中国农业银行关于印发《中国农业银行信贷管理系统运行管理暂行办法》的通知-农银发[2002]11号

中国农业银行关于印发《中国农业银行信贷管理系统运行管理暂行办法》
的通知
正文：
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国农业银行关于印发《中国农业银行信贷
管理系统运行管理暂行办法》的通知
（农银发[2002]11号2002年2月4日）
各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：
现将《中国农业银行信贷管理系统运行管理暂行办法》印发给你们，请认真贯彻执行，并将执行过程中的情况和问题，及时向总行(信贷管理部、科技部、软件开发中心)反映。

附：中国农业银行信贷管理系统运行管理暂行办法
第一章总则
第一条为加强“中国农业银行信贷管理系统”（以下简称ＣＭＳ）的运行管理，确保系统正常、安全运行，根据中国农业银行（以下简称农业银行）有关规定，特制定本办法。

第二条ＣＭＳ是农业银行为加强信贷科学管理、提高信贷决策水平而自行研制的信贷业务管理系统，是农业银行管理信息系统的重要组成部分。

ＣＭＳ为农业银行信贷电子化管理统一使用的软件，也是农业银行内部信贷业务考核的主要数据资料来源和依据。

第三条ＣＭＳ采用业务数据集中管理模式，在总行、各一级分行分别建立数据中心。

总行数据中心是整个系统的网络管理中心和数据分析中心；一级分行是各省（区、市）分行的数据集中行和管理行。

第四条ＣＭＳ涵盖了农业银行目前开办的所有信贷业务，包括：授信、授权（转授权）、贷款、承兑汇票、信用证、保函、信用卡透支、担保、以资抵债、或有资产垫款等。

第五条本办法所称信贷部门包括：信贷管理部门和信贷客户部门（公司业务部门、个人业务部门、机构业务部门、农业信贷部门、房地产信贷部门、风险资产管理部门、银行卡部门和国际业务部门）；科技部门是指：各级行科技处（科、股）和运行中心。

第六条本办法适用于农业银行所有运行ＣＭＳ的各分支机构、部门、人员。

第二章部门、人员及其职责
第七条ＣＭＳ实行总行统一组织开发，分级运行管理。

ＣＭＳ的程序开发、版本升级和技术维护由总行软件开发中心负责；业务指导、需求补充由信贷管理部门负责。

第八条各级行信贷管理部门、科技部门负责领导和组织辖区内ＣＭＳ的培训、推广和运用，并对ＣＭＳ的日常运行管理进行指导、监督和考核，负责与人民银行银行信贷登记咨询系统的数据传输和查询。

各级行信贷管理部门是ＣＭＳ数据信息的管理维护部门，负责辖区内系统数据的整理、汇总和分析；信贷客户部门负责组织做好日常客户信息、信贷管理信息和台账的录入更新工作，并对数据的真实性负责；科技部门负责系统日常维护和技术支持与保障工作，保证网络、设备正常运行，确保数据安全。

第九条各级行要在信贷管理部门配备ＣＭＳ运行数据监测管理人员，对本行的数据质量进行检查，做好记录，并及时提出检查处理意见。

第十条各级行要在信贷管理部门设立系统综合管理员，在科技部门设立系统维护员，分别指定专人负责。

系统综合管理员由下级行提出人选，上级行负责在ＣＭＳ中登记注册。

同一级行系统内注册的综合管理员惟一。

系统综合管理员负责ＣＭＳ中本级和下级行中机构、部门、人员注册以及机构调整等，并负责ＣＭＳ中数据的月终处理和应用系统的升级。

系统维护员负责系统日终、月终、年终批处理，机构拆并处理，其他批处理操作；维护系统数据库；系统软硬件支持；网络监控；系统数据备份、灾难恢复等日常维护工作，并建立运行日志，及时记录、解决技术问题，确保系统安全运行。

