银行从业资格考试试题及答案afd
银行从业资格考试试题(含答案)aiv
银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．某公司符合贷款条件，在联社营业部贷款50万元。
由于经营需要，又向联社辖内的某信用社申请抵押贷款30万元，按《贷款通则》规定该信用社信贷人员应该（D）。
A、同意贷款30万元 B、同意贷款15万元 C、办理抵押登记手续后同意贷款30万元D、不同意贷款2．贷款人审议借款人借款申请，应及时答复贷与不贷，短期贷款答复时间不得超过（A）。
A、1个月B、2个月C、3个月3．使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（C）。
A、时间性B、意愿性C、可能性D、可行性4．银行不能满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和信誉蒙受损失的风险称为（C）。
A、信誉风险B、存款和贷款风险C、流动性风险D、安全性风险5．个人汽车消费贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（C）。
A、5年B、8年C、3年D、6年6．国家股是指有权代表国家的投资部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，（C）资产应该折算成国家股。
A国有企业以其法人资产向公司投资形成的股份B.国有事业单位以其法人资产向公司投资形成股份C.国有企业改制成股份公司形成的股份D.社会公众投资形成的股份7．在我国，证监会属于（B）管辖。
A.中国人民银行B.国务院C.人大常委会D.国家主席8．未经（B）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行“字样。
A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构C、省工商管理局D、国家工商管理局9．短期贷款展期期限累计不得超过（A）。
A、原期限B、原期限的一半C、一年10．某房开公司新近开发小区总投资2亿元，按照房地产开发项目企业资本金比例规定，其项目资本金至少为（C）万元以上，银行可对其发放房地产开发贷款。
A、4000B、6000C、 7000D、800011．在财务因素分析中，一般情况下借款企业风险较高的是（C）。
银行从业资格考试试题(含答案)wv
银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．我国银行机构的核心资本充足率不得低于（D）。
A、10%B、8%C、6%D、4%2．信用社的风险资产是按照各种资产不同（D）计算的资产总量。
A、结构B、数量C、质量D、权重3．全省农村合作金融系统电话银行客户服务中心已投入使用，目前还不能为客户提供服务的项目是（C）。
A、账户查询B、个人账户挂失C、转账D、业务咨询E、客户投诉4．银行不能满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和信誉蒙受损失的风险称为（C）。
A、信誉风险B、存款和贷款风险C、流动性风险D、安全性风险5．资产负债率是评价企业（A）的最主要指标。
A、偿债能力B、经营能力C、盈利能力6．商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存（C），留足备付金。
A、存款风险金B、存款保证金C、存款准备金7．根据我国《银行监督管理法》的规定，在我国境内设立的下列哪一机构不属于银行业监督管理的对象（D）。
A、农村信用合作社B、财务公司C、信托投资公司D、证券公司8．在办理个人住房抵押消费贷款时，（D）指定为抵押财产保险的第一受益人。
A、借款人B、担保人C、财产所有权共有人D、贷款信用社9．某房开公司新近开发小区总投资2亿元，按照房地产开发项目企业资本金比例规定，其项目资本金至少为（C）万元以上，银行可对其发放房地产开发贷款。
A、4000B、6000C、 7000D、800010．在公开市场上，中央银行买卖证券的目的（B）。
A、投资B、吞吐基础货币C、投机盈利D、套期保值11．现信用社最重要的资产业务是（B）。
A、存款B、贷款C、中间业务D、投资12．一张票款为18000元的商业承兑汇票到期，付款人不能支付票款。
根据支付结算的有关规定，付款人应受到罚款处罚，其罚款额至少为（D）元。
A、360元B、540元C、900元D、1000元13．同时满足四项条件（①借款人生产经营活动正常，能按时支付利息；②重新办理了贷款手续；③贷款担保有效；④属于周转性贷款）的“借新还旧”贷款原则上要划为（B）。
银行从业资格考试题2024
银行从业资格考试题2024一、单项选择题（每题2分，共40分）1. 以下哪项不属于商业银行的主要业务？A. 存款业务B. 贷款业务C. 证券投资业务D. 实业投资业务答案解析：商业银行的主要业务包括存款业务、贷款业务和证券投资业务，但不包括实业投资业务。
实业投资属于非银行金融机构的业务范围。
2. 关于商业银行的资本充足率，以下说法正确的是？A. 资本充足率越高，银行风险越大B. 资本充足率越低，银行盈利能力越强C. 资本充足率是衡量银行抵御风险能力的重要指标D. 资本充足率与银行资产质量无关答案解析：资本充足率是衡量银行抵御风险能力的重要指标，反映了银行资本对其风险资产的覆盖程度。
