西方国家金融监管体制改革经验对我国的启示
西方国家金融监管体制改革经验对我国的启示
西方国家金融监管体制改革经验对我国的启示【摘要】金融监管制度缺失或其失灵，是国际金融危机爆发的一大原因。
为防止再度发生类似2008年的国际金融危机，西方国家纷纷研究应对策略，并从体制上进行改革。
西方国家的经验，对于我国金融行业健康发展，以及对于我国宏观经济稳定运行，具有重要的借鉴意义和重要启示。
本文在借鉴西方国家经验的基础上，提出了改革与创新我国金融监管制度的基本思路。
【关键词】金融监管；西方经验；金融改革；体制创新金融危机是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标的急剧、短暂和超周期的恶化，具有很强的隐蔽性、突发性并且可控性程度很差。
金融危机一旦发生，就会危及经济的正常发展，引发波动，使经济增长受到巨大的打击，让消费者对于经济预期产生悲观的情绪，甚至有些时候会引发社会动荡，破坏社会稳定，造成无法估计的天价损失，从而这也使得金融危机的爆发得到人们的普遍关注与研究。
金融危机的爆发不是一蹴而就的，它必然有着其爆发的导火索和错综复杂的内在根源。
纵观近些年来发生的金融危机情况，特别是2008年爆发的美国由次贷危机引起的金融风暴，不难看出，危机爆发的成因与金融监管的失职有着密切的联系。
金融监管没有很好地发挥其应有的风险防范作用，甚至在某种程度上由于监管真空与监管死角的存在为金融风险的蔓延提供了传播渠道，最终酿成给经济和社会发展带来巨大损失的金融危机。
金融危机的深刻教训和社会经济稳定发展的必然要求促使我们去探究更加有效的金融监管，加强金融机构管理和金融风险控制，让作为现代经济核心的金融在有效的监管中最大功效地发挥其推动经济健康稳定发展的积极作用。
一、西方国家应对国际金融危机的经验金融监管的缺失，一直被认为是金融危机爆发的主要原因之一，西方国家在对国际金融危机进行反思的同时，也着手于金融监管机制的改革，其改革的主要经验有：（一）采取统一金融监管模式美国汲取本次金融危机的教训，已开始强化美联储的金融监管职责，赋予美联储更多的监管实权，将审慎监管的职责明确授予了美联储，使其成为一个专门金融监管机构。
西方国家金融监管的实践及其对我国的启示
２ ０ 年 ，我 国成 立 了 中 国 银 行业 监 ０３ 督 与 管理 委员 会 ，至此 ，我 国正 式 形 成 了银 监 会 、保 监 会 和 证 监 会 分 业 监 管 的
志 刚 、 张 炜 （ ０４ ， 卢 春 燕 （ ０ ６ ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ０ ） ２０ ）
体 ；从纵 向看 ，不 同级政府又是不 同监
Ｗ ｅ ｔ ｒ ｔ ｎ Ｆｎ ｎ ｅ Ｓｕ ｅ ｖｓｏ ａ ｔ ｅ ａ ｄ Ｉ ｌ ｈ ｅ ｍｅ ｔ ｏ Ｃｈ ｎ ｓ ｅ ｎＮａ ｉ ｉａ ｃ ｐ ｒ ｉｉ ｎ Ｐｒ ｃ ｉ ｎ ｔ Ｅｎｉ ｔ ｎ ｏ ｃ ｓ ｇ ｎ ｉａ ｔ
Ｐ ｎ ｎｉ ｇ ａｇＸｉ ａ ｊｎ ｆ ｏｌ ｅ ｆ ｃｎ ｍｙＭａａ ｅ ｎ， ａ ’ｎＵ ｉｅｓｙＹ ｎａ ， ｈａ ｘ ７ ０ ） Ｃ ｌｇ ｏ ｏ ｎｇ ｍｅｔＹ ｎ ａ ｎｖ ｒ ｔ， ａ ’ Ｓ ａｎ ｉ ０ ０ ｅ ｏＥ ｉ ｎ １ ６
２ ０ 年第 ４ ０９ 期
改革与 战略
ＲＥ ＯＲＭＡ ＯＮ ＆ Ｓ ＲＡ ＧＹ Ｆ ＴＩ Ｔ ＴＥ
ＮＯ． ２０ ９ ４， ０
第２卷（ ５ 总第 １８ ） ８期
（ ｕ ｕａｉ ｌ，Ｏ １８ Ｃ ｍ ｌ ｖ ｙＮ ． ） ｔｅ ８
西方 国家金 融监管 的实践及 其对 我 国的启 示
ｓｐ ｒｔｄ ｓｐ ｒｉｉｎ ａ ｄｍｉｅ ｕ ｅ ｉｉｎ ｉ ｉａ ｅ ａａｅ ｕ ｅ ｓｏ ｎ ｘ ｄ ｓ ｐ ｒ ｓ ｎ Ｃｈｎ ，ｗｈｃ ｅ ｉｔ ｒ ｍ ｈ ｎｆｃｔ ｎ ｓｐ ｒ ｉ ｎ ａ ｄ ｆｎ ｔ ｎ ｌ ｕ ｅｖｓｏ ｎ ｖ ｖ ｏ ｉｈ ｄ ｖａｅｆｏ ｔｅｕ ｉ ａｉ ｕ ｅｖｓ ｎ ｕ ｃｉ ａｉ ｓ ｐ ｒ ｉｉｎ ｉ ｉ ｏ ｏ ｏ ｔ ｙ
美国金融监管改革及对我国的启示
美国金融监管改革及对我国的启示一、金融危机所暴露的美国金融监管缺陷美国当前的金融监管结构是一种双重多头的伞式监管模式，双重是指联邦和各州均有金融监管的权力；多头是指有多个部门负有监管职责，这种监管体制曾是美国金融业发展繁荣的坚实根基。
然而，随着金融的全球化发展和金融机构综合化经营的不断推进，伞式监管体制的缺陷日渐暴露，最终导致了当前金融危机的爆发。
三、美国金融监管改革对我国的启示在经济全球化进程不断加快的环境下，美国金融危机的发生．使得传统的多头金融监管模式难以跟上金融创新的步伐。
随着银行业、证券业和保险业之间界限的日益模糊，中国金融监管也需要针对新形势进行调整。
这种调整不是在危机后仓促作出的补救措施，而是立足长远，为保证金融系统持久稳定而提出的根本大计。
西方国家监管改革为我国今后的金融监管体系完善提供了启示。
1、加强微观审慎监管。
目前的会计准则中公允价值计量的使用存在明显的缺陷。
但尚没有一个更科学的会计制度来取代盯市询价制度，只能依靠监管政策和措施的调整来弥补公允价值会计制度中的缺陷。
金融危机对巴塞尔新资本协议的有效性提出了挑战，需要重新审视新资本协议第一支柱的有效性，金融监管最基础的工作应该是确保金融资产分类体系、风险资产拨备和坏账剥离制度的科学性和完整性，而新资本协议通过复杂的量化模型将监管T 作过度数学化，容易使人忽略有效监管最根本的要素。
因此有必要对新资本协议进行完善，以反映市场近年来的变化和此次金融危机带来的经验教训。
