新时代互联网消费金融发展策略研究

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消费金融公司的发展瓶颈和策略探讨

消费金融公司的发展瓶颈和策略探讨

用卡业 务 为主。 作为现 代消 费金融 业务 的两 大提 供商 , 传统 的商 业银 行和 专业 消 费金 融 公司 目标客 户 、分 销渠道 、提 供 的产品 以及 风险管理 模 式等方 面存在 诸 多差异 。消 费金 融 公 司的 出现 ,手破 了长期 以银行 为主 的信 j l 贷消 费手 段 的垄 断局 面 。 因此 , 消费金 融 公 司的 出现不仅 可 以增 强竞 争气 氛 ,加强 银行 等金 融机 构竞 争 意 , 积极 研 究开 发 更多 便 利 的消 赀_具 , [ 而且可 以营 造 良性 的竞 争环 境 , 而促进 我国整 个金融体 系完善 和进步 。 从 ( 三)消费金融公司对居 民消费需求的拉动 作 用 消 费金 融 公司 的 推 出 可 以提 供 新 型 的 消 费 [ , 得 民消 费手 段多 元 化 , 激 具 使 刺 楮民消费需求。 此, 建立消费金融公司的 确能 够在 一 程 度上提 振 消费 , 定 但寄 望于 消 费金 融公司 从根 本上解决 中 国消费 足的 问 题 却 是不 现实 的 。首先 ,中圉传统 消 费理 念 和文 化 的影响 较深 , 借钱 消 费的 习惯 还没 有 形 成 ;其 j 欠,消费者 上消费 金融 公司货 款 消 J 费和 使用 信用 卡消费 的功 能很大 一部分 存存 着 重 叠 ;再次 ,由于 消 费金 融公 司本 身还 存 在着 渚 多的 问题 和 瓶 颈 , 其对 居 民消 费需 求 的拉 动 作用 从短 期 来看 应该 是 非常 有 限的 。
消费金融公 司的发展瓶颈 和策略探讨
ห้องสมุดไป่ตู้朱 萃 厦 门大 学 嘉 庚 学 院 福 建 厦 门 3 O 1 O5 6
少 , 要是 以件 房 按揭 贷款 、汽 车贷 歉和 信 主

浅谈新时代背景下新经济研究

浅谈新时代背景下新经济研究

浅谈新时代背景下新经济研究1. 引言1.1 新时代背景下的经济研究意义在新时代背景下,经济研究的意义愈发凸显。

随着科技的不断进步和全球化的加速发展,传统经济模式已经无法满足新时代的需求和挑战。

开展新经济研究不仅能够更好地把握经济发展的脉络,还能够为经济发展提供新的思路和模式。

新时代的经济研究不再局限于传统的宏观经济分析,而是需要更加注重对数字经济、人工智能、区块链技术、绿色经济以及共享经济等新兴领域的深入研究。

在这个飞速发展的新经济时代,经济研究的意义更加突出。

只有通过对新经济背景下的经济规律和趋势进行深入剖析,我们才能更好地应对未来的挑战,推动经济持续健康发展。

加强新时代背景下的经济研究,不仅有助于提升学术研究水平,也能为实践提供有力的支撑和指导。

只有不断拓展新思路、深入探讨新经济现象,我们才能在新时代的激烈竞争中立于不败之地。

1.2 新经济对传统经济的影响新经济的崛起对传统经济模式产生了深远的影响。

传统经济主要依靠资源、劳动力和资本来实现生产和财富的增长,而新经济则更加注重知识、技术和创新的推动。

这种转变不仅改变了产业结构和商业模式,也重新定义了价值观念和竞争力。

传统经济以规模化生产和大规模企业为主导,而新经济则更加注重灵活性和创造力。

互联网、大数据和人工智能等新技术的不断涌现,推动了生产方式和商业模式的革新,加速了经济的数字化和智能化发展。

这种变革不仅带来了更高的效率和更广阔的市场空间,也给传统企业带来了前所未有的挑战和机遇。

新经济的兴起也改变了人们的消费行为和生活方式。

互联网平台的崛起让消费者可以更加便捷地购物、交流和娱乐,共享经济模式的发展让资源和服务的利用更加高效和合理。

这种变革不仅推动了新兴产业的发展,也对传统产业提出了更高的要求和挑战。

新经济的兴起深刻影响着传统经济的发展方向和结构,促使企业和政府重新审视自身的定位和发展策略。

面对新经济时代的挑战和机遇,传统经济需要加快转型升级,提升创新能力和竞争力,以适应新时代的发展需求。

互联网金融_西南财经大学_11 第十一章新时代新金融_(11.1.1) 《互联网金融》论文研究选题参考

互联网金融_西南财经大学_11  第十一章新时代新金融_(11.1.1)  《互联网金融》论文研究选题参考

互联网金融笔记及选题整理主讲教师:帅青红一、金融电子化阶段(做产品)(1985-2004)——科技金融1.0(计算机技术、通讯技术)二、互联网化阶段(做服务)(2005-2008)——科技金融2.0(计算机技术、通讯技术、信息安全技术)互联网金融主要集中在这段时间,共分为两类,互联网业务金融化(互联网金融八大模式,如下)和金融业务互联网化。

(一)互联网业务金融化1、第三方支付本章节的选题采取学术研究和对策研究两种方式。

1.1学术研究1.1.1第三方支付对商业银行的盈利能力研究1.1.2第三方支付对银行网点经营的影响研究1.1.3第三方支付对消费经济的影响和贡献1.2对策研究央行牵头成立线上支付统一清算平台(业内简称网联)的方案已获央行通过并建成。

目前支付宝等大量第三方支付机构直连银行的模式将被切断,回归支付和清算相独立的业务监管规则,那么:1.2.1网联成立前后,央行对第三方支付的监管对策可以发生怎样的改变?1.2.2网联成立前后,第三方支付的盈利发展模式和面临的相应风险的对策研究(以上两个选题请以“2005年(第三方起步)——2011年(牌照发行)——2018(网联成立)”为研究时点,结合美国、欧盟等发达国家第三方支付的发展经验。

)1.2.3随着腾讯逐渐推出以游戏为代表的生活场景,支付宝和微信在移动互联网时代,移动支付的规模已有差距。

假如你是阿里巴巴公司,你会采用什么样的对策和竞争者竞争?2、P2P网络借贷2.1.1从普惠金融角度,研究P2P是否改善中小企业投融资的状况,或是研究中小企业当前的投融资模式中是否以P2P为主?2.1.2站在银保监会视角,从监管对策出发,如何对P2P监管?2.1.3P2P平台盈利模式,在强监管前后,又会发生怎样的改变?(注:研究思路为——梳理P2P以美国、英国的国外发展和国内发展过程,并以美国和大陆的上市的P2P平台为研究对象)3、互联网征信(央行视角3.1境外征信模式以美国、欧盟、日本等发达资本市场为例,梳理出境外典型的征信模式3.2简述大陆征信现状(我国目前向欧盟学习,以央行为主导)3.3我国互联网征信4、互联网银行(银保会监管)我国当前的互联网银行以微众银行(腾讯)、网商银行(阿里巴巴)、新网银行(新希望)为代表,其中新网银行更是四川本土的互联网银行。