资本充足率越高，银行抵御风险的能力越强。
3. 下列哪项不属于金融市场的功能？A. 资金配置功能B. 风险分散功能C. 价格发现功能D. 行政管理功能答案解析：金融市场的功能主要包括资金配置功能、风险分散功能、价格发现功能和信息传递功能，但不包括行政管理功能。
4. 在信用风险管理中，以下哪项措施属于事前控制？A. 建立风险预警系统B. 加强贷后管理C. 提高贷款利率D. 增加抵押品要求答案解析：事前控制是指在贷款发放前采取的风险控制措施。
建立风险预警系统属于事前控制，而加强贷后管理、提高贷款利率和增加抵押品要求属于事后控制。
5. 下列哪项不属于货币政策的工具？A. 法定存款准备金率B. 再贴现率C. 公开市场操作D. 财政支出答案解析：货币政策的工具主要包括法定存款准备金率、再贴现率和公开市场操作，而财政支出属于财政政策的工具。
6. 关于金融衍生品的说法，正确的是？A. 金融衍生品的基础资产可以是实物资产B. 金融衍生品的价值与基础资产无关C. 金融衍生品只能在场内交易D. 金融衍生品的风险较低答案解析：金融衍生品的基础资产可以是实物资产，也可以是金融资产。
其价值与基础资产密切相关，可以在场内或场外交易，且风险较高。
7. 商业银行在进行贷款审批时，应重点关注的因素不包括？A. 借款人的信用记录B. 借款人的还款能力C. 贷款项目的盈利前景D. 银行的存款规模答案解析：在进行贷款审批时，银行应重点关注借款人的信用记录、还款能力和贷款项目的盈利前景，而银行的存款规模与贷款审批无直接关系。
银行从业资格考试试题及答案
银行从业资格考试试题及答案第一部分：选择题1. 下列哪项不属于商业银行的基本职能？a) 存款业务b) 贷款业务c) 国际贸易融资业务d) 资金运作业务答案：c) 国际贸易融资业务2. 以下哪个是商业银行的主要收入来源？a) 存款利息b) 贷款利息c) 手续费及佣金d) 投资收益答案：c) 手续费及佣金3. 存款人在商业银行存款时，有权要求商业银行告知存款余额、存款利率等信息，这体现了以下哪个原则？a) 唯一性原则b) 单位性原则c) 可比性原则d) 信息披露原则答案：d) 信息披露原则4. 商业银行的核心负债是指：a) 经常性负债b) 非经常性负债c) 长期负债d) 短期负债答案：d) 短期负债5. 以下哪个是商业银行风险管理的基本原则？a) 多元化原则b) 集中化原则c) 个性化原则d) 规模化原则答案：a) 多元化原则第二部分：判断题判断题中，正确的请标记“√”，错误的请标记“×”。
1. 中国人民银行是中国的中央银行，主要职责是制定和实施货币政策。
(√)2. 中国股市的交易时间为9:00-15:00，全年365天都开市。
(×)答案：第二题为错误，应为：中国股市的交易时间为9:30-15:00，不包括法定假日。
第三部分：简答题1. 商业银行的主要职能是什么？简述其中的两个职能。
答案：商业银行的主要职能包括存款业务、贷款业务、国际结算和资金运作业务等。
其中，存款业务是指商业银行接收公众存款并支付利息的业务，通过吸收存款使银行增加可用于贷款和投资的资金。
贷款业务是指商业银行向个人、企事业单位提供的借款服务，从而获得贷款利息作为收入。
2. 商业银行的资产负债结构有哪些特点？答案：商业银行的资产负债结构主要体现为资产和负债两个方面。
在资产方面，商业银行的资产主要包括贷款资产、持有的政府债券、债权投资和其他投资等。
在负债方面，商业银行的负债主要包括存款负债和债券发行等。
商业银行的资产负债结构特点包括资产多元化、负债集中化、资金运作灵活等。
银行从业资格证考试题库(含答案)
银行从业资格证考试题库（含答案）一、单项选择题（每题的备选答案中只有一个最符合题意）1. 下列属于银行从业资格证考试科目的是（）。
A. 银行业法律法规与综合能力B. 银行理财规划C. 银行信贷管理D. 银行业会计【答案】A2. 下列不属于个人贷款客户分类的是（）。
A. 个人住房贷款客户B. 个人消费贷款客户C. 个人经营贷款客户D. 公司贷款客户【答案】D3. 个人贷款产品的定价模型不包括以下哪一项（）。
A. 成本加成模型B. 市场基准利率模型C. 贷款利率指数模型D. 客户关系价值模型【答案】D4. 下列关于个人贷款申请的描述，错误的是（）。
A. 贷款申请应由借款人向贷款银行提出B. 贷款申请应包括借款人姓名、联系方式、贷款用途等信息C. 贷款申请应由借款人的配偶提出D. 贷款申请应由借款人的担保人提出【答案】C5. 下列关于个人贷款审批的说法，正确的是（）。
A. 贷款审批人应根据贷款申请人的信用评级确定贷款额度B. 贷款审批人应根据贷款申请人的收入水平确定贷款额度C. 贷款审批人应根据贷款申请人的资产状况确定贷款额度D. 贷款审批人应根据贷款申请人的贷款用途确定贷款额度【答案】A6. 下列不属于个人贷款还款方式的是（）。
A. 等额本息还款法B. 等额本金还款法C. 先息后本还款法D. 一次性还本付息还款法【答案】D7. 下列关于个人贷款风险控制的说法，错误的是（）。
A. 贷款银行应建立个人贷款风险控制体系B. 贷款银行应定期对个人贷款风险进行评估C. 贷款银行应根据个人贷款风险评估结果调整贷款政策D. 贷款银行无需对个人贷款风险进行监控【答案】D8. 下列不属于个人贷款风险监管措施的是（）。
A. 加强贷款审批流程B. 加强贷款资金用途监管C. 加强贷款风险评估D. 提高贷款利率【答案】D9. 下列关于个人贷款市场发展的描述，错误的是（）。
