第6章 电子商务支付系统
电子商务支付系统概述课件
VS
在线旅游的电子商务支付系统需要支 持多种货币和语言，以满足不同国家 和地区消费者的需求。同时，电子商 务支付系统还需要与旅行社、酒店等 商家进行对接，提供定制化的支付解 决方案，促进在线旅游行业的快速发 展。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
在线教育
随着在线教育的兴起，电子商务支付系统也逐渐应用于教育领域。消费者可以通过在线教育平台购买课程、学习资料等，并 使用电子商务支付系统完成支付。电子商务支付系统为在线教育提供了便捷、安全的支付方式，促进了教育资源的共享和流 通。
数据加密：确保数据在传输过程中不被窃取或篡 改。
数字证书：验证网站身份，保护用户数据。
防火墙和入侵检测系统：保护系统免受恶意攻击 。
金融电子化技术
01
电子银行
提供在线金融服务，如转账、查 询等。
02
电子货币与虚拟货 币
在线支付方式，如支付宝、微信 支付等。
03
电子账单与电子票 据
替代传统纸质账单和票据。
在线教育的电子商务支付系统需要支持多种支付方式和学习方式，以满足不同年龄段和学习需求的学生。同时，电子商务支 付系统还需要与教育机构、教师等合作，提供定制化的支付解决方案，推动在线教育的发展和创新。
在线医疗
在线医疗是电子商务支付系统在医疗领域的 应用。消费者可以通过在线医疗平台预约挂 号、购买药品、查看医疗报告等，并使用电 子商务支付系统完成支付。电子商务支付系 统为在线医疗提供了高效、安全的支付方式 ，提高了医疗服务的便利性和可及性。
电子商务支付系统的历史与发展
早期阶段
信用卡、借记卡等传统支付方式的在线化。
发展阶段
第三方支付、移动支付等新型支付方式的兴 起。
未来趋势
《电子商务支付系统》课件
区块链支付
人脸支付
区块链技术将改变支付方式， 提供更安全和高效的支付环境。
借助人脸识别技术，实现便捷 的面部支付方式。
电子商务支付系统的案例分析
PayPal
全球知名的第三方支付平台，提供安全、便捷的跨境支付服务。
Square
美国的移动支付公司，提供小商家和个体创业者的支付解决方案。
Stripe
全球领先的在线支付平台，为各类型企业提供全面的支付服务。
《电子商务支付系统》 PPT课件
让我们一起深入了解电子商务支付系统，探索其定义、基本流程、分类、常 见支付方式、优缺点、安全问题、未来发展趋势、案例分析、应用场景以及 其重要性。
什么是电子商务支付系统
电子商务支付系统是指用于在线购物和线下支付等场景的支付系统。它具有 高效、安全、便捷的特点，为电子商务提供了强有力的支付支持。
电子商务支付系统的应用场景
1 在线购物
2 线下支付
电子商务支付系统支持各类在线购物平台。
电子商务支付系统提供便捷的线下支付方 式，如二维码支付。
3 汇款和转账
4 购票和订餐
通过电子商务支付系统实现国内外汇款和 转账。
电子商务支付系统为购票和订餐提供便利。
总结
电子商务支付系统在现代社会中具有重要意义，其安全性、高效性和便捷性使其成为未来电子商务发展 的关键。
基于接入模式分类
分为前台交互模式和后台交互模式等。
常见的电子商务支付方式
网银支付
通过银行系统实现 的在线支付方式， 安全可靠。
微信支付
基于微信平台的移 动支付方式，方便 快捷。
支付宝支付
基于支付宝平台的 移动支付方式，广 泛应用。
信用卡支付
电子商务支付系统
电子商务支付系统在当今数字化时代，电子商务支付系统的发展对于促进经济增长和改善消费者体验起着至关重要的作用。
随着互联网技术的不断进步和普及，电子商务支付系统已经成为商业交易中的关键环节。
本文将探讨电子商务支付系统的定义、功能、类型以及其在商业领域中的应用。
一、定义电子商务支付系统是指通过互联网和其他电子渠道进行支付的一种系统。
它允许消费者和商家之间进行安全、便捷的资金交换，无需使用现金或传统的支付方式。
电子商务支付系统的核心目标是提供高效、安全的支付解决方案，满足消费者和商家的需求。
二、功能1. 资金转移：电子商务支付系统允许用户在不同的银行账户之间进行资金转移，实现快速、安全的资金交换。
2. 在线支付：用户可以通过电子商务支付系统直接在网上购物，并使用信用卡、借记卡或其他支付方式进行支付。
3. 电子钱包：电子商务支付系统还提供了电子钱包功能，用户可以将资金存入电子钱包中，方便日常消费。
4. 交易记录：电子商务支付系统会记录用户的交易历史，方便用户进行查询和管理。
三、类型1. 第三方支付系统：第三方支付系统是指独立于商家和消费者之间的中介平台，为双方提供支付服务。
例如，支付宝和PayPal等。
2. 银行支付系统：银行支付系统是由银行提供的支付解决方案，用户可以通过银行账户进行在线支付。
3. 移动支付系统：移动支付系统是指通过手机或其他移动设备进行支付的一种方式。
例如，Apple Pay和微信支付等。
四、应用1. 网上购物：电子商务支付系统为用户提供了方便、安全的在线支付方式，推动了电子商务的快速发展。
2. 跨境支付：电子商务支付系统能够支持不同国家和地区之间的支付，促进了国际贸易的发展。
3. 金融服务：电子商务支付系统为用户提供了多种金融服务，例如账户管理、投资理财等。
4. 公共事业缴费：用户可以通过电子商务支付系统缴纳水费、电费等公共事业费用，提高缴费效率和便利性。
总结电子商务支付系统的发展为商业交易带来了巨大的便利和机遇。
电子商务支付系统介绍课件
国际支付解决方案
要点一
总结词
提供跨境支付解决方案，满足不同国家和地区的支付需求 。
要点二
详细描述
国际支付解决方案是为了满足跨境电子商务交易的支付需 求而产生的。这种支付方式支持多种货币结算，能够处理 来自不同国家和地区的交易请求，确保交易的顺利进行。 同时，国际支付解决方案还需考虑汇率波动、支付限额、 税收政策等因素，以确保交易的合法性和安全性。
详细描述
用户和商家不直接进行资金交换，而是通过第三方支付平台进行中转。用户在选择商品后，将资金支 付到第三方支付平台，待用户确认收货后，第三方支付平台再将资金划转给商家。这种方式可以有效 保障交易双方的资金安全。
