银行电子商业汇票业务管理办法

银行电子商业汇票业务管理办法一、总则1、为了规范银行电子商业汇票业务，保障当事人合法权益，根据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国电子签名法》等法律法规，制定本办法。

本办法所称银行电子商业汇票业务，是指银行依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的、进行资金融通的票据。

银行电子商业汇票包括电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。

电子银行承兑汇票由银行承兑，电子商业承兑汇票由银行以外的法人或组织承兑。

银行办理银行电子商业汇票业务，应当遵循诚实守信、公平自愿、客户至上的原则，依法合规、审慎经营，并遵守中国人民银行有关电子商业汇票业务的各项规定。

2、银行电子商业汇票业务是指在中华人民共和国境内开展的，以电子签名和电子信息为基础的，由银行承兑或托收的汇票业务。

第二条银行电子商业汇票业务是指在中华人民共和国境内开展的，以电子签名和电子信息为基础的，由银行承兑或托收的汇票业务。

3、银行电子商业汇票业务应当遵循安全、便捷、高效的原则。

银行电子商业汇票业务的安全性是首要考虑因素。

银行应该采取严格的安全措施，包括数据加密、身份验证、访问控制等，确保商业汇票的信息安全和交易安全。

银行应该建立健全的安全管理制度和风险控制机制，防范电子商业汇票业务中的各类风险。

在便捷性方面，银行应该提供方便快捷的电子商业汇票服务，包括即时结算、快速到账等服务。

同时，银行应该优化业务流程和操作界面，提高用户体验和服务满意度。

在高效性方面，银行应该采用先进的技术手段和管理方法，提高电子商业汇票业务的处理效率和质量。

例如，银行可以采用电子签名、电子印章等技术手段，简化商业汇票的签发和背书手续，提高业务处理速度。

银行应该建立健全的内部管理机制，提高业务处理的规范化和标准化水平。

总之，银行电子商业汇票业务应当遵循安全、便捷、高效的原则，为广大的企业和个人提供更加方便、快捷、安全的金融服务。

二、电子商业汇票业务参与者1、银行电子商业汇票业务参与者包括承兑行、托收行、持票行、保证人等。

第一章总则第一条为规范银行电子商业汇票业务，保障银行电子商业汇票业务参与各方的合法权益，依据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国电子签名法》、《中华人民共和国合同法》等有关法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称银行电子商业汇票（以下简称电子商业汇票）是指由出票人使用电子签名方式在银行电子汇票系统上签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

第三条电子商业汇票的出票、承兑、背书、保证、提示付款等业务，适用本办法。

第四条办理电子商业汇票业务，应当遵循公平、诚信、自律的原则。

各相关当事人应当共同维护电子商业汇票系统的正常运行，保证交易的安全、真实、完整和可追溯。

第二章参与者第五条电子商业汇票业务参与者（以下简称参与者）包括承兑行、托收行、持票行、保证人等。

承兑行是指接受出票人的承兑申请，承诺在汇票到期日支付汇票金额的银行。

托收行是指根据出票人的委托，向付款人收取汇票款项并寄出托收单据的银行。

持票行是指持有电子商业汇票并按照其权利类型进行资金清算的银行。

保证人是指为该电子商业汇票提供担保的银行。

第六条参与者应当遵守中国人民银行有关电子商业汇票业务的规章制度，加强内部控制和风险管理，确保业务的合法、安全和合规。

第七条参与者应当妥善保管与电子商业汇票业务相关的各类数据和资料，包括但不限于电子商业汇票的完整信息、交易记录、清算信息等，确保其不被篡改、泄露或损坏。

第八条参与者应当对涉及电子商业汇票业务的各项业务活动的合法性、真实性、准确性和完整性负责，并承担相应的法律责任。

第三章业务流程第九条电子商业汇票业务流程包括以下环节：（一）申请签发电子商业汇票；（二）受理电子商业汇票业务；（三）审核电子商业汇票业务资料；（四）签发电子商业汇票；（五）转让电子商业汇票；（六）提示付款、承兑或背书转让电子商业汇票；（七）追索电子商业汇票；（八）贴现电子商业汇票；（九）电子商业汇票的查询、查复和下载等其他业务环节。

第十条申请签发电子商业汇票应当符合以下条件：（一）使用合法、真实的个人或企业账户；（二）具有完全民事行为能力；（三）在最近连续两个统计期内，信用评级达到规定标准；（四）符合银行其他相关要求。

第十一条受理电子商业汇票业务应当具备以下条件：（一）具有电子商业汇票业务处理能力；（二）使用合法、真实的个人或企业账户；（三）具有完整的风险控制和内部控制制度；（四）符合银行其他相关要求。

第十二条审核电子商业汇票业务资料应当包括以下内容：（一）审核承兑申请资料的真实性、完整性和准确性；（二）审核贴现申请资料的合法性、真实性和准确性；（三）审核其他业务资料的合法性、真实性和完整性。

第十三条签发电子商业汇票应当符合以下要求：（一）电子商业汇票的要素齐全、内容真实、格式规范；（二）电子商业汇票的出票人、付款人、收款人、保证人等必要记载事项齐全；（三）电子商业汇票的背书转让合规、连续；（四）电子商业汇票的提示付款期限、付款期限和追索期限等符合规定；（五）电子商业汇票的出票金额、出票日期、出票人签章等符合规定；（六）电子商业汇票的付款金额、付款日期等符合规定；（七）电子商业汇票的保证方式、保证金额等符合规定。

