移动支付洗钱犯罪的特点及防控
论第三方支付洗钱犯罪的若干问题

论第三方支付洗钱犯罪的若干问题随着互联网技术的快速发展,第三方支付在现代社会中扮演着越来越重要的角色。
第三方支付作为一种无现金交易方式,已经成为人们生活中不可或缺的部分。
今天,人们在商场、超市和餐厅中购物或用餐,不再需要携带大量的现金,只需要使用智能手机或银行卡刷卡或扫码就可以完成支付。
然而,由于第三方支付交易的快速、便捷和低成本,也吸引了不少洗钱犯罪分子利用第三方支付进行各种非法活动,因此在第三方支付中存在洗钱犯罪问题。
一、第三方支付存在的洗钱风险第三方支付的快速、低成本以及国际范围的覆盖让它成为洗钱犯罪的理想渠道。
洗钱犯罪分子通过第三方支付可以匿名地向不同国家或地区的账户转移资金,使资金流动起来。
同时,洗钱犯罪分子也可以通过第三方支付平台的不同渠道来搭建庞大的交易网络,从而将犯罪所得的资金转移给其他受益者,使其难以被追踪。
二、第三方支付的洗钱犯罪危害第三方支付平台的洗钱犯罪所带来的危害不仅仅是对社会和经济的破坏,同时也会对国家安全带来威胁。
洗钱犯罪常常涉及恐怖分子和黑钱集团,这些犯罪分子可以利用第三方支付的金融网络来隐藏犯罪所得资金的流动和使用,为其它犯罪活动如贩毒,走私等提供支持;在国际间,洗钱犯罪分子利用第三方支付平台可以更容易地完成跨国资金转移和洗钱行为,对于财政失衡的国家造成了极大的困扰和危机。
三、第三方支付洗钱犯罪监管的困境随着第三方支付的发展,监管机构的困境也日益凸显。
第三方支付平台中存在的交易规模巨大,交易量庞大、异质化、交易频率高以及复杂性强等因素,给监管工作带来了极大的挑战。
此外,由于第三方支付平台交易信息的资源消耗性质大、成本高,监管机构所能够使用的监管手段及技术限制也比其它金融机构更加麻烦和困难。
四、第三方支付平台防范洗钱的策略面对第三方支付平台的洗钱犯罪问题,一些措施可以被采取来遏制洗钱犯罪的发生。
这些措施包括:1. 加强支付业务管理:第三方支付平台需要加强对用户身份验证、资金来源等信息的管理,严格控制用户账户之间的转账限制。
移动支付洗钱犯罪及其防控

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Ⅱ
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网 域 前 沿
Infosec Spotlights
移 动支 付洗钱 犯 罪及其 防控
武 汉 大 学 法 学 院 皮 勇 汪 恭 政
移 动 支付 足川 户使 川 丁.机 、平 板 等 移动 设 备 缺 陷 , 不 支 f、f账 户 之 n1】,通 过 假 交 易或 者取
移动支付领域洗钱风险探析

洗钱犯罪活动
移动支付的发展现状
章节副标题
移动支付的普及程度
移动支付用户规模: 全球范围内,移动支 付用户数量持续增长。
移动支付交易额:随 着移动支付的普及, 全球移动支付交易额 也在逐年攀升。
移动支付应用场景: 从线上购物到线下 支付,移动支付的 应用场景越来越广 泛。
移动支付安全保障: 随着技术的不断进 步,移动支付的安 全保障措施也在不 断完善。
定期开展风险排 查和自查
加强员工培训和 意识教育
强化用户安全意识教育
开展宣传教育活动,提高用户对移动支付安全的认识。 定期发布安全提示,提醒用户注意保护个人信息和账户安全。 加强用户教育,提高用户对洗钱风险的识别和防范能力。 建立用户安全意识教育长效机制,确保用户安全意识得到持续提高。
建立信息共享机制
案例分析:风险点与应对措施
风险点:移动支付平台存在被用于洗钱的风险,如账户盗用、虚假交易等 应对措施:加强实名认证,提高交易监控,建立风险预警机制 风险点:不法分子利用移动支付进行跨国洗钱活动 应对措施:加强国际合作,共同打击跨境洗钱行为
案例启示:加强监管与风控的必要性
案例分析:介 绍移动支付领 域洗钱风险的 典型案例,包 括涉及的金融 机构、交易规 模、涉及人员
移动支付的主要形式
短信支付
扫码支付
指纹支付
声波支付
移动支付的便利性
随时随地:用户可以在任何时间、任何地点进行支付操作 快速便捷:移动支付流程简单,无需携带现金或银行卡 整合多种支付方式:移动支付平台可以整合多种支付方式,方便用户管理 安全性高:移动支付采用先进的安全技术,保障用户资金安全
浅析利用第三方支付平台进行洗钱犯罪的防范对策

浅析利用第三方支付平台进行洗钱犯罪的防范对策作者:李睿劼来源:《法制与社会》2013年第13期摘要随着经济增长和科技进步,网络渐渐成为人们生活中不可或缺的一部分,但是就在网络给社会带来巨大利益的同时,他也同样孕育出了许多新的犯罪手段。
利用第三方支付平台进行洗钱犯罪便是其中之一,由于网络监管的漏洞和操作的便利,犯罪者开始抛弃传统犯罪模式逐步转变为以网络等高科技手段来进行洗钱犯罪。
本文主要对利用第三方支付平台进行洗钱犯罪的手法进行简要的阐述,并提出一系列相应的防范对策以供参考。
关键词洗钱犯罪第三方支付平台防范对策作者简介:李睿劼,华东政法大学刑事司法学院经济侦查专业。
中图分类号:D922.29文献标识码:A文章编号:1009-0592(2013)05-258-02一、第三方支付的概念和发展(一)第三方支付的概念第三方支付是一种新的金融服务,具体指具备一定实力与信誉保障的独立机构,采用和各大银行签约的方式,提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。
在此种交易模式中,买方选购完商品后,使用第三方支付平台提供的账户进行货款支付,并由第三方通知卖家货款到账、要求发货;随后卖方发货等待买方收到货物并验证货物无误并进行确认后,钱款从第三方支付平台转至卖家账户中,交易就此结束。
此种交易模式交易之所以受人欢迎,正因为第三方平台给卖家与买家提供了一个互利共赢的平台,不仅有效的减少了网络交易中的欺诈行为,同时也节约了交易成本缩短了交易周期,为大众提供了一个快捷的支付模式。
(二)第三方支付平台发展现状从2001年开始,第三方支付业务便进入中国市场,短短几年间,支付宝等知名第三方支付平台用户量猛增,根据支付宝的统计数据显示,2008年国内一线城市用户的同比增长达到112.23%,在2010年12月支付宝更是宣布其用户已经多达5.5亿。
与此同时,第三方支付平台的交易额也在不断刷新记录,根据艾瑞咨询数据显示,第三方网上支付平台在2001年成交额仅为1.6亿元人民币;到了2007年,第三方支付市场交易额规模已突破1000亿元人民币;在刚刚结束的2012年第三方支付平台的市场交易额已经达到了38000亿之多。
互联网支付洗钱特征及防控对策研究

