第七章理财计算基础(计算方法)
初级个人理财计算公式
初级个人理财计算公式
个人理财计算公式是为了帮助个人管理和规划财务，以实现财务目标和增加个人财富。
以下是一些常见的初级个人理财计算公式：
1.储蓄率计算公式：
储蓄率=(收入-支出)/收入*100%
2.每月可支配收入计算公式：
每月可支配收入=收入-固定开支
3.负债比率计算公式：
负债比率=(个人负债/个人资产)*100%
4.理财目标时间计算公式：
理财目标时间=(理财目标金额-现有资产)/每年可储蓄金额
5.投资回报率计算公式：
投资回报率=(投资收益-初始投资成本)/初始投资成本*100%
6.复合年回报率计算公式：
复合年回报率=(最终资产/初始资产)^(1/投资年限)-1
7.存款利息计算公式：
存款利息=存款金额*存款利率*存款期限
8.退休储蓄计算公式：
退休储蓄=每月储蓄金额*(退休年龄-当前年龄)*12
9.财务自由计算公式：
财务自由=(每年支出/投资回报率)*100
10.买房首付款计算公式：
买房首付款=房屋总价*首付比例
11.贷款月还款额计算公式：
贷款月还款额=贷款本金*月利率*(1+月利率)^贷款期限/((1+月利率)^贷款期限-1)
12.股票收益计算公式：
股票收益=(卖出价格-买入价格)*股票数量
13.租房收益率计算公式：
租房收益率=(每年房租收入-每年房屋维修费用-每年物业费用)/房屋总价*100%
这些公式可以帮助个人进行财务规划和决策，但在使用公式时，还需要考虑个人实际情况和市场变化，以做出更合理的决策。
同时，还要注意公式的前提条件和适用范围，以免产生误导或错误的计算结果。
理财利息计算公式最简单的方法
理财利息计算公式最简单的方法
一般来说，理财利息计算的公式很简单，只需要用投资本金乘以投资期数除以100即可求出最终的收益。
例如，一次性投资1000元，投资期数为2年，那么最终的收益就是1000×2/100=20元。
再比如，投资者投资5000元，投资期数为三年，那么最终收益就是5000×3/100=150元。
最后，理财利息计算还可以根据不同的投资产品来进行调整，比如一些投资产品的利率可以高于其中一年份的其中一种投资产品，那么最终收益自然也就会不一样。
另外，如果投资者选择了有定投功能的投资产品，利息计算可能会比较复杂，比如有定投的银行理财产品，投资者可以根据每月投资的金额和投资期数来计算出最终收益，而不是整个投资期的投资金额来计算最终收益。
总之，理财利息计算公式一般都很简单，投资者只要掌握投资本金、投资期数、投资产品利率以及有定投功能的投资产品的每月投资金额等信息，就可以轻松计算出最终的收益。
理财计算基础学习文件
第七章理财计算基础学习目标：理财规划师通过本章学习，应能掌握货币时刻价值的相关计算，熟悉各种收益的含义和计算方法以及风险的度量指标。
在实际的理财规划过程中，明白如何用统计表和统计图以及统计量，并能利用概率的相关知识进行决策分析。
理财计算基概率基础统计基础统计表和统计图常用的统计量收益率的计算风险的度量收益与风险货币的时刻价值数据分析的方法和统计数据的分类本章结构：本章重点和难点：重点：1.利用等可能事件计算概率2.互补事件的概率、概率的加法和乘法公式3.会解读几种常见的统计表和统计图4.计算几种常见的统计量5.货币时刻价值的计算（包括年金的计算）6.投资风险和收益计算难点：1.互补事件的概率、概率的加法和乘法公式2.货币的时刻价值（包括年金的计算）3.风险和收益的计算理财规划师不是理论家，而是实践家，有人将理财讲成是精打细算，尽管不准确，然而却反映了实际理财过程中计算的重要性。
从理财的八大规划来看，几乎每个规划都或多或少地涉及到计算，假如把理财的原理比作大厦的基石，那么理财计算就好比大厦的钢筋结构，贯穿于整个大厦的始终。
假如可不能理财当中的相关计算，那么理财规划师将无法给客户出具理财规划建议书，更不用谈给客户提出合理的具有实践指导意义的理财建议。
因此，掌握理财的相关计确实是一名合格的理财规划师必须具备的差不多功，这一章列出了理财规划过程中常用的概率的相关计算、统计量的相关计算、货币时刻价值的相关计算以及风险和收益率的计算方法以及应用。
通过本章的学习，理财规划师应能在实际工作中熟练地应用这些计算方法，为做好理财规划打好基础。
第一节 概率基础例：①外汇的走势可能上涨也可能下跌；②一只股票当日的收盘价可能高于开盘价，也可能低于开盘价；③物价指数高位运行，央行有可能加息也有可能不加息； ④央行加息，股市可能上涨也可能下跌。
像如此带有不确定性的事件在日常生活中专门多，这种不确定性发生的可能性也确实是本节所讲的概率。
理财计算基础-基础知识PPT培训课件教材
四、随机变量的数字特征
（一）数学期望
1.离散型随机变量的数学期望：
?