2、承兑行应当根据承兑人的资信情况，采取必要的风险控制措施，确保承兑汇票的承兑和资金支付的安全。

第二十六条承兑行应当根据承兑人的资信情况，采取必要的风险控制措施，确保承兑汇票的承兑和资金支付的安全。

承兑行应当对承兑人办理电子商业汇票业务资格、电子商业汇票的必要记载事项、出票人资信、与该笔交易相关的材料进行形式审核，不得仅以电子商业汇票记载的出票人、承兑人、收款人、金额、到期日等事项一致性确认作为审核依据。

承兑行应当在电子商业汇票系统中对托收人的身份进行验证，并按照相关规定进行授权。

承兑行应当按照本办法规定和相关约定向持票人支付电子商业汇票的资金，不得擅自解除对电子商业汇票的付款义务。

承兑行应当建立电子商业汇票特殊风险案件快速处理机制，及时解决电子商业汇票业务中的重大疑难案件。

承兑行应当将已承兑的电子商业汇票纳入表外核算，设置辅助账，记载该汇票的承兑信息，并指定专人负责管理。

承兑行应当建立电子商业汇票业务风险责任制，明确相关部门和人员的责任，并定期进行考核和监督。

3、托收行应当根据托收人的资信情况，采取必要的风险控制措施，确保托收汇票的托收和资金回收的安全。

《银行电子商业汇票业务管理办法》的“3、托收行应当根据托收人的资信情况，采取必要的风险控制措施，确保托收汇票的托收和资金回收的安全。

”在电子商业汇票业务中，托收行承担着重要的角色。

为了确保托收和资金回收的安全，托收行需要根据托收人的资信情况采取必要的风险控制措施。

具体而言，这些措施可能包括对托收人的信用记录进行审查，了解其偿付能力；对汇票的合法性和真实性进行核实，确保其不是欺诈或虚假汇票；以及在必要的情况下，向托收人的保证人或担保方寻求支持和保障。

通过这些措施，银行可以有效地降低电子商业汇票业务中的风险，确保托收和资金回收的安全。

这不仅有利于银行的稳健运营，也有利于促进电子商业汇票业务的发展，进一步推动我国金融市场的繁荣和稳定。

4、持票行应当根据票据的承兑行或托收行的资信情况，采取必要的风险控制措施，确保票据的提示付款和资金回收的安全。

对于通过电子商业汇票系统转让的票据，持票行在受理持票人的提示付款请求时，应当认真审核该请求是否符合电子商业汇票系统的规定。

如果存在异常情况，持票行应当立即与出票人和承兑行联系，查明原因，并暂时拒绝向持票人付款。

对于通过其他方式转让的票据，持票行在受理持票人的提示付款请求时，应当要求持票人提供被转让票据的详细信息，包括出票人、承兑行、背书人、被背书人等，并进行审核。

如果发现该请求存在异常情况，持票行应当立即与出票人和承兑行联系，查明原因，并暂时拒绝向持票人付款。

在任何情况下，持票行应当根据票据的承兑行或托收行的资信情况，采取必要的风险控制措施，确保票据的提示付款和资金回收的安全。

这包括但不限于要求持票人提供信用证、担保、保证金等增信措施，或要求承兑行或托收行提供回购承诺等。

5、保证人应当按照保证合同的规定，确保保证责任的履行。

《银行电子商业汇票业务管理办法》规定，保证人应当按照保证合同的规定，确保保证责任的履行。

这一规定在电子商业汇票业务中具有重要意义。

首先，保证人是电子商业汇票业务中的重要参与方。

在电子商业汇票业务中，出票人通过电子终端向收款人开出电子汇票，收款人通过银行电子渠道进行承兑，保证人为该承兑汇票提供担保。

因此，保证人的行为对电子商业汇票的安全性和可靠性具有重要影响。

其次，保证人在电子商业汇票业务中承担着重要的保证责任。

保证人应当按照保证合同的规定，确保保证责任的履行。

具体来说，保证人应当根据合同约定，对电子商业汇票的真实性和合法性进行审核，并在承兑时对承兑人的信用状况进行严格审查。

如果承兑人出现违约行为，保证人应当按照合同约定承担相应的保证责任。

为了保障电子商业汇票业务的安全性和可靠性，管理办法对保证人的行为进行了严格规定。

一方面，保证人应当建立完善的内部控制机制，确保保证行为的真实性和合法性。

另一方面，保证人应当根据合同约定，确保保证责任的履行，防止因保证人违约而给电子商业汇票业务带来风险。

总之，《银行电子商业汇票业务管理办法》对保证人的规定是电子商业汇票业务中的重要环节。

保证人应当按照保证合同的规定，确保保证责任的履行，为电子商业汇票业务的安全性和可靠性提供有力保障。

三、电子商业汇票业务操作规定1、银行电子商业汇票业务应当按照中国人民银行的规定进行操作。

第一章总则第一条为规范银行电子商业汇票业务，保障银行电子商业汇票当事人的合法权益，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国电子签名法》、《中华人民共和国票据法》、《电子支付指引》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称银行电子商业汇票业务是指银行利用电子签名和可靠的信息技术开展的，以电子化方式发出、无条件承诺兑付确定金额的票据款项或者委托付款的电子信息处理业务。

第三条银行电子商业汇票业务是银行的表外业务，在任何情况下都不得影响银行的资金来源。

第二章操作规范第四条银行电子商业汇票业务应当按照中国人民银行的规定进行操作。

第五条银行电子商业汇票业务操作应当遵循公平、公正、公开的原则，不得损害客户的合法权益。

第六条银行电子商业汇票业务操作应当符合有关法律法规的规定，不得违反社会公共利益和公共道德。

第七条银行电子商业汇票业务操作应当规范、安全、高效，不得影响银行的正常运营。

第八条银行电子商业汇票业务操作应当便于客户使用，不得损害客户的合法权益。

第三章监督和管理第九条银行应当建立完善的电子商业汇票业务风险管理制度和技术安全措施，确保业务的安全可靠。