贷款四级分类、五级分类竞赛试题题库（完整）

贷款五级分类培训测试题
社别：姓名：得分：
一、填空题（每空0.5分，共10分）
1、贷款分类应遵循真实性、及时性、重要性、审慎性原则。

2、根据〘中国银监会关于印发〖贷款风险分类指引〗的通知〙(银监发〔2007〕54号)(以下简称〘指引〙)，分类频率调整为及时认定，适时调整，按季清分。

3、关注类贷款的基本特征是潜在缺陷，次级类贷款的基本特征是缺陷明显，可能损失，可疑类贷款的基本特征是肯定损失，损失类贷款的基本特征是损失严重。

4、各社成立以社主任为组长的五级分类领导小组，按照授权负责对贷款分类结果的认定，并对需上报贷款提出初分意见。

各社社主任为该社五级分类授权内贷款的认定责任人。

5、贷款五级分类标准的核心内容是贷款偿还性，而借款人的还款能力又是决定贷款偿还性的最主要因素。

6、流动比率是指流动资产除以流动负债的比率，该指标反映每元流动负债有多少流动资产作为偿还的保证。

比率越高，说明说明借款人拥有较高营运资金可用于抵偿短期债务，债权的保障程度越大，但该比率不能过高。

二、选择题（既有单选，也有多选，每题2分，共60分。

）
1、农村信用社要适时对保证人的信誉和经营情况、抵（质）押物的现实市场价值和变现折价率进行分析、评估，并根据对偿还贷款的保障能力将担保分为：（ BCD ）
A、好
B、较好
C、一般
D、较差
2、某企业2005年购置固定资产200万元，该项目应计入现金流量表中 B 活动现金流出。

A、经营
B、投资
C、筹资
D、利润
3、某企业2005年借入短期贷款300万元，同时归还长期贷款450万元，不考虑其他因素情况下，其筹资活动的净现金流量为
（ D ）万元。

A、300
B、450
C、150
D、-150
4、如果企业用经营活动产生的现金还款，但未来现金流量难以预测，不确定因素太大，在不考虑其他因素情况下，可将该企业贷款划分为 B 类贷款。

A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
E、损失
5、信用等级为优秀的农户信用贷款，已逾期30天应划分为 B 类贷款。

A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
E、损失
6、对挪用的贷款最高只能分为 B 类贷款。

A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
7、农村信用社在非财务分析中应主要对借款人的哪些因素进行分析？（ ABC）
A、经营风险
B、管理风险
C、还款意愿
D、担保能力
8、出现以下（ABCD ）情况的贷款应列入次级类贷款。

A、借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动的现金流量为负数；
B、借款人已不得不通过出售、变卖主要的生产、经营性固定资产来维持生产经营，或者通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集还款资金；
C、借款人内部管理出现问题，对正常经营构成实质性损害，妨碍债务的及时足额清偿；
D、抵押品评估报告、财产所有权证遗失，并且对还款构成实质性影响；
E、借款人在其他银行的贷款被划为次级类。

9、信用社向符合〘中华人民共和国商业银行法〙规定的关系人所发放的贷款应在 B 以下分类。

A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
10、出现以下（ CDE ）情况的贷款应列入可疑类贷款。

A、借款人在其他金融机构的贷款被划为可疑类。

B、本金或利息逾期91至180天的贷款；
C、已诉诸法律追收的贷款；
D、借款人在其他金融机构的贷款被划为损失类；
E、经过多次谈判借款人明显没有还款意愿。

11、借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动的现金流量为负数，不考虑其他因素情况下，一般划入（ C ）类。

A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
E、损失
12、现金流量中的现金，包括：（ACD ）
A、现金
B、利润
C、银行存款
D、现金等价物
13、贷款审批权限以（ B ）贷款金额确定。

A、单笔最大
B、单户累计
C、笔数最大
D、最大一笔
14、划分为关注类的借新还旧贷款原则上应同时满足以下条件：（ABCD ）
A、借款人生产经营活动正常，能按时支付利息
B、重新办理了贷款手
续 C、贷款担保有效 D、属于周转性贷款 E、为清收贷款本息
15、贷款类别由下级调至上级的，由贷款发放单位提出调整理由并上报联社（ B ）确定分类结果。

A、信贷经营部门
B、风险管理部门
C、稽核部门
D、财务会计部门
E、监察部门
16、借款人或有负债（如对外担保、签发商业汇票等）或与上期相比有较大幅度时应划为关注类。

（ A ）
A、过大上升
B、过大下降
C、较小上升
D、较小下降
17、对风险分类后关注类贷款的管理表述正确的为：（AB ）
A、密切跟踪潜在风险因素的变化情况，分析评价其对贷款安全的影响。