FINANCE&ECONOMY 金融经济檸檸檸檸檸檸檸檸檸檸檸檸檸檸檸檸檸檸檸檸檸檸檸檸檸檸檸檸檸檸檸檸檸檸檸檸檸檸檸檸檸檸檸檸檸檸做大做强壮大实力。
通过扩大入会范围和增加自身积累等多种方式,不断增强自身实力。
(二)健全农村金融服务体系,增强农民专业合作社金融服务能力。
努力构建政策性、商业性、合作性金融机构和民营金融机构等多种形式金融机构并存、功能互补、有序竞争的多层次农村金融体系。
一是拓宽农业发展银行的业务范围;将开发性金融推进到“三农”领域;建立专门服务农村的政策性保险机构。
二是发挥商业银行的金融支持作用。
明确要求其吸收资金的一定比例用于支持规模较大的农民专业合作社等新型经营主体。
三是发挥农村商业银行主力军作用。
促其切实转换经营机制,提高自身能力。
四是培育农村小额信贷组织,适当发展农村互助性金融组织和互助性担保组织。
(三)改进信贷管理模式,满足农民专业合作社有效的信贷需求。
一是改进银行授权授信方式。
下放审批权限,减少审批环节,简化信贷手续,优化信贷结构。
二是创新贷款担保抵押方式。
将农房、林权、经营权纳入抵押担保范围,探索采用无形资产、应收帐款、订单等多种抵押形式。
三是创新信贷品种,开展农户联保贷款、仓单质押贷款、农产品预期收入质押等贷款。
四是推行合适的信贷激励约束方式,鼓励信贷人员培植和挖掘新的客户资源。
(四)完善相应的支持体系,为金融支持农民专业合作社保驾护航。
一是建立政策扶持体系。
加大财税政策扶持力度,设立农民合作社专项扶持资金和农业社会化服务专项资金;建立农业补贴增量主要用于支持新型农业经营主体发展的政策体系。
二是健全风险补偿机制。
建立由政府财政出资或控股的农业担保公司和风险基金。
探索设立财政支持的农业巨灾风险补偿基金,逐步建立农业巨灾风险分散机制。
三是建立健全新型农业服务体系。
推进农村土地流转管理服务体系建设,建立健全县、乡农村土地流转服务中心,搭建农村土地流转信息平台;建立健全以农技推广专家为龙头、农技指导员为骨干、农技员为基础的新型农技推广体系。
论我国现代洗钱犯罪特点及对策

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4 .洗钱犯罪与贪污腐败犯罪的伴生性
作者简介 :任燕殊 (9 9一 ) 16 ,女 ,福 建福 州人 ,福建政 法管理干部 学院副教授 ,主要从 事刑事法律研 究
2 1 第 4期 00年
九 江 学 院 学 报
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所接人 国际互 联 网 ,点 击 鼠标 就 可 以轻 松完 成 交 易 ;同时洗 钱 者 利用 金 融 系统 周 密 健 全 的保 密 制
与 以往 不 同的几个新特 点 :
1 .犯罪方 法的多样 性和复 杂性
在 经济全 球 化 和金 融 一 体化 的背 景 下 ,洗 钱
者根据 赃款 数 额 、所 在 国及 他 国金 融 、税 务 管 制 的松紧程 度 、新 金 融 工 具 发 展 、使 用 的 情 况 等 , 改变 以往 单 纯使 用传 统 的洗 钱方 法 ,把 传 统 手 法
人民也应纳入规范规定公民个人使用现金的额度银行反洗钱的重点在预防和发现司法机关反洗调整现金结算起点加大对各单位企业违法收钱的重点在查处和惩罚金融机构则在日常经营取运用现金的处罚力度对违法运用现金的企中发现有反洗钱信息有法定义务向人民银行及时业个人的行政执法主体统一界定为各级人民银报告同时对于司法机关依法进行的反洗钱刑事行避免已转为市场运作的开户银行对违规客户司法侦查提供一切法律要求的协助中国人民银进行行政处罚而存在的现金监管职责无法履行的行对自己在监管过程中主动掌握的或金融机构报现象从而控制资金的体外循环减少现金交易告的可疑交易情况要及时进行初步调查经初查量使现金管理目标和反洗钱工作要求有机结合确认可能与洗钱有关联的应当及时转交司法机起来
度 ,使 执法机 构很难 知道 该 信 息 的来 源 、 目的地 ,
移动支付安全风险与防范策略分析

