第八讲国际贸易融资详解
商业银行的国际贸易融资
商业银行的国际贸易融资随着全球化的不断推进和国际贸易的蓬勃发展，商业银行在国际贸易中扮演着重要的角色。
国际贸易融资作为商业银行的基本核心业务之一，为企业提供了便利和支持。
本文将探讨商业银行的国际贸易融资的概念、方式以及其在国际贸易中的作用。
一、国际贸易融资的概念国际贸易融资是指商业银行为企业开展国际贸易提供资金支持的过程。
在国际贸易中，由于涉及到跨国交易和跨境结算，往往需要大量的资金来支持贸易的进行。
商业银行通过提供贷款、承兑汇票、信用证、保理等一系列金融工具，为企业提供融资服务。
二、国际贸易融资的方式商业银行在国际贸易融资中采用多种方式为企业提供资金支持，具体方式如下：1. 贷款：商业银行可以向国际贸易参与方提供贷款，帮助企业支付订单订购的一部分或全部费用。
贷款金额和期限根据企业需求和商业银行的信贷政策来确定。
2. 承兑汇票：商业银行可以在贸易过程中为企业提供承兑汇票的服务。
承兑汇票是商业银行作为交易保证人签署的汇票，保证在汇票到期日支付款项。
这种方式可以增加贸易交易的可靠性和信任度。
3. 信用证：信用证是商业银行为买卖双方开立的一种支付保证工具。
买卖双方可以约定，买方在商业银行开立信用证，并支付相应的保证金。
商业银行在收到卖方提交的符合信用证条款的单据后，支付买方的货款。
这种方式可以增加买卖双方的信任，减少交易风险。
4. 保理：商业银行可以通过保理业务为企业提供融资支持。
保理是指商业银行根据买方的订单、发票等单据向企业提供融资，并承担买方付款风险和坏账风险。
企业可以提前获得订单货款，提高资金周转效率。
三、商业银行在国际贸易中的作用商业银行在国际贸易中具有至关重要的作用，主要体现在以下几个方面：1. 提供资金支持：商业银行通过各种融资方式，为企业提供所需的资金支持，帮助企业顺利进行国际贸易。
这对于企业来说，可以减轻其资金压力，提高交易的顺利进行率。
2. 减少交易风险：商业银行在国际贸易中提供的信用证、承兑汇票等金融工具，可以减少交易风险，增加交易双方的信任。
第八章国际结算中的融资
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2.风险大小有别。 3.收益上存在差别。 4.流动性不同。 三、国际贸易融资的意义 （一）是银行有发展潜力的业务之一 1.是银行有效运用资金的一种较为理想方式 2.收益率高，利润丰厚 3.有利于银行营运能力的提高 4.可以密切银企关系
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（二）是进出口商扩张贸易的重要工具 1.解决进出口商资金周转的困难。 2.争取有利的支付方式，增强谈判中的优势. （三）促进对外贸易的增长 1.国际贸易融资可以调节进出口结构，促进 国际收支平衡 2.国际贸易融资是一个国家贸易政策的组成 部分，是国家鼓励出口的手段 3.促进一国有效地参与国际经济
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③由于风险都转嫁给了包买商，不再承担利 率风险、汇价风险、信用风险及国家风险等；
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④福费廷是固定利率，是在交易的初期就商 定了的，便于出口商确定条件，计算成本，将有 关融资费用通过提高商品的价格转嫁给进口商； ⑤因福费廷除使用汇票或本票外，通常并不 需要其他单据，因此单据的准备和提交简单易行; ⑥包买商是否承做业务在很短的时间内即可 作出答复，交易迅速、效率高。 对进口商来说，使用福费廷也有好处: ①福费廷的利率是固定的； ②可自行选择任何可自由兑换的货币； ③单据简单，办理迅速。
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进口押汇业务中有两种方式: 一是凭信托收据放单; 二是凭进口押汇协议放单。 若银行同意办理进口押汇，应与客户签订进 口押汇协议，协议除列明申请人名称、信用证编 号外，主要内容有： ①押汇金额及进口商的付款义务。 ②押汇期限及利率。 ③进口商保证条款。 ④延期还款条款。 ⑤货权及货权的转移条款。
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二、装运后融资 （一）贴现 贴现是银行有追索权地买入客户手中的远期 票据，从而为客户提供短期融资服务。
国际贸易的融资方法
国际贸易的融资方法贸易融资，是银行的业务之一。
是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。
