树立正确的理财观念(ppt 33页)
合集下载
树立正确的理财观念
• 6、理财要从众：理财不能随大流，一定是个性化的。
• 7、男人和女人理财不一样：理财是人人一样的，女人更容
易冲动，女人在理财方面尽量克制一些冲动消费就可以了，
如果完全不冲动，就不再可爱了。男人“分析”，女人“感
觉”。 PPT文档演模板
树立正确的理财观念
理财的五个一工程
• 1、一生恪守量入为出
拳王泰森从20岁开始打拳，到40岁时挣了将近4亿美元 ，但他花钱无度，别墅有100多个房间，几十辆跑车，养老 虎当宠物，结果到2004年底，他破产的时候还欠了国家税务
当别人给你貌似很好的投资机会时，问自己六个问题 1、谁在卖我东西，对方的信誉如何？ 2、我的钱干啥去了？ 3、我挣的是什么钱，盈利模式。 4、收益率合理吗？年收益1%-5%低，5%-8%中等，8%以上高。 5、如果我不投了，卖得出去吗？ 6、如果卖不出去，可以自用吗？
六个问题如果有两个以上有疑问，就不大可信。
理财优先顺序：
子女教育规划 > 资产增值管理 > 应急基金 > 特殊目标规划
PPT文档演模板
树立正确的理财观念
阶段四：子女大学教育期
指小孩上大学或专科学校的这段时期，一般为4-7年。
特点： 这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增，财务上的
负担通常比较繁重。那些理财已取得一定成功、积累了一定 财富的家庭，完全有能力应付，故可继续发展投资事业，创 造更多财富。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，则 应把子女教育费用和生活费用作为理财重点。在保险需求上 ，人到中年，身体的机能明显下降，对养老、健康、重大疾 病的要求较大。
从参加工作至结婚的时期，一般为2-5年。
特点： 经济收入比较低且花销大，是资金积累期。投资的目的不
非法集资培训课件：树立正确理财观念 警惕非法集资陷阱
01
什么是非法集资?
非法集资
非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公 众（包括单位和个人）吸收资金的行为（《最高人 民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若 干问题的解释》）。
什么是非法集资?
具备四个特征
非法性：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形
式吸收资金
公开性：通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向
非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路， 或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或者 因为经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受 惨重经济损失，甚至血本无归。
非法集资常见套路
1、装点公司门面，营造实力假象。
不法分子往往成立公司，办理工商执照、税务登记等手续，貌似合法，实则没有金融 资质。这些公司或办公地点高档豪华，或宣传国资背景，或投入重金通过各类媒体甚 至央视进行包装宣传，或在高档场所（如人民大会堂）举行推介会、知识讲座，邀请 名人、学者和官员站台造势，展示与领导合影及各种奖项，欺骗性更强。
什么是非法集资?
四个常见手法
一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的 人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款 潜逃，使集资参与人遭受经济损失。 二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编 造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。 三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体 发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。 四是利用亲情诱骗。有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，有时采取类传销的手法，不惜利用亲情、 地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。
《理财基本观念》PPT课件
3.明确风险类型 不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱 全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任， 这个时候他的风险偏好偏离了能够承受的范围。
4.资产分配战略性 在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机、投放价值 的选择。
理财规划的核心
就是资产和负债相匹配的过程。 资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。 负债第一是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目 标，目标也变成了我们的负债
方法介绍
风险评估。
风险与每个人的年龄都有着密切的关系。
最理想的风险评估法是随着年纪的增长，把可承受的 风险递减；
因为风险和回报大致上是成正比的。
风险亦与婚姻及家庭状况密不可分。
一个未婚的人士，他可以全权去分配自己的钱财，完 全没有后顾之忧，因此，不少独身人士都会选择较高 回报的财富增值方案。
理财的范围
用钱--支出 一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用 所产生的理财支出。 有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。 生活支出：包括衣、食、住、行、育、乐、医疗等家庭开销。 理财支出：包括贷款利息支出、投资手续费用支出等。
理财的范围
在
投资考虑四率
投资报酬率 通货膨涨率 汇率 税率