互联网金融对商业银行的影响及对策

互联网金融对商业银行的影响及对策

参考内容
互联网金融的崛起对传统商业银行产生了深远的影响。随着P2P、众筹、互 联网理财等新型金融模式的飞速发展,传统商业银行面临着前所未有的挑战。在 本次演示中,我们将分析互联网金融对传统商业银行的影响,并探讨传统商业银 行的应对策略。
互联网金融对传统商业银行的影 响
互联网金融的兴起改变了金融市场的格局,对传统商业银行产生了多方面的 影响。首先,互联网金融平台的兴起的分流了传统商业银行的储蓄和贷款业务。 P2P、众筹、互联网理财等新型金融模式以其较高的收益率和便捷的操作方式吸 引了大量投资者和融资者。其次,互联网金融的兴起还对传统商业银行的支付结 算业务构成了挑战。第三方支付平台的发展提供了更加便捷的支付方式,降低了 支付成本,从而分流了传统商业银行的支付结算业务。
商业银行应对互联网金融的对策
面对互联网金融的挑战,商业银行需要积极应对,采取有效的对策,以保持 其市场地位和竞争优势。以下是几个方面的对策建议:
1、创新业务模式:商业银行应该积极探索新的业务模式,以适应市场需求 的变化。例如,可以开发线上消费金融产品,提供更加便捷、高效的金融服务; 可以加强与互联网企业的合作,共同开发新的金融产品;可以拓展海外市场,寻 找新的增长点。
传统商业银行的应对策略
面对互联网金融的挑战,传统商业银行需要积极转型,采取有效的应对策略。 首先,传统商业银行应该加强互联网化,利用互联网技术提高服务效率,降低运 营成本。例如,通过开发手机银行、网上银行等线上服务渠道,为客户提供更加 便捷的金融服务。其次,传统商业银行应该不断创新,推出更加符合用户需求的 金融产品和服务。例如,在互联网理财方面,传统商业银行可以开发更加灵活、 高效的理财产品,提供更加个性化的理财服务。
互联网金融的发展历程

新时代下的创新经济:未来发展趋势与策略探析

新时代下的创新经济:未来发展趋势与策略探析

新时代下的创新经济:未来发展趋势与策略探析引言随着新时代的到来,创新经济已成为全球发展的重要动力。

在这个充满机遇与挑战的时代,创新经济的未来发展趋势和策略变得尤为重要。

本文将探讨新时代下创新经济的发展趋势,并为实现创新经济的成功提供策略建议。

创新经济的定义创新经济是指通过创造新价值、新业务和新模式,推动经济增长和社会进步的经济形态。

它强调创新作为驱动力,将创造价值和商业模式的革新置于核心位置。

新时代下的创新经济趋势趋势1:科技驱动的创新在新时代,科技的迅猛发展成为创新经济的主要动力。

人工智能、大数据、物联网等技术的出现和应用,正在改变传统产业和商业模式。

科技驱动的创新将带来更高效的生产方式、更便捷的消费体验和更智能的管理方式。

趋势2:跨界融合的创新跨界融合是新时代创新经济的重要趋势。

不同产业的融合将带来更多创新的机会和可能性。

传统行业与互联网、金融、教育等新兴领域的融合,将推动新业态的产生和经济的转型升级。

趋势3:人才的创新需求新时代创新经济对高素质人才的需求越来越高。

创新经济需要具备创新思维和跨学科能力的人才,同时也需要具备国际视野和创业精神的人才。

各个国家和组织应加强人才培养和引进,以满足创新经济发展的需要。

趋势4:可持续发展的创新经济可持续发展已成为全球共识,也是创新经济的重要趋势。

新时代创新经济应注重生态环保、社会公平和经济效益的统一。

绿色技术和环保产业将成为未来创新经济发展的重点方向。

趋势5:全球化的创新合作新时代下,全球化合作对创新经济的发展起到重要作用。

全球化合作不仅可以分享科技和资源,还能够促进创新的融合和交流。

创新经济需要跨国合作,共同应对全球性挑战,共享创新成果。

实现创新经济成功的策略策略1:加强科技创新和研发投入新时代下,加强科技创新和研发投入是实现创新经济成功的关键策略之一。

政府应制定支持创新的政策和措施,加大科研资金和人才的支持力度。

同时,企业应加强自主创新能力,并与科研机构和高校建立合作关系,促进科技成果的转化和应用。

互联网金融发展趋势分析

互联网金融发展趋势分析

互联网金融发展趋势分析随着互联网技术不断发展,互联网金融逐渐成为新的金融风口。

以其便捷、高效、低成本的特点,吸引了越来越多的投资者和用户参与其中。

近年来,互联网金融行业发展迅猛,成为中国金融市场的重要组成部分。

本文将从行业背景、发展历程、趋势预判等多方面分析互联网金融的发展趋势。

一、行业背景互联网金融,是指将互联网技术与金融业务相结合,创造出一种全新的在互联网上进行金融活动的方式。

互联网金融的出现之所以能够迅速成长并改变传统金融格局,主要是因为在互联网的基础设施支持下,互联网金融为消费者提供了便捷、灵活、低成本的金融服务,成为了新购买金融理财产品的渠道。

