小微企业融资问题研究--以浙江省金华市为例

解决小微企业融资难的保险路径研究——以浙江省为例

高额的成本。贷款实际利率远远高于基准利率。目前在基准
利率的基础上工农中建等商业银行对小微企业贷款利率上
动力成本、原材料成本和其他要素成本居高不下．税收负担重，融资难，经营环境不规范，自身能力不足，等等。其中融资难问题被认为是影响其发展的最大障碍，具体表现在信贷支持少、直接融资渠道狭窄、资金匮乏等方面。据调查显
小篓
嚣
创造就业机会、增加财政收入、推动科技创新、促进社会和谐等方面发挥了不可替代的作用。中共十八大报告中明确提出，要推进经济结构的战略性调整，支持小微企业．特别
是科技型小微企业发展。目前小微企业面临诸多困难，如劳
二、小微企业融资保险业务的意义
（一）融资门槛高。１．信用评级不够。由于小微企业一般经营规模小、技术水平低、管理差、抗风险能力弱、生命周期
短，小微企业的信贷业务被银行列为高风险业务。据国家统
ｌ理财视点
ＬｌＣＡ｝ＳＨＩＤｉＡＮ
解决微金业融瓷雌∞稼硷路径研究
以浙江省为例
口石曦
（浙江商业职业技术学院浙江杭州３１００５３）
摘要：小微企业融资难，最根本的原因是企业信用不足。引入保险机制在小微企业与金

浙江省中小企业融资问题的探讨

摘要国际经济社会普遍认为，中小企业是21世纪世界经济的主角。

在我国，改革开放以来，中小企业得到了迅猛的发展，已经成为我国现阶段最具竞争力的经济力量之一。

它能够适应多变的市场需求，在扩大就业、促进技术进步、发展国际贸易、稳定经济增长等方面都对国民经济的发展做出了巨大贡献。

然而，中小企业在发展过程中所面临的融资困境已经成为制约其发展的首要问题。

本文的研究旨在为解决这一问题提供一些对策建议。

由于浙江省是中小企业发展的典型地区之一，本文以浙江省中小企业的融资问题为研究对象，以中小企业融资难为出发点，在明确中小企业界定的基础上，分析了浙江省中小企业的发展现状，并结合其实际特点，全面系统地分析了中小企业融资中存在的问题，深入探讨了中小企业融资难的原因。

论文针对浙江省中小企业融资问题及其成因，从几个方面提出了相关对策与建议，包括完善中小企业自身的融资基础，增强其融资能力；而且政府应持积极态度，进一步完善中小企业融资的宏观环境。

同时，本文提出要通过多方面的努力构建起一个以银行金融体系、非正规金融体系为主，包括资本市场体系在内的多层次融资体系；建立健全中小企业信用担保体系；开辟新的融资方式，拓宽融资渠道。

关键词：浙江省；中小企业；融资难；融资方式目录摘要一、引言 (4)二、中小企业融资概述 (5)（一）企业融资相关概念 (5)1．中小企业的界定 (5)2．企业融资方式及其特点 (5)（二）浙江省中小企业发展现状 (6)三、浙江省中小企业融资现状 (8)（一）内源融资比重高 (8)（二）直接融资方面，中小企业难以获得 (9)（三）间接融资方面，中小企业获得的资金有限 (10)（四）发达的民间金融是浙江省中小企业融资的主要特点 (11)四、浙江省中小企业融资困难的成因分析 (13)（一）中小企业融资难的内部原因.............................................. 错误!未定义书签。

浙江省小微企业融资问题分析

2.金融机构方面。

首先,金融机构要转变原有的金融理念，不断的增加对中小企业的扶持，不应该一味的以追求利益为目标，从总体上来讲大部分的中小企业的发展还是属于经营稳定，发展趋势乐观的良好企业，所以银行要改变以前的以偏概全的看法，以公平对待中小型企业的融资为基础，加大对中小企业融资的支持力度。

其次，银行要促进融资产品的发展，在可以确保自身盈利，风险能够控制的基础上，银行可以根据企业的不同提供差别化的产品和服务，避免同质化产品，如可以与保险，证券等相关联的机构合作扩大自身的业务范围和增加产品的种类，同时改变传统的创新模式，从而鼓励中小企业的融资发展。

最后,银行应加强对内部控制，建立规范标准的贷款审批程序和指标，并应因“企”制宜，采用不同的信用限制条件，一方面简少中小企业的贷款程序，使其从申请到得到贷款的时间缩短，提高了银行的服务效率。

另一方面银行应根据企业不同的信用状况，制定相应的政策指标，应不仅仅关注企业的财务信息还要关注企业的软信息，如企业员工的整体素质，与其他企业的合作情况等，做出综合的企业分析。