同时要认真研究“逆周期”资本监管的重要性，即在经济繁荣时期，要求银行提高资本充足率、充足拨备，这样有利于收紧市场流动性，并可以对资产泡沫的形成起到一定缓冲作用，而在经济萧条甚至出现危机时．则有必要采取一定的监管宽容．以减轻信贷紧缩给经济增长造成的压力。
2、创新跨业和跨境监管体制．切实加强主监管者或并表监管者的职能。
在综合经营和金融全球化的大趋势下，资金和资产的流动性和可转换性更为突出，金融风险在不同行业和不同国家的积聚和扩散更为便利，加强跨业监管和跨境监管的合作更为紧迫，因此需要主监管者或并表监管者发挥积极作用．统一监管标准．采取协调行动，防止金融风险过度交叉扩散和跨境传染。
欧美金融监管对我国的启示
欧美金融监管对我国的启示提要当前美国金融危机被认为是自20世纪三十年代“大萧条”以来最严重的经济危机，为防止悲剧重演，各国政府都推出了相应的金融监管改革方案来弥补现行金融监管的缺陷。
本文分析欧美金融监管改革方案以及国际金融监管趋势，并针对我国目前金融监管存在的问题，提出相应的建议。
关键词：欧美金融监管改革；综合监管；启示一、欧美金融监管改革动向（一）美国。
2009年6月17日，美国公布了联邦政府制定的“金融监管改革白皮书”——《金融监管改革：新基础》，拉开了美国上世纪30年代大萧条以来最大规模的金融体系改革序幕。
2010年5月21日，美国参议院以60票赞成、40票反对通过了结束金融改革法案辩论的程序，此项法案将提交参议院做最后表决。
此次金融改革法案是美国自大萧条以来最大的一次金融业整顿。
从具体内容上看，这次改革方案主要涉及到消费者保护；新的破产清算授权；新的资本充足率要求；高管薪酬及企业治理结构；投资者保护以及弥补现有监管体系中的漏洞这六个方面的内容。
其核心旨在有效防范系统性金融风险和加强消费者金融保护。
（二）欧盟。
与美国相比，欧洲没有经历过大规模的金融创新，其资产证券化市场的发展相对较晚，规模也远小于美国。
但是，由于美国次贷类资产证券化产品是欧洲主要投资对象之一，欧洲大型跨国银行集团对美国次投资级别企业的贷款比重很高，因此欧洲在此次国际金融危机中蒙受巨大损失。
2009年6月19日，欧盟理事会通过了《欧盟金融监管体系改革》，这是国际金融危机以来欧盟最为重大的改革事件。
综合其他重要监管改革措施，欧盟改革行动主要包括建立宏观监管部门，监控系统性风险；建立欧洲金融监管系统，强化欧盟的微观金融监管和协调机制；降低金融监管的顺周期性以及全面加强以银行为主的金融机构风险管理这四个方面。
加强监管与协调成为欧盟自国际金融危机之后监管改革的主题。
（三）国际金融监管新趋势。
通过对欧美金融改革方案的分析整理可以看出，此次金融危机后，尽管欧美金融监管新方案各有侧重，但从总体上来看，国际金融监管方案呈现出了如下新趋势：1、更严格和更大范围的监管。
英美金融监管改革及对我国的启示
英美金融监管改革研究以及对我国的启示陈亚群王铭涵宋昕华北理工大学内容摘要英美金融监管政策的提出和改革将影响全球金融监管改革的方向，金融监管也是保证金融业高效稳健运行，维护金融市场安全的重要因素。
英美金融监管的改革方案和其效果对其他国家有着很强的借鉴意义，本文着重分析了英美金融监管的发展和起源以及在金融危机下英美的金融监管改革方案，以及英美金融监管的改革对我国的影响及借鉴意义。
关键词；英美；金融监管；三部门；金融监管改革；次贷危机；分业经营，混合业经营一金融监管的含义与发展金融监管是金融监督管理的简称，广义的金融监管，监管对象和监管内容十分广泛，涉及金融交易的主体，市场，工具，行为及相关的各种服务和服务的提供者。
狭义的金融监管侧重金融业的监管，本篇文章侧重分析其广义的金融监管。
金融是世界经济的核心，金融业一直以来都是受到最严格监管的部门。
不管是中国还是西方其他国家，其金融监管的必要性是无需置疑的，就金融监管的存在价值而言，金融业的风险性和其在经济社会中的地位决定了矛盾的必然性。
在金融发展史上可以表明，金融市场的动荡不安和金融监管密不可分，正是金融危机的出现和困扰才一步步推动着法律的完善。
金融监管最早起源于《英格兰银行法》。
在1863年《美国国民货币法》有了明确的定义。
长期以来，西方国家在国际金融中占主导地位，实践证明，西方国家在金融监管的制定方针往往代表了世界的金融监管方向。
由于时代背景和历史环境不同，在全球经济快速一体化的世界背景下，西方国家的监管制度往往极具代表性。
二英美的金融监管制度与改革（一）英国的金融监管制度与改革在20世纪70年代以后，放松的金融管制并没有遵守审慎监管原则，使得金融投机行为十分猖獗，资产在全球流动过快，随着经济全球化快速蔓延。
1986年，英国的金融大爆炸彻底拉开了发达国家金融改革的序幕。
20世纪90年代，金融危机所引发全球经济倒退和政治危机使人们意识到金融监管的必要性。
金融监管的国际经验及其对中国的启示
金融监管的国际经验及其对中国的启示金融是国家经济的核心，如何有效监管金融行业，防范金融风险，一直是各国政府的难题。
随着国际金融市场的日益复杂和金融业务的不断扩展，金融监管也变得越来越重要。
国际经验对中国的金融监管有启示。
本文将探讨金融监管的国际经验及其对中国的启示。
一、美国金融监管美国作为全球金融业的中心，监管架构健全，经验丰富。
美国强调金融监管的协调性，多个监管机构之间通过协调合作来实现对金融市场的有效监管。
美国的监管部门包括美国联邦储备委员会、证券交易委员会、国家保险协会、商品期货交易委员会等，利用各自的监管职能和权力来对金融市场不同领域进行监管，确保金融市场的安全和稳定。
而且美国强调清晰的监管边界，企业本着属地监管原则，不同种类的金融机构之间，各自承担不同的监管职责。
这一点对于中国的金融监管也应当有所启示。
中国的金融监管机构有很多，需要合理分工、明确职责，通过合理分工和明确职责来确保金融市场的稳定。
