5章 金融机构

3.中国证券监督管理委员会（证监会） 1992年10月成立。 1997年8月，国务院将证券交易所由地方政府管理改为中 国证监会管理。 1998年4月，证监会作为国务院正部级直属事业单位，成 为全国证券期货市场的主管部门。 2004年8月修订的《证券法》规定，证监会的职责是依法 对证券市场实行监督管理，维护证券市场秩序，保障其合 法运行。 4.中国保险业监督管理委员会（保监会） 1998年11月18日成立，是全国商业保险的主管部门。 是国务院直属正部级事业单位。 2009年2月修订的《保险法》规定，保监会的职责是对保 险业实施监督管理，维护保险市场秩序，保护投保人、被 保险人和受益人的合法权益。
⑶中国建设银行（CCB） 1954年10月1日成立，2004年9月改制为股份有限公司。 2005年9月27日在香港上市，2007年9月25日在上海上市。 ⑷中国工商银行（ICBC ） 1984年成立，承接中国人民银行原先办理的工商信贷和储蓄 业务； 2005年改制为股份有限公司，是中国最大的商业银行。 2006年10月在上海和香港同步上市。 ⑸交通银行（BOCOM） 始建于1908年，1986年7月24日重新组建。 中国第一家全国性股份制商业银行，中国五大国有商业银行 之一。 2005年6月23日，在香港上市；2007年4月25日在上交所上市
5-2 西方国家的金融机构体系
一、中央银行 中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经 济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。 中央银行是各国金融机构体系的中心和主导环节。 二、商业银行 也叫存款货币银行 最早的现代金融机构 主要业务是经营个人储蓄和工商业存、贷款，并为顾客 办理汇兑结算和提供多种服务。
⑷深圳发展银行（SDB） 1987年12月成立，总部设在深圳。 1991年4月3日在深交所上市，第一家面向社会公众公开 发行股票并上市的商业银行；首家拥有个人股份的银行 2004年引进战略投资者，成为国内首家外资作为第一大 股东的股份制商业银行。 ⑸上海浦东发展银行（SPDB） 1992年8月，总部设在上海。 1999年在上海证券交易所挂牌上市。 ⑹华夏银行（HXB） 1992年10月创建，总部设在北京。 2003年9月在上交所上市，中国第一家由工业企业开办的 商业银行。
六、国家金融机构体系及其一般构成 1.国家金融机构体系是指在一个主权国家里存在的各种金融机 构及其彼此间形成的关系。 2.一国金融机构主要由管理性机构、商业经营性金融机构和政 策性金融机构三大类构成： 管理性机构是一个国家或地区具有金融管理、监督职能的 机构。 商业经营性金融机构是指以经营工商业存放款、证券交易 与发行、资金管理等业务，以利润为其主要经营目标的金 融企业。 政策性金融机构是指那些专门配合宏观经济调控，根据政 策要求从事各种政策性金融活动的金融机构。
1.大型国有商业银行（五家） ⑴中国银行（BOC） 1912年成立，是中国历史最悠久的银行之一。 1949年开始，中国银行成为国家唯一指定的外汇外贸专业 银行。 2004年8月改制为股份有限公司，2006年6月、7月分别在香 港、上海上市。 ⑵中国农业银行（ABC ） 1951年成立，1979年3月恢复。国内网点最多、业务辐射范 围最广。 2010年7月中国农业银行在上海、香港两地挂牌上市，创造 了全球资本市场最大规模的IPO。
四、非银行金融机构 指中央银行、商业银行、专业银行以外的金融机构。 1.保险公司 主要依靠投保人缴纳保险费，建立保险基金，对发生保险事 故进行经济补偿的金融机构。 2.退休或养老基金 以定期收取退休或养老储蓄金的方式，向退休者提供退休收 入或年金的金融机构。 3.投资基金 把许多投资者的不同的投资份额汇集起来，交由专业的投资 经理进行操作，所得收益按投资者出资比例分享的金融机构。 4.信用合作社 由个人集资联合组成、以互助合作为宗旨的金融机构。 5.邮政储蓄机构 利用邮政机构网点设立的非银行金融机构。
2.中国银行业监督管理委员会（银监会） 2003年4月从中国人民银行分离出来，正式成立。 成立银监会有利于人民银行履行宏观调控职能，更好执行货 币政策；有利于提高银行业监督水平。 监管银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款 类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。 主要职责： (1)制定银行业监管的规章制度和办法； (2)统一编制并按规定公布全国银行业数据、报表; (3)通过各种手段监管和审批各个银行机构及其分支机构的业 务与高级管理人员等。
二、新中国金融机构体系的建立与发展 1.1948-1953年：初步形成阶段。 1948年12月1日中国人民银行成立，发行人民币。标志着新 中国金融体系的开始。 2.1953-1978年：“大一统”模式下的金融机构体系 与计划经济体制高度统一； 组织结构上高度统一，全国只有一家银行； 业务经营与管理高度统一； 金融行政管理机关与业务经营实体统为一体。 3.1979-1983年9月：以四大专业银行为主体的金融机构体系 4.1983年9月-1993年：非国有和非银行机构初步发展阶段 5.1994年至今：多元化金融机构体系的形成与发展
三、各类专业银行 指专门经营指定范围的金融业务和提供专门性金融服 务的银行。 其特点是：①专门性 ②政策性 ③行政性 1.政策性银行 是由政府出资设立、根据政府的决策和意向专门从事 政策性金融业务的银行。 2.开发银行 专门为社会经济发展中的开发性投资提供中长期贷款 的银行 3.投资银行 是专门为工商企业提供证券投融资服务和办理长期信 贷业务的银行。
（二）商业银行 《商业银行法》规定商业银行在中国境内： ①不得从事信托投资和证券经营业务； ②不得投资于非自用不动产； ③不得向非银行金融机构和企业投资；但国家另有规定的除 外。 表明中国商业银行业务与信托、证券等投资银行业务必须 实行分业经营。 目前，商业银行包括大型商业银行、股份制商业银行、城 市商业银行、农村商业银行和外构 ⑴全能型金融机构(multi-function financial institution): 能够提供各种金融业务的复合性金融机构。 具有业务多元化的特点,可以为客户提供银行、证券、保险、 信托等各种金融服务和工具。 具有机构多元化的特点,通常是银行和非银行金融机构的组 合。 ⑵分工型金融机构(divisional financial institution): 只提供某种金融业务的金融机构，通常被监管体制所规定. 具有业务单一化的特点, 只为客户提供银行、证券、保险或 信托等某种金融服务和工具。 经营具有专业化细分的特点。
二、金融中介的产生与存在的必要性 商品生产和交换发展中的支付需求； 经济社会活动中的投融资需求； 风险转移与风险管理需求； 经济和金融活动的扩大对金融信息的需求 三、现代金融机构的主要功能 基本功能：筹集资金并将其转化为各种金融资产 经纪和交易功能 承销功能 咨询与信托功能
四、金融机构的分类 按管理地位不同，分为金融企业与金融监管机构 按是否接受存款，分为存款性金融机构和非存款性金融机 构 按是否承担国家政策性融资任务，分为政策性金融机构和 非政策性金融机构 按是否属于银行系统，分为银行和非银行金融机构
五、两类主要金融中介的区分 1.存款货币银行与非银行金融机构 存款货币银行(deposit money banks)：以吸收存款为主要 负债，以发放贷款为主要资产，以办理转帐结算为主要中间 业务，具有创造存款货币功能的银行。 商业银行是典型的存款货币银行. 非银行金融机构(non-banking financial institutions)： 不是以吸收存款为主要负债，而是以某种特殊方式吸收资金 并运用资金，能够提供特色金融服务的金融机构。
4.进出口银行 专门为对外贸易提供结算、信贷等国际金融服务的银行。 5.储蓄银行 专门吸收居民储蓄存款并为居民提供金融服务的银行。 6.农业银行 专门为农业、畜牧业、林业和渔业的发展提供金融服务 的银行。 7.住房信贷银行 专门为居民购买住房提供融资服务的金融机构。 8.（不动产）抵押银行 是专门经营以土地、房屋及其他不动产为抵押的长期贷 款的银行。
央行11家分支机构：9大分行和2个总行营业管理部

