银行贴现动态管理制度范本

银行贴现动态管理制度范本
第一章总则
第一条为了加强银行贴现业务的监督管理，规范银行贴现市场秩序，防范金融风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称银行贴现业务，是指商业汇票持票人将其持有的未到期的商业汇票向银行申请贴现，银行按照一定的贴现利率扣除贴现利息后，将剩余金额支付给持票人的行为。

第三条银行开展贴现业务应当遵循合法、合规、公开、公平、公正的原则，建立健全内部控制制度和风险管理制度，确保贴现业务的稳健运行。

第二章银行贴现业务管理
第四条银行开展贴现业务应当具备以下条件：
（一）具有合法的营业执照和金融许可证；
（二）具有完善的内部控制制度和风险管理制度；
（三）具有专业的贴现业务人员和相应的业务能力；
（四）具有与贴现业务相适应的技术设施和业务处理能力；
（五）法律法规规定的其他条件。

第五条银行开展贴现业务应当遵循以下程序：
（一）贴现申请：持票人向银行提交贴现申请，并提供商业汇票、贴现申请人的身份证明等相关材料；
（二）贴现审核：银行对贴现申请进行审核，确认商业汇票的真实性、合法性和贴现申请人的资格；
（三）贴现签约：银行与贴现申请人签订贴现合同，约定贴现利率、贴现金额、付款日期等事项；
（四）贴现付款：银行按照贴现合同的约定，将贴现金额支付给贴现申请人；
（五）贴现登记：银行应当及时将贴现信息登记到贴现业务管理系统中，并进行备案。

第六条银行开展贴现业务应当遵守以下规定：
（一）贴现利率：贴现利率由银行根据市场情况和自身风险承受能力自主确定，并在贴现合同中明确；
（二）贴现期限：贴现期限自贴现付款之日起至商业汇票到期日止；
（三）贴现金额：贴现金额不超过商业汇票金额的90%；
（四）贴现利息：贴现利息按照贴现金额和贴现利率计算，并在贴现付款时一次性扣除；
（五）风险管理：银行应当建立健全风险管理制度，对贴现业务进行全面风险评估和监控，确保贴现资金的安全。

第三章银行贴现业务监督与检查
第七条银行监管机构应当加强对银行贴现业务的监督管理，依法查处违反本办法
规定的行为。

第八条银行开展贴现业务应当接受银行业务监督机构的监督，并定期向其报告贴
现业务情况。

第九条银行应当建立健全内部检查制度，对贴现业务进行全面检查，发现问题及
时纠正。

第四章违规行为处理
第十条银行开展贴现业务有下列情形之一的，由银行监管机构责令改正，并处一
万元以上三万元以下的罚款；造成严重后果的，并处三万元以上十万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）未取得金融许可证擅自开展贴现业务的；
（二）超出业务范围开展贴现业务的；
（三）未按照本办法规定进行贴现审核和贴现登记的；
（四）其他违反本办法规定的行为。

第十一条银行开展贴现业务有下列情形之一的，由银行监管机构责令改正，并处五千元以上一万元以下的罚款；造成严重后果的，并处一万元以上三万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）未按照本办法规定签订贴现合同的；
（二）未按照本办法规定支付贴现金额的；
（三）未按照本办法规定扣除贴现利息的；
（四）其他违反本办法规定的行为。

第五章附则
第十二条本办法自发布之日起施行。

第十三条本办法由银行监管机构负责解释。