地方政府在中小企业融资中存在的问题及优化路径

地方政府在中小企业融资中存在的问题及优化路径
作者：朱彩霞
来源：《财讯》2019年第33期
摘; 要：中小企业在我国是经济最具有活力的组成部分，无论是在促进经济发展、推动社会进步，还是在扩大就业、增加财政收入等方面都发挥着重要的作用。

但是中小企业面临的融资难问题一直制约其快速发展。

虽然我国政府早已采取相应的政策措施来缓解中小企业融资约束，但也会存在由于过度干预或者不当干预造成中小企业融资难题依旧。

本文旨在探讨政府在缓解中小企业融资约束中存在的问题，并提出缓解中小企业融资约束中政府职能的优化路径。

关键词：中小企业;融资;政府职能
中小企业融资问题是困扰世界上大多数国家的重要难题，而由于企业自身、融资环境、政府作为等多方面原因的存在往往使企业自身难以解决融资难的问题。

大部分学者都承认在市场经济条件下，仅仅靠市场机制来调节和解决这个难题使不太可能的。

政府需要利用自己的优势去推动市场运作，给企业营造一个良好的发展环境，在这种情况下，优化政府职能，有效发挥政府职能具有非常重要的价值。

一、中小企业融资现状分析
近年来，我国中小企业经济规模和实力不断扩大，发展势头迅猛。

截至2018年末，我国共有中小微企业法人单位1807万家，占全部规模企业法人单位的99.8%;吸纳就业人员23300.4万人，占全部企业就业人员的比重为79.4%;拥有资产总计达到402.6万亿元，占全部企业资产总计的77.1%;全年营业收入达到188.2万亿元，占全部企业全年营业收入的68.2%。

量大面广的中小企业已经成为国民经济体系的支柱力量。

然而，中小企业融资难问题，始终是限制其快速、良性发展的制约条件。

目前，我国中小企业的发展现状主要表现为融资方式单一，融资渠道不畅。

现阶段，由于受到企业自身规模和经营状况的制约，直接融资门槛过高，而间接融资渠道又较为狭窄，多数中小企业仍以银行等金融机构贷款为主，资金来源单一，无法匹配中小企业的实际资金需求。

另外，不同民营企业在经营规模、经营状况、盈利能力、发展前景等方面千差万别，银行为了控制风险，对大部分企业采取“慎贷”和“惜贷”的态度，这使得很多无法从银行顺利获得贷款的企业选择民间融资，民间融资高额的利息使得企业融资成本提高，融资压力进一步扩大。

这种局面的形成是由多方面原因造成的，政府有效干预不足是主要原因之一。

二、政府缓解中小企业融资约束存在的问题
（1）引导中小企业发展的法律法规还不健全
近年来，虽然我国政府出台了一系列的政策措施促进中小企业发展，但尚未建立起完善的法律法规体系来保障中小企业融资。

我国中小企业法律法规设定的不够具体、不够全面，往往使中小企业的发展没有一个非常明确的方向和原则，不具有保障性，可操作性不高。

例如在民间借贷方面，由于其方便快捷、对企业的资质要求比较低，使得其成为中小企业融资的重要渠道，但是民间借贷的利率相比于银行利率稍微高一些，无疑增加了中小企业的融资成本。

然而由于民间其法律地位一直不明确，未纳入国家正规的监管体系，缺乏法律保护，使债权人和债务人的权利无法得到保障，由此形成了有大量闲置的民间资本于中小企业融资难的矛盾。

（2）中小企业的信用担保体系不健全
目前，我国尚未建立起完备有效的信用担保体系，影响了中小企业融资环境的营造。

一方面，我国社会信用体系建设起步较晚，大部分金融机构对中小企企业评价不高，加上很多成立的信用担保机构实力不强，资金规模小，而且还要对中小企业收取一定的服务费，增加了企业的融资成本。

