保险从业人员行为准则寿险合规经营ABC
寿险 合规管理
寿险公司合规管理是保险行业中非常重要的一环。
合规管理是指遵循国家相关法律法规和监管要求，规范公司内部各项业务活动，确保公司运营合法、稳健，保护客户利益，维护行业信誉。
首先，寿险公司需要建立健全的合规管理制度，包括合规规章制度、合规内控制度、合规风险管理制度等，明确各部门的职责权限，规范各项业务流程，及时发现和解决存在的风险和问题。
其次，寿险公司需要加强员工的合规培训，提高员工合规意识和风险防范能力，确保员工了解相关法律法规和公司规定，严禁违规操作，防范各类非法行为。
另外，寿险公司要加强产品审批和销售管理，严格遵守产品设计、定价、销售等相关规定，保障产品合规合法。
同时，加强销售人员的管理和监督，防范误导宣传和不当销售行为，保护客户权益。
最后，寿险公司需要建立健全的合规监督和检查机制，定期对公司各项业务活动进行合规审查和检测，及时发现和纠正违规问题，确保公司运营合规、稳健。
综上所述，合规管理对于寿险公司来说至关重要，只有严格遵守法律法规，规范公司内部经营行为，加强风险防范，才能保障公司的可持续发展和客户的利益。
保险业中的保险销售合规和道德规范
保险业中的保险销售合规和道德规范在保险业中，保险销售合规和道德规范是至关重要的。
保险销售合规指的是保险从业人员在销售过程中必须遵循相关法律法规和监管要求，确保销售行为的合法性和合规性。
而道德规范则是指保险从业人员在销售过程中应该遵循的道德准则和行为规范，以保证客户的权益和行业形象的良好。
首先，保险销售合规的重要性不言而喻。
在保险销售过程中，合规性是保障客户合法权益的基础，也是维护保险市场秩序的关键。
保险从业人员应了解和掌握国家和地方的相关法律法规，确保在销售过程中不违反其规定。
例如，根据《保险法》，保险销售人员应当具备相应资质，并遵守保险销售行为规范，包括了解客户需求、提供真实准确的产品信息、明确告知保险责任和免责条款等。
保险公司也需要建立健全内部的合规管理制度，并进行定期监测和检查，以确保销售行为合规。
其次，道德规范在保险销售中同样具有重要意义。
保险作为一种特殊的金融产品，其购买决策对个人和家庭的财务状况有着深远的影响。
在销售过程中，保险从业人员应该始终坚守职业道德，以诚信、专业和责任感为基础，保护客户的利益。
例如，保险销售人员应该充分了解客户的需求和风险承受能力，给予客户全面、准确的产品咨询和建议，不得以欺骗、夸大宣传等手段误导客户购买不适合的保险产品。
除了遵循法律法规和道德规范，保险销售人员还应该始终关注客户的利益，提供优质的售后服务。
在购买保险产品后，客户可能会面临理赔等问题，而保险销售人员应该积极配合客户，提供必要的帮助和解决方案。
同时，保险机构也应建立健全的客户投诉处理机制，及时处理客户投诉，并进行相关的整改和改进，以提升客户满意度和忠诚度。
在保险业中，保险销售合规和道德规范的重要性不容忽视。
只有通过遵循法律、规范和道德的要求，保险行业才能够健康、可持续地发展。
因此，保险从业人员和保险公司都应以保险销售合规和道德规范为指导，履行自己的职责，为客户提供更好的保险产品和服务，推动整个保险业的发展。
保险销售中的道德规范和行为准则
保险销售中的道德规范和行为准则保险作为一种金融产品，在现代社会中发挥着重要的作用。
然而，由于保险销售涉及到人们的财产和利益，存在一定的道德风险。
为了维护保险市场的健康发展和消费者的利益，保险销售人员应遵守一定的道德规范和行为准则。
首先，保险销售人员应该有诚信的原则。
诚信是任何商业交易的基础，对保险销售来说更是如此。
保险销售人员应当真实地向消费者展示产品的特点、风险和收益，并提供客观、准确的建议。
不能使用虚假宣传手段，夸大产品的效益或隐瞒可能的风险。
同时，保险销售人员应当尊重和维护消费者的权益，遵守相关法律法规，不得违反消费者权益保护的规定。
其次，保险销售人员应该具备专业的知识和技能。
保险产品种类繁多，销售人员需要熟悉各类保险产品的特点和适用情况，以便能够为客户提供个性化的保险解决方案。
此外，保险销售人员还需具备较强的沟通能力和客户服务意识，能够倾听客户需求，提供专业的咨询和解答问题。
销售人员还应定期更新自己的知识，通过培训和学习不断提升专业素质。
第三，保险销售人员应该建立良好的信任关系。
保险销售是一项长期的过程，成功与否取决于销售人员是否能够与客户建立良好的合作关系。
保险销售人员应当尊重客户的意愿和需求，耐心地解答客户提出的问题，并提供适当的建议。
在处理索赔时，销售人员还应当主动跟进，及时处理客户的问题，确保客户的利益得到保护。
只有建立了良好的信任关系，销售人员才能赢得客户的信任，提高保险销售的成功率。
最后，保险销售人员应该遵守法律法规和行业准则。
保险行业有着严格的监管要求，保险销售人员应当遵守相关法律法规和行业准则，严格遵守销售行为的规范。
同时，保险销售人员应当遵循职业道德和行业操守，不得从事损害客户利益或违背公序良俗的行为。
若发现其他保险销售人员存在违法违规行为，销售人员应积极报告，维护行业的良性发展。
总之，保险销售中的道德规范和行为准则对于保护消费者利益和维护市场秩序具有重要作用。
保险销售人员应始终坚持诚信原则，具备专业的知识和技能，建立良好的信任关系，遵守法律法规和行业准则。
保险从业人员行为准则寿险合规经营ABC
•爱岗敬业
•专业胜任
•保守秘密
•公平竞争
4/22
保险从业人员行为准则
保险销售人员行为准则
根据客户需求、经济承受能力推荐适合的保险产品 以客户易懂的方式提供保险产品的信息 主动提示保险产品可能涉及的风险 确保所有文件的有效性和准确性
客观、公正、及时理赔
迅速回应客户咨询，及时提供服务
5/22
保险从业人员行为准则实施细则
12/22
实施细则 ——奖励与处分