虚拟货币与数字货币支付
总结词
使用虚拟货币或数字货币进行电子商务交易 支付。
详细描述
虚拟货币和数字货币是不同于传统货币的一 种支付方式。用户在拥有一定数量的虚拟货 币或数字货币后，可以在电子商务网站上使 用这些货币进行交易支付。这种支付方式具 有匿名性和去中心化的特点，但需要注意交 易安全和合法性问题。
体验，可以管理多种支付方式，包括信用卡、借记卡、电子钱包等。
AI与大数据在支付系统中的应用
总结词
AI和大数据技术能够提高支付系统的智能化 和数据分析能力，优化用户体验和风险管理 。
详细描述
AI和大数据技术在支付系统中的应用越来越 广泛，例如利用机器学习算法进行风险评估 和欺诈检测，提高交易的安全性。同时，通 过对用户支付行为和消费习惯的数据分析， 可以为用户提供更加个性化的支付服务和营
详细描述
了解和遵守不同国家和地区的支付法规和外汇管理政 策，确保合规运营。处理不同货币之间的汇率转换， 降低交易成本和风险。提供本地化的支付方式和客服 支持，提升用户体验。
电子商务支付系统概述( 70页)课件
法规与政策影响
金融监管政策
随着金融监管政策的收紧，电子商务支付系统需要加强合规性建设 ，确保符合相关法律法规要求，避免因违规操作带来的风险。
数据保护法规
随着数据保护法规的日益严格，电子商务支付系统需要加强数据安 全保护，确保消费者信息不被泄露和滥用。
反洗钱法规
电子商务支付系统需遵守反洗钱法规，建立有效的风控体系，防止利 用支付系统进行非法资金转移。
确认订单
用户确认订单信息无误后，提交订单。
交易处理
处理订单
支付系统接收到订单信息后，开始处理订单 。
验证用户信息
验证用户提交的支付信息，如银行卡号、密 码等是否正确。
选择支付方式
根据用户选择的支付方式，如支付宝、微信 支付等，支付系统进行相应的处理。
交易确认
支付确认
用户收到支付确认信息，确认支付金额无误后进行支付。
发展
未来电子商务支付系统将朝着更加便 捷、安全、智能化的方向发展，同时 将与区块链、人工智能等新技术结合 ，创新支付方式，提高支付效率。
02 电子商务支付系统的核心 组件
支付网关
支付网关是电子商务支付系统中的核心组件之 一，它负责处理来自不同银行的支付请求，并 将这些请求转发到相应的银行系统。
支付网关需要与多家银行建立合作关系，以便 能够接受来自不同银行的支付请求。
风险控制系统
风险控制系统是电子商务支付系统中的重要组成部分，它负责控制交易风险，防止 欺诈和恶意攻击。
风险控制系统需要具备实时监控和预警功能，以便及时发现和处理潜在的交易风险 。
风险控制系统还需要与支付网关和账户管理系统进行集成，以便能够将风险控制策 略应用到整个支付流程中。
认证与授权系统
电子商务中的支付系统
电子商务中的支付系统随着电子商务的不断发展，现代支付系统也不断得到了完善和提升。
电子支付凭借其便捷、安全和实时性等特点，已经逐渐成为现代消费的主流方式。
本文将从电子商务支付的概念、特点、常见的付款方式以及支付系统的发展趋势等方面进行探讨。
一、电子商务支付的概念和特点电子商务支付通常指的是利用互联网和其他电子通讯设备来进行现金交易或非现金交易的支付方式。
它是一种从传统的信用卡刷卡支付、网银支付、支付宝、微信支付等各种电子支付方式的统称。
电子商务支付具有许多独特的特点：1. 实时性：电子商务支付是实时完成的，可以让消费者快速完成支付流程，享受更快捷的服务。
2. 便捷性：电子商务支付不受时间和地域的限制，让消费者在任何时间和地点都可以轻松完成支付。
3. 安全性：电子商务支付利用各种加密和验证技术，能够确保支付过程的安全性，保障消费者的资金安全。
4. 多样性：电子商务支付方式丰富多样，消费者可以选择适合自己的支付方式，满足不同的消费需求。
二、常见的电子商务支付方式1. 信用卡支付：信用卡支付是最常见的一种电子支付方式。
消费者可以通过输入卡号、有效期、验证信息等信息来完成支付流程。
2. 网银支付：网银支付是银行卡网络支付的一种方式。
消费者在购物过程中可以直接通过银行卡完成在线支付。
3. 网络第三方支付：网络第三方支付平台（如支付宝、微信支付等）是一种比较安全便捷的支付方式，消费者在购物过程中可以直接使用第三方支付账户来完成支付。
4. 手机支付：手机支付是指利用手机来进行在线支付的一种方式。
通过扫描二维码、手机刷卡或者NFC等方式来完成支付。
三、支付系统的发展趋势目前，随着消费者对移动支付需求的不断增长，支付系统也不断发展。
未来电子商务支付系统的发展趋势可以归纳为以下几点：1. 更加智能化：未来的支付系统将更注重用户体验，通过大数据分析和机器学习等技术，实现个性化服务和精准营销。
2. 更加安全：未来的支付系统将会更多地应用生物认证、区块链等技术，提高支付安全和账户安全。
电子商务的支付系统
电子商务的支付系统随着互联网的兴起和信息技术的快速发展，电子商务成为了人们购物的主要方式之一。
而支付系统作为电子商务的核心组成部分之一，扮演着连接买家和卖家的重要角色。
本文将探讨电子商务的支付系统，包括其定义、功能、类型以及未来发展趋势等方面。
1. 定义支付系统是指一种管理和处理货币流动的机制，用于完成电子商务中的资金交换。
它允许买家以合适的方式支付订单金额，使商家能够顺利收到款项，并确保交易的安全性和可靠性。
2. 功能支付系统在电子商务中具有多种功能，包括以下几个方面：2.1 支付接口支付接口是买家和卖家之间进行资金交易的桥梁。
它提供了安全的通信渠道，确保支付信息的准确传递。
支付接口一般包括用户认证、订单金额确认和支付方式选择等功能。
2.2 账户管理支付系统还提供了账户管理功能，买家可以通过支付系统注册账户，绑定银行卡或其他支付方式，并进行充值和提现操作。
账户管理功能使得支付过程更加方便和高效。
2.3 交易记录支付系统能够记录和管理用户的交易历史。
买家和卖家可以在支付系统中查看订单详情、支付金额以及交易时间等信息。
