中级银行从业资格之中级个人贷款综合提升练习试题附带答案

中级银行从业资格之中级个人贷款综合提升练习试题附带答案
单选题（共20题）
1. 个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

A.中国人民银行
B.信用征信机构
C.信息产业部
D.公安部
【答案】 A
2. 个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的（）倍。

A.0.5
B.0.7
C.1.1
D.2
【答案】 C
3. 关于贷款合同的填写，下列说法错误的是（）。

A.需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，
对未选的内容应加横线表示删除
B.合同文本无需使用统一格式的个人贷款的有关合同文本
C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改
D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关
条款要与贷款最终审批意见一致
【答案】 B
4. 从职责上分，中国银行业营销人员分为（）。

A.职业经理. 非职业经理
B.产品经理. 项目经理. 关系经理
C.营销管理经理. 客户管理经理. 客户服务人员
D.高级经理. 中级经理. 初级经理
【答案】 C
5. 以下不属于创业担保贷款对象的是（）。

A.就业困难人员（含残疾人）
B.创投基金管理人
C.刑满释放人员
D.城镇登记失业人员
【答案】 B
6. 个人贷款原则上应当采用()的方式向借款人交易对象支付。

A.贷款人自主支付
B.借款人受托支付
C.贷款人受托支付
D.借款人自主支付
【答案】 C
7. 以下三位客户向银行申请个人汽车贷款，甲是当年毕业的外地大学生，在
本市某金融机构从事IT工作；乙是香港人士，三个月前从香港到本市任职某外企的中层主管；丙是本市某大学副教授，本市居民，在本市拥有两套住房，仅根据以上信息，一般银行应予以优先考虑的是（）。

A.甲
B.丙
C.乙
D.无法判断
【答案】 B
8. 关于商用房借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（）。

A.在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法
律文件，向贷款银行提出书面申请
B.如需办理抵押变更登记的，应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续
C.当保证人失去保证能力时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保
D.借款人在还款期限内死亡的，银行可以变卖借款人遗产以清偿位归还借款【答案】 D
9. 马先生2008年1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还款。

其中40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为5.22％，其余34万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为6.65％，贷款期限均为20年。

A.4506.67
B.3406.67
C.3102.91
D.2501.67
【答案】 B
10. 职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于（）所有。

A.职工个人、缴存单位和国家
B.职工个人
C.职工个人和缴存单位
D.职工个人和国家
【答案】 B
11. 下列关于住房公积金缴存的表述，错误的是（）。

A.每个职工只能有一个住房公积金账户
B.住房公积金管理中心应当在受委托银行设立住房公积金专户
C.住房公积金管理中心应当建立职工住房公积金明细账，记载职工个人住房公积金的缴存、提取等情况
D.单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起10日内到住房公积金管理中心办理变更登记
【答案】 D
12. 根据《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》，对国家助学贷
款的理解，错误的是（）。

A.普通高校每年的借款总额原则上按全日制普通本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位在校生总数20%的比例、每人每年6000元的标准
计算确定
B.国家助学贷款风险补偿专项资金由财政和普通高校各承担50%
C.为鼓励银行积极开展国家助学贷款业务，按照“风险分担”原则，建立国家
助学贷款风险补偿机制
D.自学生毕业之日起即开始偿还贷款本金、4年内还清
【答案】 D
13. 对个人住房贷款楼盘项目的准入调查不包括（）。

A.对项目的实地考察
B.对开发商资信的调查
C.对项目本身的审查
D.对借款人资信的审查
【答案】 D
14. 下列属于个人教育贷款受理、调查环节操作风险的是（）。

A.借款申请人的主体资格不符合银行有关规定
B.业务风险与效益不匹配
C.未按规定办妥公证事宜
D.借款人伪造申报资料
【答案】 A
15. 在价格领导模型中，贷款利率通常由三部分构成，即（）。

A.优惠利率、银行预期利润水平、筹集可贷资金的成本
B.借款人支付的违约风险溢价、银行预期利润水平、筹集可贷资金的成本
C.长期贷款人支付的期限风险溢价、优惠利率、银行预期利润水平
D.优惠利率、借款人支付的违约风险溢价、长期借款人支付的期限风险溢价
【答案】 D
16. 下列可以作为贷款受理调查中个人收入证明的是（）。

A.在银行近3个月内的存款
B.在银行近1年内的存款
C.在银行近6个月内的存款
D.在银行近8个月内的存款
【答案】 C
17. 商业银行营销策略中的（），是商业银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。

A.单一营销策略
B.低成本策略
C.产品差异策略
D.分层营销策略
【答案】 D
18. 对于房地产管理相对规范的地区，如可实施房地产抵押情况的查询、抵押手续办理规范的地区，可将抵押办理手续委托经（）准人的中介机构代为办理。

A.经办行
B.银监会
C.一级分行
D.中国人民银行
【答案】 C
19. 银行先要和公积金管理中心签订（），取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。

A.委托贷款通知书
B.住房公积金借款合同
C.委托放款协议书
D.住房公积金贷款业务委托协议书
【答案】 D
20. 银行因某细分市场规模和容量太小，无法实现利润而放弃该市场的行为是遵循（）。

A.可衡量性原则
B.可进人性原则
C.差异性原则
D.经济性原则
【答案】 D
多选题（共10题）
1. 在个人商用房贷款业务的风险管理中，银行的下列做法恰当的有（）。