? EX ? Xk Pk
k?1
2.连续型随机变量的数学期望：
??
（二）方差
EX ? ? xf ( x) dx ??
1.离散型随机变量的方差： DX ? ? (Xk ? EX)2 pk k
??
2.连续型随机变量的方差：
DX ? ?( x ? EX ) 2 f (x)dx ??
其中HPRT为第T个子时期的持有收益率。
5.(银行年)贴现率rBD:
D 360 rBD ? F ? n
D:贴现值，它是贴现工具的面值与购买价格之差； F:面值； n：距离到期日的天数。
二、风险的度量 ——概率方法和贝塔系数方法
（一）概率法： 1.计算：预期投资收益率（即投资的期望）、方差和标准 差； 2.计算：变异系数＝标准差/预期投资收益率；变异系数越 小，说明投资项目的风险相对较小。
件，事件F为G、H同时发生的事情。 (二)不相关事件的加法法则
如果事件M、N是不相关的，则 P(M或N)＝P(M+N)=P(M)+P(N) (三)相关事件的加法法则 如果事件M、N是相关的，则 P(M或N)＝P(M+N)=P(M)+P(N)－P(MN) 其中P(MN)是M、N两个结果同时发生的事件。
X ~ B (n , p)。
2.泊松分布：常用的离散分布之一。
P{ X ? m} ? ? m e ??
m!
? ?0,m?0,1,2,3...
3.正态分布：最常用的连续型分布。
f (x) ?
1
e?
(
x? ? ) 2? 2
2
理财计算基础学习资料
第七章理财计算基础学习目标：理财规划师通过本章学习，应能掌握货币时间价值的相关计算，熟悉各种收益的含义和计算方法以及风险的度量指标。
在实际的理财规划过程中，知道如何用统计表和统计图以及统计量，并能利用概率的相关知识进行决策分析。
本章结构：理财计算基概率基础统计基础统计表和统计图常用的统计量收益率的计算风险的度量收益与风险货币的时间价值数据分析的方法和统计数据的分类本章重点和难点：重点：1.利用等可能事件计算概率2.互补事件的概率、概率的加法和乘法公式3.会解读几种常见的统计表和统计图4.计算几种常见的统计量5.货币时间价值的计算（包括年金的计算）6.投资风险和收益计算难点：1.互补事件的概率、概率的加法和乘法公式2.货币的时间价值（包括年金的计算）3.风险和收益的计算理财规划师不是理论家，而是实践家，有人将理财说成是精打细算，虽然不准确，但是却反映了实际理财过程中计算的重要性。
从理财的八大规划来看，几乎每个规划都或多或少地涉及到计算，如果把理财的原理比作大厦的基石，那么理财计算就好比大厦的钢筋结构，贯穿于整个大厦的始终。
如果不会理财当中的相关计算，那么理财规划师将无法给客户出具理财规划建议书，更不用谈给客户提出合理的具有实践指导意义的理财建议。
因此，掌握理财的相关计算是一名合格的理财规划师必须具备的基本功，这一章列出了理财规划过程中常用的概率的相关计算、统计量的相关计算、货币时间价值的相关计算以及风险和收益率的计算方法以及应用。
通过本章的学习，理财规划师应能在实际工作中熟练地应用这些计算方法，为做好理财规划打好基础。
第一节 概率基础例：①外汇的走势可能上涨也可能下跌；②一只股票当日的收盘价可能高于开盘价，也可能低于开盘价； ③物价指数高位运行，央行有可能加息也有可能不加息； ④央行加息，股市可能上涨也可能下跌。
像这样带有不确定性的事件在日常生活中很多，这种不确定性发生的可能性也就是本节所讲的概率。
理财规划师 二级 第7章 理财计算基础
第二单元 收益率的计算
一、预期收益率 （一）单个产品的预期收益率 [例7-32]