B、对于未办理贷款担保措施的，要补办贷款担保或进一步强化原有的担保措施，在风险因素未好转之前，一般不增加贷
款。

C、必要时对债务实施重组，并尽可能压缩贷款。

D、尽可能地减少贷款损失，对确实已造成的损失，按有关规定予以核销。

18、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（ B ）
A、3个月
B、6个月
C、一年
D、二年
19、信用村一般应同时具备以下条件：（ABCD）
A、无拖欠贷款本息农户占辖内贷款农户总数的95%以上；
B、村党支部和村委会支持信用社工作，向信用社推荐农户的资信情况，参与信用等级评定，帮助信用社组织资金、清收旧贷等该村；
C、五级分类不良贷款占比低于5%（或在票据兑付期内按四級分类口径不良率4%以下）；
D、村级经济组织不良贷款比率低于2%；
E、辖内农户贷款面原则上应达35%以上
20、接管信贷员对所接管的全部贷款自接管之日起( C )月内向借款人、担保人逐笔核对或催收（以贷户签章的回执为准）。

A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月
21、不能按期归还短期贷款需要延长借款期限的，借款人可以在贷款到期日之前（ B ）天，向贷款社书面申请展期，由贷款社决定是否同意展期。

A、30天
B、15天
C、10天
D、7天
22、短期贷款展期期限累计不得超过（ D ）。

A、原期限的1/2
B、原期限的1/3
C、原期限的1/4
D、原期限
23、农村信用社应对客户的（ A ）进行分析评价，对客户公司治理、管理层素质、履约记录、生产装备和技术能力、产品和市场、行业特点以及宏观经济环境等方面的风险进行识别。

A、非财务因素
B、财务报表
C、基本资料
D、信用等级
24、信用社不得对以下自然人发放新贷款（ ABCD ）。

A、拒不参加信用等级评定的自然人
B、个人品行得0分的
自然人 C、信用状况得0分的自然人 D、信用等级为较差级别的自然人
25、使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（ C ）。

A、时间性
B、意愿性
C、可能性
D、可行性
26、企业贷款一般应追加（ AB ）为连带责任保证人。

A、借款人法定代表人
B、主要股东
C、公务员
D、配偶
27、在办理抵押贷款过程中抵押物已出租的，须提供（ACD）
A、承租人同意在信用社处置抵押物时，服从信用社的权利主张的书面承诺书
B、须出具该抵押物尚未出租的声明
C、抵押物所有权人及财产共有人提供合法有效的同意抵押担保的证明
D、抵押物权属证明文件及价值证明材料。

28、贷前调查原则上遵循（ BC ）的原则，额度较大的贷款应实行双人调查，或组成贷前调查小组调查。

A、自主决定
B、实地查看
C、真实反映
D、服从领导
29、农村信用社客户调查应根据授信种类搜集客户（ A ），建立客户档案。

A、基本资料
B、财务状况
C、营业执照
D、行业状况
30、下面单位不能成为保证人的有（ABCE ）
A、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位
B、社会团体
C、企业法人的职能部门
D、集团公司
E、镇政府
二、判断题（每题0.5分，共15分）
1、贷款预计损失率在20%（30%）（含）以下的贷款一般列为次级类；贷款预计损失率在20%（30%）-90%（含）的贷款一般列为可疑类；贷款预计损失率在90%以上的贷款一般列为损失类。

（╳）
2、作为农村信用社的理事，收入高，信誉好，在信用社的贷款
应划为正常类。

（╳）关注
3、如借款人非不可抗力因素在不到三年的时间里更换两个以上财务主管的，应至少列为关注类贷款。

（√）
4、违法、违纪、违规贷款至少应归为关注类。

（√）
5、本金或利息逾期90天（含）以内的贷款，至少归入次级类。

（╳）关注类
6、五级分类一般要求每年分类一次，一些不良贷款，要每半年分类，问题严重的贷款，要随时调整。

（╳）
7、项目没有立项；自有资金严重不足，完全依赖贷款融资，无后续资金且银行不予支持的贷款，至少应列入可疑类。

（次级）8、对可疑类贷款，要加强贷款本息的催收，保证贷款诉讼时效，密切关注贷款保证及抵（质）押物情况的变化，必要时对债务实施重组，并尽可能压缩贷款。

（╳）次级
9、为清收贷款本息、保全资产等目的发放的“借新还旧”贷款，原则上划为关注类。

（╳）次级
10、违反国家有关法律法规和贷款管理的有关制度规定，未经正常贷款审批程序而形成的信贷资产，分类结果要下调一级。

（√）
11、对利用企业兼并、重组、分立等形式逃废信用社债务的贷款，至少划分为次级类。

（√）
12、借款人已不得不通过出售、变卖主要的生产、经营性固定资产来维持生产经营，或者通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集还款资金，此类贷款应划为次级类。