A. 个人贷款市场规模不断扩大B. 个人贷款产品种类不断丰富C. 个人贷款利率不断下降D. 个人贷款市场竞争不断加剧【答案】C10. 下列不属于个人贷款业务创新的说法是（）。
银行业从业资格考试题库(含答案)
银行业从业资格考试题库（含答案）一、单项选择题（每题的备选答案中只有一个最符合题意）1. 银行业从业资格考试的考试科目包括（）。
A. 银行业法律法规与综合能力B. 银行业法律法规与业务操作C. 银行业务知识与实务D. 银行业综合能力与业务操作答案：A2. 以下哪项不属于银行从业人员的职业道德基本准则？（）A. 遵纪守法B. 保守商业秘密C. 公平竞争D. 客户至上答案：D3. 下列不属于银行监管目标的是（）。
A. 保护存款人和广大金融消费者的利益B. 增进市场信心C. 促进银行业务的发展D. 保证金融市场的公平竞争答案：C4. 下列关于银行基本职能的表述，错误的是（）。
A. 银行是资金的归集、分配和调节中心B. 银行具有信用创造功能C. 银行的负债业务是其主要业务D. 银行的资产业务是其主要业务答案：C5. 下列关于商业银行资产质量的表述，错误的是（）。
A. 不良贷款率是衡量银行资产质量的重要指标B. 拨备覆盖率是衡量银行资产质量的重要指标C. 银行可以通过提高贷款利率来降低不良贷款率D. 银行应当采取措施降低不良贷款率，提高资产质量答案：C6. 下列关于商业银行负债业务的表述，错误的是（）。
A. 存款是商业银行最主要的负债业务B. 商业银行可以通过发行债券来筹集资金C. 商业银行的负债业务主要包括存款和借款D. 商业银行的借款业务包括同业拆借、发行金融债券等答案：D7. 下列关于商业银行资产业务的表述，错误的是（）。
A. 贷款是商业银行最主要的资产业务B. 商业银行可以通过投资债券来获取收益C. 商业银行的资产业务主要包括贷款、投资和贸易融资D. 商业银行的贸易融资业务是指银行为客户提供短期融资服务答案：C8. 下列关于商业银行中间业务的表述，错误的是（）。
A. 中间业务是商业银行为客户提供的非传统金融服务B. 商业银行可以通过提供支付结算服务来获取手续费收入C. 商业银行的理财业务是指为客户提供投资咨询和资产管理服务D. 商业银行的外汇业务是指银行为客户提供外汇兑换和贸易融资服务答案：D9. 下列关于商业银行风险管理的表述，错误的是（）。
银行从业考试试题(含答案)
银行从业考试试题（含答案）一、单项选择题（每题的备选答案中，只有一个最符合题意）1. 银行从业人员的职业操守应当以（）为核心。
A. 自律B. 竞争C. 法律D. 道德答案：D2. 银行业从业人员在业务活动中，应当树立（）的观念，展现银行业从业人员良好的社会形象。
A. 自我保护B. 风险控制C. 客户至上D. 形象第一答案：D3. 下列不属于银行业从业人员职业操守的自律性原则的是（）。
A. 守法合规B. 诚实守信C. 专业胜任D. 勤勉尽职答案：A4. 银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度，体现了（）原则。
A. 守法合规B. 诚实守信C. 专业胜任D. 勤勉尽职答案：A5. 银行业从业人员在业务活动中，应当（）向客户推荐其所在机构的产品或服务。
A. 适当B. 主动C. 被动D. 强制答案：A6. 银行业从业人员在业务活动中，应当公平竞争，不得以任何方式贬低或攻击（）的合法业务。
A. 自己所在机构B. 其他金融机构C. 客户D. 竞争对手答案：B7. 银行业从业人员应当（）泄露所在机构客户资料和其他商业秘密。
A. 不得B. 经客户同意后可以C. 在合法范围内可以D. 按照内部规定可以答案：A8. 银行业从业人员在业务活动中，应当（）向客户作出明确承诺。
A. 谨慎B. 虚假C. 夸大D. 隐瞒答案：A9. 银行业从业人员在业务活动中，遇到自身利益或相关方利益与客户利益发生冲突时，应当（）处理。
A. 自行解决B. 向所在机构披露C. 隐瞒不报D. 按照内部规定处理答案：B10. 银行业从业人员在业务活动中，应当（）利用职务之便，为自己或他人谋取不正当利益。
A. 允许B. 适当C. 不得D. 默许答案：C11. 银行业从业人员在业务活动中，应当（）向客户提供专业建议。
A. 充分B. 虚假C. 夸大D. 隐瞒答案：A12. 银行业从业人员在业务活动中，应当（）向客户披露所有可能影响客户决策的信息。
银行从业资格考试试题(含答案)va
银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．合同是（D）的民事行为，是当事人意思表示一致的结果。
A、单方B、双方C、多方D、双方或多方2．一般情况下，长期附息债券多采用（）。
A.单一价格的荷兰式招标B.多种价格的荷兰式招标C单一收益率的美式招标 D.多种收益率的美式招标【答案】D3．商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存（C），留足备付金。
A、存款风险金B、存款保证金C、存款准备金4．巴塞尔委员会提出的8%的资本充足率是对（B）提出的要求。
A、总资本／总负债B、总资本／风险加权资产C、总资本／总资产D、总资本／总风险资产5．在开展创新活动时，银行必须遵循审慎尽责的基本原则，其主旨在于（B）。
