金融企业不良资产批量转让管理办法
金融企业不良资产批量转让管理办法
——谢辉律师注：即10户以上不良资产处置（批量）的一级市场只能针对特定主体，而10户以下的处置（非批量）可以向社会投资者转让。
第四条 金融企业应进一步完善公司治理和内控制度，不断提高风险管理能力，建立损失补偿机制，及时提足相关风险准备。
第十七条签订转让协议。金融企业应与受让资产管理公司签订资产转让协议，转让协议应明确约定交易基准日、转让标的、转让价格、付款方式、付款时间、收款账户、资产清单、资产交割日、资产交接方式、违约责任等条款，以及有关资产权利的维护、担保权利的变更、已起诉和执行项目主体资格的变更等具体事项。转让协议经双方签署后生效。
第二十三条 金融企业应按照国家有关规定，对资产转让成交价格与账面价值的差额进行核销，并按规定进行税前扣除。
第四章 转让管理
第二十四条金融企业应建立健全不良资产批量转让管理制度，设立或确定专门的审核机构，完善授权机制，明确股东大会、董事会、经营管理层的职责。
资产管理公司应制定不良资产收购管理制度，设立收购业务审议决策机构，建立科学的决策机制，有效防范经营风险。
第十五条 组织买方尽职调查。金融企业应组织接受邀请并注册竞买的资产管理公司进行买方尽职调查。
（一）金融企业应在买方尽职调查前，向已注册竞买的资产管理公司提供必要的资产权属文件、档案资料和相应电子信息数据，至少应包括不良资产重要档案复印件或扫描文件、贷款五级分类结果等。
（二）金融企业应对资产管理公司的买方尽职调查提供必要的条件，保证合理的现场尽职调查时间，对于资产金额和户数较大的资产包，应适当延长尽职调查时间。
（三）资产管理公司通过买方尽职调查，补充完善资产信息，对资产状况、权属关系、市场前景等进行评价分析，科学估算资产价值，合理预测风险。对拟收购资产进行量本利分析，认真测算收购资产的预期收入和成本，根据资产管理公司自身的风险承受能力，理性报价。
银行不良资产批量转让管理办法模版
xx银行不良资产批量转让管理办法第一章总则第一条为规范不良资产批量转让行为，有效化解资产风险，根据国家有关法律法规和财政部、银监会《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金〔２０１２〕６号），制定本办法。
第二条本办法所称批量转让是指我行对一定规模的不良资产（１０户／项以上）进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。
第三条不良资产批量转让业务应遵循依法合规、公开透明、竞争择优、价值最大化原则。
（一）依法合规。
转让资产范围、程序严格遵守国家法律法规和政策规定，严禁违法违规行为。
（二）公开透明。
转让行为要公开、公平、公正，及时充分披露相关信息，避免暗箱操作，防范道德风险。
（三）竞争择优。
要优先选择要约邀请、招标、拍卖、挂牌等公开竞价转让方式，充分竞争。
（四）价值最大化。
转让方式和交易结构应科学合理，提高效率，降低成本，实现处置回收价值最大化。
第四条本办法适用于xx银行境内分支机构自营不良资产批量转让业务。
第二章转让对象第五条不良资产批量转让对象限定为满足下列条件的资产管理公司：（一）具有健全公司治理、内部管理控制机制，并有５年以上不良资产管理和处置经验，公司注册资本金１００亿元（含）以上，取得银监会核发的金融许可证的资产管理公司；（二）各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权，且符合银监会规定的资质认可条件的一家资产管理或经营公司。
第六条各省、自治区、直辖市政府依法设立或授权的资产管理或经营公司只能参与本省（区、市）范围内不良资产的批量受让工作，其购入的不良资产应采取债务重组的方式进行处置，不得对外转让。
第三章转让范围第七条批量转让不良资产的范围包括我行信贷类不良资产和非信贷类不良资产：（一）按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款；（二）已核销的账销案存资产；（三）抵债资产；（四）其他不良资产。
第八条下列不良资产不得进行批量转让：（一）债务人或担保人为国家机关的资产；（二）经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产；（三）国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产；（四）个人贷款（包括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助学贷款、信用卡透支、其他消费贷款等以个人为借款主体的各类贷款，不含生产经营性农户贷款）；（五）在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产；（六）国家法律法规限制转让的其他资产。
