会计考试题库-商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是( )。.txt
2022年职业考证-金融-初级银行资格考试全真模拟易错、难点剖析B卷(带答案)第30期
2022年职业考证-金融-初级银行资格考试全真模拟易错、难点剖析B卷（带答案）一.综合题(共15题)1.单选题下列关于商业银行开展个人理财业务应具备的基本条件的说法中，错误的是（）。
问题1选项A.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件B.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系C.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员D.具有相应的风险管理体系和内部控制制度【答案】A【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十八条规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：(1)具有相应的风险管理体系和内部控制制度。
(2)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员。
(3)具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系。
(4)信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件。
(5)中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。
2.单选题下列选项中，不属于中国人民银行反洗钱职责的是（）。
问题1选项A.制定金融机构反洗钱规章B.审查新设金融机构反洗钱内部控制制度方案C.在职责范围内调查可疑交易活动D.向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动【答案】B【解析】B项属于国务院银行业监督管理机构反洗钱职责。
国务院银行业监督管理机构的反洗钱监管职责主要有：（1）参与制定银行业金融机构反洗钱规章；（2）对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求；（3）发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告；（4）审查新设银行业金融机构或者银行业金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准；（5）法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。
3.单选题下列关于公益信托的说法中，正确的是（）。
问题1选项A.公益信托的设立应当经信托监督管理部门批准B.公益信托就是慈善信托C.公益信托应当设置信托监察人D.公益信托的收益部分可用于经营目的【答案】C【解析】根据《中华人民共和国信托法》，公益信托的设立和确定其受托人，应当经有关公益事业的管理机构批准。
初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习试卷C卷
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习试卷C 卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行应按照符合（ ）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。
A 、本银行利润最大化 B 、客户利益与风险承受能力 C 、高风险高收益 D 、银行与客户双赢2、描述过去一段时间内，个人的现金收入和支出情况的财务报表的是（ ） A 、资产负债表 B 、损益表 C 、现金流量表 D 、成本明细表3、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（ ） A 、自我吹嘘 B 、目标缺失 C 、被动接受 D 、自我设防4、宋体（ ）是人民币普通股。
A 、A 股 B 、B 股C 、H 股D 、N 股5、（ ）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。
A 、投资银行 B 、保险公司 C 、监管机构D 、中介机构6、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（ ）严格限制。
A 、市场准入 B 、业务活动 C 、相关人员从业资格 D 、相关监督7、黄金价格一般和美元价格关系为（ ） A 、正相关 B 、负相关C 、有时相关，有时不相关D 、不相关8、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（ ）提供一次。
A 、每月 B 、每季度 C 、每半年 D 、每年9、下列关于债券利率风险的说法，不正确的是（ ）A、也叫价格风险B、当利率上涨时，债券价格上涨C、对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益D、债券的到期时间越长，价格风险越大10、政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房称为（）A、商品房B、保障房C、房改房D、经济适用房11、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（）的理财目标。
个人理财业务考试题库
个人理财业务考试题库个人理财业务上岗考试题库一、单选题：1、理财规划的最终目标是要达到 ( ).A 财务独立B 财务安全C 财务自主 D财务自由答案：D解析：理财规划两大目标：财务安全和财务自由。
其中，财务安全是理财规划的首要目标，而财务自由是理财规划的最终目标。
2、在所有的理财工具中，（）的防备性最强，是财务安全规划的要紧工具之一。
A 股票B 保险C 固定收益债券D 个人信托答案：B3、由于货币供应过多而引起货币贬值，物价水平连续而普遍上涨的货币现象称为（）。
Ａ通货膨胀 B 通货紧缩 C 货币贬值 D 货币升值答案：A解析：与通货膨胀相对应的概念是通货紧缩，是由于货币供应小于货币需求而引起货币升值，同时物价水平连续而普遍下跌。
4、以下哪一项不属于投资工具（）A 股票 B基金 C活期存款 D黄金答案：C5、以下哪项产品不适合于长期投资（）A 股票 B货币市场基金 C债券型基金 D黄金答案：B解析：货币市场基金是短期投资工具，具有安全性、流淌性高，收益高于活期存款等特点，是活期存款专门好的替代工具。
而股票、债券型基金、黄金、房地产等差不多上长期投资工具6、经办人需提醒客户购买成功以后，假如显现购买账户挂失补开，应到( )办理账号变更手续A原开户网点 B任意网点 C原购买网点 D现网点答案：C7、下列各项基金，哪项风险最大、收益最高（）A 股票型基金 B混合型基金 C债券型基金 D货币市场基金答案：A解析：在投资界里，风险和收益成正比，风险越大、收益越高。
上述各基金，风险、收益按从大到小排列依次为：股票型基金 > 混合型基金 > 债券型基金 > 货币市场基金8、四川农信理财资金托管人是（）A中国光大银行成都分行 B 攀枝花农商行C 省联社 D仁寿联社答案：A9、客户购买理财产品所得的收益发行联社（）代扣代缴相应税款，由客户自行申报及缴纳A 全额B 部分C 不负责 D50%答案：C10、银监会规定，各家商业银行销售的理财产品，个人其销售的起点金额为（）A 5万元B 10万元C 100万元D 300万元答案：A11、柜员在进行理财产品购买查询和统计时，选择理财产品时需要触发功能键( )选择A CTRL+1B CTRL+6C CTRL+4D CTRL+5答案：B12、孙先生在银行办理住房消费贷款，贷款20万，贷款期限15年，以下哪项还款方式关于孙先生来说最划算（）A 等额本息还款法B 等额递增还款法C 等额本金还款法 D一次性还本付息答案：C13、以下哪一项不是农村商业银行进展理财的优势（）A农商行根植农村，具有强势品牌效应B农民理财尚属金融业理财竞争的空白地带C可改变原有盈利模式，留住现有的优质客户D客户群体大部分属于高端客户答案：D14、假如客户要求购买与其风险类型不一致的产品，则必须签定( )，且必须本人亲自抄录相关语句并签章，经办人与审核人分别记入处理意见并签章。
