不良资产管理流程图

银行处理不良资产的程序

5. 制定处理策略：对于每个不良资产，银行需要制定具体的处理策略，可能包括重组贷款、资产出售、诉讼追债、资产抵债等多种方式。
6. 贷款重组：与借款人协商，调整贷款条件，如延长还款期限、减少贷款利率、部分债务减免等，以增加贷款的偿还可能性。
7. 资产出售：银行可能会将不良处理不良资产的程序
银行处理不良资产的程序是一个复杂且因地制宜的过程，旨在最大限度地恢复或减少因不良贷款、逾期债务等问题而造成的损失。处理不良资产通常涉及以下几个关键步骤：
1. 识别不良资产：首先，银行需要通过内部审核和财务分析识别出不良资产。这包括对贷款的定期审查，以确定哪些贷款存在违约风险或已经违约。
11. 回顾和评估：处理不良资产后，银行应回顾处理过程，评估处
理效果，以及从中学习经验，改进未来的风险管理和不良资产处理程序。
2. 资产分类：银行将根据资产的风险程度将其分类，例如根据逾期时间、借款人的偿还能力等因素，将不良资产分为次级、可疑和损失三个类别。
3. 风险准备和资本调整：根据不良资产的程度，银行需要计提相应的风险准备金，以覆盖可能的损失，并进行资本充足率的调整。
4. 不良资产管理团队：银行通常设有专门的不良资产管理部门或团队，负责制定和实施不良资产的处理策略。
8. 法律程序：对于无法通过协商解决的不良资产，银行可能需要采取法律程序，包括但不限于起诉借款人或执行抵押品。
9. 资产抵债：在一些情况下，银行可能会接受债务人的资产（如房产、土地等）作为偿还债务的方式。
10. 记录和报告：银行需要详细记录不良资产处理的过程和结果，并在其财务报告中披露相关信息。

14 不良资产报批处理标准化操作流程

14不良资产报批处理标准化操作流程
编号
版本
1/A
页次
1/2
1、目的
确保不良资产在通畅的审批程序内规范、妥善管理。
2、范围
适用于公司全部废旧托盘、积压物资、废旧物资、废旧机器以及旧损固定资产的报批处理。
3、职责
3.1各部门负责提报《不良资产申请表》；
3.2财务经理负责对《不良资产申请表》进行审核；
4.3.4 处理报告审批完成后，采购主管按处理方式对不良资产进行处理；
4.3.5储运主管和原辅料仓管员对不良资产处理提供协助；
4.3.6不良资产处理完毕后，采购主管在《不良资产处理申请表》上如实记录实际处理情况；
4.3.7 物流部备案后，《不良资产处理申请表》交财务做账务处理；
4.3.8 变卖不良资产的收益，原则上由购买方直接打入我公司的银行账户，若现金交易的，采购主管全部上交至财务部出纳；
4.2.5签审文件会知财务部，进行财务账务处理；
14不良资产报批处理标准化操作流程
编号
版本
1/A
页次
2/2
4.3 不良资产处理
4.3.1采购主管填写《不良资产处理申请表》上报物流部经理，内容包括：处理方式、处理金额、时间等信息；
4.3.2 物流部经理对《不良资产处理申请表》进行审核；
4.3.3审核通过后，总经理对《不良资产处理申请表》进行审批；
3.3总经理负责对《不良资产申请表》进行审批；
3.4原辅料仓管员负责安排不良资产存储场地和管理；
3.5采购主管负责对不良资产进行变卖或集中销毁；
3.6储运主管负责协助采购主管对不良资产的处理工作；
3.7物流部经理负责监督以及绩效考评。
4、实施