金融集团公司不良资产批量转让管理方案计划办法
金融企业不良资产批量转让管理办法第一章总则第一条为盘活金融企业不良资产，增强抵御风险能力，促进金融支持经济发展，防范国有资产流失，根据国家有关法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称金融企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的国有及国有控股商业银行、政策性银行、信托投资公司、财务公司、城市信用社、农村信用社以及中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业（金融资产管理公司除外）。
其他中资金融企业参照本办法执行。
第三条本办法所称资产管理公司，是指具有健全公司治理、内部管理控制机制，并有5年以上不良资产管理和处置经验，公司注册资本金100亿元（含）以上，取得银监会核发的金融许可证的公司，以及各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司。
各省级人民政府原则上只可设立或授权一家资产管理或经营公司，核准设立或授权文件同时抄送财政部和银监会。
上述资产管理或经营公司只能参与本省（区、市）范围内不良资产的批量转让工作，其购入的不良资产应采取债务重组的方式进行处置，不得对外转让。
批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产（10户／项以上）进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。
——谢辉律师注：即10户以上不良资产处置（批量）的一级市场只能针对特定主体，而10户以下的处置（非批量）可以向社会投资者转让。
第四条金融企业应进一步完善公司治理和内控制度，不断提高风险管理能力，建立损失补偿机制，及时提足相关风险准备。
第五条金融企业应对批量处置的不良资产及时认定责任人，对相关责任人进行严肃处理，并将处理情况报同级财政部门和银监会或属地银监局。
第六条不良资产批量转让工作应坚持依法合规、公开透明、竞争择优、价值最大化原则。
（一）依法合规原则。
转让资产范围、程序严格遵守国家法律法规和政策规定，严禁违法违规行为。
（二）公开透明原则。
转让行为要公开、公平、公正，及时充分披露相关信息，避免暗箱操作，防范道德风险。
关于AMC金融不良资产相关监管规定的汇总
关于AMC金融不良资产相关监管规定的汇总财政部银监会关于印发《金融企业不良资产批量转让管理办法》的通知财金[2012]6号各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局），各银监局，有关金融企业：为盘活金融企业不良资产，增强抵御风险能力，促进金融支持经济发展，现将《金融企业不良资产批量转让管理办法》印发给你们，请遵照执行。
附件：金融企业不良资产批量转让管理办法财政部（章）中国银行业监督管理委员会（章）二○一二年一月十八日附件：金融企业不良资产批量转让管理办法第一章总则第一条为盘活金融企业不良资产，增强抵御风险能力，促进金融支持经济发展，防范国有资产流失，根据国家有关法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称金融企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的国有及国有控股商业银行、政策性银行、信托投资公司、财务公司、城市信用社、农村信用社以及中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业（金融资产管理公司除外）。
其他中资金融企业参照本办法执行。
第三条本办法所称资产管理公司，是指具有健全公司治理、内部管理控制机制，并有5年以上不良资产管理和处置经验，公司注册资本金100亿元（含）以上，取得银监会核发的金融许可证的公司，以及各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司。
各省级人民政府原则上只可设立或授权一家资产管理或经营公司，核准设立或授权文件同时抄送财政部和银监会。
上述资产管理或经营公司只能参与本省（区、市）范围内不良资产的批量转让工作，其购入的不良资产应采取债务重组的方式进行处置，不得对外转让。
批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产（10户／项以上）进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。
