监管之下,互联网金融三大风口解密--鸣金网
互联网金融的前世今生(一)-鸣金网
我们既然已经投身互联网金融理财或者即将投入互联网金融的投资，那我们就从最基础的说起：互联网金融的来自哪里？理论基础是什么？互联网金融为何会产生？带着这些疑问，我们来深度的解释下。
大家都知道吗？世界上有个穷人的银行，叫格莱美银行，他的创办人叫尤努斯。
因为创办格莱美银行，他也获得了诺贝尔和平奖。
为什么叫穷人的银行？因为尤努斯相信穷人也是有信用的，也是需要融资的。
在这个信念的指导下，尤努斯开始了他的创业也可以说是理论的实践之旅。
事实证明，他是对的！为何他是对的？原因来自几个原因。
第一，社会经济发展，借款的需求。
第二，传统金融业的缺失。
第三，人性的理解。
第四，商业模式的正确，理念的正确。
格莱美银行的模式奠定了互联网基础的理论基础，也最早实践了陌生人之间借贷关系存在的可能性，可以算作是互联网金融的起源。
我们国内目前最早，规模较大的宜信CEO 唐宁一直号称是尤努斯的徒弟，格莱美银行的地位可见一斑。
以上是互联网金融的起源。
真正的发展是在欧美。
为何会在欧美的起步？我分为以下几点原因：第一：技术力量。
互联网技术的发展，网络遍及这个星球的各个角落，互联网技术的成熟带来了技术力量的变革，将金融业务带到网络成为可能。
第二，传统金融业的缺失。
这个是世界性的难题，不是中国社会主义制度下特有的难题，这个困扰世界的难题，传统金融覆盖的人群只有10到20%，银行遵守的就是二八定律。
然而穷人并非没有融资需求，相反穷人也有强烈的融资需求（在这里所谓的穷人，并不是真正意义上的穷人，泛指被银行拒之门外的客户）。
第三，欧美征信体系的完善。
欧美经过上百年的发展，征信体系的完善，为互联网金融打下了良好的基础，这是互联网金融陌生人之间发生借贷关系的基石。
第四，新生代力量的崛起。
颠覆世界的人，往往是来自不满足于现状，寻求社会的变革与发展，每一次社会的变革与发展，行业的发展与进步，技术力量的前进，都是来自一颗颗不安的心。
以上四点原因，是欧美式P2P发展的我个人认为的四大原因，在这里解释下，为何叫欧美式P2P？世界上我个人认为有两种P2P，一种叫欧美式P2P，一种叫中国式P2P，两者最大的区别来自国情与信用基石的完善与否。
互联网金融五大关键词盘点
互联网金融五大关键词盘点互联网金融行业近年来蓬勃发展，给我们的生活带来了巨大的便利和变革。
在这个快速发展的领域中，有几个关键词成为业内人士关注的焦点。
本文将对互联网金融五大关键词进行盘点，以期帮助读者更好地了解和认识这个行业。
一、创新创新是互联网金融行业的核心动力，也是其快速发展的原因之一。
互联网技术与金融业的结合，使得传统金融业务在产品设计、交易方式和服务体验等方面得到了全面升级。
例如，互联网金融平台可以通过大数据分析，准确评估风险，提供更加个性化的金融产品。
同时，互联网技术也为传统金融机构提供了更广阔的渠道和拓展空间。
二、风险互联网金融行业也伴随着一定的风险。
一方面，由于互联网技术的开放性和匿名性，容易产生一些不法分子利用互联网进行欺诈和非法活动。
针对这种情况，监管机构和互联网金融平台需要加强风控措施，保障客户的资金安全。
另一方面，互联网金融行业也存在着竞争加剧和市场泡沫等风险，需要注重风险管理和监测。
三、共享经济共享经济是近年来兴起的另一种商业模式，与互联网金融有着密切的关系。
共享经济通过互联网平台，将资源进行优化配置，实现了供需的精准匹配。
例如，共享经济可以通过在线借贷平台，帮助人们更便捷地获取借款，促进资源的高效利用。
此外，共享经济还催生了更多创新的金融服务，如共享汽车保险、共享住宿贷款等。
四、普惠金融互联网金融的发展使得金融服务更加普惠化。
传统金融机构往往只能为少数人提供服务，而互联网金融则打破了地域和时间的限制，让更多的人可以便捷地获取金融产品和服务。
通过手机应用和网页平台，人们可以随时随地进行存款、支付、投资等操作，享受到更便利和多样化的金融服务。
五、监管随着互联网金融行业的迅猛发展，监管成为了必不可少的一环。
监管机构需要加大对互联网金融平台的监督力度，保障金融市场的稳定和公平。
与此同时，监管也需要与互联网金融行业保持紧密联系，了解市场动态和创新变化，推动合规发展。
只有科学合理的监管，才能使互联网金融行业更加健康和可持续发展。
互联网金融的监管体系及其对行业的影响
互联网金融的监管体系及其对行业的影响随着互联网技术的不断发展，互联网金融行业得到了迅猛发展，但同时也面临着监管的问题。
互联网金融行业的监管体系非常重要，它不仅可以保障消费者的权益，也可以促进互联网金融行业的持续发展。
本文将从监管机构、监管政策和监管措施三个方面来探讨互联网金融的监管体系及其对行业的影响。
一、监管机构互联网金融行业的监管机构主要包括中国人民银行、中国证监会、中国银保监会和国家互联网信息办公室等。
这些机构在监管互联网金融行业中发挥着重要作用。
中国人民银行负责金融市场的监管，主要负责互联网支付、互联网理财等方面的监管；中国证监会主要负责对互联网股权众筹等平台的监管；中国银保监会对互联网银行、互联网保险等领域进行监管；国家互联网信息办公室主要负责对互联网金融企业进行信息管理和安全监管。
二、监管政策互联网金融行业的发展需要一个完整的监管政策体系来保障其健康和可持续发展。
目前中国政府对互联网金融的监管政策主要包括《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《银行卡清算机构条例》、《支付机构管理办法》、《金融消费者权益保护指引》等。
这些政策的出台可以保障消费者的权益，规范互联网金融行业发展。
三、监管措施监管措施是互联网金融监管体系中的重要部分，包括行政监管和审计监管等。