初级银行专业人员资格个人理财多项选择题专项强化真题试卷11(题后
初级银行专业人员资格个人理财多项选择题专项强化真题试卷11(题后含答案及解析)题型有：1.1．下列关于合同订立的表述，正确的有( )。
A．当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式B．当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当使用C．当事人必须本人订立合同．不得代理D．当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力E．当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式正确答案：A,B,D,E解析：当事人依法可以委托代理人订立合同。
因此C项不选。
《合同法》规定：当事人订立合同．应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力；当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式；当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式；当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用。
泄露或者不正当地使用该商业秘密给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任。
2．下列选项中属于金融期货合约的特征的有( )。
A．标准化合约B．有履约担保C．场外交易D．履约大部分通过对冲方式E．合约的价格有最小变动单位和浮动限额正确答案：A,B,D,E解析：金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化的协议。
期货合约的特征：(1)标准化的合约。
期货合约在商品品种、品质、数量、交货时间和地点等方面事先确定好标准条款；(2)履约大部分通过对冲方式。
期货合约只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结；(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；(4)合约的价格有最小变动单位和浮动限额。
3．债券的发行与付息方式主要包括( )。
A．定期支付利息．到期一次还本并支付最后一期利息B．贴现发行．到期支付利息C．贝占现发行．到期支付面值D．按面值发行、面值回收，期间按期支付利息E．按面值发行．按本息相加额到期一次偿还正确答案：A,C,D,E4．下列有关税收规划的说法中，正确的有( )。
2023年广东省茂名市初级银行从业资格《个人理财》考试题库及答案解析
2023年广东省茂名市初级银行从业资格《个人理财》考试题库及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．财富积累主要讨论的是（）。
A、家庭收支与债务管理B、针对人身、财产保障等的保险计划C、教育和养老的资金需求和投资规划D、税务安排和遗产分配答案：A解析：(1)财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；(2)财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；(3)财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；(4)财富分配，包含税务安排和遗产分配。
2．假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为（）。
A、1％B、3％C、5％D、10％答案：C解析：100000+6×100000×r=130000，解得r=0．05。
3．按照《中华人民共和国合同法》的规定，合同中免责条款无效的情形是（）。
A、因重大过失造成对方财产损失的B、因重大误解订立的C、在订立合同时显失公平的D、以合法形式掩盖非法目的的答案：A解析：《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：（1）造成对方人身伤害的；（2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。
4．某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。
从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。
小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。
根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。
A、违反了遵纪守法准则B、违反了客观公正准则C、违反了勤勉尽职准则D、违反了专业胜任准则答案：B解析：所谓客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。
在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。
在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。
2024年吉林省四平市初级银行从业资格《个人理财》考试模拟试题及答案解析
2024年吉林省四平市初级银行从业资格《个人理财》考试模拟试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（）特点。
A、量力而行、合理选择B、组合投资、集中投资C、定期评估、修正策略D、组合投资、分散投资答案：D解析：组合投资、分散投资，基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。
2．下列关于商业银行理财产品的宣传和介绍材料的要求中，错误的是（）。
A、在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果B、对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样C、引用的统计数据和资料应真实、准确，并注明出处D、将以往业绩和基金证券投资的未来业绩的预测作为业务宣传的最重要内容答案：D解析：过往业绩不代表其未来表现，不应作为业务宣传的最重要内容，且不能有预测基金的证券投资业绩的情形，故D项错误。
3．下列公式中，不正确的是（）。
A、AB、BC、CD、D答案：D解析：4．两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率为6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率为6．05％。
则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。
A、两者无法比较B、A款更高C、A款和B款相同D、B款更高答案：B解析：故A款理财产品预期有效（实际）年化收益率更高些。