经济状况 经济运行良好，无通胀 经济衰退，高通胀 正常运行 概率 0.15 0.15 0.7 收益率 0.2 - 0.2 0.1
（二）投资组合的预期收益率
w—权重 ， R—预期收益率 W1、w2、w3、w4 分别为0.4、0.3、 W1、w2、w3、 分别为0.4、0.3、 0.2、0.1； 0.2、0.1； R1、R2、R3、R4分别为15%、6%、 R1、R2、R3、R4分别为15%、6%、 20%、 20%、2.5%
（二）复利终值和现值的计算
[ 例7-20]李先生存入账户5000元， 20]李先生存入账户5000元， 年复利5%，20年后，账户余额？ 年复利5%，20年后，账户余额？ [ 例7-22] 希望20年后银行账户中有 希望20年后银行账户中有 20 000元，10%年复利，现在应该 000元，10%年复利，现在应该 存入多少钱？
递延年金的计算
[ 例7-31]某客户目前30岁，决定到55岁退 31]某客户目前30岁，决定到55岁退 休，退休后在每年年末有10000元的退休 休，退休后在每年年末有10000元的退休 收入，退休后预计能生活20年，折现率假 收入，退休后预计能生活20年，折现率假 设5%，求这笔退休收入的现值。 5%，求这笔退休收入的现值。 1.将56~76岁20年间PMT=10000折算到 1.将56~76岁20年间PMT=10000折算到 56岁； 结果为：124622.1 56岁； 结果为：124622.1 2.求124，622.1的25年前（目前）现值 2.求124，622.1的25年前（目前）现值
样本方差和样本标准差
样本方差
2 1 n ∑(xi x) n n i=1 1
理财计算知识点总结
理财计算知识点总结在现代社会中，理财对于个人和家庭来说已经变得越来越重要。
通过有效的理财规划和计算，可以帮助人们实现财务目标，提高财务稳定性，同时也可以有效地管理个人财务风险。
在理财计算中，有许多重要的知识点需要注意和掌握，下面将对这些知识点进行总结和分析。
1. 复利计算复利是指在一定期间内，利息再次产生利息的过程。
复利计算在理财中非常重要，因为能够有效地增加投资的收益。
复利计算的公式为：FV = PV * (1 + r)^n，其中FV是未来的价值，PV是现值，r是利率，n是期数。
通过复利计算，可以帮助人们了解在不同的利率和期数下，投资的未来价值是多少，从而做出更合理的理财规划。
2. 折现计算折现计算是一种用于确定未来现金流量（如投资、贷款或租赁）现值的方法。
折现计算的公式为：PV = FV / (1 + r)^n，其中PV是现值，FV是未来的价值，r是贴现率，n是期数。
通过折现计算，可以帮助人们确定在不同的贴现率和期数下，未来现金流量的现值是多少，从而进行合理的投资和资金安排。
3. 利率计算利率计算是指根据存款或贷款的利率计算出每年的利息。
利率计算的公式为：利息 = 本金* 利率 * 时间。
利率计算可以帮助人们了解在不同利率情况下，存款或贷款将产生多少利息，从而做出合理的理财决策。
4. 投资回报率计算投资回报率是衡量投资收益的一种重要指标。
投资回报率计算的公式为：ROI = (收益 - 成本) / 成本 * 100%。
通过投资回报率计算，可以帮助人们评估投资的收益情况，了解投资是否值得进行，从而做出明智的投资决策。
5. 资金储蓄计划资金储蓄计划是指通过存款和投资，积累一定的财富以应对未来的支出和风险。
资金储蓄计划需要考虑到家庭的支出和收入情况，确定合理的储蓄目标和投资方式，从而保障家庭的财务稳定。
6. 贷款计算贷款计算是指根据贷款金额、利率、期数等因素，计算出每月应还的贷款本金和利息。