行政监管主要包括财务审计、储备金制度、数据安全等方面的监管；审计监管主要是通过对互联网金融企业的审计来保障其财务合规。
互联网金融监管体系的建立带来了巨大的影响。
首先，它可以保障消费者的权益，规范市场秩序，降低投资风险。
其次，它可以促进互联网金融企业诚信经营，提升市场竞争力。
再次，它可以防范互联网金融行业的风险，保护金融系统的稳定性。
最后，它可以促进互联网金融行业的持续发展，使其成为现代金融行业中的重要组成部分。
总之，互联网金融行业是一个充满机遇和挑战的新兴行业，它需要有一个完整的监管体系来规范其发展，保障消费者的权益，防范风险，促进其可持续发展。
金融市场的5大监管趋势
金融市场的5大监管趋势随着金融市场的不断发展，监管日益成为经济社会稳定发展的重要组成部分。
金融市场的监管不仅涉及到市场各方利益的协调，更是体现了国家治理水平的不断提升。
本文将介绍五大金融市场监管趋势，为投资者提供有益的参考。
一、数据监管趋势数据监管是指监管机构通过深入挖掘、分析和应用数据，提高监管效能的行为。
国家金融监管机构正不断加强对于金融市场的数据监管，加大数据监管力度。
例如，2019年，中国银行保险监督管理委员会颁布了《关于加强金融服务消费者保护的指导意见》，进一步明确对保险机构的数据安全和使用的要求。
二、跨境监管趋势随着全球化的发展，金融市场的国际化程度也在不断提高，各国金融市场之间的联系也越来越紧密。
跨境监管趋势就是指各国监管机构加强跨境金融市场的合作与协调，实现全球金融市场的有效监管和稳定发展。
例如，2020年，北京金融法院与新加坡高等法院就金融案件领域的司法合作签署了谅解备忘录。
三、科技监管趋势随着科技的快速发展，金融市场的监管也开始加强科技监管。
科技监管趋势是指监管机构利用新形势下的科技手段，提高金融市场监管的效能。
例如，新兴技术如区块链、人工智能等技术的应用，能够有效提高金融市场监管的效率和准确度，从而更好地保护投资者的权益。
四、互联网金融监管趋势互联网金融监管是指各国监管机构对互联网金融机构的监管。
随着互联网金融的发展，监管机构对于互联网金融的监管也逐渐趋于严格，以减少金融风险和保护投资者权益。
例如，2019年，中国央行颁布了《支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》等互联网金融业务规定，实现了对于互联网金融市场更加全面和细化的监管。
五、绿色金融监管趋势绿色金融监管是指监管机构对绿色金融机构及其发行的绿色金融产品的监管。
绿色金融具有可持续性和环保性质，因此在金融市场的发展中具有重要的地位。
例如，2019年，中国证监会发布了《绿色债券管理办法(修订征求意见稿)》，加强对于绿色金融产品的监管，推动绿色金融市场的健康发展。
互联网金融的创新和监管问题
互联网金融的创新和监管问题随着互联网的飞速发展和人们对金融服务的需求日益增长，互联网金融正在成为金融行业的重要组成部分。
互联网金融具有低门槛、高效率、方便快捷等优点，得到了越来越多的人们的青睐。
但是，互联网金融的发展也面临着一些挑战，比如安全性问题、监管缺失等。
本文将从互联网金融的创新和监管问题两个方面展开论述。
一、互联网金融的创新互联网金融的创新是促使互联网金融发展的重要动力。
互联网金融的创新主要体现在以下几个方面。
1.新型金融产品的创新互联网金融的发展推动了金融产品的创新。
比如P2P网贷、股权众筹、虚拟货币等，这些产品摆脱了传统金融对借款人和投资人的限制，为社会大众提供了更多的选择。
2.金融服务的创新互联网金融的发展也推动了金融服务的创新。
比如网上支付、移动支付、金融信息咨询等服务，这些服务让人们的金融消费更加方便快捷。
3.金融科技的创新互联网金融的发展还推动了金融科技的创新。
比如大数据、人工智能、区块链等技术的应用，让金融交易更加安全、高效。
二、互联网金融的监管问题与互联网金融的创新相比，它所面临的监管问题同样严峻。
互联网金融的监管问题主要有以下几个方面。
1.监管缺失互联网金融的监管尚不完善，许多新型金融产品和服务存在着未知的法律和监管风险。
比如，P2P网贷机构的合规性、第三方支付机构的资金监管等问题尚未得到有效解决。
2.风险隐患互联网金融的创新带来了一定的风险，如违约风险、信息泄露风险、非法集资等。
这些风险不仅对投资者和借款人造成影响，同时也威胁着整个金融体系的稳定。
3.消费者权益保护互联网金融的快速发展也促使了消费者权益保护问题的重视。
尽管互联网金融产品和服务为消费者提供了更多的选择，但是随之而来的是不少消费者权益受到侵害的情况。
三、互联网金融的未来发展当前，互联网金融在创新和监管方面都面临一定的困难和挑战。
未来，互联网金融如何稳健发展，促进金融服务的普及和深化？以下是我的几点思考。
1.建立健全的监管体系互联网金融的监管需要建立健全的监管体系，使得新型金融产品和服务更好地被监管。
互联网金融2024年的金融新风口
成功挖掘出多个具有潜力的互 联网金融细分领域，为投资者
提供有价值的参考。
建立了完善的互联网金融项目 评估体系，提高了项目筛选的 准确性和效率。
积累了丰富的行业资源和人脉 ，为后续发展奠定了坚实基础 。
展望未来发展趋势
互联网金融行业将继续保持高速增长，市场规模不断扩 大。
监管政策将逐步完善，行业规范化程度将进一步提高。
监管政策逐步完善
未来监管政策将更加注重平衡创新和风险，为互联网金融 行业的健康发展提供有力保障。
跨界融合成为新趋势
互联网金融行业将与其他行业进行跨界融合，形成新的业 务模式和增长点。例如，与电商、社交等领域的融合，打 造更完整的金融生态链。
06
总结：把握互联网金融新风 口机遇