系统综合管理员和系统维护员因公出差或有其他事项暂时离岗，要落实专人顶岗。

系统综合管理员和系统维护员调离岗位，需通报上级行信贷管理部门，并在有关部门的监督下办理交接手续，做好接岗人员的培训工作，脱岗后1个月方可离岗。

第十一条系统用户分为信贷管理人员和非信贷管理人员。

信贷管理人员指各级行行级领导、信贷部门所属人员；非信贷管理人员指除此以外的其他管理人员。

信贷管理人员和非信贷管理人员的系统操作权
限，由系统综合管理员按照本级行的部门分工、人员岗位进行设置。

对于安装应用ＣＭＳ的非信贷部门和人员，不得设置业务决策流程操作权限。

对于营业单位的非信贷人员，不得设置台账管理和贷款分类权限。

第三章机构、人员注册和授权（转授权）、审批权登记
第十二条行、部门、人员注册
行注册。

包括下级行和有信贷业务的营业单位，由上级行综合管理员按照批准设立的机构在ＣＭＳ中登记。

部门注册。

由ＣＭＳ应用行综合管理员按照内部管理机构和职能登记（分信贷部门和非信贷部门注册）。

人员注册。

由ＣＭＳ应用行综合管理员在机构和部门中按照岗位进行注册（分信贷前后台人员注册、综合管理员注册、行级领导注册及非信贷人员注册）。

第十三条授权（转授权）、审批权登记
授权（转授权）登记。

由本级行有权部门指定人员，按照经批准的文件对下级行进行转授权登记和修改。

审批权登记。

由本级行有权部门指定人员，按照经批准的文件进行登记和修改。

第十四条机构调整
机构合并和机构拆分。

由系统综合管理员和系统维护员，根据上级行批准的机构合并和拆分文件，在至少有一名信贷管理部门负责人在场的情况下进行合并和拆分操作。

操作完成后，必须进行检查，无误后结束调整。

第十五条操作人员代码、密码管理
ＣＭＳ操作人员代码（ＩＤ号）由系统综合管理员统一注册，初始化密码统一为11111111，操作人员取得代码后，应当立即登录，并马上修改密码。

操作密码由操作人员自己掌握。

第四章客户信息管理
第十六条所有客户必须按照ＣＭＳ管理要求分配给客户经理（管户信贷员），由客户经理（管户信贷员）负责分管客户信息和相关信贷资料的录入工作。

第十七条客户信息由客户经理（管户信贷员）负责随时录入系统，并根据客户情况变化及时修改。

内容包括：法人、自然人客户基本信息、担保人基本信息；客户财务信息，担保人财务信息；客户主要管理人员信息；客户经济大事记登记。

客户信息要求至少每季度更新一次，财务信息原则上要求按月登记，不允许拖延录入。

第十八条客户经理（管户信贷员）必须对录入客户信息的真实性负责。

录入前，客户经理（管户信贷员）应对客户信息进行认真分析；发现问题及时与客户沟通并更改。

第十九条客户经理（管户信贷员）在年度终了，要报经上级行综合管理员同意，及时完成对客户年
度信用等级评定的批量处理。

第五章决策流程管理
第二十条应用ＣＭＳ的分行，是否采取决策流程控制，由总行或总行授权一级分行确定。

第二十一条在决策流程中，凡使用ＣＭＳ系统的各级行领导、信贷人员等都必须按照信贷制度和系统程序的设置要求进行操作。

录入ＣＭＳ的数据一律由录入人负责，对系统的受理、调查、审查、贷款审查委员会记录登记、审批、报备、上报、下达等指令性操作，一旦指令被系统确认，即视为对录入人员具有行政和法律效力。