5．下列各项中不属于定性信息的是（）。
A、家庭各类资产额度B、家庭主要成员结构C、客户理财目标D、客户职业规划答案：解析：家庭各类资产额度属于定量信息，其他三个都属于定性信息。
6．下列不属于商业银行代理产品的是（）。
A、保险B、基金C、国债D、股票答案：D解析：银行代理理财产品类型比较多，目前我国商业银行共开展了几十种代理业务，其中包括基金、保险、国债、信托计划、贵金属以及券商资产管理计划等。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财高分题库附精品答案
2024年初级银行从业资格之初级个人理财高分题库附精品答案单选题（共45题）1、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。
A.批发外汇交易B.即期外汇交易C.零售外汇交易D.远期外汇交易【答案】 D2、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（）。
A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案】 A3、（2018年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（）。
A.合约一般为非标准化合约B.每个交易日结束后计算浮动盈亏C.没有履约保证D.主要在柜台交易【答案】 B4、《建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定》规定，建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的（），其余费用应当按照施工进度支付。
A.30%B.40%C.50%D.70%【答案】 A5、（2018年真题）下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。
A.一般经常分红派息给投资者B.其现金持有量较小C.重视基金的长期成长D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品【答案】 A6、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。
区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（）。
A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理B.推介投资产品C.提供财务分析与规划D.提出投资建议【答案】 A7、假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12％。
这个投资者在第4年年初将有（）元。
A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】 B8、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。
银行从业资格《个人理财》考试题库
银行从业资格《个人理财》考试题库一、单项选择题1、下列哪个选项不是个人理财规划的基本原则？A.协调性原则B.全面性原则C.可预测性原则D.适应性原则2、在制定个人理财规划时，下列哪个选项是正确的？A.追求高收益，忽视风险B.重视短期收益，忽视长期目标C.依据个人财务状况，制定合理的投资组合D.随意调整投资组合，增加风险3、下列哪个选项不属于个人理财规划的内容？A.投资规划B.税务规划C.退休规划D.娱乐规划4、在进行投资规划时，下列哪个选项是错误的？A.根据个人风险承受能力，选择合适的投资产品B.多元化投资，降低风险C.长期投资，追求稳定收益D.忽视市场风险，追求高收益5、下列哪个选项不属于个人理财规划的风险管理方法？A.保险规划B.应急储备金规划C.投资规划D.房地产投资规划二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.设定个人理财目标B.分析个人财务状况C.制定投资组合方案D.实施投资计划E.评估投资效果2、在制定个人理财规划时，需要注意哪些因素？A.个人财务状况B.市场风险C.家庭背景D.社会环境E.个人偏好3、下列哪些选项属于个人理财规划的范畴？A.子女教育规划B.退休规划C.税务规划D.遗产规划E.投资规划4、在进行投资规划时，需要考虑哪些因素？A.个人风险承受能力B.市场风险C.投资期限D.投资目标E.资产配置策略银行从业资格考试个人理财题库随着经济的发展和金融市场的日益成熟，越来越多的人开始个人理财。
为了更好地服务于广大客户，银行从业资格考试个人理财题库应运而生。
本文将介绍该题库的相关内容，帮助考生更好地备考。
一、考试科目及题型银行从业资格考试个人理财题库主要包括两门科目：个人理财基础和个人理财实务。
题型包括单选题、多选题、判断题和案例分析题。
其中，单选题每题1分，多选题每题2分，判断题每题1分，案例分析题每题2分。
考试总分为100分，60分为合格线。
二、考试内容1、个人理财基础该科目主要涉及金融基础知识，包括货币银行学、金融市场、财务报表分析和税收法律等。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库
2023年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库单选题（共30题）1、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。
A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】 D2、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。
A.0.5B.1C.5D.10【答案】 B3、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。
A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 B4、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。
A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】 C5、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（）。
A.10万元B.50万元C.100万元D.200万元【答案】 C6、违反《中华人民共和国特种设备安全法》规定，特种设备的设计文件未经鉴定，擅自用于制造的，责令改正，没收违法制造的特种设备，处（）罚款。
A.五万元以上三十万元以下B.三万元以上五万元以下C.五万元以上五十万元以下D.三万元以上三十万元以下【答案】 C7、安全生产考核合格证书有效期为（）年，证书在全国范围内有效。
A.2B.3C.4D.5【答案】 B8、（2018年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。
如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列表述正确的是（）。
（答案取近似数值）A.目前领取并进行投资更有利B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别C.无法比较何时领取更有利D.3年后领取更有利【答案】 A9、个人理财业务是经（）批准的一项用户中间业务。
商业银行销售理财产品应遵循什么原则
商业银行销售理财产品应遵循什么原则基本原则1、商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。