理财如何避险
1.要了解和清点自己的资产和 负债
2.制定合理的个人理财目标 3.通过储蓄、保险等理财手段
先打牢地基 4.多面性投资，全方面考虑，
规避风险 5.要不断地学习和发现新事物，
不断修正改进自己的理财计 划，使其日益完善。
新人理财法
准备必须的日常生活费，节 省日常生活开支
4.资产分配战略性 在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机、投放价值 的选择。
理财规划的核心
就是资产和负债相匹配的过程。 资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。 负债第一是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目 标，目标也变成了我们的负债
方法介绍
风险评估。
风险与每个人的年龄都有着密切的关系。
最理想的风险评估法是随着年纪的增长，把可承受的 风险递减；
因为风险和回报大致上是成正比的。
风险亦与婚姻及家庭状况密不可分。
一个未婚的人士，他可以全权去分配自己的钱财，完 全没有后顾之忧，因此，不少独身人士都会选择较高 回报的财富增值方案。
理财的范围
用钱--支出 一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用 所产生的理财支出。 有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。 生活支出：包括衣、食、住、行、育、乐、医疗等家庭开销。 理财支出：包括贷款利息支出、投资手续费用支出等。
理财的范围
在
投资考虑四率
投资报酬率 通货膨涨率 汇率 税率
理财如何避险
1.要了解和清点自己的资产和 负债
2.制定合理的个人理财目标 3.通过储蓄、保险等理财手段
先打牢地基 4.多面性投资，全方面考虑，
规避风险 5.要不断地学习和发现新事物，
不断修正改进自己的理财计 划，使其日益完善。
新人理财法
准备必须的日常生活费，节 省日常生活开支
如何树立正确的理财观(PPT35页)
T3355页页)培)培训训课课件件培培训训讲讲义义培培训训pppptt教教程程管管理理课课件件教教程程pppptt
如何树立正确的理财观(PPPPTT3355页页)培)培训训课课件件培培训训讲讲义义培培训训pppptt教教程程管管理理课课件件教教程程pppptt 如何树立正确的理财观(PPPPTT3355页页)培)培训训课课件件培培训训讲讲义义培培训训pppptt教教程程管管理理课课件件教教程程pppptt
运作，使金钱产生保值、增值最大效益的经济活动。
个人理财不等于简单的攒钱、存钱，更不等于 买卖股票。简单的攒钱、存钱是土财主；所有钱都拿 去炒股无异于赌博。
2.投资与理财的关系
投资是理财活动的一部分，有了投资，理财就 可以更好地实现个人资产的保值与增值；
投资又是在理好财的基础上进行的，因为如果 你不先理财，就难以有足够的资金去做投资。
单利： 10000X5%X2=1000元 复利：10000X5%+10500X5%=1025元
如何树立正确的理财观( PPT35页)培训课件培 训讲义 培训ppt 教程管理课 件教程 ppt
1.3利息率
通常分为年利率、月利率和日利率三种。 换算公式为：
年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天） 月利率=年利率÷12（月）=日利率×30（天） 日利率=年利率÷360（天）=月利率÷30（天） 年利率按本金的百分之几（%）表示，月利率按千分 之几（‰）表示，日利率按本金的万分之几表示
1.1货币的时间价值来源依据
节欲论：投资者进行投资就必须推迟消费，对 投资者推迟消费的耐心应给以报酬，这种报酬的量应 与推迟的时间成正比。
1.2利息率的产生
• 由于人在认识上的局限性，人们总是对现 存事物的感知能力较强，而对未来事物的认识 较模糊，结果人们存在一种普遍的心理就是比 较重视当下而忽视未来，当前的货币能够支配 当前商品满足人们现实需要，而将来货币只能 支配将来商品满足人们将来不确定需要，所以 当前单位货币价值要高于未来单位货币的价值， 为使人们放弃当前货币及其价值，必须付出一 定代价，利息率便是这一代价。
如何树立正确的理财观(PPPPTT3355页页)培)培训训课课件件培培训训讲讲义义培培训训pppptt教教程程管管理理课课件件教教程程pppptt 如何树立正确的理财观(PPPPTT3355页页)培)培训训课课件件培培训训讲讲义义培培训训pppptt教教程程管管理理课课件件教教程程pppptt
运作，使金钱产生保值、增值最大效益的经济活动。
个人理财不等于简单的攒钱、存钱，更不等于 买卖股票。简单的攒钱、存钱是土财主；所有钱都拿 去炒股无异于赌博。
2.投资与理财的关系
投资是理财活动的一部分，有了投资，理财就 可以更好地实现个人资产的保值与增值；
投资又是在理好财的基础上进行的，因为如果 你不先理财，就难以有足够的资金去做投资。
单利： 10000X5%X2=1000元 复利：10000X5%+10500X5%=1025元
如何树立正确的理财观( PPT35页)培训课件培 训讲义 培训ppt 教程管理课 件教程 ppt
1.3利息率
通常分为年利率、月利率和日利率三种。 换算公式为：
年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天） 月利率=年利率÷12（月）=日利率×30（天） 日利率=年利率÷360（天）=月利率÷30（天） 年利率按本金的百分之几（%）表示，月利率按千分 之几（‰）表示，日利率按本金的万分之几表示
1.1货币的时间价值来源依据
节欲论：投资者进行投资就必须推迟消费，对 投资者推迟消费的耐心应给以报酬，这种报酬的量应 与推迟的时间成正比。
1.2利息率的产生
• 由于人在认识上的局限性，人们总是对现 存事物的感知能力较强，而对未来事物的认识 较模糊，结果人们存在一种普遍的心理就是比 较重视当下而忽视未来，当前的货币能够支配 当前商品满足人们现实需要，而将来货币只能 支配将来商品满足人们将来不确定需要，所以 当前单位货币价值要高于未来单位货币的价值， 为使人们放弃当前货币及其价值，必须付出一 定代价，利息率便是这一代价。
合理利用科学理财知识分享讲课PPT课件
以至于
客人来
访，也
无一夸
赞过它
，更没
有谁欣
赏它。
