2024年经济师考试金融(初级)专业知识和实务试题及答案指导

2024年经济师考试金融专业知识和实务(初级)自测试
题(答案在后面)
一、单项选择题（本大题有60小题，每小题1分，共60分）
1、我国商业银行最主要的资产业务是：
A. 存款业务
B. 贷款业务
C. 中间业务
D. 表外业务
2、在金融市场中，中央银行作为监管者的主要职责不包括：
A. 制定货币政策
B. 维护金融稳定
C. 监管金融机构
D. 参与市场竞争
3、题目：在金融市场中，以下哪一项属于金融衍生工具？
A. 国债
B. 商业银行存款
C. 股票指数期货
D. 银行承兑汇票
4、题目：以下关于中央银行的职能，错误的是：
A. 制定和执行货币政策
B. 维护金融稳定
C. 颁发和管理货币发行
D. 实施金融监管
5、在金融市场中，下列哪种金融工具属于衍生品？
A. 国债
B. 债券
C. 期权
D. 存款
6、下列关于银行间市场与交易所市场的说法，错误的是：
A. 银行间市场主要是金融机构之间的交易市场
B. 交易所市场通常以股票、债券等证券为主
C. 银行间市场交易较为灵活，交易成本低
D. 交易所市场交易较为集中，交易规则相对严格
7、在金融市场中，以下哪项不属于金融工具？
A、债券
B、股票
C、外汇
D、房地产
8、以下关于金融监管的说法，不正确的是：
A、金融监管可以降低金融机构的道德风险
B、金融监管可以保护存款人和投资者的利益
C、金融监管可以提高金融机构的竞争力
D、金融监管可以促进金融市场的稳定发展
9、下列哪项不属于金融市场的分类？
A、货币市场
B、资本市场
C、外汇市场
D、商品市场
11、在金融市场中，以下哪项不是影响货币市场基金收益率的因素？
A. 市场利率
B. 存款准备金率
C. 股票市场收益率
D. 货币政策
13、在金融市场中，以下哪项不属于货币市场工具？
A. 国库券
B. 商业票据
C. 股票
D. 存款证
15、以下哪项不属于金融市场中直接融资工具？
A. 企业债券
B. 银行承兑汇票
C. 股票
D. 债券
17、【题目】下列关于货币政策中公开市场操作的描述，不正确的是：
A. 通过在金融市场上买卖政府债券来调节货币供应量
B. 货币政策的常规工具之一
C. 在公开市场上购买政府债券会减少市场上的货币供应量
D. 在公开市场上出售政府债券会增加市场上的货币供应量
19、在金融市场中，以下哪项不属于金融工具？
A. 货币市场工具
B. 股票
C. 房地产
D. 金融期货
21、下列哪项不属于金融市场的特征？
A、交易主体多元化
B、交易工具多样化
C、交易方式电子化
D、交易目的投机性
23、以下哪项不属于金融市场的功能？
A.资金融通
B.风险分散
C.提供就业机会
D.定价和资源配置
25、以下哪项不是金融市场的分类依据？
A. 金融工具的期限
B. 金融工具的发行方式
C. 金融工具的发行主体
D. 金融工具的风险
27、以下哪一项不是金融衍生工具的典型特征？
A. 高杠杆效应
B. 基于现货资产
C. 对冲风险
D. 标准化合约
29、在金融市场中，下列哪项不是货币市场工具？
A. 国库券
B. 公司债券
C. 存款证
D. 货币市场基金
31、以下哪项不是货币政策的三大工具？
A. 利率工具
B. 财政政策
C. 市场操作
D. 公开市场业务
33、下列关于货币市场的描述，哪一项是不正确的？
A. 货币市场通常涉及短期资金借贷
B. 交易工具期限一般不超过1年
C. 主要功能在于满足机构和个人的流动性需求
D. 风险相对较高，因此收益率也较高
35、以下哪项不属于金融市场的构成要素？
A. 金融机构
B. 金融工具
C. 金融监管机构
D. 金融市场参与者
37、在金融市场中，商业银行和其他金融机构充当资金供给者与需求者的中介角色。