——谢辉律师注：即10户以上不良资产处置（批量）的一级市场只能针对特定主体，而10户以下的处置（非批量）可以向社会投资者转让。
第四条金融企业应进一步完善公司治理和内控制度，不断提高风险管理能力，建立损失补偿机制，及时提足相关风险准备。
金融企业不良资产批量转让管理办法-知识杂货店
金融企业不良财物批量转让办理办法第一章总则第一条为盘活金融企业不良财物，增强抵挡危险才能，促进金融支撑经济发展，防备国有财物丢失，根据国家有关法令法规，拟定本办法。
第二条本办法所称金融企业，是指在中华人民共和国境内依法树立的国有及国有控股商业银行、政策性银行、信托投资公司、财政公司、城市信用社、农村信用社以及我国银职业监督办理委员会（以下简称银监会）依法监督办理的其他国有及国有控股金融企业（金融财物办理公司在外）。
其他中资金融企业参照本办法实行。
第三条本办法所称财物办理公司，是指具有健全公司办理、内部办理操控机制，并有5年以上不良财物办理和处置经历，公司注册资本金100亿元（含）以上，获得银监会核发的金融许可证的公司，以及各省、自治区、直辖市人民政府依法树立或授权的财物办理或运营公司。
各省级人民政府准则上只可树立或授权一家财物办理或运营公司，核准树立或授权文件一起抄送财政部和银监会。
上述财物办理或运营公司只能参加本省（区、市）规划内不良财物的批量转让作业，其购入的不良财物应采纳债款重组的办法进行处置，不得对外转让。
批量转让是指金融企业对必定规划的不良财物（10户／项以上）进行组包，定向转让给财物办理公司的行为。
——谢辉律师注：即10户以上不良财物处置（批量）的一级商场只能针对特定主体，而10户以下的处置（非批量）能够向社会投资者转让。
第四条金融企业应进一步完善公司办理和内操控度，不断进步危险办理才能，树立丢失补偿机制，及时提足相关危险预备。
第五条金融企业应对批量处置的不良财物及时确认职责人，对相关职责人进行严肃处理，并将处理状况报同级财政部分和银监会或属地银监局。
第六条不良财物批量转让作业应坚持依法合规、揭露通明、竞赛择优、价值最大化准则。
（一）依法合规准则。
转让财物规划、程序严厉恪守国家法令法规和政策规则，禁止违法违规行为。
（二）揭露通明准则。
转让行为要揭露、公平、公平，及时充沛发表相关信息，防止暗箱操作，防备道德危险。
财政部、中国银监会关于印发《金融企业不良资产批量转让管理办法》的通知
财政部、中国银监会关于印发《金融企业不良资产批量转让管理办法》的通知文章属性•【制定机关】财政部,中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2012.01.18•【文号】财金[2012]6号•【施行日期】2012.01.18•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】财务制度正文财政部、中国银监会关于印发《金融企业不良资产批量转让管理办法》的通知（财金〔2012〕6号）各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局），各银监局，有关金融企业：为盘活金融企业不良资产，增强抵御风险能力，促进金融支持经济发展，现将《金融企业不良资产批量转让管理办法》印发给你们，请遵照执行。
附件：金融企业不良资产批量转让管理办法中华人民共和国财政部中国银行业监督管理委员会二〇一二年一月十八日附件：金融企业不良资产批量转让管理办法第一章总则第一条为盘活金融企业不良资产，增强抵御风险能力，促进金融支持经济发展，防范国有资产流失，根据国家有关法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称金融企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的国有及国有控股商业银行、政策性银行、信托投资公司、财务公司、城市信用社、农村信用社以及中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业（金融资产管理公司除外）。
其他中资金融企业参照本办法执行。
第三条本办法所称资产管理公司，是指具有健全公司治理、内部管理控制机制，并有5年以上不良资产管理和处置经验，公司注册资本金100亿元（含）以上，取得银监会核发的金融许可证的公司，以及各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司。
各省级人民政府原则上只可设立或授权一家资产管理或经营公司，核准设立或授权文件同时抄送财政部和银监会。