如果风险是银行可以控制的那么银行可以考虑降低门槛增加信贷支持。

3.企业方面。

首先，企业应提高自身的管理水平和技术创新能力，因此中小企业应改变一些传统的经营理念，制定长期发展的方向，根据市场环境的变化不断调整自身发展战略，使在激烈竞争的市场环境中占有利地位，推动中小企业的长期发展，从根本上使中小企业融资难的问题得以解决。

其次，中小企业建立风险内控制度，增强自身的信用管理，并提高员工的整体素质设立专门的财务管理部门，同时管理者应改变传统的经营理念吸收更多适合本企业发展的新理念推动企业发展，最后，中小企业一定要树立借债必还的思想。

增强自身的信用观念的认识，建立健全的信用体系。

总之，只有结合来自各方的力量，才能促使国家和社会对我国中小企业发展的认识得到提高，才能够研究出更多有利于中小企业发展的方法，使我国中小企业面临的融资难的问题得到解决，使中小企业从融资难的困境走出来，这样可以使中小企业的经济效益不断提高，最终推动我国国民经济发展整体水平的提高和国家综合经济实力的增强。

小微企业融资问题研究报告

小微企业融资问题研究报告一、背景介绍与问题提出小微企业是中国经济中重要的组成部分，但其融资问题一直是困扰其发展的瓶颈之一。

小微企业主要存在的融资问题包括融资门槛高、融资成本高、融资渠道不畅等。

本文将从不同的角度对小微企业融资问题进行深入分析和探讨，希望能为解决小微企业融资问题提供一些参考意见。

二、融资门槛高问题小微企业由于规模较小，信用评级不高，往往难以满足传统银行融资的要求，从而导致融资困难。

为解决融资门槛高问题，可以建立创业板、中小板等股权融资市场，提供更多适用于小微企业的融资渠道和金融工具。

三、融资成本高问题小微企业融资渠道有限，导致融资成本相对较高。

为解决融资成本高问题，可以建立小微企业融资担保基金，为小微企业提供风险补偿，降低融资成本。

同时，加大对小微企业的税收优惠政策力度，减轻企业负担，提升企业利润水平，从而降低融资成本。

四、融资渠道不畅问题小微企业融资渠道单一，主要依赖传统银行贷款。

为解决融资渠道不畅问题，可以培育和发展创业投资机构、天使投资等非银行融资渠道，提供更多适用于小微企业的融资方式。

同时，建立互联网金融平台，促进小微企业与投资者之间的直接对接，缩小融资缺口。

五、政府政策支持政府在解决小微企业融资问题方面起着至关重要的作用。

政府可以加大对小微企业的财政资金支持力度，设立专项基金，鼓励金融机构加大对小微企业的融资支持。

此外，政府还可以推出有针对性的减税、减费政策，进一步降低融资成本，扶持小微企业的发展。

六、加强信用建设小微企业由于信用评级较低，融资难题始终存在。

因此，应加强对小微企业信用建设，完善信用评级体系，提高小微企业的信用等级，为其融资提供更多便利。

此外，加强与大型企业的合作，通过与大企业的资信背书，提升小微企业的融资能力。

七、培育金融服务需求小微企业对融资需求较大，但金融机构对小微企业融资的服务意识和服务能力有待提升。

应通过加强金融机构对小微企业的培训和指导，增强其对小微企业的金融服务意识，提高金融机构的服务能力，促进小微企业融资的顺利进行。

我国中小企业融资问题研究—以浙江省为例

本科生毕业论文我国中小企业融资问题研究—以浙江省为例系别金融系专业金融学年级2012级学号**********学生姓名盛早慧指导教师张婷婷2016年5月本科生毕业论文我国中小企业融资问题研究—以浙江省为例系部金融系专业金融学年级 2012级学号 **********姓名盛早慧指导教师张婷婷2016年5月毕业论文原创性声明本人郑重声明：所呈交毕业论文，是本人在指导教师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。

除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他人或集体已经发表或撰写过的作品成果。

对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。

本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。

论文作者签名：年月日目录摘要 (Ⅰ)Abstract (Ⅱ)一、我国中小企业融资现状 (1)（一）我国中小企业融资方式 (1)（二）我国中小企业融资现状 (2)二、以浙江省为例，分析中小企业融资 (2)（一）浙江省中小企业融资面临的主要困难 (2)（二）浙江省中小企业融资创新方式 (4)三、中小企业融资难成因 (4)（一）金融市场发展不完善 (4)（二）信用体制的缺失 (5)（三）企业内部经营不善 (5)（四）财务制度的不规范 (5)四、国外中小企业融资经验借鉴 (6)（一）美国中小企业融资借鉴 (6)（二）韩国中小企业融资借鉴 (7)五、我国应对中小企业融资难的解决对策 (8)（一）政府引导完善外部融资环境 (8)（二）企业创新加强自身融资实力 (10)参考文献 (11)致谢 (12)摘要改革开放以来，中小企业对经济的推动力和贡献成为国民经济前进的一大助力，更是成为世界经济发展的一大动力。