书房的角落，挺立着一株虎尾兰。它 没有牡 丹的高 贵，没 有百合 花的幽 香，更 没有玫 瑰花那 样高傲 ，它除 了平凡 ，还是 平凡。 以至于 客人来 访，也 无一夸 赞过它 ，更没 有谁欣 赏它。 书房的角落，挺立着一株虎尾兰。它 没有牡 丹的高 贵，没 有百书合房花的的角幽落香，，挺更立没着有一玫株虎瑰尾花兰那。样它高没傲有，牡它丹除的了高平贵凡，，没还有是百平合凡花。的以幽至香于，客更人没来有访玫，瑰也花无那一样夸高赞傲过，它它，除更了没平有凡谁，欣还赏是它平。凡。 以至于 客人来 访，也 无一夸 赞过它 ，更没 有谁欣 赏它。
没有牡 花的幽
丹的高 香，更
贵，没 没有玫
瑰有花百书那合房样花的高的角傲幽落，香，它，挺除更立了没着平有一凡玫株虎，瑰尾还花兰是那书。平样房它凡高的没。傲角有以，落牡至它，丹于除挺的客了立高人平着贵来凡一，访，株没，还虎有也是尾百无平兰合一凡。花夸。它的赞以没幽过至有香它于牡，，客丹更更人的没没来高有有访贵玫谁，，瑰欣也没花赏无有那它一百样。夸合高赞花傲过的，它幽它，香除更，了没更平有没凡谁有，欣玫还赏瑰是它花平。那凡样。高以傲至，于它客除人了来平访凡，，也还无是一平夸凡赞。过以它至，于更客没人有来谁访欣，赏也它无。一夸
书房的角落，挺立着一株虎尾兰。它 没有牡 丹的高 贵，没 有百合 花的幽 香，更 没有玫 瑰花那 样高傲 ，它除 了平凡 ，还是 平凡。 以至于 客人来 访，也 无一夸 赞过它 ，更没 有谁欣 赏它。
书房的角落，挺立着一株虎尾兰。它 书房的角落，挺立着一株虎尾兰。它 没有牡 丹的高 贵，没 有百合
没有牡 花的幽
赞过它
中国居民理财观念PPT课件
22
第三方理财发展的机遇（三）
主要是卖方市场； 投资渠道窄，产品少； 理财规划师专业水平低； 经济发展快，居民理财需求旺盛； 行业处于发展初期，发展机会多； 第三方理财是一个发展趋势。
23
第三方理财的好处：
1，完全忠诚于顾客利益。
24
第三方理财的好处
2，一对一的个性化理财。
中国居民理财观念
1
树立正确的理财观念
理财就是根据客户对风险的偏好和承 受能力，合理安排资金的运用，并使 之最大程度增值的过程。
理财
2
一、树立正确理财观念
理财金字塔
3
理财观念的变迁
新三年旧三年 缝缝补补又三年
01 02 省吃俭用勤俭持家
04 投资理财钱生钱 03
拼命挣钱 拼命存钱
4
二· 投资理财可以致富
全攻全守
所谓全攻全守，是指理财者或者出于省心，完全信赖的考量，把 资金全部放在一家财富管理机构，或者任何机构都不敢信任，只 相信钱掌握在自己手里的做法。
9
中国家庭理财特点
爱储蓄 轻投资
迷恋固定资产
投机心理较重
偏信银行
理财盲目跟风
缺乏经济常识
10
储蓄收益
11
负利率时代到来
就目前来说通货膨胀率为2%，银行一年定期存款利率为1.75%，实际的储蓄 存款利率为- 0.25%，意味着100万存银行，1年后的实际购买力没有升值能， 反而缩水2500元。
个人炒股蒸发快
20
第三方理财发展的机遇（一）
随着中国的经济高速发展，居民的财富也在不断的快速增长，目前全 国个人资产超过1000万人数已经超过70万人
21
第三方理财发展的机遇（二）
第三方理财发展的机遇（三）
主要是卖方市场； 投资渠道窄，产品少； 理财规划师专业水平低； 经济发展快，居民理财需求旺盛； 行业处于发展初期，发展机会多； 第三方理财是一个发展趋势。
23
第三方理财的好处：
1，完全忠诚于顾客利益。
24
第三方理财的好处
2，一对一的个性化理财。
中国居民理财观念
1
树立正确的理财观念
理财就是根据客户对风险的偏好和承 受能力，合理安排资金的运用，并使 之最大程度增值的过程。
理财
2
一、树立正确理财观念
理财金字塔
3
理财观念的变迁
新三年旧三年 缝缝补补又三年
01 02 省吃俭用勤俭持家
04 投资理财钱生钱 03
拼命挣钱 拼命存钱
4
二· 投资理财可以致富
全攻全守
所谓全攻全守，是指理财者或者出于省心，完全信赖的考量，把 资金全部放在一家财富管理机构，或者任何机构都不敢信任，只 相信钱掌握在自己手里的做法。
9
中国家庭理财特点
爱储蓄 轻投资
迷恋固定资产
投机心理较重
偏信银行
理财盲目跟风
缺乏经济常识
10
储蓄收益
11
负利率时代到来
就目前来说通货膨胀率为2%，银行一年定期存款利率为1.75%，实际的储蓄 存款利率为- 0.25%，意味着100万存银行，1年后的实际购买力没有升值能， 反而缩水2500元。
个人炒股蒸发快
20
第三方理财发展的机遇（一）
随着中国的经济高速发展，居民的财富也在不断的快速增长，目前全 国个人资产超过1000万人数已经超过70万人
21
第三方理财发展的机遇（二）
家庭理财必须知道的五个观念ppt课件
家庭理财必须知道的 五个观念
观念一：习惯比金额更重要
什么样的理财习惯，决定什么样的理财结果。不要等有了很多钱才去考虑理财，也不要说钱已经够用了，不用去做什么理财计划。 生活中一个小小的生活习惯会为我们带来多大的财富呢？就拿抽烟这件事来说,一个年轻人从20岁开始抽烟，每天按照一盒烟10元的消费标准来计算，每月要花掉300元，一年我们就要消费掉3600元钱，如果这个习惯持续40年，那我们将消费掉144000元。
观念二：留住财富比创造财富更重要
美国著名拳王泰森，从19岁到37岁总计赚了4亿多美元，这是一个普通的美国公民要用10000年才能赚到的钱，可泰森却因不善理财弄得自己穷困潦倒。2003年8月宣布破产。 香港著名影星钟镇涛，个人资产在九十年代曾经高达3亿多港元，但在1997年亚洲金融危机时，香港楼市下滑，资产大幅贬值且无力偿还银行贷款。后被法院裁定破产。 这凸显了家庭理财的核心：赚钱固然重要，但如何稳健理财、留住财富更为重要！
很多人对理财较为抗拒，认为只要自己能靠做生意、打工等赚到钱就够了，甚至有些人认为只有股票、楼市才能赚到钱，这是非常危险的想法。 赚钱固然非常重要，但是，不能因为眼前的顺利而忽略“理财”的重要性。 如果我们辛辛苦苦赚来的钱留不下来的话，那我们今天辛辛苦苦地去赚钱又是为了什么呢？很多朋友，尤其是年轻人经常说到会花钱的人就会赚钱、会赚钱就不怕钱花完，因为天生我才必有用，千金散尽重复来！可实现生活却不是这样的。
一直不用的钱，放进投资、理财账户。 有这样一笔钱，我们的家庭生活会更美好，没有这笔钱，也不会让老婆孩子挨饿受罪，这样的一部分钱我把它叫做“一直不用的钱”！这笔钱我们可以选择做中长期的投资，比如：实业投资、房产、股票等。运气好的话，可以获得较好的收益，即使运气不好出现些亏损，也不会担心自己的家庭生活受到影响。 将来一定要用的钱，放进保险账户。 生、老、病、死，谁都无法回避。第四个账户——保险账户，就是用来解决未来我们无法确定的养老、重病、意外的风险问题账户。 就算我们的一生平安健康，我们仍将慢慢的变老。养老问题是我们这个时代下，每个人都需要认真对待的问题。