从业人员有下列行为之一，情节严重的，行业自 律组织应通过媒体予以公开谴责：
1、机构或个人严重损害保险业整体形象的
2、机构或个人严重损害投保人、被保险人和受益人合法
权益的
13/22
实施细则 ——奖励与处分
1、被业内通报批评的
2、被公开谴责的 3、严重违反所在机构管理规定，导致重大经济损失且对行 业造成恶劣影响的
17/22
关于加强和完善保险营销员管理工作有关事项的通知— 保监发【2009】98号
加强对保险营销人员面试工作的管理
针对保险营销的性质特点，制定规范统一的面
试标准和流程，涉及保险营销人员权益的重要事
项应当明确告知，并建立签字确认制度，不得允
许现职保险营销人员单独面试他人
18/22
课程主要内容
保险从业人员行为准则
26/22
依法合规、永续经营
27/22
28/22
规范保险营销招募行为 人身保险新型产品信息披露管理办法
19/22
人身保险新型产品信息披露管理办法
人身保险新型产品：是指投资连结保险、万能保险、分红保险以及
中国保监会认定的其他产品。
信息披露：是指保险公司及其代理人向投保人、被保险人、受益人 及社会公众描述新型产品的特性、演示保单利益测算以及介绍经 营成果等相关信息的行为。
保险从业人员基本行为准则
保险从业人员基本行为准则是指在保险行业从业人员在职业活动中应遵循的基本道德和行为规范。
以下是一些常见的保险从业人员基本行为准则：
诚信行事：保险从业人员应以诚实、正直和诚信的态度对待客户和业务伙伴，不得故意隐瞒或歪曲信息，不得从事欺诈、虚假宣传等不诚信行为。
保护客户利益：保险从业人员应将客户利益置于首位，秉持保护客户利益的原则，为客户提供合适的保险产品和服务，不得推销不适合客户的产品或进行不当的销售行为。
保守保密：保险从业人员应严守客户的隐私和保密信息，不得泄露客户的个人或商业信息，确保客户信息的安全和保密。
专业知识和技能：保险从业人员应具备必要的专业知识和技能，不断学习和提升自己的专业水平，为客户提供准确、全面的咨询和建议。
公平竞争：保险从业人员应遵守市场竞争的规则和道德准则，不得从事不正当的竞争行为，包括贿赂、诋毁竞争对手等不公平行为。
遵守法律法规：保险从业人员应遵守国家和地方的法律法规，执行保险业监管部门的规章制度，不得从事违法或违规的行为。
服务责任：保险从业人员应以客户的利益为重，提供优质的售后服务，及时响应客户的需求和投诉，解决问题并维护客户关系。
这些基本行为准则旨在确保保险从业人员在工作中遵循道德和职业规范，维护行业的信誉和形象，并保护客户的利益。
不同国家和地区可能会有具体的行业规范和监管要求，保险从业人员应根据当地的法律法规和行业要求遵守相应的准则和规范。
保险公司工作人员的行业法规与合规要求
保险公司工作人员的行业法规与合规要求在保险行业，作为一名工作人员，了解并遵守相关的行业法规与合规要求是至关重要的。
只有通过合规的行为，我们才能保障客户利益、维护公司声誉，并符合监管机构的要求。
本文将介绍保险公司工作人员需要遵守的行业法规与合规要求。
一、消费者权益保护法保险公司工作人员需要遵守《消费者权益保护法》。
该法律规定了消费者的权益，例如购买保险产品的自愿性、知情权等。
在销售保险产品时，工作人员应向消费者提供客观、准确的信息，并清楚解释保险合同中的各项条款。
此外，《消费者权益保护法》还规定了保险合同中禁止包含的违法、不合理条款，例如对消费者进行不合理的限制或排除责任。
工作人员应对此类条款进行识别并及时纠正，以保护消费者的合法权益。
二、保险法保险公司工作人员需要熟悉并遵守《保险法》。
该法律规定了保险业务的基本原则、经营条件等。
工作人员在从事保险销售、理赔等工作时，应遵守保险合同的约定，并确保合同的有效履约。
《保险法》还规定了保险公司经营行为的合规要求，例如经营范围、资金要求、信息披露等。
工作人员应了解这些要求，并在工作中严格按照规定执行，以确保公司的合法经营。
三、个人信息保护法在从事保险业务过程中，保险公司工作人员接触到客户的个人信息。
为保护客户隐私，工作人员需要遵守《个人信息保护法》及其相关规定。
《个人信息保护法》规定了个人信息的收集、存储、使用、披露等行为的要求。
工作人员在处理客户信息时，应确保信息的安全性、保密性，并不得擅自将客户信息用于其他商业用途。
四、反洗钱法反洗钱是保险行业的一项基本要求。
保险公司工作人员需要遵守《反洗钱法》及其相关规定。
《反洗钱法》规定了保险公司需要建立反洗钱制度、进行客户身份识别等要求。
工作人员应对客户进行有效的身份验证，并及时报告可疑交易，以预防和打击洗钱活动。
五、监管机构规定保险公司工作人员还需要遵守监管机构制定的各项规定。
监管机构的规定旨在保障市场秩序、维护行业稳定。
保险销售人员职业道德
保险营销员的职业道德
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保险销售人员职业道德的内涵 中国人寿保险销售人员的职业道德与企业文化 中国人寿保险销售职业道德的要求
中国人寿保险销售职业道德的要求
讲个案例 给你听
中国人寿保险销售职业道德的要求
2013年，客户张先生认识了保险营销员陈某，在 陈某的再三劝导下购买了保险，但并没有亲自在投保 单上签字，直至保险合同生效，营销员陈某也没有告 诉客户应该本人亲笔签名。几个月后，客户张先生了 解到，投保人亲笔签名后，保险合同方能生效，否则， 保险公司会认为该保险合同为无效合同，更不会承担 保险责任。因此客户张先生对营销员的自身素质及保 险公司的信誉产生怀疑，要求不再继续投保，并要求 保险公司全额退还所缴保险费。
诚信经营 合规经营
中国人寿保险销售职业道德的要求
中国人寿保险销售人员职业道德界定
1、恪守职责 2、利为客户所谋 3、优质服务 4、专业赢得尊重 5、信守承诺
只有遵守保险代理人的职业道德，我们才能——