回顾本次项目成果
深入了解互联网金融行业现状 及未来趋势，掌握行业发展动
01
与传统金融机构合作
实现优势互补，共同开发互联网金融市场，提升行业整体服务水平。
02
与科技公司合作
借助科技公司的技术实力和创新能力，加速互联网金融产品的研发和推
广。
03
与监管机构合作
积极响应监管政策，与监管机构建立良好的沟通机制，确保业务合规稳
健发展。
未来发展趋势预测
数字化转型加速
随着5G、云计算等技术的普及，互联网金融行业将进一步 实现数字化转型，提高服务效率和用户体验。
来越高，追求随时随地、快速高效的服务体验。
风险偏好分化
03
不同消费者群体的风险偏好出现明显分化，有人偏好低风险稳
定收益，有人愿意承担一定风险以追求更高回报。
个性化定制产品服务策略
智能投顾服务
利用大数据和人工智能技术，为消费者提供个性化的投资建议和资 产配置方案。
互联网金融四大商业模式分析
互联网金融四大商业模式分析随着技术的发展和互联网的普及，互联网金融正成为全球经济的重要组成部分。
互联网金融以其高效、便利、低成本等特点，吸引了越来越多的用户和投资者。
而在互联网金融的运作中，商业模式起到了关键作用。
本文将分析互联网金融的四大商业模式，并对其优势和挑战进行探讨。
一、P2P借贷模式P2P借贷模式是互联网金融中最常见和主流的商业模式之一。
其基本原理是通过平台将借款人和出借人进行撮合，实现去中介化的借贷活动。
P2P借贷模式的优势在于提供了借贷双方直接对接的机会，降低了借贷中的信息不对称问题，减少了交易成本。
同时，P2P借贷平台通常能够提供更灵活的借贷额度和更便捷的服务，更好地满足个体和中小微企业的融资需求。
然而，P2P借贷模式也面临一些挑战和风险。
首先，因为缺乏监管和信用评估的机构，P2P平台很难对借款人的信用情况进行准确评估，导致出借人的本金和利息可能无法得到保障。
其次，一些不法分子也借助P2P平台进行非法募集资金活动，增加了投资者的风险。
因此，在P2P借贷模式中，建立健全的监管机制和完善的风险控制体系至关重要。
二、众筹模式众筹模式是互联网金融中的另一种重要商业模式。
它通过互联网平台，将创业者与投资者及支持者联系在一起，实现项目的筹资。
众筹模式的优势在于降低了项目筹资的门槛，使更多的创业者有机会获得资金支持。
同时，众筹模式还能够更好地发挥集体智慧，通过广泛的社交网络传播，吸引更多的投资者和支持者。
然而，众筹模式也存在一些问题。
首先，由于众筹平台的数量众多，投资者很难准确评估项目的可行性和潜在风险。
其次，一些不良项目也可能通过众筹平台得到资金，增加了投资者的风险。
因此，众筹平台应加强对项目可行性的审核，提高透明度，保护投资者的利益。
三、第三方支付模式第三方支付模式是互联网金融中的核心模式之一。
它通过互联网平台提供支付工具和服务，实现个人和商户之间的资金流转。
第三方支付模式的优势在于提供了更安全、更便捷的支付方式，推动了电子商务和线上交易的发展。
互联网金融分为哪三大类
在中国政府提出“互联网+”概念后，互联网将为各行各业带来极其深远的变革。
它将重构供应链和资源体系、改变人际关系，并提供大量的机会。
了解熟悉互联网金融的主要业务和核心竞争力能够让我们更清晰捕捉到一些未来的商机和机遇。
互联网的主要业务板块关于互联网金融包括哪些业务板块，理解角度不同，说法也不一样。
作者从P2P 行业的就业者角度将互联网金融按照其属性进行分类。
一、依托功能属性分类金融是一系列涉及资产转换活动的中介服务行为，互联网作为一种金融业务模式，其功能不外乎三大类：即金融作为交易媒介的功能、作为投融资媒介和作为财富管理媒介的功能。
这些功能通过内在的信用机制发挥作用。
因此互联网金融包括三大类业务板块：一类是互联网交易支付类业务。
包括银行利用互联网或移动互联网建立便捷的支付清算渠道，各有关企业也可凭借自身优势，建立第三方支付公司。
另一类是互联网融资中介类业务。
包括依托互联网的P2P借贷融资和通过众筹平台进行的股权融资。
但目前来说P2P借贷平台除了依托于互联网提供信息咨询服务以外，P2P平台在更积极的利用互联网思维和技术以及借贷产品进行服务创新和产品创新，如果关注过P2P平台恒富在线就应该知道，恒富在线的产品——活富宝以及它服务模式就是一个充分发挥互联网创新的典型案例。
此外，在大数据分析背景下，展开征信及授信活动，也是互联网融资平台功能的重要方面。
第三类是互联网理财媒介类业务。
包括利用互联网优势，建立营销窗口，为客户提供一站式的理财服务；利用大数据管理优势，指导交易决策，并发展高频交易；利用大数据对客户金融需求作出分析，实施精准营销和有效客户管理；利用金融大数据进行风险预测并提出风险政策，及时发现异常交易行为；利用大数据进行宏观政策分析，实现平抑宏观风险的最优货币政策安排；利用大数据进行企业和个人的征信分析，及时把握不同对象的还款意愿和还款能力等。
二、依托技术属性分类互联网金融依其技术属性又可以归纳为三大类：一类是利用互联网优势建立交易对接平台。
互联网金融公司的盈利模式揭秘
互联网金融公司的盈利模式揭秘互联网金融在近几年迅速发展，并成为金融行业的一个重要领域。
伴随着互联网金融的蓬勃发展，其盈利模式也备受关注。
本文将揭秘互联网金融公司的盈利模式，并对其特点和未来发展进行分析。
一、互联网金融公司的盈利模式互联网金融公司的盈利主要依赖于以下几种模式：1. 利息差互联网金融公司通过吸收资金并进行借贷，实现借贷利差的盈利。
该模式的核心是以低息吸储、高息贷款，通过利率差额获取收益。
这种模式适用于P2P借贷、互联网银行等平台。
2. 中介佣金互联网金融公司作为中介平台，提供金融产品和服务，为用户提供便捷的投资和融资渠道。
公司通过收取交易双方的佣金或手续费来实现盈利。
