银行从业资格考试试题及答案acb

银行从业资格考试试题（含答案）
一、单项选择题
1．按照中国人民银行资产负债比例管理要求，农村信用社各项贷款余额占各项存款余额的比例，年末不得高于（B）。

A、75%
B、80%
C、85%
2．资产负债率是评价企业（A）的最主要指标。

A、偿债能力
B、经营能力
C、盈利能力
3．一般情况下，长期附息债券多采用（）。

A.单一价格的荷兰式招标
B.多种价格的荷兰式招标
C单一收益率的美式招标 D.多种收益率的美式招标
【答案】D
4．《巴塞尔资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产的比率最低为（B）。

A、6%
B、8%
C、4%
D、10%
5．在开展创新活动时，银行必须遵循审慎尽责的基本原则，其主旨在于（B）。

A、避免客户投诉
B、将客户利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题
C、引导理性投资和消费
D、认识你的客户
6．张某向联社申请个人抵押贷款，用张某与妻子共有的房产作抵押。

根据《担保法》规定，办理抵押时应由（C）签字。

A、张某
B、张某的妻子
C、张某和其妻子
D、张某的父母
7．《农民专业合作社法》规定，农民专业合作社应当有（D）名以上的成员，其中农民至少应当占成员总数的（）。

A、3，70%
B、5，70%
C、3，80%
D、5，80%
8．同时满足四项条件（①借款人生产经营活动正常，能按时支付利息；②重新办理了贷款手续；③贷款担保有效；④属于周转性贷款）的“借新还旧”贷款原则上要划为
（B）。

A、正常贷款
B、关注贷款
C、次级贷款
D、可疑贷款
9．申请贴现时，必须持有合法有效的（C）。

A、支票
B、银行汇票
C、银行承兑汇票
D、本票
10．贷款人按照（B）贷款管理制度进行贷款审批。

A、第一责任人
B、审贷分离，分级审批
C、主任负责制
D、调查人。

11．在我国，备付金是指（C）。

A、流通中的现金
B、存款准备金
C、超额准备金
D、财政性存款
12．对现有企业与新建在进行经营性的建筑、安装、工程建设中所需建设资金，因自筹资金不足而发放的贷款，这种贷款是（A）。

A、技术改造贷款
B、基本建设贷款
C、科技开发贷款
D、存货贷款
13．短期贷款的期限为（B）。

A、1年以内（不含1年）
B、1年以内（含1年）
C、2年以内（不含2年）
D、2年以内（含2年）
14．商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（A）。

A、授信主体的统一
B、授信形式的统一
C、授信对象的统一
D、不同币种授信的统一
15．乡（镇）村企业土地使用权（C）作为贷款的担保。

A、可以单独抵押
B、不允许抵押
C、不得单独抵押
D、经登记部门登记后，可以单独抵押
16．银行资产负债表的编制原理是（C）。

A、资产＝负债
B、资产＝所有者权益
C、资产＝负债+所有者权益
D、资产＝利润总额
17．在我国银行的贷款五级分类方法中，在采取所有可能措施后，本息仍无法收回或只能收回极少部分的一类贷款称为（B）。

A、关注类贷款
B、可疑类贷款
C、次级类贷款
D、损失类贷款
18．银行本票提示付款期限为（C）。

A、10天
B、1个月
C、2个月
D、3个月
19．上海证券交易所选择已经完成股权分置改革的沪市上市公司组成样本计算的指数是(
A.上证综合指数
B.新上证综合指数
C.上证公司治理指数
D.上证成分股指数
【答案】B
【解析】新上证综合指数简称“新综指”，以2005年12月30日为基日，基点为1000点，新上市综指的样本选取是已完成股权分置改革的沪市上市公司的股票。

20．下列属于存托凭证业务中，托管银行所提供的服务是（）。

A.按照ADR持有人的要求领取红利或利息，用于再投资或汇回ADR发行国
B.负责ADR的注册和过户
C.负责保管ADR所代表的基础证券
D.负责对公司管理监督
【答案】C
【解析】在ADR的有关业务机构中，托管银行是由存券银行在基础证券发行国安排的银行。

托管银行主要负责：(1) ADR所代表的基础证券的保管;(2)根据存券银行的要求领取红利或利息，用于投资或汇回ADR发行国;(3)向存券银行提供当地的市场信息。

21．我国的代办股份转让系统撮合交易的方式是（）。

A.议价方式
B.连续报价
C.集合竞价
D.公开竞价
【答案】C
22．国际多边金融机构在中国发行的人民币债券称为（）。

A.龙债券
B.武士债券
C.熊猫债券
D.扬基债券
【答案】C
【解析】“熊猫债券”是指国际多边金融机构在中国发行的人民币债券，属于外国债券。

23．股票在实质上代表了股东对股份公司的（D）。

A.产权
B.债券
C.物权
D.所有权
24．据《中华人民共和国公司法》规定，下列各项信息中不属于内幕信息的有（D）。

A.公司分配股利或者增资的计划
B.公司股权结构的重大变化
C.公司债务担保的重大变更
D.上市公司收购的有关方案
25．根据《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金收益分配采用现金形式，每年至少一次，分配比例不得少于基金净收益的（D）。