观念一：习惯比金额更重要
什么样的理财习惯，决定什么样的理财结果。不要等有了很多钱才去考虑理财，也不要说钱已经够用了，不用去做什么理财计划。 生活中一个小小的生活习惯会为我们带来多大的财富呢？就拿抽烟这件事来说,一个年轻人从20岁开始抽烟，每天按照一盒烟10元的消费标准来计算，每月要花掉300元，一年我们就要消费掉3600元钱，如果这个习惯持续40年，那我们将消费掉144000元。
观念二：留住财富比创造财富更重要
美国著名拳王泰森，从19岁到37岁总计赚了4亿多美元，这是一个普通的美国公民要用10000年才能赚到的钱，可泰森却因不善理财弄得自己穷困潦倒。2003年8月宣布破产。 香港著名影星钟镇涛，个人资产在九十年代曾经高达3亿多港元，但在1997年亚洲金融危机时，香港楼市下滑，资产大幅贬值且无力偿还银行贷款。后被法院裁定破产。 这凸显了家庭理财的核心：赚钱固然重要，但如何稳健理财、留住财富更为重要！
很多人对理财较为抗拒，认为只要自己能靠做生意、打工等赚到钱就够了，甚至有些人认为只有股票、楼市才能赚到钱，这是非常危险的想法。 赚钱固然非常重要，但是，不能因为眼前的顺利而忽略“理财”的重要性。 如果我们辛辛苦苦赚来的钱留不下来的话，那我们今天辛辛苦苦地去赚钱又是为了什么呢？很多朋友，尤其是年轻人经常说到会花钱的人就会赚钱、会赚钱就不怕钱花完，因为天生我才必有用，千金散尽重复来！可实现生活却不是这样的。
一直不用的钱，放进投资、理财账户。 有这样一笔钱，我们的家庭生活会更美好，没有这笔钱，也不会让老婆孩子挨饿受罪，这样的一部分钱我把它叫做“一直不用的钱”！这笔钱我们可以选择做中长期的投资，比如：实业投资、房产、股票等。运气好的话，可以获得较好的收益，即使运气不好出现些亏损，也不会担心自己的家庭生活受到影响。 将来一定要用的钱，放进保险账户。 生、老、病、死，谁都无法回避。第四个账户——保险账户，就是用来解决未来我们无法确定的养老、重病、意外的风险问题账户。 就算我们的一生平安健康，我们仍将慢慢的变老。养老问题是我们这个时代下，每个人都需要认真对待的问题。
树立正确的理财观念PPT课件
李嘉诚
理财规划
就是家庭或企业通过制定并履行完善的 财税规划，在家庭或企业发展的各个阶段，适 时得到财务支援，以达家庭或成企业发展的各 种目标，包括家庭或企业财富累积和企业的资 产转移。
收益性
安全性
理财规划的
三要素
流动性
理财的三个环节
• 1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存 在银行里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削 减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是 把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接 受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的 钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。
六个问题如果有两个以上有疑问，就不大可信。
• 3、勿要让债务缠住一生
当前信贷消费已经成为了越来越普遍的现象，越来越多的人加入了信贷 消费的行列。 “花明天的钱享受今天的生活”这种消费方式得到了不少人的 认同，成为了房奴、车奴和卡奴，使自己的生活陷入了困境。
• 4、一夫一妻一个孩
结婚不是最大的财就是最大的债。所以不要轻易结婚与轻易离婚。
理财优先顺序：
购置住房 > 购置硬件 > 节财计划 > 应急基金
阶段三：家庭成长期
指从小孩出生直到上大学，一般为1-18年。
特点： 在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都
在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力 开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充 沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大 增强。在投资方面鼓励可考虑以创业为目的，如进行风险 投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。
阶段一：单身期 阶段二：家庭形成期 阶段三：家庭成长期 阶段四：子女大学教育期 阶段五：家庭成熟期 阶段六：退休期
理财规划
就是家庭或企业通过制定并履行完善的 财税规划，在家庭或企业发展的各个阶段，适 时得到财务支援，以达家庭或成企业发展的各 种目标，包括家庭或企业财富累积和企业的资 产转移。
收益性
安全性
理财规划的
三要素
流动性
理财的三个环节
• 1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存 在银行里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削 减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是 把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接 受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的 钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。
六个问题如果有两个以上有疑问，就不大可信。
• 3、勿要让债务缠住一生
当前信贷消费已经成为了越来越普遍的现象，越来越多的人加入了信贷 消费的行列。 “花明天的钱享受今天的生活”这种消费方式得到了不少人的 认同，成为了房奴、车奴和卡奴，使自己的生活陷入了困境。
• 4、一夫一妻一个孩
结婚不是最大的财就是最大的债。所以不要轻易结婚与轻易离婚。
理财优先顺序：
购置住房 > 购置硬件 > 节财计划 > 应急基金
阶段三：家庭成长期