这种模式适用于众筹平台、理财平台等。
3. 资产证券化互联网金融公司将贷款资产打包形成证券化产品，然后通过销售这些产品获取盈利。
这种模式通过降低资产风险、提高资金回收效率来实现盈利。
资产证券化模式适用于一些P2P平台、消费金融公司等。
4. 广告收入互联网金融公司可以通过提供广告位给其他企业，获取广告费用。
公司在其平台上展示广告，通过点击或广告露出量计费，获得盈利。
这种模式适用于一些金融新媒体、金融门户网站等。
二、互联网金融公司盈利模式的特点互联网金融公司的盈利模式与传统金融机构的模式存在着一些明显的特点：1. 技术驱动互联网金融公司借助互联网技术，实现了金融服务的全程在线化。
技术驱动的特点使得其盈利模式更加高效、灵活，能够以较低的成本提供更多样化的金融产品和服务。
2. 用户规模互联网金融公司通过扩大用户规模获取更多的盈利机会。
较大的用户规模可以带来更多的交易和活跃度，从而实现低成本高收益。
3. 数据驱动互联网金融公司借助大数据技术，能够对用户进行精准分析和个性化推荐，提供更加符合用户需求的金融产品和服务。
通过对用户数据的深入分析，可以提高用户的转化率和满意度，增加盈利潜力。
三、互联网金融公司盈利模式的未来发展随着技术的不断进步和用户需求的不断变化，互联网金融公司的盈利模式也将不断演变和创新。
互联网金融三大模式
互联网金融三大模式近年来，互联网金融发展迅速，改变了传统金融业的格局。
在这个领域，涌现出了许多新模式和新业态。
本文将探讨互联网金融的三大模式：P2P网贷、众筹和数字货币。
一、P2P网贷P2P网贷是指通过互联网平台实现个人对个人之间的借贷交易。
这种模式以其灵活、便捷的特点吸引了大批投资者和借款人。
在传统金融机构信贷渠道有限的情况下，P2P网贷成为了一种重要的借贷方式。
1.平台角色：P2P网贷平台充当了信息中介和风控评估者的双重角色。
平台通过收集和验证借贷双方的信息，进行信用评估和风险控制，提供借贷撮合服务。
2.投资者：投资者通过平台选择适合自己风险偏好和收益期望的项目进行投资。
他们可以通过投资获得相对高于银行存款的收益。
3.借款人：借款人通过平台发布借贷需求，吸引投资者提供资金。
相对传统金融机构，P2P网贷借款手续简单、放款速度快、利率较低。
二、众筹众筹是指通过互联网平台集合许多小额投资者对创业、创新项目进行资金支持。
众筹模式具有一定的风险投资成分，但也为投资者提供了参与创业的机会。
1.项目发布：创业者在众筹平台上发布项目信息，并描述项目的创新点和商业模式。
投资者可以通过众筹平台了解并选择感兴趣的项目。
2.投资方式：投资者可以根据项目需求进行资金支持，通常以捐款、股权、回报等方式参与项目。
项目成功后，投资者有可能获得一定的回报。
3.风险和监管：众筹投资具有较高的风险，参与者应该充分了解项目信息和风险情况。
监管部门也应加强对众筹平台的监管，保护投资者的利益。
三、数字货币数字货币以区块链技术为基础，通过加密算法实现的一种虚拟货币。
与传统货币相比，数字货币具有去中心化、匿名性和快速转账等特点。
1.区块链技术：数字货币通过区块链技术实现交易的记录和验证。
区块链技术具有去中心化、可追溯等特点，确保了交易的安全性。
2.比特币：比特币是最早出现的数字货币，被广泛应用于电子商务和跨境支付等领域。
比特币具有固定发行量和独立性等特点，吸引了大量投资者。
运营商拥抱互联网掘金大数据 芝麻信用额度可垫付话费--互联网金融媒体鸣金网
在十年以前手机充话费，都是需要买卡充值的，基本是去便利店，手机充值点，无论是刮风还是小雨，只要是没有话费了，必须出去。
但现在话费充值是电商类平台最基础的功能，淘宝、支付宝、京东等平台都有这种功能。
当然这种方式也有不方便的地方，每个月都要手工去充值，如果忘记了或者没来得及充值，还是会被停机影响生活。
消息人士向笔者透露，广东移动与支付宝近日合作推出的“即时充”方案将解决这个问题，它最大的亮点则是用户可以用自己的“芝麻信用”额度垫付话费，运营商开始利用大数据，互联网、金融和运营商的“互金通”跨界越来越多。
即时充：比银行划扣更方便的模式广东移动与支付宝一直以来都保持着密切的合作，早在2013年双十一期间双方就基于“流量800”尝试过流量后向收费模式，阿里给访问淘宝的用户流量买单。
这一次双方合作推出的“即时充”是针对用户的刚性需求而来，有望持续开展和规模复制。
“即时充”是一种自动充值业务，用户话费余额不足时按用户签约时的充值设定，自动从用户支付宝账户余额\快捷\余额宝\蚂蚁花呗等代扣代充话费。
运营商的自动充值模式早已有之，中国移动在很早之前就面向全球通用户、企业网用户推出了银行划扣服务，与指定银行签约之后就可以像固话、电费缴费一样自动划扣。
广东移动还面向包括动感地带和神州行用户推出过“随心充”自动充值服务，都是采取银行划扣方式。
对于用户而言，支付宝“即时充”模式有以下亮点：1、办理更加方便，只需简单几步即可开通，流程简单;2、界面更加简单，支付宝app比网络银行体验更好是事实，用户操作、查询、提醒体验更好;3、与个人信用结合，这是最大亮点，阿里已推出芝麻信用并且是首批拿到个人征信牌照的互联网企业之一，蚂蚁花呗则是类似于京东白条的透支消费服务，它基于芝麻信用所取得的实时的大数据信用评分，给用户不同的透支消费额度，即使用户支付宝没钱但有蚂蚁花呗额度就可以直接垫付充值;4、通信消费更省，说实话还没有几个人的话费需要透支，即时充方案让用户只有在余额不足的时候才充值，其他时候钱可以放在余额宝赚收益，或者干脆透支用自己的信用来消费，还是起到了省钱的作用，能省一分是一分，应该是大多数用户的心态。
2021年之殇 盘点P2P的三大问题鸣金网