贷款计算可以帮助人们了解贷款的还款情况，从而做出合理的借贷决策。
理财计算基础
理财计算基础学习目标：通过本章的学习，应能掌握货币时间价值的计算（在计算器的使用中讲授），熟悉各种收益率的含义和计算方法（在计算器的使用中讲授）以及风险的度量指标。
在实际的理财规划过程中，知道如何用统计表和统计图以及统计量，并能利用概率的相关知识进行决策分析。
本章内容：一、概率基础（一）基本概念（二）基本概率法则二、统计基础（一）统计表和统计图（二）常用的统计量三、收益和风险（一）货币的时间价值（在计算器的使用中讲授）（二）收益率的计算（在投资规划中讲授）（三）风险的度量一、概率基础（一）基本概念（了解，非重点）概率是度量某一事件发生的可能性的方法。
概率涉及到一些基本的概念：随机实验、样本、样本点、样本空间和随机事件。
所谓“随机试验”就是为了研究随机现象，就需要对客观事物进行观察，观察的过程称为“随机试验”，它是一次行为，它把所有可能出现的结果组成一个集合，这个可能的结果的集合就是“样本空间”，每个基本结果称为一个“样本点”，而特定的结果或其中的某一个组合，我们称之为“事件”。
举个例子：某个投资者要知道自己投资的某只股票的长期平均年收益率是多少（这个行为就是一个试验），就选取了最近的十年的数据（每一年的数据就是一个样本点），（这十年的数据组成的集合就是样本空间），而这整个过程就是一个随机试验。
概率一般有三种应用方法：1、古典概率有一些概率事件可以应用逻辑判断来确定每种可能的概率。
比如，抛一枚质地均匀的硬币，结果会有两个可能性，正面朝上和反面朝上，而鉴于硬币的构造，正面朝上和反面朝上的可能性相等，因此从逻辑上判断，正面朝上的概率是0.5，反面朝上的概率也是0.5。
如果一共有N个事件，所有事件发生的概率都相等，那么每个事件发生的概率就是1/N。
计算这些概率的基础就是事先知道事件的发生的等可能性，因此被称之为“古典”概率方法。
在这种情况下，事件A发生的概率为：2、统计概率的方法在包括金融等其他很多领域中，我们不能依赖过程的精确性来确定概率。
初级个人理财计算公式
初级个人理财计算公式随着社会的发展，人们越来越重视个人理财，而一个好的理财计划是成功的关键。
对于初学者来说，我们可以通过一些简单的计算公式来帮助我们更好地制定个人理财计划。
1. 收支平衡公式个人理财计划的第一步是制定一个收支平衡表。
这个表格列出了您的收入和支出，以便您了解自己的每月可支配收入。
通过收支平衡公式，我们可以计算出每月的结余或赤字。
收支平衡公式为：每月结余 = 收入 - 支出其中，收入包括所有的收入来源，例如工资、奖金、利息等。
支出包括所有的开支，例如房租、汽车保险、日常开销等。
如果每月结余为正数，那么您就有一定的储蓄能力；如果每月结余为负数，那么您需要调整您的支出，以确保您的收支平衡。
2. 储蓄率公式制定个人理财计划时，储蓄是至关重要的一部分。
储蓄率公式可以帮助我们计算出我们每个月储蓄的比例。
储蓄率公式为：储蓄率 = 储蓄金额÷ 收入其中，储蓄金额是您每月储蓄的金额，收入是您每月的总收入。
通过计算储蓄率，您可以了解到自己每个月储蓄的比例，同时也可以根据自己的情况适当调整储蓄率。
3. 债务比率公式债务比率是衡量个人财务稳定性的一个重要指标。
债务比率公式可以帮助我们计算出我们的债务比例。
债务比率公式为：债务比率 = 债务总额÷ 收入其中，债务总额是您目前拥有的所有债务总和，收入是您每月的总收入。
如果您的债务比率过高，那么您需要尽快采取措施，例如减少开支、增加收入等，以缓解财务压力。
4. 复利计算公式在投资领域，复利是非常重要的一个概念。
