发展历程电子支付是指通过电子设备和互联网等信息技术手段进行的支付行为。
它摆脱了传统纸质货币的限制，实现了无现金支付，极大地方便了人们的生活。
电子支付的发展可以追溯到20世纪70年代，当时的电子支付主要是通过银行卡进行的，但受限于技术和网络的发展，使用范围有限。
随着互联网的普及和电子商务的兴起，电子支付得到了迅猛发展。
1994年，互联网支付系统PayPal诞生，为电子支付的发展奠定了基础。
此后，各种电子支付方式如支付宝、微信支付等相继出现，电子支付进入了快速发展的阶段。
二、电子支付的优势电子支付相比传统支付方式具有许多优势。
首先，电子支付方便快捷，只需几步操作即可完成支付，无需携带现金或银行卡。
其次，电子支付安全可靠，采用了多重加密技术和身份验证机制，保障了用户的资金安全。
再次，电子支付具有全天候、全球化的特点，无论时间和地点，用户都可以进行支付。
此外，电子支付还提供了更多的支付选择，如扫码支付、手机支付、在线支付等，满足了人们多样化的支付需求。
三、互联网金融的发展互联网金融是指利用互联网技术和信息通信技术进行金融活动的一种新型金融模式。
互联网金融的发展与电子支付密切相关。
首先，电子支付为互联网金融提供了支付基础设施，使得互联网金融的各种业务能够顺利进行。
其次，互联网金融为电子支付提供了更多的应用场景，如网上购物、在线理财等，促进了电子支付的普及和使用。
再次，互联网金融的发展推动了电子支付的创新和改进，如移动支付、虚拟货币等新型支付方式的出现，进一步提升了电子支付的便利性和安全性。
四、电子支付的挑战和未来发展虽然电子支付在发展过程中取得了巨大的成就，但仍面临一些挑战。
网络金融与电子支付
网络金融与电子支付随着互联网的普及，网络金融、电子支付等新型金融业务逐渐成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
本文将从网络金融、电子支付的概念、特点及发展状况等多个方面进行分析。
一、网络金融的概念网络金融，又称为互联网金融，是指以互联网为平台，利用互联网技术、传媒技术、电子商务技术等，开展金融活动。
网络金融可以通过互联网实现资金融资、存储、支付、投资、结算、保险、证券等金融业务。
相比传统金融业务，网络金融具有成本低、效率高、开放性强等特点。
二、电子支付的概念电子支付，又称为在线支付、网络支付，是指支付人利用互联网或其他电子通讯网络，通过向电子商户直接或间接提供资金方便或指示，将资金划付至受益方的银行账户或电子账户中。
电子支付的方式包括银行卡支付、第三方支付、手机支付等。
三、网络金融与电子支付的特点1. 便捷性强：网络金融、电子支付可以让人们不受时间和空间的限制进行金融交易。
2. 效率高：网络金融、电子支付通过优化流程、降低成本等方式提高了交易效率。
3. 安全性高：网络金融、电子支付采用先进的加密技术，确保资金安全。
4. 开放性强：网络金融、电子支付可以让不同地区、不同文化的人们都能够享受便捷金融服务。
四、网络金融与电子支付的发展状况网络金融、电子支付在过去的十年时间中发展迅速。
截至2019年底，我国的网络金融用户数已经超过8亿人，电子支付交易规模也已经突破200万亿元。
在全球范围内，中国已经成为网络金融、电子支付领域的领先者之一，创新举措不断，不断拓展新业务领域。
五、网络金融与电子支付带来的影响网络金融、电子支付等新型金融业务的出现，使得金融服务更加便民化、快捷化、安全化，有利于同时带动整个金融行业的改革和创新。
同时，在推进经济结构调整和产业升级方面也有着积极作用。
总之，网络金融、电子支付等新型金融业务在全球范围内得到了广泛的应用和推广。
随着技术的不断升级，网络金融、电子支付将会拥有更为广阔的应用前景和市场空间。
经济法中的网络金融与电子支付法规
经济法中的网络金融与电子支付法规随着信息技术的快速发展和互联网的普及，网络金融和电子支付成为了现代经济中重要的组成部分。
为了规范网络金融和电子支付的发展，保护消费者的权益，各国纷纷制定了相关的法律法规。
本文将重点介绍经济法中的网络金融与电子支付方面的法规。
一、网络金融法规1.网络金融的定义网络金融是指利用互联网和信息技术，通过网络平台进行金融活动的方式。
网络金融的主要形式包括网上银行、第三方支付、互联网保险、互联网基金等。
2.网络金融法律法规的基本原则在网络金融领域，各国都遵循以下基本原则：（1）合规性原则：网络金融机构应当依法经营，不得进行违法违规的金融活动。
（2）风险防范原则：网络金融机构应当建立健全风险管理和内部控制体系，保障金融安全稳定。
（3）公平竞争原则：网络金融机构应当遵循市场竞争规则，不得实施垄断行为。
（4）信息保护原则：网络金融机构应当保护用户的个人信息安全，不得泄露用户信息。