下列选项中哪一项属于商业银行的表外业务？
A. 贷款
B. 存款
C. 担保
D. 代理业务
39、下列关于金融资产分类的说法中，正确的是（）。

A. 金融资产根据其流动性分为流动性资产和非流动性资产
B. 金融资产根据其风险和收益特性分为风险性资产和非风险性资产
C. 金融资产根据其所有权性质分为所有权资产和使用权资产
D. 金融资产根据其交易性质分为交易性金融资产和非交易性金融资产
41、在货币供应量层次中，M1通常指的是：
A. 流通中的现金
B. 流通中的现金+活期存款
C. 流通中的现金+定期存款
D. 活期存款+储蓄存款
43、题干：以下哪项不属于金融市场的特征？
A. 交易双方具有广泛性
B. 交易对象具有多样性
C. 交易目的是为了获取利润
D. 交易价格由市场供求关系决定
45、我国货币政策的最终目标是：
A. 经济增长
B. 充分就业
C. 稳定币值
D. 国际收支平衡
47、下列关于金融资产定价模型（CAPM）的说法，不正确的是：
A. CAPM模型假设所有投资者都遵循相同的投资策略
B. CAPM模型假设市场是有效的
C. CAPM模型认为风险资产的预期收益率与其β系数成正比
D. CAPM模型认为市场不存在套利机会
49、假设某商业银行在法定存款准备金率为10%的情况下吸收了100万元的原始存款，在不考虑现金漏损与超额准备金的情况下，该银行体系最终所能创造出的最大派生存款总额是多少？
A. 90万元
B. 900万元
C. 1000万元
D. 无限多
51、在金融市场中，以下哪项不属于金融衍生品？
A、远期合约
B、股票
C、期货合约
D、期权合约
53、下列哪一项不是货币政策的主要工具？
A. 公开市场操作
B. 存款准备金率调整
C. 汇率制度的选择
D. 税收政策
55、在金融市场中，以下哪项不属于金融衍生品？
A. 期权
B. 股票
C. 远期合约
D. 普通债券
57、下列哪项不属于金融市场的基本功能？（）
A、资金融通
B、风险分散
C、价格发现
D、市场操纵
59、在金融市场中，下列哪项不属于金融衍生品？
A. 期货
C. 股票
D. 远期
二、多项选择题（本大题有20小题，每小题2分，共40分）
1、下列关于金融市场分类的表述中，正确的有：
A、按照金融工具的期限不同，金融市场可分为货币市场和资本市场
B、按照金融交易的性质不同，金融市场可分为发行市场和流通市场
C、按照金融交易的组织方式不同，金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场
D、按照金融工具的发行和流通范围不同，金融市场可分为国内金融市场和国际金融市场
E、按照金融交易的目的不同，金融市场可分为投资市场和融资市场
2、下列关于金融资产的表述中，正确的有：
A、金融资产通常是未来收益或资产权利的要求权
B、金融资产的价值通常取决于其内在价值
C、金融资产的价值受市场供求关系影响较大