A、避免客户投诉B、将客户利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题C、引导理性投资和消费D、认识你的客户6．司法、公安机关需要银行协助扣划单位存款，必须出具（C）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助扣划存款通知书”及本人工作证或执行公务证，经银行行长（主任）签字后，应当立即凭此扣划该单位的有关存款。
A、市级（含）以上B、省级（含）以上C、县级（含）以上D、警署或派出所7．人民法院在审理一般存单纠纷案中，应审查存单持有人与金融机构间存款关系的真实性，并以存单、进账单、存款合同等凭证的（B）以及存款关系的真实性为依据，作出正确处理。
A、时间性B、真实性C、相关性D、约束性8．在非财务因素分析中，借款企业风险较低的是（D）。
A、企业的产品属于新兴行业B、企业的固定成本比重大C、其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性较强D、相关行业法律政策的稳定9．银行信贷登记咨询数据上报工作最迟不得超过（B）前。
A、当天下午营业终了B、次日12点C、2个工作日D、1个工作日10．目前，各家银行多使用逐笔计息法计算（A）利息。
A、整存整取定期存款B、零存整取定期存款C、整存零取定期存款D、活期存款11．对现有企业与新建在进行经营性的建筑、安装、工程建设中所需建设资金，因自筹资金不足而发放的贷款，这种贷款是（A）。
银行从业资格试题及答案
银行从业资格试题及答案一、单项选择题1. 以下哪项不是银行业务的基本原则？A. 客户至上B. 风险控制C. 利润最大化D. 合规经营答案：C2. 银行的信贷业务中，以下哪项不是贷款的五级分类？A. 正常B. 观察C. 次级D. 损失答案：B3. 银行在进行风险管理时，以下哪项不是风险管理的主要方法？A. 风险识别B. 风险评估C. 风险转移D. 风险消除答案：D二、多项选择题1. 银行在进行市场风险管理时，以下哪些措施是有效的？A. 建立风险管理框架B. 进行市场风险评估C. 实施风险对冲策略D. 忽视市场变化答案：ABC2. 银行在进行信用风险管理时，以下哪些信息是重要的？A. 借款人的信用记录B. 借款人的财务状况C. 借款人的还款能力D. 借款人的个人爱好答案：ABC三、判断题1. 银行在进行资本充足率管理时，核心一级资本充足率不得低于4%。
（）答案：正确2. 银行的流动性风险管理是指确保银行在任何时候都有足够的现金或现金等价物来满足其短期债务。
（）答案：正确四、简答题1. 简述银行如何进行合规性检查？答案：银行进行合规性检查通常包括以下几个步骤：首先，制定合规政策和程序；其次，对员工进行合规培训；再次，定期进行内部审计和合规性审查；最后，对发现的问题进行整改并跟踪整改效果。
2. 描述银行如何评估和控制操作风险？答案：银行评估和控制操作风险通常包括：识别操作风险的来源和类型；评估风险发生的可能性和影响程度；制定风险控制措施，如内部控制制度、风险监测系统等；定期对操作风险进行审查和评估；对风险控制措施的有效性进行测试和改进。
五、案例分析题案例：某银行在进行信贷业务时，发现一名借款人的信用记录不佳，但该借款人提供了足额的抵押物。
请问银行应该如何处理？答案：银行在处理此类情况时，首先应进行全面的风险评估，包括借款人的还款能力、抵押物的价值和流动性等。
其次，银行应与借款人进行沟通，了解其信用记录不佳的原因，并评估其改善的可能性。
2022年度银行从业资格考试题(附答案)
2022年度银行从业资格考试题（附答案）一、单项选择题（共60题, 每题1分）。
1.公司经理对（）负责。
A.董事会B.监事会C.职代会【参考答案】: A【解析】：公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员, 公司经理对董事会负责。
2.银行战略风险管理的主要作用是（）。
A.提高银行的股东价值和银行知名度, 保持银行的行业领先地位B.最大限度的避免经济损失, 持久维护商业银行的声誉, 提高银行的股东价值C.持久维护商业银行的声誉, 提高员工的业务熟练程度, 消除银行面临的市场风险【参考答案】: B【解析】：银行战略风险管理的作用主要是最大限度的避免经济损失, 持久维护商业银行的声誉, 提高银行的股东价值。
3.创造干净整洁的办公桌环境的方法不包括下列哪一项?（）A.尽量保持桌面整洁, 只留正在做的事情的相关文件B.每一件物品摆放的位置不是固定不变的, 根据方便随时调整C.定期处理不需要的文件, 避免东西的无谓增加【参考答案】: B【解析】：办公桌就是每个职业人的第一战场, 是时间管理的行为标志。
维持办公桌环境干净整洁、井然有序有助于提高工作效率, 增加工作专注度。
创造干净整洁的办公桌环境的方法包括但不限于：①尽量保持桌面整洁, 只留正在做的事情的相关文件；②工作中经常要用到的用品应容易取得；③每一件物品应摆放在固定的位置, 用完之后即刻归于原位；④定期处理不需要的文件, 避免东西的无谓增加。
4、假设X、y两个变量分别表示不同类型借款人的违约损失, 其相关系数为0.3, 若同时对x、Y作相同的线性变化x1=2x, Y1=2Y, 则X1和Y1的相关系数为（）。
A.0.3B.0.09C.0.15【参考答案】: A【解析】：x、y的变化为线性变化, 任何线性变化都不会改变相关系数, 故它们的相关系数仍然是0.3, 正确答案为A。