目前,互联网金融行业已不仅仅是网上支付和网上银行。

包括股票、基金、债券、期货、保险、贷款、融资等金融活动都逐渐向互联网平台迁移。

各大银行、证券公司、保险公司纷纷加入互联网金融的大军,各自推出了网银、手机银行、网上基金销售、第三方支付等互联网金融产品。

“互联网+”作为国家战略,更是推动了互联网金融发展的步伐,为整个互联网金融行业注入了巨大的政策红利。

二、发展历程从第一家互联网金融公司——网银在线的成立,到现在互联网金融已经成为中国金融市场的重要组成部分,互联网金融行业历经了七年左右的发展。

在这七年中,互联网金融行业经历了迅猛的发展和大规模的调整阶段。

2012年至2015年这段时间里,P2P网贷、第三方支付和理财产品等互联网金融业务快速发展,各类互联网金融机构纷纷涌现。

如“拍拍贷”、“凤凰金融”、“陆金所”、“点融网”等在P2P网贷领域中拔得头筹,同时推动了中国的互联网小额贷款领域的崛起。

第三方支付行业则以“支付宝”和“微信支付”为代表,迅速的得到了全民的接受和认可,成为了个人支付、电商、进出口贸易中的一种常用支付手段。

线上的理财产品方面,互联网金融公司推出的“余额宝”、“基金宝”以及“定期理财”等快速获得广大用户的认可并获得高额资金管理规模,成为了该子行业的龙头。

“互联网+”商业经济发展的特征、问题及对策

“互联网+”商业经济发展的特征、问题及对策

二、 “ 互联 网 +” 背 景 下 商 业 经 济 的 发 展 趋 势
“ 互联 网+” 背景 下 的商业 经 济 在 获得 巨大 的 发展 机 遇 的 同时 , 也面 临着 巨大 的挑 战 , 其 商 业 经济 的发 展 趋势 主 要 体现 为下述 几个 方面 : 1 继续 呈现 多元化 、 普及应 用化 的主体发 展模 式 。据 统 计, 至2 0 1 5年 1 2月 , 我 国的 网站 总数 已达 到 2 4 1个 , I 7 并 且 呈现 出多元 化 的发 展趋 势 和蓬 勃 的发 展 势 头 , 网上 商城 、 网 络咨询 、 金 融 证 券 等 形 式 的 电子 商 务 活 动 每 时 每 刻 都 在 进 行 。此 外 , “ 互 联 网 +” 的 商业 经 济 逐 渐 多元 化 , 其 主要 的发 展地 区不仅 仅局 限 于北 京 、 广 州和 上 海 等一 线 城 市 , 诸 如 杭 州、 厦 门等一些 中小城 市 的 电商 活 动 也快 速 发 展 。另外 , 除
“ 互 联 网+” 是 突 破传 统 企业 发展 模 式 的一 种 全 新 的理
的传 统 的地 域 限制 问题 得 到 有 效 解 决 , 信 息 覆 盖 面 更 加 广
泛, 服务 市场 范围也更 大 , 企业 活 动不必 受 地 理范 围 的限 制 。 在信 息化 的市场 活 动 中 , 中小 型企 业 如 若 能不 断 改 革 、 勇 于 创新 、 善 于发现 商机 , 并 能不 断提 升 自身 的竞争 力 , 就 能够 创 造更 多 的需 求 , 获得更 加广 阔 的市 场 。 _ 6
网运 营 模 式 , 用户 的角色 和地 位才尤 其重要 。 第三 , 价 值链 创 新 。免 费 的 互联 网运 营 模 式 , 从 根本 上

互联网+:新业态与新机遇

互联网+:新业态与新机遇

互联网+:新业态与新机遇随着互联网的快速普及和广泛应用,互联网+正在成为新时代的热点话题。

互联网+是指将互联网与传统产业相结合,通过对传统产业进行信息化、数字化改造,实现产业的转型升级。

在这样一个背景下,互联网+正在带来新的业态和机遇。

一、新业态1. 互联网金融互联网金融是利用互联网技术,以金融业务为核心,通过创新机制和方式,提供更加便捷、高效的金融服务。

互联网金融的优势在于无需像传统金融一样依靠实体店面,通过互联网和移动设备,用户可以随时随地完成金融交易。

同时,互联网金融也提供了多样化的金融产品和服务,让用户能够享受到更为灵活、个性化的金融服务。

2. 电商平台电商平台是指在互联网上以网站、移动APP等形式提供商品销售、支付、物流等服务的平台。

电商平台的兴起,使传统商业变得无所不在,同时也为中小企业提供了新的发展机遇。

通过电商平台,中小企业可以摆脱传统渠道的依赖,展现自己的产品和品牌,赢得更多的市场份额。

3. 共享经济共享经济是指通过互联网平台,将闲置资源进行二次利用,实现资源的共享和价值的最大化。

随着人们消费观念的变化和互联网技术的进步,共享经济正在逐步兴起。

共享经济不仅可以减少资源的浪费和环境的负担,还可以创造更多的工作机会和社会价值。

4. 移动互联网移动互联网是指移动终端设备上的互联网应用。

随着智能手机和移动互联网的普及,移动互联网正在成为新时代的核心业态。

移动互联网不仅改变了人们的消费行为,也极大地促进了信息流动和社交交流。

二、新机遇1. 创业机遇互联网+为创业者提供了无限的机遇。

通过互联网,创业者可以迅速、低成本地创办企业,并实现市场化的推广和发展。

同时,互联网+也为创业者提供了更多的选择,创业者可以选择在不同的业态中挑选自己擅长和感兴趣的领域。

2. 就业机遇互联网+正在驱动传统产业的转型升级,带来更多的就业机会。

同时,互联网也为人们提供了更为灵活的就业方式,人们可以通过互联网平台,进行远程工作,实现自由职业,拓宽就业渠道。

大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型

大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型

大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型随着信息技术与互联网的不断发展,大数据已经成为当今时代最炙手可热的话题之一。