（√）
13、检查认定的不良贷款占全部贷款比例与上报数据的误差在3个百分点以下，为基本真实。

（╳）2
14、农户联保贷款是指没有直系亲属关系的农户在自愿基础上组成联保小组，信用社对联保小组成员提供的贷款。

（√）
15、抵（质）押物权利（属）凭证原件、保险单正本原件及保费缴款凭证复印件可由挂靠车队代为占管，而不一定由信用社占管。

（╳）
16、下列贷款属于受批评贷款：关注、次级、可疑、损失。

（√）
17、不还本付息的重组贷款，应至少归为次级类。

（）可疑
18、社团贷款的风险类别由主办社认定。

（√）
19、住房按揭贷款和汽车贷款的借款人连续违约期数达4-6次；
（√）贷款本金或利息逾期91天-180天以内的划分为次级类。

20、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，此类应划为可疑。

（╳）次级
21、信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响，此类应划为关注。

（╳）次级
22、信贷经办人员应为每个借款人建立独立的信贷档案，并及时更新，加强信贷风险跟踪监测。

（√）
23、重组贷款的分类结果在一年内原则上不得向上调整，但重组后借款人经营性现金流量可以完全满足还款要求，并经过一年观察期或正常分期归还本金两次以上、付息正常的，可以不再视为重组贷款。

（╳）半年
24、借款人不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款（√）
25、丧失借款合同或担保合同诉讼时效之一的，至少归为次级类；借款合同或担保合同诉讼时效都丧失的及已依法起诉，超过申请执行期限未提出申请的，至少归为可疑类。

（√）
26、为加强对不良贷款的分类管理，对呆滞贷款债权社应注重贷款合同、担保合同的诉讼时效，应积极对借款人第二还款来源进行清偿与保全，积极运用各种手段开展清收处置工作。

（√）27、保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。

（√）
28、信贷业务档案只限内部查阅，不得外借。

当信贷业务依法提起诉讼或发生案件时，法律、法规明确规定的有权机关依法需要查阅或复印信贷业务档案，必须持调阅公函，经联社主任批准后，在信用社专人陪同下才可进行。

（√）
29、申请信用等级评定的法人客户资产负债率应低于80%。

（╳）70%
30、自然人客户信用等级为较好的得分为80（含）-89分。

（75）
二、选择题（既有单选，也有多选，每题1分，共15分）
1、对挪用的贷款最高只能分为 B 类贷款。

A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
2、某企业2005年购置固定资产200万元，该项目应计入现金流量表中 B 活动现金流出。

A、经营
B、投资
C、筹资
D、利润
3、某企业2005年借入短期贷款300万元，同时归还长期贷款450万元，不考虑其他因素情况下，其筹资活动的净现金流量为万元 D
A、300
B、450
C、150
D、-150
4、如果企业用经营活动产生的现金还款，但未来现金流量难以预测，不确定因素太大，在不考虑其他因素情况下，可将该企业贷款划分为 B 类贷款。

A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
E、损失
5、对行政事业单位贷款，最高只能分为 B 类贷款。

A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
E、损失
6、保证担保的范围应当包括 ABCD 。

A、主债权及利息
B、违约金
C、损害赔偿金
D、实现债权的费用
7、信用社向符合〘中华人民共和国商业银行法〙规定的关系人所发放的贷款应在 B 以下分类。

A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
8、信用等级为优秀的农户信用贷款，已逾期31天应划分为类 C 贷款。

A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
E、损失
9、未参加信用等级评定的农户抵押贷款，已逾期31天应划分为
B 贷款。

A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
E、损失
10、贷款到期未受清偿时，抵押物所有权不能直接转移至农村信用社。

农村信用社实现债权的方式主要有 AC 。

A、协商方式
B、租用方式
C、强制方式
D、收购方式
11、损失贷款的主要特征是 D 。

A、基本损失
B、存在潜在缺陷
C、缺陷明显，可能损失
D、较大损失
12、非财务因素分析时间一般在贷款业务的 A 和 D两个阶段。

两个阶段分析内容基本相同，但侧重点有所差异。

A、贷前调查
B、贷款审查
C、贷款审批
D、贷后检查
13、地市联社在五级分类复审中，对确认为金额在 A万元（含）以上的自然人损失类贷款、 D 万元（含）以上的企事业损失类贷款报省联社审查认定。

A、100
B、 1000
C、200
D、 2000
14、借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动的现金流量为负数，不考虑其他因素情况下,一般划入 B 类。

A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
E、损失
15、全省农村信用社首次五分分类基期日统一为 D 。

A、2004年12月31日
B、清分当日
C、2006年5月1日
D、2005年12月31日。