上述资产管理或经营公司只能参与本省（区、市）范围内不良资产的批量转让工作，其购入的不良资产应采取债务重组的方式进行处置，不得对外转让。
金融企业不良资产批量转让管理办法
金融企业不良资产批量转让管理办法金融企业不良资产批量转让，这事儿听起来有点专业，有点复杂，但咱慢慢捋，其实也不难理解。
先来说说啥是不良资产。
打个比方，就像你开了一家水果店，有些水果放久了，卖不出去，都快烂了，这卖不出去的水果就相当于不良资产。
对于金融企业来说，那些收不回来的贷款、坏账啥的，就是不良资产。
那为啥要批量转让这些不良资产呢？这就好比你家里堆了一堆没用的东西，占地方又没啥用，还不如卖给收废品的，换点钱，腾点地方。
金融企业也是这样，把不良资产转让出去，能回笼资金，优化资产结构，让企业更健康地运转。
咱们来看看这个批量转让的管理办法。
首先，可不是随便谁都能来接手这些不良资产的。
得有一定的资质和条件，就像不是谁都能随便进你家仓库搬东西一样。
接手的机构得有足够的实力和经验，能把这些不良资产处理好。
而且，转让的过程得公开透明。
不能偷偷摸摸地就把东西卖了，得让大家都知道，公平竞争。
这就像学校选班长，得大家都知道规则，都能参与竞选，不能暗箱操作。
在定价方面也有讲究。
不能说随便定个价就卖了，得根据资产的实际情况，进行合理的评估。
比如说，你要卖一辆旧自行车，得看看它的新旧程度、性能咋样，再定个合适的价格，不能瞎要价。
还有啊，转让之后也不是就不管了。
金融企业还得对转让的不良资产进行跟踪，看看接手的机构处理得咋样。
这就像你把东西卖给别人了，也想知道人家用得好不好。
我之前就碰到过这么个事儿。
有一家小银行，因为不良资产太多，影响了正常经营。
后来按照管理办法，把一批不良资产转让给了一家专业的资产管理公司。
这个资产管理公司很有经验，通过各种手段，把一部分不良资产盘活了，收回了不少资金。
银行呢，也因为甩掉了这些包袱，重新轻装上阵，经营状况慢慢好了起来。
总之，金融企业不良资产批量转让管理办法，就是为了让金融企业能更好地处理不良资产，降低风险，提高经营效率。
这对于维护金融市场的稳定和健康发展，那可是相当重要的！。
金融企业不良资产批量转让管理办法
金融企业不良资产批量转让管理办法第一章总则第一条为盘活金融企业不良资产，增强抵御风险能力，促进金融支持经济发展，防范国有资产流失，根据国家有关法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称金融企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的国有及国有控股商业银行、政策性银行、信托投资公司、财务公司、城市信用社、农村信用社以及中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业（金融资产管理公司除外）。
其他中资金融企业参照本办法执行。
第三条本办法所称资产管理公司，是指具有健全公司治理、内部管理控制机制，并有5年以上不良资产管理和处置经验，公司注册资本金100亿元（含）以上，取得银监会核发的金融许可证的公司，以及各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司。
各省级人民政府原则上只可设立或授权一家资产管理或经营公司，核准设立或授权文件同时抄送财政部和银监会。
上述资产管理或经营公司只能参与本省（区、市）范围内不良资产的批量转让工作，其购入的不良资产应采取债务重组的方式进行处置，不得对外转让。
批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产（10户／项以上）进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。
——谢辉律师注：即10户以上不良资产处置（批量）的一级市场只能针对特定主体，而10户以下的处置（非批量）可以向社会投资者转让。
第四条金融企业应进一步完善公司治理和内控制度，不断提高风险管理能力，建立损失补偿机制，及时提足相关风险准备。
第五条金融企业应对批量处置的不良资产及时认定责任人，对相关责任人进行严肃处理，并将处理情况报同级财政部门和银监会或属地银监局。
第六条不良资产批量转让工作应坚持依法合规、公开透明、竞争择优、价值最大化原则。
（一）依法合规原则。
转让资产范围、程序严格遵守国家法律法规和政策规定，严禁违法违规行为。
（二）公开透明原则。
转让行为要公开、公平、公正，及时充分披露相关信息，避免暗箱操作，防范道德风险。
金融企业不良资产批量转让管理规定