2、商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
3、商业银行销售理财产品，应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。
4、商业银行销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。
5、商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
6、商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。
扩展资料理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言，并至少包含以下内容：1、在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”；2、提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”；3、提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况；4、本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果；5、保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”；6、保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”；7、非保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下内容：本理财产品不保证本金和收益，并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，以及需要充分认识投资风险，谨慎投资等内容；8、客户风险承受能力评级，由客户填写；9、风险揭示书还应当设计客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏；确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为：“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”，并在此语句下预留足够空间供客户完整抄录和签名确认。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财精选题库答案
2024年初级银行从业资格之初级个人理财精选题库答案单选题（共180题）1、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。
A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 A2、（2018年真题）下列选项中，属于另类资产的是（）。
A.H股股票B.同业存款C.国债D.私募股权基金【答案】 D3、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。
A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】 D4、下列关于金融互换的说法，不正确的是()。
A.互换中包含两个或两个以上的当事人B.金融互换包括利率互换和本金互换两种C.金融互换是通过银行进行的场外交易D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险【答案】 B5、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。
A.2B.3C.4D.5【答案】 B6、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（）。
A.政策风险B.价格波动风险C.技术风险D.交易风险【答案】 C7、某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8％、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（）。
A.8％B.8.42％C.9％D.9.56％【答案】 B8、（2017年真题）下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（）。
A.客户所在单位B.客户所在行业C.职业生涯发展前景D.客户职业职位【答案】 A9、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5％的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15％，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。
初级银行从业考试《个人理财》过关练习试卷 附答案
初级银行从业考试《个人理财》过关练习试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、货币的对外价值主要是看该国货币的（）A、汇率波动B、汇率平稳C、汇率高低D、汇率水平2、收藏品中，价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力是指（）A、古玩B、艺术品C、邮票D、纪念币3、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10％。
根据直线折旧法，该房产的折旧率为（）A、1.5％B、2％C、1.8％D、1％4、CCBP是（）A、银行业从业资格人员资格认证B、理财规划师资格认证C、注册从业人员资格认证D、理财分析师资格认证5、下列哪项不属于国债投资的特征（）A、安全性高B、免税待遇C、流动性强D、收益率高6、商业银行应按（）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。
相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
A、月度B、季度C、半年度D、年度7、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长银行从业资格证教材B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹8、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
A、客户自愿B、银行利润最大化C、客户利益至上D、树立良好形象9、李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元10、项目现金流量计算的内容包括（）A、折旧费支出B、无形资产支出C、固定资产投资D、递延资产摊销11、看涨期权的买方对标的金融资产具有（）的权利。
初级银行从业资格《个人理财》题库综合试题 含答案
初级银行从业资格《个人理财》题库综合试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
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姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列不属于人身保险的是（）A、人寿保险B、意外伤害保险C、健康保险D、责任保险2、宋体广义地证券包括（）、货币证券和资本证券。
A、权益证券B、商品证券C、凭证证券D、债务证券3、宋体商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。