2021年之殇盘点P2P的三大问题鸣金网近年，P2P跑路现象不断上演，出问题的平台也是层出不穷。
纵观近年出现问题的平台，主要的问题集中在非法集资、坏账、资金池投机、诚信体系不健全等方面，俨然让P2P成为了互联网金融的重灾区。
据天眼数据研究中心不完全统计，截至____年5月31日，我国P2P网贷平台数量达2643家。
5月新增平台112家，同4月新增平台数量相同，新增平台数量同比____年5月上升27.27%。
而5月新增问题平台数量为60家，环比上升11.11%，同比上升500%。
而我们反观____年，另据相关数据统计，截至到____年底，中国内地P2P 平台数量约800 家，同去年相比，数量上升了230%。
这还是____年中旬的数据与____年全年的数据相比得出的比较结果，想必到了____年底，这个增长数度估计还会提高一倍，或者更高。
P2P高增长面前的华丽，掩盖不了其背后潜藏的问题。
具有代表性的例子是e租宝。
从____年12月3日网上出现的一篇质疑e租宝非吸的文章之后，很快，这家成立于____年2月25日、注册资本1亿元、平台当前数据显示交易量已突破730亿，投资人数490万的明星型公司，被警方突击经侦。
P2P可以说是互联网金融发展最快的一种模式，从其诞生之初就倍受关注。
但是这种模式所涉及的风险乃至产生的问题，也多头繁杂。
自____年国外网络借贷模式被引入到中国以来，到现在为止已经将近十年的时间了，这个周期中对于中国的P2P行业而言，经历了数量爆棚的表面繁荣，也伴随着该行业的暗流涌动。
如果反观当前e租宝的倒掉事件，可以说，这十年，P2P遇到的问题，e租宝都遇到了。
1、资金池问题的本质，还是平台非法操作成本太低了金融机构形成资金池可能是一个无法回避的事实，资金池是在期限错配的前提下形成的。
但是严格意义上而言，P2P只能作为一种纯中介平台，而不能形成自己的资金池。
例如去年9月份，银监会就明确表示P2P平台不能使用投资者的资金建立资金池。
通融易贷事件警醒我们担保也有可能存在猫腻 鸣金网
登录通融易贷官网发现其每个项目都有担保公司担保，既然个个项目都有担保，那么又为何出现无法赔付，产生流动性危机呢?原因无他，自融自保。
通融易贷每个项目的担保公司都是广东金成担保有限公司。
查阅全国企业信用信息公示系统，发现广东金成担保有限公司法人为赖金茂，股东为赖金茂、赖宗琰，与通融易贷股东高度重合。
通融易贷事件再次警醒我们提高对第三方担保的关注，不能再盲目地认为，有担保就安全。
担保也有可能存在猫腻。
猫腻一：P2P平台与担保公司“共享”法人，关联担保很多P2P平台与担保公司“共享”法人，或者股东高度重合。
这类担保公司的担保意义较弱。
自己发放贷款，自己承担担保责任，这种显然不具有担保的意义。
猫腻二：担保类型类型不同，承担责任不同根据《保证法》规定，按保证方式的不同，可以将保证分为一般保证和连带保证。
担保公司提供的连带保证和一般保证的区别主要体现在以下几个方面：第一，承担责任的具体方式不同。
若担保公司承担的是一般保证，那么担保公司只是在借款人不履行还款义务时，有代为履行还款的义务，而连带保证的情况下，担保公司与借款人为连带债务人，出借人在保证范围内，既可以要求借款人偿还，也可以要求担保公司偿还，出借人无论选择谁，担保公司和借款人都无权拒绝;第二，一般保证中的担保公司享有先诉抗辩权，意思就是当出借人要求担保公司代为履行还款义务时，担保公司可要求出借人先就借款人的财产诉请法院强制执行;而连带保证中的担保公司则无此权利。
猫腻三：担保公司能力未知根据相关规定，融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍;非融资性担保公司的担保规模不能超过自身注册资本。
但是一些担保公司的在保余额未公开，投资人很难知道该担保公司的担保能力如何。
猫腻四：融资性担保公司与非融资性担保公司，担保内容不同审批上讲，融资性担保机构是特许机构，需要通过地方监管部门前置性审批许可并获得《融资性担保机构经营许可证》后，才能在工商等相关部门注册登记成立;而非融资性担保机构尚未实行准入管理，其注册登记没有前置性的行政审批要求，也不持有经营许可证，只要符合《公司法》等相关规定，直接进行工商注册登记或其他注册登记即可成立，融资性担保机构是持牌机构，非融资性担保机构是非持牌机构。
互联网金融行业热点问题分析
互联网金融行业热点问题分析近年来，互联网金融行业飞速发展，引起了广泛关注，然而也伴随着一系列热点问题。
本文将就互联网金融行业的几个热点问题进行分析，并就其影响、原因及对策展开讨论。
一、平台风险与监管随着投资者和借款者的逐渐增加，一些互联网金融平台的资金安全问题逐渐凸显。
监管并未跟上互联网金融的快速发展，导致行业出现乱象，这成为互联网金融行业当前的热点问题。
互联网金融平台的开放性和信息共享使得监管难度加大。
同时，一些不严谨的平台存在违规操作，如资金挪用和虚假宣传等，使得风险不断积累。
因此，加强互联网金融行业的监管是解决这一热点问题的关键。
二、数据安全与隐私保护互联网金融行业基于大数据的处理和分析，然而数据的隐私保护问题引起了投资者和用户的普遍关注。
一些平台未能妥善保护用户的个人信息，导致信息泄露和滥用。
数据安全与隐私保护问题的出现源于互联网金融行业发展过程中技术和法律的滞后。
因此，加强数据安全与隐私法律的制定和执行，以及加强企业的自律和监管，是解决这一问题的基础。
三、资金流动性风险互联网金融行业的快速发展与投资者对高收益的追求导致了一些不合理的投资产品和投资行为的出现。
这种过度追求高收益可能导致资金流动性风险。
资金流动性风险是指投资者需要提现时，互联网金融平台无法提供足够的流动性支持。