交易记录不仅方便用户进行交易管理，还有助于解决潜在的争议和纠纷。
2.4 安全保障安全性是支付系统最为重要的功能之一。
支付系统采用了多种安全措施，如加密传输、身份验证和交易风险评估等，以确保支付过程的安全性和可靠性。
这样可以有效防止信息泄露、欺诈行为和非法交易等问题的发生。
3. 类型电子商务的支付系统可以根据不同的特点和使用方式分为多种类型。
3.1 第三方支付第三方支付是指通过第三方机构进行交易的支付方式。
常见的第三方支付平台包括支付宝、微信支付和PayPal等。
第三方支付平台作为中间人，扮演着买家和卖家之间的桥梁角色，提供方便、快捷和安全的支付服务。
3.2 银行直连支付银行直连支付是指买家直接通过银行卡进行支付的方式。
在这种情况下，支付系统会将买家的支付请求转发给银行，由银行进行相关操作并返回支付结果。
第6章电子支付的基本模式
借 记 卡 支 付 流 程
(1) 持卡人到信用卡特约商家处消费。 (2) 特约商家向收单行要求支付授权，收单行向发卡行验证 卡号、密码及账户金额。 (3) 特约商家向持卡人确认支付及金额。 (4) 特约商家向收单行请款。 (5) 收单行从发卡行的持卡人账户划拨资金到特约商家。
（一）银行卡
１．信用卡：
(3)支付流程中的参与者： 发卡行、收单行、持卡人、商家、
信用卡组织。
---发卡行：向持卡人签发信用卡的银行； ---收单行：接收商户账单并向商户付款的银行 ---信用卡组织：由于发卡行和收单行往往不是
同一家银行，需要通过信用卡组织的国际清 算网络进行身份信息的认证以及授权信息的 传递；如Visa组织。
第6章电子支付的基本模式
（三）电子钱包
n 3.万事达卡电子钱包运作流程：
消费者
（1）
钱包
（12）（2）（4）
（3） （6）
商家 插件
（7）
（5）
钱包服务器 （9）
发卡行 （10）
Maste r
Card
（11）
（8） 支付网关
收单机构
第6章电子支付的基本模式
（四）电子票据
１.概念：
电子票据支付模拟传统纸质票据 的使用方式，是传统票据支付在网络中 的延伸。典型应用是电子支票。 ——电子支票
n ２.借记卡：
借记卡是指商业银行向个人和单位发 行的，凭此向特约单位购物、消费和向 银行存取现金的银行卡。 o (1)特点：
现阶段我国各银行发行的银行卡 大多是借记卡。持卡人在使用借记 卡支付前需要在卡内预存一定的金 额，银行不提供信贷服务。
第6章电子支付的基本模式
n ２.借记卡：
电子商务概论之电子商务支付
电子商务概论之电子商务支付1. 引言随着互联网的迅速发展和普及，电子商务逐渐成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
而在电子商务中，支付系统作为重要组成部分，扮演着至关重要的角色。
本文将介绍电子商务支付系统的概念、发展历程以及主要的支付方式。
2. 电子商务支付系统的概念电子商务支付系统是指在线购物等电子商务活动中，实现交易双方之间货币交换的一种技术系统。
支付系统主要由支付网关、商户账户、消费者账户和结算系统组成。
2.1 支付网关支付网关是连接商户和银行系统之间的桥梁，负责接收消费者支付信息并将其转发给银行系统进行处理。
支付网关通常需要满足安全性、稳定性和可扩展性等要求。
2.2 商户账户和消费者账户商户账户用于接收消费者的支付款项，而消费者账户用于存放消费者的资金。
商户账户和消费者账户通常与支付网关和结算系统进行对接。
2.3 结算系统结算系统负责对商户账户和消费者账户进行资金结算，将支付款项从消费者账户划拨到商户账户，并提供相应的结算报表。
3. 电子商务支付的发展历程电子商务支付的发展经历了几个阶段。
3.1 线下支付阶段早期的电子商务支付主要依赖于线下支付，如银行转账、货到付款等方式。
这种方式存在传统支付方式的限制，无法满足电子商务发展的要求。
3.2 网银支付阶段随着互联网的普及，网银支付逐渐成为主流支付方式。
消费者可以通过网上银行进行支付，将资金从自己的银行账户转移到商户账户。
这种支付方式相对安全，但操作繁琐，存在支付风险和信任问题。
3.3 第三方支付阶段为解决网银支付的问题，第三方支付逐渐崛起。
第三方支付机构作为中介，将消费者的资金暂时托管在第三方账户，消费者可以通过第三方支付平台进行支付。
这种支付方式更方便快捷，同时提供了更高的安全性和信任度。
3.4 移动支付阶段随着智能手机的快速普及，移动支付成为电子商务支付的趋势。
消费者可以通过手机应用进行支付，不再依赖于传统的银行卡或第三方支付平台。
移动支付具有更高的便利性和灵活性，提供了更多创新的支付方式。
电子商务支付系统
电子商务支付系统随着互联网及移动设备的普及，电子商务成为一种越来越流行的购物形式。
而支付系统则扮演着电子商务中至关重要的一环。
本文将介绍电子商务支付系统的概念、功能和流程，并讨论其在现代商业中的重要性。
一、概述电子商务支付系统是指通过电子手段进行交易货款结算的技术和机制。
它能够将消费者与商家之间的金融交易进行安全、快速、便捷的处理。
电子商务支付系统的核心功能包括支付、结算和清算。
支付是指买家使用银行卡、支付宝、微信支付等方式将货款转给卖家的过程。
结算是指买家的支付款项到达商家账户的过程。
清算是指由支付机构将卖家账户中的款项划拨给商家的过程。
这些功能的协同运作，使得电子商务支付系统成为一种高效、安全的金融交易方式。
二、支付系统的流程1. 买家下单买家在电子商务平台上浏览商品并选择需要购买的商品，然后将商品加入购物车，并填写配送信息。
2. 选择支付方式在确认购物车中的商品及配送信息后，买家需要选择合适的支付方式，如银行卡支付、第三方支付平台或移动支付。
3. 输入支付信息买家在支付页面输入支付信息，包括信用卡信息、支付密码等。
4. 认证与授权支付系统接收买家的支付信息后，会进行认证与授权的过程。
这一过程主要是验证买家的支付信息是否有效，以确保支付的安全性。
5. 支付结果返回支付系统将支付结果返回给电子商务平台，买家可在页面上看到支付是否成功。