金融企业不良资产批量转让管理规定文件编码（008-TTIG-UTITD-GKBTT-PUUTI-WYTUI-8256）金融企业不良资产批量转让管理办法第一章总则第一条为盘活金融企业不良资产，增强抵御风险能力，促进金融支持经济发展，防范国有资产流失，根据国家有关法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称金融企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的国有及国有控股商业银行、政策性银行、信托投资公司、财务公司、城市信用社、农村信用社以及中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业（金融资产管理公司除外）。
其他中资金融企业参照本办法执行。
第三条本办法所称资产管理公司，是指具有健全公司治理、内部管理控制机制，并有5年以上不良资产管理和处置经验，公司注册资本金100亿元（含）以上，取得银监会核发的金融许可证的公司，以及各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司。
各省级人民政府原则上只可设立或授权一家资产管理或经营公司，核准设立或授权文件同时抄送财政部和银监会。
上述资产管理或经营公司只能参与本省（区、市）范围内不良资产的批量转让工作，其购入的不良资产应采取债务重组的方式进行处置，不得对外转让。
批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产（10户／项以上）进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。
——谢辉律师注：即10户以上不良资产处置（批量）的一级市场只能针对特定主体，而10户以下的处置（非批量）可以向社会投资者转让。
第四条金融企业应进一步完善公司治理和内控制度，不断提高风险管理能力，建立损失补偿机制，及时提足相关风险准备。
第五条金融企业应对批量处置的不良资产及时认定责任人，对相关责任人进行严肃处理，并将处理情况报同级财政部门和银监会或属地银监局。
第六条不良资产批量转让工作应坚持依法合规、公开透明、竞争择优、价值最大化原则。
（一）依法合规原则。
转让资产范围、程序严格遵守国家法律法规和政策规定，严禁违法违规行为。
2017年最新金融企业不良资产转让管理办法
2017年最新金融企业不良资产转让管理办法为盘活金融企业不良资产，增强抵御风险能力，促进金融支持经济发展，防范国有资产流失，根据国家有关法律法规，制定关于不良资产的转让管理办法，下文是小编收集的相关全文，仅供参考!2017年最新金融企业不良资产批量转让管理办法第一章总则第一条为盘活金融企业不良资产，增强抵御风险能力，促进金融支持经济发展，防范国有资产流失，根据国家有关法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称金融企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的国有及国有控股商业银行、政策性银行、信托投资公司、财务公司、城市信用社、农村信用社以及中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业(金融资产管理公司除外)。
其他中资金融企业参照本办法执行。
第三条本办法所称资产管理公司，是指具有健全公司治理、内部管理控制机制，并有5年以上不良资产管理和处置经验，公司注册资本金100亿元(含)以上，取得银监会核发的金融许可证的公司，以及各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司。
各省级人民政府原则上只可设立或授权一家资产管理或经营公司，核准设立或授权文件同时抄送财政部和银监会。
上述资产管理或经营公司只能参与本省(区、市)范围内不良资产的批量转让工作，其购入的不良资产应采取债务重组的方式进行处置，不得对外转让。
批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产(10户/项以上)进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。
第四条金融企业应进一步完善公司治理和内控制度，不断提高风险管理能力，建立损失补偿机制，及时提足相关风险准备。
第五条金融企业应对批量处置的不良资产及时认定责任人，对相关责任人进行严肃处理，并将处理情况报同级财政部门和银监会或属地银监局。
第六条不良资产批量转让工作应坚持依法合规、公开透明、竞争择优、价值最大化原则。
(一)依法合规原则。
转让资产范围、程序严格遵守国家法律法规和政策规定，严禁违法违规行为。
不良资产批量转让新办法有哪些
不良资产批量转让新办法有哪些每个企业或多或少的都会有⼀些不良资产，这就需要及时处理了。