D、金融资产通常具有流动性
E、金融资产的风险通常由其内在风险和外部风险共同决定
3、以下哪些属于金融市场的参与者？
A. 中央银行
B. 证券公司
C. 企业
E. 政府机构
4、以下哪些属于金融市场的分类？
A. 货币市场
B. 资本市场
C. 外汇市场
D. 衍生品市场
E. 房地产市场
5、以下哪些金融工具属于衍生金融工具？（）
A. 股票
B. 债券
C. 期货
D. 期权
E. 普通存款
6、以下哪些因素会影响货币政策的传导效果？（）
A. 银行体系的信用创造能力
B. 利率市场化程度
C. 经济体的对外贸易状况
D. 货币政策的预期
E. 金融机构的监管环境
7、下列关于金融市场分类的说法，正确的是：
A、按照金融工具的期限分类，金融市场可以分为货币市场和资本市场
B、按照金融工具的发行和流通特征分类，金融市场可以分为一级市场和二级市场
C、按照金融工具的发行主体分类，金融市场可以分为银行间市场和零售市场
D、按照金融工具的金融属性分类，金融市场可以分为债权市场和股权市场
E、按照金融工具的融资对象分类，金融市场可以分为公共市场和私人市场
8、以下关于金融衍生工具的说法，正确的是：
A、金融衍生工具是指基于标的资产价格变动而具有价值的合约
B、金融衍生工具可以分为远期合约、期货合约、期权合约和互换合约等
C、金融衍生工具具有高风险、高杠杆的特点
D、金融衍生工具的定价通常较为复杂
E、金融衍生工具可以用于风险管理
9、以下哪些因素会影响货币政策的传导机制？（）
A. 利率市场化程度
B. 银行信贷风险控制
C. 企业融资渠道多样性
D. 国际金融市场波动
E. 金融市场流动性
11、下列关于金融市场分类的描述，正确的是：
A. 按交易工具的期限分为货币市场和资本市场
B. 按交易方式分为有形市场和无形市场
C. 按交易工具的发行和流通性质分为发行市场和流通市场
D. 按交易工具的信用性质分为信用市场和证券市场
13、以下哪些属于金融市场的参与者？（）
A. 中央银行
B. 商业银行
C. 保险公司
D. 个人投资者
E. 政府部门
15、在金融市场交易中，以下哪些属于金融衍生品？（）
A. 股票
B. 期货
C. 期权
D. 普通债券
E. 远期合约
17、以下哪些属于金融市场的功能？（）
A.资金融通功能
B.风险分散功能
C.价格发现功能
D.财富管理功能
E.资金监管功能
19、以下哪些金融工具属于衍生金融工具？（）
A. 股票
B. 债券
C. 期货合约
D. 期权合约
E. 普通贷款
三、案例分析题（本大题有5个案例题，每题8分，共40分）
第一题【案例材料】某市商业银行A在2019年面临以下经营困境：首先，受到宏观经济下行压力的影响，该市经济增长放缓，企业盈利能力下降，导致贷款不良率上升；其次，由于金融市场竞争激烈，存款成本不断上升，而存款利率却受到监管限制，导致银行利润空间缩小；最后，商业银行A在风险管理方面存在不足，尤其是在信用风险和操作风险方面。