6. 商家确认收款商家在收到支付平台的支付成功通知后，确认买家已完成支付，可以进行订单的处理。
7. 结算和清算支付机构会按照一定的结算周期，将卖家的货款划拨到商家的账户。
三、电子商务支付系统的重要性1. 便捷快速传统的支付方式，如现金、支票等需要买家亲自到店铺进行支付，而电子商务支付系统可以实现远程在线支付，让消费者随时随地完成支付，更加便捷和快速。
2. 安全可靠电子商务支付系统通过多重加密和防护措施，保障买家的支付信息不被盗用或泄露。
同时，支付系统也为商家提供了交易的安全保障，减少了盗刷等欺诈行为的发生。
中国劳动社会保障出版社-电子商务基础练习册-第六章电子商务支付
第六章电子商务支付第一节电子支付一、名词解释1.支票支付2.电子支付3. 信用卡二、填空题1、结算主要是指纸质支票的支付结算，是目前中国企业与企业间最常用的支付结算方式，本质上就是银行提供的一种特殊纸质的特殊格式与使用规则的支付结算工具。
2. ，也称电子支付与结算，英文一般描述为Electronic Payment，或者简称为E-Payment。
3. ，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。
4.电子现金的网络支付业务涉及商家、客户与三个主体。
三、选择题(可多选)1.按照信用卡发卡对象不同，可以分为（）。
A.公司卡B. 个人卡C. 主卡D. 附属卡2.根据清偿方式的不同，可以分为（）。
A.贷记卡B.准贷记卡C.借记卡D.附属卡3.按照信用卡发行机构划分，可以分为（）。
A.银行卡B.非银行卡C.贷记卡D. 借记卡4.电子现金的特性是（）。
A.安全性B.匿名性C.流通性D. 可分性E.不可伪造性四、判断题1.应用电子现金进行网络支付，不需要在客户端安装专门的电子现金客户端软件，在商家服务端安装电子现金服务器端软件。
（）2.电子现金的网络支付业务涉及商家、客户与发行银行三个主体，提款协议、支付协议以及存款协议三个安全协议。
（）3.所谓电子钱包，英文为E-Wallet或E-Purse，它是一个客户用来进行安全网络交易，特别是安全网络支付并储存交易记录的特殊计算机软件或硬件设备，如同生活中随身携带的钱包一样，特别在涉及个体的、小额网上消费的电子商务活动中，应用起来很方便而又具有效率。
（）五、简答题1.简述电子支票支付模式的优缺点。
2.简述利用信用卡进行网络支付具有的独特优点。
第二节网上银行支付一、名词解释1.网上银行B Key 证书二、填空题1.网上银行的优势: 、、互动性与持续性服务、私密性与标准化服务、业务全球化。
2.网上银行基础服务包括和。
电子商务支付系统文档教程
电子商务支付系统文档教程1. 简介电子商务支付系统是一个用于在线商务交易的支付解决方案。
它提供了方便快捷的支付方式，允许商家接受各种支付方式，并确保交易的安全和可靠性。
本文档将详细介绍电子商务支付系统的安装、配置和使用方法，以及系统的各种功能和操作指南。
2. 系统要求在安装和使用电子商务支付系统之前，请确保满足以下系统要求：- 操作系统：支持Windows、Linux 和 macOS - Web 服务器：如 Apache 或Nginx - 数据库：MySQL 或 PostgreSQL3. 安装和配置3.1 下载和安装下载最新版本的电子商务支付系统，并将其解压到 Web 服务器的根目录下。
3.2 数据库配置在安装目录下找到config文件夹，打开database.config文件，填写正确的数据库连接信息（主机名、用户名、密码、数据库名称等）。
3.3 网站配置在config文件夹中，打开site.config文件，进行以下网站配置： - 站点标题 - 站点描述 - 站点Logo - 网站语言 - 邮件配置3.4 支付网关配置在config文件夹中，打开payment.config文件，根据系统需求配置所需的支付网关（如支付宝、微信支付等）。
4. 系统功能4.1 用户管理电子商务支付系统提供了完善的用户管理功能，包括用户注册、登录、找回密码等操作。
用户可以在系统中设置简介、头像和联系方式，并查看自己的交易记录和支付账单。
商家可以在系统中添加、编辑和删除商品，并设置商品的价格、库存和分类。
用户可以浏览商品列表、搜索商品，并将商品加入购物车。
4.3 购物车用户可以将感兴趣的商品加入购物车，并一次性支付多个商品。
商家可以查看和管理订单，包括确认订单、发货、取消订单等操作。
4.5 支付功能电子商务支付系统提供了多种支付方式，包括支付宝、微信支付、银行卡支付等。
用户可以选择合适的支付方式完成交易。
4.6 安全性与可靠性电子商务支付系统的支付过程经过严格的安全验证，确保用户交易的安全和可靠性。
电子商务-电子商务支付系统
• 随着电子商务行业的发展，很多中小企业也加入了电子商 务大军，实现电子商务非常重要的一个需求就是有一个强 大的电子商务网站平台，用于对企业电子商务相关产品、 服务进行管理等操作。而完成整个电子商务流程最不能越 少的环节就是收款，通过网络，将商品、服务的款项支付 给电子商务平台的所有者。 • 我们将电子商务平台所有者，即在电商平台中出售商品或 服务的提供者，称为商户。电子商务平台要实现的支付功 能，即是顾客通过电商平台进行商品、服务的选择，提交 订单，由平台进行价格处理，并为订单计算出需要支付的 总额，并提供给顾客进行付款。
5.S E T（ security electronic transaction）模 型
协商 消费者 在线商家 确认
审核
订单
审核
支付网关 确认
确认 收单银行
认证认证认证 Nhomakorabea审核批准
发卡银行
支付网关和CA（ certificate authority）的加入保证了支付 的安全性，让买卖双方更放心。
CA信用体系
电子签名，就是数据电文中以电子形式所含、所用于识 别签名人身份并表明签名人认可其中内容的数据。通俗来讲， 就类似于手写签名或印章。
返回
总而言之
•现行的支付系统流程都是由CA认证来进行控制的， CA的存在保证了电子支付的安全性以及可行性！ 只要你网购，就离不开CA。