下面店铺就为大家解开国际贸易的融资方法，希望能帮到你。
国际贸易的融资方法进口贸易融资：1、开证额度2、信托收据3、担保提货4、进口押汇5、进口代收押汇6、进口汇款融资出口贸易融资：1、打包放款2、出口押汇3、卖方远期信用证融资4、福费廷5、保理业务一、进口贸易融资1、开证额度减免或减收开证保证金普通开证额度/一次性开证额度2、信托收据背景：进口商无钱买单，银行预支款项。
进口商与银行签署协议，由进口商作为银行的代理人为银行处理货物，收益首先偿还处分标的物的对价。
3、担保提货背景：货比单先到银行为进口商开具提货担保书，交承运人先行提货，待正本提单到后交换担保书。
办理提前：信用证项下;海运;信用证要求提交全套单据且进口商不能以不符点为由拒付货款4、进口押汇背景：多为信用证项下，开证行提供给进口商的一种短期融资方式(1—3)信用证开证行先行付款，进口商得到单据、提货并销售后再收回该贷款的融资活动。
(先交单后付款)5、进口代收押汇背景：付款交单的托收方式下代收行对进口商的融资代收行先行垫款，由进口商提货销售后向代收支付款项6、进口T/T融资背景：电汇项下银行对进口商垫款融资二、出口贸易融资1、打包放款背景：信用证下银行对出口商货物出运前的融资银行向出口商(受益人)提供的正本信用证抵押的贷款受理条件：流程：2、出口押汇背景：银行对出口商发货后提供的融资银行对出口商有追索权的买入物权单据的融资行为信用证项下(议付行)/托收项下(托收行) 3卖方远期信用证融资背景：一般是承兑信用证项下银行(通知行)对出口商发货后的融资(贴现汇票)。
开证行对汇票进行承兑，通知行对经银行承兑的汇票进行贴现。
3、福费廷定义：包买商向出口商无追索权地购入已承兑的远期汇票或本票。
福费廷产生于20世纪40年代的中后期，由瑞士苏黎世银行协会首先开创。
学习情景八 国际贸易融资
单元二 出口贸易融资
一、打包贷款 二、出口信用证 押汇 三、出口托收押 汇 四、贴现
五、出口商业发 票贴现
（二）出口托收押汇的业务流程 （1）客户向银行申请出口托收押汇额度。申 请跟单托收押汇额度，需提供信贷业务要求的基础 资料。 （2）客户将出口单据提交银行办理跟单托收。 （3）客户填写《出口贸易融资申请书及承诺 书》，申请额度内单笔押汇。
一、打包贷款 二、出口信用证 押汇 三、出口托收押 汇 四、贴现
五、出口商业发 票贴现
（3）客户经理登录信贷系统，提出申请，经支 行审批后报运营部在权限内审批，超权限的报有权 审批部门审批。 （4）审批通过后，客户经理打印出账通知，办 理押汇出账。 （5）支行审查同意后，办理押汇出账，为客户 办理结汇或入账手续。
单元二 出口贸易融资
一、打包贷款 二、出口信用证 押汇 三、出口托收押 汇 四、贴现
（4）客户经理登录信贷系统，提出申请，经 支行审批后报运营部审批。 （5）审批通过后，客户经理打印出账通知， 办理押汇出账。
五、出口商业发 票贴现
单元二 出口贸易融资
一、打包贷款 二、出口信用证 押汇 三、出口托收押 汇 四、贴现
五、出口商业发 票贴现
单元二 出口贸易融资
一、打包贷款 二、出口信用证 押汇 三、出口托收押 汇 四、贴现
（5）能及时、准确地向银行提供相关贸易背 景资料和财务报告，主动配合银行的调查、审查和 检查。 （6）银行要求的其他条件。
五、出口商业发 票贴现
单元二 出口贸易融资
一、打包贷款 二、出口信用证 押汇 三、出口托收押 汇 四、贴现
单元二 出口贸易融资
一、打包贷款 二、出口信用证 押汇 三、出口托收押 汇 四、贴现
第八章 国际融资 《国际金融实务》PPT课件
• （4）出口押汇。 • 出口押汇是指出口商发货后，将出口商品的货运单据抵押给出口方银行
申请融资。根据不同的结算方式，出口押汇可分为信用证出口押汇和跟 单托收出口押汇。 • （5）远期票据贴现。 • 远期票据贴现是指银行或贴现公司有追索权买入未到期的已承兑的远期 票据，为客户提供短期融资业务。
（一）出口信贷
二、中长期国际贸易融资
• 出口信贷主要表现出以下特点： • （1）贷款发放对象为出口大型设备或技术的企业，为本国产品（主要是大型成
套设备）及技术的出口提供服务。 • （2）利率较低。 • （3）风险较大。 • （4）与保险、担保相结合。
（一）出口信贷
二、中长期国际贸易融资
• 2.出口信贷的形式 • 出口信贷主要有买方信贷和卖方信贷两种形式。 • （1）买方信贷。 • 买方信贷是目前国际上出口信贷的主要类型，是指为了扩大本国大型机械设备或技术的出
一、短期国际贸易融资
（一）短期出口贸易融资
• （2）商品抵押贷款。 • 如果出口商所出口的商品不是自行生产的，而是进行采购的，
这时可以以国内货物作为抵押，从银行取得贷款。银行在提供 此项贷款时，往往以货物市值的一定百分比贷出资金，而且随 市价变动而调整。如果银行已贷出资金，且抵押品市价下跌， 那么银行往往要求出口商归还部分贷款，或提供新的抵押品。
