HHH2015《储蓄存款和商业银行》

判断 银行储蓄利率越高，储户的实际收益越多。
提示 错误。居民的实际收益取决于存款利率和物价涨幅的 对比。如果物价涨幅低于存款利率的涨幅，则储户的实际 收益增加；反之，如果物价涨幅高于存款利率的涨幅，则 储户的实际收益减少。
学案1
储蓄存款和商业银行
22
利率
项目 一、城乡居民 及单位存款 （一）活期 （二）定期 整存整取 三个月 半年
证可以 支取存款本金和利息
，储蓄机构依照规定支付存
有何益处
款本金和利息的活动。
③凭证
中国人民银行决定，自2015年10月24日
起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利 率，以进一步降低社会融资成本。其中，金
融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分
点至4.35%;一年期存款基准利率下调0.25个
百分点至1.5%；其他各档次贷款及存款基准
交通银行---- BC （ Bank of Communications ) ——“不存！” 中国农业银行——ABC （Agriculture Bank of China） ——“啊，不存！” 中国工商银行——ICBC （Industry and Commercial Bank of China） ——“爱存不存！”
【情景材料2】
当赵立才拿了身份证再次走进银行 大厅时，等候存款的中年人有30多 个。赵立才想：可怜天下父母心。 原来这些人存款的目的和我爸爸一 样啊。
【问题探究 】 请你判断：赵立才的想法对不对？
储蓄目的各不相同
【情景材料3】
等待了40多分钟，轮到赵立才存款了。 营业员问他：“请问您是存活期还是定 期？”“爸爸没告诉我。” 赵立才回答 道。营业员就对他说：“你先到哪边看 看存款利率表再决定吧。”
3.75%.老陈有10000元的闲置资金，准备 存两年，那么，这笔钱以一年期连续存 （第一期利息计入第二期本金）两年的 利息比存一个两年期的利息（ ）
A 少141元
C 少150元
B
D
多141元
多150元
D.可支取，本息不变
3. 各商业银行都十分重视解决不良贷
款问题，是因为( )
A. 贷款越少，安全系数越大，商业银 行的效益越高 B. 发放贷款是商业银行的基本业务
C. 贷款利息和存款利息的差额扣去费
用就是商业银行的利润 D. 贷款是商业银行利润的主要来源
4.按现行规定，金融机构人民币存款利
率（年利率）一年期为3.0 %，两年期为
交通银行
我国的金融体系
银行金融机构
中央银行:国家机关
(中国人民银行)
商业银行 政策性银行
商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分
非银行金融机构：保险，债券，信托公司等
经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算 含义： 等业务，并以利润为主要经营目标的金融
机构。
商 业 银 行
地位：金融体系终最重要的组成部分
【问题探究 】 请你参谋：赵立才该存活期还是定期？并 说出你的理由。
储蓄存款的分类及基本特征
活期储蓄
存取方式
不 流动性 同 收益 点
定期储蓄 约定期限、形式 流动性较弱 较高，但低于债券和 股票 个人长远消费
随时存取 流动性强 利率低，收益低
适用性
日常生活待用资金
相同点
1、都是储蓄的方式 2、都有利息、但收益较低 3、比较安全(风险较低)，但也存在通胀 情况下存款贬值的风险
判断 在我国，所有的银行都是储蓄机构。
提示 错误。我国的银行包括中央银行、商业银行、政策性 银行。中央银行即中国人民银行，它是金融机构，也是国家 机关，不是储蓄机构；政策性银行如国家开发银行、农业发 展银行、进出口银行等，它们不是储蓄机构，是只贷不存的 银行。
学案1
储蓄存款和商业银行
25
பைடு நூலகம்
中国建设银行——CBC （Construction Bank of China） ——“存不存？ 中国银行——BC （Bank of China） ——“不存！”
INZHI DAOXUE
HONGNAN TANJIU
D 当堂检测
3 4
ANGTANG JIANCE
1
2
5
6
5 .截至 2015 年 1 月末,工商银行、农业银行、中国银行与建设银行合计贷 款余额为 33.04 万亿元人民币,新增人民币贷款 1.22 万亿元。 对四大银行贷 款业务认识正确的是 ( ) ①贷款是四大银行的基础业务 ②贷款是银行利润的主要来源 ③贷款 时要评估借款人的信用状况 ④贷款仅限用于购买住房、汽车 A.①② B.①③ C.②③ D.②④ 解析:工商银行、 农业银行、 中国银行与建设银行均为国家控股的商业银行, 存款业务是商业银行的基础业务 ,①说法错误。 贷款为商业银行的主体业务, 是我国商业银行利润的主要来源,②说法正确。为保证资金安全,贷款时银 行要评估借款人的信用状况,根据评估的结果决定是否发放贷款,③说法正 确。从贷款对象看,主要有工商业贷款和消费贷款,④说法不正确。 答案:C