①天津分行(管辖天津、河北、山西、内蒙古)； ②沈阳分行(管辖辽宁、吉林、黑龙江)； ③济南分行(管辖山东、河南)； ④南京分行(管辖江苏、安徽)； ⑤上海分行(管辖上诲、浙江、福建)； ⑥武汉分行(管辖江西、湖北、湖南)； ⑦广州分行(管辖广东、广西、海南)； ⑧成都分行(管辖四川、贵州、云南、西藏)； ⑨西安分行(管辖陕西、甘肃、青海、宁夏、新疆)。 北京营业管理部 重庆营业管理部
2.全国性股份制商业银行(12家) ⑴中信银行（CITIC） 1987年创立，总部设在北京。 2007年4月在沪港两地同步上市， ⑵招商银行（CMB） 1987年4月创建，总部设在深圳。 国内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行； 第一家采用国际会计标准的上市公司，2002年在上海上市。 ⑶中国光大银行（CEB） 1992年8月创建，总部设在北京。 1997年完成股份制改造。2010年8月18日在上交所上市 国内第一家国有控股并有国际金融组织参股的商业银行。
三、中国金融机构体系的现状 多元化的金融机构体系：以“一行三会”为管理层，政策性金 融与商业性金融分离，以国有商业银行为主体，多种金融机 构并存的金融机构体系。 中国人民银行（1948年12月1日）； 中国证券监督管理委员会（1992.10）； 中国保险监督管理委员会（1998.11）； 中国银行业监督管理委员会（2003.03）。

目前中国人民银行实行总行、大区分行、中心支行和县市 支行四级管理体制。 分行是按照经济区域设置的，而中心支行和支行则是按行 政区域设置。 中国人民银行主要职责是履行宏观调控职能，更好地执行 货币政策。 其分支机构按照总行的授权，负责本辖区的金融调控、货 币政策执行职能。不负责为地方经济发展筹集资金。