不良处理流程图2

工程内不良品出现处理流程
作业者
班长
系长
品管
技术
课长
投入生产
按指示操作
投入生产
发生连续的不良时，首先停止生产，并汇报班长
根据对策，安排操作
根据发生的情况，判断是否停止或继续，并情况汇报系长
判定为OK品
判定为NG品
判定为OK品
原因分析，对策商讨
根据情况判断是否停止生产，并将情况与品检联系
对生产品进行确认，并跟踪检查
受入检查
不良报告书接受并通知供应商给对策，收单返还
接受联络单，并根据材料安排生产计划
发现异常品填写异常品票
根据生产计划重新编排生产
作成日：.
管理编号：.
接受投诉，召集相关人员商讨，并安排在客户处的选别
生产制造
对策商讨，原因分析
技术支持
对策商讨，原因分析
根据对策安排生产计划
对策品入库区分管理，初物单附上
作成日：.
管理编号：.
原材料不良处理流程
供应商
仓库
品管
资材
生管
制造
对策回答
返品
返品
出荷
不良品放置区标色记录放置
材料受入
标色，隔离存放
入库
NG品
OK品
检查并实施处置方案
原因分析，对策商讨
根据图纸判断产品的好坏，按情况指示或召集相关人员开分析会
技术支持
原因分析，对策商讨
原因分析，对策商讨
情况确认
作成日：.
管理编号：.
客户投诉流程图
客户
营业
品管
制造
技术
端苦情投诉
接受投诉，并与品质课取得联络
根据对策，填写不良对策书提交客户，注明初物品

不良资产管理流程

不良资产管理流程1目的本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）不良资产管理操作规范和控制要点，旨在确保不良资产管理的规范操作，使风险得到有效控制。

2适用范围本文件适用于本行不良资产的管理。

3定义、缩写与分类3.1定义1）不良资产：是指处于非良好经营状态的、不能及时给银行带来正常利息收入甚至难以收回本金的银行资产,主要指不良贷款,包括次级、可疑和损失贷款及其利息。

不良资产管理是指对不良资产进行专门的催收、处置和时效保全等行为。

2）不良信贷资产：是指本行发放、提供信用以及承担信用风险而形成的到期未收或预计难以收回的信贷资产。

3．2缩写无3．3分4职责与权限部门/岗位职责与权限不相容职责资产管理部/制定不良资产处置方案，下达清收计划。

经理岗部门/岗位职责与权限不相容职责资产管理部/监测分析岗负责接收不良资产；负责对不良资产进行统计和监测分析。

资产管理部/清收岗负责对不良资产进行专门的催收、处置、时效保全和盘活。

5原则与基本规定5．1原则1）合规性原则。

在不良资产经营管理中，必须遵循国家法律法规及本行规章制度，规范操作，禁止违法、违规处置，防止道德风险。

2）效益性原则。

通过不良资产的集中经营和专业化处置，争取最佳效益，实现回收价值最大化。

3）创新性原则。

大力探索和借鉴国内外先进的不良资产经营管理方式，通过体制、机制、方法及手段的创新，不断提高处置能力，建立符合现代银行要求的不良资产经营管理模式，提高集约化、市场化和专业化水平。

5．2、基本规定无。

不良资产-流程图【图画版】

聘请第三方尽调机构
尽职调查形式
1、认真核查不良资产档案
2、审慎调查债务人、担保人及其债权债务情况
其债权债务情况 3、核实勘察抵押物、质押物
4、综合分析和定价
主要是检查银行提供的资料是否齐全。包括借款合同、抵押合同以及立案证明、裁判文书、查封和执行情况等，认定债权项目的真实性及判断诉讼进行阶段。
占公司出资额的 XX% （2）利润空间较大的项目
a.抵押物评估有较大提升空间 b.掌握银行未知的债权信息
（1）充分了解各项目的资产情况（2）存在意向买家或有可靠的处置信息和方法
（1）充分了解债务人的情况（2）可以实现同一债务人或相关债务人的多项不良资产的集中购买和集中处置
尽职调查
注意事项
了解债务人及担保人的还债能力、财产状况等基本情况，有利于后续选择对债权项目的处置方法。
对抵押物、质押物，认真核实，并进行实地的现场勘察，充分了解抵押物、质押物的实际情况，为后期处置抵质押物奠定良好的基础。
根据调查结果对不良资产项目进行综合的分析和评估，初步确定合理的收购价格。
沟通议价
注意事项
团队能够发挥自身优势、利用掌握的人脉资源，积极寻找意向买家。
只要意向买家出价在事先确定的最低转售价之上，即可成交。同一时间内多个购买人有购买意愿的，则转售给出价最高的购买人。
裁决
1、立案后，待法院排期开庭 2、开庭后，待法院作出判决
执行
1、法院作出生效判决后，若当事人不按判决履行，可依据生效判决申请执行 2、常通过查封、拍卖等手段变卖借款人的财产受偿
直接与银行进行沟通与各方进行协商，与 AMC 一并议价，形成以债务人为中心的资产包