• 赢得客户的信赖 • 获得更多的转介绍 • 提升销售业绩
• 提升个人和公司品牌
• 获得更多的发展机会
保险的特殊性决定了——
诚信展业
——是保险代理人职业道德的核心！
保险销售人员职业道德的内涵 诚信是中国传统美德的核心
孟子曰：
“诚者，天之道也；思诚者，人之道也。 至诚而不动者，未之有也；不诚，未有能动者也。” “诚”是顺应天道与人道的基本法则 “信”乃“进德修业之本”，是“立人之道”
保险销售人员职业道德的内涵
对于一个企业而言,它的“诚信”建立并非一 朝一夕，而是要靠长年累月的点滴积累汇聚。 只有我们每个国寿人在日常工作中坚守“诚 信”，形成文化，企业才可能持续健康地发展壮大。
《保险从业人员行为准则》
《保险从业人员行为准则》保险从业人员行为准则是保险行业的行为规范，旨在规范保险从业人员的职业行为，保障客户权益，维护行业形象。
以下是我对于保险从业人员行为准则的个人理解和对其重要性的分析。
首先，保险从业人员行为准则对于维护保险市场的稳定发展非常重要。
保险市场的稳定发展需要从业人员以诚实守信的态度对待客户，不得进行欺骗、虚报或误导行为。
只有在诚信的基础上，才能建立客户与保险公司之间的互信关系，促进保险市场的良性发展。
其次，保险从业人员行为准则对于保护客户权益至关重要。
保险从业人员在销售保险产品时，应当以客户的利益为重，为客户提供准确的信息，不得隐瞒重要信息。
同时，保险从业人员还应当根据客户的需求和风险承受能力，为其选择合适的保险产品。
通过这样的行为，能够保障客户的合法权益，提高客户的满意度，增强客户对保险行业的信任。
第三，保险从业人员行为准则对于规范保险从业人员的职业行为具有重要意义。
准则要求保险从业人员不得参与虚假理赔等违法行为，不得利用职务之便侵犯客户利益。
同时，保险从业人员还应当遵守相关法律法规，严守职业道德，保护企业和个人信息的机密性。
只有通过规范保险从业人员的行为，才能提高保险行业的整体形象和声誉。
最后，保险从业人员行为准则对于推动保险行业的良性竞争有着重要作用。
准则要求保险从业人员不得进行不正当竞争和暗箱操作，不得恶意扩大竞争纠纷。
通过营造公平、公正的市场环境，能够促进保险公司之间的竞争，提高产品质量和服务水平，最终惠及消费者。
总而言之，保险从业人员行为准则是维护保险市场稳定发展、保护客户权益、规范保险从业人员职业行为、推动良性竞争的重要依据。
只有保险从业人员根据准则要求，履行自己的职责，才能够为保险行业的可持续发展做出贡献，提升整个行业的形象和信誉。
《保险从业人员行为准则》
保险从业人员行为准则（保监发[2009]24号）为规范保险从业人员职业行为，根据《中华人民共和国保险法》、中国保监会有关政策规定，制定本准则。
第一章保险从业人员基本行为准则第一条应依法合规，自觉遵守法律法规、规章制度，接受中国保监会及其派出机构的监督与管理，遵守中国保险行业协会的自律规则，执行所在机构的规章制度。
第二条应诚实守信，不隐瞒、不说谎、不作假，不损害投保人、被保险人和受益人权益。
第三条应爱岗敬业，尽职尽责，努力提高服务质量。
第四条应专业胜任，热爱学习，钻研业务，不断提高专业素养。
第五条应保守秘密，不泄露商业秘密和客户资料。
第六条应公平竞争，自觉抵制不正当竞争。
第二章保险机构高级管理人员行为准则第七条应统筹兼顾，妥善处理企业与客户、企业与员工、企业与股东、个人与企业之间的利益关系。
第八条应树立科学的发展观和正确的业绩观，创新进取，努力提高所在机构的发展质量、竞争能力和服务水平。
第九条应坚持科学决策、民主决策，正确行使权力，遵守决策程序，尊重员工民主管理权利。
第十条应稳健经营，加强内控，提高管理能力，防范化解风险。
第十一条应以人民群众需求和利益为导向，积极开发保险产品，制止销售误导，确保公正、及时理赔。
第十二条应恪尽职守，勤勉高效，严格自律，发挥表率作用。
第三章保险销售、理赔和客户服务人员行为准则第十三条应根据客户需求、经济承受能力推荐适合的保险产品。
第十四条应以客户易懂的方式提供保险产品的信息，不得进行任何形式的误导。
第十五条应主动提示保险产品可能涉及的风险，不得有意规避。
第十六条应确保所有文件的有效性和准确性，不得代签名、代体检、伪造客户回访记录。
第十七条应客观、公正、及时理赔，不得拖赔、惜赔。
第十八条应迅速回应客户咨询，及时提供服务，不得推诿懈怠。
保险机构应严格按照本准则规范从业人员行为。
对遵守本准则表现突出的人员，应予表彰；对违反本准则的，应予批评教育，情节严重的应依据有关规定严肃处理。
银保从业人员合规管理制度
第一章总则第一条为加强银行业保险业从业人员（以下简称“银保从业人员”）的合规管理，防范金融风险，保障银行业保险业健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国保险法》等相关法律法规，结合本行业实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于所有在银行业保险业机构从事业务活动的从业人员，包括但不限于银行、保险公司的员工、代理机构人员等。
第三条银保从业人员合规管理应遵循以下原则：（一）依法合规：严格遵守国家法律法规和行业监管政策；（二）风险防范：全面识别、评估和监控业务风险，确保业务安全；（三）诚实守信：保持职业操守，维护客户合法权益；（四）持续改进：不断完善合规管理体系，提高合规水平。
第二章合规管理内容第四条银保从业人员合规管理包括以下内容：（一）业务合规：确保各项业务操作符合法律法规和监管政策要求；（二）人员合规：对从业人员进行合规培训、考核，建立合规档案；（三）内部控制：建立健全内部控制制度，强化风险监控和预警；（四）信息披露：及时、准确、完整地披露相关信息，保障投资者权益；（五）反洗钱和反恐怖融资：严格遵守反洗钱和反恐怖融资法律法规，加强客户身份识别和交易监测；（六）消费者权益保护：尊重和保护消费者合法权益，提供优质服务。