指从小孩出生直到上大学，一般为1-18年。
特点： 在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都
在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力 开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充 沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大 增强。在投资方面鼓励可考虑以创业为目的，如进行风险 投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。
阶段一：单身期 阶段二：家庭形成期 阶段三：家庭成长期 阶段四：子女大学教育期 阶段五：家庭成熟期 阶段六：退休期
第四章树立正确的投资理财观念ppt课件
精品课件
不投资理财，而仅靠自己的 一身本事就会逐渐富有起来吗？因为 很多人在面对投资时，总会觉得有风 险，认为把钱存在银行更稳妥一点。 殊不知，正因为这样，他们失去了能 逐渐成为一个富人的机缘，并且永远 也富有不了，只能成为一个辛苦赚钱 的工具。我们应懂得合法的致富不是 一种罪恶，而是社会对人们努力和付 出的一种奖励。投资理财是一种思想， 如果你想要更多的钱，就必须改变你 的思路。
很多人常说的一句话，“想投资就 是没钱。”
精品课件
他们的误区在于：投资得有一大 笔钱才能开始，总存有自己手头上的钱暂 不宽裕的心理。他们认为投资一次性至少 也得万儿八千的，否则就没什么意义。但 不要忘了，第一代富翁的钱也是一块钱、 一块钱攒起来的。个人的财务自由不是一 天就可以实现的，多数人的投资都是从不 起眼的小钱开始的，因此不要忽略从小钱 开始。
精品课件
渴望是人生最大的动力，只有对 财富充满渴望，而且在投资过程中享受到 赚钱乐趣的人，才有可能将生活费用变成 “第一资本”。一些人之所以贫穷，是因 为他们有一种无可救药的缺点，即缺乏渴 望。他们所追求的只是一种平常、闲适的 生活，有的甚至只要温饱就行，有饭吃、 有床睡就心满意足了，这就注定了他们一 辈子成为不了富人。因为他们的目标就是 做穷人，当他们拥有了最基本的物质生活 保障时，就会不思进取，得过且过。
许多奉行享乐主义的新人类，可能 从来没有想过为什么生活要节俭这个问题。
精品课件
如果问他们什么事能激起你的热 情，什么事能让你感到快乐？他们可能回 答：及时行乐。以后的事谁管得了，到时 候再说吧。但事实恰恰相反，人的将来会 遇到许多必须花钱，甚至花大钱的事，并 且不断有值得我们花钱去探索体验的事。 因此，我们现在必须节俭，控制自己的花 费，以便在经济上能够做到善始善终，快 乐、有尊严地走完自己的整个人生。
不投资理财，而仅靠自己的 一身本事就会逐渐富有起来吗？因为 很多人在面对投资时，总会觉得有风 险，认为把钱存在银行更稳妥一点。 殊不知，正因为这样，他们失去了能 逐渐成为一个富人的机缘，并且永远 也富有不了，只能成为一个辛苦赚钱 的工具。我们应懂得合法的致富不是 一种罪恶，而是社会对人们努力和付 出的一种奖励。投资理财是一种思想， 如果你想要更多的钱，就必须改变你 的思路。
很多人常说的一句话，“想投资就 是没钱。”
精品课件
他们的误区在于：投资得有一大 笔钱才能开始，总存有自己手头上的钱暂 不宽裕的心理。他们认为投资一次性至少 也得万儿八千的，否则就没什么意义。但 不要忘了，第一代富翁的钱也是一块钱、 一块钱攒起来的。个人的财务自由不是一 天就可以实现的，多数人的投资都是从不 起眼的小钱开始的，因此不要忽略从小钱 开始。
精品课件
渴望是人生最大的动力，只有对 财富充满渴望，而且在投资过程中享受到 赚钱乐趣的人，才有可能将生活费用变成 “第一资本”。一些人之所以贫穷，是因 为他们有一种无可救药的缺点，即缺乏渴 望。他们所追求的只是一种平常、闲适的 生活，有的甚至只要温饱就行，有饭吃、 有床睡就心满意足了，这就注定了他们一 辈子成为不了富人。因为他们的目标就是 做穷人，当他们拥有了最基本的物质生活 保障时，就会不思进取，得过且过。
许多奉行享乐主义的新人类，可能 从来没有想过为什么生活要节俭这个问题。
精品课件
如果问他们什么事能激起你的热 情，什么事能让你感到快乐？他们可能回 答：及时行乐。以后的事谁管得了，到时 候再说吧。但事实恰恰相反，人的将来会 遇到许多必须花钱，甚至花大钱的事，并 且不断有值得我们花钱去探索体验的事。 因此，我们现在必须节俭，控制自己的花 费，以便在经济上能够做到善始善终，快 乐、有尊严地走完自己的整个人生。
树立正确的理财观念.pptx
29
正确观念四：（保障型）保险是一种重要的保障手段。 30
• 什么叫做理财 • 为什么要理财 • 理财的常见误区 • 树立正确的理观念
31
32
Thank you!
33
• 9、春去春又回，新桃换旧符。在那桃花盛开的地方，在这醉人芬芳的季节，愿你生活像春天一样阳光，心情像桃花一样美丽，日子像桃子一样甜蜜。2 0.11.2220.11.22Sunday, November 22, 2020
• 14、Thank you very much for taking me with you on that splendid outing to London. It was the first time that I had seen the Tower or any of the other fam ous sights. If I'd gone alone, I couldn't have seen nearly as much, because I wouldn't have known my way about.
10
11
备注：2010年北京市区为例
12
等我们老了，谁来养活我们？
13
14
确保个人财富保值、增值，以满足人生的多重需要
提高生活水平 应对意外
抚养子女
赡养父母 个人养老
15
理财的常见误区
理财是有钱人的事，我没财可 理，等我有钱了再理财。
16
从不同的年龄开始，每月拿出100元来投资基金，以每 年10%作为年收益，同样到60岁，结果相差甚远！
理财要求未雨绸缪 在财务安全的基础上实现财产持续稳定增长
22
理财就是买股票、基金、保险。
正确观念四：（保障型）保险是一种重要的保障手段。 30
• 什么叫做理财 • 为什么要理财 • 理财的常见误区 • 树立正确的理观念
31
32
Thank you!