A.50%
B.60%
C.80%
D.90%
26．基金持有人与托管人之间的关系是（D）。

A.所有人与经营者的关系
B.经营与监管的关系
C.持有与监管的关系
D.委托与受托的关系
27．从广义的角度来看，公债的举债主体是国家，从狭义的含义来看公债的举债主体是（B）。

A.依然是国家
B.政府
C.法院
D.只能是地方政府
二、多项选择题
28．下列属于短期进出口贸易融资的是（ABC）。

A、出口押汇
B、打包放款
C、国际保理
D、福费廷
29．对担保贷款而言，如果借款人有能力归还本息，但是出现以下不利因素，则应将该笔贷款归为关注类（ABCD）。

A、抵押物价值下降
B、银行对抵押物失去控制
C、保证人的财务状况出现疑问，失去保证能力
D、保证人保证意愿较差，不与银行配合，有意逃避保证责任
30．可疑类贷款具体特征包括（ABC）。

A、借款人处于停产、半停产状况
B、贷款经过了重组，仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况未明显改善
C、借款人已资不抵债
D、借款人的主要股东、关联企业或母子公司发生了重大不利变化
31．保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项（ABCD）。

A、保证日期
B、表明“保证”的字样
C、保证人签章
D、被保证人的名称
32．关于法人账户透支业务，以下说法正确的有（ACD）。

A、允许借款人在核定的透支额度内直接透支
B、透支用于满足借款人固定资产投资的资金需求
C、借款人需在经办行有一定的结算业务量
D、对该账户申请人的还款能力及担保要求，要高于一般流动资金贷款
33．央行票据发行或购回，可以调节基础货币的供应量，这两者之间关系正确的表述是（ABD）。

A、发行票据，吸收银行部分流动性，回笼基础货币
B、央行票据到期时，通过票据兑现，投放基础货币
C、央行主动买入流通中的央行票据，吸纳市场资金，回笼基础货币
D、央行向特定银行发售定向票据，有针对性地回笼银行富裕资金，控制某些银行贷款规模的过度扩张
34．银行资金业务包括（ABCD）。

A、短期资金交易
B、债券业务
C、外汇业务
D、衍生品业务
35．流动资金循环贷款的特点是，在合同规定的有效期内，允许借款人（ABC）。

A、多次提取贷款
B、逐笔归还贷款
C、循环使用贷款
D、在核定的透支额度内直接透支
36．银行进行信贷分析时，通常采用（CD）两种方法。

A、宏观经济运行分析
B、行业风险分析
C、非财务分析
D、财务分析
37．《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构有权进行（ABCD）。

A、非现场监管
B、现场检查
C、监督管理谈话
D、强制信息披露
38．在银行发放信用贷款限制性的规定中，限制的发放对象为关系人，那么什么是关系人呢？以下理解正确的是（CD）。

A、关系人是指与银行业务关系比较密切的那些客户
B、关系人是指银行上下左右、方方面面的那张“关系网”的总称
C、关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属
D、关系人是指C项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织
39．下列属于风险性非信贷资产的是（ABD）。

A、专项央行票据
B、待处理抵债资产
C、存放中央银行款项
D、应收账款
40．借款企业财务报告分析的重点是：（ABCD）。

A、流动性比率
B、效率比率
C、财务杠杆比率
D、盈利比率
41．依担保法规定，下列权利可用来质押的有（ABCD）。

A、股份、股票、债券
B、存款单、提单
C、本票、支票、汇票
D、商标专用权
42．抵押登记的登记部门的登记材料，应允许（ABC）。

A、查阅
B、抄录
C、复印
D、核对
43．下列那些贷款属于严重违规贷款（ABCD）。

A、超越审批权限发放的贷款
B、以贷还贷，以贷还息
C、借冒名贷款
D、违反规定展期的贷款
44．下列关于保险公司次级定期债的描述，正确的是( AD )。

A所称的保险公司是指依照中国法律在中国境内设立的中资保险公司、中外合资险公司和外资独资保险公司 B.期限在3年以上(含3年
C.中国证监会依法对保险公司次级定期债务的定向募集,转让,还本利息和信息披露行为进行监督管理
D.本金和利息的清偿顺序列于保单责任和其他负债之后,先于保险公司股权资本
45．根据债券的利率与市场利率的关系，债券可以分为固定利率债券与浮动利率债券，其中（AB）是固定利率债券。