ＣＭＳ记录的信息在信贷检查、考核、报备等管理工作中，与纸质文本记录的信息具有同等效力。

第六章台账管理
第二十二条ＣＭＳ台账由营业单位客户经理（管户信贷员）根据信用批准后的业务流程登记。

所有的信用变化必须在业务发生当日实时录入。

第二十三条在ＣＭＳ中登记产生的信用合同和相关凭证要求使用机器打印，未经批准不得使用手写合同和相关凭证。

第二十四条每月营业终了，营业单位的相关负责人和数据集中行综合管理员必须在管理行规定的时间内完成月终业务处理操作。

第七章贷后检查和管理
第二十五条客户贷后检查记录，由客户经理（管户信贷员）按照贷后管理制度要求的时间登记。

第二十六条固定资产贷款项目检查记录，由客户经理（管户信贷员）按照项目进度登记。

第八章贷款分类管理
第二十七条ＣＭＳ采用四级分类和五级分类方式登记贷款和或有资产垫款形态。

系统分类结果为预分类，客户经理（管户信贷员）负责根据有权分类认定人的分类结果进行登记。

系统最终反映的分类结果，是上级行对信贷资产质量的考核依据。

第九章数据资料管理
第二十八条各级行信贷管理部门和信贷客户部门人员要按照审贷部门分离的原则分别负责ＣＭＳ数据的采集和录入。

第二十九条ＣＭＳ对客户信息的采集实行内部主办行制度。

客户首次与农行建立信贷关系时，开户行即为主办行，此后与客户建立信贷关系的农业银行其他分支机构为辅办行。

主办行是客户信息采集与管理的责任行，负责登记、修改各类客户信息，辅办行只登记客户经济大事记，不登记其他信息。

客户多头开户的，主办行由上级行确定。

第三十条数据资料的采集、加工、上报必须满足完整性、准确性、规范性和及时性的要求。

其中，
信贷数据资料的采集必须在业务发生的当天完成。

第三十一条ＣＭＳ数据资料的存储分为纸介质方式和电子介质方式存储。

原始文本资料，包括客户基本资料、贷款调查报告、审查报告、贷款审查委员会决策（纪要）、审查意见以及合同、借据等信贷资料，均要存入客户档案，按照档案管理办法管理，同时登录ＣＭＳ。

