2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力高分通关题型题库附解析答案

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力高分通关题型题库附解析答案
单选题（共30题）
1、商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，负责具体制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，以确保实现（）。

A.市值最大化
B.盈利最大化
C.存款最大化
D.风险管理目标
【答案】 D
2、下列不属于中国银行业监督管理委员会职责的是( )。

A.统计外汇市场数据
B.编制银行业统一报表
C.发布银行业管理规章
D.对商业银行进行现场检查
【答案】 A
3、某客户在2008年9月1日存入一笔50 000元一年期整存整取定期存款，假设年利率是3．00％．一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多
少?( )
A.51 425元
B.51 500元
C.51 200元
D.51 400元
【答案】 B
4、在商业银行的公司治理中，（）对高管层实施监督。

A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.银监会
【答案】 B
5、迄今为止金融服务局（FSA）使用的唯一的风险评估体系是（）。

A.骆驼评级体系
B.ARROW评级体系
C.“腕骨”监管指标体系
D.资源评级体系
【答案】 B
6、银监会的准人职责不包括（）。

A.机构准入
B.业务范围准入
C.人员准入
D.市场准人
【答案】 D
7、下面对贷款业务分类，正确的是( )。

A.商业贷款和个人贷款
B.短期贷款和银团贷款
C.短期贷款和中长期贷款
D.集团贷款和个人贷款
【答案】 C
8、金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所规定的构成金融犯罪必须具备的客观方面的事实特征。

客观方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行为
B.金融犯罪的危害后果
C.金融犯罪的行为对象
D.金融犯罪的自然人主体
【答案】 D
9、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。

A.伪造、变造金融票证罪
B.违规出售金融票证罪
C.对违法票据承兑、付款和保证罪
D.违法发放贷款罪
【答案】 A
10、限制人身自由的行政处罚，只能由（）设定。

A.行政法规
B.地方性法规
C.刑法
D.法律
【答案】 D
11、债券投资的即期收益率用公式表示为（）。

A.即期收益率=出售价格/购买价格*100%
B.即期收益率=票面利息/面值*100%
C.即期收益率=票面利息/购买价格*100%
D.即期收益率=购买价格/出售价格*100%
【答案】 C
12、下列关于商业银行审计外包的说法，错误的是（）。

A.可将全部内部审计职能外包
B.可将有限的、特定的内部审计活动外包给第三方
C.不得将内部审计活动外包给正在为本银行提供外部审计服务的会计师事务所及其相关联机构
D.不得将内部审计活动外包给近三年内为审计对象提供过与该项审计外包业务相关咨询服务的第三方
【答案】 A
13、下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是( )。

A.金融资产管理公司
B.信托公司
C.基金管理公司
D.金融租赁公司
【答案】 C
14、下列哪一项不属于中间业务的特点?（）
A.不运用或不直接运用银行的自由资金
B.承担或直接承担市场风险
C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务
D.种类多，范围广
【答案】 B
15、下列不属于非现场风险分析的主要内容的是（）。

A.资产质量分析
B.资本充足性分析
C.流动性分析
D.法律法规遵守情况分析
【答案】 D
16、商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品，这种业务叫做(?)。

A.财务顾问业务?
B.资产管理顾问业务
C.私人银行业务?
D.担保业务
【答案】 A
17、关于合同成立的描述正确的是( )。

A.采用合同形式订立合同的，自当事人一方签字或者盖章时合同成立
B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，收到信件或数据电文时合同成立
C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点
D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点
【答案】 D
18、接管期限届满，银监会可以决定延期，接管期限最长不得超过（）年
A.1
B.2
C.3
D.4
【答案】 B
19、商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。

A.转贴现
B.再贴现
C.贴现
D.背书
【答案】 C
20、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。

该行为涉嫌构成
（）。

A.票据诈骗罪
B.违规出具金融票证罪
C.伪造票据罪
D.盗窃罪
【答案】 A
21、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是( )。

A.未入小学的儿童
B.在校小学六年级(含六年级)以上学生
C.在校小学四年级(含四年级)以上学生
D.在校初一(含初一)以上学生
【答案】 C
22、（）是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。

A.维护金融体系的安全和稳定
B.保护存款人和广大金融消费者的利益
C.维护公众对银行业的信心
D.支持实体经发展
【答案】 B
23、（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉根本所在。

A.勤勉尽职
B.礼貌服务
C.品行正直
D.协助执行
【答案】 C
24、中央银行的三大传统法宝不包括（）。

A.法定存款准备金率
B.再贴现
C.公开市场业务
D.税收政策
【答案】 D
25、破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，（）。

A.按照先公后私顺序分配
B.按照比例分配
C.重新确定优先顺序
D.提请债权人会议决定
【答案】 B
26、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜(?)进行披露。

A.对被代理机构所承担的最终责任
B.对购买此产品的其他客户名单
C.对本机构在本产品销售过程中的责任
D.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险
【答案】 B
27、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。

该工作人员的做法，不妥当的是( )。

A.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品
B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇
C.建议客户若不急用，明年初再来结汇
D.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法
【答案】 D
28、债券回购是商业银行（）的重要方式，是指以债券抵押的短期资金借贷行为。