二、欧盟金融监管欧盟在金融监管方面采取了一种较为先进的观念，建立了欧洲银行业监管机构和欧洲证券市场监管机构，形成了统一的欧洲金融监管。
欧盟将重心放在对于金融机构的全面监管，从监管的广度和深度上保证了市场的稳定和成熟。
在监管方面，欧盟要求金融机构拥有追溯性和可操作性，对于各类金融机构的交易数据进行系统收集和分析，以实现对金融机构全方位的监管。
欧盟的这种金融监管经验，也对中国提供了警醒。
中国金融市场的监管仍然存在一些缺陷和漏洞，需要从欧盟的经验中吸取教益，借鉴欧盟的做法，加强对于金融机构的全面监管。
三、穆迪低级评级引发的思考2021年3月，穆迪公司将中国五家银行的评级调节为低级，这引起了国内外的广泛关注。
这五家银行被认为是我国国有银行中最具实力和最有竞争力的银行，穆迪的降级会给中国的金融稳定和信誉造成影响。
这也表明了中国的金融监管工作仍然存在一定的亟待完善之处。
中国需要借助国际金融监管的成功经验，深化金融监管改革，加强金融行业的全面监管，完善监管制度，以提升中国的金融市场竞争力和信誉度。
美国金融监管协调机制的发展及对中国的启示
美国金融监管协调机制的发展及对中国的启示随着金融市场的全球化，各国金融监管机构之间的合作和协调变得愈发重要。
美国金融监管协调机制的发展经验对中国的金融监管改革具有一定的启示作用。
美国的金融监管协调机制可以追溯到20世纪30年代的金融危机后。
当时，美国政府对金融监管的重要性有了更加清晰的认识，开始建立起跨部门的合作机制。
直到2008年的次贷危机之后，美国的金融监管机制才得到深层次的改革。
在次贷危机爆发后，美国政府成立了金融稳定监管委员会（Financial Stability Oversight Council，FSOC），它由美联储、国库部、证监会等金融监管部门组成。
FSOC的主要职责是协调各个监管部门的行动，并监测金融风险，采取相应的措施维护金融稳定。
FSOC还负责制定监管政策、评估系统重要性金融机构等。
相比之前分散的金融监管体系，FSOC的成立加强了监管部门之间的沟通和合作，提高了监管的效率和一致性。
另一个重要的改革是成立了消费金融保护局（Consumer Financial Protection Bureau，CFPB）来保护金融消费者的权益。
CFPB独立于其他监管机构，专门负责监督保护消费者的金融产品和服务。
CFPB在监管金融机构行为、消费者教育和法律执法方面发挥了重要作用。
由此可见，一个专门的机构来保护消费者权益在金融监管中是非常必要的。
这些变革对中国的金融监管改革提供了一些启示。
中国也需要建立一个类似于FSOC的机制，来协调各个金融监管部门的行动，并及时发现和应对金融风险。
目前，中国的金融监管机构较多，缺乏协调合作，容易导致监管不到位甚至监管漏洞。
建立一个统一的金融监管协调机构可以提高监管的效率和一致性。
中国也应该加强对金融消费者的保护。
近年来，中国的金融市场发展迅猛，但同时也出现了些许金融消费者权益被侵害的情况。
建立一个独立的消费者金融保护机构，加强对金融产品和服务的监管，保护消费者权益，不仅有利于维护金融市场的稳定，也有利于提高金融体系的公平性和可持续发展。
危机后欧美金融监管改革及对我国的启示
危机后欧美金融监管改革及对我国的启示作者：郭晖来源：《中国经贸导刊》2011年第04期摘要：全球性金融危机直接掀起了这次金融监管改革风潮，欧美等国出台了一系列金融监管改革措施，并对新巴塞尔协议进行了修订和完善，这些都反映着国际金融监管改革的最新趋势，对我国金融监管改革具有重要的借鉴意义。
关键词：金融危机金融监管改革启示政府对金融业的监督和管制，从本质上说是维护金融业的稳定，提高金融业的效率和公平。
全球金融危机爆发后，欧美等国及时对金融监管体制进行了深刻的反思，出台了一系列金融监管改革措施，这些都反映着国际金融监管改革的最新趋势，对我国强化金融监管具有重要的借鉴意义。
一、欧美金融监管改革的原因（一）全球性金融危机是这次金融监管改革风潮的直接起因众所周知，美国政府利用美元在国际储备货币中的主导地位，采用低利率政策刺激消费，放松金融监管，对高风险次级债券和相关金融机构的过度投机放任自流，不断地吹大金融泡沫，但泡沫是不可持久的，最终酿成自20世纪30年代以来全球最大的一次金融危机。
反观历史，寻找根源，被西方奉若神明的完全自由市场经济被请下了神坛，取而代之的是加强金融监管，改革现行金融监管体系的一片呼声。
（二）金融国际化的发展趋势是金融监管改革的内在动力跨国银行和国际资本的规模及活动日益扩大，使得金融主体能够在全球范围内进行资源配置，提高了资本配置的效率，促进了经济增长。
但是，随着金融国际化趋势的发展，一方面金融机构经营活动的全球化与金融监管的国别化之间的矛盾日益尖锐，另一方面随之而来的是大大提升了金融危机传染的可能性。
金融危机风险国际扩散威胁各国的金融安全，对此，加大金融监管合作成为必然。
（三）金融监管理论的发展是金融监管改革的思想动因金融监管理论是现代经济理论和经济思想的体现，目前主流的金融监管理论主要有金融脆弱论和公共利益论。
金融脆弱论认为银行短借长贷和部分准备金制度导致内在的非流动性，银行之间的资产负债存在着相互依赖的网络，银行业比其他产业更加脆弱、更容易被传染，容易导致系统的不稳定。
美国金融监管改革对我国的启示
美国金融监管改革对我国的启示美国众议院于2010年3月22日通过了金融监管改革法案，旨在解决此次金融危机中所暴露出来的金融市场系统性风险，在不断推进金融创新的同时，加强对金融业的监管，最大限度的保护广大投资者的利益。
美国爆发的次贷危机，引发了全球性的金融危机，也说明了美国金融监管体系及国际金融监管体制的脆弱性和不足，主要包括以下几个方面：（一）双重多头监管致重复监管，阻碍行业顺畅发展。