这主要是因为一些平台过于依赖新投资者的加入来支付旧投资者的回款，缺乏长期资金来源。
解决这一问题的关键在于加强信息披露和风险评估。
同时，监管部门应加大对互联网金融平台的监管力度，要求其保证足够的流动性。
四、创新与风险并存互联网金融的快速发展离不开创新，然而创新也伴随着风险。
一方面，让互联网金融企业能够为投资者和用户提供更多的创新产品和服务；另一方面，需要监管部门能够及时识别和控制创新所带来的风险。
加强对互联网金融创新的监管是解决这一问题的关键。
同时，互联网金融企业应加强自身的风险控制和内部管理，确保创新与风险的平衡。
五、市场竞争与整合互联网金融行业的快速发展也引发了市场竞争和整合。
P2p行业或成烫手山芋？三类平台大放异彩-200
P2p行业或成烫手山芋？三类平台大放异彩监管临近巨鳄频抢滩近期炒得火爆P2p行业，一直处于“监管缺失”的状态，然而在还未拉起监管红线之际，频频拉响连环雷，该行业接连引起各类资本巨鳄的关注。
作为兴起的互联网金融行业，各路资本抢滩该市场，是看到该行业潜在空间，为布局网贷行业的长期发展，还是只想在乱世中，博取眼球以获得资本得利呢？据悉，去年开始，就有风投关注到P2p行业，并且陆续开始投资。
2013年开始，诸如东方资产管理公司、北极光创投、挚信资本等风投公司开始大肆进军P2p行业，投放金额从几千万到几个亿不等。
十月底，已有央行内部官员透露，互联网金融相关的政策法规已经上报到国务院，正等待审批，而监管机构也渐渐明晰，相关机构预测，监管法规年底左右正式颁布。
在监管红线拉起之前，各大资本巨鳄也加快了抢滩P2P行业的步伐，随着风投的涌入，不少的上市公司开始参股该市场，勤上光电、御银股份、熊猫烟花等上市系纷纷杀入，除此之外，互联网巨头也开始嗅到“商机”，争相抢食，仅8月以来就有包括阿里巴巴、58同城、搜狐和京东等多位大佬宣布挥师进军。
P2p行业或成烫手山芋P2p行业这两年成为炙手可热的投资渠道，其根源于巨大的市场需求，传统的投资渠道不能满足民间的投资需求，而p2p平台则跨越了传统的金融机构，解决中小企业贷款难的问题。
业内人士表示，2012年P2P行业平台的交易额仅200亿左右，而2013年平台交易额就达到1058亿元，预计2014年全年总成交量将突破2500亿元。
易观国际的数据则显示，中国已超过美国，成为全球最大的P2P市场。
P2p行业巨大的市场需求，已经成为各类资本追逐的对象，但业内人士表示，该行业对于投资者来说是烫手山芋。
在巨资涌入的同时，不得不看到该平台潜伏的危机，由于该平台还处于行业发展周期的幼稚期，新小平台不断涌现，一直缺乏相关的监管政策，也没有行业规则，处于无章无序的发展阶段，这些平台一度出现倒闭潮、虚假宣传等负面消息。
“互联网+”下的金融大数据风口解码
“互联网+”下的金融大数据风口解码作者：胡嘉琪来源：《中国金融电脑》 2015年第7期目前，金融行业数据量巨大，是继互联网及运营商之后大数据产生最为庞大的热点行业之一，其中非结构化数据迅速增长，加上金融行业雄厚的资本背景，金融行业已经成了大数据应用的一片沃土。
而放眼全球，金融行业也是大数据的应用重镇，根据此前麦肯锡的《大数据的下一个前沿》系列报告，无论从大数据应用综合价值潜力维度，还是平均数据量而言，金融行业大数据的应用综合价值潜力都非常高。
鉴于金融行业的价值链较长，在当前金融大数据的应用摸索阶段，全球金融业大数据应用形式种类繁多。
而在中国，金融大数据也有其特殊的发展规律。
尤其是在金融行业已被本届政府赋予了特殊期望的大环境下，究竟金融大数据应用的风口在哪里？要摸清金融大数据风口所在，则要进入到中国金融体系及当前环境之中，分析金融大数据究竟在中国未来的金融行业，其定位和被赋予的使命是什么。
一、金融大数据与中国金融体系当前，以大型银行主导的中国金融业有着鲜明的特征。
从宏观监管上说，中国是世界上金融管制最为严格的国家之一，所谓金融，其本质在于借助金融机构，实现资金从投资端到达融资端的转移。
而中国的金融业，受限于极其严格的利率管制以及金融监管政策，实际上形成了以传统大型银行为核心的“金融围墙”封闭生态圈。
在融资端而言，由于缺乏利率市场化，以及中国征信体系的落后，银行资金一般而言只会流向银行眼中处于围墙内部的优质企业，如大型央企、龙头民企以及少数受到行业政策眷顾的企业。
至于围墙之外不那么幸运的中小企业、小微企业（以下统称“两小企业”），只能要么通过民间借贷获取资金，或者从围墙内通过“走私”的方式获取到相应的资金，但无论是哪种方式，无疑均推高了整体社会的资金使用成本。
而在投资端，则是个人投资渠道单一。
如图1 所示，直观地描述了当前中国金融体系环境下的问题。
互联网金融的出现稍微缓解了个人投资渠道单一（通过化整为零方式进入到较高收益率的金融项目），以及两小企业的融资困难问题，但其规模还远远不够。
探索互联网金融监管与传统金融监管比较
探索互联网金融监管与传统金融监管比较作者：邓方全来源：《经营者》 2018年第12期一、传统金融行业监管（一）多元化监管模式对金融机构进行监管是传统金融行业监管的主要方式，鉴于传统类型的金融均具备实体，因此金融监管就将立足于机构，并对内实施更加细化的监管行为。
监管模式可随着金融行业的特性与不同阶段的发展，采取统一或是分业的管理形式，在监管效果上均体现出不同的优势。
1.分业监管。
分业监管模式下的银行、证券以及保险行业均由不同的组织来进行监督管控，并依据业务类型进行专业细化，这也是我国当前常用的管理方式。
由于传统金融的实体存在，因此无论监管机构是对机构监管还是对金融功能进行监管，最终都将落实在金融机构的行为规范上，以此保障金融市场内的稳定。
2.统一监管。
统一监管作为我国金融监管的手段之一，其优势主要体现在交易成本的节约上，主要包括人力、信息以及内部协调等内容的成本。