移动支付安全风险与防范策略分析移动支付的快速发展使得人们能够随时随地进行支付交易,给人们的生活带来了极大的方便性。
然而,随着移动支付的普及,安全风险也随之增加。
本文将就移动支付的安全风险进行分析,并提出相应的防范策略。
一、移动支付的安全风险1.1 支付信息泄露风险在使用移动支付时,用户的支付信息可能会被窃取,导致隐私泄露和资金损失。
黑客可以通过网络钓鱼、恶意软件、无线网络监听等手段,获得用户的账号密码、银行卡信息等敏感数据。
1.2 交易欺诈风险移动支付的便捷性也给交易欺诈提供了便利条件。
黑客可以通过伪造商家的二维码、恶意篡改交易金额、盗刷他人的手机等手段进行欺诈交易,造成用户资金损失。
1.3 手机丢失或被盗风险移动支付的安全性也与手机的安全性紧密相关。
如果手机丢失或被盗,不法分子可以利用手机上的移动支付信息进行非法操作,给用户带来经济损失。
二、移动支付安全防范策略2.1 强化支付信息保护为了防范支付信息泄露风险,用户应注意以下几点:2.1.1 下载正规应用用户应从官方渠道下载移动支付应用,并定期更新应用程序,以保证使用最新版的安全性能。
2.1.2 设置复杂密码用户应设置强大且独特的密码,并不定期更改密码。
同时,不要将支付密码与其他网站或应用的登录密码相同。
2.1.3 注意网络环境用户在进行移动支付时应避免使用公共的无线网络,以防止黑客窃取支付信息。
在进行交易时,最好使用自己的移动网络数据进行操作。
2.2 强化交易安全防护要提高移动支付的交易安全性,可以采取以下措施:2.2.1 双重认证商家可以引入双重认证机制,要求用户在每次交易之前输入短信验证码、指纹识别等信息,以确保交易的真实性和合法性。
2.2.2 设置交易限额商家可以根据用户的支付习惯和风险评估,对交易金额设置限额,减少交易欺诈的风险。
2.2.3 提供交易消息提醒商家应向用户发送交易通知,及时告知用户每一笔交易的详细信息,以便用户在发现异常时及时进行处理。
移动支付洗钱犯罪的特点及防控

移动支付洗钱犯罪的特点及防控作为互联网时代的一种新型支付方式,移动支付渐有替代现金支付、银行卡支付的态势。
较之传统支付方式,移动支付因其便捷性、隐蔽性而易为不法分子利用,成为洗钱犯罪的工具。
构建系统的移动支付洗钱犯罪防控体系,需要扩大《反洗钱法》的规制范围,其中明确规定非金融机构对移动支付的监管责任;完善相关立法,改单次资金限额报警机制为累次资金限额报警与单笔资金限额报警并行机制;运用人工智能和大数据技术,建立对移动支付的自动取证系统及多部门信息共享平台;由第三方机构对移动支付平台评级,强化对移动支付过程的监管。
标签:移动支付;洗钱犯罪;犯罪防控中国人民银行发布的报告显示,2016年我国共发生移动支付业务257.1亿笔,同比增长85.82%,金额达到157.55万亿元。
①从全球来看,据Strategy Analytics(美国一个市场研究机构)2016年6月发布的报告,移动支付交易额在2022年将达到2016年的两倍以上,从2016年的2000亿美元上涨至5710亿美元。
②这些数据表明移动支付业务将持续走强,成为不可忽视的支付方式。
然而,移动支付在迅猛发展的同时,也会成为洗钱犯罪的工具。
本文剖析移动支付洗钱犯罪的特点及其防控困境,进而提出防控对策。
一、移动支付洗钱犯罪的特点洗钱犯罪的本质,是隐瞒犯罪收益并将之伪装成合法收益的活动或过程。
③洗钱犯罪一般包括三个阶段:首先是放置,即把非法资金投入经济体系;其次是离析,即通过复杂的交易活动以模糊资金来源;最后是归并,即将清洗后的资金合法归拢使用。
④从这三个阶段的划分来看,移动支付洗钱犯罪与其他洗钱犯罪没有区别。
然而,移动支付作为一种新型支付方式,其参与者除了传统金融机构,还包括移动设备商、电信运营商、第三方支付服务提供者及场景应用服务提供者。
⑤移动支付的便捷性也是其他支付方式所不能比拟的。
由于移动支付的特性,移动支付洗钱犯罪也有其独特性。
1.非金融机构及其人员成为共同犯罪主体移动互联网的发展使场景应用服务增加,提供移动支付服务的非金融机构不仅是连接前端商户、网络用户和后端商业银行之间的支付网关,还同时是提供虚拟账户、发挥移动支付功能的资金账户管理机构。
移动支付在犯罪领域中的预防和惩罚

移动支付在犯罪领域中的预防和惩罚近年来,随着移动支付的普及和使用,移动支付在犯罪领域中的作用也变得越来越重要。
移动支付能够防范犯罪行为和为犯罪行为提供证据,从而能够起到预防和惩罚的作用。
一、移动支付的预防作用
移动支付可以预防犯罪行为。
随着移动支付的普及,人们越来越多地使用手机进行支付,而不是携带大笔现金。
这样一来,对于犯罪分子来说,抢夺现金的机会就大大减少了。
此外,移动支付采用了一系列安全措施,如密码锁、指纹识别等等。
这些措施可以减少移动支付账户被骗取的概率,从而减少了犯罪分子的作案机会。
二、移动支付的惩罚作用
移动支付还能够惩罚犯罪行为。
移动支付的使用记录可以作为证据,帮助警方追踪犯罪分子的行踪。
举个例子,在某次抢劫案中,犯罪分子使用了移动支付向受害人索要钱款。
由于移动支付
账户留下了记录,警方就能够通过这些记录追踪到犯罪分子的行踪,从而成功将其抓获。
三、移动支付的未来发展
随着移动支付的不断普及和应用,它在犯罪领域中的作用也将愈加重要。
为了进一步提升移动支付在犯罪领域中的预防和惩罚作用,需要加强各项安全措施,如账户密码锁、身份认证等等。
此外,应该加强对移动支付的监管和管理,防止犯罪分子利用移动支付进行洗黑钱等违法犯罪行为。
结语
移动支付在犯罪领域中的预防和惩罚作用,可以为我们提供更加安全和便捷的生活环境。
我们应该积极地使用移动支付,并加强对自己账户的安全保护。
同时,我们也应该支持相关政策的实施,共同维护社会的和谐稳定。
电子支付反洗钱法律与监管