3.国内网络金融法规在中国，网络金融的法规主要包括《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《支付机构支付服务管理办法》等。
这些法规对于网络借贷、第三方支付等网络金融活动进行了详细的规范，确保了网络金融的健康发展。
二、电子支付法规1.电子支付的定义电子支付是指通过电子设备和网络技术进行货币支付的方式，包括银行卡支付、移动支付、电子钱包等。
2.电子支付法律法规的基本原则电子支付领域的法律法规主要遵循以下原则：（1）安全性原则：电子支付机构应当采取必要的安全措施，确保支付过程的安全可靠。
（2）公平性原则：电子支付机构应当公平对待所有参与支付的主体，不得进行不当优惠或歧视性待遇。
（3）便利性原则：电子支付机构应当提供方便快捷的支付工具，为用户提供良好的支付体验。
3.国内电子支付法规中国的电子支付法规主要包括《银行卡清算机构管理办法》、《非银行支付机构管理办法》等。
这些法规对银行卡支付、第三方支付等电子支付方式进行了详细的规范，保护了用户的支付安全和权益。
,电子支付与网络金融第一章答案
第一章支付与电子支付本章关键术语支付：在履行货币债务中，任何提供和接受的货币赠与，货币贷款或某种行为。
货币：货币是作为一般等价物的特殊商品。
银行：银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。
银行是金融机构之一，而且是最主要的金融机构，它主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。
在我国，中国人民银行是我国的中央银行。
中央银行：作为一国银行体系的核心，制定和执行国家的货币金融政策，是一国信用制度的枢纽和金融管理最高当局。
电子支付:所谓电子支付，是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通过信息网络，使用安全的信息传输手段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。
电子货币：是由消费者（及相对的特约商户）占有的，存储在一定电子装置中，代表一定的货币价值的“储值”或“预付价值”的产品。
具体而言，这里所讲的电子装置通常包括两种形态：以IC卡为媒质的智能卡和以计算机为基础的电子货币载体。
电子货币的货币价值以数字信息的方式存储在电子装置载体中，表现为各种各样的储值卡、智能卡，以及利用计算机网络进行支付的货币形态。
1.如何理解货币？在经济生活中，每个人都会发生交易行为，交易的结束必然伴随物品的所有权的转移，而支付就是商品或劳务的转移以及债务的清偿过程。
根据韦氏辞典的解释，支付有三层含义，即一种支付行为，支付了某种物品，以及一种补偿和回报。
根据古德的定义，支付可以被认为是在履行货币债务中，任何提供和接受的货币赠与，货币贷款或某种行为。
该定义包含了两层含义：（1）支付通常包含货币债务清偿，但不一定必须包含货币的交付和转移。
（2）不仅对于支付方而言，对于接受支付的接收方而言，支付是一种行为，这是支付与偿付的区别。
而在一些商业活动中，支付和偿付没有去区别。
2.信用支付阶段主要的支付工具有哪些？简述其支付过程？信用支付阶段主要支付工具有支票、转账支付、自动清算房（ACH）支付、金融卡支付等。
电子支付与网络金融实验大纲
《电子支付与网络金融》课程实验教学大纲【课程性质】专业必修【课程学时】35【开课学期】第7学期【实验学时】10【适用专业】电子商务专业一、实验教学任务和目的通过电子支付与网络金融模拟环境实验教学，帮助学生理解电子支付整个流程和关键步骤，使学生熟悉与网络金融相关的操作实务和管理过程，以及熟悉电子支付环节中的安全控制、支付过程及技术支持等知识点，掌握电子货币和电子支付的基本知识，了解什么是网上银行、网上保险和网上证券，并对具体的网上操作环节进行了解和模拟，以巩固对基础理论的理解。
二、实验教学基本要求本课程实验包括七个实验项目，其中五项为必做项目，两项为选做项目，必做项目共安排了10个学时，通过实验教学应达到以下基本要求：1．理解网上银行的组成，熟悉网上银行所提供的功能和服务；2．了解中国现代支付体系及支付清算服务；3．通过对第三方支付工具的了解，掌握使用第三方支付工具进行网上购物及网上支付的操作；4．掌握移动支付的方法和操作流程；5．熟悉“新华08”金融信息服务系统的主要功能，掌握该系统的具体使用方法，利用该系统进行股票交易和保险交易实战。
三、实验教学内容实验项目一网上银行的了解与操作1．实验类型操作性+验证性实验。
2．实验目的（1）熟悉网上银行所提供的银行业务功能；（2）了解网上银行的基本操作流程；（3）掌握网上银行使用的初步准备工作。
3．实验内容与要求（1）登陆我国各大商业银行网站，查看网站界面，了解功能分布。
（2）选择某一家网上银行，亲身体验它的网上银行服务。