美国金融监管机构既有联邦的，也有州一级的，针对不同的业务领域设立了不同的监管机构。
这些机构之间存在着交叉和重复监管的现象，没有任何单一金融监管机构拥有监控市场系统性风险所必备的信息和权威，现有金融监管部门之间对威胁金融市场稳定的重大问题时缺乏必要的协调机制。
这种机制会出现“谁都管”和“谁都不管”的现象，这会影响金融业顺畅发展。
（二）金融混业经营产生空白监管，导致监管疏漏。
金融市场的发展促使金融业务交叉，出现金融混业经营模式，金融创新同时涉及银行、证券、保险等多个领域。
对于从事该模式的金融集团，缺乏统一协调的监管框架，由于监管职能划分不明确，就会形成监管漏洞和空白，影响行业规范发展。
（三）金融监管改革落后于金融业发展的步伐。
当前很多国家的金融监管体制落后于金融市场的发展，并且未进行调整或调整速度很慢，这就已影响到行业健康发展。
目前，我国金融监管体系与美国以前的分业监管体系相类似，主要由“一行三会”构成了金融监管的基本框架。
在此次金融危机中，我国金融监管体系充分发挥了各自的监管职能，确保了我国金融体系的稳定，说明我国的金融监管体系的框架是基本合理的，监管也是卓有成效的。
但是，随着金融业的发展，出现混业经营模式，且在分业监管的实施中，各监管部门自成体系，缺乏一套监管联动机制，金融监管支持体系薄弱，暴露出了我国金融监管体系的缺陷之处。
因此，应当借鉴美国金融监管体系改革的经验，改革和完善我国的金融监管体系。
而从美国的金融监管改革中可以得出未来我国金融监管改革发展方向的几点启示：（一）金融混业经营、统一监管成为金融监管的一个发展趋势。
国外金融监管体制对中国的借鉴
提要金融监管的理论基础来源于微观经济学的市场失灵理论，即：金融市场并非完美，金融市场的诸多缺陷使得市场机制依靠自身力量无法克服，从而必须依靠政府的金融监管以克服市场缺陷。
从国外发达国家的金融监管实践来看，其大致经历了从严格的金融管制到放松管制，再加强管制到再放松管制的过程，并呈现出诸多引入注目的发展趋势。
下文将对国内外金融监管的发展趋势进行介绍，以期通过借鉴国外先进的监管理念，对完善我国的金融监管提供一些有益的启示。
关键词：国内外金融监管金融监管制度理念借鉴目录一、国外金融监管体制分析................. 错误!未定义书签。
（一）英国金融监管体制形成及发展...... 错误!未定义书签。
（二）美国金融监管体制形成及发展 (2)（三）英美金融监管体制的特点分析 (3)二、我国金融监管体制分析 (5)（一）我国金融监管体制形成 (5)（二）我国金融监管体制存在的问题及分析 (6)三、国外金融监管体制发展对我国的启示 (8)（一）我国金融监管体制的发展方向 (9)（二）完善我国金融监管体制的政策建议 (9)四、结束语 (11)注释 (12)参考文献 (12)中文摘要 (13)Abstract (14)一、国外金融监管体制分析（一）英国金融监管体制形成及发展1694年英格兰银行的成立标志着现代金融业的形成，但是其后很长一段时间都没有关于银行的专门立法。
1720年和1844年通过的《泡沫法》和《英格兰银行法》构成了英国早期的金融监管法规。
在20世纪30年代大危机之前的金融监管很少直接干预金融机构的经营行为。
大危机使各国加强了对金融的监管，英国也不例外。
70年代末，受新自由主义思潮影响的撒切尔夫人任英国首相，在她实施的一系列政策措施中，最具有影响力的就是放开金融业。
英国政府于1986年出台了《金融服务法》，金融自由化改革方案全面实施，即英国金融“大爆炸”。
1991年，拥有45家分行的国际商业信贷银行因被发现做假账和丧失清偿能力而被英格兰银行关闭，1995年英国最古老的商业银行巴林银行因其内部管理不善倒闭，英格兰银行的监管能力受到广泛的质疑和批评。
美国次贷危机后国外金融监管经验及对我国金融监管的启示
、
第 二 ，欧盟监管 当局改为 由原金融业的监管委员 会组成 ，主要 负责 调解各成员 国产生 的分歧 ，提高各 国之间的有效沟通 ，促进其监管 的同 性 ，加强微观金融监管 。 第 三，为 了使金融监管有序进行 ，欧盟专门成立 了指导委员会 ，促 进三大监管机构与各成员 国监管机构之间的相互合作 ，加 强宏观和微 观 层 面 的 紧密 配 合 。 三 、我 国金融监管体制存在的问题 （ 一 ）监 管 三 方缺 乏有 效 的协 调 机 制 。 目前 我 国 实 行 一 行 三会 的分 业监管模式 ，中国人民银行是我国金融监 管体 系的主体 ，共 享监管信息 维护金融稳定 。银监会负责监督管 理银行行业 ，证监会 主要监 管证券 和 期货行业 ，保监会主要管理全国的保 险行业 。随着金融业不 断向客户多 层次 、产品多样化及服务 全面化 的方 向发展 ，而监管三方又缺 乏相互 的 协调机制 ，从而出现了金融业务监管空 白和重复监管 的现象 ，使 金融监 管的力度和有效性都 受到影 响。 （ 二）监 管手段单一。 目前我国金融行业 主要实行行 政金融监 管措 施 ，通过实施 强制性 的命令 和指示来监管金融市场 ，其调节能力 较弱而 且随意性较 大。各监管部 门极大 的缺乏事前监管 ，再加上仅仅靠行 政监 管这个单一 的监管手段 ，使得整个金融业 的金融风险上升。 （ 三）金融创新监管不足。随着金融市场 的不断发 展 ，消费者对 金 融创新 产品的需求也不断上升 ，但 由于创新业务越来越复杂 ，大部 分消 费者都 不具备 足够 的金融知识 ，因而对新产品的认识也不够成熟 ，导致 消费者 利益在金融创新 中很容易受损。而现阶段我国仍 然对传统金 融业 务的监 管比较重视 ，对金融创新还缺乏有效监管。 四 、我 国金 融 监 管 改 革 建 议 （ 一 ）分业监管和统一监管有效结合。