大数据的崛起不仅给传统行业带来了巨大的冲击,也在金融领域催生了许多创新。

特别是在互联网金融领域,大数据技术的应用为金融行业带来了巨大的变革,同时也催生了传统银行的转型。

本文将就大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型进行探讨。

一、互联网金融创新1. 大数据技术的应用在互联网金融领域,大数据技术的应用极大地丰富了金融机构的信息来源和数据挖掘的手段。

大数据技术能够帮助金融机构更好地了解客户的需求和行为,提供更加个性化的金融产品和服务。

通过对大数据的分析,金融机构可以更准确地识别客户的信用风险、消费偏好等信息,从而更好地进行风险评估和定价,为客户提供更加贴心的金融服务。

2. 金融科技(Fintech)的崛起随着大数据技术的应用,金融科技(Fintech)行业蓬勃发展。

金融科技公司通过创新的商业模式和技术手段,为客户提供更加便捷、低成本的金融服务。

支付宝、微信支付等移动支付工具的兴起,让人们可以通过手机轻松完成各种支付,改变了传统的支付方式。

P2P网络借贷、数字货币等金融创新,也为投资者和借款者提供了更加多元化的选择。

金融科技的发展,不仅加快了金融服务的效率,也提高了金融产品的普及性和包容性。

区块链技术是一种去中心化的分布式账本技术,具有防篡改、高可靠性等特点。

在金融领域,区块链技术可以应用于资产交易、跨境支付、债权登记等多个领域。

利用区块链技术,可以实现交易的真实性和可追溯性,提高金融交易的安全性和效率,降低交易成本。

目前,不少金融机构已经开始积极探索区块链技术的应用,并期待通过区块链技术推动金融行业的进一步创新。

二、传统银行转型面对互联网金融的冲击,传统银行也在积极转型,以适应新时代的挑战。

传统银行的转型主要表现在以下几个方面:1. 营销渠道的升级随着移动互联网的普及和用户的移动化趋势,传统银行积极升级营销渠道,加大对移动端的投入。

论新时代下的移动互联网发展趋势和创新模式

论新时代下的移动互联网发展趋势和创新模式

论新时代下的移动互联网发展趋势和创新模式随着科技的发展和人们对数字化生活的渴求,移动互联网逐渐成为人们生活中不可或缺的一部分。

从过去的简单通讯工具到如今的社交、娱乐、购物、支付等多种功能,移动互联网正呈现出一个快速发展的阶段。

在新时代的背景下,移动互联网发展势头更加迅猛,未来的发展趋势与创新模式也将有着越来越广阔的发展前景。

一、移动互联网的发展趋势随着人们生活水平的提高和消费观念的变化,移动互联网正在从单一的信息传递、社交等功能扩展到更加广泛的领域。

其中,移动支付和智能家居成为了当前最为受关注的领域。

1. 移动支付随着移动支付技术的不断完善和普及,人们越来越习惯于通过手机完成各种支付。

除了传统的支付宝、微信支付等,现在还涌现出了更多新型移动支付方式,例如基于区块链的数字支付方式等,这些支付方式都将给消费者带来更加便利的支付体验。

2. 智能家居智能家居是一种利用物联网技术实现家庭自动化管理的方式,人们可以通过手机 App 或语音助手等方式来控制家居设备,如电视、灯光、空调等。

智能家居的兴起为人们提供了更为舒适便捷的生活方式,并为企业创造了更多商业机会。

二、移动互联网的创新模式在移动互联网的发展中,不断涌现出各种创新模式。

不同于传统企业的运营模式,这些企业通过互联网的方式来创造商业价值。

1. P2P共享经济模式P2P(Peer to Peer)共享经济模式是一种以资源共享为核心的商业模式。

最初,共享经济主要在出行、住宿等领域得到了广泛应用,例如Uber、Airbnb等。

未来,P2P共享经济的应用范围或将进一步扩大,人们或能够在更多领域享受到共享经济的便利。

2. O2O模式O2O(Online to Offline)模式是指利用互联网技术将线下实体商业与线上商业有机结合起来。

随着移动互联网的发展,O2O已经成为许多企业的重要战略。

通过O2O模式,企业可以在不断变化的市场环境中实现线上线下的快速转换。

3. 多元化经营模式随着移动互联网的日益成熟,越来越多企业开始尝试多元化经营模式。

网络时代背景下的经济学走向分析

网络时代背景下的经济学走向分析

网络时代背景下的经济学走向分析随着互联网的普及和技术的发展,我们正处于一个全新的网络时代。

在这个时代背景下,经济学面临着前所未有的挑战和机遇。

传统的经济学理论和模型是否还适用于这个新时代?网络经济的发展是否会改变人们的消费习惯和生产方式?本文将分析网络时代背景下的经济学走向,探讨网络经济对传统经济学的影响,以及未来可能出现的经济学发展趋势。

一、网络时代的特点网络时代的到来,改变了人们的生活方式和社会结构。

网络技术的发展让信息传播更加快捷和广泛,人们可以通过互联网获取各种信息、进行交流和合作。

虚拟社交、在线购物、远程办公等活动成为日常生活的一部分。

互联网和移动通信技术的普及,也为新兴产业的发展提供了良好的条件,比如电子商务、互联网金融、共享经济等领域正处于蓬勃发展的阶段。

网络时代的特点不仅在于技术的变革,也包括了人们的价值观念和行为方式的改变。

信息化、全球化、社交化成为网络时代的主要特征,人们的生产、消费、交往都受到了极大的影响。

在这样的时代背景下,传统的经济学理论是否还适用?我们需要重新审视经济学的基本原理和分析框架。

二、网络经济对传统经济学的影响1.信息不对称和市场竞争互联网大大降低了信息传播的成本,使得信息的不对称程度下降,市场竞争更加激烈和透明。

消费者可以更加方便地获取商品和服务的信息,对价格和品质进行比较,这使得企业在市场中更难以获取垄断利润。

互联网也为小企业和个体经营者提供了进入市场的机会,加剧了市场竞争的激烈程度。

传统的垄断理论和市场竞争模型是否还适用于网络时代的市场环境?互联网的发展是否会改变竞争者的地位和市场结构?这将是未来经济学研究的重要议题。

2.消费习惯和生产方式的变革网络时代的到来,改变了人们的消费习惯和生产方式。

电子商务的兴起使得线上消费成为日常生活的一部分,人们可以在网上购买各种商品和服务,而不再需要亲自前往实体店面。

互联网还为新兴产业和新模式提供了发展的机会,比如共享经济、互联网金融、直播带货等新业态的出现,使得社会经济活动呈现出多样化和个性化的特点。

从支付宝的发展现状浅析互联网金融

从支付宝的发展现状浅析互联网金融

从支付宝的发展现状浅析互联网金融随着移动支付技术的飞速发展,互联网金融逐渐成熟,而支付宝无疑是其中最为成功的代表之一。

支付宝作为中国领先的第三方支付平台,向全球呈现出了一种全新的支付方式,也为互联网金融发展带来了前所未有的机遇和挑战。

本文将从支付宝的发展现状出发,浅析互联网金融的发展趋势和未来发展方向。

一、支付宝的发展历程支付宝成立于2004年,最初只是一个支付工具,为淘宝网捆绑的网银提供一个支付宝付款的接口。

十多年来,支付宝在电子支付、手机银行卡的支付、手机充值、生活缴费等领域取得了巨大的成功。

截至2018年底,支付宝用户已经达到7.45亿,交易金额达到118.85万亿元。

支付宝在平台扶持基金、余额宝、芝麻信用、蚂蚁金服等领域均有涉及。

二、互联网金融的发展趋势1、移动端支付占比持续上升随着移动互联网的普及,越来越多的消费者习惯使用手机进行购物和支付。

因此,移动端支付逐渐成为互联网金融的主要趋势。

跨界电商和平台型公司纷纷推出自己的移动支付工具,这也为互联网金融的发展注入了新的动力。

2、金融科技取代传统金融互联网金融的发展已经不仅仅是支付和结算,而是涉及到多个领域,例如P2P贷款、众筹、理财等。

金融科技渗透到传统金融的各个环节,重新定义了金融服务。

而随着金融科技的发展,将有更多的新型金融产品和服务出现,标志着一个新时代的到来。

3、风险管控的重视互联网金融的快速发展也面临着风险的挑战。

风险出现的方式多种多样,例如虚假信息、众筹不当等问题。

如何减少和化解风险是互联网金融发展的重要问题。

虽然互联网金融采用了很多方式来预测和控制风险,但是这仍然需要更多的完善和改进。

三、未来发展方向1、加强监管随着互联网金融的快速发展,政府监管显得尤为重要。

政府应该加强金融监管,保障金融市场的稳健健康发展,防止互联网金融市场出现过于混乱的局面。

2、发展多元化产品除了传统的P2P贷款和其他理财产品外,也需要创新型的金融产品来吸引更多投资者。

普惠金融视角下的互联网金融

普惠金融视角下的互联网金融

普惠金融视角下的互联网金融在当今数字化时代,互联网金融作为金融领域的创新力量,正以其独特的优势为普惠金融的发展注入新的活力。

普惠金融旨在让金融服务能够更广泛、更公平地惠及社会各个阶层和群体,特别是那些传统金融服务难以覆盖的小微企业、低收入人群和农村地区。

而互联网金融的出现,为实现这一目标提供了新的途径和可能性。

互联网金融之所以能够在普惠金融领域发挥重要作用,首先得益于其强大的技术支撑。

大数据、云计算、人工智能等新兴技术的应用,使得金融机构能够更高效地收集、分析和处理海量的用户数据,从而更准确地评估客户的信用状况和风险水平。

相比传统金融机构依赖于繁琐的人工审核和有限的信用记录,互联网金融可以通过多维度的数据,如用户的消费行为、社交网络关系、网络浏览习惯等,构建更全面、更精准的信用评估模型。