针对上述问题，商业银行A采取了以下措施：
1.加强信贷风险管理，优化信贷结构，提高贷款质量；
2.降低存款成本，通过创新金融产品和服务吸引客户，增加存款收入；
3.完善风险管理机制，加强内部审计和合规管理，降低操作风险。

【案例分析题】
1、商业银行A采取的哪些措施有助于降低贷款不良率？
2、商业银行A如何通过创新金融产品和服务来增加存款收入？
3、商业银行A在风险管理方面采取了哪些具体措施？
4、商业银行A面临的经营困境中，哪些因素导致了存款成本不断上升？
第二题【案例材料】某商业银行为了满足市场对个人理财产品的需求，推出了以下几种理财产品：
1.理财产品A：这是一款结构性理财产品，投资期限为3个月，预期年化收益率为4.5%，最低投资金额为10万元。

2.理财产品B：这是一款货币市场理财产品，投资期限为1个月，预期年化收益率
为2.5%，最低投资金额为1万元。

3.理财产品C：这是一款债券型理财产品，投资期限为6个月，预期年化收益率为
3.5%，最低投资金额为5万元。

4.理财产品D：这是一款混合型理财产品，投资期限为12个月，预期年化收益率为
5.5%，最低投资金额为20万元。

【案例分析题】
1、根据以上案例，分析该商业银行推出的理财产品的特点及适用人群。

（1）投资期限灵活：有短期、中期和长期理财产品，满足不同客户的需求。

（2）投资门槛适中：最低投资金额从1万元到20万元不等，适合不同收入水平的客户。

（3）预期收益率较高：相比传统储蓄产品，理财产品预期收益率较高，有利于客户实现资产增值。

适用人群：
（1）理财产品A：适合追求较高收益、风险承受能力较高的客户。

（2）理财产品B：适合风险承受能力较低、对流动性要求较高的客户。

（3）理财产品C：适合风险承受能力中等、追求稳定收益的客户。

（4）理财产品D：适合风险承受能力较高、追求长期稳定收益的客户。

2、请从银行角度分析，为什么推出这些理财产品？
（1）满足市场需求：随着金融市场的不断发展，客户对理财产品的需求日益增长，推出多样化的理财产品有利于吸引客户，扩大市场份额。

（2）提高资产收益率：通过销售理财产品，银行可以增加中间业务收入，提高资产收益率。

（3）分散风险：银行通过投资不同类型的理财产品，可以分散投资风险，降低资产组合的波动性。

（4）提升客户满意度：提供多样化的理财产品，满足不同客户的需求，有利于提升客户满意度和忠诚度。

3、从客户角度分析，如何选择适合自己的理财产品？
（1）投资期限：根据自身资金需求，选择短期、中期或长期理财产品。

（2）风险承受能力：根据自己的风险承受能力，选择低风险、中风险或高风险理财产品。

（3）预期收益率：对比不同理财产品的预期收益率，选择收益较高的产品。

（4）流动性需求：根据自身资金流动性需求，选择流动性较好的理财产品。

4、从监管角度分析，银行在推出理财产品时应注意哪些问题？
（1）合规经营：确保理财产品符合相关法律法规，不得违规销售或宣传。

（2）风险提示：充分揭示理财产品风险，确保客户充分了解风险。

（3）信息披露：及时、准确地披露理财产品相关信息，确保客户知情权。

（4）客户适当性：根据客户风险承受能力，推荐适合的理财产品。

第三题案例背景材料：
某商业银行在2023年度第二季度的运营过程中，为了更好地服务客户并提高自身的竞争力，决定推出一项新的理财产品。

该产品设计为一年期定存，年化收益率为3%，且允许提前支取，但若提前支取，则按当前活期存款利率计算收益。

此外，为了吸引更多的客户，银行还提供了额外的奖励计划：如果存款额达到或超过人民币5万元，客户将获得价值人民币200元的购物券。

根据上述信息，请回答下列问题，并提供你的分析和答案。

1、假设客户张先生决定存入人民币5万元，并且保持这笔资金一年内不取出，那么他在到期时可以获得的总收益是多少？
2、如果客户李女士存入人民币6万元，但在六个月时因急需资金而全部提前支取，假设当时的活期存款利率为0.35%，她将失去多少原本可以得到的一年期定存收益？
3、假设银行对这项理财产品的预期利润率是0.5%，即除了支付客户的利息外，银行希望从这项业务中还能获得相当于存款总额0.5%的利润。

如果银行吸收了总计人民币1000万元的此类存款，那么银行预期从中获得的利润是多少？
4、考虑到银行还需要为此项理财产品预留一定的风险准备金，假设风险准备金率为存款总额的1%，请问银行需要为这1000万元的存款预留多少作为风险准备金？
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题及答案指导
一、单项选择题（本大题有60小题，每小题1分，共60分）
1、我国商业银行最主要的资产业务是：
A. 存款业务
B. 贷款业务
C. 中间业务
D. 表外业务
【答案】B 【解析】贷款业务是银行最主要的资产业务，也是其利润的主要来源之一。

存款业务虽然是银行负债业务的一部分，但它不是资产业务；中间业务和表外
业务主要涉及银行的服务收入而非资产。

2、在金融市场中，中央银行作为监管者的主要职责不包括：
A. 制定货币政策
B. 维护金融稳定
C. 监管金融机构
D. 参与市场竞争
【答案】D 【解析】中央银行作为监管者，其职责在于制定和执行货币政策，维护金融市场的稳定，对金融机构实施监管等。