5.银行开展的个人理财业务就是经国务院银行业监管机构批准的一项银行（）。
银行从业资格考试试题及答案aaw
银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．中央银行票据的特点有（C）。
A．无风险、期限短、流动性低 B．无风险、期限长、流动性低C．无风险、期限短、流动性高 D．无风险、期限长、流动性高2．按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款应归为（D）。
A、正常B、关注C、次级D、可疑3．银行不能满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和信誉蒙受损失的风险称为（C）。
A、信誉风险B、存款和贷款风险C、流动性风险D、安全性风险4．银行在受理冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在（B）的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。
A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月5．未经（B）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行“字样。
A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构C、省工商管理局D、国家工商管理局6．无效合同自（C）时无效。
A、成立B、履行C、订立D、确认无效7．根据《中华人民共和国证券法》的规定，为股票发行出具审计报告的注册会计师在一定期限内不得购买该公司的股票，该期限为（B）。
A、该股票的承销期内和期满后一年内B、该股票的承销期内和期满后六个月内C、出具审计报告后六个月内D、出具审计报告后一年内8．风险识别的主要方法不包括（D）。
A、失误树分析法B、VaRC、专家预测法D、流程图分析法9．调剂、拆借资金原则上可以展期一次，展期期限不得超过（A）。
A、7天B、15天C、30天D、3个月。
10．银行信贷登记咨询数据上报工作最迟不得超过（B）前。
A、当天下午营业终了B、次日12点C、2个工作日D、1个工作日11．关于贷后管理的下列说法，有一种正确的是（C）。
A、与担保人签订贷款担保合同B、要借款人提出正式的书面贷款申请C、明确贷后责任，避免重放轻管D、将贷款资金划转到借款人账户12．单位类客户，在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取日期和金额方能支取的存款是（C）。
银行从业资格考试试题(含答案)adw
银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．某甲欠联社10万元贷款已逾期，某甲对某乙有到期债权50万元，并有一套价值50万元的商品房，为逃避债务，某甲放弃了对某乙的到期债权，并将商品房赠与某丙，联社对某甲的行为可以行使（B）。
A、代偿权B、撤销权C、不安抗辩权D、留置权2．银行资产利润率可以分解为以下（A）两个部分的乘积。
A、资产利用率和收入利润率B、资产利用率和股权乘数C、资产负债率和收入利润率D、股权乘数和收入利润率3．根据《人民币利率管理规定》，对有利率违规行为的金融机构，（C）将视其情节和后果轻重，依照有关法律法规给予相应处罚。
A、国务院银行业监督管理机构B、国家工商局C、中国人民银行D、人民法院4．《巴塞尔资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产的比率最低为（B）。
A、6%B、8%C、4%D、10%5．为满足监管要求，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，据以规定银行必须持有的资本称作（B）。
A、会计资本B、监管资本C、经济资本D、风险资本6．在我国（B）列于农村信用社业务收入的首位。
A、中间业务收入B、贷款利息收入C、结算业务收入D、罚没收入7．某企业2006年9月30日的流动负债为2000万元，长期负债1000万元，流动资产为3000万元，固定资产1200万元，则其三季未的流动比率为（C）。
A、210%B、100%C、150%D、140%8．商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于（A）。
A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪9．风险识别的主要方法不包括（D）。
A、失误树分析法B、VaRC、专家预测法D、流程图分析法10．逾期支取的定期储蓄，其超过原定存期的部份，除自动转存外，按（D）支付利息。
A、原订的定期储蓄利率B、存入日的活期储蓄存款利率C、支取日的挂牌公告定期储蓄存款利率D、支取日的挂牌公告的活期储蓄存款利率11．根据个人存款账户实名制规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示（D），使用实名。
银行从业资格考试试题(含答案)aap
银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．全省农村合作金融系统电话银行客户服务中心已投入使用，目前还不能为客户提供服务的项目是（C）。