这将更有助于规模经济的发展，尤其是对于金融的创新更富有适应性。
由于金融监管在金融创新上有一定的滞后性，统一监管还可以有效保障涵盖全面的金融业务，科学规避了监管空白区域的产生。
因这一突出的优势，统一监管成为越来越多的发达国家金融监管所应用的管控模式。
（二）传统金融基于更加成熟的监管标准我国传统金融随着金融市场与机构的不断深化改革与完善后，目前金融监管已逐渐趋于成熟。
其中，银行、保险与证券机构在充分完全地调研分析国内金融发展状况与走势，并向发达国家的金融监管体系进行借鉴学习，在此基础之上逐步形成了相对成熟的监管办法。
1.监管量化标准更加明确。
传统金融行业的交易主要是基于金融机构进行资金的相互融通，其行为更多地依托纸质文件来操作与引导规范。
作为其中交易平台的金融机构的运营行为，以及金融相关数据信息将更易于被收集。
这一特性为监管机构研究分析数据信息提供了便利与条件，使监管行为与监管量化具有更加清晰的标准。
2.相对简单、针对性的监管手段。
由于金融行业的杠杆作用，还存在系统性风险与重要的三大金融机构，传统金融监管在市场准入上具备更高的门槛，并规范了完善的准入与退出机制。
我国互联网金融的监管目标与应对策略
我国互联网金融的监管目标与应对策略互联网金融是近年来不断发展的一种新型金融形式。
与传统金融相比，互联网金融在服务模式、流程、产品创新等方面拥有诸多优势，吸引了大量投资者和消费者。
然而，在快速发展的同时，互联网金融也面临着一系列的风险和挑战。
为保障金融市场和投资者利益，我国政府加强了对互联网金融的监管，通过制定相关政策和法律法规等手段规范行业发展。
一、我国互联网金融监管目标互联网金融监管的目标主要包括以下几个方面：1. 确保金融安全。
保障投资者和社会公众的财产安全，防止出现风险和事故，保护资金的合法权益。
2. 规范市场秩序。
通过监管措施，规范市场环境和交易行为，保障市场公平公正，防范欺诈行为和非法集资。
3. 支持实体经济。
发挥互联网金融的优势，为实体经济提供融资支持和服务，促进金融与实体经济的协同发展。
4. 推动金融创新。
积极推动互联网金融技术和业务的创新，促进金融创新与金融风险管理相结合。
二、我国互联网金融监管的应对策略为实现互联网金融监管目标，我国政府采取了以下措施：1. 制定相关法律法规。
加强对互联网金融行业的监管与管理，制定和完善相关法律法规，为互联网金融的健康有序发展创造良好的法律环境。
2. 加强信息披露。
提高互联网金融机构的信息披露要求，及时向投资者和公众公布相关信息，提高行业透明度，并促进市场健康发展。
3. 严格风险控制。
加强互联网金融机构的风险管理，建立健全风险评估、风控、流动性管理和应急机制等制度，有效控制市场风险。
4. 建立监管机制。
建立健全互联网金融监管机制，加强对市场和行业的监测与监控，及时发现和应对市场异常情况，确保市场稳定运行。
5. 推动创新发展。
支持并引导互联网金融机构进行技术创新和业务创新，加强金融科技应用和数字化转型，提高数字经济和实体经济的融合水平。
三、面临的困境在互联网金融的发展过程中，还存在一些问题和困境：1. 风险控制不足。
互联网金融存在着资金流动性不佳、风险难以控制等问题，且危险性较高，极易引起市场震荡。
芝麻信用只是冰山一角 网络征信市场发展空间大--鸣金网
近日，中国人民银行第三次“终期”检查结束。
根据检查结果，还有部分机构需要在7月31日前补齐材料。
如不出意外，这就意味着首批个人征信牌照可能8月下发。
自今年1月央行下发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》以来，仅半年时间，8家入围机构已经迅速完成组织建设，并大部分将信用评分作为首推产品，且呈现出不同的特色。
如前海征信的信用评分“好信度”目前主要服务于金融信贷，华道征信为一分专用。
更多机构更为“一分多用”，如芝麻征信的“芝麻分”和考拉征信的“考拉分”已经推广到酒店、旅游等多个场景;中诚信的“万象分”则可以用于就医、保险领域。
在几家机构忙于拓展征信应用场景的同时，一些业内专家也对信用分开展了争议。
在近日举行的“2015上海新金融年会暨互联网金融外滩峰会”上，几位业界代表就“信用分是否等同于个人征信，是否要给全民打分”展开了探讨。
大家普遍认为，评分只是征信服务的冰山一角，未来各家机构的征信服务仍需向广度和深度延伸。
“从1月28日公测至今，反馈结果是好的，不仅得到监管的认可，也经得起市场的检验，打消了我们此前对于信用分前途的疑虑。
”芝麻信用总经理胡滔说，“如果仅打分却无法让用户感受到信用带来的价值，用户就不会感兴趣，只有不断拓展生活场景的应用，透过合作机构的优惠或拒绝服务，才能让用户切身感受到信用就是财富，失信者将寸步难行。
”不过，一些用户在尝试查询个人评分时也感到有点困扰。
家住北京市东城区的姜女士告诉记者，她的芝麻信用分高达795分，属于“极好”，但前海征信的“好信度”仅600出头，仅在中等偏上。
“这么多评分，衡量标准不一样，到底信哪家，商户又会依据哪个分数提供优惠服务呢?”姜小姐说。
芝麻信用首席信用数据专家俞吴杰认为，对于个人用户来说，肯定是看谁家的评分应用场景更多、优惠更多，就更受欢迎，但评分的背后是在考验每家征信机构的数据来源、分析方法、模型维度以及被合作机构的认可度。
对此，胡滔最后表示，“信用评分只是征信行业的冰山一角，征信行业还有很多服务亟待征信机构拓展、深挖。
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近一个月以来，互联网金融行业就迎来了互金指导意见、民间借贷新规，以及第三方支付机构征求意见稿等三份监管文件。