而参与市场竞争并不是中央银行的职能，因为这可能会导致市场不公平竞争，并且与中央银行保持独立性和公正性的原则相悖。

3、题目：在金融市场中，以下哪一项属于金融衍生工具？
A. 国债
B. 商业银行存款
C. 股票指数期货
D. 银行承兑汇票
答案：C
解析：金融衍生工具是在基本金融工具的基础上，通过衍生金融交易形成的新的金融工具，如股票指数期货、期权、互换等。

股票指数期货是一种金融衍生工具，所以选C。

国债属于基本金融工具，商业银行存款是金融资产，银行承兑汇票也是一种金融工具，但不属于金融衍生工具。

4、题目：以下关于中央银行的职能，错误的是：
A. 制定和执行货币政策
B. 维护金融稳定
C. 颁发和管理货币发行
D. 实施金融监管
答案：D
解析：中央银行的主要职能包括制定和执行货币政策、维护金融稳定、发行和管理货币发行等。

实施金融监管是监管机构的职责，如银保监会、证监会等。

因此，选项D 错误，中央银行不负责实施金融监管。

5、在金融市场中，下列哪种金融工具属于衍生品？
A. 国债
B. 债券
C. 期权
D. 存款
答案：C 解析：期权属于衍生品，它是一种金融合约，赋予其持有者在未来特定时间内以特定价格买入或卖出某种资产的权利，但不是义务。

国债、债券和存款属于传统的金融工具。

6、下列关于银行间市场与交易所市场的说法，错误的是：
A. 银行间市场主要是金融机构之间的交易市场
B. 交易所市场通常以股票、债券等证券为主
C. 银行间市场交易较为灵活，交易成本低
D. 交易所市场交易较为集中，交易规则相对严格
答案：C 解析：银行间市场主要是金融机构之间的交易市场，交易所市场通常以股票、债券等证券为主。

银行间市场交易较为灵活，但交易成本相对较高，因为涉及到的交易对手方较多，交易量大。

交易所市场交易较为集中，交易规则相对严格，有助
于保证市场秩序和交易的公平性。

因此，选项C的说法是错误的。

7、在金融市场中，以下哪项不属于金融工具？
A、债券
B、股票
C、外汇
D、房地产
答案：D
解析：债券、股票和外汇都属于金融工具，它们在金融市场上用于筹集资金、投资和风险管理。

而房地产属于实体资产，不属于金融工具。

因此，选项D是正确答案。

8、以下关于金融监管的说法，不正确的是：
A、金融监管可以降低金融机构的道德风险
B、金融监管可以保护存款人和投资者的利益
C、金融监管可以提高金融机构的竞争力
D、金融监管可以促进金融市场的稳定发展
答案：C
解析：金融监管的主要目的是确保金融机构的稳健经营，保护存款人和投资者的利益，降低金融风险，促进金融市场的稳定发展。

金融机构的竞争力并不是金融监管的直接目的，而是通过规范市场秩序和防范金融风险来间接影响。

因此，选项C是不正确的。

9、下列哪项不属于金融市场的分类？
A、货币市场
B、资本市场
C、外汇市场
D、商品市场
答案：D
解析：金融市场的分类通常包括货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场等。

商品市场不属于金融市场的分类，它主要涉及商品（如石油、农产品等）的交易。

因此，D选项是正确答案。

10、在金融市场中，以下哪种金融工具的流动性最高？
A、股票
B、债券
C、银行承兑汇票
D、长期贷款
答案：C
解析：流动性指的是资产能够迅速转换为现金而不导致价值显著下降的能力。

在给出的选项中，银行承兑汇票的流动性最高，因为它是一种短期信用工具，可以在二级市场上迅速买卖，转换成现金。

股票、债券和长期贷款的流动性相对较低，因为它们通常需要更长的时间或者特定的市场条件才能转换为现金。

因此，C选项是正确答案。

11、在金融市场中，以下哪项不是影响货币市场基金收益率的因素？
A. 市场利率
B. 存款准备金率
C. 股票市场收益率
D. 货币政策
答案：C
解析：货币市场基金主要投资于货币市场工具，如短期国债、回购协议等，其收益
率受市场利率、存款准备金率、货币政策等因素影响。