另一方面，对于政府来说，忽略了信用评级体系的重要性，没有制定完善的信用担保法律体系，也没有对失信现象进行有力的惩治，导致社会中仍然存在企业或个人故意逃债的现象。

法律漏洞的存在助长了逃债行为的存在，不利于营造一个相对完善的中小企业融资环境，极大地束缚了中小企业的融资条件。

（3）中小企业的服务支持体系还不完善
尽管我国地方政府多举措加快推进中小企业服务机构建设，但尚处于起步阶段，仍然面临着服务机构少、机构分散、服务项目不够全面等问题，不能够满足中小企业融资的现实需求。

一方面是服务平台薄弱，设施跟不上、缺乏技术人才、资金投入不足、管理维护落后，导致这些服务平台并不能有效解决中小企业融资问题。

另一方面政府各部分缺乏有效沟通，各司其职，缺乏有效的激励机制共享服务资源和提高服务质量，所以难以保障对中小企业进行全方位的服务。

（4）政府的行政化干预影响市场作用的发挥
在经济学中，政府只有在市场失灵时才需要对市场进行干预，否则可能会干扰市场的正常运转，导致无效的资源配置。

在中小企业融资过程中，地方政府不当的行政干预也会不利于中小企业的融资过程，这主要表现在对政府角色的定位存在偏差。

政府在融资过程中的主要作用应该是协调者，但在实际情况下政府往往成为了主导者，区域政府经常会通过行政干预手段影响地方经济，对地方采取保护主义政策，扰乱了市场秩序;另外，政府也会打着城市经营的口号对一些“形象工程”进行投资，利用自身权力调动企业、银行、财政等资金，干预投资资金流向，使得政府成為了利益相关者，而对于一些没有受到政府“青睐”的中小企业面临更加严重的融资难问题。

三、政府缓解中小企业融资约束职能优化路径
在中小企业融资难这一难题上，单靠市场自身的力量是不够的，需要政府通过一定的手段来干预市场，促进企业又好又快发展。

目前，我国政府在缓解中小企业融资约束中的职能发挥还存在许多需要改进和完善的空间。

因此，进一步优化政府职能，是缓解中小企业融资约束的迫切要求。

在中小企业融资过程中，政府应该着眼于对中小企业提供服务和帮助上。

（1）健全扶持中小企业融资的支撑服务体系
中小企业融资扶持体系的形成和健全需要各种政策性措施提供保障，为了有效解决中小企业融资难问题，政府应该从以下几方面着手：一是，完善法律法规建设，重视政策的落实。

政府应及时修改完善当前与中小企业利益相冲突的法律法规，加强对中小企业合法权利的保护，及时填补各种融资渠道所存在的法律空白，保障中小企业融资的政策权威性。

二是，完善中小企业的信用担保政策，强化信用体系建设。

地方政府应该加强与其他各部门的合作，共同建立科学的信用评价体系，通过共享信用数据及时掌握各企业的信用状况和财务状况。

对于一些不同信用状况的企业实行合理的信用奖惩措施，促进社会信用风尚的提升。

此外，应大力发展多层次的担保体系以及再担保体系以应对不断增加的融资担保需求。

三是，健全中小企业融资服务体系，加强中下企业服务平台建设。

我国应仿效国外的做法，克服各部门的阻力，尽快建立起能有效应对中小企业管理问题的一个统一的服务管理机构，将制定中小企业政策、拟定中小企业发展战略、解决中小企业发展问题等多方面的职能统一交由专门的服务机构，可以大大提高政策落实和实施的效率。

（2）正确定位政府的职能，合理干预中小企业融资
在中小企业融资过程中往往会存在市场失灵的问题，单纯依靠市场手段很难解决中小企业融资难题，这就需要发挥政府调节的作用以应对这一问题。

我国一直致力于市场经济体制的建设，政府的职能也相应发生了改变，由原来的管理型政府向服务型政府过渡。

在中小企业融资服务过程中需要继续坚持这一原则，以市场为导向，尊重银行、企业、各部门等参与主体的经济利益，政府应细化政策，完善基础服务以形成良好的中小企业融资环境。

另外，要实现我国融资机制的创新，需要实现工商、司法、水电力等各部门协调与政府宏观调控的互动，高效解决中小企业融资难题。

参考文献
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