然而，由于我国市场经济发展不完善，法律体系不健全，中小型金融机构的缺失，中小企业内部融资结构不当，力量不足等内外部双重因素下，我国中小企业在发展过程中常出现“融资难”问题。

本文列举了浙江省沿海地区中小企业融资所面临的主要问题，展现当今民营经济发达地区中小企业融资所遇困境，剖析影响中小企业融资的因素，借鉴国外融资经验，总结如何应对中小企业融资难问题。

中小企业融资环境问题研究以浙江中小企业融资为例

中小企业融资环境问题研究以浙江中小企业融资为例一、本文概述随着中国经济的快速发展，中小企业在推动经济增长、促进就业和创新发展等方面发挥着越来越重要的作用。

然而，中小企业融资难、融资贵的问题一直是制约其发展的瓶颈。

特别是在浙江这样一个经济发达、中小企业众多的地区，融资环境的改善对于中小企业的健康发展尤为重要。

本文旨在深入剖析浙江中小企业融资环境的现状和问题，并探讨其背后的原因，以期为解决中小企业融资难题提供有益的思路和建议。

本文首先将对中小企业融资环境的相关理论进行梳理，明确中小企业融资的概念、特点及其在经济中的地位和作用。

接着，通过对浙江中小企业融资环境的实地调查和数据分析，揭示当前浙江中小企业融资面临的主要问题和困难，如融资渠道狭窄、融资成本高、信息不对称等。

在此基础上，本文将进一步探讨这些问题产生的深层次原因，包括政策环境、金融市场结构、企业自身素质等多方面因素。

为解决这些问题，本文还将提出一些针对性的政策建议。

例如，优化政策环境，加大对中小企业的扶持力度；拓宽融资渠道，发展多元化的金融市场；加强信息披露和透明度，缓解信息不对称等。

这些建议旨在改善浙江中小企业融资环境，促进中小企业的健康发展，进而推动浙江乃至全国经济的持续稳定增长。

本文通过对浙江中小企业融资环境问题的深入研究，旨在为解决中小企业融资难题提供有益的理论支持和实践指导。

希望通过本文的研究，能够为政府、金融机构和中小企业自身在改善融资环境、促进企业发展方面提供一些有益的启示和借鉴。

二、中小企业融资环境现状分析中小企业融资环境是指影响中小企业融资的各种外部因素和条件，包括政策环境、市场环境、金融环境、法律环境等。

当前，中小企业融资环境面临着一系列的挑战和问题。

政策环境方面，虽然国家和地方政府出台了一系列支持中小企业融资的政策措施，如税收优惠、贷款贴息、担保支持等，但在实际执行过程中，由于政策宣传不到位、操作程序复杂等原因，导致政策效果有限，未能充分发挥其应有的作用。