我们 可以借鉴其 它 国家金 融 监管 的改革经验 ，在 已有机制上逐步建立一个统一监管和分级负责 的金 融监管体系 ，将分业监管和统一监管相结合。比如 ，建立统一 的金融 监 管机构 ，对银行 、证券 、保险业务进行全面监管 ，同时明确划分各监 管 机构 的权责范 围，使利益冲突最小化。 （ 二 ）创新金融监管手段加 强监 管力度 。处于 当今 的信 息化时代 我 们应在金融行业发挥计算机的巨大优势。金融监管部门可以建立计算 机 信息监管系统 ，对各金 融机构的数据进行非现场监管 ，这样不仅有利 于 提高监管人员 的效率 ，也能大大减少现场监管的误差 ，同时可 以充分利 用 已有资源信息 ，做 出更为准确的风险预防决策 。 （ 三 ）推动金 融创新强化金 融创 新监管。次贷危 机爆发 的主要原 因 就 是 对 金 融 产 品的 监 管 不 严 密 任 由 其 发展 ，危机 后 发 达 国 家 的 金 融 监 管 体系改革 中都提高了金融产品创新 监管的力度 。然 而在我 国金融衍生产 品较 缺 乏 ，不 能 满 足 消 费 者 的 市 场 需 求 ，严 重影 响 了金 融 业 的 发 展 。 因 此我们应该结合本国国情 ，根据消费者的需 要，发挥金融 机构的市场 主 体性和创造性 ，既要拓宽业 务领域 推动金融创新深化发 展，同时又要使 金融创新控制在一定的监管范围内。 （ 四） 确立维权机 制保 护金 融消 费者权益 。自次贷危 机爆发 以来 ， 维护金融消费者利益在世界各 国的金融行业 政策 中占的 比例 日益增大 ， 在欧美等国家的金融监管体系改革 中都强 调了维护顾 客利益 的重要性 。 我国应确立明确的金融消费者维权机制 ，明确交易规则 ，增强 金融产 品 的透明度 ，加大金融专业 知识 的宣传力度 ，引导客户理性 消费 ，使消费 者权益得到真正意义上的保 护。（ 作者单位 ：内蒙古财经大学） 参考文献 ： ［ １ ］ 曹春．金融危机后 我 国金 融监 管体制 的浅思 ［ Ｊ ］ ． 中国证 券期 货 ，２ ０ １ ３年 Ｏ １ 期 ［ ２ ］ 邹雨 潇．我 国金 融监 管协 调性 现状 问题 分 析及 对策 建议 ［ Ｊ ］ 商场 现 代 化 ，２ ０ １ ５年 １ ２期
西方国家金融监管启示
西方国家金融监管启示随着世界经济金融形势的不断复杂化，金融监管问题成为了世界各国广泛关注的问题，很多国家都相继进行金融监管体制的改革，尤其是一些西方国家对金融监管体制改革进行了广泛的探索和实践，希望通过科学有效的金融监管为经济发展提供支持和动力，使国家的金融业健康稳步发展。
一、西方国家金融监管的新趋势（一）西方国家金融监管的宏观趋势。
1、金融机构内部控制和行业自律机制不断加强西方金融监管实践证明，不管外部监管力量怎样强大，监管如何谨慎，没有内部控制的金融机构进行合作，这些都不一定有效。
事实上，从巴林银行的破产就可以看出，若是银行制订了完善的内部控制制度，且严格实施，纵然是有别的原因引起的金融动荡，也可以得到有效的控制和化解。
作为增强金融业安全的重要措施之一的金融机构行业自律机制，也一直受到西方各国的关注。
如美国的证券交易所、证券业协会进行现场和非现场监管。
2、金融监管的市场导向和信息披露不断加强上世纪80年代以来，由于微观经济机制在全球范围内的调整，主要是市场替代性规制。
这为金融业的市场机制高效运行提供保障。
信息披露是市场约束的基础，市场参与者在进行决策之前，必须掌握关于金融机构准确、及时、有内涵的信息，而它们的决策本身又对金融机构的行为构成市场约束。
因此，信息披露、透明度是西方各国监管当局和国际金融监管机构高度重视的。
如国际会计标准委员会制定对所有金融机构采取同样的会计和披露标准，以加强对金融机构市场的约束作用。
3、金融监管全球化趋势在不断加强随着各国之间的金融风险转移和扩散的趋势日益增多，金融监管全球化也越来越迫切。
特别是近年来，环球范围、地区范围以及双边范围内各个层次上的国际银行监管合作都得到了空前发展。
如东亚金融危机后，西方各国成立了“金融稳定论坛”在东亚，中、日、韩与东盟每年也开始召开央行行长、财长会议以讨论地区金融问题。
所有这些努力，都是加强了各国金融监管的国际合作的表现。
（二）西方国家金融监管的微观趋势。
国际金融监管体制改革经验及对我国的启示-毕业论文
摘要在金融危机后，欧美等很多国家和地区进行了金融监管体制改革，取得了一定成效，值得我国学习和借鉴。
本文研究通过对主要国家金融监管体制改革的介绍，结合对我国金融监管体制现状的介绍，重点分析当前我国金融监管体制改革的不足，寻求解决方案，希望可以借助所学知识，借鉴欧美经验，制定促进我国金融监管体制优化的方案。
关键词金融监管；体制改革；国际经验；启示AbstractAfter the financial crisis, Europe and many other countries and regions of the financial regulatory system, and achieved some success, worthy of study and reference. In this paper, through the introduction of major national financial regulatory reform, combined with the status quo of China's financial regulatory system introduced, the current lack of focus on the analysis of China's financial regulatory reform, to find a solution, I hope can make