不良品异常处置业务流程图

[别表-1]
2-5 业务名：产品修正实施流程部门名：唐山爱信品质G 会议体检查作业部门
（责任者） [责任部
不良品异常处置业务流程图
相关部门
步骤
票据类
（责任者） [责任部门]
厂家、制造部门生产技术部门申请部门
修理品
检查管理部门
标准类规程类
工序内（慢
突发
①产品修正申请书不合格品处理（慢性不良）程序（TL 科长） [申请部门] ②修正要领书（TL 科长） [申请部门] ③管理帐簿（TL 科长） [品质保证部] ④产品修正
唐山爱信品质g厂家制造部门生产技术部门责任者责任部责任者责任部门tl科长申请部门tl科长申请部门tl科长品质保证部tl科长申请部门步骤不良品异常处置业务流程图修理品工序内慢性不良突发不修正申请发行样式1修正申请发行样式3修正申请发行样式接收结果联络复印发放产品修正实施修正检查内容确认结果确认裁决批准者
③ ①② 修正申请发修正申请发行行修正申请发行

（①复印添附）
④
接收
申请书
（突发不良）（TL 科长） [申请部门]
①②③ 内容确认 NO YES ①③ 结果联络 ①②③ 产品修正实施 NG ①③④
流动
NO 仅①③ 复印发放 ①③ 修正检查
OK
结果确认裁决 ①②③复印保管

不良资产管理流程

控制部门:资产管理部门;
控制岗位:清收岗 ;
风险描述:
放弃清收和债权追索,恶化信用环境,信贷资产风险加剧。
风险等级:高风险
控制措施:加大考核考评力度，严肃责任追究制度，实行末位淘汰。
控制部门:资产管理部门;
控制岗位:清收岗 ;
风险描述:
收贷不入账,造成信贷资产损失,并给本行声誉带来负面影响。
风险等级:中等风险
风险描述:
工作失职,未制订和组织实施不良信贷资产处置与清收计划,不良信贷资产继续恶化。
风险等级:低风险
控制措施:制定方案严密、科学，具有可操作性。
控制部门:资产管理部门;
控制岗位:经理岗 ;
6.2清收处置
环节名称 : 实施清收
适用部门 : 资产管理部门;
适用岗位 : 清收岗 ;
职责要求 : 对不良资产进行专门的催收、处置和盘活。
适用岗位 : 监测分析岗 ;
职责要求 : 对不良资产进行统计和监测分析。
操作规范 : 建立和管理不良资产台账，按要求对不良资产进行统计和动态监测分析，为制定不良资产清收处置方案提供依据。
风险描述:
不良信贷资产统计、监测、分析失真,不能为不良信贷资产的清收处置方案提供有效依据,给不良信贷资产的清收处置带来不利影响。
2)全力实施清收处置方案，通过方法及手段的创新，不断提高处置能力，减少不良资产损失。
3)及时向借款人及担保人签发《贷款逾期通知书》保证贷款诉讼时效。
风险描述:
不良资产债权管理不到位,债权失去司法保护或债权被悬空,恶化信贷资产风险。
风险等级:高风险
控制措施:建立不良信贷资产管理制度和检查监督制度，明确部门和岗位的职责和要求，严格执行责任追究。
6.2清收处置

不良资产业务介绍

不良资产业务
一、业务简介：
企业的不良资产是指企业尚未处理的资产净损失和潜亏(资金)挂帐，以及按财务会计制度规定应提未提资产减值准备的各类有问题资产预计损失金额。

银行的不良资产也常称为不良债权，如银行承兑汇票，其中最主要的是不良贷款，是指银行顾客不能按期、按量归还本息的贷款。

也就是说，银行发放的贷款不能按预先约定的期限、利率收回本金和利息。

受让方对不良资产进行认购。

受让方是指具有合法身份、对受让的不良资产具备理性认知、具有合法资金与投资能力的法人、社会团体组织以及自然人。

二、流程图转让信息公告
协议转让竞价转让
三、产品优势：
中心开展不良资产业务主要是促进不良资产交易市场更加健康、有序发展，服务于经济转型升级，促进经济增长。

该业务的推出主要有以下几方面意义：
● 盘活存量，加快不良资产处置速度。

中心不良资产业务上线将为不良资产提供新的处置
渠道、通过引入更多买受人参与不良资产交易，从而实现不良资产业务处置价格更加公允，处置过程更加快速以提高现金管理效率。