小微企业融资问题及对策研究

小微企业融资问题及对策研究小微企业是我国国民经济中的重要组成部分，是促进经济增长、促进就业、促进创新的重要力量。

受制于自身规模和经营能力的限制，小微企业在融资方面常常面临着困难。

融资问题一直是困扰小微企业发展的重要瓶颈，如何解决小微企业融资问题，已成为当前亟待解决的问题之一。

本文将对小微企业融资问题进行分析，并提出相应的对策。

一、小微企业融资问题的现状分析（一）融资难小微企业在融资方面普遍面临融资难的问题。

这是因为相对于大企业，小微企业在规模上较小，资产规模较小，信用度较低，没有明显的抵押担保物，导致银行难以为其提供贷款。

由于小微企业的前景风险较大，银行更倾向于为大企业提供贷款，这使得小微企业的融资规模和成本都受到限制。

（二）融资成本高融资成本高是小微企业融资问题的另一个突出表现。

由于小微企业在融资过程中通常没有抵押品，因此需要支付较高的利息作为融资成本。

由于小微企业规模小，与大企业相比，它们没有规模经济效应，融资成本更高。

（三）融资渠道窄小微企业的融资渠道相对较窄，主要依赖银行贷款和自有资金。

而且，由于小微企业规模小，很难通过发行债券、股票等方式融资。

融资渠道较窄也导致了小微企业融资难的问题。

二、小微企业融资问题的对策研究（一）建立风险共担机制为了解决小微企业融资难的问题，政府可以考虑建立风险共担机制，以吸引更多的金融机构为小微企业提供融资支持。

具体做法可以是政府与金融机构共同承担针对小微企业的一定比例的贷款风险，从而降低了金融机构对小微企业的信用风险，为小微企业提供更多的融资支持。

（二）鼓励发展民间融资政府可以出台相关政策，鼓励发展民间融资。

对于小微企业等无法通过传统金融渠道融资的企业，可以鼓励发展民间融资，吸引社会资金投向小微企业。

政府可以给予一定的税收优惠政策，鼓励个人和企业向小微企业提供贷款、投资等融资支持。

建立信用担保机构，为小微企业提供担保服务，引导更多社会资金投向小微企业。

（三）培育风险投资市场政府可以加大对小微企业的风险投资市场的培育力度，促进风险投资机构对小微企业进行投资。

浙江省小微企业融资困境与解决对策研究

浙江省小微企业融资困境与解决对策研究浙江省小微企业融资困境与解决对策研究摘要：浙江是小微企业大省，融资难、融资贵的问题一直困扰企业经营和开展。

究其原因在于宏观经济环境不佳，小微金融效劳体系不健全，企业财务管理薄弱，银企信息不对称。

化解小微企业融资困境，需要优化小微企业开展的政策环境，改良政府公共效劳，加快金融改革创新，完善小微金融效劳体系，着力提升小微企业自身素质和盈利能力。

关键词：浙江省小微企业融资困境江是民营经济和小微企业大省，小微企业是浙江经济和社会开展的主要力量，也是浙商们创业的重要平台。

但自2021年全球金融危机以来，受国内外经济形势影响，融资难、融资贵问题严重困扰着小微企业的经营、生存和开展。

如何破解小微企业融资困境，促进小微企业持续健康开展，是政府、企业、社会三方必须认真思考解决的问题。

一、浙江省小微企业融资困境现状据统计，目前浙江省小微企业包括个体工商户总数超过300万户，具有数量大、分布广、规模小、产业层次低、家族式经营和管理粗放、盈利水平低等特点。

这些特点决定了浙江众多小微企业需要依靠外源融资来推动企业经营和开展。

然而多年来，特别是2021年以来，小微企业却面临严重的融资难、融资贵的困境。

主要表达在：小微企业资金普遍紧张且难以从银行获得贷款2021年全球金融危机以来，随着世界经济低迷和国内经济增长趋缓，浙江经济下行的压力逐步增大，小微企业开展环境也日趋严峻，其中融资难的问题尤为突出，企业资金周转普遍困难，并导致一局部企业资金链断裂。