内部控制与合规管理
01
02
03
内控制度建设
建立健全的内部控制制度 ,明确各部门、各岗位的 职责和权限,确保反洗钱 工作的有效开展。
合规文化建设
加强合规文化建设,提高 员工对反洗钱工作的认识 和重视程度,增强合规意 识。
内部审计与检查
定期开展内部审计和检查 ,评估反洗钱工作的执行 情况和效果,及时发现和 纠正存在的问题和不足。
可疑交易监测与报告
交易监测机制
建立完善的可疑交易监测机制, 运用大数据、人工智能等技术手 段,对客户交易进行实时监测和
分析,发现可疑交易行为。
可疑交易标准
制定可疑交易判断标准,明确哪些 交易行为属于可疑交易,如大额交 易、频繁交易、跨境交易等。
报告与处置
一旦发现可疑交易,应立即向监管 部门报告,并采取相应的风险处置 措施,如冻结账户、限制交易等。
跨境支付反洗钱难题
法律制度差异
不同国家法律制度对洗钱定义、处罚等存在差异,给跨境反洗钱 合作带来困难。
信息共享不足
由于缺乏有效的信息共享机制,各国监管部门难以全面掌握跨境 支付资金流向,影响反洗钱效果。
监管标准不统一
各国对电子支付反洗钱的监管标准、要求等不统一,导致监管套 利和风险外溢。
加强国际合作与交流
电子支付反洗钱法律与监管
contents
目录
• 引言 • 电子支付概述 • 反洗钱法律框架 • 监管体系与职责 • 电子支付反洗钱实践 • 挑战与对策 • 总结与展望
01
引言
背景与意义
电子支付普及
法律与监管的重要性
随着互联网和移动支付的普及,电子 支付已成为日常生活中不可或缺的支 付方式。
为打击电子支付领域的洗钱行为,保 护金融秩序和国家安全,加强电子支 付反洗钱法律与监管至关重要。
电子支付时代侵犯财产犯罪的特征与治理选择

电子支付时代侵犯财产犯罪的特征与治理选择随着信息技术的快速发展,电子支付已成为现代生活中普遍使用的支付方式。
然而,这种便捷的支付方式也带来了财产犯罪的新形式和挑战。
本文将探讨电子支付时代中财产犯罪的特征,并提出针对这些特征的治理选择。
一、电子支付时代的财产犯罪特征1. 匿名性和隐蔽性的增强:电子支付的特点之一是匿名性,使得犯罪分子更容易隐藏身份和追踪。
他们可以使用虚假身份进行欺诈行为,如创建虚假账户、伪造交易等,使得受害者难以察觉和防范。
2. 网络攻击与信息泄露:在电子支付中,网络攻击以及信息泄露是常见的财产犯罪手段。
黑客可以利用漏洞盗取用户账户信息、密码等敏感信息,进而进行电子支付欺诈、非法转账等活动。
3. 跨境犯罪活动:电子支付的快捷和全球化特性,为跨境财产犯罪提供了便利条件。
国际间的针对电子支付的诈骗、洗钱等犯罪活动层出不穷,加重了财产犯罪的国际合作难度。
4. 新技术的滥用:随着技术的不断革新,新支付方式的出现也成为财产犯罪的新领域。
例如,手机支付、虚拟货币等新技术的应用广泛,但也为犯罪分子提供了新的机会。
二、电子支付财产犯罪的治理选择1. 完善法律法规:电子支付时代财产犯罪的特征需要及时的法律法规的跟进和完善。
政府应加强立法工作,明确网络支付的合法范围和行为,增加对电子支付犯罪的打击力度,并加强对电子支付平台的监管,确保其安全性和合法性。
2. 提高个人信息保护意识:个人用户应提高对个人信息保护的重视程度,注意保护自己的账户信息和密码。
使用强密码,定期修改密码,并妥善保管详细的交易记录,以备查询和维权之用。
3. 加强技术防范措施:电子支付平台和服务提供商应加强技术防范措施,包括多重身份认证、加密技术、安全协议等。
同时,要加强安全漏洞的检测和修复,保证用户信息和交易数据的安全。
4. 建立国际合作机制:电子支付财产犯罪的特征跨越国界,需要国际合作才能更好地打击犯罪行为。
各国政府应建立起信息共享和合作机制,共同制定行业标准和技术规范,加强跨国合作,打击跨境财产犯罪。
浅析互联网金融洗钱的风险及防范对策

浅析互联网金融洗钱的风险及防范对策随着互联网金融的迅速发展,金融行业正面临着新的挑战。
洗钱风险是互联网金融领域需重点关注的问题之一。
洗钱活动的威胁程度和传播速度都在不断增加,互联网金融机构需要加强对洗钱风险的认识,并采取相应的防范措施,保护客户利益和金融系统的安全稳定。
本文将从洗钱风险的特点、互联网金融洗钱风险的现状及防范对策等方面进行浅析。
一、洗钱风险的特点洗钱是指将来自犯罪活动的资金通过各种手段变得合法化的行为。
洗钱活动通常包括资金的收集、隐匿、清洗、投资和再投资等环节,具有高度的隐蔽性和流动性。
洗钱活动不仅会对金融安全和社会稳定造成极大威胁,还会损害金融机构的声誉和客户利益。
互联网金融机构面临的洗钱风险也会带来巨大的影响。
二、互联网金融洗钱风险的现状1. 技术手段的变革导致洗钱手段的更新互联网金融的发展为洗钱者提供了更多的机会。
虚拟货币、电子支付、网络借贷等新兴业务都成为洗钱者的“新工具”,使得洗钱手段更加隐蔽、快捷和全球化。
互联网金融的跨境特点也增加了跨境洗钱的风险。
2. 缺乏规范化管理带来风险的增加互联网金融的快速发展导致监管滞后于市场变化,监管的薄弱性使得洗钱者得以利用监管的漏洞进行洗钱活动。
与传统金融机构相比,互联网金融机构在客户身份识别、风险评估和监控等方面存在很大差距。
这种差距使得互联网金融机构更易成为洗钱者的重要目标。
三、防范对策1. 建立完善的风险管理体系互联网金融机构应加强洗钱风险管理,建立完善的风险管理体系,包括客户身份识别、风险评估、交易监控、报告和记录保留等环节。
互联网金融机构应加强对风险管理流程的监管,确保各项措施的有效实施。
2. 加强客户身份识别客户身份识别是防范洗钱的第一道防线。
互联网金融机构应充分利用数据分析技术,加强对客户身份的核查和识别,确保客户信息的真实性和完整性,及时发现洗钱嫌疑交易和行为。
3. 强化内部监控和培训互联网金融机构应建立健全的内部监控机制,加强对交易行为和异常情况的监控。
第三方支付机构洗钱风险探析