（3）利用网上银行提供的网上转账支付服务实现资金的网上划转，要求转账金额1.00元，并打印有关交易记录（查询出原始界面）。
（4）转帐成功后，利用专业版的查询功能，查询转帐成功的交易记录，并打印出原始界面。
根据实验教材中列出的实验步骤，利用实验室和指导教师提供的实验软件，认真完成规定的实验内容，真实地记录实验中遇到的各种问题和解决的方法与过程。
《网络金融与电子支付》实训总结范文
《网络金融与电子支付》实训总结实训时间：3月5号——3月9号实训地点：3栋302指导老师：刘娟实训目的认识网络金融，了解电子支付的相关知识，从网银的出现到使用，以及到最后广泛的需求，从各个方面来加强对电子银行的了解。
熟操作网上银行，能够快速，安全运用网银来进行网上交易，方便我们的生活。
从电子支付的方式、手段、性能特点及业务流程，电子货币的产生、发展，各种类型电子货币的特点，电子支付设备，电子支付软件的安全与使用，电子支付涉及的相关协议和法律法规等。
同时深入了解网上金融机构、网上金融业务、网上银行模式、网上银行发展实训内容：了解各大银行有关网上银行的具体操作流程及银行相关的实训收获：通过此次学习，我们组学到了很多东西，比如如何用网银，如何更好的通过网银理财，让自己的财富增值。
也很好的了解了电子支付的运作过程，对电子支付有了更全面而深刻的理解，而不是只知道如何用网银购物，用用支付宝。
老师还带着我们看了很多不同银行的界面和功能，充分比较了很多歌银行的不同，优势和劣势，不管是国内还是国外，区域性还是全球性，都详细的给我们很好的讲解。
对我们有着深刻的帮助，不论我们是否从事银行业，从全球发展的趋势看，网络金融的蓬勃发展本来就是大事所趋，这样深刻的了解它，对我们将来的发展百利而无一害。
从我个人的角度来看。
因为我本身就是网银的忠实粉丝，用网银也有5年了，一开始开的是建行，后来上大学用的是工行，因为工作关系，工资卡开了招行的，还有一个是在学校医保开的农行，另外交学费的卡开了农商的，但从使用上来看，农商的最不实用，因为其业务发展不大，所以很多方面都没法使用，不论是交费还是购物或者是安全方面考虑，你用它都不是个正确的选择。
其次是农行，可能和农行的发展有关，它一直偏向于农业这一块，在和农业有关的方面，不论是贷款还是其它，因为有广大的农民群体做它坚强的后盾，所以他也不算差，只是可能农民现在用网银的群体不多，界面也不是特别好看，有点乡土气息，因此其它广大群众使用频率不够高。
电子支付与网络金融课程教学参考书
《电子支付与网络金融》课程教学参考书1、教材[1]杨琦峰.《电子支付与网络金融》立体化教材（讲义）,武汉理工大学“十二五”规划教材,2011.6。
（作者为本课程负责人）[2]宋平.《在线支付协同管理研究》,中国金融出版社,2009年(作者为本课程主讲教师)2、参考书[1]周虹.《电子支付与网络银行》,中国人民大学出版社,2006年,普通高等教育“十一五”国家级规划教材[2]陈进,崔金红.电子金融服务》杭州:浙江大学出版社,2010.8[3]张劲松. 《网络金融》,北京:机械工业出版社,2010.6[4]祝凌曦.电子支付与网络银行》北京:清华大学出版社;北京交通大学出版社,2010.6[5]帅青红.网上支付与电子银行》北京:机械工业出版社,2010.4[6]李洪心,马刚.《电子支付与结算》北京:电子工业出版社,2010.3[7]李洪心.《网上支付与结算》北京:北京师范大学出版社,2010.10[8]岳意定,吴庆田,李明清.《网络金融》南京:东南大学出版社,2010.10[9]李蔚田,杨雪,杨丽娜.《网络金融与电子支付》北京:北京大学出版社,2009.9[10]周虹.《电子支付与结算》北京:人民邮电出版社,2009.3[11]杨青.《电子金融学》上海:复旦大学出版社,2009.2[12]张强.《现金管理:数字时代的网络金融服务》北京:中信出版社,2009.1[13]陈广先.《国际结算》,浙江大学出版社,2009年[14]冷丽莲,李占云.《国际汇兑与结算》,东北财经大学出版社,2009年[15]李蔚田, 杨雪, 杨丽娜.《网络金融与电子支付》,北京大学出版社,2009年[16]帅青红, 夏军飞.《网上支付与电子银行》,东北财经大学出版社,2009年[17]杨青.《电子金融学》(第二版),复旦大学出版社,2009年[18]周忠海.《网络银行法律问题研究》北京:知识产权出版社,2008.9[19]胡玫艳.《网络金融学》北京:对外经济贸易大学出版社,2008[20]刘义春.《P2P电子支付理论与技术》,电子工业出版社,2008年[21]彭晖.《网络金融理论与实践》,西安交通大学出版社,2008年[22]王生辉, 王俊杰.《网上支付与结算》,科学出版社,2008年[23]詹昭, 柳军, 柳杰.《反洗钱解读与操作实务》,中国人民公安大学出版社,2008年[24]张宽海.