据国家统计局浙江调查总队2021年问卷调查，66.1%的小微企业认为从银行贷款比拟困难，其中8.1%感到非常困难。

而在现有的金融体系和管控体制下，小微企业想要通过上市和股权、债券从金融市场进行直接融资，几乎不可能。

有资料显示，目前小微企业直接融资的比重不到1%。

小微企业融资主要还是靠间接融资，以向银行贷款为主要融资方式。

但银行出于“经济人〞的理性，对于小微企业又普遍存在惜贷行为，企业获得的银行贷款比拟有限。

小微企业融资难题研究报告

小微企业融资难题研究报告一、背景介绍小微企业是经济发展的重要动力和就业的主要来源，然而，由于融资难题，很多小微企业面临着生存和发展的困境。

本文将深入分析小微企业融资难题，并提出解决方案。

二、小微企业融资现状1. 融资渠道匮乏：由于小微企业规模小、信誉度低，商业银行难以给予充分贷款支持，而非银行金融机构又缺乏丰富的融资产品。

2. 高成本融资方式：小微企业由于信用和规模的限制，很难获得低成本的融资方式，而通常只能选择高成本、高风险的融资方式，加大了企业的负担。

3. 资金需求难以满足：由于融资渠道有限，小微企业往往难以满足其扩大生产、改进技术和创新的资金需求。

三、小微企业融资难题的原因1. 不对称的信息：小微企业信息透明度低，与金融机构的信息不对称，使得金融机构难以准确评估企业的信用风险。

2. 融资环境不完善：金融机构对小微企业的信用评级体系不够完善，缺乏有效的风险定价机制。

3. 技术与管理不足：很多小微企业缺乏先进的技术和管理能力，无法提供足够的担保和抵押物资。

四、政府角色1. 完善法规政策：政府应加大对小微企业融资的相关法规政策的制定和推进，为企业提供更多的融资渠道和便利条件。

2. 支持金融创新：政府可以通过支持金融科技的发展，推动P2P、众筹等新型融资方式的应用，为小微企业提供更多融资选择。

3. 加强监管：加大对金融机构的监管力度，确保融资市场的健康发展和小微企业的融资安全。

五、金融机构角色1. 完善信用评级体系：金融机构可以加强小微企业信用评级的研究和建设，提高对小微企业的风险评估能力。

2. 提供差异化融资产品：金融机构可以根据小微企业的不同需求，提供个性化的融资产品，降低融资风险。

3. 发展风险共担机制：金融机构可以与小微企业建立合作关系，通过风险共担机制，减少小微企业的融资成本。

六、小微企业自身努力1. 加强内部管理：小微企业要提高自身的技术和管理水平，增加公司信用度，以便更好地获得银行贷款。

浙江中小企业融资中存在的问题及对策分析【文献综述】

毕业论文文献综述经济学浙江中小企业融资中存在的问题及对策分析一、国内外研究现状中小企业作为市场竞争的主体，是国民经济中最活跃的成份，也是维持国民经济稳定发展的重要力量，更是提供就业机会和进行科技改革的重要源泉。

自从改革开放以来，我国的中小企业发展速度喜人，因此在整个国民经济发展中发挥着越来越巨大的作用，为我国的经济增长、国家的繁荣做出了极大的贡献。

在浙江地区，像娃哈哈、东方通信这样的大型优质企业毕竟还是太少。

浙江省作为全国经济最具活力和潜力的地区和中小企业拥有量最多及最发达的的省份之一，根据2011年的数据，我省拥有各类中小企业290多万家，占了全省企业总数的99.7%，并且浙江全省工业总量的84%、工业税收的81%、外贸出口的82%、工业企业从业人员的93%都是来自于中小企业。

因此，浙江中小企业是浙江经济的关键力量，对浙江省的经济发展的推动作用是不言而喻的。

通过对以下文献的整理，可以得出这些文献主要研究了浙江中小企业的融资困境、现状，并从中小企业自身、金融机构、政府及社会等三方面入手，对中小企业融资难的原因进行了分析，认为要解决中小企业融资难问题，三方必须共同努力。

因此，这些文献对于浙江中小企业今后的发展有着历史性和战略性的意义。

通过对上述几大问题的研究，旨在为浙江中小企业的健康发展提供一点意见和建议。

二、研究主要成果1．信用意识建设方面的成果钱程在《基于信用缺失的中小企业融资难问题分析》一文中提到：融资难问题已严重制约了浙江中小企业的发展，而信用缺失是造成他们融资难问题的最主要原因之一，因此必须要构建中小企业融资信用，（一）加强中小企业信用意识（二）改善中小企业经营管理（三）健全有效地中小企业信用服务体系（四）完善中小企业诚信激励和约束机制。

周小和在《中小企业融资的困境及其对策——以浙江为例》中提出：影响浙江中小企业融资因素包括：（一）中小企业信用体系极不完善，银行普遍有惜贷行为（二）信用担保体系作用有限，运作机制很不健全（三）金融机构运用机制存在缺陷（四）企业自身素质不够理想，要向解决中小企业融资难的问题，必须建立健全中小企业融资的信用担保体系。

我国中小企业融资问题研究—以浙江省为例

本科生毕业论文我国中小企业融资问题研究—以浙江省为例系别金融系专业金融学年级2012级学号**********学生姓名盛早慧指导教师张婷婷2016年5月本科生毕业论文我国中小企业融资问题研究—以浙江省为例系部金融系专业金融学年级 2012级学号 **********姓名盛早慧指导教师张婷婷2016年5月毕业论文原创性声明本人郑重声明：所呈交毕业论文，是本人在指导教师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。

除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他人或集体已经发表或撰写过的作品成果。

对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。

本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。

论文作者签名：年月日目录摘要 (Ⅰ)Abstract (Ⅱ)一、我国中小企业融资现状 (1)（一）我国中小企业融资方式 (1)（二）我国中小企业融资现状 (2)二、以浙江省为例，分析中小企业融资 (2)（一）浙江省中小企业融资面临的主要困难 (2)（二）浙江省中小企业融资创新方式 (4)三、中小企业融资难成因 (4)（一）金融市场发展不完善 (4)（二）信用体制的缺失 (5)（三）企业内部经营不善 (5)（四）财务制度的不规范 (5)四、国外中小企业融资经验借鉴 (6)（一）美国中小企业融资借鉴 (6)（二）韩国中小企业融资借鉴 (7)五、我国应对中小企业融资难的解决对策 (8)（一）政府引导完善外部融资环境 (8)（二）企业创新加强自身融资实力 (10)参考文献 (11)致谢 (12)摘要改革开放以来，中小企业对经济的推动力和贡献成为国民经济前进的一大助力，更是成为世界经济发展的一大动力。