● 协助公司实现不良资产挂牌处置，利于资产管理与有效配置；
● 整合各种平台、资源，提供综合金融服务。

● 中心对不良资产信息收集，整理并发布不良资产信息，从而引导整个不良资产市场流向。

四、面向客户群体：
● 银行业金融机构
● 非银行业金融机构
● 金融资产管理公司
● 法人、社会团体组织以及自然人转让申请立项单个受让方多人受让方
转让意向
登记缴纳保证金退还保证金交易成功交易中心。

不良资产管理流程之令狐文艳创作

不良资产管理流程
令狐文艳
1目的
本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）不良资产管理操作规范和控制要点，旨在确保不良资产管理的规范操作，使风险得到有效控制。

2适用范围
本文件适用于本行不良资产的管理。

3定义、缩写与分类
3.1定义
1）不良资产：是指处于非良好经营状态的、不能及时给银行带来正常利息收入甚至难以收回本金的银行资产,主要指不良贷款,包括次级、可疑和损失贷款及其利息。

不良资产管理是指对不良资产进行专门的催收、处置和时效保全等行为。

2）不良信贷资产：是指本行发放、提供信用以及承担信用风险而形成的到期未收或预计难以收回的信贷资产。

3．2缩写
无
3．3分
4职责与权限
5原则与基本规定
5．1原则
1）合规性原则。

在不良资产经营管理中，必须遵循国家法律法规及本行规章制度，规范操作，禁止违法、违规处置，防止道德风险。

2）效益性原则。

通过不良资产的集中经营和专业化处置，争取最佳效益，实现回收价值最大化。

3）创新性原则。

大力探索和借鉴国内外先进的不良资产经营管理方式，通过体制、机制、方法及手段的创新，不断提高处置能力，建立符合现代银行要求的不良资产经营管理模式，提高集约化、市场化和专业化水平。

5．2、基本规定
无
6流程描述与控制要求
7检查监督
8附件
附件一：贷款逾期通知书。

不良资产管理流程图

不良资产管理流程1目的本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）不良资产管理操作规范和控制要点，旨在确保不良资产管理的规范操作，使风险得到有效控制。

2适用范围本文件适用于本行不良资产的管理。

3定义、缩写与分类3.1定义1）不良资产：是指处于非良好经营状态的、不能及时给银行带来正常利息收入甚至难以收回本金的银行资产,主要指不良贷款,包括次级、可疑和损失贷款及其利息。

不良资产管理是指对不良资产进行专门的催收、处置和时效保全等行为。

2）不良信贷资产：是指本行发放、提供信用以及承担信用风险而形成的到期未收或预计难以收回的信贷资产。

3．2缩写无3．3分4职责与权限部门/岗位职责与权限不相容职责资产管理部/经理岗制定不良资产处置方案，下达清收计划。

资产管理部/监测分析岗负责接收不良资产；负责对不良资产进行统计和监测分析。

资产管理部/清收岗负责对不良资产进行专门的催收、处置、时效保全和盘活。

5原则与基本规定5．1原则1）合规性原则。

在不良资产经营管理中，必须遵循国家法律法规及本行规章制度，规范操作，禁止违法、违规处置，防止道德风险。

2）效益性原则。

通过不良资产的集中经营和专业化处置，争取最佳效益，实现回收价值最大化。

3）创新性原则。

大力探索和借鉴国内外先进的不良资产经营管理方式，通过体制、机制、方法及手段的创新，不断提高处置能力，建立符合现代银行要求的不良资产经营管理模式，提高集约化、市场化和专业化水平。

5．2、基本规定无6流程描述与控制要求阶段环节风险点6.1制定清收计划方案环节名称: 接贷款责任认定管理办法适用部门: 资产管理部门;适用岗位: 监测分析岗;职责要求: 接收不良资产。