use of the knowledge, the experience of Europe and America, to develop promote China's financial regulatory system optimization program.KeywordsFinancial regulation; reform; international experience; Inspiration目录摘要 (I)Abstract (II)前言 (1)一、国际金融监管体制改革概况 (2)（一）主要西方国家金融监管改革介绍 (2)（二）国际金融监管成功经验总结 (4)二、中国金融监管体制现状及存在的问题分析 (6)（一）中国金融监管体制现状 (6)（二）中国金融监管存在的主要问题 (7)三、借鉴国际金融监管体制改革经验优化中国金融监管体制发展的建议 (11)（一）合理推进混业监管发展 (11)（二）构建完善的金融监管法律体系 (11)（三）加强金融监管组织建设 (12)（四）加强对风险的全面监管 (12)（五）针对影子银行与离岸金融等进行监管补充 (13)（六）改善金融机构自我约束机制 (14)结论 (14)参考文献 (16)前言2007年美国爆发次贷危机，并迅速席卷全球，使得金融市场的风险威胁再次显现。
西方国家金融监管的新趋势及其对的启示pp
西方国家金融监管的新趋势及其对的启示pp随着金融业的发展和不断变革，金融监管一直都是关注的焦点之一。
特别是自2008年全球金融危机爆发以来，西方国家对金融监管的重视程度不断加强。
在这种背景下，西方国家金融监管的新趋势也逐渐展现出来，并且给我们带来了一些启示。
新趋势一：更加注重风险管理近年来，西方国家金融监管机构更加注重金融机构的风险管理，以确保金融市场稳定运行。
为此，金融监管机构要求金融机构根据风险承受能力制定风险管理策略，并建立风险管理体系，严格监管资本充足率、流动性、信用风险等方面的要求。
这一新趋势表明，金融监管机构更加注重风险预警和风险管理能力，要求金融机构在风险管理方面做到精益求精，以应对金融市场不断变化的风险。
启示一：风险管理是金融机构面临的最主要挑战之一。
因此，金融机构必须加强风险管理能力，同时也要加强对金融市场变化的预判和应对能力。
新趋势二：推进金融科技创新近年来，金融科技的快速发展给金融行业带来了全新的变革。
在这种背景下，西方国家金融监管机构也加速了对金融科技创新的支持和推动。
金融监管机构通过制定和完善监管政策来鼓励金融科技创新，对数字货币、区块链、人工智能等新兴技术进行监管和指导，并加强与科技企业的合作，探索合作模式和监管机制，以促进金融科技的创新和进步。
启示二：金融科技是金融行业的趋势和未来，金融机构应积极拥抱金融科技，加强技术自主创新和合作，在数字化、智能化转型中抢占先机。
新趋势三：强化全球协同监管随着金融行业的全球化和互联网的普及，金融风险也变得更加复杂和难以预测。
在这种背景下，西方国家金融监管机构强化了国际协同监管和信息交流合作，共同应对全球金融风险挑战。
金融监管机构在监管框架、标准、资讯共享等方面进行合作，加强对全球化金融机构的监管，实现全球金融业的健康可持续发展。
启示三：全球化是经济发展的趋势和未来，金融机构应加强国际化布局，同时也要积极参与全球监管体系建设，遵守国际规则和标准。
浅谈西方的银行监管对我国监管体系的启示
浅谈西方的银行监管对我国监管体系的启示关于浅谈西方的银行监管对我国监管体系的启示的论文报告一、西方银行监管体系概述二、西方银行监管对我国的启示1. 建立风险管理意识2. 保证监管机构权威性和独立性3. 制订完备的监管规章制度4. 加强金融监管机构的交流和合作5. 推动资本市场的健康发展三、案例分析1. 美国次贷危机2. 英国巨额罚款案3. 瑞士银行养老基金丑闻4. 德国多家银行涉嫌洗钱丑闻5. 美国金融巨头司法诉讼四、结论一、西方银行监管体系概述目前，西方银行监管体系已经建立完善。
监管的主体通常由中央银行和金融监管机构共同组成，通过制定监管规章制度、开展监管检查、发布监管规定等方式保障金融市场的健康发展。
二、西方银行监管对我国的启示经济全球化发展的今天，金融市场已经成为各国经济发展的重要支柱和支撑，银行作为金融市场的重要组成部分，监管的重要性不言而喻。
西方银行监管的成功经验，对我国监管体系建设具有重要的启示。
1. 建立风险管理意识银行作为金融市场中的重要组成部分，存在着各种风险，这些风险可能会影响到整个市场的稳定。
因此，银行应当建立风险管理意识，加强对各种风险的识别和管理。
2. 保证监管机构权威性和独立性监管的有效性取决于监管机构的权威性和独立性。
因此，我国监管机构应当建立起清晰的职责分工和权力范围，避免政府部门干预和干扰监管工作。
3. 制订完备的监管规章制度银行监管规章制度是监管的重要工具之一，可以规范银行的行为和管理，避免各种风险和问题。
我国应当在制订监管规章制度方面下大力气，促进监管工作的有序开展。
4. 加强金融监管机构的交流和合作银行作为国际化的企业，需要面对各种不同的挑战和威胁。
因此，金融监管机构之间需要相互交流和合作，共同应对各种挑战，推动金融市场的健康发展。
5. 推动资本市场的健康发展资本市场的健康发展可以为银行提供更多的融资渠道和机会，同时也可以通过创新金融产品和服务，拓展银行的业务范围和发展空间。
外国金融监管革新趋向及启发
外国金融监管革新趋向及启发美国、欧洲是全球主要金融中心集中的地方，每天都有大量的金融交易，金融创新程度十分发达，金融监管水平也相对较高。
但是，由美国次贷危机引发国际金融危机却使美国、欧盟等国家和地区在这次金融危机中损失惨重。
痛定思痛，这些国家对金融监管进行了反思，并提出了一系列的金融监管改革方案。