A、账户查询B、个人账户挂失C、转账D、业务咨询E、客户投诉2．信用社调（拆）出资金余额与各项存款余额的比例不得高于（B）。
A、10%B、8%C、6%D、4%3．1988年《巴塞尔资本协议》提出的保证银行稳健经营、安全运行的核心指标为（D）。
A、核心资本B、附属资本C、风险加权总资产D、资本充足率4．某房开公司新近开发小区总投资2亿元，按照房地产开发项目企业资本金比例规定，其项目资本金至少为（C）万元以上，银行可对其发放房地产开发贷款。
A、4000B、6000C、 7000D、80005．存单的性质属于（C），即用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在。
A、收款凭证B、付款凭证C、合同凭证D、票据凭证6．信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响，此类贷款至少应划为（C）。
A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款7．下列哪个项目不属于流动资产（C）。
A、货币资金B、应收账款C、应付账款D、存货8．担保贷款是属于贷款（B）。
A、风险抑制B、风险转移C、风险的内部分散D、风险的外部分散9．以下关于银行风险与收益的关系，不正确的是（D）。
A、以“经营风险”为商业银行盈利的根本手段B、通常认为，风险越大，盈利越高；风险越小，盈利越低。
C、在一定条件下，银行盈利与风险可能呈反向关系D、风险就是未来结果（含损益）的确定性10．全面风险管理体系的灵魂是（A）。
A、风险管理文化B、风险管理策略C、公司治理结构D、内部控制系统11．资产负债表中，资产类项目的排列顺序是（B）。
A、按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列B、按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列C、按资产获得的难易程序排列D、按各类资产总量的大小顺序排列12．在银行，计提贷款损失准备、长期投资减值准备等，都是贯彻了（A）。
银行从业资格考试试题及答案afu
银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．中央银行票据的特点有（C）。
A．无风险、期限短、流动性低 B．无风险、期限长、流动性低C．无风险、期限短、流动性高 D．无风险、期限长、流动性高2．全省农村合作金融系统电话银行客户服务中心已投入使用，目前还不能为客户提供服务的项目是（C）。
A、账户查询B、个人账户挂失C、转账D、业务咨询E、客户投诉3．银行不能满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和信誉蒙受损失的风险称为（C）。
A、信誉风险B、存款和贷款风险C、流动性风险D、安全性风险4．假设某银行今年的净利润为5000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额为50000万元，则该银行资产利润率为（A）。
A、1%B、2.5%C、3.5%D、5%5．（）是我国主权财富基金的发端。
A.中国投资有限公司B.中国国际金融有限公司C.QFIID.QDII【答案】A【解析】经国务院批准，中国投资有限责任公司于2007年9月29日宣告威立，注册资本金为2000亿美元，成为专门从事外汇资金投资业务的国有投资公司，以境外金融组合产品为主，开展多元投资，实现外汇资产保值增值，被视为中国主权财富基金的发端。
6．按照中国人民银行资产负债比例管理要求，农村信用社各项贷款余额占各项存款余额的比例，年末不得高于（B）。
A、75%B、80%C、85%7．个人住房贷款利率实行一年一定，于（B）按相应档次利率确定下一年度利率水平。
A、下一年度的对年对月对日B、每年的1月1日C、每年的12月21日8．设立农村商业银行的注册资本最低限额为（B）万人民币。
A、3000B、5000C、80009．根据我国《银行监督管理法》的规定，在我国境内设立的下列哪一机构不属于银行业监督管理的对象（D）。
A、农村信用合作社B、财务公司C、信托投资公司D、证券公司10．某公司向信用联社贷款100万元，期限4个月，因特殊原因不能按期归还，在贷款到期前向联社申请贷款展期，请问该贷款展期最长期限是（B）。
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银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．已成为全国银行间债券市场成员的农村合作银行，其短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的（D），其他农村合作银行、统一法人联社的短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的14%。
A、10%B、12%C、15%D、16%2．现阶段指导我国证券市场健康发展的八字方针是（）。
A.公开、公平、公正、守信B.法制、监管、自律、规范C.公开、公平、公正、自律D.法律、监管、规范、发展【答案】B【解析】“法制,监管,自律、规范”的八字方针，就是要求在法制的基础上通过监管、自律达到证券市场规范化的目的，促进我国证券市场健康发展，使之更好地多我国国民经济发展服务。