33
• 9、春去春又回，新桃换旧符。在那桃花盛开的地方，在这醉人芬芳的季节，愿你生活像春天一样阳光，心情像桃花一样美丽，日子像桃子一样甜蜜。2 0.11.2220.11.22Sunday, November 22, 2020
• 14、Thank you very much for taking me with you on that splendid outing to London. It was the first time that I had seen the Tower or any of the other fam ous sights. If I'd gone alone, I couldn't have seen nearly as much, because I wouldn't have known my way about.
10
11
备注：2010年北京市区为例
12
等我们老了，谁来养活我们？
13
14
确保个人财富保值、增值，以满足人生的多重需要
提高生活水平 应对意外
抚养子女
赡养父母 个人养老
15
理财的常见误区
理财是有钱人的事，我没财可 理，等我有钱了再理财。
16
从不同的年龄开始，每月拿出100元来投资基金，以每 年10%作为年收益，同样到60岁，结果相差甚远！
理财要求未雨绸缪 在财务安全的基础上实现财产持续稳定增长
22
理财就是买股票、基金、保险。
(简体)理财观念.pptx
金钱的法则
• 金钱是慢慢流向那些愿意储蓄的人 • 金钱愿意为懂得运用它的人工作 • 金钱会留在懂得保护它的主人身边 • 金钱会从不懂得管理的人身边溜走 • 金钱会从那些渴望获得暴利的人身边溜走
正确认识理财定义，做到开源节流
• 理财是一种善用钱财，追求财富的过程， 使个人的财务状况处于一种最佳的状态。
• 2,图以小博大，不堪自己的能力，在金钱游戏中打滚， 失利后颓然收手，放弃从头开始的信心，落得后辈子悔 恨抑郁再难振作。
• 3,象鸵鸟一样只知埋头苦干，更别说如何去投资理财。 • 4,过分强调储蓄，看起来财富尽在掌中，实则不懂得钱
的道理； • 5,财源滚滚，但挥霍无度，没什么保障的观念，并且把
自己对钱的理解潜移默化的传给下一代。 • 6,认为自己没有足够的钱，没有资格也没有必要去谈论
正确树立理财观念，建立致富思想
台湾理财专家黄培源先生研究大量致富者后，得 出一个结论：
一类有钱人是天生的，一类人是靠创业积累财富， 还有一类人是靠理财致富的。
他认为，诞生富贵之家毕竟是少数，而创业成功 的比例也只有7%，因此，理财是大多数致富者 的最佳途径。
二 理财策略
• 1 设立目标，合理适度 • 2 资产负债，心中有数 • 3 收大于支，计划消费 • 4 科学购物，差价如金 • 5 资金分投，以防不测
将资金作出最明。智的安排和运用，使金钱 产生最高的效率和效用。
理财的范畴和核心
范畴：开源节流，增收节支 核心：投资收益的最大化和个人资
产分配合理化的集合。
正确认识理财目的，追求幸福生活
• 最终目的是追求幸福的生活。 • 什么是幸福呢？幸福实质上是一个人对其
所处状况的一种满足感。
理财是通过梳理财富这种手段来达到提升生 活水平的目的，理财是奔向幸福生活的快车。
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2004年泰森的资产只 剩下1740万美元，但债 务高达2800万美元， 2005年8月，他向纽约的 破产法庭申请破产保护。
理财不仅要有“进水”，并且要管理好水池中已有的 蓄水，更要节制“出水”。
进水
出水
水池
理财就是发财！
受高收益的诱惑，想要一夜暴富，往往是 上当受骗、严重亏损，甚至血本无归。
20岁
60岁
632407元
30岁
40 岁
50 岁
理财不只取决于钱的多少 更在于意识的早晚和坚持时间
60岁 60岁 60岁
226048元 75936元 20844元
会理财不如会挣钱。
拳王泰森的故事
世界著名的拳王泰森，20岁获得世界 重量级冠军，在他20多年的拳击生涯中 总共挣了4亿多美元。但他生活极尽奢侈 ，挥金如图，有过6栋豪宅、110辆名贵 汽车；他养5只白虎当宠物，每只价值7 万美元；他甚至带一大群连名字都叫不 出的朋友走进商场，1小时内刷卡50万美 元……
备注：2010年北京市区为例
等我们老了，谁来养活我们？
确保个人财富保值、增值，以满足人生的多重需要
提高生活水平 应对意外
抚养子女
ห้องสมุดไป่ตู้
赡养父母 个人养老
理财的常见误区
理财是有钱人的事，我没财可 理，等我有钱了再理财。
从不同的年龄开始，每月拿出100元来投资基金，以每 年10%作为年收益，同样到60岁，结果相差甚远！
投资是牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取 未来更大价值的一种经济活动。投资是实现理财 目标的一个手段或方法。
为什么要理财
为什么要理财呢？
282元 金龙鱼 鱼油茶
籽油
57.5元 金龙鱼精 炼一级大
豆油
105.8元 鲁花坚果 调和油
75.8元 多力葵花
籽油
各类食用油价 格均比09年上 涨了24%左右 ！
• 股票 • 投资连结保险 • 股票型基金 • ……
风险
• 如果销售过程中，客户提出这些 异议，我们该如何应对？