复利计算公式可以帮助我们计算出我们的投资收益。
复利计算公式为：年末本金 = 初始本金× (1 + 年利率) ^ 投资年数其中，初始本金是您最初投资的本金，年利率是您的投资年利率，投资年数是您的投资年限。
通过计算复利，您可以了解到您的投资收益情况，以便调整投资策略。
总结以上就是初级个人理财计算公式的简单介绍。
通过这些公式的计算，您可以更好地制定个人理财计划，以及了解自己的财务状况。
理财计算基础
第一单元 统计表和统计图
三维统计表示例
学
月收入 男 2000元以下 0 2000~8000元 15 8000元以上 8 1 15 5 高 女 7 11 4 男 9 10 3 中 女 男 12 6 2
历
低 女 17 4 1
二维统计表示例
月收入
2000元以下 高 1
学
中 16
历
低 29
2000~8000元 8000元以上
玩骰子例子
二、ห้องสมุดไป่ตู้率
（一）概率的应用方法 1、古典概率或先验概率方法： 当可能的不确定结果的范围是已知的和具有等可能 性的情况下，可以应用古典概率或先验概率的方法。即 我们可以应用逻辑判断来确定每种可能的概率。 如果一共可能发生n个事件，所有事件发生的概率 都相等（即等可能性），那么，每个事件发生的概率都 是1/n。 P（A）=事件A中包含的等可能结果的个数/等可能结果 的总数 例题：玩骰子
则样本的平均数为
X=(x1+x2+。。。+xn)/n =∑X /n
例5、某只股票连续5天的收盘价分别为： 7.25元,7.29元,7.36元,7.26元,7.27元。 求该股票这五天的平均值。
（ 7.25+7.29+7.36+7.26+7.27）/5=7.286元
(2)加权法：对于样本含量n≥30以上且已 分组的资料，可以采用加权法计算平均数。
基本概率法则（4）
比如某只股票的价格今天上涨的概率为30%。而同昨 日持平的概率为10%，那么这只股票今天不会下跌的 概率是
比如某人有一部手机和一部座机，假如手机出现故障 的概率是0.05，座机出现故障的概率的是0.01，那么 两部电话同时出现故障的概率就是
理财规划师的考试科目教材
理财规划师的考试科目教材理财规划师的考试科目教材考试教材2013年3月，理财规划师国家职业资格培训教材第五版已经面世《理财规划师基础知识(第五版)》目录编审：北京东方华尔金融咨询有限责任公司出版社：中国财政经济出版社第一章理财规划基础第二章财务与会计第三章宏观经济分析第四章金融基础第五章税收基础第六章理财规划法律基础第七章理财计算基础第八章理财规划师的工作流程和工作要求第九章理财规划工具《助理理财规划师专业能力(第五版)》目录编审：北京东方华尔金融咨询有限责任公司出版社：中国财政经济出版社第一章现金规划第二章消费支出规划第三章教育规划第四章风险管理和保险规划第五章投资规划第六章退休养老规划第七章财产分配与传承规划《理财规划师专业能力(第五版)》目录编审：北京东方华尔金融咨询有限责任公司出版社：中国财政经济出版社第一章消费支出规划第二章保险规划第三章投资规划第四章税收筹划第五章退休养老规划第六章财产分配与传承规划第七章综合理财规划助理理财规划师辅导书(第四版)作者：北京东方华尔金融咨询有限责任公司出版社：机械工业出版社理财规划师辅导书(第四版)作者：北京东方华尔金融咨询有限责任公司出版社：机械工业出版社考试题库《理财规划师资格考试题库》系理财规划师考试试题辅导软件，适用于理财规划师考试，软件试题库设计紧扣最新理财规划师考试大纲、考试教材，符合理财规划师考试考试题型与考试科目，复习辅导资料、考试资料丰富，免费试用、试题库巨大(注册版试题量达8千1百多题、112万多字)，辅导软件收录理财规划师考试复习试题集、模拟试卷、历年试题，试题辅导软件囊括了所有的最新理财规划师考试科目：理财规划基础、风险管理与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划、综合理财规划、模拟试卷、历年试题，并提供专业级的理财规划师考试解题方法、答题技巧、考试要点精解。