第三章合规管理措施第五条银保从业人员合规管理措施包括：（一）建立健全合规培训体系，定期组织从业人员参加合规培训，提高合规意识；（二）对从业人员进行合规考核，考核结果与绩效考核挂钩，对违规行为进行严肃处理；（三）加强对业务流程的合规审查，确保业务操作符合法律法规和监管政策要求；（四）完善内部控制制度，明确各部门、各岗位的合规责任，确保合规管理工作落到实处；（五）加强信息科技系统建设，提高风险监控和预警能力；（六）建立投诉处理机制，及时处理客户投诉，维护客户合法权益。
第四章违规处理第六条银保从业人员违反本制度规定，有以下情形之一的，将予以处理：（一）违反法律法规和监管政策；（二）泄露客户信息，损害客户权益；（三）从事与职业无关的活动，影响业务正常开展；（四）其他违反本制度规定的行为。
寿险从业人员业内流动自律公约
ⅩⅩ寿险从业人员业内流动自律公约第一章总则第一条为推动我省寿险行业的诚信建设，切实保障保险人、被保险人、投保人的合法权益，规范各公司人员流动的自律管理工作，根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国劳动法》、《中华人民共和国劳动合同法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》及《保险从业人员行为准则》、《寿险公司管理规定》等有关法律法规，特制定《ⅩⅩ寿险从业人员业内流动自律公约》（以下简称《公约》）。
第二条本公约所称“寿险从业人员”（以下简称从业人员），包括ⅩⅩ各寿险公司签订了正式劳动合同的从业人员如各层级管理人员、专业技术人员、组训、销售人员、服务柜员等（以下简称运营人员），还包括ⅩⅩ各寿险公司签订了代理合同的外勤员工如个险代理人、渠道销售人员、销售团队负责人等（以下简称代理人）。
第三条本公约所称“业内流动”是指保险公司从业人员通过与保险公司的相互选择而签订或解除劳动合同（个人代理合同）的转换过程。
第四条业内流动应当遵循尊重单位用人自主权和个人择业自主权、有利于人才资源合理配置和开发使用的原则。
鼓励寿险公司制定政策措施，创造条件，引导和促进保险人才合理流动；支持用人单位加大投入培养人才，建立有效机制从行业以外引进优秀人才；建立同业沟通机制，各寿险公司应如实提供已离职从业人员的过往表现的鉴定；对从业人员的违法违规、不正当竞争等不良行为，进行信息沟通，以规范行业经营、保证人才合理流动。
第五条ⅩⅩ保险行业协会（以下简称省协会）及各地市（州）保险行业协会（办事处）在中国保险监督管理委员会吉林监管局（以下简称吉林保监局）的领导和监督下，负责对ⅩⅩ内寿险公司从业人员的业内流动自律活动组织协调。
《公约》作为行业共同签署的自律文件，对在ⅩⅩ境内经营寿险的保险公司及其分支机构（以下简称寿险公司）具有同等约束力，发生违约行为承担违约责任和接受违约处罚。
尚未加入省协会的公司和新进入ⅩⅩ内筹建和设立分公司及分支机构的寿险公司也适用本《公约》。
保险从业人员行为准则
保险从业人员行为准则一、诚实守信保险从业人员应当遵循诚实守信的原则，真实告知客户有关保险产品的信息，并提供客观、准确的建议。
不得故意隐瞒、歪曲或夸大保险产品的内容和风险。
保险从业人员应当准确记录和保存客户的信息，并妥善保管客户的隐私。
二、客户利益至上保险从业人员应当将客户的利益放在首位，主动倾听客户的需求，为客户提供个性化的保险解决方案。
不得利用不当手段推销保险产品，包括虚构事实、误导客户、非法炒作等行为。
保险从业人员应当遵循客户的选择和意愿，不得推销不符合客户需求的保险产品。
三、专业素养四、保密义务保险从业人员应当遵守保密义务，严格保护客户的隐私信息，不得将客户信息泄露给任何第三方。
保险从业人员应当妥善保管相关文件和记录，防止遭受损失、泄密或被滥用。
保险从业人员应当加强对信息安全的意识和保护措施，确保客户的信息安全和保密。
五、不得参与欺诈行为保险从业人员不得参与保险欺诈行为，包括故意制造保险事故、虚假申报保险赔偿、伪造保险文件等违法行为。
保险从业人员应当积极配合相关机构进行调查和核实，对于发现的保险欺诈行为及时报告，并不得涉及隐瞒或遮掩。
六、公平竞争保险从业人员应当遵守公平竞争的原则，不得恶意干扰、诋毁竞争对手的声誉和利益。
不得利用职务之便获取不正当的竞争优势，包括向客户承诺不可实现的利益或利润。
保险从业人员应当树立健康的竞争观念，通过提升自身的服务质量和效率来赢得客户的信任和支持。
以上是保险从业人员行为准则的主要内容，保险从业人员应当以此为准绳，坚守职业道德和信任的原则，不断提高自身的素养和专业水平，为客户提供优质的保险服务。
同时，政府和监管机构也应当加强对保险行业的监管力度，建立健全的制度和机制，促进行业的有序发展和保护消费者的权益。
保险合规考试题库完整
法律合规知识试题库一、试题涉及法律、规章制度目录1、《保险法》：1-12题2、财政部、证监会、审计署、银监会、保监会《企业内部控制基本规范》：13-16题3、中国保监会《关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》：17-27题4、中国保监会《保险公司管理规定》：28—35题5、中国保监会《保险公司中介业务违法行为处罚办法》：36-42题6、中国保监会《保险从业人员行为准则》:43-46题7、中国保监会《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》:47—51题8、中国保监会《保险机构案件责任追究指导意见》：52-61题9、中国保监会《保险公司内部控制基本准则》：62—70题10、中国保险行业协会《保险从业人员行为准则实施细则》:71—75题二、试题库(一）《保险法》1、2009年2月28日,十一届全国人大常委会第七次会议表决通过了修订后的《中华人民共和国保险法》（以下称新《保险法》).新《保险法》从 ( )起施行. DA．2009年2月28日 B．2009年5月1日C．2010年1月1日 D．2009年10月1日2、保险公司注册资本的最低限额为人民币（）。