然而，由于我国市场经济发展不完善，法律体系不健全，中小型金融机构的缺失，中小企业内部融资结构不当，力量不足等内外部双重因素下，我国中小企业在发展过程中常出现“融资难”问题。

本文列举了浙江省沿海地区中小企业融资所面临的主要问题，展现当今民营经济发达地区中小企业融资所遇困境，剖析影响中小企业融资的因素，借鉴国外融资经验，总结如何应对中小企业融资难问题。

以浙江省中小企业融资为例谈中小企业融资问题

金结构最好的标准是企业价值最大化．即达到极限负债结构 ” 业融资所采取的具体措施，如配合政府的贷款风险补偿、下放审
．
（企业可利用的最大负债所对应的资金结构）这也是财务筹资管：批权限等，并建议进一步加强信用体系和担保体系的建设。。
理的最终目标。但是．实践中企业价值最大化难以分析和计量在
●
【关键词】中小企业融资审贷机制信用体系担保体系在浙江省，并非所有的中小企业都存在融资难的问题．实际
因此，最优资金结构应该是一个范围区间．我们可以通过企业以
．
下几个方面财务指标的表现进行分析和判断，以确定企业的资金：上，那些经营状况好，信用水平较高财务透明度高．产权明晰，结构是否处于最佳范围区间内。・管理规范而且有充足抵押物的中小企业是各商业银行竞争的客１综合资金成本最低化。在风险可控范围内企业价值的最户，．真正融资困难的是那些管理水平低下．资信状况不高，自有
．
用财务杠杆所取得的收益。
：为重要的两点：１全社会的可供利用的信用体系没有建立，（）这使得
．
（）净资产收益率为总资产净利率和权益乘数的积。权益乘数为・商业银行与企业之间产生信息不对称的问题，２担保体系不健全，现存担保体系管理机构不统一、资金来源有限、专业员欠缺等。总资产与所有者权益的比例．它反映的是资金结构权益乘数越
资产收益率来表示。总资产净利率能综合反映企业对经济资源的：用状况偏低等方面．２商业银行方面的原因。比如．审批权限过。于集中，准入门槛过高．对信贷人员的激励约束机制不合理．可运用效益程度也能反映经济资源的配置是否合理和恰当。净资３产收益率这一指标反映企业对经济资源的利用效益，能反映运供利用融资品种过少等方面的原因：整个社会层面的原因．最也

金华中小企业融资支持体系构建研究

元化渠道，样性主体的视角进行考虑。多
１可供借鉴的国外对中小企业融资支持体系构建的经验
构、务状况和经营管理特征，财以成长性、营能力、业信用等为标经企准制定中小企业信用等级评定办法；如金华商业银行就将发展初期、
生产经营未满一年、资量１０融００万元以下、务管理不健全或由于特财殊情况难以按照法人客户信用评级标准进行评级的企业纳入小企业１１搭建良好的法律制度框架．对个些国家还专门为中小企业制定了相关的法律法规以更好的扶贷款管理，于微小企业、体工商户或从事经营活动的自然人纳入个人经营性贷款、人展业循环贷款、人小额担保贷款管理。个个持中小企业的发展。如美国１５例９３年出台了《中小企业法》，制定了还
对全球金融风暴的冲击与挑战，小企业资金链条的安全将成为中小２２推进金融机构内部管理改革．建立适合中小企业融资的业务体中．企业生存与发展的大事。本文认为要构建金华中小企业融资支持体系系，借鉴国外对中小企业融资支持体系构建的经验，我所用，多２２１改进内部评级制度。商业银行应充分考虑中小企业的资金结需为从．．

