《电子支付与电子银行》习题答案

《电子支付与电子银行》习题答案

注：每章节后的思考题是有难度的发散性的题目，旨在提高学生对电子支付这一新兴行业的认识和思考，没有标准答案。故不列在此。

红色字体为答案内容。

第一章电子支付概述

一、填空题

1、银行卡根据是否能透支，分为借记卡和信用卡

2、电子货币的职能有价值尺度、流通手段、支付手段、储藏手段和世界货币

二、简答题

1、简述电子货币与传统货币的区别

答：（1）发行机制不同。电子货币是不同发行主体自行开发设计、发行的

产品；而传统货币则由中央银行或特定机构垄断发行，中央银行承担其发行的成

本与收益，发行机制由中央银行独立设计、管理和控制，并被强制接受、流通和

使用。（2）所占用的空间不同。传统货币面值有限，大量的货币必然要占据较大

的空间。而电子货币所占空间非常小，其体积几乎可以忽略不计，一张智能卡或

一台计算机可以存储无限数额的电子货币。（3）传递方式不同。传统货币需要持

款人随身携带，大量的货币需要运钞车和保安人员押送，运送时间长，传递数量

和距离也十分有限；而电子货币利用网络和通信技术进行电子化传递，传递的只

是数字信息，不存在大量物理实物的转移，既打破了时空的界限，又可以在极短

的时间内把大量货币传送到有互联网的任何地方，既快捷又安全。（4）匿名程度

不同。传统货币的匿名性比较强，这也是传统货币可以无限制流通的原因。相比

而言，电子货币要么是完全匿名的，几乎不可能追踪到其使用者的个人信息，如

现金类的电子货币；要么是非匿名的，可以详细记录交易信息，甚至交易者的所

有情况，如账户型的电子货币。

2、常见的电子支付工具有哪些？都有什么特点？

答：（1）银行卡。银行卡是商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算

和存取现金等功能的各类卡的统称，是一种支付结算工具。（2）电子现金。电子

现金是纸质现金的电子化，具有与纸质现金一样的优点。随着电子商务的发展，电子现金必将成为网络支付中的一种重要工具，特别是涉及个体的、小额网上消费的电子商务活动。（3）电子钱包。电子钱包是小额购物时常用的支付工具，就象我们日常生活中的钱包中会放有现金、银行卡、身份证等物品一样，电子钱包把有关方便网上购物的信用卡信息、钱包所有者的身份证明、地址、电子现金等信息集成在一个数据结构中，以备整体调用并辅助客户取出其中的电子货币进行网络支付。（4）电子支票。电子支票是客户向收款人签发的、无条件的数字化支付指令。电子支票是将传统支票的全部内容电子化和数字化，形成标准格式的电子版，借助计算机网络（Internet与计算机专用网）完成在客户之间、银行与客户之间以及银行与银行之间的传递与处理，从而实现银行客户之间的资金支付结算。

3、简述电子支票的交易流程

答：电子支票支付流程模拟传统纸质支票应用于在线支付，可以说是传统纸质支票支付在网络的延伸。其交易流程如下：（1）买卖双方决定用电子支票进行支付。买卖双方达成交易协议后，可选择电子支票支付方式。买方首先必须在提供电子支票服务的银行注册，注册时需要输入信用卡和银行账户信息以支持开设支票。而卖方也必须能够接受并验证电子支票。（2）买方签发电子支票。买方用计算机在空白电子支票上填写相关信息，包括出票日期、收款人信息、金额等，并用自己的私钥在电子支票上进行数字签名，用卖方的公钥加密电子支票，然后用E-mail或其他电子方式向卖方传递支票。（3）卖方验证支票。卖方收到电子支票后，使用数字签名技术对电子支票进行背书，把经过背书的电子支票传递给自己的开户银行。（4）清算。如果交易的双方均在同一家银行开设账户，此时双方的资金结算在该开户行内部直接转账完成。如果交易双方在不同的银行开设账户，此时所涉及的金融机构除了两家开户银行外，还包括票据交换所或清算所。卖方开户银行收到电子支票后，将其转发到票据交换所的资金清算系统，清算系统向买方开户行申请兑换电子支票，并且将资金发送到卖方开户行，卖方开户行向卖方发送收款通知，将资金转入卖方账户。

4、电子支付系统依据参与主体不同，分为哪几类

答：根据参与主体不同，分为银行之间的电子支付、银行与客户之间的电子

支付、第三方与客户之间的电子支付。

第二章现代化支付清算系统

一、填空题

1、银行电子化是指采用-计算机技术、通信-技术、网络技术等现代化技术手段，彻底改造银行业传统的工作方式，实现银行业务处理自动化、银行服务电子化、银行管理信息化和银行决策科学化，为国民经济各部门提供及时、准确的金融信息的全部活动过程。

2、电子银行能够以更低的服务成本、更高的服务效率与更优的服务质量，为客户提供任AAA式的全天候金融服务，AAA是指Anytime、Anywhere、Anyhow。

3、我国金融市场的核心支持系统是中国现代化支付系统（CNAPS）

4、中国现代化支付系统主要由大额实时支付系统（HVPS）和小额批量支付系统两个业务应用系统（BEPS）组成。

5、全球最大的美元私营支付清算系统是CHIPS。

6、SWIFT系统主要提供通信服务，专为其成员金融机构传送同汇兑有关的各种信息。成员行接收到这种信息后，将其传送到相应的资金调拨系统或清算系统内，再由后者进行各种必要的资金转账处理。

二、简答题

1、我国银行电子化经历了哪几个阶段？各有什么特点？

答：我国银行电子化的发展，从20世纪70年代开始至今不过将近四十年历程，但发展速度较快。目前一些大中城市的银行电子化建设已接近发达国家的水平。在这四十年的发展历程中经历了三个重要的、具有历史意义的发展阶段：计算机化阶段，网络化阶段和电子银行阶段。银行计算机化是以模拟手工，将传统产品电子化为主要特征；银行网络化是以区域数据集中，业务分散处理，企业网互联为特点；电子银行则是以产品创新，流程再造和个性化服务为主要特征。

2、中国现代化支付系统在国民经济运行过程中起到了什么样的作用？

答：（1）加快资金周转，提高社会资金的使用效益。大额支付系统，采取从发起行到接收行的全过程的自动化处理，实行逐笔发送、实时清算。

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