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理财计算基础
• 概率的起源 • 概率的应用
掷骰子试验 掷一颗骰子，观察出现的点数
试验者 蒲丰 皮尔逊 皮尔逊
掷币总次数 4040 12000 24000
出现正面次数 2048 6018 12012
频率 0.5068 0.5016 0.5005
概率基础——概率理论的基本 概念
• 试验 • 随机事件
• 对自然现象的观察或进行一次行为，统称为一个试验。 • 如果试验可以在相同条件下重复进行；试验所有发生的结果是
中位数 xn/2 x(n/21) 2
• 众数
统计基础——常用的统计量
• 数学期望 – 离散型随机变量的数学期望
EX Xk Pk k1
数学期望
例 掷一颗六面的骰子得到点数的数学期望为（）. （A）3.5 （B）3 （C）4 （D）1
答案：（A） 1×1/6+2×1/6+3×1/6+4×1/6+5×1/6+6×1/6
• 我们把随机试验的每个基本结果称为样本点。 • 全体样本点的集合称为样本空间。
.e
样本点
概率基础——概率的应用方 法
• 古典概率或先验概率方法
P(A)
事件A中包含的等可能结 个果 数的 等可能结果的总数
概率基础——概率的
应用方法
• 例1 以掷骰子为例：
• A={1,2,3,4,5,6} B={1,2,3} C={4,5,6}
求其年平均增长率（
）
• （A）10.86% • （C）11.40%
（B）11.26% （D）12.58%
5(1 1% 51 )3(% 21 )5 % (1 )3 % (1 )2 % ( 1) 1.8 0% 6
统计基础——常用的统计量
第七章 理财计算基础
第一节 概率基础
• • • • 实验、样本空间 事件的关系 概率的应用方法 基本的概率关系
7.1.1 试验、样本空间
• • • • 随机试验：一次试验行为 随机事件：试验结果就是随机事件 样本点：随机事件的每个基本结果 样本空间：所有可能的试验结果的集合
i 1
n
i
n
2、加权平均数
• 由于各个变量值的重要性不同，在计算平均数时 运用权数来衡量其影响程度 • 计算公式：
x w1 x1 w2 x2 wn xn
3、几何平均数
• 利用复利原理，假设各期的收益进行再投资 • 一般计算公式：
G n x1 x2 xn ( x1 x2 xn )
四、必要收益率
期望投资收益率
风险报酬率
无风险报酬率 风险程度
五、息票收益率
• 指证券票面注明的利率
• 方差与标准差 ▫ 若期望值相同，则标准差（方差）越小，投资风 险越小 • 变异系数＝标准差/平均值 ▫ 每一单位收益所承担的风险，越小越好 • 贝塔系数（β） ▫ 用来测量一种股票的收益受整个股票市场收益变 化影响程度 ▫ 可以衡量出个别股票的市场风险（系统性风险） ，而不是公司的特有风险 ▫ β=1 市场收益率 +1% ，股票收益率也 +1% ▫ β=0.5 市场收益率 -2% ，股票收益率 -1%
收益率期望值＝25％×20％＋50％×10％＋25％×（－4％）＝9％
7.2.3 方差、标准差