操作规范: 接收已责任认定的不良资产环节名称: 监测统计分析适用部门: 资产管理部门;适用岗位: 监测分析岗;职责要求: 对不良资产进行统计和监测分析。

操作规范: 建立和管理不良资产台账，按要求对不良资产进行统计和动态监测分析，为制定不良资产清收处置方案提供依据。

不良资产处置业务操作流程

不良资产处置业务操作流程―、入场1、信息来源（1）—手包信息—手包的信息来源相对狭窄，根据相关规定，银行的资产包转让邀约只能发给政府、四大资产管理公司和省级AMC，因此，对于其他的投资人而言，一手包的信息只能通过上述几家单位，或者银行内部人员获取。

（2）二手及以上资产包这类信息来源相对比较广泛，可以直接向资产管理公司了解双方有计划转让的资产包，或者童那个个互联网交易平台网搜相关的资产包转让公告，还可以通过律师等资源了解民间资产包。

2、初步筛选在获得资产包基础信息（本金规模、户数、涵盖地区、逾期时间、抵押查封等）后，投资人应结合自身需求进行初步判断，确定是否继续跟进。

对于一手包，由于银行不可将不良资产包（10户以上）直接转让给民营不良资产投资方，因此民营投资人采购的交易对象只能是国有四大资产管理公司及省级AMC。

可通过四大资管公司及省级AMC获得银行出包信息，并选择绑定一方，共同尽调跟进，提前了解资产包信息。

二、对接针对欲剥离的资产签订保密协议，展开项目对接，具体可以分为三大部分：1、书面资料获取（包括但不限于）（1）剥离卷：借款合同、借据、担保合同、抵押登记（他项权证）、抵押物评估报告、抵押清单、催收文件、还款协议、裁判文书（判决书、调解书、支付令、裁定书、公证书、裁决书等）、债权凭证、贷前审批报告、贷后管理报告、剥离报告、律师法律意见书等；（2）报纸公告（3）亮点项目详细介绍上述资料在银行准予情况下，可通过电子版、现场拍照、扫描等方式获取汇总。

2、访谈信息获取——通过信贷员、资产管理部、分管行长等银行人员获取（1）项目资产情况，贷款时期、现状、银行是否采取限制措施等；（2）项目法律程序，是否诉讼，是否执行，如未诉或未申请执行的原因？（3）企业出现不良的风险因素（4）企业法人、股东、实际控制人的承债能力、现状、还款意愿等(5)项目是否有意向买家3、银行配合进行资产包采购前尽调银行协同，进行抵押物、查封物、企业经营现场等实地现场尽调三、尽调评估除了银行的协同尽调外，投资人可依据自己的需求，独资开展更为详尽的尽调工作，补充完善资产信息，对资产状况、权属关系、市场前景等进行评估分析，估算资产价值，合理预测风险。

不良资产管理流程

不良资产管理流程
1目的
本文件规定了**农村银行〔以下简称"本行〞〕不良资产管理操作标准和控制要点，旨在确保不良资产管理的标准操作，使风险得到有效控制。

2适用范围
本文件适用于本行不良资产的管理。

3定义、缩写与分类
3.1定义
1〕不良资产：是指处于非良好经营状态的、不能及时给银行带来正常利息收入甚至难以收回本金的银行资产,主要指不良贷款,包括次级、可疑和损失贷款及其利息。

不良资产管理是指对不良资产进展专门的催收、处置和时效保全等行为。

2〕不良信贷资产：是指本行发放、提供信用以及承担信用风险而形成的到期未收或预计难以收回的信贷资产。

3．2缩写
无
3．3分
4职责与权限
5原则与根本规定
5．1原则
1〕合规性原则。

在不良资产经营管理中，必须遵循国家法律法规及本行规章制度，
标准操作，制止违法、违规处置，防止道德风险。

2〕效益性原则。

通过不良资产的集中经营和专业化处置，争取最正确效益，实现回收价值最大化。

3〕创新性原则。

大力探索和借鉴国内外先进的不良资产经营管理方式，通过体制、机制、方法及手段的创新，不断提高处置能力，建立符合现代银行要求的不良资产经营管理模式，提高集约化、市场化和专业化水平。