3．个人住房贷款利率实行一年一定，于（B）按相应档次利率确定下一年度利率水平。
A、下一年度的对年对月对日B、每年的1月1日C、每年的12月21日4．商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存（C），留足备付金。
A、存款风险金B、存款保证金C、存款准备金5．银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权（C）。
A、接管B、重组C、撤消D、依法宣告破产6．在贷款合同签订之后，贷款人发现借款人经营状况严重恶化，在这种情况下，贷款人可以行使下列哪种权利（A）。
A、先履行抗辩权 B、后履行抗辩权C、同时履行抗辩权与代位权D、代位权7．人民法院在审理一般存单纠纷案中，应审查存单持有人与金融机构间存款关系的真实性，并以存单、进账单、存款合同等凭证的（B）以及存款关系的真实性为依据，作出正确处理。
A、时间性B、真实性C、相关性D、约束性8．甲某是商业银行信贷人员，其给某服装厂进行贷款业务中严格审查服装厂的偿还能力，且数额巨大，致使银行遭受重大损失，司法机关对其的处罚是（A）。
A、处于五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金B、处于五年以下有期徒刑或者拘役，或单处一万元以上十万元以下罚金C、处于五年以上有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金D、处于五年以上有期徒刑或者拘役，或单处二万元以上二十万元以下罚金9．短期贷款要在贷款到期前（B），向借款人发出到期贷款催收通知书，按其收回贷款。
A、5天B、7天C、10天D、15天10．在我国，储蓄存款是指（A）。
A、个人存款B、企业存款C、同业存款D、单位存款11．根据个人存款账户实名制规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示（D），使用实名。
A、本人工作证件B、本人收入证明C、本人学历或职称证件D、本人身份证件12．根据规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为（A）。
A、5%B、10%C、15%D、20%13．下列项目中属于流动资产的是（A）。
A、银行存款B、短期借款C、应付票据D、预提费用14．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。
A．农村信用合作社 B．股份制商业银行 C．人民银行 D．城市信用合作社15．从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金流量还款，而且现金流量稳定，那么其借款档次为（A）。
A、正常B、关注C、次级D、可疑16．担保贷款是属于贷款（B）。
A、风险抑制B、风险转移C、风险的内部分散D、风险的外部分散17．风险管理最为核心、最为关键的阶段是（D）。
A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制18．从广义讲，房地产开发贷款亦属于（C）范畴。
A、短期贷款B、银团贷款C、项目贷款D、基本建设贷款19．个人住房贷款，在等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息则随本金余额逐月递减，因此还款总额（C）。
A、逐月递增B、不变C、逐月递减D、不定20．证券交易所的监察系统中的日常监控不包括（）。
A.行情监控B.交易监控C.机构监控D.证券监控【答案】C【解析】监察系统中的日常监控包括以下四个方面：(1)行情监控，对交易行情进行实时监控，如果出现异常波动，监控人员可立即掌握情况，作出判断;(2)交易监控，对异常交易进行跟踪调查;(3)证券监控，对证券卖出情况进行监控，若出现违规卖空，则对相应证券商进行处罚;(4)资金监控，对证券交易和新股发行的资金进行监控。
若证券商未及时补足清算头寸，监控系统可及时发现，作出判断。
21．可转换公司债券实质上嵌入了普通股票的（）。
A.远期合约B.期货合约C.看跌期权D.看涨期权【答案】D【解析】可转换公司债券是指其持有者可以在一定时期内按一定比例或价格将之转换成一定数量的另一种证券的证券。
可转换公司债券通常是转换成普通股票，当股票价格上涨时，可转换公司债券的持有人行使转换权比较有利。
因此，可转换公司债券实质上嵌入了普通股票的看涨期权。
22．无面额股票的价值与公司资产价值（）。
A.同方向变化B.反方向变化C.相等D.无关【答案】A【解析】无面额股票是指股票票面不记载金额的股票.只记载股数以及占总股本的比例，又被称为比例股票或股份股票。
这种股票并非没有价值，而是不在票面上标明固定的金额，只记载其为几股或股本总额的若干分之几。
因此，无面额股票的价值将随股份公司资产的增减而相应增减，公司资产增加，每股价值上升;反之，公司资产减少，每股价值下降。
23．只能在期权到期日执行的期权属于（）。
A.看跌期权B.欧式期权C.看涨期权D.美式期权【答案】B【解析】欧式期权只能在期权到期日执行;美式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。