A.短期借款
B.长期借款
C.中长期借款
D.无限期借款
【答案】 A
29、下列属于泄露客户信息行为的是（）。

A.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务。

为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究职务技巧
B.某银行将个人存款客户的财务信息与本行信用卡中心的信息集中，供信用卡审批人员更准确地评估个人信息风险
C.反洗钱侦查机关依法进入银行查问某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作提供了客户的大额交易信息
D.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作度的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友
【答案】 D
30、根据《商业银行法》的规定，未经( )批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

A.国务院
B.财务部
C.中国人民银行
D.国务院银行业监督管理机构
【答案】 D
多选题（共20题）
1、以下关于我国城市商业银行的说法中，正确的有(?)。

A.联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一
B.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的
C.我国严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构
D.曾一度称为城市合作银行，后来更名为城市商业银行
E.是在原来城市信用合作社的基础上组建立起来的
【答案】 AD
2、银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有( )。

A.银行产品
B.信托产品
C.证券投资基金
D.金融衍生产品
E.保险产品
【答案】 ABCD
3、下列关于合同成立条件的正确表述有( )。

A.合同的成立不需要具备要约和承诺阶段
B.双方当事人订立合同必须是依法进行的
C.当事人必须就合同的主要条款协商一致
D.承诺生效时合同成立
E.当事人订立合同，应按照法律程序进行
【答案】 BCD
4、下列关于市场指标的说法错误的是（）。

A.市场指标主要包括市盈率指标和市净率指标
B.市盈率指标主要反映了股票风险程度与市场对该公司的重视程度
C.来说市净率较低的股票，投资价值也较低
D.市盈率水平越低，股票风险越高
E.市盈率越高，市场越看好该公司前景
【答案】 CD
5、信息披露监管要求银行业金融机构如实披露( )。

A.风险管理状况
B.财务会计报告
C.董事变更情况
D.高级管理人员变更情况
E.其他重大事项
【答案】 ABCD
6、下列业务中，属于资产业务的有（）。

A.向中央银行借款
B.吸收存款
C.信用卡透支
D.购买国债
E.代理财政
【答案】 CD
7、下列属于担保法规定的担保方式的有（）。

A.保证
B.抵押
C.处分权
D.定金
E.书面承诺权
【答案】 ABD
8、货币执行流通手段职能的特点有（）。

A.必须是现实的货币
B.可以是观念的货币
C.不需要具有十足价值
D.可以用符号代替
E.必须是退出流通领域的货币
【答案】 ACD
9、根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是( )。

A.苏格兰皇家银行北京代表处
B.中国工商银行股份有限公司
C.花旗银行(中国)有限公司
D.中国银行天津分行
E.中国建设银行股份有限公司
【答案】 BC
10、关于手机银行和电话银行，下列说法正确的有( )。

A.手机银行和电话银行都属于电子银行
B.手机银行是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务
C.电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付等银行服务
D.电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的银行服务
E.所有的电话银行的服务都是收费的
【答案】 ABCDABCD
11、根据巴塞尔银行委员会要求，金融机构有关公司治理结构应披露的信息包括（）。

A.银行部门与分支机构设置情况
B.董事会的构成及其工作情况
C.监事会的构成及其工作情况
D.最大十名股东名称及报告期内变动情况
E.高级管理层成员构成及其基本情况
【答案】 ABCD
12、起诉是诉讼程序的重要环节，起诉分为（）。

A.自诉
B.他诉
C.公诉
D.私诉
E.刑诉
【答案】 AC
13、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有(?)。

A.调整中央基准利率
B.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整
C.调整金融机构的法定存贷款利率
D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围
E.增加人民币的发行量
【答案】 ABCD
14、中间业务相比于传统业务而言，具有的特点有( )。

A.直接运用银行的自有资金
B.不运用或不直接运用银行的自有资金
C.不承担或不直接承担市场风险
D.种类多，范围广，所占的比重日益上升
E.以接受客户委托为前提，为客户办理业务
【答案】 BCD
15、依据《民法典》的规定，为了维护自己的债权，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取的保全措施有(?)。

A.代位权?
B.撤销权?
C.举报权?
D.抵押权
E.留置权
【答案】 AB
16、交易业务中的金融衍生品业务包括（）。

A.期货
B.远期
C.期权
D.即期
E.互换
【答案】 ABC
17、商业银行咨询服务中信息咨询业务的主要方式有（）。

A.电话咨询
B.会谈咨询
C.提供存款证明
D.出具资信调查报告
E.定期或不定期提供信息咨询报告
【答案】 AB
18、商业银行在中央银行的存款准备金由（）构成。

A.交易头寸
B.法定存款准备金
C.超额存款准备金
D.库存现金
E.交易准备金
【答案】 BC
19、合同的履行原则，包括下列( )原则。

A.实际履行
B.全面履行
C.协作履行
D.诚实信用
E.情势变更
【答案】 ABCD
20、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括(?)。

A.都可分为个人存款和单位存款?
B.具有相同的管理方式
C.都可分为活期存款和定期存款?
D.都是一种信用行为
E.具有不同的管理方式
【答案】 ACD。