D 第68条A一亿元 B五亿元 C三亿元 D二亿元3、设立保险公司不需具备的列条件为( ）：D 第68条A有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员B有健全的组织机构和管理制度C有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施D净资产不低于人民币五亿元4、根据新《保险法》第八十四条规定，保险公司的（）变更不需要经过保险监管机构批准。
C 第84条A名称 B注册资本C持股百分之五以下的股东 D分立或者合并5、保险公司及其工作人员在保险业务活动中的那项活动是符合保险法要求的（）C 第116条A泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的信息B诱导投保人或者被保险人做不正确的陈诉C开展保险业务为其他机构或者个人牟取利益D拖赔、惜赔、无理拒赔6、对偿付能力不足的保险公司，国务院保险监督管理机构应当将其列为重点监管对象，并可以根据具体情况采取措施，但不包括（ ) D 第139条A限制固定资产购置或者经营费用规模B限制商业性广告C责令增加资本金、办理再保险D限制员工薪酬7、有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令限期改正；逾期不改正的，处一万元以上十万元以下的罚款（） A 第171条A未按照规定报送保险条款、保险费率备案的B妨碍依法监督检查的C未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的D编制或者提供虚假的报告8、有下列行为之一的,由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的,可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证( ) B 第172条A未按照规定披露信息的 B编制虚假的资料C未按照规定报送保险条款D未按照规定报送或者保管报告、报表、文件、资料的，或者未按照规定提供有关信息、资料的9、违反法律、行政法规的规定，情节严重的，国务院保险监督管理机构可以禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。
《保险从业人员行为准则》
保险从业人员行为准则（保监发[2009]24号）为规范保险从业人员职业行为，根据《中华人民共和国保险法》、中国保监会有关政策规定，制定本准则。
第一章保险从业人员基本行为准则第一条应依法合规，自觉遵守法律法规、规章制度，接受中国保监会及其派出机构的监督与管理，遵守中国保险行业协会的自律规则，执行所在机构的规章制度。
第二条应诚实守信，不隐瞒、不说谎、不作假，不损害投保人、被保险人和受益人权益。
第三条应爱岗敬业，尽职尽责，努力提高服务质量。
第四条应专业胜任，热爱学习，钻研业务，不断提高专业素养。
第五条应保守秘密，不泄露商业秘密和客户资料。
第六条应公平竞争，自觉抵制不正当竞争。
第二章保险机构高级管理人员行为准则第七条应统筹兼顾，妥善处理企业与客户、企业与员工、企业与股东、个人与企业之间的利益关系。
第八条应树立科学的发展观和正确的业绩观，创新进取，努力提高所在机构的发展质量、竞争能力和服务水平。
第九条应坚持科学决策、民主决策，正确行使权力，遵守决策程序，尊重员工民主管理权利。
第十条应稳健经营，加强内控，提高管理能力，防范化解风险。
第十一条应以人民群众需求和利益为导向，积极开发保险产品，制止销售误导，确保公正、及时理赔。
第十二条应恪尽职守，勤勉高效，严格自律，发挥表率作用。
第三章保险销售、理赔和客户服务人员行为准则第十三条应根据客户需求、经济承受能力推荐适合的保险产品。
第十四条应以客户易懂的方式提供保险产品的信息，不得进行任何形式的误导。
第十五条应主动提示保险产品可能涉及的风险，不得有意规避。
第十六条应确保所有文件的有效性和准确性，不得代签名、代体检、伪造客户回访记录。
第十七条应客观、公正、及时理赔，不得拖赔、惜赔。
第十八条应迅速回应客户咨询，及时提供服务，不得推诿懈怠。
保险机构应严格按照本准则规范从业人员行为。
对遵守本准则表现突出的人员，应予表彰；对违反本准则的，应予批评教育，情节严重的应依据有关规定严肃处理。
保险业两项操作规程内容
保险业两项操作规程内容
《保险业两项操作规程》
保险业作为金融行业的一部分，具有着重要的社会意义和经济价值。
为了规范保险行业的经营行为，保护消费者的权益，保险监管部门对保险公司和保险代理机构的经营行为做出了一系列的规定和操作规程。
首先，《保险业日常经营规程》明确了保险公司的日常经营行为，包括了保险产品的设计、销售、理赔等方面的规定。
其中，保险产品的设计需符合保险监管部门的要求，保险公司需对销售的保险产品进行适当的风险提示和说明，保障消费者的知情权和选择权。
在理赔方面，保险公司需按照合同约定及相关法律法规的规定，及时、准确地履行理赔责任，保障被保险人的权益。
其次，《保险代理机构经营管理规程》规定了保险代理机构的经营管理行为。
保险代理机构在代理保险公司销售保险产品时，需遵守保险公司的委托和相关法律法规的规定，保障消费者的权益。