• 请以小组为单位进行研讨，每组 研讨两个异议，然后发表。
• 研讨时间：10分钟 • 发表时间：8分钟
树立正确的理财观念
正确观念一：理财是一个长期过程，不同时期有不同的理财重点。
清偿债务 大力投资 注重保障
理财要求未雨绸缪 在财务安全的基础上实现财产持续稳定增长
理财就是买股票、基金、保险。
理财需要根据不同的理财目的合理选择不同的理财工 具才能有效发挥各类理财工具的作用。
流动性投资 安全性投资 风险性投资
• 活期储蓄 • 短期定存 • 通知存款 • ……
• 定期存款 • 保本型基金 • 国债 • 保本型理财产品 • ……
树立正确的理财观念
·2011年6月 第一版·
课程大纲
• 什么叫做理财 • 为什么要理财 • 理财的常见误区 • 树立正确的理财观念
财
什么叫做理财
你
财吗？
即针对个人或家庭在人生发展的不同时期，依据 其收入、支出状况的变化，通过充分利用各种理财 工具，制定财务管理的具体方案，实现人生各个阶 段的目标。
问答题， 但它又 不同于 一般的 答卷。 一般的 答卷用 手来书 写，人 生的答 卷却要 用行动 来书写 。”主 体部分 每段首 句分别 为：选 择题是 对人生 进行正 确的取 舍，填 空题是 充实自 己的人 生，判 断题是 表明自 己的人 生态度 ，问答 题是考 验自己 解决问 题的能 力。 这份“试 卷”设 计得合 理而且 实在， 每个人 的人生 都是不 同的， 这就意 味着这 份人生 试卷的 “答案 是丰富 多彩的 ”。分 解层次 ，应追 求作文 美学的 三个价 值取向 ：一要 匀称美 。什么 材料在 前，什 么材料 在后， 要合理 安排； 什么材 料详写 ，什么 材料略 写，
正确观念四：（保障型）保险是一种重要的保障手段。
• 什么叫做理财 • 为什么要理财 • 理财的常见误区 • 树立正确的理财观念
Thank you!
（第14讲）考场作文开拓文路能力•分 解层次 (网友 来稿)
江苏省镇 江中学 陈乃香 说明： 本系列 稿共24讲，20XX年1月6日开 始在资 源上连 载【要 义解说 】文章 主旨确 立以后 ，就应 该恰当 地分解 层次， 使几个 层次构 成一个 有机的 整体， 形成一 篇完整 的文章 。如何 分解层 次主要 取决于 表现主 旨的需 要。【 策略解 读】 一般说来，记人叙事的文章常按时间 顺序分 解层次 ，写景 状物的 文章常 按时间 顺序、 空间顺 序分解 层次； 说明文 根据说 明对象 的特点 ，可按 时间顺 序、空 间顺序 或逻辑 顺序分 解层次 ；议论 文主要 根据“ 提出问 题－— 分析问 题—— 解决问 题”顺 序来分 解 层次。当然，分解层次不是一层不变 的固定 模式， 而应该 富于变 化。文 章的层 次，也 常常有 些外在 的形式 ：1．小 标题式 。即围 绕话题 把一篇 文章划 分为几 个相对 独立的 部分， 再给它 们加上 一个简 洁、恰 当的小 标题。 如《世 界改变 了模样 》四个 小标题 ： 寿命变“长”了、世界变“小”了、 劳动变 “轻” 了、文 明变“ 绿”了 。 2．序号式。序号式作文与小标题作文 有相同 的特点 。序号 可以是 “一、 二、三 ”，可 以是“A、B、 C”， 也可以 是“甲 、乙、 丙”… …从全 文看， 序号式 干净、 明快； 但从题 目 上看，却看不出文章内容，只是标明 了层次 与部分 。有时 序号式 作文， 也适用 于叙述 性文章 ，为故 事情节 的展开 ，提供 了明晰 的层次 。 3．总分式。如高考佳作《人生也是一 张答卷 》。开 头：“ 人生就 是一张 答卷。 它上面 有选择 题、填 空题、 判断题 和
置部分非权益类资产。
您是一位愿意承担部分风险，以获取高于平均收益的投
5-7 稳健型 资者，所以您在投资时可以在权益类和非权益类资产上
做较平均的分配。
您是一位为了安全获取眼前的收益，宁愿放弃可能高于
2-4 保守型 平均收益的投资者，所以您在投资时可以重点配置非权
益类资产。
正确观念三：理财资产的安全性应放在第一位，获利性放 在第二位，还要保证良好的流动性。
着重攒钱 尝试投资 注重保障
保管好钱 少量投资 安全第一
正确观念二：要根据自己的风险偏好选择理财工具。
你知道自己的风 险偏好吗？
《风险偏好小测验》 ——见学员手册
“是”的 对应的 个数 类型
投资方向
8-10
您是一位愿意承担部分风险，追求较高的收益的投资者，
进取型 所以您在投资时可以在权益类投资渠道上较多资产，配
理财不仅要有“进水”，并且要管理好水池中已有的 蓄水，更要节制“出水”。
进水
出水
水池
理财就是发财！
受高收益的诱惑，想要一夜暴富，往往是 上当受骗、严重亏损，甚至血本无归。
20岁
60岁
632407元
30岁
40 岁
50 岁
理财不只取决于钱的多少 更在于意识的早晚和坚持时间
60岁 60岁 60岁
226048元 75936元 20844元
会理财不如会挣钱。
拳王泰森的故事
世界著名的拳王泰森，20岁获得世界 重量级冠军，在他20多年的拳击生涯中 总共挣了4亿多美元。但他生活极尽奢侈 ，挥金如图，有过6栋豪宅、110辆名贵 汽车；他养5只白虎当宠物，每只价值7 万美元；他甚至带一大群连名字都叫不 出的朋友走进商场，1小时内刷卡50万美 元……
备注：2010年北京市区为例
等我们老了，谁来养活我们？
确保个人财富保值、增值，以满足人生的多重需要