不良资产是可以进⾏转让的，转让是需要符合法律的规定的，并且需要签订转让合同。
那么，不良资产批量转让新办法有哪些呢?今天，店铺⼩编整理了以下内容为您答疑解惑，希望对您有所帮助。
不良资产批量转让新办法有哪些财政部、银监会近⽇下发了《⾦融企业不良资产批量转让管理办法》(以下称“新办法”)，这⼀新办法对不良资产批量转让组包门槛由之前的10户可批量转让，降低⾄3户，可以说是之前《关于适当调整地⽅资产管理公司有关政策的函》的进⼀步补充。
随着债转股指导意见的继续加速，这些配套的细则从开放地⽅AMC机构数量限制，再到降低不良资产转让门槛，⼀系列的政策有着相当明确的指向性，就是加速不良资产处置，最终促进供给侧改⾰“去产能，防风险”。
地⽅AMC的开放限制，允许确有意愿的省级⼈民政府增设⼀家地⽅AMC，由之前的⼀家变为两家，这在不良资产市场上⽆异于⼀则重磅消息，各个省份开始跃跃欲试。
对于某些省份来说，当地不良贷款余额较⾼，不良资产处置压⼒⼤，不良资产增速较快，不良资产转让需求较⾼，增设⼀家将会有⼒促进处置，并在当地不良资产市场起到⼀个风⼝引领的作⽤。
这次的批量转让新办法，再次带来⼀轮新的影响。
之前，将不良资产按10户认定为批量转让可享受国家相关优惠政策⽀持。
在新办法的规定下，只需3户就能享受。
门槛的降低意味着更多参与主体的涌⼊，本就庞⼤的不良资产蛋糕将迎来更多竞争者。
四⼤AMC与地⽅AMC在本次政策导向中，由于其在不良资产领域的专业程度与从业经验，因⽽既是利益主体，也是实施主体。
此轮债转股相关政策的影响主要针对于四⼤AMC与地⽅AMC，是否意味着社会投资者所代表的民间资本就难以参与进来分得⼀杯羹呢?答案很明显，即使是AMC主导的市场，由于不良资产涉及领域的复杂性，处置的周期长，流转过程多，因⽽社会投资者总能从中获取⼀些相关的资源，并以此获利。
银行不良资产批量转让管理办法模版
银行不良资产批量转让管理办法模版银行不良资产批量转让管理办法模式第一条目的与依据为规范银行不良资产批量转让行为，保护金融机构和转让方合法权益，促进不良资产市场发展，制定本办法。
本办法依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国企业破产法》、《中华人民共和国债权人权益保护法》、《不良资产处置办法》等相关法律法规和规章制定。
第二条定义（一）不良资产：指商业银行和金融机构所持有的贷款、信用证、票据、担保等资产经过评估或验资后，被认定为不能按期归还或可能造成损失的资产。
（二）批量转让：指银行将不良资产使用委托贷款、转让、资产管理计划等方式，按照一定的规模、期限和价格向特定的投资者、基金、机构、企业或个人转让的行为。
（三）转让方：指银行为了处理不良资产，通过不良资产批量转让方式将其资产向特定的投资者、基金、机构、企业或个人转让的机构或个人。
（四）承购方：指在不良资产批量转让行为中，向银行购买不良资产的特定的投资者、基金、机构、企业或个人。
第三条转让流程（一）转让方与承购方肯定不良资产的种类、数量、价值、风险承担、价款、支付方式等重要事项。
（二）双方签署《不良资产批量转让合同》。
（三）转让方向较低层次政府提出申请，经审批后缴纳相关费用，方可取得批准证书，并在规定时间内向权力机构报告。
（四）银行或律师所选择的专业机构须对不良资产进行评估、分类并拟定清收计划。
（五）将不良资产整合并向承购方提供完整的清单，并供承购方复查、查询，确认并签署《资产清单确认书》。
（六）转让方和承购方达成不良资产批量转让的初步协议。
（七）转让方和承购方携带相关文件，由评估公司中立评估、验资，签订正式的不良资产批量转让协议。
第四条委托贷款转让银行或金融机构在批量转让中，委托银行等涉及委托贷款相关的本行机构，负责处理委托贷款相关事宜。
市场交易的委托贷款的基本信息必须清晰明确，并经供应商、维护商通过委托贷款资产管理系统输入并审核。
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金融企业不良资产批量转让管理办法第一条为盘活金触企业不良资产，增强抵御风险能力，促进金融支持经济发展，防范国有资产流失，根据国家有关法律法规，制定本办法。
A第二条本办法所称金融企业，就是指在中华人民共与国境内依法设立得国有及国有控股商业银行、政策性银行、信托投资公司、财务公司、城市信用社、农村信用社以及中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）依法监督管理得其她国有及国有控股金融企业（金融资产管理公司除外）O 其她中资金融企业参照本办法执行。