金；管理与应收账款有关的账户；收取应收账款；对债务人的拒付提供坏账 担保。来自二、中长期国际贸易融资
中长期国际贸易融资
• 中长期国际贸易融资是指在国际贸易过程中，进出口商通 过不同方式或手段获得的期限在一年以上的资金融通。中 长期国际贸易融资主要用于改善企业资本结构，解决中长 期资金不足的问题。实际上，中长期国际贸易融资不仅是 一种融资方式，也是企业争夺出口商品市场的竞争手段。
国际贸易融资概述
该国家通过多种途径加强对外贸易的 监管和风险管理。首先，该国家与多 个国家签订了贸易协定，建立了贸易 关系。其次，该国家加强了对进出口 产品的监管和质量检验。此外，该国 家还积极参与国际经贸规则制定和谈 判，维护自身利益。
通过实施这些策略和措施，该发展中 国家在国际贸易融资领域取得了显著 成效。一方面，该国家的对外贸易得 到了快速发展，进出口总额逐年攀升 。另一方面，该国家在国际贸易融资 领域的风险得到了有效控制，避免了 潜在的损失。这些成果为该发展中国 家进一步融入全球经济奠定了坚实基 础。
绿色贸易融资的发展
绿色贸易融资是指为支持可持续发展而进行的贸易融资。未来，随着全球对环境 保护的重视程度不断提高，绿色贸易融资将成为国际贸易融资的重要发展方向。
06
案例研究
中国某银行的国际贸易融资创新案例
背景介绍
中国某银行在国际贸易融资领域面临着激烈的竞争和不 断变化的市场环境。为了提高竞争力，该银行决定进行 创新。
创新细节
该银行引入了区块链技术，开发了一个数字化、自动化 的国际贸易融资平台。通过该平台，企业可以更快速、 更安全地进行国际贸易融资。
创新成果
该创新举措显著提高了该银行的国际贸易融资业务效率 ，同时也降低了操作风险和成本。该平台的推出得到了 广大客户的好评，提高了客户满意度和忠诚度。
某跨国公司利用国际贸易融资优化现金流案例
02
03
市场规模
根据不同的数据来源，国 际贸易融资市场的规模有 所不同。
增长趋势
随着全球贸易的增长和金 融市场的发展，国际贸易 融资市场也在不断扩大和 发展。
影响因素
国际贸易融资市场的发展 受到多种因素的影响，包 括全球经济形势、政策环 境、金融市场发展等。
国际贸易融资是什么意思
国际贸易融资是什么意思国际贸易融资是指在国际贸易中，为解决跨国交易中的支付和融资问题而采取的一种金融手段。
国际贸易的特点是跨境交易、货物流通距离较远，涉及多种货币的支付、风险较高等，因此需要借助国际贸易融资来规避风险、解决资金问题。
一、国际贸易融资的主要方式国际贸易融资主要有两种方式：自有资金融资和借款融资。
1. 自有资金融资自有资金融资是指企业利用自身的资金进行贸易融资。
企业通过提前储备资金或通过在先前贸易中积累的收益来进行融资。
自有资金融资的优点是灵活、低成本，但是受到资金规模的限制。
2. 借款融资借款融资指的是企业通过向银行、金融机构或其他国际贸易融资机构借款来解决融资问题。
借款融资的方式多种多样，包括贸易融资信用证、承兑汇票、保理融资等。
借款融资的优点是可以解决资金不足的问题，但是需要支付一定的融资成本。
二、国际贸易融资的作用国际贸易融资在国际贸易中起到了至关重要的作用，具体表现在以下几个方面。
1. 降低贸易风险国际贸易涉及到多个国家和多种货币的交易，货物流通距离较远，交付和支付的时间差较大，因此存在较高的交付风险和支付风险。
通过利用国际贸易融资工具，可以降低贸易风险，确保交易安全进行。
2. 提高资金使用效率在国际贸易中，企业往往需要提前支付货款或购买原材料，然后等待货物销售后才能收回资金。
利用国际贸易融资的方式，企业可以更好地利用资金，提前收到货款或获得融资支持，从而提高资金使用效率。
3. 扩大贸易规模国际贸易融资的作用还体现在扩大贸易规模方面。
通过借款融资，企业可以获得更多的资金支持，从而扩大贸易规模，开展更多的跨国交易。
4. 促进国际贸易平衡发展国际贸易融资可以促进国际贸易的平衡发展。
对于发展中国家来说，由于资金短缺和信用状况的限制，往往难以进行大规模的国际贸易。
通过国际贸易融资，可以为这些国家提供资金支持，促进其参与国际贸易，实现贸易平衡发展。
三、国际贸易融资的挑战与对策国际贸易融资面临着一系列挑战，包括政治风险、经济风险、汇率风险等。
《国际贸易融资》课件
托收
1
托收是一种由出口商将汇票和单据交给银行，由 银行根据进口商的支付情况进行交单的支付方式 。
2
托收相对于信用证而言，手续简单、费用较低， 但风险相对较高，因为出口商需要承担进口商不 付款的风险。
3
托收通常用于小额交易或对进口商较为信任的情 况下。
汇付
汇付是一种由进口商将货款直 接支付给出口商的支付方式， 通常是通过银行汇款或电汇等 方式完成。