24．证券公司直接为投资者开立（）。
A.清算账户B.银行账户C.证券账户D.资金结算账户【答案】D25．股票在实质上代表了股东对股份公司的（D）。
A.产权B.债券C.物权D.所有权26．根据《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金收益分配采用现金形式，每年至少一次，分配比例不得少于基金净收益的（D）。
A.50%B.60%C.80%D.90%27．不是普通股股东享有的权利主要有（C）。
A.公司重大决策的参与权B.选择管理者C.有优先剩余资产分配权D.优先配股权28．中国人自己创办的第一家证券交易所是1918年夏天成立的（D）。
A.上海证券交易所B.上海众业公所C.上海华商证券交易所D.北平证券交易所29．债券利率在偿还期内不是固定不变，而是随着时间的推移，后期利率将比前期高，这种债券叫（D）。
A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券二、多项选择题30．税务机关查核纳税人、扣缴义务人在金融机构的存款账户，其必须提供和出示那些文件、证明；金融机构如何校对（ABCD）。
A、查核的税务人员应当出示税务检查证B 、由所查金融机构负责人核对签字，并指定有关业务部门专人接待及提供情况、资料C、税务机关必须凭全国统一格式的检查存款账户许可证明D、该证明必须是经县以上税务局（分局）局长批准的31．有权对存放在本机构的客户的交易结算资金、委托资金和客户担保账户内的资金、证券的动用情况进行监督的机构有(A,B,C)A.指定商业银行B.证券登记结算机构C.资产托管机构D.证券交易所【解析】《证券公司监督管理条例》第六十二条第一款规定，指定商业铝行、资产托管机构和证券登记结算机构应当对存放在本机构的客户的交易结算资金、委隶资金和客户担保账户内的资金、证券的动用情况进行监督，并按照规定定期向国务院证劣监督管理机构报送客户的交易结算资金、委托资金和客户担保账户内的资金、证券的存管或者动用情况的有关数据。
32．借款人有下列情形的，农村信用社可以停止发放贷款（ABCD）。
A、经营状况严重恶化B、丧失商业信誉C、未按规定用途使用借款D、抽逃资金、逃避债务33．金融机构为个人开立存款账户，应当核对并摘录存款人（CD）等要素。
A、身份证件名称B、身份证件签发日期C、身份证件上的姓名D、身份证件号码34．对流动资金循环贷款应实行（ABCD）管理原则。
A、总量控制B、分次发放C、逐笔归还D、良性循环35．按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式有（ABCD）。
A、接管B、重组C、撤消D、依法宣告破产36．借款人未按照借款合同的约定使用贷款时，贷款人可以（ABCD）。
A、要求借款人提前归还贷款B、停止发放贷款C、解除合同D、收取违约金37．银监会“三项治理”的内容是指（ACD）。
A、案件专项治理B、合规风险管理C、商业贿赂专项治理D、社会治安综合治理38．质押贷款与抵押贷款的区别在于：（ABC）。
A、占有方式不同B、生效规定不同C、变现能力不同。
39．甲企业向信用社借款，丙企业为保证人，法院受理丙企业破产申请后，信用社申报债权，根据企业破产法律制度的确规定，下列表述正确有（BCD）。
A、丙企业的担保义务从申请破产之日起终止B、信用社以丙企业承担担保债权为破产债权C、信用社在参加破产分配后，可就其未受清偿的债权向甲企业要求清偿D、丙企业可要求甲企业补偿其向信用社已清偿的担保金额，用于破产分配40．农户联保贷款的基本原则是（ABC）。
A、多户联保B、按期存款C、分期还款D、周转使用41．下列属于债券与股票的相同点是( BCD )。
A.发行目的相同B.两者收益率相互影响C.两者都是筹措资金的手段D.两者都属于有价证券【解析】债券与股票的相同点有：(1)债券与股票都属于有价证券。
(2)债券与股票都是筹措资金的手段。
(3)债券与股票收益率相互影响。
债券与股票的区别之一是目的不同，即发行债券是公司追加资金的需要，它属于公司的负债，不是资本金;发行股票则是股份公司创立和增加资本的需要，筹措的资金列入公司资本。
42．关于股票的票面价值，下列说法正确的是( AC )。
A.如果以票面价值作为发行价，称为平价发行B.股票的票面价值又称面值，即在股票交易时的价格C.发行价格高于票面价值称为溢价发行，募集的资金中等于面值总和的部分记人资本账户，以超过股票票面金额的发行价格发行股份所得的溢价款列为公司资本公积金D.随着时间的推移，公司的净资产会发生变化，股票面值与每股净资产逐渐背离，其与股票的投资价值之间还存在着必然的联系43．除一、二级市场区分之外，证券市场的层次性还体现为( ABC )。
A.区域分布B.覆盖公司类型C.上市交易制度D.品种结构的多样性【解析】D选项品种结构是依有价证券的品种而形成的结构关系，其结构关系的构成主要有股票市场、债券市场、基金市场、衍生品市场等。
不同品种结构之间是平行的关系，不体现层次性。
44．下列叙述正确的是( AD )。
A.只有股份有限公司才能发行股票B.机构投资者是证券市场最广泛的投资者C.2000年，我国首次明确机构投资者可以从事的资本项目交易D.按照我国现行法规，企业年金可由年金受托人或受托人指定的专业投资机构进行证券投资【解析】个人投资者是指从事证券投资的社会自然人，他们是证券市场最广泛的投资者，所以B选项错误。