《金融与电子支付》,北京大学出版社,2008年[25]柯新生、韦桂丽.《网络支付与结算—模拟实验教程》,电子工业出版社,2007年[26]刘刚, 范昊.《网上支付与金融服务》,华中师范大学出版社,2007年[27]刘克强.《电子交易与支付》,人民邮电出版社,2007年[28]王学龙.《国际结算》,清华大学出版社,2007年[29]辛树森.《电子银行》,中国金融出版社,2007年[30]张波.《网上支付与电子银行》,华东理工大学出版社,2007年[31]张衢.《商业银行电子银行业务》,中国金融出版社,2007年[32]欧阳勇.《网络金融—理论分析与实践探索》,西南财经大学出版社,2006年[33]叶尉、袁清文.《网络金融概论》,北京大学出版社,2006年[34]俞光远.《反洗钱的理论与实践》,中国金融出版社,2006年[35]张劲松.《网络金融》,机械工业出版社,2006年[36]张卓其、史明坤.《网上支付与网上金融服务（第2版）》,东北财经大学出版社,2006年[37]岳意定、吴庆田.《网络金融学》,东南大学出版社,2005年[38]张卓其.《电子金融》,高等教育出版社,2005年[39]邓顺国.《网上银行与网上金融服务》,清华大学出版社,2004年[40]柯新生.《网络支付与结算》,电子工业出版社,2004年[41]张卓其.《电子银行》,高等教育出版社,2002年[42](日本)北尾吉孝著,张青松、刁榴译.《电子金融的挑战》,商务印书馆,2000年3.参考外文资料[1]R.E.Caveset aled. World trade and payments.An introduction . 2006.HarperCollins Publishers, Inc.[2]Maxwell J.Fry《Payment system in Global Perspective》1999 the bank of England.[3]James Brook. Payment Systems Examples & Explanation2004 Aspen Publishers[4] Timothy M. Virtue. Payment Card Industry Data Security Standard Handbook》.2008[5]Risk management Principles for Electronic Banking may,2001 BIS Basel.。
13电子支付与互联网金融
电子支付统
3
第三方电子支付平台概述
第三方支付平台是指一些和各大银行签约、具备一 定实力和信誉保障的第三方独立机构,在银行监管下 提供交易支持平台。它采用规范的连接器，在商家 和银行之间建立连接，从而解决买家、卖家、银行 之间的货币支付、资金清算和统计查询等问题。 第三方支付平台的运作原理是以第三方公司为信用 中介，以此降低交易中的风险，并对交易双方进行 约束和监督。它相当于买卖双方交易过程中的“中 间人”,是信用缺位条件下的补位产物，其目的是防 范电子交易中的欺诈行为。
14
阿里巴巴的十年金融梦
15
阿里巴巴的十年金融梦
16
阿里巴巴的互联网金融布局
17
我们关注的事件：腾讯将移动支付与 微信捆绑
腾讯开通移动支付业务。2亿微信用户可通 过微信扫描商户二维码的方式付款，并享 受折扣优惠。未来，两者的合作还将实现 微信用户之间的转账。
腾讯：一个令所有行业又爱又怕的小企鹅 QQ用户：7.11亿 微信用户：突破2亿 财付通用户：6000万
27
互联网金融的生力军：阿里巴巴
阿里巴巴持续多年对“诚 信通”会员企业信用的记 录和监督，以及利用丰富 的电子商务经验打造的贷 前、贷中、贷后封闭的资 金链条，最大限度降低了 银行筛选优质企业的成本。
2004年推出第三方支付工具支 付宝已拥7亿注册用户 阿里巴巴于2010年和2011年先 后成立浙江阿里巴巴小额贷款 有限公司和重庆市阿里巴巴小 额贷款有限公司（阿里小贷）， 创造了“小贷+平台”的融资模 式。 阿里小贷作为阿里巴巴的金融 业务，为淘宝和天猫上的用户 提供“订单贷款”和“信用贷 款”两项业务。“订单贷款” 基于“卖家已发货”的订单申 请，信用贷款则完全基于卖家 28 的信用。
第五章 电子支付与网络金融PPT课件
一、电子支付的概念及特点
概念：电子支付（Electronic payment）是以计算 机和通信技术为手段，通过计算机网络系统，以电子 信息传递形式实可以分为网上支付、 电话支付、手机支付、POS机支付、自动柜员机支 付等多种形式。
一、电子支付的概念及特点
二、电子支付系统
电子商务系统
企业内部 网络系统
企业管理 信息系统
电子商务
站
点
物流系统（实物 配送）……
支付结算
根据网络覆盖范围，一般可 分为局域网（Local Area Network，LAN）和广域网 （Wide Area Network，