分析政府在跨境人民币贸易融资方面 的政策支持，如人民币国际化战略、
跨境人民币结算政策等。
融资方式
介绍跨境人民币贸易融资的主要方式 ，如跨境人民币信用证、跨境人民币 保理等。
前景展望
展望跨境人民币贸易融资的发展前景 ，为企业开展跨境贸易提供参考。
THANKS
感谢观看
风险相对较低，因为有实物资产或第三 方担保作为还款保障。
融资期限较短，通常为1-3年，最长不超 过5年。
特点
与贸易流程密切相关，涉及进出口商、 银行等多个主体。
国际贸易融资的重要性
促进国际贸易发展
为进出口商提供融资支持，降低贸易 成本，促进国际贸易的发展。
增强企业国际竞争力
推动金融创新
国际贸易融资涉及多种金融工具和交 易方式，有助于推动金融创新和业务 模式的改进。
总结词
汇率风险是指因货币汇率波动而导致的经济损失风险。
详细描述
在国际贸易融资中，由于涉及不同国家的货币兑换，汇率波动可能对交易双方 产生重大影响。例如，当出口商收到外币支付时，如果本币贬值，出口商将面 临巨大的经济损失。
利率风险
总结词
利率风险是指因市场利率波动而导致的经济损失风险。
详细描述
在国际贸易融资中，利率的波动可能对交易双方产生影响。例如，当市场利率上 升时，出口商可能面临融资成本增加的风险；而当市场利率下降时，进口商可能 面临贷款成本降低的风险。
国际贸易融资是什么意思
国际贸易融资是什么意思国际贸易融资是指在国际贸易活动中，借助金融机构提供的贷款或其他融资方式来实现贸易交易的一种金融手段。
这种融资形式主要用于解决贸易双方之间的资金流动问题，促进国际贸易的发展。
国际贸易融资可以分为两种主要形式：出口贸易融资和进口贸易融资。
出口贸易融资主要是指在出口交易中，为了解决出口商的资金需求，金融机构向出口商提供贷款、开立信用证等方式。
这样，出口商可以在出口货物之前获得相应的资金支持，确保其顺利完成贸易交易。
进口贸易融资则是指在进口交易中，为了解决进口商的资金需求，金融机构向进口商提供融资支持，帮助其支付进口合同中规定的货款。
这样，进口商可以在获得货物之后，再按合同要求向金融机构偿还相应的融资。
国际贸易融资的主要目的是减轻贸易双方的资金压力，促进国际贸易的顺利进行。
在国际贸易中，由于贸易交易的特殊性，双方往往需要在货物交付之前或之后支付相应款项。
而这对于贸易双方来说，都可能带来一定的资金压力。
出口商需要提前支付一定的生产费用、运输费用等，而进口商也需要支付一定的货款。
如果双方没有足够的资金支持，就有可能影响到贸易的进行。
因此，国际贸易融资的出现满足了贸易双方的资金需求，保障了贸易的顺利进行。
国际贸易融资除了解决资金流动问题外，还具有其他一些重要的作用。
首先，国际贸易融资可以降低贸易双方的风险。
在贸易活动中，存在着各种风险，如汇率风险、信用风险等。
通过采取适当的贸易融资手段，可以有效地降低贸易双方面临的风险，提高贸易的安全性和可靠性。
其次，国际贸易融资可以促进贸易的扩大。
通过提供融资支持，可以使得贸易双方能够开展更多的贸易活动，进而促进贸易的增长。
此外，国际贸易融资还可以促进国际经济合作与交流，加强各国之间的贸易合作关系，提升国际贸易的发展水平。
在进行国际贸易融资时，借款人需要向金融机构提供一定的担保措施，以确保贷款的安全性。
常见的担保方式包括押汇、信用证、保函等。
金融机构会对借款人的信用状况进行评估，并根据评估结果来确定贷款额度和利率等条件。
国际贸易融资业务
国际贸易融资业务国际贸易融资是银行对进口商或出口商提供的与进出口结算业务相关的资金融通或信用便利。
国际贸易融资业务的基本形式包括减免保证金开证、担保提货、进口押汇、打包放款、出口押汇、票据贴现、买入外币票据、保理业务、福费廷等。
其中进口贸易融资包括减免保证金开证、担保提货、进口押汇，出口贸易融资包括打包放款、出口押汇、票据贴现、买入外币票据、保理和福费廷。
国际贸易融资的特点是具有一种自偿性，银行提供融资或担保的依据是进出口交易（货物），还款的来源是进出口交易（货物）本身产生的现金流量，而不是进出口方自身的盈利。
因此，该业务在安全性、流动性和效益性方面比同等条件下的流动资金贷款更好。
国际贸易融资业务的风险主要有三方面：客户的信用、贸易本身的可靠性和银行国际结算业务的处理能力。
因此，此项业务的办理要求银行具有国际结算业务的专业人员。
我行目前办理国际贸易融资业务的基本做法是：银行根据每个客户的信用记录和经济实力定期分别核定其授信额度，即该客户在我行所能够得到的包括国际贸易融资在内的最高信用授予额度。
银行在总的授信额度之内受理客户的单笔贸易融资申请。
超过授信额度的业务一般不予受理，或者根据客户变化的情况在调整其授信额度之后受理。