第三条本办法所称资产管理公司，就是指具有健全公司治理、内部管理控制机制，并有5年以上不良资产管理与处置经验，公司注册资本金100亿元（含）以上，取得银监会核发得金融许可证得公司，以及各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权得资产管理或经营公司2 各省级人民政府原则上只可设立或授权一家资产管理或经营公司，核准设立或授权文件同时抄送财政部与银监会。
上述资产管理或经营公司只能参与本省（区、市）范围内不良资产得批量转让工作，其购入得不良资产应采取债务重组得方式进行处置，不得对外转让.批量转让就是指金融企业对一定规模得不良资产（10户/项以上）进行组包，定向转让给资产管理公司得行为2 ——谢辉律师注：即W户以上不良资产处置（批量）得一级市场只能针对特定主体，而10户以下得处置（非批量）可以向社会投资者转让“第四条金融企业应进一步完善公司治理与内控制度，不断提高风险管理能力，建立损失补偿机制，及时提足相关风险准备。
A第五条金融企业应对批量处置得不良资产及时认定责任人，对相关责任人进行严肃处理，并将处理情况报同级财政部门与银监会或属地银监局。
A 第六条不良资产批量转让工作应坚持依法合规、公开透明、竞争择优、价值最大化原则.A （—）依法合规原则.转让资产范围、程序严格遵守国家法律法规与政策规定, 严禁违法违规行为。
A （二）公开透明原则。
转让行为要公开、公平、公正，及时充分披露相关信息，避免暗箱操作，防范道德风险。
A （三）竞争择优原则。
要优先选择招标、竞价、拍卖等公开转让方式，充分竞争，避免非理性竞价。
（四）价值最大化原则。
转让方式与交易结构应科学合理，提高效率，降低成本，实现处置回收价值最大化。
AA第二章转让范围第七条金融企业批量转让不良资产得范围包括金融企业在经营中形成得以下不良信贷资产与非信贷资产: （一）按规定程序与标准认定为次级、可疑、损失类得贷款;（二）已核销得账销案存资产;（三）抵债资产：A （四）其她不良资产。
第八条下列不良资产不得进行批量转让：A （—）债务人或担保人为国家机关得资产;（二）经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划得资产;（三）国防军工等涉及国家安全与敏感信息得资产：A （四）个人贷款（包括向个人发放得购房贷款、购车贷款、教育助学贷款、信用卡透支、其她消费贷款等以个人为借款主体得各类贷款）H（五）在借款合同或担保合同中有限制转让条款得资产;（六）国家法律法规限制转让得其她资产。
A第三章转让程序第九条资产组包.金融企业应确定拟批量转让不良资产得范围与标准，对资产进行分类整理，对一定户数与金额得不良资产进行组包，根据资产分布与市场行情，合理确定批量转让资产得规模。
A第十条卖方尽职调查。
金融企业应按照国家有关规定与要求, 认真做好批量转让不良资产得卖方尽职调查工作。
（一）通过审阅不良资产档案与现场调查等方式，客观、公正地反映不良资产状况，充分披露资产风险。
（二）金融企业应按照地域、行业、金额等特点确定样本资产, 并对样本资产（其中债权资产应包括抵质押物）开展现场调查，样本资产金额（债权为本金金额）应不低于每批次资产得80%oA （三）金融企业应真实记录卖方尽职调查过程，建立卖方尽职调查数据库，撰写卖方尽职调查报告。
A第十一条资产估值.金融企业应在卖方尽职调查得基础上，采取科学得估值方法，逐户预测不良资产得回收情况，合理估算资产价值，作为资产转让定价得依据小第十二条制定转让方案。
金融企业制定转让方案应对资产状况、尽职调查情况、估值得方法与结果、转让方式、邀请或公告情况、受让方得确定过程、履约保证与风险控制措施、预计处置回收与损失、费用支出等进行阐述与论证。
转让方案应附卖方尽职调查报告与转让协议文本。
第十三条方案审批.金融企业不良资产批量转让方案须屐行相应得内部审批程序J第十四条发出要约邀请。
金融企业可选择招标、竞价、拍卖等公开转让方式，根据不同得转让方式向资产管理公司发出邀请函或进行公告。
邀请函或公告内容应包括资产金额、交易基准日、五级分类、资产分布、转让方式、交易对象资格与条件、报价日、邀请或公告日期、有效期限、联系人与联系方式及其她需要说明得问题。
通过公开转让方式只产生I个符合条件得意向受让方时，可采取协议转让方式。
第十五条组织买方尽职调查.金融企业应组织接受邀请并注册竞买得资产管理公司进行买方尽职调查.4 （一）金融企业应在买方尽职调查前，向已注册竞买得资产管理公司提供必要得资产权属文件、档案资料与相应电子信息数据，至少应包括不良资产重要档案复印件或扫描文件、贷款五级分类结果等。
A （二）金融企业应对资产管理公司得买方尽职调查提供必要得条件，保证合理得现场尽职调查时间，对于资产金额与户数较大得资产包，应适当延长尽职调查时间。
（三）资产管理公司通过买方尽职调查，补充完善资产信息，对资产状况、权属关系、市场前景等进行评价分析，科学估算资产价值，合理预测风险。