A、商业银行需要B、理财人员意向C、理财合同约定D、客户投资目标4、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。
A、金融市场的重要性B、金融产品的期限C、金融产品交易的交割方式D、金融工具发行和流通特征5、申购新股型理财计划属于（）A、结构型理财产品B、固定收益型产品C、套利型理财产品D、衍生工具联结型产品6、资金时间价值与利率之间的关系是（）A、交叉关系B、包含关系C、主次关系D、无任何关系7、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，这是（）准则。
A、专业胜任B、勤勉尽责C、岗位职责D、诚实信用8、影响基金类产品收益的因素不包括（）A、基金所投资的产品、对象B、基金管理人员的业务素质C、基金管理公司的整体业务运行情况D、基金托管人对基金投资运作的监督9、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（）做了严格限制。
A、市场准入B、业务活动C、相关人员从业资格D、相关监督10、单利和复利的区别在于（）A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算11、下列不属于客户常规性收入的是（）A、捐赠收入B、股票和债券投资收益C、租金收入D、银行存款利息12、常规性收入一般在（）的基础上预测其变化率即可，如工资等。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财真题练习试卷B卷附答案
2024年初级银行从业资格之初级个人理财真题练习试卷B卷附答案单选题（共45题）1、根据《民法总则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。
A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚信原则【答案】 D2、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。
A.15B.20C.25D.30【答案】 A3、下列哪一项不属于货币市场的特征?（）A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.收益稳定、交易简单D.交易量大、交易频繁【答案】 C4、美国心理学家艾伯特·梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（）。
A.语言占55％B.声音占55％C.语体占55％D.面部表情占38％【答案】 C5、（2018年真题）两款理财产品，风险评级相同：A款：半年期，预期年化收益率6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率6．05％。
则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。
A.B款更高B.两者无法比较C.A款更高D.A款和8款相同【答案】 C6、（2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。
从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。
根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。
A.违反了专业胜任准则B.违反了遵纪守法准则C.违反了客观公正准则D.违反了正直守信准则【答案】 C7、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。
A.资产与负债B.雇员福利C.职业生涯发展和预期目标D.客户的投资规模【答案】 C8、（2019年真题）家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（）。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财题库综合试卷A卷附答案
2024年初级银行从业资格之初级个人理财题库综合试卷A卷附答案单选题（共45题）1、（2017年真题）（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。
A.登记B.销户C.注册D.开户【答案】 D2、()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。
A.税收规划B.保险规划C.投资规划D.现金规划【答案】 D3、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。
A.目的性原则B.合法性原则C.综合性原则D.规划性原则【答案】 B4、根据《民法典》的规定，()情形下合同中的免责条款无效。
A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】 A5、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。
A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】 D6、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。
A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】 D7、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。
A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 A8、（2018年真题）根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（）万元。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库(考点梳理)
2024年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库(考点梳理)单选题（共45题）1、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品。
应当遵循（）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
A.如实告知B.风险匹配C.勤勉尽责D.公平、公开、公正【答案】 D2、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。
下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（）。
A.受益人只能是马某B.受益人只能是马某指定C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意D.受益人只能由赵某指定【答案】 C3、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。
A.定期定额购买基金的月投资款B.每月家庭日用品费用支出C.房赁月供D.养老金【答案】 B4、下列关于房地产特点的说法，错误的是()。
A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性【答案】 C5、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。
A.12.16B.12.20C.121.8D.12.10【答案】 C6、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的( )A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 D7、空间统一性和（）是外汇市场的特点。