业务的职责分工为：客户部门负责业务受理、前期调查、后期监测及档案管理等；信贷管理部门负责对客户部门调查报告的审查、客户资信状况和风险的认定及客户授信额度的管理；国际业务部门负责国际结算项下技术条款的审查、外汇管理政策的审查及国外代理行风险的认定等。
减免保证金开证Issuing Letter Of Credit Without Full Margin一、产品简介减免保证金开证是银行应客户申请，减收或免收保证金开出信用证的业务。
客户申请减免保证金开证需有授信额度，开证时扣减额度，信用证付汇时恢复额度。
二、服务功能客户使用额度减免开证保证金，减少客户资金占用，促成更多的贸易机会。
三、适用对象公司客户四、银行收益减免保证金开证可扩大结算业务量，带来相应的开证手续费收入和售汇收入。
国际贸易融资基础讲解
1.1.6 进口保理 XXXXXXXXX
1.1.7 保付加签 XXXXXXXXX
案例：
XX公司，2012年进出口额 1.8 亿美 元，信用等级为AA+级，在我行有1.2亿 元授信额度，现要从国外进口一批原材 料，金额41万美元，采用即期信用证方 式付款。
客户对流动资金进行预算后发现付款 时资金周转较困难，缺口达80%。
承
（
兑
单
据
出口方）
信
⑴
用
信
证 信用证
用 证
货 物 （ 单 据
）
承 兑
付 款
货物（单据）
进口方
银行
银行
1、 国际贸易融资的产生
讨论：信用 证过程中进、 出口客户可 能各自会有 哪些融资需 求？
1、 国际贸易融资的产生
国际结算
信用证
托收
汇款
贸易融资
将国际结算三大支付方式（汇款、托收、信用证）的
过程分解，引入银行信用，便产生了国际贸易融资。
，无需信贷规模匹配。流程简单、快捷，效率高 2、有利于美化财务报表，降低应收账款 适用结算方式：信用证、出口托收 银行收益：融资手续费收入、贸易融资业务量。 注意事项： 1、必须在开证行发出承兑报文后 2、做自营福费廷时，开证行必须要在我行有授信 额度。
2.2 福费廷
讨论：福费 廷和出口押 汇有什么区 别？
2.2 福费廷
客户需求
无应收账款，提前收汇
我行提供的产品 福费廷
福费廷：指福费廷（Forfeiting）我行无追索权地买入或卖 出跟单信用证、跟单托收（以下统称信用证、托收）项下经承 兑行/承诺付款行/保兑行/保付加签，承兑/承诺付款/保兑/保付 加签的款项。
第八章 国际贸易融资方式[25页]
![第八章 国际贸易融资方式[25页]](https://img.taocdn.com/s3/m/33dcfae13968011ca20091c4.png)
（三）远期信用证融资的风险
1、进口商不仅要支付较高的成本，而且要冒进口货 物与贸易合同及单证不符的风险。
2、开证行承兑汇票后，面临进口商拒付的风险。
3、寄单行面临贴入承兑汇票后开证行倒闭的风险。
4、出口商面临着汇票承兑前开证行或进口商无理拒 付的风险。
（一）假远期信用证的含义
买方远期信用证即假远期信用证，它指信用证项下远期 汇票付款按即期付款办理的信用证。它是相对于卖方远期 信用证而言的。这是出口方银行（议付行）通过开证行向 开征申请人（进口商）提供短期融资的一种方式。
第一节 进口贸易融资 第一节 出口贸易融资 第二节 远期信用证融资
第八章 国际贸易融资方式 第一节 出口贸易融资
（一）信用证打包放款的含义和特点
信用证打包放款简称打包放款，是指出口银行 以出口商提供的进口银行开来的信用证正本作抵 押向其发放贷款的融资行为。包括根据预支信用 证提供的打包放款和以其他信用证为抵押发放的 贷款。
进口垫款是进口方银行用于进口代收业务项下， 向进口商提供的一种资金融通便利。进口商获得 此项贷款后，可以办理进口代收项下的付款赎单。 银行在接受进口商的申请后，通过资信调研，根 据申请人的资信情况，循环使用。
关于进口垫款融资形式下，进口商应提供抵押 品的比例，则根据申请人的资信情况和经济实力 而定。
（三）开证授信额度的操作程序 1、进口商提出申请 2、银行审查 3、签订授信额度协议书 4、建立业务档案 5、增减授信额度总数
（一）信托收据的含义
所谓信托收据是指进口商承认以信托的方式向 银行借出全套商业单据时出具的一种保证书。 （二）跟单托收中信托收据的应用
这种方式是以代收行提供信用为前提的，它使 进口方得到了资金融通，当然进口方的信誉必须 足够好。 （三）信用证中信托收据的应用
商业银行的国际贸易融资
供应链贸易融资将融资服务扩展到整个供应链，不仅为企业提供贸易融资支持，还为其上下游企业提 供金融服务。这种方式有助于降低整个供应链的风险，优化资金流，提升整个供应链的竞争力。同时 ，也有助于加强商业银行与企业的合作关系，提高客户黏性。
05
案例分析
某商业银行的国际贸易融资业务分析
业务规模
该商业银行的国际贸易融资业务 规模逐年增长，已逐渐成为其重 要的业务领域之一。
详细描述
