风管部业务流程

风险管理部门业务流程细则
壹贷前调查及评审
一、接单
全部业务由部门经理统一接单，经理分配到组长，再由组长分配项目经理。

项目经理将业务情况向组长汇报，最后由组长统一汇总到部门经理处。

二、调查前对接
项目经理接到业务后立刻与调查部业务员对接，了解该客户所处行业等基本情况，提前安排调查时间，对于没有提前对接情况和提前安排的业务，项目经理可以向组长和部门经理汇报，提出不参与调查或另行安排时间！
三、实地调查（细则）
四、评审会（细则）
与会时间：每周一、周三，特殊业务另行安排时间
与会人员：部门经理、组长、项目经理、另一组组员（列席）会议通过的项目进入贷审会的流程；会议没有通过的项目沟通调查部门，两个部门都否定的业务直接撤单，调查部通过而本部门未通过的项目可以申请召开部门间会议讨论，依旧无法达成统一意见的交由贷审会上讨论确定；部门会议上要求再落实情况的项目，由项目经理落实后再次开会讨论。

五、贷审会
部门会议通过以后可以申请召开贷审会，本部门贷审会参与
人员包括部门经理、组长、项目经理，部门其他人员自愿参与，召开贷审会必须具备的文件包括：
（1）风险管理部意见书
出具由部门经理、组长和项目经理共同签字的部门意见书，没有达到上述要求的部门意见书不接受召开贷审会的申
请。

（2）反担保确认书
必须看到由客户签字确认的反担保确认书，并且要求调查
部门业务员将会议上讨论通过的反担保措施的具体操作方
式（如涉及房产是做抵押登记还是收回房产证原件和合同
等）列明，没有达到上述要求的反担保确认书，不接受召
开贷审会的申请。

贷审会通过的项目进入到合同的制作和签订流程，贷审会
上否定的项目直接撤单，要求再落实情况的项目由项目经
理再了解情况后，再次召开贷审会。

六、确认书传递
贷审会通过之后的当天项目经理要求调查部门业务员将反担保确认书的电子版传递过来，无电子版反担保确认书而导致合同不能在正常时间内制作签订的，项目经理须及时向组长汇报！
七、合同
（1）制作
收到调查部业务员反担保确认书后在规定的时间内制作合
同，合同制作完成当天发送电子版给调查部业务员确认，确认无误后发送电子版给部门经理确认，确认无误后可以打印成纸质版。

（2）签订及收回原件
要求公司在跟银行签订保证合同之前，我公司与客户的担保合同必须签订完成。

反担保涉及到的原件必须在签合同之前全部收回，无法收回的要求客户出具情况说明，否则该档案不与归档。

合同签订时间、需要到场的相应人员、公章和相应资料由本项目经理约客户商定！
（3）返银行客户合同
若贷款银行要求返担保合同的，由项目经理取得该银行人员联系方式后安排报送，客户要求返还合同的，按照公司相应规定执行。

（4）收取银行的借款（授信）合同和保证合同
放款后由项目经理联系收取公司签订的借款合同和保证合同。

贰贷后档案管理
八、手续办理（另细则）
项目经理将办理登记手续的材料、原件交由相关经办人员办理，必要时项目经理陪同共同办理，相关经办人员办理后项目经理须收取相应回执证明。

九、归档
项目经理在合同全部签订后、登记手续办理完成并且收回回执证明后，将全部合同、回执和原件整理后统一交由部门经理处归档。

叁贷后维护
十、保后回访
回访人员：项目经理，原则上要求必须由两人共同回访，以项目经理为主，另一人可以是部门其他人员或调查部项目经理。

回访频率及内容：（1）放款后一个月主要落实客户资金使用情况，以口头汇报为主，可以不出具回访报告（2）每季度安排回访全面跟踪客户的经营、资产负债及实际控制人的情况，反担保措施的落实情况等，要求必须填列回访表和出具回访报告，回访表、回访报告原件定期上交到组长处，由组长按照季度上交到部门经理处，由部门经理安排统一报送（3）到期前一个月回访主要落实该客户的还款资金到位情况，以及是否有续贷需求，以口头汇报为主，可以不出具回访报告。

十一、风险处理
（1）风险预警
在保后回访的过程中，项目经理及其他人员发现该客户存在可能影响其贷款正常偿还的风险时，由项目经理向组长提交风险预警书。

（2）风险上报
组长收到风险预警书后须在之后的承保期内陪同该项目经理
共同关注该风险客户，分析其形成风险的原因、可能造成的损失、公司发生代偿的可能性及化解风险的方式等，组长及项目经理发现该客户风险存在扩大的趋势，并且极有可能发生代偿等恶化情况时，由组长再次出具风险预警书，上报到部门经理处。

部门经理收到风险预警书后须在之后的承保期内陪同该项目经理共同关注该风险客户，同时将该风险客户上报到公司，必要时须出具完整的风险预警书及处理意见。

肆还款及续贷办理
十二、还款
（1）撤保
客户到期还款后，项目经理须取得还款凭证，然后出具解除担保责任通知书，该通知书连同还款凭证统一交到部门经理处，由部门经理交由调查部经理、担保内勤、财务总监签字确认后上交到公司财务部和担保内勤处。

（2）退还保证金
项目经理须落实客户是否要求退还保证金，保证金的退还时间和金额，并且填列到解除担保责任通知书内。

（3）调头业务
如果到期客户不能用自有资金正常还款，提出由我公司调头的业务，须提前一周向部门经理提出该情况，由部门经理同典当部和财务部对接。

十三、续贷
回访中了解到确实需要贷款续贷的客户，将该项目汇报该组长，由组长统一汇报到部门经理处，部门经理对接到调查部门，进入贷前审批流程。