第三方支付机构洗钱风险探析随着互联网的快速发展和电子商务的广泛应用,第三方支付平台成为了人们在网上进行支付交易的主要方式之一。
第三方支付机构作为金融中介机构,为用户提供支付服务的同时也在一定程度上存在洗钱风险。
本文将从第三方支付机构的特点、洗钱的定义与方式、洗钱风险的成因以及预防措施等方面展开探析。
第三方支付机构与传统金融机构相比,具有较为开放的支付环境和强大的支付技术支持,用户数量庞大,交易量巨大,资金流动性强等特点。
这些特点使得第三方支付机构较为容易被洗钱分子用于洗钱活动。
洗钱是指将非法获得的资金通过一系列交易手段,掩饰其非法来源,使其合法化的过程。
洗钱方式多种多样,常见的包括虚构交易、电子转账、网络支付等。
洗钱活动的目的是混淆资金的来源和去向,以逃避法律和监管机构的追踪。
洗钱风险的成因主要包括第三方支付机构的用户身份验证不严格、交易金额过大、跨境交易等。
第三方支付机构往往只进行简单的身份验证,而无法真正验证用户的真实身份和交易用途。
这给洗钱分子提供了可乘之机。
由于第三方支付机构的交易金额往往较小,因此进行洗钱活动的人通常会将资金分拆成多笔较小的交易,以掩盖其真实目的。
跨境交易的开放性和便利性也给洗钱活动增加了难度。
针对洗钱风险,第三方支付机构应采取一系列的预防措施。
加强用户身份验证,确保用户的真实身份和交易用途。
这可以通过收集和核实用户的身份证明文件、联系方式等信息来实现。
加强风险监测和反洗钱技术的应用。
通过建立风险监测系统和反洗钱技术,可以对用户交易行为进行实时监测和分析,发现异常交易并及时报告。
加强与监管机构的合作也是防止洗钱活动的重要手段。
与监管机构保持良好的沟通和合作,及时报告可疑交易并积极配合相关调查工作,是打击洗钱活动的有效方式。
第三方支付机构作为金融中介机构,存在一定的洗钱风险。
在发展第三方支付业务的应加强对洗钱风险的防范和控制。
只有通过强化用户身份验证、加强风险监测和反洗钱技术的应用,以及与监管机构的合作,才能更好地保障用户的资金安全,维护金融秩序的正常运行。
第三方支付机构洗钱风险探析

第三方支付机构洗钱风险探析随着互联网和移动支付的快速发展,第三方支付机构在金融领域扮演着越来越重要的角色。
与此第三方支付机构也面临着洗钱风险的挑战。
洗钱是指将非法资金通过合法渠道转移、隐藏和变换形式的行为,是国际金融犯罪的重要手段之一。
对第三方支付机构的洗钱风险进行深入探析,对防范和打击洗钱行为具有重要的意义。
第三方支付机构面临的洗钱风险主要来自于以下几个方面:一是技术漏洞。
第三方支付机构的交易一般是通过互联网平台进行的,存在一定的技术隐患和漏洞,黑客等恶意分子可能利用这些漏洞进行非法操作,从而将洗钱资金注入到支付体系中。
二是监管缺失。
相对于传统金融机构,第三方支付机构的监管相对较为松散,监管机构往往难以实时监管所有的支付交易,从而留下了洗钱分子可乘之机。
三是合规风险。
第三方支付机构尚未建立完善的反洗钱风控制度和内部合规管理机制,导致洗钱分子有机可乘。
第三方支付机构面临的洗钱风险主要来自于技术漏洞、监管缺失和合规风险等多个方面,这些风险的存在给洗钱活动提供了便利和可能性。
对于第三方支付机构的洗钱风险,应该采取以下措施进行防范和监控:一是加强技术防范。
第三方支付机构应该加强技术研发和投入,并建立完善的信息安全管理体系,防止黑客等恶意分子通过技术手段进行洗钱操作。
二是加强监管与合规。
监管部门应该加强对第三方支付机构的监管力度,确保其合规运营,支付机构也应该加强自身的合规管理,建立完善的反洗钱风控制度和内部合规管理体系,及时发现和纠正违规行为。
三是加强风险监控。
第三方支付机构应该加强对账户和交易的风险监控,建立有效的交易监控机制和反洗钱风险评估体系,及时发现可疑交易并进行处置。
要加强国际合作。
因为洗钱活动通常是跨境进行的,国际合作对于打击洗钱活动具有重要意义。
第三方支付机构应积极配合国际反洗钱组织和其他国际组织,加强跨境合作,共同打击洗钱行为。
在总结上述内容的基础上,第三方支付机构面临着洗钱风险,需要采取一系列的措施进行防范和监控。
浅析互联网金融洗钱的风险及防范对策

浅析互联网金融洗钱的风险及防范对策随着互联网金融行业的快速发展,不可避免地面临着洗钱风险。
洗钱是指将非法获得的资产,通过一系列操作手段,掩盖其非法起源的行为。
互联网金融平台作为资金流转的主要场所,很容易成为洗钱的场所。
因此,必须从源头上进行预防和管理,制定一系列防范措施。
1.匿名性:互联网平台的用户不需要在实体机构进行面对面的身份验证,只需在网上填写相关信息,即可成为平台用户,这为洗钱分子提供了便利。
2.资金规模:互联网金融平台是资金流转的主要场所,资金规模庞大,洗钱分子可以在平台间自由转移资金,很难追踪。
3.业务种类复杂:互联网金融平台业务种类众多,包括P2P、网上支付、众筹等,这些业务种类的涉及面广、边界模糊,使得监管难度大,也容易被洗钱分子利用。
1.落实客户准入制度互联网金融平台应加强客户准入管理,实行客户身份验证制度。
必须通过身份证明来验证客户身份,并记录客户信息,在客户准入时应判断客户与交易是否真实,避免虚假交易。
2.监控和防范风险交易互联网金融平台应建立完善的风险管理体系,设置反洗钱监控系统,对平台上的交易进行实时监测,同时还要对风险交易进行特别监管。
3.加强合规监管互联网金融机构应严格执行国家和地方相关法律、法规,规范业务操作流程,实现合规经营。
同时,应建立健全内部控制、合规风险管理和内审制度,及时发现和纠正存在的问题。
4.建立信息共享机制要加强互联网金融监管机构之间的合作与沟通,建立信息共享机制,实现跨部门、跨地区的监管合作,增强监管力度,形成工作的协同效应。
总之,互联网金融的洗钱风险可能会对社会、金融等多个领域产生复杂而深远的影响。
互联网金融机构应该主动加强自身的防范,落实以客户为中心的理念,改善企业形象,为保护广大投资者的利益,稳健发展打下坚实基础。
浅析互联网金融洗钱的风险及防范对策