对拟收购资产进行量本利分析，认真测算收购资产得预期收入与成本，根据资产管理公司自身得风险承受能力，理性报价2第十六条确定受让方。
金融企业根据不同得转让方式，按照市场化原则与国家有关规定，确定受让资产管理公司。
金融企业应将确定受让方得原则提前告知已注册得资产管理公司。
采取竞价方式转让资产，应组成评价委员会，负责转让资产得评价工作，评价委员会可邀请外部专家参加；采取招标方式应遵守国家有关招标得法律法规;采取拍卖方式应遵守国家有关拍卖得法律法规。
A第十七条签订转让协议。
金融企业应与受让资产管理公司签订资产转让协议，转让协议应明确约定交易基准日、转让标得、转让价格、付款方式、付款时间、收款账户、资产清单、资产交割日、资产交接方式、违约责任等条款，以及有关资产权利得维护、担保权利得变更、已起诉与执行项目主体资格得变更等具体事项.转让协议经双方签署后生效。
第十八条组织实施。
金融企业与受让资产管理公司根据签署得资产转让协议组织实施。
第十九条发布转让公告.转让债权资产得，金融企业与受让资产管理公司要在约定时间内在全国或者省级有影响得报纸上发布债权转让通知墜债务催收公告，通知债务人与相应得担保人，公告费用由双方承担。
双方约定釆取其她方式通知债务人得除外。
A第二十条转让协议生效后，受让资产管理公司应在规定时间内将交易价款划至金融企业指定账户。
原则上采取一次性付款方式,确需采取分期付款方式得，应将付款期限与次数等条件作为确定转让对象与价格得因素，首次支付比例不低于全部价款得30%。
采取分期付款得，资产权证移交受让资产管理公司前应落实有效履约保障措施.第二十一条金融企业应按照资产转让协议约定，及时完成资产档案得整理、组卷与移交工作。
A （—）金融企业移交得档案资料原则上应为原件（电子信息资料除外），其中证明债权债务关系与产权关系得法律文件资料必须移交原件。
A （二）金融企业将资产转让给资产管理公司时，对双方共有债权得档案资料，由双方协商确定档案资料原件得保管方，并在协议中进行约定，确保其她方需要使用原件时，原件保管方及时提供,（三）金融企业应确保移交档案资料与信息披霹资料（债权利息除外）得一致性，严格按照转让协议得约定向受让资产管理公司移交不良资产得档案资料。
第二十二条自交易基准日至资产交割日得过渡期内，金融企业应继续负责转让资产得管理与维护，避免出现管理真空，丧失诉讼时效等相关法律权利.过渡期内由于金融企业原因造成债权诉讼时效丧失所形成得损失，应由金融企业承担。
签订资产转让协议后，金融企业对不良资产进行处置或签署委托处置代理协议得方案，应征得受让资产管理公司同意。
第二十三条金融企业应按照国家有关规定，对资产转让成交价格与账面价值得差额进行核销，并按规定进行稅前扣除。
A A第四章转让管理A第二十四条金融企业应建立健全不良资产批量转让管理制度，设立或确定专门得审核机构，完善授权机制，明确股东大会、董事会、经营管理层得职责。
资产管理公司应制定不良资产收购管理制度，设立收购业务审议决策机构，建立科学得决策机制，有效防范经营风险。
A第二十五条金融企业与资产管理公司负责不良资产批量转让或收购得有关部门应遵循岗位分离、人员独立、职能制衡得原则。
第二十六条金融企业根据本办法规定，按照公司章程与内部管理权限，屐行批量转让不良资产得内部审批程序，自主批量转让不良资产。
A第二十七条金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后（即金融企业向受让资产管理公司完成档案移交）30个工作日内，向同级财政部门与银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果，其中中央管理得金融企业报告财政部与银监会，地方管理得金融企业报告同级财政部门与属地银监局。
同一报价日发生得批量转让行为作为一个批次。
A第二十八条金融企业应于每年2月20日前向同级财政部门与银监会或属地银监局报送上年度批量转让不良资产情况报告。
省级财政部门与银监局于每年3月30日前分别将辖区内金融企业上年度批量转让不良资产汇总情况报财政部与银监会2第二十九条金融企业与资产管理公司得相关人员与债务人、担保人、受托中介机构等存在直接或间接利益关系得，或经认定对不良资产形成有直接责任得，在不良法由财政部与银监会另行制定.对检查中发现得问题，责令有关单位或部门进行整改，并追究相关人员责任。
A第五章附则第三十五条金融企业应依据本办法制定内部管理办法，并报告同级财政部门与银监会或属地银监局。
第三十六条各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权得资产管理或经营公司得资质认可条件，由银监会另行制定。
A第三十七条本办法自印发之日起施行。