商业银行综合业务模拟实验

齐鲁工业大学实验报告成绩

课程名称金融模拟实验指导教师崔凌云实验日期 2013年12月23日-31日

院（系）商学院专业班级金融10级2班实验地点七机房

学生姓名何慧恩学号 201008021042 同组人无

实验项目名称商业银行综合业务模拟实验

一、实验目的和要求

通过模拟的交易环境加强学生对现代商业银行理论知识的理解，训练实际动手能力，满足专业课程的实验、实习及课程设计任务，为走向社会提供一个理论结合实际的实验环境，促使学生关注最新的商业银行信息技术，训练学生的实际操作能力，为金融专业的学生走向社会提供一个理论结合实际的实习环境。

二、实验原理

通过系统将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，通过对本系统的模拟实验操作，充分理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系。本系统的开发严格遵循我国的金融制度、金融法规，在功能和操作流程上与现行的商业银行业务系统完全保持一致。

三、实验方法与步骤

一.钱箱管理

系统(指导老师)对网点设立柜员钱箱。柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统后做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。柜员钱箱,只允许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。

柜员第一次使用新系统时没有柜员钱箱。具体操作是：根据更具老师给定的号,柜员登录，进入界面，在通用模板的钱箱管理处的增加钱箱,输入相应内容，完成钱箱和操作员等操作。然后退出系统，重新登录，输入用户注册名、钱箱号码、用户密码，回车后进入业务界面。以后每次登录时必须输入钱箱号码，否则只能做转帐业务而不能做现金业务。

二.日常操作流程

开机后，进入登录界面，输入柜员号、密码，系统校验成功后进入主界面。进入主界面，屏幕右端显示系统日期、柜员号、钱箱号。系统采用菜单结构与交易码并行的方式。办理业务可以从机器主界面到子界面的层层进入，了解到每一项业务的主菜单和子菜单。

1. 现金出库：柜员在进行此项操作前，可先在“部门轧帐”中查询一下部门钱箱里的现

金额，如果部门钱箱中的现金为0，则进行此项操作时，系统会提示“不能透支”，所以此项操作可留到日终处理后再进行。第一次使用本系统时，可先进行储蓄存款操作，然后日终处理的时候将柜员个人钱箱中的现金进行“现金入库”操作，这样，部门钱箱中就会存有现金。下一个交易日，柜员日初处理时就可以进行现金出库操作了。

注意：如果柜员个人钱箱中有足够的现金，日初处理时也不必再做现金出库操作了。“现金出库”的意思就是柜员从支行网点钱箱中领取现金存入到柜员个人钱箱中。

具体操作是：在主界面的通用模板处,钱箱管理处的现金出库,输入相应内容，完成现金出库操作。如下图:

2.普通支票

具体操作是：在主界面的个人储蓄处,普通支票处的流程,输入相应内容，完成普通支票的操作。如下图:

注意：开户的金额要符合自己操作的额度，否则如下图

当需要销户时，具体操作：在主界面的个人储蓄处,普通支票处的销户,填写账号，证件号码，结算金额等相应内容，完成普通支票销户的操作。但是结算的金额一定要符合你操作的额度，否则如下图：

3. 表内通用记账：柜员进行表内通用记帐业务操作。表内通用记帐用于综合类帐户（内部帐户）记帐的业务处理。

借方帐号为：9+交易部门编号+1010100000；凭证类型：无；凭证号码：空；借贷：借；金额：1000元。贷方帐号为：9+交易部门编号+10101+柜员钱箱号；凭证类型：无；凭证号码：空；借贷：贷；金额1000元。借贷应平衡，否则无法操作完成。

注意：此模块用于处理除“储蓄业务、代理业务、信用卡业务”以外的表内记帐。通过此模块记帐将会影响资产负债表中相关数据的变动。银行柜员操作时请仔细阅读“表内通用记帐”帮助信息。

具体操作是：在主界面的通用模板处,通用记账处的表内通用记账,输入账号，借贷和金额后，点“+”等相应内容，完成表内记账的操作。如下图：

账号，否则提示你账户重复，如下图：

4. 冲账：客户前来银行柜台办理人民币800元存款业务，柜员由于操作失误，向其活期存款帐户中存入了人民币8000元。后来银行柜员发现此操作有误，必须做“冲帐”处理，否则无法平帐。银行柜员从“交易查询”中查询到此笔交易的流水号，在“交易维护”中进行冲帐处理，冲帐后，此笔交易将被取消。对当天日结清算处理前操作的业务进行错帐冲帐处理。

但是冲账的前提是需要做个普通活期储蓄业务，具体操作：在主界面，个人储蓄的普通活期存款处，输入账号、存折号、金额等相关内容，执行后，再在通用模板处的交易维护，冲账处输入相关内容，完成冲账的操作。

5.代收业务：

代理合同录入的具体操作：在主界面的代理业务，代理合同管理处输入相关内容，然后再在批量管理处输入相关内容，再在明细批量管理处输入相关内容，完成代收业务的操作，如下图：

注意：在进行批量代收（代扣）时一定要记住代理合同管理时，系统提示的批量号，同时一定要紧接着进行批量管理和明细管理，否则该业务不能进行。如下图所示：

四、讨论与心得

本次模拟虽然只是短短的一天时间，但是实习内容特别丰富，而且通过这次模拟操作我们都得到了知识上的复习和实际操作能力的提高。这次的模拟实验让我亲身体验到了银行业务操作。使我从理论层面向实际操作层面迈出了一大步，我的学习能力、判断能力、操作能力、分析能力都有所提高。这次模拟实习也为以后就业提供了一定的准备，更好的实现了课本知识与实践的结合，更好地理解课本知识同时也明白其中相应账户的原理与意义。

在模拟过程中,我初步认识并练习了商业银行的相关业务，加深了对商业银行业务操作系统的熟悉程度，训练了我们的实际动手能力。经过学习，我了解了银行业务运作的基本流程,明确了银行柜员的工作内容及职责，加深了对银行经营实践的认识:首先应打开系统进行登录，然后要根据所要办理的不同业务在综合管理项目中领取不同的重要空白凭证，再到个人业务或者其他的业务，这是办理业务的基础与前提。当然很多业务也需要授权人的授权。最后在日终时,要进行现金进入库与柜员退出,最后完成商业银行模拟业务的操作。

本次实习尽管我基本完成了实习任务和要求，但在具体的实习过程中仍然存在着很多不足的地方。1.办理现金出库时，没有现金了；2.普通支票的全部出售时却不能够操作，只能出售一张；3.办理表内通用业务时，出现忘了点“+”和账户重复等问题4.有几项业务的操作我始终没有成功。虽然实习过程中有不懂的地方就向老师请教或者与同学

交流，反复进行业务的操作。但这毕竟处于模拟阶段，与真实的商业银行柜台业务操作