浅析互联网金融洗钱的风险及防范对策随着互联网金融的迅速发展,金融行业正面临着日益严峻的洗钱风险。
互联网金融的特性使得其成为洗钱活动的理想渠道,进一步增加了洗钱行为的隐蔽性和复杂性。
互联网金融机构和监管部门必须加强对于洗钱风险的认识,制定有效的防范对策,确保金融系统的安全和稳定。
本文将从互联网金融洗钱的风险来源、特点和防范措施等方面进行简要分析,以期为互联网金融行业提供一些参考。
一、互联网金融洗钱的风险来源互联网金融洗钱的风险主要来自以下几个方面:1. 匿名性强:互联网金融平台的开设和使用通常无需实名认证,用户可以使用虚假身份注册并进行交易,从而掩盖其真实身份。
2. 跨境交易便捷:互联网金融跨境交易便捷,可为洗钱活动提供更多机会和途径。
3. 复杂的交易链路:互联网金融的交易结构复杂多样,黑钱可以通过多个金融产品和渠道进行洗钱,增加了监管部门的调查难度。
4. 高度技术化:互联网金融行业的高度技术化特点使得洗钱者可以通过虚拟货币、加密支付等技术手段进行洗钱活动,降低了被监测的可能性。
二、互联网金融洗钱的特点与传统金融业相比,互联网金融洗钱具有以下特点:1. 数据量大:互联网金融平台每天都会产生大量的交易数据,洗钱者可以利用这些数据进行洗钱活动。
2. 风险管理困难:由于互联网金融的交易链路和结构复杂,风险管理也变得更加困难,监管机构需要投入更多的人力和财力进行风险预警和监测。
3. 新型洗钱手段:互联网金融洗钱往往采用新型的洗钱手段,如利用虚拟货币进行洗钱、通过网络非法赌博进行资金洗钱等。
三、互联网金融洗钱的防范对策为有效防范互联网金融洗钱风险,金融机构和监管部门可以采取以下措施:1. 加强客户身份识别:金融机构应加强对客户的真实身份识别,确保所有用户进行交易时都进行实名认证。
建立客户交易档案,实时监控客户交易行为,及时发现异常交易。
2. 加强交易监测:金融机构应建立完善的交易监测系统,对大额和可疑交易进行实时监控,并建立风险评估模型,及时发现并拦截洗钱活动。
移动支付洗钱犯罪研究

利用第三方支付平台洗钱
常见手法:通过虚 假交易、转移资金 等手段将黑钱合法 化
特点:隐蔽性强、 难以追踪
案例:某犯罪分子 利用第三方支付平 台进行虚假交易, 将黑钱转移至境外 账户
防范措施:加强监 管、提高风险意识 、使用安全的支付 方式
利用虚拟货币洗钱
特点:难以追踪和监管
常见手法:通过虚拟货币转 移资金
加强用户教育:向用户普及移动支付安全知识,提高用户的安全意识。
建立信息共享机制:与其他相关机构合作,共同打击移动支付洗钱犯罪。
加强用户教育和宣传
提高用户对移动支付洗钱犯罪的认 识和警惕性
定期开展宣传活动,提醒用户注意 支付安全
添加标题
添加标题
添加标题
添加标题
加强对用户的支付安全教育,提高 安全意识
建立用户教育平台,提供支付安全 知识和技巧的培训和指导
Part Five
移动支付洗钱犯罪 的打击策略
加强国际合作
推动国际法律法规的制定和 完善,加强跨境法律协助和 执法合作。
建立国际反洗钱监管组织, 加强各国监管机构间的信息 共享和协作。
加强国际金融情报的交流和 分享,共同打击跨境洗钱活
动。
提高国际社会对移动支付洗 钱犯罪的认知和警惕性,共
Part Six
移动支付洗钱犯罪 的未来发展趋势和
应对策略
移动支付洗钱犯罪的未来发展趋势
移动支付洗钱犯罪将更加隐蔽和难以发现 区块链技术将为移动钱犯罪提供更加智能化的工具和手段 国际合作将更加紧密,共同打击移动支付洗钱犯罪
应对移动支付洗钱犯罪的策略建议
06
移动支付洗钱犯罪 的未来发展趋势和
应对策略
Part One
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浅谈电子支付工具中反洗钱行为的识别和监控