【情景材料1】 高一学生赵立才的父亲有一项科技发明， 税后收入10万元，赵立才父亲考虑到赵立 才以后上大学需要钱，就决定拿出2万元存 入银行。为了锻炼孩子参与经济生活的能 力，就让赵立才去存。周末上午9点半，赵 立才到了银行，却没存成钱，只好回家。 【问题探究 】
储蓄存款实名制
请你猜测：赵立才没办成存款的原因是什么？
业务：
利润来源：
商业银行的三大主要业务
存款业务 贷款业务
类型
对 公 存 款
居 民 存 款
银行
结算业务
工 商 业 贷 款
消 费 贷 款
买方（付）中间人 卖方（收）
商业银行的其他业务
• • • • 债券买卖及兑付 代理买卖外汇 代理保险 提供保管箱
探究：诚信在 金融生活中的 重要性？
首 页
X 新知导学 Z 重难探究
年利率 （%）
如果将20000元存3年活期， 到期后的利息是：
20000×0.35%×3=210元
0.35
2.35 2.55
一年 二年 三年 五年
2.75 3.35 4.00 4.75
如果将20000元存3年定期， 到期后的利息是：
20000×4％×3＝2400元
请你计算： 赵立才该存活期还是定期？并说出你的理由。
注意：利率是宏观调控的重要杠杆（经济手段中 的货币政策），是调节货币供给量的重要手段。
⑴存款利率变动的影响：
利率↑ 消费支出↓ 储蓄↑ 流通中的货币量↓ 贷款规模↓ 流通中的货币量↓
⑵贷款利率变动的影响：
利率↑ 投资需求↓
课堂小结
含义
储 蓄 存 款 和 商 业 银 行
储 蓄 存 款
商 业 银 行
储蓄机构 收益 利息：含义及计算 活期 定期 特点 含义 存款业务 贷款业务 结算业务
第六课
投资理财的选择
一.储蓄存款和商业银行 （一）便捷的投资——储蓄存款
• • • • • 储蓄存款的主体？ 存的是什么钱？ 到哪里存? 有何依据？ 有何益处？
储蓄存款的含义：
储蓄存款，是指 居民个人
将属于其所有的人民币或者外币
谁存的钱 存什么钱 到何处存 有何依据
存入 储蓄机构 ，储蓄机构
开具 凭证 ，个人依据凭
假如你有2万元，你 将如何进行投资？
不久前，零点调查公司对 北京、上海、广州、武汉 4地1059名成年居民随 机抽样电话调查发现，城 市居民对理财方式的选择 仍然以储蓄为主，65% 的居民理财方式是“存 钱”，尽管利息很低，人 们还是倾向于把钱存到银 行去。只有一成的人采用 股票、基金等更为灵活、 更具现代气息的理财方式。
政策性 银行
只贷不存，坚持自主经营，自担风险， 保本微利，不与商业银行竞争的原则
五大国家控股商业银行： 工商银行、中国银行、
建设银行、农业银行、
我国的股份制商业银行：
招商银行、上海浦东发展银行、深圳发展银行、 华夏银行、民生银行、中信银行…… 我国的政策性银行： 中国国家开发银行、中国农业发展银行、中 国进出口银行
种类
储蓄存款的种类及特点
主要业务
作用
1 2 3
4 5
.居民储蓄的直接目的是( A.为了更好地消费
) B.为了获得利息
C.为了支持国家建设
D.为经济建设筹集资金
解析 题目强调的是直接目的，B项正确。
答案 B
学案1
储蓄存款和商业银行
40
2、如果你有一笔5年期的2万元定期存款，但 因急用要提前支取，银行方面会告诉你 A.对不起，请到期来取 B.可支取，但只有本金 C.可支取，但只能按活期利率算利息
生活情景：释疑解惑
为什么不管怎么 调整贷款利率始 终高于存款利率？
6.93
6.66
5.58
5.31
5.56
贷款利率
3.87 3.60 2.52 2.25 2.50
存款利率
10.9
10.30
11.27
12.23 2008年
10.20
2007年 2007年
2011年
2014年
人民币存贷款利率调整
银行利润=贷款利息-存款利息-相关费用支出
成都某银行在2013年一年中，共向外贷款7000万 元人民币，平均年利率是5%；全年吸收存款9000 万元人民币，平均年利率是2.5%。在这一年里， 银行共支付职工工资、奖金等20万元，办公费用 等支出60万元。
【问题探究 】
请你计算：这一年该银行的利润是多少？
注意：银行加息=利率↑ ，降息=利率↓
利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调 整；个人住房公积金贷款利率保持不变。
储蓄目的各不同
因“新三座大山”
而储蓄，是我国居民储
蓄不断增加的原因之一。
首 页
X 新知导学 Z 重难探究
INZHI DAOXUE
HONGNAN TANJIU
D 当堂检测
3 4
ANGTANG JIANCE
1
2
5
6
2.居民参与储蓄存款会获得一定的利息收入,存款 利息的多少取决于( ) ①存款本金 ②存款期限 ③存款利率 ④经济 发展水平 A.①②③ B.②③④ C.①③④ D.①②④ 解析:存款利息=本金×利息率×存款期限,因此, 存款利息的多少取决于存款本金的多少、 存款期限 的长短和存款利率的高低,①②③入选。④与存款 利息的多少无直接关系。 答案:A