这不仅降低了金融服务的门槛,让更多信用良好但缺乏传统信用记录的人群能够获得金融支持,也提高了金融机构的风险管理能力,降低了不良贷款率。

其次,互联网金融降低了金融服务的成本。

通过互联网平台,金融机构可以省去大量的线下网点建设和运营成本,减少人力、物力的投入。

同时,数字化的业务流程和自动化的审批系统大大提高了服务效率,降低了运营成本。

这些成本的降低使得金融机构能够为客户提供更具性价比的金融产品和服务,如更低利率的贷款、更高收益的理财产品等。

对于小微企业和低收入人群来说,这意味着他们能够以更低的成本获得所需的资金,减轻财务负担,促进自身的发展。

再者,互联网金融拓宽了金融服务的覆盖范围。

传统金融机构在服务偏远地区和农村地区时,往往面临着网点布局不足、服务半径有限等问题。

而互联网金融打破了时间和空间的限制,只要有网络覆盖的地方,用户就可以通过手机、电脑等终端设备随时随地获取金融服务。

无论是在繁华的城市还是在偏远的乡村,无论是白天还是夜晚,用户都能够享受到便捷、高效的金融服务。

这对于改善农村金融服务不足的现状,促进农村经济发展具有重要意义。

对传统金融与互联网金融互补、融合发展的几点探讨

对传统金融与互联网金融互补、融合发展的几点探讨

金融行业是我国市场经济发展中不可或缺的行业,其发展会对很多行业带来影响。

尤其是近年来,随着互联网的快速发展,我国互联网金融逐渐兴起,并且吸引了很多关注,不仅将我国金融行业的发展带入到了新的局面中,而且为其他行业发展带来了较大的助推力。

但是由于互联网金融与传统金融,在发展方式上存在较大的区别,且双方之间缺乏有机融合的措施,所以难以对两者的缺陷进行抵消,也无法对优势进行整合,阻碍了金融行业的发展。

如何对两者进行协调,实现互补融合发展成为了亟待探索的问题,这也是本文研究的主要问题。

一、传统金融与互联网金融之间的关系分析(一)传统金融的内涵金融指的是信用活动、货币流通及与之相关经济活动的总称。

从广义层面来看,金融指的是所有与信用货币兑换、发行、保管、融通等存在直接关系的经济活动,甚至包含了金银买卖。

而从狭义层面来看,金融指的是信用货币的融通。

传统金融就是运用传统结算、交易等工具,开展金融活动的金融行为,如商业银行在实体营业场所开展的金融活动。

也指只具备贷款、存款、结算三大传统业务的金融活动,其是相对于现代金融而言的。

(二)互联网金融的内涵互联网金融是将互联网作为依托和载体,借助于互联网开展金融的活动。

但互联网金融并非是金融业与互联网的简单结合,而是在实现移动、安全等网络技术水平的基础上,为适应用户的需求,而产生的新的业务模式和经营模式,是传统金融与互联网有机融合而产生的新兴领域。

当前我国兴起了很多互联网金融平台,也诞生了各种各样的互联网金融模式,包括第三方支付等。

(三)传统金融与互联网金融之间的关系传统金融与互联网金融之间存在十分紧密的关系,两者相互融合、相互补充,任何一方都不可脱离另一方而存在。

首先,传统金融需要依靠互联网金融实现创新发展。

传统金融的交易模式较为老化,难以满足当代人们的需求,如商业银行通过柜台办理各种金融业务,不仅需要客户到网点中去,而且还要在银行工作时间范围内,这对于很多客户而言是不方便的。

中国互联网金融的机遇与挑战

中国互联网金融的机遇与挑战

中国互联网金融的机遇与挑战近年来,中国互联网金融行业经历了快速的发展。

中国互联网金融平台从最初的P2P借贷平台扩展到了支付宝这样的互联网巨头,并且逐步发展出包括微信支付、网贷之家、陆金所等综合性的互联网金融平台。

随着外部政策环境、内部管理机制等等因素的不断变化,中国互联网金融行业面临着机遇和挑战。

一、机遇1.1互联网金融的潜力与前景当前,全球同行业的额度已经达到万亿级别,而中国已经成为全球最大的互联网市场之一,这就是中国互联网金融的潜力。

中国互联网金融的发展,还与互联网的便利、开放的监管政策、金融消费的升级等因素密不可分。

互联网金融的发展空间广阔,其未来将有更大的发展前景。

1.2服务于更广泛的消费群体改革开放以来,中国的经济快速发展,人民的生活水平也持续提高。

但是,仍有相当一部分人没有得到有效的金融服务。

互联网金融的普及,使得这部分人群也能享受到金融服务与投资的机会。

互联网金融产品多样化,不仅包括贷款、债券等产品,还有基金、股票等,满足投资者不同的需求。

1.3推动实体经济升级转型互联网金融不仅给小微企业等提供了融资服务,同时也为创新创业者提供了新的资金来源。

互联网金融的快速发展,推动了实体经济的升级和转型,为中国的长远发展奠定了更坚实的基础。

二、挑战2.1风险管控和监管难度大互联网金融业务高效的特点,也会使得金融风险快速传递和扩散。

P2P平台的逐渐崩塌,也引发了政府对互联网金融监管的加强。

互联网金融平台的风险管控和监管难度大,需要多方联合协作才能保证整个行业的良性发展。

2.2金融科技的快速变革传统金融业在互联网科技的发展下,也面临着变革和升级的压力。

互联网金融业之间的竞争激烈,靠产品和技术单一竞争已经难以为继。

金融机构要通过创新和技术变革,提高服务质量和效率,提高金融业务竞争力。

2.3信息安全风险加剧互联网金融平台大规模的使用互联网、移动互联网和大数据等技术,带来了可靠性和安全性方面新的挑战。

电子支付、电子借贷、第三方支付等业务已成为了各类黑客的攻击目标。

数字经济背景下消费金融发展问题研究

数字经济背景下消费金融发展问题研究

经济研究71数字经济背景下消费金融发展问题研究何凌之(北京工商大学,北京 100048)摘要:数字经济的快速发展带动了我国消费金融全方位的发展,在消费金融中融入了大数据、数据结构、AI、云计算、区块链等新兴技术等,改变了消费金融的服务模式,消费金融产品更加多元化、多样化,催生出消费金融新业态,形成了以商业银行、消费金融公司和金融技术公司为主体的消费者金融体系。