电子化国际贸易融资利用现代信息技术，实现了贸易融资全流程的电子化处理 ，包括贸易背景审查、单据审核、放款等环节。这种方式大大提高了融资效率 ，降低了操作成本，同时也减少了人为错误和欺诈风险。
结构性贸易融资
总结词
结构性贸易融资是一种根据企业特定需求定制的融资方案，具有灵活性、创新性 等特点。
产品种类
该商业银行提供的国际贸易融资 产品种类丰富，包括信用证、保 理、福费廷等，能够满足不同客 户的需求。
服务质量
该商业银行在国际贸易融资领域 拥有专业的团队和丰富的经验， 服务质量得到了客户的广泛认可 。
某大型跨国企业的国际贸易融资需求分析
融资需求特点
该大型跨国企业由于业务规模庞大，对国际 贸易融资的需求也较为多样化，需要定制化 的解决方案来满足其需求。
商业银行为客户提供国际贸易相关信息咨询 ，帮助客户了解市场动态和政策法规。
促进国际贸易发展
商业银行通过提供融资服务，促进国际贸易 的发展，推动全球经济的交流与合作。
商业银行提供的国际贸易融资服务
信用证
商业银行根据进口商的要求开立信用证，作为国际贸易中的支付保证。
押汇
商业银行在收到出口商提交的单据后，扣除利息和费用，将余款支付给出口商。
王倩《国际金融》-国际贸易融资笔记和课后习题详解(圣才出品)
第三篇国际融资第八章国际贸易融资8.1复习笔记一、国际贸易融资概述1．国际贸易融资概念及种类国际贸易融资是指银行在国际贸易各环节中对进出口商提供的资金融通和信用支持。
它是促进进出口贸易的一种金融支持手段。
它主要分为以下几大类。
（1）按照融资的期限划分①短期国际贸易融资，即一年以内（含一年）的进出口贸易融资，主要适用于企业对资金流动和周转的需求，包括打包贷款、进出口押汇、票据贴现、信用证项下融资、提货担保、国际保理等融资方式。
②中长期国际贸易融资，即期限在1～5年或5年以上的进出口贸易融资，主要适用于企业为改善其资本结构，弥补企业资金不足的需求，包括福费廷和出口信贷，即出口买方信贷和出口卖方信贷。
（2）按照融资的资金来源划分①一般性贸易融资，指资金来自商业银行。
贷款期限有短期、中期和长期三种，利率采用市场上固定或浮动利率。
②政策性贸易融资，指由各国官方或半官方出口信贷机构利用政府财政预算资金向另一国银行、进口商、政府提供的贷款，或由各国官方或半官方出口信贷机构提供出口信贷担保，由商业银行利用其自有资金向另一国银行、进口商、政府提供的贷款。
通常是中长期的贷款。
（3）按照融资的货币划分①本币贸易融资，指使用贷款国的货币提供的融资。
一般情况下，这种贷款的对象为本国外贸企业。
②外币贸易融资，指使用非贷款国的货币提供的融资。
币种可以是借款国的货币，也可以是第三国的货币，但必须是可自由兑换货币。
（4）按照融资有无抵押品划分①无抵押品贷款，也称为信用贷款，指银行无须企业提供任何抵押品，而是凭借企业自身信用做担保向其发放的贷款。
一般情况下，该贷款只适用于资信好、与该银行业务往来时间长、无不良记录的大中型外贸企业。
②抵押贷款，指需要企业提供相应抵押品而发放的贷款。
该贷款通常适用于风险大、期限长的项目，或信用级别低的中小型外贸企业融资。
（5）按与国际贸易结算关系的紧密程度划分①传统国际贸易融资。
国际贸易融资是在国际结算的基础上发展起来的，传统的国际结算过程会产生资金流动和占用。
国际贸易融资概览
一、进口贸易融资（一）进口押汇（Import Bill Advance）进口押汇是国际贸易短期融资的主要方式，分为信用证项下进口押汇和托收项下进口押汇。
1.进口信用证押汇进口信用证押汇是指开证行收到议付行或交单行寄送的单据后，为开证申请人垫付货款的一种贸易融资，流程如图1所示。
进口押汇可以使进口商在不支付货款的条件下，完全利用银行信用取得物权单据，提货后在国内先行销售赚取利润。
与普通贷款相比，进口押汇以销售货款为还款来源，具有手续简便、融资成本低的特点。
押汇期限一般不超过90天，押汇融资比例可达国外来单金额的100％。
2.进口托收押汇进口托收押汇是代收行凭包括物权单据在内的进口代收单据为抵押向进口商提供的一项融资性垫款。
代收行在收到出口商通过托收行寄来的全套托收单据后，根据进口商提交的押汇申请、信托收据以及代收行与进口商签订的《进口托收押汇协议》，先行对外支付货款并向进口商放单，进口商凭单提货，用销售后的货款归还代收行押汇本息。
进口托收押汇的优点和为客户提供的方便与进口信用证押汇大体一致，但对于银行而言，进口托收押图1信用证进口押汇流程图汇业务的风险相对较大。
由于托收属于商业信用，在代收行为进口商提供进口托收押汇后，实际上将进口商对出口商的商业信用转给了代收行，使代收行风险加大。
相比而言，信用证押汇虽然也是建立在开证行负有第一性付款责任的基础上，开证行可以有效控制进口项下的单据和货物。