WAN）。
根据具有不同功能的组织， 可以将信息系统划分为营销、 制造、财务、会计和人力资 源信息系统等。要使各职能 部门的信息系统能够有效的 运转，必须实现各职能部门
原来最长50天免息期的赊账，通过蚂蚁花呗购物分期功能，免 息期延长到近乎三个月，给“没钱想任性”的剁手族带来最大的 便利。
PART THREE
网络银行
一、网络银行的概念
依托信息技术和互联网的发展，主要基于互联网平台提供 各种金融服务的新型银行机构与服务形式。如通过网络向 客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、 信贷、网上证券、投资理财等服务项目，使客户不受时间、 空间的限制，能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、 信用卡及个人投资等。
电子支付与网络金融
学习 目标
掌握电子支付的基本概念及电子支付系统的应用 掌握不同电子支付工具的基本原理 掌握网络银行的 概念、模式及特点 掌握网络金融的基本概念和分类 了解网络金融的发展状况
中美支付差异
CONTENTS
第一节 电子支付 第二节 电子支付工具 第三节 网络银行 第四节 网络金融
论《电子支付与网络金融》精品课程建设——基于研究型教学模式
国国 内凭证 ， 并分别说 明各 自的登记要求 。这样 ， 一个流程下
来， 一方面用英文材料 ， 学生可 以进一步掌 握西 方的会计处理
磷
网络
与整个循环体系 ， 知道报表是如何完成的 ； 另外一方面 ， 中国 用
的账表格式 ， 让学生知道 中国实务账页的样子 ， 可以解决好中 西方的实务差异 ， 加深学生印象 。
融 》 品 课 程 建设 面 临 的 问题 和 对 策 ， 出 了基 于研 究 型教 学模 式 精 提 的《 子 支 付 与 网络 金 融 》 品课 程 建 设 方 案 ， 期 为 将 研 究 型教 电 精 以
结合专业 ， 向学生引深会计前沿问题。 如讲到 资产确认时 ，
强调企业 拥有 或控制的 ， 在将 来为企业带来利益 ， 能 且能可靠 计量时 ， 才能确认为企业资产 。这就涉及到 目前探讨的一个热
学生的疑问 ， 学生和老师会更加贴近 ， 学生学 习兴趣会更高 ， 能 的观 点。１ １ ８０年柏林大学成立后 ， 科研开始被 引入大学教学体系 ，
够更好地学好课程知识。
建立了研 究型教学模 式。 而这一模式在德国高等教育的逐步普及 ，
使得德 国迎来科技与经济空前发展 ห้องสมุดไป่ตู้继 而成 为法国之 后的世界 高
４ 专 业 拓 展 问题 、
鳃 理 经 囊 北ｉ 湖蓖
【 摘要】采用研 究型教学模 式是 高等 学校精品课程建设、 学 教
改 革及 培 养创 新 人 才 的 必 然选 择 和 重要 内容 。本 文借 鉴 国 内研 究 型教 学模 式下 精 品课 程 建设 的 经 验 ，分 析 了 《 子 支付 与 网络 金 电
电子支付与网络金融实验报告
四川师范大学计算机学院实验报告院系名称：计算机科学学院课程名称：网上支付与电子银行实验学期 2010 年至 2011年第 1 学期专业班级：电子商务2010级5班姓名：龚娟学号： 2010110508指导教师：李聪实验最终成绩：实验报告须知1．学生填写实验报告应按规范填写，填写格式见由任课老师给出的实验报告样本；2．学生应填写的内容包括：封面相关栏目、第一页中‘本学期（年）开设实验课程情况一览表’中的实验名称、学时数；每次报告中的实验性质、同组人姓名、实验日期、以及实验报告中的一至五项；3．教师填写内容为：实验评价、每次报告成绩、第一页中‘本学期（年）开设实验课程情况一览表’中成绩、及封面的实验最终成绩；4．学生实验结束后，教师应对学生实验结果进行核实，学生方可离开实验室。
5、实验成绩等级分为（90－100分）优，（80－89分）良，(70-79分)中，（60－69分）及格，（59分）不及格。
6．本实验册应妥善保管，本课程实验结束后应交回实验室.本学期（年）开设实验课程情况一览表实验一银行网上业务调查【实验目的】了解银行网上业务范围及具体内容。
【实验要求】对比各银行网上业务（个人和企业），并通过列表形式比较分析各银行网上业务的特点，完成实验报告并回答实验思考题。
【实验内容与步骤】1、在百度等搜索引擎上查到招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行、民生银行等银行的网址；2、登陆上述银行的网站，查看其开展的网上个人业务和企业业务（以个人银行为例，有账务查询、网上支付、转账汇款、自助缴费、外汇买卖、国债投资、证券服务、功能申请等）。