虽然我国金融业在这次金融危机中没有受到严重的冲击，但是，欧美国家正在进行的金融监管改革对我国依然具有借鉴意义。
一、美国金融改革方案美国是多头金融监管体制的典型代表，其特点是多元化的双轨体制：联邦一级的监管机构是多元化的、联邦与各州实行两级监管。
但是这种多元化的双轨体制现在却饱受非议，普遍认为这种机制监管成本过高，且效率低下，容易形成监管重叠或监管缺失，在某种程度上可以说次贷危机上正是由于这种监管不到位导致的，因此，进行金融监管改革的呼声很高。
2022年6月17日，美国政府公布了《金融监管改革白皮书》，拉开了美国自上世纪30年代大萧条以来最大规模的金融体系改革序幕。
《金融监管改革白皮书》涉及金融机构、金融市场、金融产品、投资者和消费者等多个方面。
第二，强调全方位的监管。
监管的缺位是次贷危机爆发的一个重要原因，因此，这次改革强调全方位的监管。
改革方案涉及强化证券化市场的监管，包括增加市场透明度，强化对信用评级机构管理，创设和发行方需在相关信贷证券化产品中承担一定风险责任。
方案也强调场外场内市场监管的全覆盖，全面监管金融衍生品的场外交易，不留监管盲区。
此外，还赋予美联储监督金融市场支付、结算和清算系统的权力。
第三，创建更为完善的投资者和消费者保护机制，保护投资者和消费者不受不当金融行为的损害。
次贷危机的爆发体现出了对投资者与消费者保护的不足，因此，美国国会众议院金融服务委员会批准创建新消费者金融保护署（ConumerFinanceProtectionAgency），以保护消费者不受金融系统中不公平、欺诈行为损害。
美国金融监管协调机制的发展及对中国的启示
美国金融监管协调机制的发展及对中国的启示近年来，随着金融业的全球化和金融危机的频发，金融监管在国际范围内变得尤为重要。
美国作为全球金融中心之一，其金融监管机制的发展对其他国家尤其是中国有很多启示。
美国的金融监管协调机制是在金融危机后逐步完善的。
2008年的次贷危机暴露了美国金融监管的薄弱之处，监管部门之间的协调不足导致了风险的积累。
为了弥补这一缺陷，美国在金融改革过程中加强了金融监管部门之间的合作和协调，建立了多个协调机制，从而提高了金融监管的效能和稳定性。
美国成立了金融稳定监管委员会（Financial Stability Oversight Council，简称FSOC），由国内所有的金融监管机构和相关部门组成。
FSOC的职责是提出金融稳定性的政策建议，并监督各个金融监管机构的工作。
FSOC负责对金融系统中的风险进行整体的识别、监测和评估，当发现金融体系中存在重大风险时，可以采取措施进行干预和管理。
美国通过《多德-弗兰克法案》（Dodd-Frank Act）确立了强化金融监管协调的法律基础。
该法案要求各个金融监管机构进行定期的沟通和信息共享，并设立了监管协调委员会，负责协调各个金融监管部门的政策和行动。
美国还鼓励金融监管机构之间加强跨机构的合作。
美联储、美国证券交易委员会、联邦存款保险公司等机构之间建立了联合监管团队，通力合作，共同监管金融机构的风险。
这些金融监管协调机制的建立和完善，有效地提高了美国金融体系的稳定性和抗风险能力。
这对中国有以下几点启示：中国应加强金融监管机构之间的协调合作。
当前，中国的金融市场正在不断发展壮大，监管任务也日益繁重。
各个监管部门之间的协调仍有待加强，尤其是在监管风险和处置金融风险时，应建立更为紧密的合作机制。
中国可以借鉴美国的监管协调模式，建立专门的金融稳定监管委员会。
这个委员会应由各个金融监管机构的负责人组成，负责金融风险的整体监测和评估、政策的制定和协调，以及处置金融风险等工作。
欧美金融监管体制的改革动向及对中国的启示
一、欧美金融监管改革动向（一）美国当前的美国金融危机被认为是自20世纪30年代“大萧条”以来最严重的经济危机，纵观这场危机，美国政府及其金融监管机构对危机的产生和蔓延负有不可推卸的责任。
在金融危机的阴影弥漫之际，人们对美国现行金融监管体系的质疑愈演愈烈。
面对外界对美国金融监管体系的批评与改革的呼声，奥巴马政府于2009年6月17日公布了名为《金融监管改革——新基础：重建金融监管》（以下简称《金融监管改革》）的改革方案。
这一改革方案反映了美国政府对于其金融市场和金融监管体系的新认识，在一定程度上昭示了全球金融监管体系发展的理念与趋势。
《金融监管改革》方案涉及金融业的各个领域，包括金融机构、金融市场、金融产品以及投资者和消费者等，堪称“大萧条”以来美国最为雄心勃勃的金融监管改革计划，其主要内容包括以下几个方面：第一，强调“无盲区、无缝隙”的全面监管理念。
此次改革方案清晰地体现出“无盲区、无缝隙”的全面监管理念。
从金融市场看，原先主要注重场内市场监管，对场外市场关注不多，主要依靠行业自律。
改革方案强调场内场外监管全覆盖，以弥补市场中存在的监管漏洞。
从金融机构看，改革方案扩展了金融监管覆盖的机构范围，消灭监管中存在的死角。
第二，加强对具有“系统重要性”金融机构的监管。
改革方案赋权美联储来监管规模较大、关联较深的以商业银行、投行业务为主的金融控股公司、大型保险公司等一切可能对金融稳定构成威胁的企业；并通过维持较高的资本充足率、限制高风险投资和过多地提高杠杆率等措施，维护金融市场的稳定。
第三，着力解决金融监管机构之间的协调与制衡问题。
在金融混业经营发展趋势下，分业监管在高复杂、高关联的金融体系中难以有效实施，监管“重叠”与“缺位”并存问题严重，而强化金监管机构之间的协调能力是解决问题的重要手段。
改革方案提出应该设立一个由财政部主管的，包括美国证券交易委员会（SEC）、美国商品期货交易委员会（CFTC）、联邦住房金融管理局（FHFA）及其他银行监管机构组成的金融服务监督理事会（FSOC），负责统一监管标准、协调监管冲突、处理监管争端、鉴别系统性风险并向其他监管机构进行风险提示。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