A.在还款正常的情况下，对借款人经营情况及抵押物的价值、用途等变动状况进行持续跟踪监测
B.遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实
放款条件、发放满足约定条件的贷款，对贷款资金的支付进行严格管理与控
制
C.进一步完善抵押物审查、评估、抵押登记等环节的管理，客观、公正估值，合法、有效落实抵押登记手续
D.参考该商用房内外部评估报告中确认的收益水平估算所购商用房租金
E.无需调查借款人所购商用房所在商业地段的未来发展规划，是否会出现大
的拆迁变动、经济发展重心转移等情况
【答案】 ABCD
2. 下列关于个人征信的说法正确的有（）
A.2018年，人民银行对芝麻信用，腾讯征信等8家机构颁发了个人征信业务
牌照
B.征信活动要保证公正性
C.征信产品的应用场景主要是在消费领域
D.个人征信机构不应太分散，准入门槛应较高较严
E.第三方征信机构要具有独立性
【答案】 BD
3. 个人汽车贷款的借款人要变更还款方式，需满足的条件有（）。

A.借款人无逾期记录
B.贷款尚未到期
C.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用
D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息
E.应向银行提交还款方式变更申请书
【答案】 CD
4. 办理个人住房贷款，贷前咨询的内容包括（）。

A.个人贷款品种介绍、申请个人贷款需提供的资料
B.个人贷款经办机构的地址及联系电话
C.申请个人贷款应具备的条件，办理个人贷款的程序
D.个人贷款合同中的主要条款
E.获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道
【答案】 ABCD
5. 《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》遵循（）的总体要求。

A.鼓励创新
B.防范风险
C.趋利避害
D.健康发展
E.共同盈利
【答案】 ABCD
6. 有一座均匀级配粗砂滤料V形滤池共分4格，设计过滤滤速为9m/h，并调节出水阀门保持恒水头等速过滤。

在空气反冲洗强度15L/(s·㎡)，水反冲洗强度6L/(s·㎡)条件下，表面扫洗强度1.5L/(s·㎡)，如果进入该组滤池的过滤水量不变，在一格反冲洗时其他几格滤池的滤速为下列何值？( )
A.9.00m/h
B.10.20m/h
C.11.50m/h
D.12.00m/h
【答案】 B
7. 根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定，商业银行应将借款人
住房贷款的月房产支出与收入比控制在一定比例之内，其中收入包括（）。

A.共同申请人的可支配收入
B.申请人子女的可支配收入
C.申请人配偶的可支配收入
D.共同申请人配偶的可支配收入
E.申请人自身的可支配收入
【答案】 AC
8. 对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于（）及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。

A.《担保法》
B.《保险法》
C.《民法通则》
D.《物权法》
E.《合同法》
【答案】 AD
9. 业内目前应用较为广泛的风险评分方式主要包括（）。

A.催收评分卡
B.行为评分卡
C.期限评分卡
D.申请评分卡
E.绩效评分卡
【答案】 ABD
10. 个人住房贷款的申请人，应该满足的条件包括（）。

A.具有完全民事行为能力的自然人
B.具有合法有效的身份或者居留证明
C.具有偿还贷款本息的能力
D.具有合法有效的购买住房合同
E.能够提供银行认可的担保
【答案】 ABCD
大题题（共3题）
1. 根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异。

刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积
为90平米的商品住房，每平米价格为1．2万元，每平米物业费2元，并向
银行申请个人住房贷款。

该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5
年以上贷款基准利率为4．9％)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的
1．1倍。

其应支付的最低首付款金额为（）万元。

(保留一位小数位)
【答案】64.8对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％。

所以，刘某应支付的最低首付款金额为：1．2X90X60％=64．8(万元)。

2. 根据以下材料，回答69-74题沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40
万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6％。

若
郑女士选用了等额本金还款法。

8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她
计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，
接下来的第一个月还款额为（）元。

(填空题)
【答案】955.568年后已还款=1250X8X12=120000(元)，郑女士又有一笔10
万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-1000130=80000(元)，
在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个
月还款额为80000／(12X12)+80000X6％／12≈955．56(元)。

3. 沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，
商业贷款30万元，期限20年，年利率6％。

（1）郑女士可以选择等额本金
还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）。

A．前者前期还款压力
较小B．后者后期还款压力较小C．后者利息支出总额较小D．前者利息支
出总额较小（2）如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（）元。

（取
整数）（填空题）（3）等额本息还款方式的利息总额为（）元。

（取整数）（填空题）（4）如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。

（填空题）（5）等额本金方式的利息总额为（）元。

（填空题）（6）若郑
女士选用了等额本金还款法。

8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她计
划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接
下来的第一个月还款额为（）元。

（填空题）
【答案】（1）D
【解析】
银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。

等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本
金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。

二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金
加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递
减还款法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还
款金额逐渐递减，利息总负担较少。

（2）2149
【解析】
采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。

每月还款额
=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。

（3）215760
【解析】
由上题可知，总还款额为2149×20×12=515760（元），其利息总额=515760-300000=215760（元）。

（4）2743.75
【解析】
采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。

第二个月还款额为：
每月还款本金=贷款本金／还款期数=300000／（20×12）=1250（元），当月
还款利息=（贷款本金-累计已还本金）×月利率=（300000-1250）×6％／
12=1493．75（元），当月还款金额=每月还款本金+当月还款利息
=1250+1493．75=2743．75（元）。

（5）180750
【解析】
第一个月还款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十个月还款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（元），根据等差数列求和公式可得利息总额=（1500+6．25）/2×240=180750（元）。

（6）955.56
【解析】
8年后已还款=1250×8×12=120000（元），郑女士又有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000（元），在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000／（12×12）+80000×6％／12≈955．56（元）。