金华市中小企业

金华市中小企业金融服务发展现状及对策中小企业是国家经济发展的重要力量，也是创造就业机会和促进社会稳定的关键。

金华市作为浙江省的一个重要城市，中小企业在其经济发展中起着不可忽视的作用。

然而，当前金华市中小企业在金融服务方面存在一些问题，例如融资难、融资成本高等。

本文将重点探讨金华市中小企业金融服务的现状，并提出相应的对策，以促进金华市中小企业可持续发展。

一、现状分析1. 融资难度较大：金华市中小企业融资难度较大，主要表现在信贷门槛高、抵押物要求严格等方面。

由于缺乏稳定的资金来源和较高的风险，这些企业很难满足传统金融机构的贷款要求。

2. 融资成本高：由于融资渠道有限，中小企业只能通过非正规渠道获得融资，这导致了贷款利率较高，增加了企业的负担，限制了它们的发展空间。

3. 金融服务匮乏：部分金融机构未能提供针对中小企业的专业金融服务，包括风险评估、贷款咨询等。

这使得企业在融资过程中往往存在信息不对称和不足的问题。

二、解决对策1. 政府支持：加大对中小企业的财政补贴力度，提供低息贷款，并降低信贷门槛，以增加中小企业获得资金的机会。

同时，建立中小企业发展基金，为其提供风险投资。

2. 银行创新产品：银行可推出特定针对中小企业的创新金融产品，如小额信贷、担保贷款等，降低融资成本，并将贷款审批周期缩短到最低限度，以便更好地满足中小企业的融资需求。

3. 科技金融支持：利用科技手段推动中小企业金融服务的创新，通过互联网金融平台提供便捷的贷款服务，同时通过大数据分析等技术手段，提供风险评估和咨询服务，帮助中小企业降低信息不对称问题。

4. 建立金融服务中心：成立专门的金融服务机构，集合各类金融资源，为中小企业提供全方位、一站式的金融服务，包括融资、风险评估、贷款顾问等，提高中小企业融资的效率，降低成本。

5. 培育金融服务人才：加强金融服务专业人才培养，提高金融机构员工的专业素质和服务意识。

通过培训和交流，提高金融机构对中小企业特殊需求的理解和把握。

浅析中小企业融资问题--以浙江中小企业为例

浅析中小企业融资问题--以浙江中小企业为例
中小企业融资问题一直是中国经济发展中的难点之一。

对于浙江中小企业而言，因为其区域经济发达，产业链完整，特别是以民营企业为主体，这些企业不仅在国内市场具有一定的竞争力，而且在国际市场也具备发展潜力。

但是，由于其规模小、信息不对称、抵押品难以提供等一系列因素，导致这些企业融资困难。

接下来，将从银行贷款、股权融资和债券融资三个方面来分析浙江中小企业融资问题。

银行贷款方面，由于中小企业规模小、风险大，使得银行贷款难以获取。

尽管政府采取了一系列措施来支持中小企业融资，如设立了融资担保基金、创业孵化基地等，但是这些措施的效果有限。

此外，银行的贷款审批流程繁琐，信用评价不合理等原因也导致了贷款难度较大。

股权融资方面，中小企业股权融资主要通过创业投资、天使投资和股权众筹等方式进行。

但是，由于中小企业生命周期短、风险高、不成熟，使得投资风险也较大，投资人难以获得可观的收益。

同时，中小企业股权融资的法律法规监管不够严格，存在着股权质押担保不足等问题。

债券融资方面，由于中小企业信用评级较低，银行不愿意提供担保，导致债券市场难以进入。

此外，中小企业债券融资的成本较高，债券投资人的防范意识也较强，对债券的收益率和安全性要求较高，难以很好地满足中小企业融资需求。

因此，对于浙江中小企业而言，要解决其融资难问题，就需要
采取多种融资手段，如通过政府引导基金、金融市场创新等来提升
中小企业的融资能力。

同时，加强企业自身的管理和创新能力，提
高公司信用评级和品牌知名度，也是提高融资能力的重要手段之一。

基于民间金融的中小企业融资研究——以金华地区为例

基于民间金融的中小企业融资研究
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以金华地区为例
傅为华（义乌工商职业技术学院）
摘要：当前民间金融已成为中小企业的重要融资渠道，从民间金业主信用观念淡薄，逃债行为严重，以致正常的信用关系被融视角开启缓解中小企业融资难的研究具有一定的现实意义，文章扭曲，发生在浙江的一些企业主跑路事件，更加剧了这种担以浙江金华地区为例，以提升双ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ方融资效率为目的提出了措施建议。忧。 ③银行给中小企业融资运营成本高、风险大。中小企业关键词：民间金融融资渠道信用困境风险监控措施建议
２．２民间融资的还款期限情况民间借贷以短期融资乏导致其与金融机构之间的信息交流障碍重重，银行等金８．８％，样本家庭占融机构由于担忧借款人可能会做出损害被借款者的利益的为主，一年期以内的样本企业占４４．４％，借款在半年甚至几个月的占２０％左右，一般企业行为，使其不得不在信贷配给中优先选择那些可信赖的或５便于监控的贷款者。 ② 中小企业素质不高，企业融资有时缺或家庭在亲友问的借贷大都要求春节前结清。乏信用，并常缺乏信贷担保。信用不足已成为制约正规金融２．３民间融资的利率水平情况样本企业和家庭的民机构向中小企业贷款的主要原因之一，在缺少有效抵押或间融资利率一般参考贷款利率波动，主要集中在月息８担保的情况下，银行信贷风险相对较大。再加上一些中小企１２％。间。