（二）信托收据（Trust Receipt,T/R）图2跟单托收项下信托收据业务程序①委托人与付款人签订买卖合同，付款方式为见票后若干天付款交单（D/P），并将货物装船；②委托人将托收申请书及跟单汇票寄往托收行；③托收行将跟单汇票与托收指示寄往代收行；④代收行向付款人提示单据及汇票，并要求承兑；⑤付款人开出信托收据交与代收行；⑥代收行交单，进口商在借出物权单据后，即可凭单据向承运人提货并实现销售；⑦代收行于到期日向付款人提示汇票和信托收据要求付款；⑧付款人向代收行付款；⑨代收行向托收行汇交收妥的货款；⑩托收行收妥金额，贷记托收款项入委托人账户。
国际贸易融资概述
二、国际贸易融资特点
（一）国际贸易融资的安全性更大 直接进入流通环节；专款专用；和国际结算相关联
（二）国际贸易融资的流动性更强 从发放到收回的过程随着销售的实现而完成
（三）国际贸易融资的盈利性更好 结算中各种手续费；结、售汇差；套汇交易； 外汇保值交易；国际保理。
（四）垫款与贷款的法律性质不同 出口项下，以善意持票人的身份，向票据的承兑银行主张票据权利；票据的
质押权人而不是票据持有人。
进口项下，银行对单据支付了对价，享有金融单据所代表的票据权利。一方 面可以向付款人亦即进口商主张票据权利，另一方面可以拥有货物所有权，委托 进口商办理货物提取、报关、存仓和销售；对进口项下单证没有所有权，只有质 押权。
吉林大学经济学院本科生课程
国际金融
第八章
第八章 国际贸易融资
•第一节 国际贸易融资概述 •第二节 传统的国际贸易融资 •第三节 国际贸易短期融资方式 •第四节 中长期国际贸易融资 •第五节 国际贸易融资的新形式
第一节 国际贸易融资概述
国际贸易融资指银行在国际贸易各环节中对进出口商提供的资金融通 和信用支持。
一、国际贸易融资种类
（一）期限划分： 短期国际贸易融资（打包贷款、进出口押汇、票据贴现） 长期国际贸易融资（福费廷、出口信贷）
（二）资金来源： 一般性贸易融资（来自商业银行） 政策性贸易融资（官方或半官方出口信贷机构） （三）货币划分： 本币贸易融资；外币贸易融资 （四）有无抵押品： 无抵押品贷款；抵押贷款 （五）与国际贸易结算关系： 传统国际贸易融资；国际贸易信贷融资
国际贸易融资简介
国际贸易融资简介目录第一部分出口贸易融资业务一、打包贷款 (1)二、出口押汇 (3)三、出口票据贴现 (5)四、出口商票融资 (6)五、出口信保融资 (7)六、出口单据质押贷款 (9)七、自营福费廷 (10)八、收付通 (11)第二部分进口贸易融资业务一、减免保证金开证 (12)二、提货担保/提单背书 (14)三、进口押汇 (16)四、进口代付 (18)五、假远期信用证 (20)六、低风险进口融汇通 (21)七、收付通 (22)第三部分国内信用证及其融资业务一、国内信用证 (23)二、国内信用证项下打包贷款 (24)三、国内信用证项下买方押汇 (25)四、国内信用证项下卖方押汇 (26)五、国内信用证项下议付 (27)第四部分退税贷款、应收账款融资及其他业务一、出口退税帐户托管贷款 (28)二、应收账款融资 (30)第一部分出口贸易融资业务一、打包贷款一、产品定义出口押汇，系指出口企业凭符合条件的正本信用证、出口合同/订单等，向我行申请用于出口货物备料、生产和装运等履约活动的短期贸易融资。
二、准入条件1．客户信用等级须为A级以上（含），仅办理低信用风险业务的除外。
2．客户或客户核心管理层从事国际贸易2年以上（含），在各银行、海关、外管局的信誉记录良好，未发生过重大经营失误、不履约等情况。
3．客户与贸易对手合作情况良好、稳定，未发生重大贸易纠纷，无不良履约行为（新客户除外）。
4．对于从事期货交易的客户，客户信用等级须为AA级以上（含）。
5．对于产品附加值较低的简单加工企业、贴牌代工企业，客户信用等级须为AA 级以上（含）。
6．如果信用证要求的运输单据为非物权凭证（空运单、铁路运单等）或非全套物权凭证，生产型客户在我行信用等级应为AA级以上（含）。
7．办理订单融资业务，生产型客户应在我行信用等级AA级以上（含）。
三、产品主要规定1. 业务范围：信用证、跟单托收以及汇款方式项下的打包贷款（跟单托收或汇款项下打包贷款亦可称为订单融资）。
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Goods & Services Flow from Supplier to Trident to Buyer
Domestic Buyer (US)
Canadian Buyer (Calgary, Alberta)
International Trade Finance
Trident as an Exporter
Chapter 8
International Trade Finance