A.时间连续性B.全球一体性C.地域一贯性D.时间统一性【答案】 A8、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是()。
A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】 D9、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。
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[多选]商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（ ）。
A.审慎性原则
B.流动性原则
C.客户最大利益原则
D.建立风险管理体系原则
E.建立内部控制制度原则
● ADE根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定可知，商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则有审慎性原则、建立风险管理体系原则和建立内部控制制度原则。
故选ADE。
[多选]相对于一般企业，银行的流动性表现突出的原因有（）。
A.流动性需求的稳定性
B.流动性需求的频繁性
C.流动性需求的确定性
D.流动性需求的不确定性
E.流动性需求的刚性
● 相对于一般企业，商业银行对流动性有更高的要求。
这是由商业银行的特殊性质决定的。
商业银行由于其行业性质．其最传统最主要的业务就是资金的融通。
这需要商业银行保持相当的资金流动性。
其流动性主要表现为：由于其业务性质，流动性频繁，且具有不确定性。
而且流动性需求是有刚性的。
[单选]以下关于单位协定存款的说法错误的是（）。
A.该存款是单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定存款期限和存款利率
B.对基本存款额度按活期存款利率付息
C.对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息
D.是一种单位存款
● 单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度．对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息，对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。
[单选]下列关于商业银行的信用风险内部评级，说法有误的是（ ）。
A.内部评级主要根据内部数据和标准(侧重于定量分析)
B.内部评级主要对客户的信用风险和债项交易风险进行评价
C.内部评级的评级对象主要是政府或大企业
D.内部评级估计违约概率及违约风险暴露值，作为信用评级和分类管理的标准
● [答案解析]D项内部评级估计违约概率及违约损失率，作为信用评级和分类管理的标准。
[多选]
市场细分的原则包括（ ）。
A.可衡量性原则
B.分散性原则
C.集中性原则
D.差异性原则
E.经济性原则
● 市场细分的原则包括：可衡量性原则；可进入性原则；差异性原则；经济性原则，故本题答案为ADE。
[单选]某企业有一个投资项目，从2004年至2013年的十年中，每年年末流入资金100万元。
如果企业的贴现率为8%，则在2004年初各年流入资金的现值之和为（ ）万元。
A.671
B.763
C.752
D.834
● 根据期末年金现值公式PV=A ×[(1-(1+i)-n)]／i，有PV=100 ×[1-(1+8%)-10]／0．08≈671(万元)。
[单选]存款合同必须是存款客户将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同方才成立，因此，存款合同是一种（ ）。
A.诺成合同
B.非格式化合同
C.实践合同
D.格式化合同
● 诺成合同，是指以缔约当事人意思表示一致为充分成立条件的合同，即一旦缔约当事人的意思表示达成一致即告成立的合同。
实践合同，是指除当事人意思表示一致以外尚需交付标的物才能成立的合同。
格式化合同是指当事人一方预先拟定合同条款，对方只能表示全部同意或者不同意的合同，反之则为非格式化合同。
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[单选]下列业务中，使用授信额度的是（ ）
A.支票
B.信用证
C.委托贷款
D.备用信用证
● 本题暂无解析
[多选]中小商业银行包括（ ）。
A.股份制商业银行
B.住房储蓄银行
C.城市商业银行
D.农业合作银行
E.中国邮政储蓄银行
● 本题暂无解析
[单选]商业助学贷款期限在一年以上的，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过（ ）年。
A.6
B.8
C.10
D.12
● 商业助学贷款期限在一年以内(含)的，展期期限累计不得超过原贷款期限；贷款期限在一年以上的，展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过6年。
[单选]一家银行在自身危机或整个市场危机中满足流动性需求的能力还依赖于其正式的（ ）的内容。
A.情景分析
B.压力测试
C.融资渠道管理
D.应急计划
● 本题暂无解析
[多选]个人汽车贷款合作机构的管理内容有（ ）。
A.汽车经销商的欺诈风险
B.合作机构的信用风险
C.汽车经销商的效益风险
D.合作机构的担保风险
E.合作机构的欺诈风险
● 试题解析: 个人汽车贷款合作机构的管理内容包括：(1)汽车经销商的欺诈风险；(2)合作机构的担保风险。
[单选]下列关于商用房贷款期限调整的说法，错误的是（ ）。
A.期限调整包括延长期限和缩短期限
B.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请
C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息
D.展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限
● 【答案及解析】B借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件
：①贷款未到期；②无拖欠利息；③无拖欠本金；④本期本金已偿还。
B选项错误。
故选B。
[单选]下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是（ ）。
A.经济和市场状况的较大变动
B.新的监管机构的建议
C.年度进行业务计划和预算
D.授信集中度限额变化
● 信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的有经济和市场状况的较大变动、新的监管机构的建议、年度进行业务计划和预算、高级管理层决定的战略重点的变化。
[多选]个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的（ ）确定。
A.质押担保
B.保证担保
C.抵押担保
D.资信情况
E.收人证明
● 除了中国银监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信情况确定。
[单选]抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归( )所有，不足部分由债务人清偿。
A.债权人
B.债务人
C.抵押人
D.第三方
● 抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务 人清偿。