浅析金华市中小企业融资难问题的对策

浅析金华市中小企业融资难问题的对策作者：金俊来源：《商场现代化》2021年第01期基金项目：2020年度金华市社科联重点课题（编号：ZD2020069）摘要：近年来，我们可持续发展的高水平经济在快速增长中促生了许多中小企业的出现。

当前融资难是制约我们中小企业发展的重要问题。

文章从金华市的中小企业角度出发对我们中小企业融资难的问题进行了分析，并且提出了可行性的解决方案。

关键词：中小企业;企业融资;商业银行一、前言中小企业在增加人民就业机会以及促进技术进步等方面起着至关重要的作用。

中小企业是一个富含经营特征的经济群体，对金华市区内经济的发展发挥着关键性的作用。

因此，如何有效解决融资难的问题是当前企业以及管理者首要解决的问题。

二、中小企业融资难的原因分析1.中小企业自身存在的问题小型和微型企业的特点和缺点决定了投资者的困境：第一，中小型民营企业处于企业家后期，缺乏自筹资金，信用等级低，难以从银行获得贷款;第二，多数中小型民营企业采用日常管理模式。

公司的日常财务管理不统一和欠规范，银行很难获得有关企业本身的真实财务相关信息内容。

如此一来，一旦放贷就可能导致商业银行承担太多潜在风险，因此就拒绝向中小企业提供抵押贷款;第三，中小企业盈利能力差，货币供应的潜在风险较大。

在银行贷款期间，中小型企业的总收入确实很难满足对还贷市场的需求。

银行在发放贷款时非常担心;第四，无法识别的风险因素也存在一部分，如中小型民营企业的进一步发展充满潜在风险，中小型民营企业发展具有不确定性等。

（1）中小企业经营风险太大众所周知，中小企业的经营规模相对来讲比较小，其营运资金也不是非常多。

这就需要使得中小企业的条件得到改善，才能得以保障他们在面对市场风险时可以及时地采取针对性的措施。

如果中小企业本身资金非常少或者不存在强大的经济支持，仅仅依靠政策以及其他融资贷款来经营企业，那么企业将会非常难以生存。

资本属于硬件，属于企业生存的重要条件。

金华融资可行性研究报告

金华融资可行性研究报告本文将结合金华市的实际情况，重点从金华市融资需求分析、融资来源分析和融资环境分析三个方面对金华市融资可行性进行深入研究。

一、金华市融资需求分析金华市经济结构较为单一，主要以制造业为主，尤其是以传统产业为主。

但是，随着经济的快速发展，金华市对融资的需求日益增加。

首先，金华市需要大量的资金投入到基础设施建设中，包括城市交通建设、水利设施建设、绿化环保等。

其次，金华市需要大量的资金用于推动产业结构升级和转型升级，包括技术改造、新产品研发、市场拓展、品牌建设等。

另外，金华市还需要大量的资金用于扶持小微企业和创业创新项目，以促进就业和经济增长。

因此，金华市对融资的需求持续增加，这也成为金华市经济发展的重要瓶颈。

二、金华市融资来源分析金华市的金融资源相对疲弱，融资渠道相对单一，主要依靠银行信贷和企业自有资金。

首先，银行信贷一直是金华市企业融资的主要渠道，但由于金华市企业规模较小、信用状况不甚理想，银行对金华市企业的信贷支持力度相对较小。

其次，金华市企业自有资金占比较大，但由于企业规模有限，自有资金投入有限，不足以满足金华市企业的发展需求。

再次，金华市企业融资渠道相对狭窄，缺乏多样化的融资工具和渠道，限制了金华市企业发展的空间和速度。

因此，金华市急需拓宽融资渠道，增加融资来源，以满足金华市经济发展的需要。

三、金华市融资环境分析金华市作为浙江省内陆开放城市，拥有得天独厚的地理位置优势和良好的产业基础。

但是，金华市的融资环境相对薄弱。

首先，金华市的金融体系不够健全，金融机构缺乏服务意识和创新理念，对金华市小微企业和创业创新项目的支持力度不够，导致金华市企业融资困难。

其次，金华市的融资法律法规体系不够健全，缺乏适应金融市场发展的法律法规和制度机制，不利于金融市场的健康发展。

再次，金华市的融资服务体系不够完善，金融机构和融资中介服务机构缺乏专业性和服务意识，无法有效满足金华市企业融资需求。

因此，金华市融资环境的改善是促进金华市经济发展的重要保障。