浅谈电子支付工具中反洗钱行为的识别和监控随着互联网的普及,电子商务迅速发展,而电子支付是随着电子商务的发展与银行支付系统电子化而发展起来的一种新型支付手段与方式。
电子支付工具的出现和发展,从根本上改变了人们的支付方式,但也因为电子支付工具的网络性、加密性、便利性以及电子支付工具立法的欠缺,为洗钱这一犯罪行为在电子世界提出许多新问题与挑战。
一、电子支付工具的定义、特点和种类电子支付工具,是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令,实现货币支付与资金转移的行为。
广义的电子支付工具包括卡基支付工具、网上支付和移动支付(手机支付、微信支付)等。
随着电子银行的兴起和微电子技术的发展,电子支付技术日趋成熟,电子支付工具的品种不断丰富。
利用电子支付工具可以方便地实现现金存取、汇兑、直接消费和贷款等功能。
它区别于传统柜台支付结算方式,电子支付工具是柜台支付方式的延伸,除开户业务外,电子支付工具可以实现其他传统柜台支付业务的大部分功能,并具有三个显著特点:1.虚拟性。
在传统方式下,支付意味着实物形态的货币或者票据的流通,但在电子支付环境下,支付变成了电子信息的流动。
在这个虚拟世界里,电子信息本身并没有价值,但一旦被赋予了货币的含义,就成为了资金的载体,它可以按照支付指令即实现资金移动的效果,而无需现实的货币流动,从而使得支付行为完全虚拟化。
2.瞬时性。
在电子支付中,作为支付信息和货币价值载体的电子数据工具在计算机通信网络中的传输速度是相当快的,甚至可以忽略不计,因此,电子支付工具实现的是即时支付。
支付者只需敲击一下键盘、点击一下鼠标或者刷一下卡,就可以实现资金的转移目标,而且资金数额无论大小,都可以在瞬间完成。
瞬时性是电子支付工具的一个最吸引人的亮点。
3.国际性。
随着计算机网络的发展,各国的计算机通信网络已直接或者间接地联为一个整体,使计算机通讯网络具有了明显的国际性色彩。
尽管各国均以自己的银行或者通信网络设施为基础建立了自己的支付体系,但由于计算机通讯网络环境的国际性,因而各国的电子支付体系并不是完全地与他国相互隔离;恰恰相反,各国为适应经济全球化的发展趋势而努力使自己的电子支付体系与世界相连,以便更好地为客户提供金融服务,从而使电子支付呈现出国际性的特点。
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移动支付洗钱犯罪的特点及防控作者:罗斌来源:《中州学刊》2018年第06期摘要:作为互联网时代的一种新型支付方式,移动支付渐有替代现金支付、银行卡支付的态势。
较之传统支付方式,移动支付因其便捷性、隐蔽性而易为不法分子利用,成为洗钱犯罪的工具。
构建系统的移动支付洗钱犯罪防控体系,需要扩大《反洗钱法》的规制范围,其中明确规定非金融机构对移动支付的监管责任;完善相关立法,改单次资金限额报警机制为累次资金限额报警与单笔资金限额报警并行机制;运用人工智能和大数据技术,建立对移动支付的自动取证系统及多部门信息共享平台;由第三方机构对移动支付平台评级,强化对移动支付过程的监管。
关键词:移动支付;洗钱犯罪;犯罪防控中图分类号:D924.11文献标识码:A文章编号:1003-0751(2018)06-0054-04中国人民银行发布的报告显示,2016年我国共发生移动支付业务257.1亿笔,同比增长85.82%,金额达到157.55万亿元。
①从全球来看,据Strategy Analytics(美国一个市场研究机构)2016年6月发布的报告,移动支付交易额在2022年将达到2016年的两倍以上,从2016年的2000亿美元上涨至5710亿美元。
②这些数据表明移动支付业务将持续走强,成为不可忽视的支付方式。
然而,移动支付在迅猛发展的同时,也会成为洗钱犯罪的工具。
本文剖析移动支付洗钱犯罪的特点及其防控困境,进而提出防控对策。
一、移动支付洗钱犯罪的特点洗钱犯罪的本质,是隐瞒犯罪收益并将之伪装成合法收益的活动或过程。
③洗钱犯罪一般包括三个阶段:首先是放置,即把非法资金投入经济体系;其次是离析,即通过复杂的交易活动以模糊资金来源;最后是归并,即将清洗后的资金合法归拢使用。
④从这三个阶段的划分来看,移动支付洗钱犯罪与其他洗钱犯罪没有区别。
然而,移动支付作为一种新型支付方式,其参与者除了传统金融机构,还包括移动设备商、电信运营商、第三方支付服务提供者及场景应用服务提供者。
⑤移动支付的便捷性也是其他支付方式所不能比拟的。
由于移动支付的特性,移动支付洗钱犯罪也有其独特性。
1.非金融机构及其人员成为共同犯罪主体移动互联网的发展使场景应用服务增加,提供移动支付服务的非金融机构不仅是连接前端商户、网络用户和后端商业银行之间的支付网关,还同时是提供虚拟账户、发挥移动支付功能的资金账户管理机构。
⑥在此模式下,后端的商业银行无法知晓前端商户、网络用户之间的交易关系和资金流向,出现了相对独立的封闭性支付系统。
⑦在移动支付交易中,电信运营商也获得了参与金融业务的机会,使涉嫌共同洗钱犯罪的主体更加多元。
2.犯罪途径多样化移动支付区别于现金支付、银行卡支付的一个主要特点是支付方式多样化。
目前,比较常见的移动支付方式有短信验证码签约支付、代扣协议支付、电子钱包账户支付、二维码支付等非接触通道支付以及移动POS机支付等接触通道支付。
支付方式多样化必然导致资金转移途径多样化,而洗钱犯罪的第一步就是使非法资金得以转移、流动。
资金移动途径增多给洗钱犯罪提供了更多行为方式选择,同时导致资金监管难度增加。
3.嫌疑人身份难以确认现实中的移动支付往往有一个第三方支付平台,该平台要求用户自助登记相关信息(姓名、身份证号、联系方式等),平台自身仅承担信息核查责任。
但从核查能力来看,部分平台不能做到一一确认用户身份,从而放任虚假身份的用户使用第三方支付业务。
部分平台甚至为了争夺用户、抢占市场而故意在身份核查时放宽条件,使得一人多账户、控制他人支付账户的现象屡见不鲜。
另外,移动支付交易的过程与传统交易不同,买家并不直接向卖家支付,而是将资金从个人账户转入移动支付平台的中间过渡账户,交易完成后中间过渡账户再将资金划入卖家账户。
这样,原本在银行掌控下的单次交易行为被割裂为两个无因果关系的交易行为,银行只能了解买家与平台、平台与卖家之间的交易关系,难以知悉买家与卖家之间的交易关系,更难知悉交易的真实性。
由于银行对资金的追溯受到了干扰,两段化的交易过程为犯罪行为人隐匿资金划转提供了条件,致使侦查机关难以确定洗钱犯罪嫌疑人。
4.犯罪行为隐蔽化参与移动支付的很多网站都属于C2C平台,即个人与个人之间的电子服务商。