Copyright © 2009 Pearson Prentice Hall. All rights reserved.
The Trade Relationship
• Trade financing shares a number of common characteristics with traditional value chain activities conducted by all firms
– Unaffiliated unknown party – Unaffiliated known party – Affiliated partu
International Trade Finance
Financing Trade: The Flow of Goods and the Flow of Funds
2.
Protection against non-payment
2.
Possible protection against non-payment
2.
No protection against nonpayment
The Trade Dilemma
• International trade must work around a fundamental dilemma:
The Mechanics of Import and Export
1st: Exporter ships the goods
Importer
Importer Preference
2nd: Importer pays after goods received
Exporter
1st: Importer pays for goods
Domestic Supplier (US) Mexican Supplier (Monterey, MX)
Mexican Pesos
Goods & Services Flow from Supplier to Trident to Buyer
US$
Trident Corp.
(Los Angeles) US$ Canadian $
The Trade Relationship
• Understanding the nature of the relatimporter is critical to understanding the methods for import-export financing utilized in industry • Three categories of relationships:
Affiliated Party
This is a foreign subsidiary of Trident, a business unit of Trident Corporation
Requires: 1. A contract
Requires: 1. A contract
Requires: 1. No contract
Importer
Exporter Preference
Exporter
2nd: Exporter ships the goods after being paid
The Bank as the Import/Export Intermediary
Importer
6th: Importer pays the bank. 2nd: Bank promises exporter to pay on behalf of importer. 1st: Importer obtains bank’s promise to pay on importer’s behalf.
– All companies must search out suppliers for goods and services – Must determine if supplier can provide products at required specifications and quality – All must be at an acceptable price and delivered in a timely manner
Importer is…
Unaffiliated Unknown Party
This is a new customer which Trident has no historical business relationship with
Unaffiliated Known Party
This is a Long-term customer with which there is an established relationship of trust and performance