【实验结果】通过列表形式（见表一、二）比较分析各银行网上业务的特点，并记录到实验报告中（银行网上企业业务表格项目自己确定）表一银行网上个人业务的比较表二银行网上企业业务的比较【实验思考题】试比较以上各家银行的网上业务，哪家最多？各自有什么特色？招商银行的网上业务最多。
网络金融与电子支付课程设计
网络金融与电子支付课程设计一、课程概述本课程是针对网络金融与电子支付领域的学生设计的一门专业课程。
通过本课程，学生将深入了解当前网络金融与电子支付的发展现状、技术及运作机制、政策法规等方面的知识，了解相关企业在业务拓展中的市场定位、技术基础、产品创新、风险控制等方面的实践经验。
二、课程目标通过学习本课程，学生将达到以下目标：1.熟悉网络金融与电子支付的相关概念，并了解其运作原理和技术基础；2.理解网络金融与电子支付的市场需求和商业模式，提升市场敏感度；3.掌握电子支付的各种技术手段，如扫码支付、快捷支付、移动支付等；4.理解电子支付的运作机制、风险控制、安全性保障等方面的知识；5.了解电子支付的政策法规及行业标准，提升自身法律意识和合规意识。
三、课程大纲第一章网络金融与电子支付概述1.网络金融与电子支付的定义和概念；2.网络金融与电子支付的发展历程；3.网络金融和传统金融的区别。
第二章电子支付技术与工具1.电子支付的概念和发展历程；2.电子支付的各种技术手段；3.电子支付的流程和交易安全措施。
第三章电子支付运营与风险控制1.电子支付的运作模式和环节；2.电子支付的风险管理与控制；3.电子支付的交易争议和纠纷处理。
第四章电子支付的政策法规和行业标准1.电子支付政策法规的基本框架和实施细则；2.电子支付的标准和规范。
四、课程教学方法本课程采用理论授课、案例分析、互动探讨等多种教学方法，通过学生的实际操作和实验，使学生了解电子支付系统的开发和运维过程。
五、教学材料建议参考和使用以下教材、文献和案例：1.《电子支付技术与应用》（邓婷译，机械工业出版社）2.《支付生态再造：支付牌照无关的大变革》（潘维等，中信出版社）3.《互联网金融》杂志（每月一期）及相关行业报告和研究报告。
六、课程评价本课程的评价方式包括以下几个方面：1.课程作业（包括论文、研讨会等）；2.课堂参与和发言；3.考试成绩和实验结果。
七、教学质量保障本课程教师将从教学方法、教学内容等方面进行全方位的教学质量保障，确保教学质量和学生满意度。
电子支付与网络金融试卷答案
参考答案：A卷一、名词解释（9分）1. 支付系统：支付系统（Payment System）是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排，有时也成为清算系统（Clear System）。
2. 电子支付：所谓电子支付，是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通过信息网络，使用安全的信息传输手段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。
3. 信息安全保障体系：包括安全法规体系、标准规范体系、安全组织体系、安全管理体系、技术支持体系和应急服务体系，是一个复杂的系统工程。
二、单项选择题（10分）1．C 2．C 3．C 4．A 5．B 6．D 7．B 8．B 9．B 10．B三、多项选择题（10分）1．ABCD 2．ABCD 3．BCD 4．ABC 5．AB四、填空题（10分）1. 接入服务Connectivity 金融信息传送服务Messaging2. 大额实时支付系统支付管理信息系统3. 支付清分4. 借贷本金的归还性借贷资金的增值性5. 产品（Product ）促销（Promotion ）五、简答题（35分）1比较全额清算系统和净额清算系统的异同和特点答：全额结算的特点：在资金转账前并不进行账户金额的对冲，以实际的支付金额进行转账的结算方式。
净额结算的特点：在进行双方或多方的资金转账前，先对各方账户上的余额进行相互冲减，之后才转移剩余资金金额的结算方式。
异：全额结算系统每笔交易都可以单独通过在银行间进行相应的资金转账进行结算。
而净额结算不必单独处理每笔交易，而是对于一定交易期间的交易进行轧差，对净额进行资金转账。
同：都需对每一个交易指令进行处理并及时记录每笔交易。
2. 简述CNAPS的作用答：是为中国国家现代化支付系统（China National Advanced Payment System），为世界银行技术援助贷款项目，主要提供商业银行之间跨行的支付清算服务，是为商业银行之间和商业银行与中国人民银行之间的支付业务提供最终资金清算系统，是各商业银行电子汇兑系统资金清算的枢纽系统，是连接国内外银行的重要桥梁，也是金融市场的核心支持系统。
电子支付与网络金融考试