保险代理机构还需建立健全的内部管理制度，规范人员行为，保证代理业务的规范运作和安全可控。
通过对保险业的日常经营和保险代理机构的经营管理行为进行规范，保险监管部门有效地保障了消费者的合法权益，促进了保险市场的稳定和健康发展。
同时，也提高了保险公司和保险代理机构的经营管理水平，增强了保险业的风险管控和合规经
营能力。
希望在未来的发展中，保险行业能够进一步完善操作规程，为保险市场的稳定和健康发展作出更大的贡献。
保险合规考试题库
法律合规知识试题库一、试题涉及法律、规章制度目录1、《保险法》：1-12题2、财政部、证监会、审计署、银监会、保监会《企业内部控制基本规范》：13-16题3、中国保监会《关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》：17-27题4、中国保监会《保险公司管理规定》：28-35题5、中国保监会《保险公司中介业务违法行为处罚办法》：36-42题6、中国保监会《保险从业人员行为准则》：43-46题7、中国保监会《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》：47-51题8、中国保监会《保险机构案件责任追究指导意见》：52-61题9、中国保监会《保险公司内部控制基本准则》：62-70题10、中国保险行业协会《保险从业人员行为准则实施细则》：71-75题二、试题库（一）《保险法》1、2009年2月28日，十一届全国人大常委会第七次会议表决通过了修订后的《中华人民共和国保险法》（以下称新《保险法》）。
新《保险法》从（）起施行。
DA．2009年2月28日B．2009年5月1日C．2010年1月1日D．2009年10月1日2、保险公司注册资本的最低限额为人民币（）。
D 第68条A一亿元B五亿元C三亿元D二亿元3、设立保险公司不需具备的列条件为（）：D 第68条A有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员B有健全的组织机构和管理制度C有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施D净资产不低于人民币五亿元4、根据新《保险法》第八十四条规定，保险公司的（）变更不需要经过保险监管机构批准。
C 第84条A名称B注册资本C持股百分之五以下的股东D分立或者合并5、保险公司及其工作人员在保险业务活动中的那项活动是符合保险法要求的（）C 第116条A泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的信息B诱导投保人或者被保险人做不正确的陈诉C开展保险业务为其他机构或者个人牟取利益D拖赔、惜赔、无理拒赔6、对偿付能力不足的保险公司，国务院保险监督管理机构应当将其列为重点监管对象，并可以根据具体情况采取措施，但不包括（） D 第139条A限制固定资产购置或者经营费用规模B限制商业性广告C责令增加资本金、办理再保险D限制员工薪酬7、有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令限期改正；逾期不改正的，处一万元以上十万元以下的罚款（） A 第171条A未按照规定报送保险条款、保险费率备案的B妨碍依法监督检查的C未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的D编制或者提供虚假的报告8、有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证（） B 第172条A未按照规定披露信息的B编制虚假的资料C未按照规定报送保险条款D未按照规定报送或者保管报告、报表、文件、资料的，或者未按照规定提供有关信息、资料的9、违反法律、行政法规的规定，情节严重的，国务院保险监督管理机构可以禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。
保险合规考习题库
法律合规知识试题库一、试题涉及法律、规章制度目录1、《保险法》：1-12题2、财政部、证监会、审计署、银监会、保监会《企业内部控制基本规范》：13-16题3、中国保监会《关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》：17-27题4、中国保监会《保险公司管理规定》：28-35题5、中国保监会《保险公司中介业务违法行为处罚办法》：36-42题6、中国保监会《保险从业人员行为准则》：43-46题7、中国保监会《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》：47-51题8、中国保监会《保险机构案件责任追究指导意见》：52-61题9、中国保监会《保险公司内部控制基本准则》：62-70题10、中国保险行业协会《保险从业人员行为准则实施细则》：71-75题二、试题库（一）《保险法》1、2009年2月28日，十一届全国人大常委会第七次会议表决通过了修订后的《中华人民共和国保险法》（以下称新《保险法》）。
新《保险法》从（）起施行。
DA．2009年2月28日B．2009年5月1日C．2010年1月1日D．2009年10月1日2、保险公司注册资本的最低限额为人民币（）。
D第68条A一亿元B五亿元C三亿元D二亿元3、设立保险公司不需具备的列条件为（）：D第68条A有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员B有健全的组织机构和管理制度C有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施D净资产不低于人民币五亿元4、根据新《保险法》第八十四条规定，保险公司的（）变更不需要经过保险监管机构批准。