A.单利债券
B.复利债券
C.浮动利率债券
D.可变利率债券
46．证券市场网络化发展的根本原因是因为网上交易具有明显的优势（ABC）。

A.突破了时空限制，投资者可以随时随地交易;
B.直观方便，网上不仅浏览和查阅，而且可以在线咨询;
C.成本低
D.更加安全
47．承销方式有（AD）。

A.包销
B.经销
C.自销
D.代销
48．A. D.R业务中涉及的关键机构包括（BCD）。

A.基础证券的发行公司
B.存券银行
C.托管银行
D.存券信托公司
49．我国《公司法》中的公司主要形式是指（AC）。

A.有限责任公司
B.两合公司
C.股份有限公司
D.无限公司
50．公债的特征有（ABCD）。

A.安全性高
B.流动性好
C.收益稳定
D.免税待遇
51．证券市场监管的对象包括（）。

A.证券发行人
B.个人投资者
C.机构投资者
D.证券中介机构：A,B,C,D
【解析】证券市场监管是指证券管理机关运用法律的、经济的以及必要的行政手段，对证券的募集、发行、交易等行为以及证券投资中介机构的行为进行监督与管理。

所以，证券的发行人、个人投资者、机构投资者和证券中介机构都是监管对象.
52．金融性汇率风险包括( BC )。

A.商业性汇率风险
B.债权债务风险
C.储备风险
D.贸易性汇率风险
【解析】A选项中的商业性汇率风险与金融性汇率风险共同构成外汇风险，所以两者不是包括与被包括的关系;没有D选项中的贸易性汇率风险这个概念。

53．金融期货的基本功能有（）。

A.价格发现功能
B.套期保值功能
C.投机功能
D.套利功能
【答案】A,B,C,D
【解析】金融期货具有四项基本功能：套期保值功能、价格发现功能、投机功能和套利功能。

三、判断题
54．非系统风险是指只对某个行业或者个别公司的证券产生影响的风险。

（√）
【解析】非系统风险指只对某个行业或者个别公司的证券产生影响的风险。

非系统风险可以通过分散投资来抵消，它包括信用风险、经营风险、财务风险。

55．持有人以真实的存单或进账单、对账单、存款合同等凭证为依据向人民法院提起诉讼的，金融机构应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任。

（√）
56．商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，不得压单、压票或者违反规定退票。

（√）
57．商业银行利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。

（×）
58．在任何情况下，银行都不需要计付被冻结款项在冻结期限内的利息。

（×）
59．套期保值是指通过在现货市场与期货市场建立同向的头寸，从而锁定未来现金流的交易行为。

（×）
60．贷款人以控制股东滥用公司资格损害其利益为由直接要求控制股东承担民事责任的，人民法院不会受理（×）
61．工商行政管理部门是农民专业合作社登记机关。

（√）
62．同一借款不得在同一贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款（√）
63．我国现在的政策规定，事业法人可用自有资金、闲置资金和有权自行支配的预算外资金进行证券投资。

（×）
64．存款是银行对存款人的负债。

（√）
65．授信额度适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。

（√）
66．商业银行对客户的授信，要做到本外币授信的统一。

（√）
67．对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入和担保作为贷款的主要还款来源。

（×）
68．贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息；对不能归还或者不能落实还本付息事宜的，应当督促归还或者依法起诉。

（√）
69．短期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为三个月至一年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需要。

（√）
70．贷款担保的方式包括保证、抵押、质押等。

（√）
71．贷款按担保方式可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。

（√）
72．贷款集中于消费者贷款时所面临的风险可能会小于贷款集中于发放建筑贷款时所面临的风险，这是因为两种贷款的集中风险不同。

（×）
73．定期存款储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失。

（√）
74．目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国圆、泰国铢九种。

（×）
75．抵债资产拍卖变现的时间自取得之日起，一般不超过1年，最长不得超过2年。

（√）
76．抵债资产因保管人失职造成的损失应按评估价值损失额进行赔偿，无法履行赔偿的给予开除的行政处分。

（√）
77．证券发行价格制约和影响着证券的交易价格。

（×）
【解析】交易市场的交易价格制约和影响着证券的发行价格，是证券发行时需要考虑的重要因
78．实物债券是一种具有标准格式实物券面的债券，在标准格式的债券券面上，必须印有债券面额、债券利率、债券期限、债券发行人全称、还本付息方式等各种债券票面因素。

（×）
79．普通股票在权利义务上不附加任何条件。

（√）
80．固定利率有价证券的价格受现行利率和预期利率的影响，它们的价格变化与利率变化一般呈现正比关系。

（×）
【解析】固定利率有价证券的价格受现行利率和预期利率的影响，它们的价格变化与利率变化一般呈现反比关系。