一、专业术语10*1分APS(China National Advanced Payment System) 中国国家现代化支付系统2.HVPS(High Value Payment System) 大额实时支付子系统3.BEPS(Bulk Electronic Payment System) 小额批量支付子系统4.PG(Payment Gateway) 支付网关5.SWIFT(The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) 环球银行间金融通信协会6.CHIPS(Clearing House Interbank Payment System) 纽约清算所银行间支付系统7.RTNS(Real Time Net Settlement) 实时净额结算8.TARGET(The Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer) 欧洲间实时全额自动清算系统9.IOIs(Indication Of interests) 利率指数10.CHAPS(Clearing House Automatic Payment System) 英国自动化清算所支付系统11.EFT(Electronic-Fund-Transfer) 电子支付转账二、选择题10*2分16.支付过程中，我国对银行之间资金收、付交易进行最终清算的部门是( )A.财政部B.国家授权的商业银行C.国家授权的中央银行D.开发银行17.以下不属于电子支票类的支付工具是( )A.电子汇票B.电子汇款C.电子划款D.电子钱包18.在电子商务方面，首先推出B2B在线支付业务的银行是( )A.中国银行B.中国工商银行C.中国建设银行D.招商银行19.建立了全球自动授权系统和清算系统的组织是( )A.万事达国际组织B.维萨集团C.美国运通公司D.JCB信用卡公司20.银行卡最主要的功能是( )A.转账结算B.储蓄C.汇兑D.消费贷款21.非对称密钥体制采用的代表性算法是( ) A.DES B.HashC.RSAD.PKI22.以下关于CFCA说法正确的是( )A.不能提供跨行网上支付的相互认证B.采用PKI技术，建立SET系统同时支持B2C和B2B业务模式C.采用RCA、BCA、ECA、PCA四层体系结构D.是一个第三方机构23.电子现金与传统现金相比所独具的特点是( )A.匿名性B.不可跟踪C.适于小额支付D.电子传输24.在因特网环境下，使用信用卡支付较为安全的协议是( )A.SMTPB.TCP/IPC.SSLD.SET25.信用卡清算时，如果收单行与发卡行不是同一银行，则清算须经过的两个过程为( )A.交换和授权B.交换和清算C.授权和清算D.清算和注销答案：CDBAA；CDDDB1.目前因特网上购物首选的支付工具是( )A.电子现金B.银行卡C.电子钱包D.电子转账FN是以下哪一项的英文缩写形式( )A.国家现代化支付中心B.中国金融认证中心C.中国国家金融网D.公开密钥基础设施3.在目前的安全证书体制中，为了保证交易安全性主要采用了( )A.公钥密码体制B.对称密钥加密C.数字签名D.数字信封技术4.以下关于信用卡的说法正确的是( )A.先消费，后还款B.不允许透支C.一般不收年费D.可直接办理，无需申请5.支付过程中，我国对银行之间资金收、付交易进行最终清算的部门是( )A.财政部B.国家授权的商业银行C.国家授权的中央银行D.开发银行7.发送一份保密文件时，关于数字证书原理说法正确的是( )A.发送方使用自己的公钥对数据加密，接收方使用自己的私钥解密B.发送方使用接收方的公钥对数据加密，而接收方使用自己的私钥解密C.发送方使用接收方的公钥对数据加密，而接收方使用发送方的私钥解密D.发送方使用自己的私钥对数据加密，而接收方使用自己的公钥解密16.以下属于CFCA发放的SET证书是( )A.支付网关证书B.个人高级证书C.企业高级证书D.服务器站点证书17.PKI是( )A.综合性金融服务系统B.有效的电子支付系统C.权威的、可信赖的、公正的第三方机构D.解决网上交易安全一系列问题的技术基础18.以智能卡为电子钱包的电子现金系统是( )A.DigiCashCashC.eCashD.Mondex19.目前，网上银行的系统体系结构大多采用的结构模式为( )A.网站——网银中心B.网站——网银中心——CA认证中心C.网银中心——传统业务处理系统D.网银中心——CA认证中心——传统业务处理系统20.中国金融认证中心建成并投入运行的时间是( )A.1999年2月B.2000年6月C.2000年12月D.2001年6月答案：BCAAC, B, ADDCB26.电子商务活动中，因特网上流动的内容通常包括( )A.商品流B.资金流C.物质流D.信息流E.资源流27.电子货币系统包括( )A.电子钱包系统B.电子支票系统C.电子现金系统D.信用卡系统E.电子存折28.银行卡支付通常涉及( )A.银行B.政府C.消费者D.特约商户E.认证中心29.网上银行提供的“3A式服务”指( )A.任何用户B.任何金额C.任何时候D.任何地方E.任何方式30.中国银行发布的网上银行服务产品包括( )A.支付网上行B.银证快车C.一网通D.划汇即时通E.新资金划汇清算系统答案：BCD，BCD，ACD，CDE，ABD三、名词解释5*3分1.电子支付：指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。