西方国家金融监管体制改革经验对我国的启示
【摘要】金融监管制度缺失或其失灵，是国际金融危机爆发的一大原因。
为防止再度发生类似2008年的国际金融危机，西方国家纷纷研究应对策略，并从体制上进行改革。
西方国家的经验，对于我国金融行业健康发展，以及对于我国宏观经济稳定运行，具有重要的借鉴意义和重要启示。
本文在借鉴西方国家经验的基础上，提出了改革与创新我国金融监管制度的基本思路。
【关键词】
金融监管；西方经验；金融改革；体制创新
金融危机是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标的急剧、短暂和超周期的恶化，具有很强的隐蔽性、突发性并且可控性程度很差。
金融危机一旦发生，就会危及经济的正常发展，引发波动，使经济增长受到巨大的打击，让消费者对于经济预期产生悲观的情绪，甚至有些时候会引发社会动荡，破坏社会稳定，造成无法估计的天价损失，从而这也使得金融危机的爆发得到人们的普遍关注与研究。
金融危机的爆发不是一蹴而就的，它必然有着其爆发的导火索和错综复杂的内在根源。
纵观近些年来发生的金融危机情况，特别是2008年爆发的美国由次贷危机引起的金融风暴，不难看出，危机爆发的成因与金融监管的失职有着密切的联系。
金融监管没有很好地发挥其应有的风险防范作用，甚至在某种程度上由于监管真空与监管死角的存在为金融风险的蔓延提供了传播渠道，最终酿成给经济和社会发展带来巨大损失的金融危机。
金融危机的深刻教训和社会经济稳定发展的必然要求促使我们去探究更加有效的金融监管，加强金融机构管理和金融风险控制，让作为现代经济核心的金融在有效的监管中最大功效地发挥其推动经济健康稳定发展的积极作用。
一、西方国家应对国际金融危机的经验
金融监管的缺失，一直被认为是金融危机爆发的主要原因之一，西方国家在对国际金融危机进行反思的同时，也着手于金融监管机制的改革，其改革的主要经验有：
（一）采取统一金融监管模式
美国汲取本次金融危机的教训，已开始强化美联储的金融监管职责，赋予美联储更多的监管实权，将审慎监管的职责明确授予了美联储，使其成为一个专门金融监管机构。
由此来看，统一金融监管将是未来监管模式发展的趋势。
（二）在金融监管机构之间建立有效协调机制
缺少有效的协调机制导致了2008年次贷危机迅速蔓延成国际金融危机。
早在国际金融危机发生前，2004年度IMF的研究报告就指出，随着金融全球化的加深、金融产品的不断创新，现有的分业监管模式已经难以满足金融行业发展的需要，因此为了避免再次发生这样金融危机，各监管机构的有效协调十分必要。
（三）扩大监管范围，提高监管标准
由于金融创新活动的监管不足，使得金融创新产品带来的风险没得到很好的监控。
因此，一些西方发达国家在对本国监管体制改革时达成了共识，即有必要将金融创新活动纳入严格监管的范围之内。
（四）加强国际间金融监管的协作
金融全球化的发展趋势导致一国的金融危机随时可能演变为全球金融危机。
为避免再有类似的情况出现，西方发达国家一致认为，加强各国金融监管协作十分必要，尤其是信息沟通方面需要进一步加强，这将成为控制金融风险的一项重要手段。
二、西方国家金融监管体制改革经验对我国的启示
西方发达国家的金融监管模式，经历了由初级阶段的混业监督管理——发展阶段的分业监管——发达阶段的混业监管的发展过程，这一渐进过程标志着西方金融业正向更高的层次发展推进。
且在金融监管模式的发展过程中，西方国家非常注重金融法制建设，注重培育金融市场，与此同时，为了顺应金融业的跨国界运行，积极参与金融监管的国际协调。
这些经验做法，对于我们国家的监管制度都有一定的参考价值。
（一）我国金融业应该从分业经营转向混业经营
混业经营的益处是一方面能够提高金融市场资源的配置效率，降低金融市场风险，可以使商业银行的业务多元化发展，利用内部补偿机制来稳定商业银行的效益。
另一方面这也有利于稳定发展我国的证券市场，银行介入了证券市场，能够从一定程度上改变证券市场投资资金与投机资金的对比，大大降低证券市场的投机性；银行还可以通过其较为理性的投资活动影响其他各类投资者，改变这些投资者的短期投资行为，促使证券市场在平稳中发展成熟。
最后，混业经营有助于完善我国央行的宏观调控机制。
银行介入证券市场使得央行施行的宏观货币政策效力逐步增加，同时也会扩大我国证券市场的容量规模，使得央行的公开市场业务能够较好发挥应有的积极作用。
（二）完善金融监管法律体系
建立科学的金融监管法律体系，是实施有效金融监管的必要前提与基础。
虽然我国近年来在金融领域的法制建设取得了长足的进展，但仍不能适应新形势下金融全球化发展的需要，因此我们需从两个方面人手：第一，加快完善我国金融
立法。
要对《中国人民银行法》、《商业银行法》等原有金融法律法规进行修订完善，进一步加强法律的可操作性。
第二，严格金融监管机构执法。
从维护金融市场安全的角度出发，强化金融监管执法力度，实现法律面前人人平等。
且严格执行市场准入、市场交易和市场退出的相关法规，建设良好的金融市场运行软环境。
（三）加强金融监管国际协调与合作
在全球化深入发展的今天，为了有效监管本国金融机构的境外业务及外国金融机构在本国的业务，进一步加强国际间金融监管的交流与合作变得越来越迫切和越来越重要。
由此可知，我国的金融监管部门必须开展有效的国家间双边和多边合作，保持经常性的探讨与磋商，进行必要的监管信息交流，在全面了解、认真探讨研究借鉴国际上先进的做法和有益经验的基础上，提高我国金融监管的监管水平，实现我国的金融监管制度和国际惯例接轨，达到在国际范围内能够有效防范和控制金融风险的目的。