C第84条A名称B注册资本C持股百分之五以下的股东D分立或者合并5、保险公司及其工作人员在保险业务活动中的那项活动是符合保险法要求的（）C第116条A泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的信息B诱导投保人或者被保险人做不正确的陈诉C开展保险业务为其他机构或者个人牟取利益D拖赔、惜赔、无理拒赔6、对偿付能力不足的保险公司，国务院保险监督管理机构应当将其列为重点监管对象，并可以根据具体情况采取措施，但不包括（）D第139条A限制固定资产购置或者经营费用规模B限制商业性广告C责令增加资本金、办理再保险D限制员工薪酬7、有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令限期改正；逾期不改正的，处一万元以上十万元以下的罚款（）A第171条A未按照规定报送保险条款、保险费率备案的B妨碍依法监督检查的C未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的D编制或者提供虚假的报告8、有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证（）B第172条A未按照规定披露信息的B编制虚假的资料C未按照规定报送保险条款D未按照规定报送或者保管报告、报表、文件、资料的，或者未按照规定提供有关信息、资料的9、违反法律、行政法规的规定，情节严重的，国务院保险监督管理机构可以禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。
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20/22
人身保险新型产品信息披露管理办法
信息披露方式包括但不限于下列形式：
（一）媒体、公司网站；
（二）产品说明会上的说明和介绍； （三）销售人员的说明和介绍；
（四）客户服务人员的回访；
（五）定期寄送报告资料。
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人身保险新型产品信息披露管理办法
保险公司销售新型产品，应当向投保人出示保险条款、产品说 明书。向个人销售新型产品的，还应当出示投保提示书。 向个人销售新型产品的，保险公司提供的投保单应当包含投保 人确认栏，并由投保人抄录下列语句后签名：“本人已阅读 保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和 保单利益的不确定性”。
22/22
人身保险新型产品信息披露管理办法
保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，应
当采用高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付 保险公司及其代理人进行新型产品的信息披露，不得使用比率 性指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金、国债等进行简 单对比，也不得对投保人、被保险人、受益人及社会公众作 引人误解的宣传或者虚假宣传。
（五）确认投保人是否知悉费用扣除项目及扣除的比例或者金额；
（六）确认投保人是否知悉退保可能产生的损失。
25/22
回访话术
一、确认受访人为投保人本人 二、确认客户了解自己购买了保险 三、核实客户身份 四、提示保单相关信息，包括缴费金额、缴费年限。 五、确认客户是否收到保单并亲笔签名 六、确认客户是否进行了如实告知 七、确认客户（投保人）是否阅读了条款和《人身保险投保提示 书》 、是否了解保险责任和责任免除 八、确认客户是否了解犹豫期及犹豫期内相关权利 九、告知客户有关费用收取情况和保单帐户价值计算方法 十、进行风险提示，明确收益不确定 十一、核实客户的联系电话、通信地址及邮编
23/22
人身保险新型产品信息披露管理办法
保险公司应当建立一年期以上新型产品的回访制度。
回访制度应当包括回访的时间、方式、内容、成功率以及
问题件的处理等内容。
保险公司对新型产品投保人的回访应当在犹豫期内完成。回访应 当首先采用电话方式，并制作录音；电话回访不成功的，可以 采用信函或者会见等方式，但必须取得投保人签名的回执；通 过以上所有方式均不能成功回访的，保险公司应当就回访情况
9/22
实施细则 ——奖励与处分
奖励 书面表扬 公开表彰 授予荣誉称号 其他合适形式的奖励
处分
警告
业内通报批评
通过媒体公开谴责
提请保险监管机构查处
从业禁止
10/22
实施细则 ——奖励与处分
从业人员有下列行为之一，予以业内通报批评
1、代签名
2、代体检
3、伪造客户回访记录、故意滞留客户保险合同 4、伪造机构和客户的公章、印鉴 5、在资格考试中参与考试作弊、冒名代考及伪造、变造、转 让《资格证书》、《展业证》 6、挪用侵占保费、滞留保费私设账户及公款私存
17/22
关于加强和完善保险营销员管理工作有关事项的通知— 保监发【2009】98号
加强对保险营销人员面试工作的管理
针对保险营销的性质特点，制定规范统一的面
试标准和流程，涉及保险营销人员权益的重要事
项应当明确告知，并建立签字确认制度，不得允
许现职保险营销人员单独面试他人
18/22
课程主要内容
保险从业人员行为准则
实施细则是保险从业人员应当遵守的基本行为规范 ，是机构和行业自律组织对保险从业人员进行奖励和处 分的依据
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实施细则 ——销售人员行为准则