什么是数据接口？
• 接口可以比喻为：一个通道，两个相互独立的程序，通 过这个接口通道，实现数据传输，信息交流。当然这个 两个程序都必须遵守这个接口规定的一些标准，只有共 同遵守这个接口标准，才能进行正常的通信。
• 商户网站接入支付结果有两种方式，一种是 通过浏览器进行跳转通知，一种是服务器端 异步通知。那么商户的技术人员该如何选择 呢？我们对这两种通知类型进行分析。 • 浏览器跳转通知：这种方式主要是基于用户 访问的浏览器，如果用户在银行页面支付成 功后，直接关闭了页面，并未等待银行跳转 到支付结果页面，那么商户网站就收不到支 付结果的通知，导致支付结果难以处理。而 且浏览器端数据很容易被篡改，而降低安全 性。所以我们推荐技术人员开发时使用后端 服务器通知做技术判断，而只将前台通知进 行支付相关显示，不进行逻辑处理。
电子商务支付系统
2024/10/12
33
6、电子现金旳支付特点 （1） E-Cash银行和商家之间有协议和授权关系 （2） 顾客、商家和银行都需使用E-Cash软件 （3）身份验证由E-Cash自身完毕 （4）具有现金特点，可以存取转让，同样会丢失 （5）电子现金旳发行者负责顾客和商家之间实际资金旳转移 （6）用于小额交易B2C/C2C
2024/10/12
8
8.2 网上支付方式 8.2.1 信用卡网上支付方式
1. 无安全措施旳信用卡支付
1、工作流程
信用卡信息
用户(持卡人) 电话/传真/因特网
商家
合法性检查
银行
承担信用卡信息在传播过程中被盗及 卖方获得信用卡信息等风险
2024/10/12
9
2. 通过第三方代理人旳支付
客户
开设账户 帐号
上常用旳电子支票系统
有:Netcheque( :// .netcheque. )、
Echeck( :// )等
2024/10/12
19
2024/10/12
20
电子支票旳校验过程
2024/10/12
21
2、电子支票支付方式旳特点
（1）电子支票与老式支票工作方式相似，易于理解和接受。
2024/10/12
熟悉网上支付系统重要类型 熟悉网上支付系统旳基本功能 熟悉银行卡网上支付系统 熟悉电子转账网上支付系统 熟悉电子现金网上支付系统 掌握网上支付重要类型旳业务流程
1
8.1 网上支付系统 8.1.1 电子商务与网上支付系统
1、 电子支付（E-payment）指电子交易旳当事人使用 安全电子支付手段通过网络进行旳货币支付或资金流动。
2024/10/12
电子商务支付系统
电子商务支付系统随着互联网的迅猛发展，电子商务已经成为了现代社会中不可或缺的一部分。
在电子商务中，支付系统起着至关重要的作用。
电子商务支付系统可以方便快捷地完成交易，并且保障了交易的安全性。
本文将就电子商务支付系统的定义、功能以及发展前景进行探讨。
一、定义电子商务支付系统是指通过互联网进行电子交易时，从消费者向商户支付购物款项的系统。
它的主要功能是将消费者的支付信息进行处理并传输到商户处，确保交易的完成。
同时，支付系统还需要保障支付过程的安全性，防止支付信息被盗取或篡改。
二、功能1. 支付接口：电子商务支付系统需要提供支付接口，方便消费者选择支付方式并完成支付。
常见的支付方式包括信用卡、借记卡、支付宝、微信支付等。
2. 跨平台支付：电子商务支付系统应该能够在不同的设备上实现支付功能，包括个人电脑、手机、平板电脑等。
3. 交易安全：支付系统需要采取多种安全措施，确保支付过程中的信息安全。
这包括数据加密、身份验证、支付密码等措施，以抵御各类网络攻击。
4. 记账和对账：支付系统需要能够记录每一笔交易，并提供对账功能，方便商户和消费者查看交易记录和资金流向。
5. 退款和纠纷处理：支付系统应该支持退款和纠纷处理功能，帮助消费者和商户解决交易中的问题。
三、发展前景电子商务支付系统的发展前景十分广阔。
随着互联网用户的增加以及消费者对便利和安全支付的需求不断提高，电子商务支付系统的市场需求也越来越大。
与传统的线下支付方式相比，电子支付具有快捷、便利、安全等优势，因此在未来的发展中势必会占据更重要的位置。
未来，电子商务支付系统还有许多发展的方向和趋势。
首先，随着支付技术的不断创新和完善，支付系统的安全性会进一步提升，为用户提供更可靠的支付环境。
其次，支付系统将更加智能化，例如通过人工智能和大数据分析，实现个性化支付服务的提供。
再者，随着区块链技术的发展，支付系统有可能会进一步采用区块链作为底层技术，提高支付的透明度和可追溯性。
电子商务支付系统概述
电子商务支付系统概述概念介绍电子商务支付系统是指使用电子方式进行线上商务交易的支付系统。
它通过互联网和其他电子通信手段，实现商家和消费者之间的资金交换和结算。
电子商务支付系统的出现，大大方便了消费者的购物体验，同时也为商家提供了更高效、更安全的支付方式。
电子商务支付系统的特点1. 方便快捷通过电子商务支付系统，消费者可以随时随地使用网络或移动设备进行支付，不再局限于传统的实体渠道。
无需排队等待、携带现金或银行卡，只需几个简单的操作就能完成支付，快捷方便。
2. 安全可靠电子商务支付系统采用了多重加密技术和安全认证机制，确保支付过程的安全性。
消费者可以放心使用电子支付系统进行交易，避免了携带大量现金或信用卡带来的风险。
3. 多样化的支付方式电子商务支付系统支持多种支付方式，如信用卡、借记卡、电子钱包、移动支付等。
消费者可以根据自己的需求和偏好进行选择，增加了支付的灵活性。
4. 实时交易电子商务支付系统能够实时处理交易，大大缩短了支付和结算的时间。
消费者可以立即获得交易结果，并及时收到确认信息，提高了支付的及时性。
电子商务支付系统的工作原理电子商务支付系统一般由以下几个主要组成部分构成：1. 支付平台支付平台是电子商务支付系统的核心，负责接收和处理消费者的支付请求。
它与银行、第三方支付机构等进行连接，实现资金的划拨和结算。
支付平台需要具备高性能、高可靠性和高安全性。
2. 支付网关支付网关是支付平台与商家系统之间的中间件，负责将支付请求发送到支付平台，并在支付完成后将结果返回给商家系统。