股票市场收益率与货币市场基金的投资范围和风险属性不同，因此不是直接影响货币市场基金收益率的因素。

12、下列关于金融衍生品的说法中，错误的是：
A. 金融衍生品是一种基于标的资产价格变动的合约
B. 金融衍生品具有高杠杆特性，风险较大
C. 金融衍生品可以分为远期、期货、期权和互换等类型
D. 金融衍生品可以用来规避风险，也可以用来进行投机
答案：D
解析：金融衍生品确实是一种基于标的资产价格变动的合约，具有高杠杆特性，风险较大，可以分为远期、期货、期权和互换等类型。

然而，选项D中的说法“金融衍生品可以用来规避风险，也可以用来进行投机”是不完全准确的。

虽然金融衍生品确实可以用来规避风险，但它们的主要目的之一是进行风险管理，而不是单纯的投机。

投机虽然也是金融衍生品使用的一部分，但并不是其唯一或主要目的。

13、在金融市场中，以下哪项不属于货币市场工具？
A. 国库券
B. 商业票据
C. 股票
D. 存款证
答案：C
解析：货币市场工具主要指短期债务工具，包括国库券、商业票据、存款证等。

股票属于资本市场工具，通常用于长期投资，不属于货币市场工具。

因此，选项C是正确答案。

14、以下关于中央银行的职能，描述不正确的是：
A. 货币政策的制定和执行
B. 监管银行和金融机构
C. 发行货币和管理金融市场
D. 作为政府机构参与国际金融事务
答案：B
解析：中央银行的主要职能包括货币政策的制定和执行、发行货币和管理金融市场、作为政府机构参与国际金融事务等。

监管银行和金融机构是银保监会等监管机构的职责，因此选项B描述不正确。

15、以下哪项不属于金融市场中直接融资工具？
A. 企业债券
B. 银行承兑汇票
C. 股票
D. 债券
答案：B
解析：直接融资工具是指资金需求者直接向资金供给者筹集资金，不经过金融中介机构。

企业债券、股票和债券都属于直接融资工具。

而银行承兑汇票属于间接融资工具，通过银行作为中介机构来完成资金的流通。

因此，选项B不属于金融市场中直接融资工具。

16、在金融风险管理中，以下哪种方法不属于风险控制策略？
A. 风险规避
B. 风险分散
C. 风险转移
D. 风险抑制
答案：D
解析：在金融风险管理中，风险控制策略主要包括风险规避、风险分散和风险转移。

风险规避是指避免承担风险；风险分散是指通过分散投资来降低风险；风险转移是指将风险转嫁给其他方。

而风险抑制不属于风险控制策略，它是通过减少风险事件的发生概率或降低风险事件发生后的损失程度来降低风险。

因此，选项D不属于风险控制策略。

17、【题目】下列关于货币政策中公开市场操作的描述，不正确的是：
A. 通过在金融市场上买卖政府债券来调节货币供应量
B. 货币政策的常规工具之一
C. 在公开市场上购买政府债券会减少市场上的货币供应量
D. 在公开市场上出售政府债券会增加市场上的货币供应量
【答案】C
【解析】公开市场操作是货币政策的一种重要工具，通过在金融市场上买卖政府债券来调节货币供应量。

在公开市场上购买政府债券会增加市场上的货币供应量，而出售政府债券则会减少市场上的货币供应量。

因此，选项C的描述是不正确的。

18、【题目】关于金融衍生品的风险，以下说法不正确的是：
A. 金融衍生品具有高杠杆率，可能导致巨大的风险
B. 金融衍生品的风险具有传染性，可能对整个金融市场造成冲击
C. 金融衍生品交易可能涉及复杂的金融工具和策略，增加了操作风险
D. 金融衍生品的风险可以通过分散投资来降低
【答案】D。