5．2、根本规定
无
6流程描述与控制要求
7检查监视
8附件
附件一：贷款逾期通知书。

不良资产管理流程

不良资产管理流程
1目的
本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）不良资产管理操作规范和控制要点,旨在确保不良资产管理的规范操作，使风险得到有效控制.
2适用范围
本文件适用于本行不良资产的管理.
3定义、缩写与分类
3。

1定义
1）不良资产：是指处于非良好经营状态的、不能及时给银行带来正常利息收入甚至难以收回本金的银行资产，主要指不良贷款，包括次级、可疑和损失贷款及其利息。

不良资产管理是指对不良资产进行专门的催收、处置和时效保全等行为。

2）不良信贷资产：是指本行发放、提供信用以及承担信用风险而形成的到期未收或预计难以收回的信贷资产。

3．2缩写
无
3．3分
4职责与权限
5原则与基本规定
5．1原则
1）合规性原则.在不良资产经营管理中，必须遵循国家法律法规及本行规章制度,
规范操作，禁止违法、违规处置，防止道德风险。

2)效益性原则。

通过不良资产的集中经营和专业化处置，争取最佳效益，实现回收价值最大化.
3）创新性原则.大力探索和借鉴国内外先进的不良资产经营管理方式,通过体制、机制、方法及手段的创新，不断提高处置能力,建立符合现代银行要求的不良资产经营管理模式，提高集约化、市场化和专业化水平。

5．2、基本规定
无
6流程描述与控制要求
7检查监督
8附件
附件一：贷款逾期通知书。

不良品管理制度流程图

各位：有关不良品、报废品管理流程 ,请各位审阅,以便讨论后实施,涉及修改请如下标识：1、如内容需去除：用黄底标识。

2、补充内容用红字加下划线标识。

3、请于20XX年X月XX日前反馈给我。

XXX〔姓名 20XX-X-XX不良品、报废品管理流程1. 总则1.1. 制定目的为了减少不良品报废、明确不良品责任划分,规范不良品、报废品的管理流程,使之有章可循。

1.2. 适用范围本公司制造、检测等作业中产生之不良品或报废品,除另有规定外,悉依本办法执行。

1.3 职责品管部负责对不良品进行检验、判定与标识,制定退件整改计划。

负责工废件台帐管理及报废件的评审。

生产部负责对不良品进行隔离、存放,协助退件判定与降级处理。

负责工废件责任分解与追溯。

仓库负责对不良品进行分类管理,建立不良品台帐与报废品台帐。

1.3.4生产副总负责对异常品争争议仲裁与报废件的审批,负责对成品换件的审批。

1.3.5仓库负责报废件的处理。

2. 定义2.1 不良品本公司之物料、在成品,不符合品质标准,具有缺陷或瑕疵,未经不可降级处理不可使用或销售的,称为不良品。

不良品又分为一般不良品和报废品。

2.2 报废品本公司之物料、在低温样检测、高温样检测中,因具有严重缺陷,无法降级处理,因而不可再使用或销售的,称为报废品。

3. 不良品管理规定3.1.不良品的种类1> 品管部在过程检验、最终检验、出厂检验等检验工作中发现之不良品。

2> 生产车间、仓库在生产、重检、盘点等作业中发现之不良品。

3>品质、研发等单位用于试验、测试等工作之良品,试验、测试后产生缺陷或瑕疵而成为不良品。

4> 存货因挤压、摔跌、潮湿、日晒或其他原因而成为不良品。

5> 客户退货重检、拆解、处理等作业中产生不良品。

6> 其他原因发现或产生之不良品。

3.2. 不良品判定依据品管部判定不良品的依据,有：1> 设计指标、技术参数。

2> EPS行业标准。

不良资产催收及处置流程

不良资产清收处置手段与流程（一）——常规催收与依法收贷常规催收一、定义常规催收是指利用各种非诉讼的催收手段，督促债务人/担保人及其他还款义务人偿还债务的清收方式，包括协商还款、电话催收、媒体公告催收、信函（含公证送达）催收等方式。

