商业银行知识竞赛题

1
、商业银行应当充分了解客户的（风险偏好、风险认知能力和
承受能力）
，对购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，应当
建立客户风险测评和适合度评估制度，防止错误销售。

2
、商业银行销售人员在向客户推介和营销投资连结保险等复杂
保险产品时，应当向其出具（投保提示书）
，要求客户仔细阅读
并理解。

3
、对于客户投诉多、
（设计上存在缺陷）的问题保险产品，商业
银行应当主动停止销售，与保险公司妥善处理相关事宜。

4
、商业银行总行应当制定统一的准入、退出和持续性合作的相
关规定，对合作主体、方式和内容进行统一管理和（授权）
。

5
、通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是
持有（保险代理从业人员资格证书）的银行销售人员
.
6
、当出现突发事件、
（重大投诉）或其他重大风险事件时，商业
银行、保险公司应当密切配合，立即妥善处理，有效化解相关风
险并及时向中国银监会、中国保监会报告。

7
、中国银监会依法对商业银行代理保险业务制定相关的规章和
（审慎经营规则）
，进行现场检查和非现场监管。


（二）判断题

1
、商业银行应当在营业网点理财服务区、理财室或理财专柜等
专属区域对客户进行评估，
根据产品风险等级提高或降低销售门
槛，
将合适的产品销售给合适的客户，
并妥善保管客户评估的相
关资料。
（错）

2
、对于未经过风险测评或风险测评结果表明不适合购买投资连
结保险等复杂保险产品的客户，商业银行应当建议客户不购买，
不得主动对其进行后续的产品推介和营销。
（对）

3
、商业银行不可以要求保险公司提供客户满期给付和期缴续费
等客户信息。
（错）

4
、商业银行应当审慎选择代销保险产品，代销保险产品应当符
合监管机构的相关要求。
（对）

5
、商业银行代销保险产品的各类保险单证和宣传资料上不得使
用带有银行名称的中英文字样或银行的形象标识，但可以出现
“与银行共同推出”的字样。
（错）

6
、商业银行可以允许保险公司人员派驻银行网点。
（错）

7
、商业银行通过电话销售保险产品的，销售人员应为具有银行
从业人员资格的银行人员，
销售行为应当按照统一的规范用语进
行，妥善保管客户信息，履行相应的保密义务。
（错）

8
、商业银行应当建立有效的投诉处理机制，与保险公司分工协
作，制定统一规范的投诉处理程序，向客户明示投诉电话，在与
保险公司签订代理协议时，
应当主动协商保险公司建立风险处理

应急预案，确保能妥善处理投诉纠纷事件。
（对）

9
、监管机构依据《中华人民共和国行政处罚法》等相关规定，
对商业银行代理保险业务中的同一个违法行为，可给予重复处
罚。
（错）

（三）单选题

1
、产品销售活动应当向客户充分揭示保险产品特点、属性和风
险，不得对客户进行（
D
）
。

A.
介绍
B.
推荐
C.
欺骗
D.
误导

2
、对于通过风险测评表明适合购买投资连结保险等复杂保险产
品的客户，
阅读保险条款、
产品说明书和投保提示书后应当由亲
自抄录下列哪个语句并签字确认？（
D
）

A.
本人已阅读保险条款，了解本产品保险利益的不确定性。

B.
本人已阅读保险条款、
产品说明书，
了解本产品保险利益的不
确定性。

C.
本人已阅读保险条款、
产品说明书和投保提示书，
了解本产品
保险利益的不确定性。

D.
本人已阅读保险条款、
产品说明书和投保提示书，
了解本产品
的特点和保险利益的不确定性。

3
、
商业银行每个网点原则上只能与不超过

家保险公司开展合
作，销售合作公司的保险产品。如超过

家，应坚持审慎经营，
并向当地银监会派出机构报告？（
C
）

A.1
、
1 B.2
、
2 C.3
、
3 D.4
、
4
4
、商业银行应当明确告知客户代理保险业务中商业银行与保险
公司法律责任的界定，
尤其是告知客户保险业务出现问题时应当
与（

）进行沟通，做好风险提示与投资者教育。
（
C
）

A.
保监会
B.
商业银行
C.
保险公司
D.
银监会

5
、商业银行应当根据监管机构的要求，考虑代理保险产品复杂
程度确定不同层级营业网点代销产品的种类；

等复杂保
险产品应当严格限制在理财服务区、
理财室或者理财专柜等专属
区域内梢售。
（
B
）

A.
人寿保险
B.
投资连结保险

C.
财产保险
D.
保证保险

6
、
商业银行应当尽量实现

出单和

管控，
减少操作风险。
（
C
）

A.
系统、自动
B.
手工、系统

C
、系统、系统
D.
手工、自动

7
、商业银行通过电话向客户销售保险产品的，应当先征得客户
同意，明确告知客户销售的是保险产品，不得误导销售，销售过
程应当

并妥善保存。
（
B
）

A.
全程记录
B.
全程录音

C.
对重点录音
C.
全程视频

8
、商业银行在代理保险业务中，应当严格按照

规定收取
手续费，全额入账。
（
C
）

A.
保监会
B.
发改委

C

.
与保险公司协议
D.
自己的收费标准

9
、商业银行应当督促保险公司按照监管规定在保险合同犹豫期
内，
对代理销售的保险期限在

年以上的人身保险新单业务进
行客户电话回访，
并要求保险公司妥善保存电话回访录音；
视实
际情况需要，
可以要求保险公司对客户进行面访，
并详细做好回
访记录。
（
C
）

A.3 B.2 C.1 D.4
10
、
中国银监会、
中国保监会

对商业银行代理保险业务可以
（

）
检查，依法对违规行为采取监管措施，追究相应责任，并给予相
应处罚。
（
B
）

A
分别进行非现场
B.
进行联合现场

C.
非现场
D.
进行现场

（四）多选题

1
、
商业银行开展代理保险业务，
应当遵循的原则有哪些？
（
ABC
）

A.
公开
B.
公平
C.
公正
D.
合法

2
、对于通过风险测评表明适合购买投资连结保险等复杂保险产
品的客户，商业银行应当向其提供完整的

？（
ABCD
）

A.
保险条款
B.
产品说明书

C.
投保提示书
D.
提示客户认真阅读以上文件

3
、商业银行开展代理保险业务时，应当遵守监管机构哪些方面
的规定？（
ABC
）

A.
投保提示
B.
禁止代客户抄录

C.
禁止代客户签字确认
D.
禁止指导客户填写投保单

4
、商业银行应当持续关注和评估保险公司合作状况，对保险公
司那几个方面进行定期评价，
对存在违规行为和重大风险的保险
公司应当停止代理保险业务合作？（
ABCD
）

（五）简答题

1
、银行业消费者权益保护工作的目标是什么？

答：
银行业消费者权益保护工作以改进银行业服务质量、
提高金
融稳定能力、提升公众金融素质、支持行业发展、赢得社会尊重
为工作目标。

2
、银行业消费者权益保护工作的原则是什么？

答：银行业消费者权益保护工作的原则是预防为先、教育为主、
依法维权、协调处臵。

3
、银行业消费者权益保护“预防为先”工作原则的主要内容是
什么？

答：
将消费者权益保护作为市场准入审批的必要条件，
督促银行
业金融机构在产品、
服务设计和审批之初，
将消费者权益保护的
条款预设其中；
在消费者购买产品和接受服务之前，
主动践行告
知义务，
实事求是地加强事先宣传讲解和风险提示；
在开展营销
时，严格按照消费者权益保护条款规范销售活动。