现实中C2C平台交易的真实性难以得到确认,虚假交易大量存在,使洗钱犯罪有了滋生空间。
网络虚假交易又称“刷单”,是以虚假的交易规模和用户好评来获得市场认可的一种欺骗行为。
由于社会公众并未将其视作违法行为,使得“刷单”现象屡见不鲜,甚至形成了完整的产业链。
据《2016年阿里巴巴平台治理年报》显示,仅平台内部监测就发现专业从事“刷单”的社交软件群组多达5060个,许多刷单群组控制的“刷手”人数高达数万。
⑧“刷单”现象大量存在为洗钱犯罪提供了机会。
犯罪行为人通过在网络交易平台开设网店,雇用“刷手”购买并不存在的商品或服务,从而使犯罪所得经过一系列虚假交易后以合法的形式回到自己手中。
在此过程中,网店无须发货,“刷手”也会确认收货,但真正的商品交易并未发生,只是犯罪行为人的非法资金与“刷手”的合法资金发生了置换,从而实现了资金“洗白”。
可见,移动支付洗钱犯罪具有极大的隐蔽性。
5.非法资金转移便捷化在洗钱犯罪的“放置、离析、归并”三个阶段中,放置是最关键也最容易暴露的阶段。
传统洗钱犯罪的这一阶段需要复杂的操作,移动支付洗钱犯罪的这一阶段则较为简单。
犯罪行为人利用第三方平台对网络用户身份審查不严的漏洞,很容易在第三方平台获得多个匿名账户或虚假账户,通过将犯罪所得转入这些账户而隐匿资金来源,然后将分散在多个第三方支付账户中的非法资金进行不断的相互转账、交易,最后将资金集中转移到目标账户中。
Egmont Group (埃格蒙特集团,一个非正式组织性质的金融情报机构)2016年发布的《反洗钱和恐怖主义融资2014—2015年度报告》显示:美国警方查获的毒品交易案件中,吸毒者大多通过移动支付账户向毒贩支付毒资,毒贩也使用移动支付业务将毒资转移到其他反洗钱监管比较薄弱的国家和地区。
移动支付资金便于随时归集的特性,加大了移动支付洗钱犯罪的侦查与监管难度。
二、移动支付洗钱犯罪防控存在问题及面临困境移动支付是近几年逐渐兴起的一种支付方式。
我国对移动支付洗钱犯罪的防控还处于探索阶段,在法律制度、防控措施、侦查手段、监管机制等方面都存在较多不足。
1.法律规定不完善移动支付与传统支付相比的最大不同在于有非金融机构参与,而我国现行《反洗钱法》是以银行为中心构建的,难以对非金融机构的权责进行规制。
尽管该法第3条规定特定非金融机构应当依法采取预防、监控措施,履行反洗钱义务,但未明确特定非金融机构的范围,对电信运营商等金融服务提供者缺乏约束和监管措施。
该法“反洗钱监督管理”“金融机构反洗钱义务”“反洗钱调查”“法律责任”等章中,不但没有对特定非金融机构作出相应的规定,而且没有“非金融机构的管理参照、援引金融机构的相关规定”之类的内容,导致反洗钱主管部门无法依照法律对非金融机构进行监督、检查和调查。
为应对移动支付带来的风险,中国人民银行2012年出台了《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》,对取得支付业务许可证的非金融机构在客户身份识别、客户信息保存、可疑交易报告、反洗钱调查、监督管理等方面作了规定。
该办法仍存在一些不足:对于非金融机构和境外机构建立代理业务关系,没有细化双方的反洗钱责任;对于委托人开设账户,没有规定须进行真实客户身份验证;没有规定非金融机构上报可疑交易的标准。
这些疏漏,为一些人使用虚假身份或盗用他人身份开设账户埋下了隐患。
2.监测、监管体系不健全洗钱犯罪的防控主要是指反洗钱监测和识别。
我国对传统洗钱犯罪已经建立了比较成熟的监测体系,但对移动支付洗钱犯罪尤其是跨境网络洗钱犯罪还存在监管盲区。
一般网络洗钱犯罪多使用台式电脑,往往是一个IP地址对应多个账户;而移动支付洗钱犯罪使用手机等可移动设备,往往是多个IP地址对应多个账户。
由于上网时间和地点不断变化,移动通信设备的IP地址也会发生变化,由此加大了监测难度。
另外,中国人民银行作为反洗钱监管部门,其传统监管对象是银行业、证券期货业、保险业及支付机构等。
随着移动支付的发展,非金融机构涉足支付业务,监管对象扩大化,但由于缺乏编制等原因,中国人民银行从事反洗钱监管工作的人员数量明显不足。
⑨以支付宝为代表的第三方支付机构涉及的交易数据庞大,传统的现场检查难以开展,只能靠非现场监管。
非现场监管的各种手段中,对第三方支付机构进行年度评级是一种重要手段,但目前年度评级的主要依据是第三方支付机构的年度报告,一旦存在监守自盗的情况,评级的客观性和准确性就难以保证,监管的有效性就会落空。
3.侦查、认定困难首先,移动通信网络的即时性使洗钱犯罪行为人能够在极短时间内将违法犯罪所得划转到境外账户中,导致侦查人员难以及时追查。
传统洗钱犯罪中的很多可疑交易都是银行职员在办理业务的过程中发现的,而电子支付只需要借助于互联网,就可通过电子业务处理系统自动完成交易,在这样的情境下,如果没有健全的支付交易监测报告系统,银行就无法逐笔审查银行卡支付交易并从中筛选出可疑交易,犯罪行为人逃避侦查的可能性就会大增。
⑩其次,移动支付洗钱犯罪的调查取证面临困难。
现实中一些第三方支付公司出于自身经济利益考虑而不愿意承担调查义务,使一些人有机会实施洗钱活动,第三方支付公司则成为非法资金中转站。
B11实践中执法部门向第三方支付公司调取证据时,后者会以各种理由拒绝提供相关信息,甚至给犯罪嫌疑人通风报信,协助毁灭证据。
再次,移动支付洗钱犯罪的涉案金额难以认定。
移动支付洗钱犯罪常使用虚拟货币,而我国目前并不承认比特币之类的虚拟货币,其价值难以估算。
另外,犯罪行为人往往使用不同身份开设多个支付账号,资金在不同账号中多次转移,使执法部门难以理清交易关系。
有的犯罪行为人将支付平台中的合法资金与“黑钱”混在一处,经过多次流转后资金的性质已难以分清,对违法所得的认定更加困难。
最后,移动支付洗钱犯罪的证据难以认定。
移动支付中刷单洗钱行为涉及的账户信息、用户信息等信息数量庞大,要从大数据中固定相应的电子证据,难度非常大。
同时,电子证据储存在计算机中,计算机只认口令,在法律上无法认定谁是真正的操控者。
并且,电子证据在实际侦查工作中都是打印出来,交给犯罪嫌疑人、证人签字后作为书证使用的,在证据效力方面属于效力较低的传来证据。
这些因素使侦查部门难以固定和认定移动支付洗钱犯罪的证据。
三、强化移动支付洗钱犯罪防控的对策1.健全移动支付领域的反洗钱法律制度要通过立法明确非金融机构与金融机构在移动支付领域处于同等的被管理地位。
具体而言,在《反洗钱法》的“反洗钱监督管理”“金融机构反洗钱义务”“反洗钱调查”“法律责任”四章明确规定“相关规定对非金融机构同等适用”。