同时服务于消费以及实体经济,进一步提高金融的便利性以及普惠性。

在此背景下,重视消费金融的安全性,是数字经济时代消费金融发展的重要方向。

关键词:数字经济;消费金融;新型科技;普惠金融一、 数字消费金融的内涵数字金融时代下,金融科技的发展日新月异,传统消费金融机构为破解普惠金融难题,唯有顺应数字发展浪潮,深化数字科技应用,走数字消费金融之路。

数字消费金融是指传统消费金融机构(商业银行、消费金融公司)与互联网消费金融机构(电商平台、分期购物平台、网贷平台)通过深化以大数据与人工智能等数字科技应用,向个人借款人发放的以消费(不包括购买房屋和汽车)为目的的贷款服务。

数字消费金融的特征在于:(1)数字化。

数字消费金融以互联网、大数据、人工智能等数字科技为基石,具有数字化的时代特征。

(2)场景化。

数字消费金融与消费场景紧密结合,向个人消费者提供基于消费场景的信用金融服务,以助推消费以及实体经济发展。

(3)金融化。

数字消费金融的科技媒介是数字科技,物理实体是消费场景,但本质核心依然是金融。

它不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为居民个人提供以消费为目的的贷款金融服务。

二、 数字经济与消费金融的融合近年来,消费金融因为相关政策的出台、互联网技术的应用、更多市场主体的加入和消费者观念的转变使得其相关业务得到了快速发展,消费金融市场也不断壮大。

《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》是由央行和工信部等多个部门共同在2014年7月发布,就是大力提倡互联网和消费金融展开合作。