信用终结后，相关信息在ＣＭＳ中一般保存5年，并由综合管理员和系统维护员进行备份。

第三十二条数据删除必须严格按照程序进行。

删除达到保存期限的数据，需报上级行批准后方可进行，删除前要做好备份记录。

第十章日常报表管理
第三十三条各种信贷业务报表的内容与格式由农业银行总行统一制定、修改和维护。

第三十四条应用ＣＭＳ的分行，原则上取消信贷管理的各种手工报表。

管理人员需要的报表，自行通过系统生成、下载。

第三十五条各一级分行系统综合管理员必须经常检查ＣＭＳ数据质量。

在汇总、上报数据、报表时，如发现错误，要立即电话通知有关信贷客户部门和人员进行更正，核对无误后上报总行。

第十一章评价指标及参数维护
第三十六条法人客户信用等级评定指标由农业银行总行统一制定、修改和维护。

第三十七条自然人客户信用等级和风险预警指标仅供参考，各级行可根据信贷管理的需要进行等级设定、修改和维护，维护权由一级分行确定。

第十二章上报人民银行
第三十八条ＣＭＳ应用行，要按照当地人民银行的要求，由有权部门安排专人负责向人民银行银行信贷登记咨询系统上报数据。

第三十九条负责向人民银行上报信贷信息的管理人员，对上报过程中出现的错误，要进行记录，并通知错误发生行纠正。

第四十条对发生上报错误的行，信贷管理部门要及时查找问题，并向行长汇报问题原因及解决方法。

第十三章安全管理
第四十一条为保障网络安全，防止“黑客”入侵，严禁ＣＭＳ网络与其他任何外部网络连接。

第四十二条严禁在安装ＣＭＳ的计算机上安装调制解调器拨号上Ｉｎｔｅｒｎｅｔ网。

第四十三条严禁在安装ＣＭＳ的计算机上安装任何游戏软件，一级分行每次向总行上报数据前都必须进行防病毒检查。

第四十四条ＣＭＳ操作和网络维护人员要爱护设备和网络，保持设备网络的良好状态。

凡因人为因素造成设备和网络损坏的，由损坏人员赔偿。

第四十五条ＣＭＳ和数据是农业银行机密。

严禁农业银行ＣＭＳ技术设计管理人员对外泄露系统信息；严禁农业银行ＣＭＳ用户对外泄露从ＣＭＳ中获取的借款人信息和信贷业务信息。

第四十六条使用ＣＭＳ进行信贷业务操作的管理部门、营业单位人员要对操作密码严格保密，谨防泄露。

ＣＭＳ操作人员，对以本人代码（ＩＤ号）登录系统的信息和提出的决策管理意见负行政和法律责任。

第十四章处罚规定
第四十七条使用ＣＭＳ的管理行信贷部门、稽核部门和纪检部门，要加强对ＣＭＳ数据真实性的检查监督，并依照《中国农业银行员工违反规章制度处理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）处理ＣＭＳ使用中的违法违纪违规行为。

第四十八条ＣＭＳ应用行，未在上级行规定的时间和范围内，完成系统的建设，影响信贷数据的传输，造成数据严重缺漏、失实的；或对系统管理、维护不力，造成系统损坏、数据丢失、数据严重失真的，对该行和行长通报批评，情节严重的，由上级行决定采取其他处罚措施。

第四十九条ＣＭＳ应用行，已按照系统配置要求安装打印设备，但未按规定采用系统打印信用合同和信用凭证，未经上级行批准而擅自采用手写方式的，对该行经办人员和主管领导通报批评。

第五十条ＣＭＳ应用行，已经上级行批准运行系统“决策管理”子系统，而不通过ＣＭＳ网络上报决策信息的，对该行和行长通报批评。

第五十一条ＣＭＳ技术维护部门，对系统网络、设备、应用软件维护管理不善，没有按照系统运行要求按时进行日常业务批处理操作，影响系统应用的，对部门主要负责人通报批评、追究责任。

第五十二条ＣＭＳ综合管理员，未按要求注册系统应用部门和操作人员及设置部门和人员权限的，提出通报批评。

未按中国人民银行要求及时上报银行信贷登记咨询系统数据的，视中国人民银行的处理情况，给予相应的处罚；对由于责任事故造成的上报失误，追究ＣＭＳ综合管理员责任；对发生问题不及时解决，影响上报人民银行数据的行，追究行长和主管部门领导责任。

第五十三条应用ＣＭＳ的营业单位负责人（客户管理部门负责人），未按照客户管理分工，对客户进行分配管理，造成客户信息无人维护，信贷数据信息遗漏，上报数据失真，误导上级行决策的，对主要负责人按照《暂行办法》第三十条、第三十一条处理。

第五十四条ＣＭＳ应用部门，对系统运行中要求由本部门处理的业务，不能及时处理，影响业务进展的；或由于处理不及时造成不良影响或决策失误的；或按信贷规章和系统要求应录未录的；对部门主要负责人按照《暂行办法》第三十条、第三十一条处理。

第五十五条应用ＣＭＳ的客户经理（管户信贷员），对分管的客户信息、决策信息、台账信息、贷后管理信息、贷款分类信息等不能适时登记，适时更新，造成系统数据信息不完整、不及时、不准确的，对
客户经理（管户信贷员）按照《暂行办法》第三十条处理。

第五十六条ＣＭＳ使用人员应用非法软件或进行非法操作，对系统造成损害的；盗用他人代码（ＩＤ号）制造虚假信息的；泄露系统技术参数和系统客户信息与信贷业务数据的；负行政和法律责任。

第十五章附则
第五十七条各一级分行可根据本办法制定实施细则，并报总行备案。

第五十八条本办法由农业银行总行负责制定、解释和修改。

第五十九条本办法为农业银行内部文件，外部引用无效。

第六十条本办法自印发之日起施行。

——结束——。