方差：用于度量随机变量的波动程度. 将方差开算术平方根，即得到标准差。标准差可用 百分率来表示，其计算公式为：标准差： Nhomakorabea X
理财计算基础
精选2021版课件
17
CSH=D.Editor x显示屏
第一个期初现金流量为X1(相当于CF0)每输入 一个CF后，按EXE，全部输入后，按ESC回到 上一级菜单。
X
1
-100 EXE
2
20 EXEE
5
50 EXE
6
20 EXE
精选2021版课件
18
3、第四行为NPV。按SOLVE，得出 NPV=12.74。NPV>0，表示在8%的要求 报酬率之下，此投资方案值得进行。
4、第五行为IRR。按SOLVE，得出 IRR=12.83%。表示在12.83%的内部报 酬率之下，净现值为0。资金成本低于 12.83%时，此投资方案才需要列入考虑。
精选2021版课件
19
本利分摊计算AMRT
1、按AMRT键后，显示屏第一行上会列 出Amortization，表示本利分摊计算。2、 第二行set。设定期初、期末年金。3、 第三行PM1。代表开始计算的期数。4、 第四行PM2。代表当期或结束计算的期 数。
精选2021版课件
8
统计基础
统计表 统计图
直方图 散点图 饼状图 盒形图
常用的统计量
精选2021版课件
9
常用的统计量
平均数 中位数 众数 数学期望 方差和标准差 样本方差和样本标准差 协方差和相关系数
精选2021版课件
10
收益与风险
货币的时间价值 收益率的计算 风险的度量
概率
概率的应用方法 基本概率法则
互补事件的概率 概率的加法 概率的乘法
精选2021版课件
5
例题
假定金融时报100指数以0.55的概率上升, 以0.45的概率下跌.还假定在同一时间间 隔内标准普尔500指数能以0.35的概率上 升,以0.65的概率下跌.再假定两个指数可 能以0.3的概率同时上升.那么同一时间金 融时报100指数或标准普尔500指数上升 的概率是多少?
(第四印)练习答案
显示 RST 0.00 N＝15.00 I/Y＝15.00 FV＝30000
4
计算期初值
理财计算基础与计算器的使用参考答案
CPT，PV
PV＝-3686.83
47. 解答： 操作 将所有变量设置为默认值 输入期数 输入年利率 输入期末值 计算每年存入额
按键 2ND ,[+/-] , ENTER 15，N 15，I/Y 30000，FV CPT，PMT
32. 答：偿债基金是指为了在约定的未来某一时点清偿某笔债务或积聚一定数额资金而必须 分次等额提取的存款准备金。每次提取的等额存款金额即为年金(亦称偿债基金)，而应清偿 的债务(或应积聚的资金)即为年金终值，可见，偿债基金的计算实际也就是年金终值的逆运 算。出处：基础知识 P587
33. 答：递延年金指在开始的若干期没有资金收付，然后有连续若干期的等额资金收付的年 金序列。出处：基础知识 P591
二、 问答题
30. 答：随机试验具有以下三个特点： （1）在相同的条件下可重复进行。 （2）每次实验的结果具有多种可能性，而且在试验之前可以知道试验所有可能的结果。 （3）在每次试验之前不能准确的知道这次试验将出现哪一种结果。 出处：基础知识 P556
31. 答：永续年金是指无限连续的等额系列收款、付款的年金。递延年金指在开始的若干期 没有资金收付，然后有连续若干期的等额资金收付的年金序列。出处：基础知识 P585
习题集 P125 第 16 题
22. 答：1/3。解析：一只股票的价格是另一支股票的价格的 2 倍，这两只股票的价格只能
为：2
元和
4
元，或者
1
元和
2
元，概率为
2
×
1
C
2 4