电子支付与网络金融试卷
一、名词解释3*3分二、单项选择10*1分三、多项选择5*2分四、填空题10*1分五、简答4*9分六、综合应用题12分+14分A卷一、名词解释(9分)1. 支付系统2. 电子支付3. 信息安全保障体系二、单项选择题（10分）1．智能卡上的价值受（）保护，因此只有持有者才能访问他它。
A 口令B 密钥C PIND SET2．电子支票交易的过程是：（）①银行通过验证中心对电子支票进行验证，无误后向商家兑付或转账；②消费者通过网络向商家发出电子支票，同时向银行发出付款通知单；③消费者和商家达成购销协议并选择用电子支票支付；④商家通过验证中心对电子支票进行验证，无误后将电子支票送交银行索付；A ①②③④B ②③④①C ③②④①D ②③①④3．目前我国开发的电子支付系统，采用SSL协议的有（）A 中国银行的长城卡电子支付系统B 上海长途电信局的网上支付系统C 民生银行的民生卡电子支付系统D 农行的金穗卡电子支付系统4．随着计算机技术的发展，电子支付的工具越来越多，其中电子钱包和电子支票分别属于（）。
A 电子货币类和电子支票类B 电子货币类和电子划款类C 电子钱包类和电子支票类D 电子钱包类和电子划款类5．目前，电子支付存在的最关键的问题是（）A 技术问题B 安全问题C 成本问题D 观念问题6．下列以数字形式流通的货币是（）A 电子支票B 支票C 现金D 电子现金7．中国第一家上网银行是（）A 招商银行B 中国银行C 中国工商银行D 中国建设银行8. 在电子现金的支付过程中，E-cash结算是在商家和（）之间。
A 用户B E-cash银行C 电子银行D 网上银行9. 电子支付是采用先进的技术，通过（）来完成资金流动的A 现金流转B 数字流转C 票据转让D 银行汇兑10. 为网站和银行之间通过互联网传输结算卡结算信息提供安全保证的协议是（）A DESB SETC SMTPD Email二、多项选择题（10分）1．电子现金的特点有哪些？A 匿名性B 用户、商家和E-cash银行都需使用E-cash软件C 身份验证是有E-cash本身完成的D 具有现金特点，可以存、取、转让，适用于小额交易2．目前世界上常用的电子钱包有（）A VISA cashB MondexC MasterCard cashD EuroPay的Clip3．常见的小额资金划拨系统有（）A 清算所银行间支付系统B 居家银行服务C 销售点终端设备D 自动清算所4．要大规模推广电子支付，必须重点解决和防止（）等安全问题。
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中国石油大学（北京）远程教育学院
期末考试
《电子支付与网络金融》
学习中心：_______姓名：________学号：_______
关于课程考试违规作弊的说明
1、提交文件中涉嫌抄袭内容（包括抄袭网上、书籍、报刊杂志及其他已有论文），带有明显外校标记，不符合学院要求或学生本人情况，或存在查明出处的内容或其他可疑字样者，判为抄袭，成绩为“0”。
2、两人或两人以上答题内容或用语有50%以上相同者判为雷同，成绩为“0”。
3、所提交试卷或材料没有对老师题目进行作答或提交内容与该课程要求完全不相干者，认定为“白卷”或“错卷”，成绩为“0”。
一、题型
简答题，4题，每题15分，共60分；论述题，2题，每题20分，共40分
二、题目
(一)简答题（答题要求：学号末尾为单数的选择1.3.5.7题作答，学号末尾为双数的选择2.4.6.8题作答）
1.简述电子货币与传统货币的联系与区别。
2.简述网上银行的业务功能。
3.简述电子支付系统的特点。
4.简述电子支付密码原理。
5.分析第三方支付平台和银行的关系。
（参考教材第六章）
6.对网络监管提出有效建议。
7.简述网络保险市场的特点。
8.电子货币支付经历的阶段分别是哪几个阶段？
(二)论述题
1.网络银行的安全系统风险有哪些，作为网络银行建设者，请举例说明如何应对可能产生的安全系统风险？
2.结合本课程学习和实际，分析和预测网络金融的发展趋势。
三、要求
格式清晰，内容全面具体，论述题要有实例论证，简答题字数不少于200 字，论述题字数不少于500字）
四、评分标准
本课程考试为主观题形式，简答题和论述题按点得分，60分及格。