提高生活水平 应对意外
抚养子女
ห้องสมุดไป่ตู้
赡养父母 个人养老
理财的常见误区
理财是有钱人的事，我没财可 理，等我有钱了再理财。
从不同的年龄开始，每月拿出100元来投资基金，以每 年10%作为年收益，同样到60岁，结果相差甚远！
投资是牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取 未来更大价值的一种经济活动。投资是实现理财 目标的一个手段或方法。
为什么要理财
为什么要理财呢？
282元 金龙鱼 鱼油茶
籽油
57.5元 金龙鱼精 炼一级大
豆油
105.8元 鲁花坚果 调和油
75.8元 多力葵花
籽油
各类食用油价 格均比09年上 涨了24%左右 ！
• 股票 • 投资连结保险 • 股票型基金 • ……
风险
• 如果销售过程中，客户提出这些 异议，我们该如何应对？
• 请以小组为单位进行研讨，每组 研讨两个异议，然后发表。
• 研讨时间：10分钟 • 发表时间：8分钟
树立正确的理财观念
正确观念一：理财是一个长期过程，不同时期有不同的理财重点。
清偿债务 大力投资 注重保障
理财要求未雨绸缪 在财务安全的基础上实现财产持续稳定增长
理财就是买股票、基金、保险。
理财需要根据不同的理财目的合理选择不同的理财工 具才能有效发挥各类理财工具的作用。
流动性投资 安全性投资 风险性投资
• 活期储蓄 • 短期定存 • 通知存款 • ……
• 定期存款 • 保本型基金 • 国债 • 保本型理财产品 • ……
树立正确的理财观念
·2011年6月 第一版·
课程大纲
• 什么叫做理财 • 为什么要理财 • 理财的常见误区 • 树立正确的理财观念
财
什么叫做理财
你
财吗？
即针对个人或家庭在人生发展的不同时期，依据 其收入、支出状况的变化，通过充分利用各种理财 工具，制定财务管理的具体方案，实现人生各个阶 段的目标。
问答题， 但它又 不同于 一般的 答卷。 一般的 答卷用 手来书 写，人 生的答 卷却要 用行动 来书写 。”主 体部分 每段首 句分别 为：选 择题是 对人生 进行正 确的取 舍，填 空题是 充实自 己的人 生，判 断题是 表明自 己的人 生态度 ，问答 题是考 验自己 解决问 题的能 力。 这份“试 卷”设 计得合 理而且 实在， 每个人 的人生 都是不 同的， 这就意 味着这 份人生 试卷的 “答案 是丰富 多彩的 ”。分 解层次 ，应追 求作文 美学的 三个价 值取向 ：一要 匀称美 。什么 材料在 前，什 么材料 在后， 要合理 安排； 什么材 料详写 ，什么 材料略 写，
正确观念四：（保障型）保险是一种重要的保障手段。
• 什么叫做理财 • 为什么要理财 • 理财的常见误区 • 树立正确的理财观念
Thank you!
（第14讲）考场作文开拓文路能力•分 解层次 (网友 来稿)
江苏省镇 江中学 陈乃香 说明： 本系列 稿共24讲，20XX年1月6日开 始在资 源上连 载【要 义解说 】文章 主旨确 立以后 ，就应 该恰当 地分解 层次， 使几个 层次构 成一个 有机的 整体， 形成一 篇完整 的文章 。如何 分解层 次主要 取决于 表现主 旨的需 要。【 策略解 读】 一般说来，记人叙事的文章常按时间 顺序分 解层次 ，写景 状物的 文章常 按时间 顺序、 空间顺 序分解 层次； 说明文 根据说 明对象 的特点 ，可按 时间顺 序、空 间顺序 或逻辑 顺序分 解层次 ；议论 文主要 根据“ 提出问 题－— 分析问 题—— 解决问 题”顺 序来分 解 层次。当然，分解层次不是一层不变 的固定 模式， 而应该 富于变 化。文 章的层 次，也 常常有 些外在 的形式 ：1．小 标题式 。即围 绕话题 把一篇 文章划 分为几 个相对 独立的 部分， 再给它 们加上 一个简 洁、恰 当的小 标题。 如《世 界改变 了模样 》四个 小标题 ： 寿命变“长”了、世界变“小”了、 劳动变 “轻” 了、文 明变“ 绿”了 。 2．序号式。序号式作文与小标题作文 有相同 的特点 。序号 可以是 “一、 二、三 ”，可 以是“A、B、 C”， 也可以 是“甲 、乙、 丙”… …从全 文看， 序号式 干净、 明快； 但从题 目 上看，却看不出文章内容，只是标明 了层次 与部分 。有时 序号式 作文， 也适用 于叙述 性文章 ，为故 事情节 的展开 ，提供 了明晰 的层次 。 3．总分式。如高考佳作《人生也是一 张答卷 》。开 头：“ 人生就 是一张 答卷。 它上面 有选择 题、填 空题、 判断题 和
置部分非权益类资产。
您是一位愿意承担部分风险，以获取高于平均收益的投
5-7 稳健型 资者，所以您在投资时可以在权益类和非权益类资产上
做较平均的分配。
您是一位为了安全获取眼前的收益，宁愿放弃可能高于
2-4 保守型 平均收益的投资者，所以您在投资时可以重点配置非权
益类资产。
正确观念三：理财资产的安全性应放在第一位，获利性放 在第二位，还要保证良好的流动性。
着重攒钱 尝试投资 注重保障
保管好钱 少量投资 安全第一
正确观念二：要根据自己的风险偏好选择理财工具。
你知道自己的风 险偏好吗？
《风险偏好小测验》 ——见学员手册
“是”的 对应的 个数 类型
投资方向
8-10
您是一位愿意承担部分风险，追求较高的收益的投资者，
进取型 所以您在投资时可以在权益类投资渠道上较多资产，配