互联网技术在金融创新中的应用与优化

互联网技术在金融创新中的应用与优化

互联网技术在金融创新中的应用与优化近年来,互联网技术的不断发展,为各种行业创新带来了巨大的机遇和挑战。

金融行业也不例外,互联网技术与金融的有机融合,带来了数字金融时代的到来。

本文将从互联网技术在金融创新中的应用入手,讨论其对金融业的影响及未来的优化方向。

一、互联网技术在金融创新中的应用1.移动支付移动支付是近几年来互联网技术在金融领域的一大亮点。

随着智能手机的普及和移动支付平台的不断涌现,移动支付已成为方便快捷的支付方式。

不仅越来越多的网购、实体店铺、交通服务中心开始使用移动支付,甚至在一些重要的社会事件中,如地震、台风等灾难,移动支付也成为了捐赠款项的首选。

2.金融科技金融科技是指将金融服务与互联网及其相关技术结合,通过技术手段提高客户体验、降低交易成本、提高效率的一种金融业新兴服务模式。

近年来,金融科技已成为金融行业的热点话题。

以P2P网络借贷为例,在金融科技的推动下,P2P网贷从诞生到发展只用了短短几年时间,已经成为银行、证券机构、基金公司等领域以外的第三方融资渠道。

3.区块链区块链是一种能够公开记录数据并让多方验证的技术。

区块链技术的应用不仅可以让金融行业的交易过程实现去中心化,还能建立起更加安全、透明的金融生态,对于规范金融市场也具有重要作用。

据统计,截至2018年6月,全球已有2000多家金融机构、科技公司开始投入人力和资金研发区块链技术,相信区块链会在未来成为金融领域的重要技术。

二、互联网技术对金融业的影响1.降低信用门槛,改变传统金融格局在传统金融中,信用评估一直是一个较为棘手的问题,优质客户的筛选往往依赖于传统金融机构的人工审核。

但是,随着互联网金融的发展,各种技术手段(如社交网络、人工智能等)的应用,使得金融产品的评估与客户的身份认证变得更加便捷。

2.提高金融服务效率,满足千禧一代消费观念在金融产品方面,以往传统金融机构的金融产品开发和推广,往往需要长时间的备案、审核等流程,效率相对较低。

新时代视域下共享金融的发展与展望

新时代视域下共享金融的发展与展望

新时代视域下共享金融的发展与展望共享经济是当前最为热门的话题之一,共享金融作为其中的一个重要组成部分,正在成为一个全新的概念。

共享金融是指通过互联网平台将资金汇聚起来,为有资金需求的个体或企业提供多种金融服务的一种业务形态。

随着信息技术的发展和普及,共享金融正在迅速发展,取得了一定的成果。

发展概述自2008年全球金融危机以来,共享经济得到了飞速发展,并迅速引入金融领域。

早期,共享经济的运用范围较窄,主要是以共享汽车、共享公寓、共享自行车等为代表。

近年来,随着互联网技术的深入普及,共享经济进入快速发展的新时代。

共享金融作为其中的一个亮点,迅速崛起,并成为金融行业的重要发展趋势之一。

发展趋势共享金融是未来发展的趋势。

随着互联网技术的普及,共享金融正在成为一种新的创新模式,未来还会继续快速发展。

在未来,共享金融有望成为全球金融科技革命的核心、创新产业、业绩增长的重要动力和未来经济增长主要来源之一。

影响趋势共享金融将会影响金融业的竞争格局。

共享金融的发展将会提高金融服务的效率,减少了中间环节及金融服务成本,从而降低了金融服务的门槛。

共享金融为大众提供了更加便利、安全、快捷的金融服务。

共享金融的发展对传统金融业来说既是机遇,也是挑战。

对传统金融机构而言,其运作机制需要改变,要从竞争型与封闭型转型为合作型与开放型。

使用趋势共享金融的使用趋势将会不断扩大,这将有助于促进我国金融行业的升级和创新。

共享金融的模式为投资、融资、支付等金融活动提供了新的方式,具有更便捷、更快速、更安全的特点,让我们的生活更加便捷,助力经济的发展。

作为接受共享金融服务的消费者,我们要积极提高金融素养,慎重选择金融产品和服务,认真阅读合同、条款等内容,以免陷入其中,造成潜在的风险。

展望在新时代背景下,共享金融的发展前景广阔。

未来共享金融将继续往普及、规范、创新和国际化方向发展。

共享金融和金融科技、实体经济结合,为经济可持续发展注入新的动力。

互联网金融新发展趋势分析

互联网金融新发展趋势分析

互联网金融新发展趋势分析一、互联网金融的崛起近年来,随着科技的不断发展和互联网的普及,互联网金融行业迎来了蓬勃发展的新时代。

传统金融机构逐渐意识到互联网金融的潜力,纷纷加大投入,推动了互联网金融的快速发展。

互联网金融的崛起,不仅改变了人们的消费习惯和理财方式,也给金融行业带来了全新的挑战和机遇。

二、互联网金融的新发展趋势1. 科技创新驱动互联网金融的新发展趋势之一是科技创新驱动。

随着人工智能、区块链、大数据等新技术的不断涌现,互联网金融行业正加速向智能化、数字化方向发展。

通过科技创新,互联网金融机构能够提升服务效率、降低成本,为用户提供更加便捷、安全的金融服务。

2. 金融监管趋严随着互联网金融行业的快速发展,监管部门也加大了对互联网金融的监管力度。

加强监管,可以有效防范金融风险,保护投资者的合法权益,维护金融市场的稳定。

未来,互联网金融机构需要更加注重合规经营,加强风险管理,提升自身的可持续发展能力。

3. 金融科技生态建设金融科技生态建设是互联网金融的新发展趋势之一。

互联网金融机构需要与科技公司、传统金融机构等合作,共同构建开放、共享、创新的金融科技生态系统。

通过合作共赢,实现资源优化配置,推动金融科技的创新发展,为用户提供更加多样化、个性化的金融服务。

4. 金融服务升级随着消费升级和金融需求的多样化,互联网金融机构正加大对金融服务的升级和优化。

通过引入智能化、个性化的金融产品和服务,满足用户不同的金融需求,提升用户体验,提高用户粘性。

未来,互联网金融机构将不断创新,不断完善金融服务,为用户创造更大的价值。

三、结语互联网金融作为金融行业的新生力量,正不断探索和创新,引领着金融行业的发展方向。

未来,随着科技的不断进步和市场的不断变化,互联网金融行业将迎来更多的挑战和机遇。

互联网金融机构需要不断提升自身的创新能力和竞争力,积极应对市场变化,为用户提供更加优质、便捷的金融服务。

相信在不久的将来,互联网金融将成为金融行业的主流,为经济社会的发展做出更大的贡献。

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新时代互联网消费金融发展策略研究作者:高彦梅来源:《商场现代化》2020年第09期摘要:互联网金融专家曾在2016年就指出,消费金融必定会成为下一个拉动我国经济增点的重要爆发点。

而互联网消费金融基于互联网技术的应用创新,必将会给传统的消费金融行业带来新的商业模式和发展机遇,成为支撑传统消费金融行业快速发展的不可替代性力量。

本文以新时代的互联网消费金融为研究对象,从互联网消费金融的发展现状作为切入点,详细地论述新时代下互联网消费金融的发展存在的问题,从而提出促进互联网消费金融健康发展的策略。

关键词:互联网消费金融;发展现状;存在的问题;发展策略自2013年起,银保监会逐渐放宽消费金融公司的准入门槛,同时随着京东白条、天猫分期、苏宁云商等大型电商平台的正式入驻消费金融领域,我国的互联网消费金融公司如雨后春笋一般相继出现,逐渐成为了我国消费金融服务的新兴力量。

一、我国互联网消费金融的发展现状2013年作为我国互联网金融的发展元年,相继出现了第三方支付、P2P互联网贷款、互联网理财、众筹以及互联网银行等多种新型的金融模式。

在政策支持的基础上,互联网消费金融依靠其龐大的市场客群,高效的运营模式,逐渐成为了我国消费金融的主流模式。

1.互联网消费金融现状我国的互联网消费金融现状主要体现在:第一,与传统消费金融相比有着巨大的差异性。

互联网消费金融在客户体量、产品创新、业务办理、风险控制上都具有一定的优势。

互联网消费金融依托于互联网和大数据技术使得其拥有庞大的客户群体、产品灵活创新程度大、业务办理方便快捷、审批放款速递快、客户体验佳,可以说用户可以足不出户便可以得到融资贷款。

第二,在市场规模方面,互联网金融给传统银行消费贷款业务带来了巨大的冲击。

互联网消费金融以其所具有的平台优势,吸引了大量的用户,这里包括了银行用户。

2013年到2019年这几年间,互联网消费金融的总交易量从60亿发展到了接近34000亿(数据来源:wind咨询)。

由此可见,互联网消费金融的发展,使得传统银行逐渐失去了他们的金融优势。

第三,在行业监管方面整体趋向于严格。

2017年建立的“1+3”互联网消费金融监管系统,标志着我国对互联网消费金融的监管从“底线监管”逐渐向“影响指标监管”过渡,所体现的是更为严苛的行业监管。

2.互联网消费金融的主要模式以及发展现状当前我国的互联网消费金融模式主要有以下几种:P2P网贷、电商平台模式、分期模式以及传统银行的网络化模式。

这几种互联网消费金融模式发展至今,已经形成了各自独特的优势,其现状也是各不相同。

P2P网贷模式以平台为中介将借贷双方连接起来,平台所扮演的是中介机构角色。

我国的P2P平台已经经过了从“野蛮生长”的过去到规范化发展的现在。

随着近些年P2P的“暴雷”数量增多,网贷的成交量和贷款余额逐渐减少。

以电子商务作为平台互联网消费金融模式,是依托于电商平台以及大数据技术,对用户的互联网数据和信用评级进行综合分析,对不同信用等级的用户提供贷款服务。

我们以“京东白条”为例,不难理解所谓的电商平台互联网消费金融模式就是“先消费,后付款”,这种模式在风险控制方面较为灵活,采用用户评分制、建立大数据征信模型,为用户风险评估提供了更多的参考。

分期模式产生的初衷是为了吸引大学生市场,我们以分期乐为例,其目标用户群体为受过良好教育的年轻群体。

在风险控制方面,分期乐非常注重风险控制,由于客户群体的特殊性加之较为准确的信用评估模型。

其逾期率非常低。

二、互联网消费金融发展过程中存在的问题1.互联网消费金融的监管缺失针对互联网消费金融,已经建立互联网金融协会,虽具有自律性但是却未有行政权,也就是说它并未有监管监督的权利。

互联网消费金融既然是互联网金融的重要组成部分,其规范性理应由银保监会来监管。

但是,由于互联网消费金融所具有的混在性使其无法完全归集于任何一传统金融行业。

所以,单纯依靠银保监会来监管效果始终不理想。

当前,针对于P2P网贷平台已经建立了“1+3”监管系统,这为P2P网贷的监管提供了更为明确的依据。

但是,在实际的操作过程中,“1+3”监管体系对于细节方面还是起不到约束作用。

另外,以电商平台为依托的互联网消费金融始终徘徊在金融监管法律的边缘。

就以电商平台的金融分期为例,就无法界定到底是否为“以贷还贷”,从银行的角度出发电商平台信用卡还款方式就是一种“以贷还贷”的违规操作,但是从电商平台出发这只是应收账款。

实际上电商平台的“以贷还贷”并未明确禁止,一直处于灰色地带。

2.融资渠道有限当前,对互联网消费金融的界定并不明确,他们并不属于金融机构范围,所以互联网消费金融没有资格进行公开融资,更无法采用同业拆借的方式融资,这是电商互联网消费金融资金成本居高不下的主要原因。