支付网关需要具备良好的兼容性，适应不同的商家系统。
3. 消费者端消费者端是指消费者使用的手机、电脑等设备，通过连接互联网与支付平台进行交互。
消费者通过消费者端选择商品、下单并选择支付方式，与支付平台建立连接进行支付。
4. 商家系统商家系统是指在线商家的后台管理系统，负责处理订单、管理商品信息和交易记录等。
商家系统与支付网关进行对接，将支付结果返回给支付网关并进行订单处理。
第六章 跨境电子商务支付结算 《跨境电子商务理论与实务》
手续费由买家承担；可 以先领款再发货，安全 性好，对于卖家来说最 划算；到账速度快。
缺点
对于买家来说风险极高，买 家不易接受；买家和卖家需 要去西联线下柜台操作，相
对麻烦；手续费较高。
适用范围
适合1万元以下的小 额支付。
MoneyGram（速汇金汇 款）
香港离岸公司银行账户
单笔速汇金最高汇款金 额不得超过10000美元（ 不含），汇款至银联卡 的每笔汇款金额上限为
第六章| 跨境电子商务支付结算
PayPal
（1）费用 从PayPal账号提现时，可以提现到中国内地或香港的银行账户或选择其他提现 选项，但需要扣除一定手续费。提现手续费见下表。
提现方式
币种
手续费
快捷人民币提现
人民币
提现金额的1.2%
电汇至中国内地的银行账户 （单笔最小提现额150美元）
美元
每笔35美元
第六章| 跨境电子商务支付结算
Moneybookers
Moneybookers是一家极具竞争力的网络电子银行，它诞生于2002年4月，是英国 伦敦Gatcombe Park风险投资公司的子公司之一。2003年2月5日，Moneybookers成为 世界上第一家被政府官方所认可的电子银行。
（1）费用 从银行上载资金免费；从信用卡上载资金费率3%；转账费率1%（直到0.50欧 元）；提现到银行固定费用1.80欧元；通过支票取钱固定费用3.50欧元。 （2）优点 Moneybookers可以直接从账户中申请支票邮寄到用户手中；直接凭借电子邮件 地址以及带照片的身份标识激活，省去了信用卡来激活；无收款手续费和低廉的付 款手续费；如果激活，可以直接申请支票，不能激活，也同样可以收款或者汇款。 （3）缺点 不允许客户多账户，一个客户只能注册一个账户；目前不支持未成年人注册， 须年满18岁才可以。 （4）安全性 登录时以变形的数字作为登录手续，以防止自动化登录程序对账户的攻击；只 支持128位加密的行业标准。
电子商务支付系统
电子商务支付系统在当今数字化的时代，电子商务已经成为我们生活中不可或缺的一部分。
从日常的购物到各种服务的预订，电子商务为我们提供了极大的便利。
而在这背后，电子商务支付系统则扮演着至关重要的角色，它就像是电子商务交易的“桥梁”，连接着消费者和商家，确保资金安全、快速地流转。
那么，什么是电子商务支付系统呢？简单来说，它是指消费者、商家和金融机构之间使用安全电子手段把支付信息通过信息网络安全地传送到银行或相应的处理机构，从而实现货币支付或资金流转的系统。
电子商务支付系统的发展历程可以追溯到互联网兴起的早期。
最初，人们主要通过银行转账、货到付款等方式进行支付。
但这些方式存在着诸多不便，比如银行转账需要较长的处理时间，货到付款则增加了商家的风险。
随着技术的进步，信用卡支付逐渐成为主流。
消费者只需在网上输入信用卡信息，就可以完成支付。
然而，信用卡支付也存在着信息泄露的风险。
为了解决这些问题，一系列新的支付方式应运而生。
比如，第三方支付平台的出现极大地改变了电子商务支付的格局。
像支付宝、微信支付等，它们作为独立于银行和商家的中间机构，为消费者和商家提供了更加便捷、安全的支付服务。
消费者可以将资金预先充值到第三方支付平台账户中，或者直接通过绑定的银行卡进行支付。
商家则可以快速收到款项，提高了资金的周转效率。
除了第三方支付平台，电子钱包也逐渐受到人们的青睐。
电子钱包可以存储用户的各种支付信息，如信用卡、借记卡、优惠券等。
用户在购物时，只需使用电子钱包进行支付，无需每次都输入繁琐的支付信息。
此外，还有移动支付，通过手机等移动设备完成支付，让人们可以随时随地进行购物。
电子商务支付系统的安全性是至关重要的。
为了保障用户的资金安全和个人信息安全，支付系统采用了多种安全技术和措施。
比如，加密技术可以对支付信息进行加密处理，防止信息在传输过程中被窃取。
身份验证技术则可以确保只有合法的用户才能进行支付操作。
另外，风险监控系统可以实时监测支付交易，及时发现和防范欺诈行为。
电子商务概论_6 电子商务支付系统
电子商务概论
第六章
电子商务支付系统
电子支付的主体
电子商务支付系统 电子商务支付系统是融购物流程、支付工具、安全技术、认
证体系、信用体系以及现在的金融体系为一体的综合大系统。 消费者、商家和金融机构之间使用安全电子手段交换商品或 服务，即把新型支付手段包括电子现金、信用卡、借记卡、 职能卡等的支付信息通过网络安全传送到银行或相应的处理 机构来实现电子支付。
电子商务概论
第六章
电子商务支付系统
传统商务支付方式
电子支付的技术设计是建立在对传统支付研究的基础上的。因为人
们总是通过传统支付方式来比较和评价电子支付的。所以在讨论电 子支付方式前，有必要对传统支付方式进行一次再认识。 当商品交换买和卖的两个阶段分离的时候就出现了货币，货币是一 种充当一般等价物的特殊商品，一般等价物是指任何其他商品的价 值都可以用它来衡量，特殊商品是指它可以和其他商品进行交换。 货币的这两个属性决定了它在经济发展中所起到的重要作用。 传统的支付方式中，常用的有三种——现金、票据和信用卡。
电子商务概论
第六章
电子商务支付系统
第六章
[教学目的与要求]
电子商务支付系统
通过教学，使学生理解电子商务支付系统的实质和意义，理解电 子商务的金融服务，掌握电子商务的支付方式和电子支付主要工 具的特点。 [教学重点与难点] 重点：电子商务的支付方式和电子支付的主要工具。 难点：电子商务支付系统。
[教学内容] 第一节 电子商务支付系统 第二节 电子商务支付方式 第三节 电子商务的金融服务 第四节 电子支付的主要模式