基本法密集颁布，久经野蛮生长的互联网金融行业可算熬出了头，并有望藉此迎来新一轮的发展机遇。
一、P2P海外市场
国内P2P平台涉足海外市场是近期比较火热的一个话题，有唱好的，自然也不乏唱衰的。
笔者认为，国内P2P平台涉足海外市场值得鼓励，其积极意义远远大于消极影响。
首先，布局海外市场对于P2P平台来说，具备拓宽市场份额及扩大影响力的正面意义。
由指导意见中不难看出监管层对P2P行业最大的期待无非是尽早实现规范，艰难的洗牌大考很可能将一大批“无背景、无规模、无特色”的三无平台率先淘汰，因此建立核心竞争力、寻求业务创新将成P2P平台的当务之急。
但是，国内市场不乏资本、资源的博弈，缺少明显优势的平台很难从中突围，为此一些P2P平台选择进军海外市场，一边在国内蓄势，一边在海外积淀，以多渠道的运作来打造品牌，拓宽市场。
其次，海外市场的政策及环境都更为成熟，P2P平台在实际运营中能少走很多弯路，成长较国内更为迅速。
以英美为代表的一些发达地区，P2P行业得益于成熟的市场条件，发展非常迅速且有序。
一方面，发达地区拥有完善的征信体系作为社会基础；
另一方面，一些P2P行业起步较早的地区，已经具备完整的行业监管条款，令P2P平台得以依“法”办事，避开红线。
第三，部分海外地区P2P行业市场未被大规模开发，平台发展空间巨大。
以新加坡为例，新加坡当地有超过30万的中小企业，但是当地的民间借贷市场缺乏活力，且银行贷款条件严苛，大部分中小企业的融资需求难以得到满足。
这样的市场基础给P2P行业带来了不少机遇，国内P2P平台新联在线在新加坡的业务
布局就十分顺利，其为当地民间资金融通所做的工作还获得了新加坡政府的公开致信肯定。
第四，平台有海外背景支持，更易获得海外资本青睐。
这一点在最近风头正劲的点融网身上尤为突出，点融网刚刚完成由渣打银行领投的C轮融资，金额约为2.07亿美元。
渣打银行是一家英国银行，同时也是首家注资P2P的传统银行。
为何独独青睐点融网呢？国内第一梯队的大平台比比皆是，但点融网CEO曾经是美国最大P2P平台Lending Club的联合创始人这种经历却不是每个平台都有的。
由此就不难猜测点融网能吸引渣打银行注资的背后缘由了。
二、农村金融
当前的P2P行业仍然以一二线城市为主战场，但将近3000家平台争抢不足两百万的理财用户资源，竞争之激烈可想而知。
由此，在大城市圈地完成之后，一些平台开始将眼光瞄向三四线城镇、农村市场，逐渐出现了业务下沉的趋势。
不少业内人士也对此颇为看好，认为农村将是P2P细分领域的下一个蓝海。
第一，农村人口基数庞大，金融市场供给严重不足，互联网金融是有效补充。
农村人口约占全国总人口的二分之一，但与此对应的是农村金融机构的单一。
长期以来，农村金融机构仅仅局限于信用社、商用银行城镇网点、邮政储蓄所等，这些金融机构在业务上也同样呈现着单一化的局面，多以满足农户的储蓄需求为主，在贷款、理财等投融方面几乎是一片空白。
另外，有数据显示，主导民间借贷活动的小贷机构主要集中在城镇地区，在农村的布局略显不足。
由此农户即便产生了投融资需求，也非常难以得到满足。
农村金融机构和融资服务的双重缺失，恰恰是互联网金融行业的机遇。
第二，农村网民数量不断攀升，利好互联网金融布局。
截至2014年底，农村互联网普及率已经突破28%，农村网民规模已经达到1.78亿人次。
与此同时，农村移动互联网用户也在不断增长。
对于以技术为基础、以大数据为核心、以互联网为载体的P2P行业来说，互联网逐渐覆盖农村的态势，无疑为其增加了深入开发农村市场的可能性。
第三，政策鼓励互联网金融支农扶贫，倡导惠农模式创新。
此前，央行在《中国农村金融服务报告（2014）》中，再次重申了互联网金融对推进支农扶贫工作的现实意义，并对互联网金融改变当前农村金融布局、增强农村金融服务便利性、围绕农户需求创新金融产品等方面寄予厚望。
但是，由于农村的信用比较破碎，传统征信系统难以完整搜集农民的信用记录，加之农户的信用意识较为淡薄，如何突破征信瓶颈是互联网金融行业在大规模发展农村市场之前首要解决的问题。
三、股权众筹
相关数据显示，截止6月底，国内的股权众筹平台将近100家，2015年上半年众筹平台总筹资金额高达46.66亿元。
继P2P之后，股权众筹似乎也成了互联网金融又一风口。
股权众筹缘何备受青睐呢？
首先，降低了创业融资门槛，引发草根创业潮。
过去，草根创业者即便有再好的项目，也要面临融资难、融资贵的现实问题，不是付出高昂的人工及时间成本去寻找天使投资人或风投机构，就是倒在传统金融机构的高额贷款利率下。
而股权众筹则借助互联网为创业者成立一个高效便捷的平台，创业项目面向全社会筹措资金，为创业者搭建了相对低门槛的融资渠道，大大缓解了草根创业者的融资难题。
其次，通过众筹融资的企业借势营销机会大，成本低。
在传统的创业融资行为中，专业的风投机构或天使投资人往往会同时投资非常多的草根创业项目，绝大多数项目在项目特色及融资金额方面都很难制造话题，以致在整个融资过程中都难以获得曝光。
而众筹融资企业，在自我推广的同时还能够借助众筹平台的项目宣传来为自己造势，几乎可以说，从天使轮开始就是一种直面社会大众的市场营销行为，远比传统融资更具话题性。
最后，国家层面的政策鼓励，股权众筹市场前景可期。
去年年底，中国证券业协会对外公布了《私募股权众筹融资管理办法（试行）》并公开征求意见，这也意
味着对股权众筹被正式纳入监管。
今年1月，国务院的常务会议上又提出，要“完善互联网股权众筹融资机制，培育发展天使投资”。
同时随着互联网金融的广泛普及，股权众筹的社会认可度也在逐步提升，由此可见股权众筹的发展空间十分广阔。
来源于：互联网金融媒体鸣金网，微信mingjin-wang。