主动出示《展业证》等有效证件 使用同一印制的宣传资料 根据客户的需求和经济承受能力推荐合适的产品。在客户明确拒 绝投保的情况下，不得强行继续向客户推销，干扰客户的正常 工作和生活 客观、全面、准确的履行产品和服务的说明义务，确保客户知晓 其所购买保险产品的完整内容，对分红保险、投资连结保险、 万能保险等投资产品应明确说明其费用扣除情况和投资风险及 收益的不确定性。不得有虚假陈述、隐瞒真相、误导客户、违 规承诺等行为
26/22
依法合规、永续经营
27/22
28/22
从业人员 公平竞争，严禁从业人员有下列不正当竞争行为：
1、采用不实宣传或易引起误解方式自我夸大或者损害其他同业声誉 2、贬低或诋毁其他机构、从业人员、保险产品，或利用保险监管机构的处罚决定 攻击同业 3、向客户给予或承诺保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益 4、在未经保险监管机构核准的区域开展业务或采取其他不正当手段开展业务 5、以排挤竞争对手为目的，擅自降低保险费率或高于行业自律标准支付手续费
及不能成功回访的原因等有关内容进行详细记录。
24/22
人身保险新型产品信息披露管理办法
对万能保险投保人的回访应当包括以下内容：
（一）确认投保人是否购买了该保险产品，投保人是否在投保单上亲笔签名； （二）确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间、天数以及犹豫期享有的权利； （三）确认投保人是否知悉保险责任和责任免除； （四）提示投保人超过最低保证利率收益是不确定的，取决于公司实际经营情况
12/22
实施细则 ——奖励与处分
从业人员有下列行为之一，情节严重的，行业自 律组织应通过媒体予以公开谴责：
1、机构或个人严重损害保险业整体形象的
2、机构或个人严重损害投保人、被保险人和受益人合法
权益的
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实施细则 ——奖励与处分
1、被业内通报批评的
2、被公开谴责的 3、严重违反所在机构管理规定，导致重大经济损失且对行 业造成恶劣影响的
2011年法律合规管理工作培训材料
合规经营ABC
合规部 2011年11月
课程主要内容
保险从业人员行为准则
规范保险营销招募行为 人身保险新型产品信息披露管理办法
2/22
课程主要内容 保险从业人员行为准则
规范保险营销招募行为 人身保险新型产品信息披露管理办法
3/22
保险从业人员行为准则
•依法合规
•诚实守信
16/22
关于加强和完善保险营销员管理工作有关事项的通知— 保监发【2009】98号
规范保险营销招募行为
4、加强保险营销人员招聘广告等信息的管理。对外 发布的招聘保险营销人员广告等宣传材料，应当 清楚说明营销职位的工作内容、性质和用工方式 ，不得以各种模糊的职业称谓和职业头衔粉饰保 险营销的工作性质；不得以混淆保险营销人员的 职业性质和职位级别等手段误导社会求职人员盲 目加入保险营销队伍；不得允许现职保险营销人 员单独举办招聘推介会、发布招聘信息
各机构均不得再行录用
14/22
课程主要内容
保险从业人员行为准则
规范保险营销招募行为
人身保险新型产品信息披露管理办法
15/22
关于加强和完善保险营销员管理工作有关事项的 通知—保监发【2009】98号
规范保险营销招募行为
1、规范统一招募政策、标准和流程 2、禁止授权现职保险营销人员以任何形式单独招聘保险营销人员 3、严厉禁止基层机构和基层人员在招聘保险营销人员过程中的误导行为 和不实宣传
规范保险营销招募行为 人身保险新型产品信息披露管理办法
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人身保险新型产品信息披露管理办法
人身保险新型产品：是指投资连结保险、万能保险、分红保险以及
中国保监会认定的其他产品。
信息披露：是指保险公司及其代理人向投保人、被保险人、受益人 及社会公众描述新型产品的特性、演示保单利益测算以及介绍经 营成果等相关信息的行为。
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保险从业人员行为准则
保险销售人员行为准则
根据客户需求、经济承受能力推荐适合的保险产品 以客户易懂的方式提供保险产品的信息 主动提示保险产品可能涉及的风险 确保所有文件的有效性和准确性
客观、公正、及时理赔
迅速回应客户咨询，及时提供服务
5/22
保险从业人员行为准则实施细则
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实施细则 ——奖励与处分
从业人员有下列行为之一，予以业内通报批评
7、与客户勾结，故意隐瞒承保条件，虚假理赔骗取保险金 8、擅自印刷、伪造、变造、隐匿保险单证，违规制作宣传材料 ，私自更改客户投保和保全信息 9、伪造、销毁账务，指使违规操作
10、泄露所在机构和客户重大商业秘密
11、盗取或恶意毁坏机构重要数据设备 行为涉嫌犯罪的，应依法移交司法机关追究其刑事责任
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实施细则 ——销售人员行为准则
加强客户回访和跟踪服务，协助客户进行客
观、公正、及时理赔。所在机构对客户提出赔偿
或者给付保险金请求作出拒赔决定的，应将所在
机构出具的拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书
及时送交客户，并说明理由
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实施细则
同业互尊，同业互助，增进交流。不得以不正当手段招徕其他保险机构在职