[作业]
电子商务概论
第六章
电子商务支付系统
第一节
电子商务支付系统
电子商务支付系统
电子商务支付系统一、简介电子商务支付系统是指通过互联网、移动网络等电子渠道，在购物、交易、转账等场景下完成支付的一种系统。
该系统不仅提供方便快捷的支付方式，还保障了交易的安全性和可靠性。
本文将从系统构成、优势、支付方式和发展趋势等方面，详细分析电子商务支付系统。
二、系统构成电子商务支付系统由多个组成部分构成，主要包括以下几个方面：1. 用户端：用户通过电脑、手机等终端设备，访问电子商务平台，并进行商品购买、交易等操作。
2. 商户端：商户通过电子商务平台创建商品信息、设置价格、接收订单等。
3. 支付网关：支付网关是电子商务支付系统的核心组件，它连接着用户、商户和银行等多方，承担着支付信息的传递、加密和验证等功能。
4. 银行接口：银行接口是支付网关与银行之间的桥梁，负责将支付指令传递给银行，同时接收银行的支付结果。
5. 第三方支付平台：第三方支付平台作为独立的中介机构，提供多种支付方式以及风控、结算等服务。
6. 安全系统：为保障交易的安全性，电子商务支付系统还配备了安全认证、加密算法、风险控制等安全系统。
三、优势电子商务支付系统相比传统的现金支付方式，具有以下几个优势：1. 便捷性：用户可以随时随地通过电子设备完成支付，无需携带现金或银行卡。
2. 安全性：支付网关和第三方支付平台采用多重加密技术，确保支付信息的安全传输和存储。
3. 快捷性：电子商务支付系统实现了即时到账，用户可以立即收到交易结果，方便快速进行后续操作。
4. 可追溯性：支付记录被完整记录在系统中，用户和商户可以随时查询交易历史，方便进行账务管理。
四、支付方式电子商务支付系统提供了多种支付方式，满足不同用户的需求。
以下是几种常见的支付方式：1. 在线银行支付：用户可以通过支付网关将支付指令传递给银行，完成网银转账或者使用银行卡进行支付。
2. 第三方支付：用户可以选择使用支付宝、微信支付等第三方支付平台进行支付，通过绑定银行卡或者余额支付完成交易。
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6.4.2 网上银行的特点
（1）提高了金融服务质量。提供“AAA”式服务，方便、 快捷、高小、实施，更具针对性、个性化和人情味。 （2）打破了地域的局限。以往银行投入大笔资金开设分 行，客户往往只限于固定的地域，而网上银行则打破了地 域的局限 . （3）拓宽金融服务领域。网上银行不仅可以使企业或个 人不出家门通过网络查询信息或实现在线交易支付，还可 以帮助企业实现在线理财、企业集团服务、对公账务实时 查询，网上转账、国际收支申报等广泛的金融服务。 （4）大大降低服务成本。据国外统计资料显示，银行通 过各种服务手段完成每笔交易所花的费用比传统银行业务 所花费的费用要少得多。 （5）上银行系统简单易用，便于升级维护。客户处于中 心地位，客户使用网上银行服务只需要一台电脑和调制解 调器，入网后，即可按照网上银行网页的提示进入自己所 需的业务项目，处理各种交易。
注：美国每年电子支票交易量为700亿美元。
3、电子支票的支付流程
客户开户 银行 传送支票 票据 交易所 传送支票 商家 开户银行 定 期 将 电 子 支 票 入 帐 号
下 帐 后 通 知
支 票 验 证
客户
发送订单、电子支票 商家 交易确认通知
6.3.3 电子现金支付方式
1、电子现金（E－cash）是一种以数据形式存在的现金货币。
6.1.3 网上支付
电子支付的特征： （1）数字化方式 （2）基于一个开放的系统平台（Interent） （3）使用最先进的通信手段 （4）方便、快捷、高效、经济
网上支付（Internet Payment）以金融电子化网络为基础，以 各种电子货币为媒介，采用计算机网络特别是Internet，以电 子信息传递的形式实现资金的流通和支付。
6.2.2 SET协议
(2) SET协议的目标 信息安全传输 信息隔离 解决多方认证问题 交易的实时性 相同协议和报文格式 (3) SET协议的安全性分析 采用公钥加密和私钥加密相结合的办法保证数据的保 密性 采用信息摘要技术保证信息的完整性 采用双重签名技术保证交易双方的身份认证
它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序 列数来表示现实中各种金额的币值。
2.电子现金的种类 （1）硬盘数据文件形式的电子现金 （2）IC卡形式的电子现金
3、电子现金的特点：
（1）独立性：依靠自身使用的各项密码技术来保证安全
（2）不可重复花费 （3）匿名性（不可跟踪性）：购买行为和电子现金的使用信息 相互隔离 （4）不可伪造性 （5）可传递性 （6）可分性：支取灵活方便
6.4 网上银行
在全球范围内，Internet正以一种势不可挡的势头迅猛发 展着，通过Internet交易的金额急剧增加，根据国际数据 研究中心(IDG)的统计资料，Internet电子商务1997年的年 交易额达到100多亿美元，2001年的年交易额已近增加到 2200亿美元。 任何电子商务活动都离不开银行，银行是完成电子商务不 可缺少的服务机构，买卖双方必须通过它来完成电子货币 的支付和清算。这样，随着电子商务的风起云涌，网上银 行应运而生。
6.2.2 SET协议
目前SSL协议在电子商务中使用的最大缺陷是对电子商务的 交易应用层的信息不进行数据签名，所以不能解决交易的不 可抵赖等问题。新的电子商务协议SET开始逐渐取代SSL协 议。 (1) SET协议简介 VISA和MasterCard两大信用卡组织开发了SET协议。 SET协议是为了在Internet上进行在线交易时保证用卡支 付的安全而设立的一个开放的规范，由于设计合理，得 到了IBM HP Microsoft等很多大公司的支持，已形成了 事实上的工业标准。
6.4.1 网上银行的概念