二、适用条件常规催收主要适用于满足以下条件的不良授信客户：（一）有较强的还款意愿。

（二）有效资产能完全覆盖其债务。

（三）负债结构简单，其他债权人未采取且预计在催收期内不会采取法律行动。

（四）能够按照商定的还款计划如期偿还债务。

（五）如采取法律诉讼将影响债务偿还。

（六）其他适合采取常规清收方式的情形。

三、工作流程四、利弊分析常规清收作为我行不良资产清收的一种主要手段，具备成本低、操作技术难度不高的优势，绝大部分从事不良资产清收处置的工作人员均能熟练掌握并运用，同时鉴于大部分借款人并非主观恶意逃废银行债务，所以采用常规清收手段可以把对借款人的影响降到最低，能够确保在有效维护与借款人关系的基础上取得清收处置效益最大化。

常规清收手段的弊端在于清收处置的效果主要取决于借款人的还款意愿和还款能力，如果借款人的还款意愿产生变化，就不得不采取其他清收手段；同时，常规清收手段的基础在于借款人借款单一或其他债权人不会采取法律诉讼，可变因素较多，需时刻关注并调整清收策略。

五、风险控制（一）准确清查债务人/担保人的资产和负债情况，评估资产价值，分析负债结构，了解其他债权人的清收动向。

（二）保持对债务人/担保人的催收力度和频度，原则上应每年送达一次催收函，收取回执后归档，并根据实际情况或相关法律规定，增加催收频度。

（三）对尚处于正常经营的债务人，原则上应每季度现场核查其生产经营状况和抵质押物的存续状况，如出现重大风险事项或变化，应及时核实并采取相应控制措施。

（四）应尽早协商债务清偿方案并付诸实施。

（五）可要求并落实追加担保。

依法收贷一、定义依法收贷是指我行就到期未受清偿的债权，依法向管辖法院（或仲裁机构）提交诉讼、仲裁、申请支付令或执行公证债权文书等，通过管辖法院（或仲裁机构）的判决（或裁决）、裁定，确立债权的合法性，依据判决书或裁定书回收债权，或者依靠强制执行程序（含和解）收回债权的清收处置方式。

不良资产尽调流程

取得不良资产清单后，应对不良资产进行初步评估，例如总债权的规模（包括本金，利息的总额），资产的本息比（本金和利息的比，主要是判断贷款发放的总体时间），主要放贷发生的时间，资产的地域分布，贷款企业的规模，贷款的企业性质（是国有、民营等），贷款的五级分类情况，整体抵押率和保证率，抵押物的品种，总体诉讼情况和执行情况，通常情况下，资产出让方在招商时会提供带有全部或部分以上数据的清单，这些数据可以让投资者初步了解这些资产的基本情况、定价区间、价值弹性等。

资产初评的目的是确定是否有必要进行进一步调查，并在此基础上确定调查范围、人数，对调查的大概时间做出初步判断，为下一步调查打下基础。

如确定为拟收购目标即可启动立项程序。

第三节尽职调查方案的确定和尽职调查工作的组织（一）立项1.立项报告。

立项报告应包括应包括以下几个方面的内容：①资产初步评价情况；②预计的投资金额区间；③尽职调查的方案与工作组织；④项目的时间进度初步按排与人员按排；⑤结论。

2.立项报告的审批。

立项报告经公司主管领导和总经理审批后即可实施。

（二）制定尽职调查方案尽职调查方案包括以下几个方面的内容：1.资产初步评估情况概述；2.本次尽职调查的目的；3.本次尽职调查方法与步骤；4.尽职调查的人员按排；5.尽职调查的律所聘请；6.尽职调查的费用预估；7.尽职调查时间估计及尽职调查报告的提交时间。

尽职调查方案应报上级批准或备案后方可实施。

（三）抽样与重点尽职调查项目的确定尽职调查的范围可以分为全面调查和抽样调查，并根据初步评估的结果确定尽职调查的重点项目。

一般情况下，在资产包所含贷款笔数或户数不多的情况下，需要进行全面调查，抵押类贷款或抵押物资产一律要进行调查，次级类资产需要全面调查。

除此之外，都可以以抽样的方式进行调查。

无论是抽样调查还是全面调查都须确定重点调查项目。

1.企贷抽样重点项目调查应遵守以下几个原则：2.①抽样过程中按照每笔资产剩余本金大小的顺序进行选择，或者确定一个界限（例如剩余本金在500万以上的项目），在该界限之上的资产都做为抽样的样本。