互联网消费金融的资金来源主要是来自于平台的自有资金,随着互联网消费金融的市场扩大,很多平台都出现了资金吃紧的现状。

2017年出台的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》阻断了消费金融向场外资产证券化的融资渠道,同时还阻断了小额贷款公司与P2P的合作之路,这使得消费金融企业只能依靠自有资金来进行运作。

就目前来看,互联网消费金融要想从场外获得资金支持依然困难较大,ABS的发行、定价、担保等问题使得很多小型的互联网消费金融平台更加无法获得场外资金支持。

3.风险管控滞后虽然互联网消费金融逐渐走向完善,但是互联网消费金融依然面临着技术风险、操作风险、信用风险以及外来风险。

互联网消费金融依托于互联网技术在运营过程中必然会面临着诸如系统崩溃、系统被攻击、系统缺陷以及病毒入侵的问题,一旦出现这些问题将会给平台造成不可估量的损失。

很多互联网消费金融的企业由于制度不健全、管理机制落后、系统出现错误等原因,都将会比较容易导致出现操作风险,给平台带来损失。

互联网消费金融平台所面临的信用风险主要来自于用户和平台两方面,例如平台的违约、用户泄露、用户逾期、信息造假等问题也会给平台带来经济损失。

三、促进互联网消费金融健康发展的策略近些年来,互联网消费金融正处于飞速发展的阶段,无论是现金贷款,还是分期消费,都处于增长时期。

如何平衡互联网消费金融的快速发展与中国特色社会主义市场经济下的金融制度,促进互联网消费金融健康发展是我们迫切要解决的问题。

1.完善个人征信体系当前,我国以中国人民银行为核心的个人体系还未完全面向互联网消费金融机构开放,针对于互联网消费金融的个人征信体系还有很多亟待完善之处。

然而,要想促进互联网消费金融健康发展,完善的个人征信体系是重要保障。

因此,完善个人征信体系是我们进行互联网消费金融实践的第一要务。

首先,建立征信体系制度,走合作发展的道路,进一步扩大信用信息共享。

其次,明确规定征信范围。

当前以央行为核心的征信体系仅覆盖了24%的数据,还存在很多盲区。

互联网消费金融机构除了要借助央行征信系统之外,利用大数据技术扩大征信范围,扩大征信覆盖面。

最后,市场上很多征信机构之间各自都是信息孤岛,征信信息集中收集难度较大。

鉴于此,我们应该建立专业的征信机构,为互联网消费金融保驾护航。

2.完善监督管理制度完善的征信系统是保证互联网消费金融高质量发展的重要保证,完善的监督管理制度是保证互联网消费金融长久发展的必要条件。

当前,我国对于互联网消费金融机构的监管正处于责任不明确,监管制度不完善,相关法律不健全的状态。

要想促进互联网消费金融健康发展,完善的监督管理制度必须走在前面。

首先,要完善现有法律法规,规范互联网消费金融的发展,明确原则,亮出底线。

做到在执行监管时有法可依,违法必究。

其次,明确信息披露标准、频率与期限,相关部门还要定期进行检查和核对,重点关注高风险业务,提升对互联网消费金融机构的监管力度。

为了进一步避免损害客户利益,对互联网消费金融机构所披露的格式、内容等进行标准要求,监管部门应该执法,必须做到“发现一起,查处一起”,绝不姑息。

3.建立高效的风险控制体系任何金融模式与风险都是共存的,对于银行消费金融来说它的风险控制体系承接于银行风控系统,虽然具有较强的风险管控效果,但是效率不佳。

而对于互联网消费金融的风控系统多数都是由自己在实践中“摸着石头过河”而建立起来的,因此互联网消费金融机构所面临的风险将远远超过银行消费金融。

所以,要想互联网消费金融能够长远发展,建立高效的风控体系是第一要务。

首先,贷前审查。

贷前审查是风控环节中最为关键的一个环节,互联网消费金融机构通过自身的、第三方的以及中国人民银行的征信系统,另外加上外部大数据等综合判断借款人的违约风险,以此决定是否提供消费贷款。

在贷前审查环节中,互联网消费金融机构要尽可能全面地获取借款人所有相关信息,这是降低贷款风险最有效果的方式。

其次,贷中跟踪调查。

在借款人还款期限内,互联网消费金融机构要核实借款人的用款途径,一旦发现借款人将贷款投入到高风险领域,可以对借款人进行抽贷,停止授信。

最后,贷后催收还款。

互联网消费金融机构应该在每一笔贷款临近還款日提前两天向借款人提醒还款;若出现逾期超过30天的互联网消费金融机构可以委托催收公司进行合法催收,从而降低坏账率。

互联网消费金融机构要不断加强自身的内部建设,互联网消费金融依托于互联网技术必然会面临着系统风险,例如系统崩溃、系统被攻击等。

只有保证自身的平台系统安全、稳定、可靠,借款人的信息和资金才会安全。

要想取得良好的发展,健康的市场环境必不可少。

随着互联网消费金融机构的增多,产品趋于同质化,如何能够获得更多的市场份额,需要互联网消费金融机构做出更多的努力。

但是需要明确一点的是,我们要避免虚假宣传,避免恶性竞争,避免互相中伤,这是保证互联网消费金融行业健康发展的必由之路。

4.拓宽融资渠道对于任何金融模式,流动性是关键,互联网消费金融也不例外,所以适当地增加互联网消费金融机构的资金流动性,适当放宽融资渠道,为互联网消费金融健康发展提供动力。

在互联网消费金融机构的新产品审核方面,可以适当简化和放宽从而减少互联网消费金融机构的融资成本,降低现金压力。

但是,在增强流动性的同时还要注重风险控制,可以通过资产证券化来扩大融资,提升流动性。

另外,还要注重金融科技的发展,利用金融科技为互联网消费金融的发展助力。

例如,通过引入第三方机构增信,来增加资产证券化的把握,获得券商或者信托认可。

四、结语综上,互联网消费金融是以互联网技术作为重要手段,为社会各个阶层消费者提供消费贷款的金融服务,是相对于传统消费金融环节的电子化、网络化、信息化。

从本质上讲互联网消费金融依然属于消费金融范畴,与传统消费金融相比较互联网消费金融更具效率性和多样性。

参考文献:[1]肖振宇,张杰,谷瀛.互联网消费金融虚拟信用风险研究[J].牡丹江师范学院学报,2016(01):42-44.[2]傅常顺.互联网消费金融的创新发展[J].电子技术与软件工程,2018(03):236-237.[3]刘玉.我国互联网消费金融的现状和趋势研究[J].中国集体经济,2015(24):145-46.[4]孟如兰.后监管时代的互联网消费金融发展趋势研究[J].现代经济信息,2015(19):112-113.作者简介:高彦梅(1988- ),女,汉族,河南濮阳人,硕士研究生,中级经济师,研究方向:互联网金融。

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