网上银行（Internet Bank），是指银行利用网络技术，通 过Internet或其他公用信息网络，将客户的电脑终端连接 至银行，实现将银行服务直接送到客户办公室或家中的服 务系统。 它可以向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、 跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统项目，它拉 近客户与银行间的距离，突破空间和实物媒介的限制，使 客户不再受限于银行的地理位置、上班时间，可以足不出 户就能享受到银行的服务，能够安全便捷地管理活期和定 期存款、支票、信用卡、贷款、个人投资等。
• 4、E-Cash的支付过程
3 2 1 4
5、电子现金的支付特点 （1） E-Cash银行和商家之间有协议和授权关系 （2） 用户、商家和银行都需使用E-Cash软件 （3）身份验证由E-Cash本身完成 （4）具有现金特点，可以存取转让，一样会丢失 （5）电子现金的发行者负责用户和商家之间实际资金的转移 （6）用于小额交易B2C/C2C
6.4.3 网上银行的功能
银行业务项目
个人银行业务——包括网上开户、销户、账户余额查询、 交易明细查询、利息查询、电子转账、票据兑现等。 网上信用卡业务——网上信用卡申办、查询信用卡账单， 银行主动向持卡人发送电子邮件、信用卡授权和清算，传 送黑名单，紧急止付名单等。 网上其他支付业务——提供数字现金、电子支票、IC卡、 智能卡付款方式。 国际业务——包括经过网上进行的资金汇入、汇出。 信贷业务——个人和企业在网上查询贷款利率、申请贷款， 银行根据以往的信用记录决定贷款。 特色服务——特色服务依据每个网上银行的服务而不同。 银行商业服务:包括投资理财、资本市场、政府服务等。 信息发布：包括国际市场外汇行情、对公利率、储蓄利率、 汇率、国际金融信息、证券行情、银行信息等功能。
6.4.4 网上银行的发展模式
一是完全依赖于Internet建立网上的虚拟银行，其所有银 行业务服务全都通过Internet进行 . 另一种是传统银行在互联网上建立网站，通过Internet开 展网上银行业务服务，特别是通过Internet发展家庭银行 服务和企业银行服务。
中国工商银行网上银行
6.1.2 传统支付的局限性
传统支付方式在电子商务交易中局限性主要体现以下几个 方面： 效率问题 安全问题 便捷程度 成本费用 商业角度 传统的支付方式不能充分满足高水平的电子商务的发展 需求，支付问题已经成为电子商务发展的瓶颈之一 。
6.1.3网上支付
电子支付（Electronic payment）是指通过电子信息化的手段 实现交易中的价值与使用价值的交换过程。自计算机和网络 通信技术在20世纪70年代开始普及应用以来，一些电子支付 方式如EFT和信用卡等开始投入使用，因此电子支付的出现 要早于Internet。 比较项目 支付方式 工作环境 对软、硬件设施的要求 效率 电子支付 电子形式 Internet 很高 高 传统支付 现金、票据 系统内部 较低 低
第6章
6.1 6.2 6.3 6.4
电子商务支付系统
网上支付概述 网上支付安全协议 网上支付方式 网络银行
6.1 网上支付概述
6.1.1 传统支付方式 6.1.2 传统支付的局限性 6.1.3 网上支付
6.1.1 传统的支付方式
1. 物物交换
2. 货币支付方式 物物交换与货币交换的支付方式存在的一个共同特点是交 易与支付环节在实际空间上不可分离，限制了商务活动的 规模和区域，不利于交易的繁荣发展。在商品经济快速发 展的背景下，出现了以银行为中介的支付方式。 3. 银行转帐支付方式 信用卡支付 资金汇兑 支票支付 4. 自动清算所（Automatic Clearing House）支付 5. 电子资金转帐（Electronic Funds Transfer, EFT）
网上支付系统 ：融购物流程、支付工具、安全技术、认证体 系、信用体系及金融体系为一体的综合大系统。
主 客户：支 付工具 体
工具：电子支票、 信用卡、电子现金 确认各方的身份 CA信 用体系 商家：后台服务器 根据客户发起的支付指令 向金融体系请求获取货币。
INTERNET
协议：安全协议 支付网关：公用网和金融专用 网之间的接口，支付信息必须 通过支付网关才能进入银行支 付系统
6.3 网上支付方式
6.3.1 信用卡网上支付方式
1. 无安全措施的信用卡支付
1、工作流程
信用卡信息
用户(持卡人) 电话/传真/因特网
商 家
合法性检查
银 行
承担信用卡信息在传输过程中被盗及 卖方获得信用卡信息等风险
2. 通过第三方代理人的支付
开设账户
客户
帐号
第三方代 理 人帐Fra bibliotek号授 权
支付确认 银行卡信息
银
行
订单及帐号
订单确认
商家
特点： ① 支付通过双方都信任第三方 完成 ② 信用卡信息不在开放的网络 上传送，买方没有信用卡信 息被盗窃的风险 ③ 交易成本低
3. 基于SSL协议的简单加密信用卡支付
1、特点： （1） 使用SSL技术加密的信用卡信息只有业务提供商或第三 方机构能够识别。 （2） 用户购物时只需一个信用卡号，比较方便。
（3）启用身份认证系统和数字签名，并且这些是用户、商
家在线注册系统时产生的，不能修改。 （4）需要业务服务器和服务软件的支持。
发卡行
银行卡认证
商家银行
开 设
信 用 卡 账 户
信 用 卡 账 户
商 家
交 易 情 况 订货及信用 卡（加密）
信用卡加 密信息
解 密 信 息
认 证 信 息
客户
商家服务器
交易是否成功
支付网 关
支付网关
客户开户行： 提供支付工具
发卡行
银 行网络
收单行
商家开户 行： 处理帐单
网上支付的特征
具有更高的资金周转速度 具有轻便性和低成本性 具有更高的安全性 更为方便和快捷
网上支付的分类
按开展电子商务的实体性质分类 B2C型的网上支付方式 ，B2B型的网上支付方式 按网上支付金额的规模分类 微支付，消费者级网上支付，商业级网上支付 按支付数据流的内容性质分类 指令传递型网上支付 ，货币传递型网上支付