2024年度国开电大专科《个人理财》期末机考题库及答案

2024年度国开电大专科《个人理财》期末机
考题库及答案
学校:________班级:________姓名:________考号:________
一、单选题(20题)
1.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

A.家庭形成期
B.家庭衰老期
C.家庭成长期
D.家庭成熟期
2.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。

A.1000元
B.1万元
C.5万元
D.10万元
3.下列理财目标中属于长期目标的是（）。

A.建立退休基金
B.税收负担最小化
C.偿还个人债务
D.投资股票市场
4.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）
A.5%
B.7%
C.10%
D.15%
5.下列理财目标中属于短期目标的是()。

A.子女教育储蓄
B.退休
C.按揭买房
D.休假
6.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）
A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者
B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产
C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女
D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在
校生
7.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A.股票
B.浮动利率资产
C.固定利率资产
D.外汇
8.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。

A.增加股票型基金配置
B.增加外汇配置
C.增加股票配置
D.增加存款配置
9.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业
A.房地产
B.建材
C.汽车
D.电力
10.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。

A.芝加哥国际货币市场
B.纽约股票交易市场
C.伦敦国际金融期货市场
D.新加坡国际期货交易所
11.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）
A.CFP的全称是注册金融理财师
B.CFP最先产生于英国
C.1990年CFP国际理事会成立
D.全世界的CFP人数已超过8.2万人
12.信托关系当事人不包括（）
A.受益人
B.受托人
C.委托人
D.债务人
13.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。

A.基本养老保险
B.企业补充养老保险
C.个人储蓄性养老保险
D.城市最低生活保障
14.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）
A.70%
B.80%
C.90%
D.100%
15.房地产的投资方式不包括()。

A.房地产购买
B.房地产租赁
C.房地产信托
D.申请房地产抵押贷款
16.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

A.死差益
B.费差益
C.利差益
D.险差益
17.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。

A.公司盈利水平
B.公司资产净值
C.宏观经济因素
D.供求关系
18.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。

A.投保时
B.理赔时
C.投保时或理赔时
D.投保时和理赔时
19.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）
A.票面价值
B.内在价值
C.账面价值
D.清算价值
20.下列几组投资产品中流动性最差的是（）
A.收藏品、房地产、黄金
B.股票、活期存款、债券
C.基金、股票、债券
D.外汇、股票、基金
二、多选题(15题)
21.个人理财策划师职业道德的一般原则包括（），体现了财务策划师对于公众、客户、同行以及雇主的责任。

A.正直诚信原则
B.客观性原则
C.胜任原则
D.公正原则
22.基金的当事人包括()。

A.证券交易所
B.基金投资人
C.基金管理人
D.基金托管人
E.证监会
23.家庭生命周期可以分为（）阶段。

A.形成期
B.成长期
C.成熟期
D.衰老期
24.个人外汇买卖的风险主要有（）
A.汇率风险
B.利率风险
C.政策风险
D.信用风险
25.红利分配有两种方式:（）
A.现金领取
B.现金红利
C.增额红利
D.抵缴保险费
26.银行理财是指商业银行的下列哪些行为?（）
A.了解和发掘客户需求
B.分析客户的财务状况
C.制订客户财务管理目标和计划
D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标
27.信托的设立条件有（）
A.信任基础
B.信托财产
C.书面契约
D.特定目的
28.要达到财务策划师资格认证的教育要求，可以有以下三种方式：（）
A.注册教育课程
B.教育豁免申请
C.学校教育
D.证书评估
29.根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为（）两种。

A.保本型
B.不保本型
C.固定收益型
D.浮动收益型
30.下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品?（）
A.外汇
B.投资基金
C.信托产品
D.国债
31.进行理财规划时资产配置的策略包括:（）
A.制订投资策略
B.买入并持有策略
C.恒定比率调节法
D.非恒定比率法
32.沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（）
A.±10%
B.±20%
C.±30%
D.±5%
33.信托理财产品涉及的税种包括：（）
A.营业税
B.印花税
C.契税和房产税
D.个人所得税
34.根据发行主体的不同，债券可以分为（）
A.政府债券
B.金融债券
C.公司债券
D.个人债券
35.委托这一环节一般分为哪几种形式?（）
A.柜台委托
B.代理委托
C.网上交易
D.电话委托
三、判断题(5题)
36.个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。

（）
A.正确
B.错误
37.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。

（）
A.正确
B.错误
38.黄金投资的最终目的是为了分散投资风险，进行更好的资产配置。

（）
A.正确
B.错误
39.尽管市面上的理财产品层出不穷，但储蓄仍然是中国居民理财最基本、最不可或缺的首选品种。

A.正确
B.错误
40.投资收益和投资风险呈负相关关系。

（）
A.正确
B.错误
四、计算题(2题)
41.赵女士想在5年后的到20000元供孩子上学现在存款年利率为3%，问她应在银行存入多少钱?
42.某投资人按110元价格买入100元面值的5年期记账式国债，票面利率3.5%，投资者在一年后卖出此债券价格为112元，此投资者该年收益是多少？
五、简答题(1题)
43.请谈谈基金理财的策略。

参考答案
1.D
2.D
3.A
4.B
5.D
6.B
7.A
8.D
9.D
10.B
11.B
12.B
13.A
14.B
15.D
16.C
17.D
18.A
19.C
20.A
21.ABCD
22.BCD
23.ABCD
24.ABD
25.BC
26.ABCD
27.ABCD
28.ABD
29.AB
30.BCD
31.BCD
32.AD
33.ABC
34.ABC
35.ACD
36.A
37.A
38.A
39.A
40.B
41.已知：FV=20000，i=3%，t=5PV＝FV／（1+i）t=17252.18元
42.记账式国债持有期收益计算公式为：记账式国债持有期总收益=（卖出价格－买入价格）＋利率×债券金额=（112－110）＋100×3.5%=5.50元
43.证券投资基金理财的策略（1）构建证券投资基金投资组合在构建基金配置组合时，应了解以下几个方面的内容：①明确构建基金组合的目的②坚持以基本面为投资参考③避免不必要的重复，以达到分散风险的目的④降低费用⑤养成定期检查，监控投资组合的良好习惯（2）调整证券投资基金配置组合①基金改变了投资策略，基金经理发生了更换，或者基金公司诚信出现了问题等，这时基本面发生了变化。

②当相对于同类基金表现欠佳时。

③市场趋势将转入空头。

④达到设定的获利点或止损点。

⑤投资目标将要发生改变时。